«История сберегательных банков в Великобритании и Ирландии»

Начало транзакции по аннуитету должно быть в точности таким же, как описано в связи со страхованием. После получения формы заявления человек должен ответить на вопросы, которые считается необходимым задать, а затем вернуть бумагу в почтовое отделение для передачи Генеральному почтмейстеру. По очевидным причинам от него не потребуется говорить что-либо о своем здоровье, ни проходить какое-либо медицинское обследование. Правительство должно позаботиться, страхуя человека, что он в хорошем здоровье; при покупке аннуитета сам человек должен позаботиться, что он не в плохом здоровье, иначе он может броситься в плохую сделку. Почти единственные предварительные условия, пройденные в случае с аннуитетами, — это удовлетворительное доказательство возраста и ответы, необходимые для идентификации. Если власти в Лондоне удовлетворены ответами и предоставленными ссылками, почтовое ведомство заключает полис или контракт от имени Комиссаров по управлению государственным долгом, излагая, что в качестве вознаграждения за определенные платежи, сделанные в определенные периоды, выплата определенной суммы гарантируется ему как аннуитет под гарантию правительства.

Как и в случае со страхованием, человек, стремящийся купить аннуитет, имеет выбор из нескольких видов аннуитета и аннуитетов любой суммы до 50 фунтов стерлингов в год. Он может купить немедленный аннуитет, хотя в этом случае покупная цена всегда должна быть выплачена одной суммой. Так, если ему двадцать лет и он выплатит сумму 198 фунтов 3 шиллинга и 4 пенса, он может начать получать аннуитет в десять фунтов в год пожизненно, как бы долго эта жизнь ни продлилась. Женщины, мы должны добавить, видя, что они обычно живут дольше мужчин, должны платить больше, чем мужчины. Он может купить также отложенный аннуитет; то есть аннуитет, выплачиваемый после данного срока лет с начала покупки. Этот отложенный аннуитет может быть куплен либо одной суммой, либо ежегодным платежом в течение этого данного срока. Если первое, это может быть на любую сумму от одного фунта до пятидесяти фунтов в год, чтобы начать в определенный период; в последнем случае сумма может варьироваться от четырех фунтов до пятидесяти фунтов, чтобы начать немедленно после того, как он завершил свои платежи. Отложенные аннуитеты могут также покупаться постепенно, или по тому же кумулятивному принципу, о котором говорилось в связи со страхованием, и просто в зависимости от того, как человек находит себя способным сэкономить деньги; или они могут покупаться ежегодными платежами таким же образом, начиная с небольшого аннуитета и увеличивая его время от времени, как он находит себя способным увеличить свои ежегодные платежи. Еще раз, делая платежи полугодовыми, квартальными, ежемесячными, раз в две недели или еженедельными, в течение определенного количества лет, он может купить ежемесячное пособие любой суммы от четырех шиллингов до четырех фунтов в месяц, немедленно после этого срока лет.

Первые Таблицы, которые были готовы вовремя для операций по покупке отложенных аннуитетов, были теми, которые известны как «Таблицы без возврата», согласно которым выплаченные деньги не подлежали возврату в случае преждевременной смерти, а «полностью поглощались и терялись». Вскоре после этого, однако, были выпущены «Таблицы с возвратом», которые находились в стадии подготовки с самого начала. Теперь, следовательно, если аннуитант пожелает, он может купить отложенный аннуитет с условием, что если смерть наступит до того, как он должен был получить какую-либо выгоду, все взносы будут возвращены его представителям; а также, что в любое время в течение его жизни до того, как его аннуитет станет причитающимся, он может получить свои платежи обратно, при условии, конечно, некоторых вычетов, если он решит закрыть свой счет.

Во всех вышеперечисленных случаях трудно объяснить метод работы без приведения примеров; но заинтересованный читатель может получить, как он, несомненно, будет искать, любую информацию из популярного Реферата, который будет представлен ему бесплатно, по запросу, и из Официальных Таблиц, которые можно увидеть в любом почтовом отделении. Остается только добавить, что касается выплаты аннуитетов или ежемесячных пособий, что они будут производиться полугодовыми или ежемесячными, в зависимости от обстоятельств, в любом из отделений, открытых для этого бизнеса, т.е. в конечном итоге в каждом отделении денежных переводов; и что если человек будет предотвращен возрастом, немощью или болезнью от похода в почтовое отделение для получения этого пособия, оно будет доставлено ему должностным лицом департамента.

Поскольку операции правительственного страхового и аннуитетного офиса охватывают лишь несколько месяцев, и поскольку схема находится только в процессе внедрения во многих местностях, очевидно невозможно получить точную информацию относительно объема проделанной работы или сказать, насколько предсказание, свободно сделанное вскоре после того, как мера стала законом, относительно ее важности и полезности, вероятно, будет реализовано. В недавно выпущенном отчете почтового ведомства Генеральный почтмейстер заявляет, что эта информация будет предоставлена в надлежащем порядке в его отчете за 1865 год. Тем временем следующие факты, которые были установлены путем изучения нескольких сотен предложений, вероятно, заинтересуют некоторых наших читателей.

Средний возраст лиц, которые делают предложения по страхованию жизни правительству, составляет тридцать пять лет; сумма, на которую они предлагают застраховаться, составляет в среднем 76 фунтов стерлингов. Из общего числа лиц, —

40per cent. propose to pay their premiumsannually. 25" " " "monthly. 22" " " "quarterly. 6" " " "half-yearly. 6" " " "weekly.

Один предлагающий из каждой сотни предлагает выплатить свой взнос одной суммой; и двадцать три процента желают, чтобы выплата их взносов прекратилась по достижении ими возраста шестидесяти лет.

Предложения поступают от всех классов общества; таким образом —

per cent Clerks in public and private offices contribute32 Porters, messengers, letter-carriers, and labourers22 Mechanics, artisans, and skilled labourers18 Tradesmen17 Clergymen, and professional men generally6 Women6

Из тех, кто делает предложения на покупку аннуитетов, 56 процентов — мужчины и 44 процента — женщины; и сумма аннуитета, которую они предлагают купить, составляет в среднем 26 фунтов стерлингов. Средний возраст предлагающих на покупку аннуитетов составляет пятьдесят восемь лет.

Несомненно, потребуется больше времени, чтобы эта дополнительная мера привела к тем же успешным результатам, которые последовали за принятием программы, из которой она возникла. Она более сложна, чем программа почтовых сберегательных банков; как справедливо было замечено, она привлечет более высокий класс людей, обладающих более высоким уровнем благоразумия. Возможно, именно время, более чем что-либо другое, должно обеспечить ее успех. Полностью от общества — особенно от работодателей, а также от наиболее сознательных слоев рабочего класса и мелких торговцев — зависит, будут ли уникальные и всеобъемлющие возможности, которые мы обсуждали, созданы и предложены напрасно, или же наступила новая эра для тех, кто желает делать небольшие, верные и надежные вложения для своей старости или обеспечить тех, кто останется после них. Мы ждем, образно говоря, с пером в руке, чтобы зафиксировать результат. Тем временем тем, кто искренне заботится об интересах более скромных и беззащитных слоев общества, было бы лучше всего постараться, по крайней мере, распространить знания об этой программе, которая, принося пользу людям индивидуально, должна также, давая каждому долю и интерес в процветании страны, способствовать повышению стабильности существующих институтов.

Справедливости ради по отношению к мистеру Гладстону и законодательному органу следует широко распространить и помнить, что эти меры были созданы не как источник прибыли для государственных доходов; что, какими бы успешными они в конечном итоге ни стали, они не принесут никакой выгоды национальной казне. Таблицы расчетов и порядок работы были подготовлены с большой тщательностью: первые — выдающимися актуариями, а вторые — столь же выдающимися официальными лицами; и хотя часть этой заботы и внимания была направлена на обеспечение безопасности правительства от убытков, премии призваны покрывать лишь обязательства и операционные расходы, и не более того. Поэтому, если те слои населения, которые могут это сделать, не обезопасят себя сейчас от несчастий и бедствий, то это, очевидно, будет виной только их самих.

[195] У нас нет места, чтобы подробно рассматривать историю этих изменений; да это и не нужно, учитывая, насколько несовершенными были поправки, внесенные в 1853 году. Однако можно сказать, что мистер Маккалох в своем «Статистическом обзоре Британской империи» (том II, стр. 712) подытожил в следующем предложении причину, которой было достаточно, чтобы побудить законодательный орган внести поправки в Закон 1834 года: «Влияние Закона (1834 г.), насколько оно распространяется, подрывает накопление и поощряет эгоистичные и асоциальные наклонности, побуждая людей потреблять все свое имущество при жизни, не заботясь о тех, кто придет после них. Если бы правительство предоставило средним и низшим классам возможности страхования сумм для своих жен и детей в случае их смерти, это могло бы быть весьма выгодно. Но система, которую они создали, поощряет не бережливость, а расточительность; и если бы она применялась широко, то была бы настолько враждебна общественным интересам, что ее пришлось бы пресечь законодательным вмешательством». Мы полагаем, что не было бы больших шансов на успешное законодательство, если бы оно основывалось на подобных аргументах; и успешным оно не стало.

[196] Hansard, том clxxv, стр. 479.

[197] «Говоря серьезно, — писал другой автор, подписавшийся как «Хорошо осведомленный» в газете Times от 18 февраля, который предавался всякого рода шуткам по поводу невозможности для правительства заниматься страхованием жизни, — если мистеру Гладстону непременно нужно заниматься бизнесом, ему лучше сначала взяться за легкое дело: открыть государственные джины в одном углу улицы и государственные табачные лавки в другом, а деликатные вопросы страхования пока оставить».

[198] Times и Daily Telegraph.

[199] От 8000 до 9000 таких обществ потерпели крах с момента принятия Закона об обществах взаимопомощи. Было подсчитано, что ежегодно разоряется около 100 обществ.

[200] Hansard, том clxxv, том clxxii, стр. 1581.

[201] Hansard, том clxxv, том clxxiv, стр. 1474.

[202] И таблицы, и правила можно легко получить в любом почтовом отделении, открытом для проведения этих операций, а краткое изложение правил под названием «Простые правила для руководства лицам, желающим застраховать свою жизнь или приобрести государственные аннуитеты» широко распространялось и распространяется до сих пор, и его можно получить бесплатно у любого почтмейстера или приемщика писем.

[203] Таким образом, в возрасте тридцати лет человек, имеющий лишние 8 фунтов 14 шиллингов 9 пенсов, может купить страховку на 20 фунтов, выплачиваемую в случае смерти. Два или три года спустя, после периода процветания, он может пожелать увеличить эту сумму до 25, 40 или 50 фунтов. Предположим, последнюю сумму, и ему исполнилось тридцать три года: он выплачивает еще 13 фунтов 13 шиллингов 10 пенсов и затем оказывается застрахованным этими двумя единовременными платежами на сумму 50 фунтов, когда бы ни наступила смерть. Конечно, он может остановиться на этом; но он также может, если сочтет нужным, продолжать добавлять к своему первоначальному полису суммы через такие промежутки времени и в таких размерах, которые наиболее соответствуют его удобству, пока, наконец, он не достигнет стоимости в 100 фунтов.

[204] Многие почтальоны и сельские разносчики писем застрахованы таким образом на сумму 100 фунтов.

[205] Напомним, что согласно Закону 16 и 17 Vict., c. 45, человек мог застраховать свою жизнь только при условии покупки аннуитета. Не так широко известно, что в течение одиннадцати лет не было получено ни одного предложения на этот двойной контракт. Примечательно, что теперь, когда это требование больше не является обязательным, один из каждых ста желающих застраховать жизнь также подает заявку на покупку аннуитета.

ГЛАВА XI.

ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНАЯ ГЛАВА.

«И когда я предстану перед своим отчетом, и великий Вопрошающий, чьи суждения не ошибаются, скажет мне: "Что ты сделал с данным тебе талантом?", я смогу правдиво ответить: "Господи, он здесь; и с ним все, что я мог к нему добавить, — делая все возможное, чтобы превратить малое в многое"». — Эбенезер Эллиот.

Вышеприведенные слова отважного поэта «хлебных законов» относятся, конечно, к гораздо более высоким обязанностям, чем те, с которыми мы имели дело в этом томе. Тем не менее ясно, что их можно применить и к нашей нынешней теме, и мы оставляем вдумчивому читателю возможность сделать это. Настоящая экономия и бережливость — это добродетели, и как таковые они внушаются христианским кодексом; пренебрежение ими осуждается как моральным, так и религиозным кодексом. Христос выразил саму суть экономии, заботы о малом, разумной бережливости и избегания всякого расточительства, когда после чудесного насыщения множества людей в пустыне Он наставил Своих учеников: «соберите оставшиеся куски, чтобы ничего не пропало»; и, по крайней мере, примечательно, что это наставление последовало сразу за другим, в котором Он предостерегал тех же людей от жадности к жизни, говоря им, что богатство человека не зависит от изобилия его имущества.

Возможно, это очень подходящий случай, чтобы сказать, что многое зависит от мотива и цели, ради которых культивируются такие добродетели; что вполне возможно придавать слишком большое значение одним лишь привычкам к сбережению: мотив для сбережения порой может быть порочным, а цель, ради которой и способ, каким накопленные средства могут быть применены, — еще более порочными. Это настолько очевидно, что нам не нужно останавливаться на этой теме. Не менее очевиден и мудрый средний путь, которому следует следовать. Разницу между теми, кто развивает, и теми, кто пренебрегает привычками к бережливости и экономии, можно выразить просто: у первых есть хлеб в достатке, а у вторых есть хлеб на сегодня — и не всегда даже это — но ничего на завтра. Именно способностью смотреть вперед, в настоящий момент предвидя возможности завтрашнего дня, цивилизованный человек отличается от дикаря; именно готовностью обеспечить возможные чрезвычайные ситуации мудрый человек отличается от глупца. Настоящая экономия, подкрепленная благоразумием, — это добродетель. Цицерон говорит, что «лучший источник богатства — это экономия»; но это также лучший источник комфорта, самоуважения и независимости. Благоразумие думает о неблагоприятном сезоне посреди процветания хорошего; а Экономия готовится к тяжелым временам. Благоразумие думает о двух очень возможных и одной неизбежной случайности в жизни каждого человека; а Экономия тщательно взвешивает шансы и готовится к худшему — она предусматривает наступление слабого здоровья и возможность потери, из-за одной из многих жизненных случайностей, социального положения или средств к существованию; и она также делает что-то, чтобы обеспечить то время, когда тревоги, радости и печали жизни утихнут в смерти.

Поэтому хорошо и почти необходимо, чтобы эти привычки культивировались; хорошо также и совершенно необходимо, чтобы для этой цели использовались средства и меры. Первый камень, о котором упоминает ученый Уоттон в эпиграфе на первой странице этого тома, без сомнения, является первым актом в привычке к экономии; и мы на протяжении всей этой истории пытались с некоторой степенью точности указать то самое место, где человек может заложить этот незаменимый «первый камень», где он, вероятно, лучше всего может заложить второй или третий, и как, возможно, он может начать возведение надстройки.

Сберегательные банки и другие меры по обеспечению благосостояния, о которых мы говорили, следует рассматривать главным образом как предварительные средства, первые или ступени к более высоким вещам. Когда человек стал, например, вкладчиком в любом из многочисленных видов сберегательных банков, он сделал лишь первый шаг на пути к состоятельности; но один шаг ведет к другому. [206] Даже самое поверхностное знание человеческой природы покажет, что как только человек ставит ногу на ступеньку социальной лестницы и удерживает ее там, пока не обретет уверенность, он вскоре начинает стремиться сделать следующий шаг. Это считается настолько верным, что в просторечии говорят, что многие виды наемных рабочих сделали свое состояние, когда сэкономили свой первый фунт. Когда заработная плата Джорджа Стефенсона была повышена до двенадцати шиллингов в неделю, он заявил, что «теперь он стал человеком на всю жизнь»; когда он сэкономил свою первую гинею, он гордо сказал одному из своих товарищей, что «теперь он богатый человек». И в некотором смысле он был прав; он сделал первый шаг; и далее, «Человек, который, — говорит мистер Смайлс, — удовлетворив свои потребности, имеет что-то в запасе, больше не беден».

Мы сказали, что сберегательные банки — это предварительные средства. Мы считаем, однако, что это самые безопасные начальные шаги, которые могут предпринять представители рабочего класса, желающие подняться от малых начинаний к тем более высоким вещам, о которых шла речь. [207] Тысячи людей с небольшими средствами довольствуются ими; со сберегательным банком они начинают, продолжают и заканчивают, и многие из них имели повод поздравить себя с тем, что выбрали такой путь: они избавились от бесконечных хлопот и бедствий, в подавляющем большинстве случаев чувствовали, что их заработки в безопасности, что прибыль не колеблется вверх и вниз, как у их соседей, а всегда стабильна, всегда надежна и всегда поддается расчету до пенни. Что эти доходы на самом деле не так незначительны, как многие полагают, и что если небольшие заработки накапливаются под сложные проценты, они должны обеспечить достойное содержание на закате жизни, продемонстрирует следующий случай. [208] Покойный мистер Томас Аллен из Гледхолта, Хаддерсфилд, 28 марта 1818 года дал каждому из своих семи слуг по соверену, чтобы они стали вкладчиками при открытии Хаддерсфилдского сберегательного банка. В тот день Эстер Сайкс стала вкладчиком на сумму 1 фунт.

£ s. d. She continued to deposit the Savings from her wages from that time to the 21st of July, 1828, amounting to119 11 0 Interest accruing from 1818 to 182830 9 0 150 0 0 This sum of £150 being allowed to accumulate by interest until 1836 became200 0 0 From 1836 interest on this sum had to be withdrawn half-yearly, which from 1836 to 1863 amounted to160 9 8 Esther Sykes died March, 1863, aged 78, and her executors received from the Bank the sum of200 0 0

Таким образом, в этом интересном случае наличные деньги, внесенные в разное время, составили 119 фунтов, а общая сумма процентов на эту сумму составила 240 фунтов, из которых 160 фунтов были выплачены самой вкладчице при ее жизни, а 200 фунтов — ее душеприказчикам. Немало любопытно, и не удивительно, что пятеро родственников и наследников этой Эстер Сайкс отправились в Хаддерсфилдский сберегательный банк, чтобы внести деньги, оставленные им.

Из других многообещающих мер по обеспечению благосостояния, адаптированных к потребностям трудолюбивых классов, наиболее важной, но в то же время несколько рискованной, является деятельность кооперативных обществ. Эти общества, хотя и сталкиваются с трудностями, делают хорошее дело во многих местностях. Оплот этой системы, напомним, находится в городе, где из-за алчности управляющего сберегательным банком сбережения многих лет были поглощены, и, как следствие, привычки к накоплению в этой форме были выкорчеваны среди людей. Кооперативный принцип можно напрямую проследить до широко распространенного недоверия, созданного этим гигантским и далеко идущим мошенничеством. Теперь остается увидеть, не будут ли более высокий интеллект и большая способность к самоуправлению, чем те, что обычно встречаются в крупных ассоциациях рабочих, необходимыми для прогресса этих обществ. Лично мы без колебаний утверждаем, что реальный прогресс этих классов будет безопаснее, и не только безопаснее, но и быстрее, если большинство из них оставит совместные предприятия такого рода тем своим товарищам, которые уже сэкономили достаточно денег, чтобы позволить себе не только войти в такой бизнес, но и потерять в этом рискованном деле. Как только человек открыл счет в любом из народных банков — старых или новых, это не имеет большого значения — он мог бы, и, возможно, должен рискнуть частью средств в таких обществах, которые при правильном и разумном управлении очень полезны для всех, кто с ними связан. [209]

Те же замечания в значительной степени применимы к строительным обществам; хотя здесь, возможно, меньше риска, который сопровождает все виды крупных и мелких акционерных компаний. К сожалению, однако, элемент рабочего класса, который был заметен при возникновении строительных клубов, быстро вытесняется из них в большинстве местностей, и почти везде преобладает класс торговцев. [210] Рабочие классы, если они не откладывали свои заработки годами, не могут распоряжаться и выплачивать с той регулярностью, которая необходима в таких предприятиях, причитающиеся взносы; и поэтому они либо вообще не решаются вступать в них (за исключением случаев, когда клуб очень мал), либо, если вступают, в конечном итоге выходят из них. [211]

Можно было бы упомянуть еще пятьдесят других целей, для которых рабочим классам требуются средства для накопления тех мелочей, которые они могут сберечь, с целью вложения части денег в более высокие виды инвестиций, когда они достигнут приличной суммы; покупка коттеджа, аннуитета, полиса страхования жизни — лишь некоторые из них. Таким образом, сберегательный банк не только помогает трудолюбивым классам, предлагая механизм, специально приспособленный для их нынешней выгоды, но и выполняет столь же полезную работу, безопасно направляя их к более высоким и важным инвестициям.

Допустим, что сберегательные банки выполняют все или большинство условий, которые мы им приписали и которых от них требуем, что тогда остается сделать, чтобы их преимущества стали лучше известны и чтобы они стали еще более доступными для тех классов, для которых они специально предназначены и к которым они специально применимы? Можно действительно задаться вопросом, не должно ли общество, предоставив возможности, оставить дело на этом этапе, на усмотрение растущего интеллекта, роста экономических знаний и увеличения опыта бедных слоев населения. Рабочие устали, и, насколько нам известно, давно устали, слышать об обществах и организациях для их «возвышения»; [212] они прекрасно знают, что их «возвышение» — о котором, несомненно, слишком мало кто из них заботится — должно начинаться, продолжаться и заканчиваться в них самих. Лучший класс рабочих смеется над многими схемами, разработанными для их блага; и хотя могут быть редкие случаи людей, которые, кажется, не против того, чтобы их превратили в «объект», для подавляющего большинства из них это просто отталкивающе. [213]

Рабочему, хотя ему может и не нравиться, когда его «поднимают», может понравиться совет о том, как он может лучше всего помочь себе сам: и такой совет вполне необходим и законен при определенных условиях и в определенных обстоятельствах. Нам кажется, что все зависит от того, кто это делает и каким образом это делается. Прежде всего, кажется не только необходимым, но и правильным, чтобы хозяева рабочих стремились влиять на тех, кто находится у них в подчинении; чтобы они —

"Relinquishing their several 'vantage posts

Of wealthy ease and honourable toil"—

делали что-то, чтобы правильно направить ту энергию, от которой они получили выгоду и которая при правильном развитии может также со временем привести ее обладателей к комфорту, репутации, даже к богатству. Обязанность хозяина перед своими рабочими, как мы помним, где-то выраженная, едва ли заканчивается, когда он выплачивает им заработную плату. Люди могут быть полностью независимыми и после выполнения оговоренной работы могут быть, и чувствовать, что они сами себе хозяева: но тем не менее существуют различные возможности для хозяев, не претендуя на превосходство и не принимая его, принести пользу тем, кто у них работает. Хозяин довольно часто находится под насущной ответственностью обладания высшими знаниями и большим опытом; и тот, кто видит, как можно безопасно улучшить положение своих людей, и не пытается хотя бы предложить или помочь в этом улучшении, едва ли может считаться выполняющим обязанности своего положения. Работодатель может, конечно, слишком осознавать свое достоинство и, стоя на высоком пьедестале, воздвигнутом для него или им самим, щедрой рукой бросать подачки своим людям; и они не будут приняты, и, возможно, не должны быть: но пусть он проявит к ним личный интерес, благоразумно посоветует им, «проявит мудрость, которая перекинет мост через пропасть», разделяющую их, и он не только сделает многое, чтобы разрушить чувство, ставшее почти инстинктивным среди рабочих, что хозяин каким-то образом эгоистично действует ради своей собственной конечной выгоды, но он пробудит доверие, станет объектом уважения людей и будет обладать огромным влиянием на них.

Если допустить хотя бы это, или даже если допустить часть этого, работодатели могут не только обратить свои мысли к таким схемам сбережений, которые мы обсуждали, но и легко организовать, совместно с соответствующими органами, филиальные схемы, подобные описанным в последних двух главах, чтобы они соответствовали меняющимся обстоятельствам дела. Если они убеждены в преимуществах одной из них, пусть советуют; если они хотят оказать разумную помощь, пусть действуют.

Однако, не ссылаясь на правительственные схемы, о которых только что шла речь, государство подает восхитительный пример всем крупным работодателям в мерах по обеспечению благосостояния, которые были приняты для государственных служащих; и мы думаем, что в соответствующих положениях должно быть много такого, что можно было бы с пользой применить в крупных частных компаниях. Немногие государственные служащие должны когда-либо доходить до нищеты; если они не были преждевременно отстранены от работы либо из-за умышленного проступка, либо из-за грубой небрежности с их собственной стороны, они не могут попасть на попечение прихода: более того, огромному числу из них оказывается помощь в обеспечении их семей в случае их смерти. Можно сказать, что почти все государственные служащие договорились со своими хозяевами в то время, когда они поступали на службу, не только о справедливой дневной плате за справедливый дневной труд, но и почти обо всех положениях общества взаимопомощи во время болезни; об отложенном аннуитете, когда они уже не могут работать, или после определенного возраста; и в некоторых случаях — так должно быть во всех — о помощи в страховании их жизни в пользу их семьи. Было бы праздным говорить, что ни одно из этих соображений не входит в первоначальный контракт и не оказало влияния на шкалу вознаграждения, выплачиваемого за фактическую работу; гораздо уместнее было бы сказать, что правительственные ведомства принуждают своих служащих быть предусмотрительными и готовиться к болезни, старости и смерти, и делают это недобровольно в случае болезни и старости, беря необходимые платежи на себя.

О схеме страхования жизни, действующей в настоящее время в почтовом отделении, например, мы говорили в предыдущей главе. Что касается болезни, то определенное время отводится на полную оплату; другой определенный период — на половинную оплату. Что касается пособий по выслуге лет, которые мы назвали отложенными аннуитетами, то верно, что одно время от гражданских служащих требовалось вносить в них часть из своих зарплат; но это было прекращено актом парламента, и нынешнее соглашение можно просто рассматривать как небольшое повышение уровня заработной платы — вычет является обязательным для всех классов в равной степени.

Почему бы не настаивать на аналогичном плане, или, по крайней мере, на его принципе, перед частными работодателями? Несмотря на некоторые трудности, которые сразу же возникли бы, мы считаем, что в этом мало непрактичного и мало такого, что нельзя было бы преодолеть. Даже если бы оказалось невозможным применить такие меры ко многим предприятиям, все еще существует восхитительный механизм, разработанный в связи с Законом об аннуитетах 1864 года; и мы снова рекомендуем этот план вниманию и беспристрастности крупных работодателей.

Мы думаем, что в очень значительной степени влияние, которое хозяева должны оказывать на своих рабочих, или которое они не могли бы не оказывать, если бы проявили должную степень интереса к своим подчиненным, еще никогда не было оказано. Если разум, убеждение, мольбы определенного рода одинаково терпят неудачу — как это часто бывало — в том, чтобы побудить к привычкам сбережения и должному обеспечению себя и семей, мы признаем, что возникает сложная проблема. Эта трудность ощущалась годами. Сорок лет назад Quarterly Review в способной статье говорила, что сберегательные банки должны были сформировать амортизационный фонд еще до того времени для отмены ставок на бедных: «Если нынешнее положение вещей сохранится, — говорит автор, — должен встать вопрос, не должен ли хозяин вносить в сберегательный банк по крайней мере шиллинг с фунта со всей выплачиваемой им заработной платы, чтобы он был зачислен на счет лиц, которых он нанимает». Несколько раз с тех пор, как это было написано, Quarterly Review возвращалась к этому обвинению. В течение многих лет наша система законов о бедных жестко облагала собственность налогом для облегчения бедности и обеспечивала предметами первой необходимости всех нуждающихся, независимо от того, насколько сильно они сами могли быть ответственны за свое бедственное положение. С некоторыми полезными изменениями закон остается прежним и скрупулезно соблюдается.

Очень ясно, что заработная плата многих людей настолько высока в хорошие времена, что, если бы они работали стабильно и жили умеренно, они могли бы легко отложить из нее фонд обеспечения на времена нужды, который помог бы им продержаться до тех пор, пока их торговля не оживится. Огромная сила в руках рабочих классов для содействия своей собственной самодостаточности иллюстрируется огромными суммами, потраченными этими классами только на простое потворство своим желаниям; и это снова показано в огромных средствах, собранных среди них для поддержки объединений и забастовок. То, что тысячи не будут использовать средства, которые у них есть, доказывается их излишествами, их расточительностью, безрассудством их расходов, разделением дней недели на дни работы и дни грубой и упорной праздности; и во многом из этого — учитывая результат, который следует для них самих, их жен и семей, если им не повезло их иметь — возможно, больше реального правонарушения, чем во многих преступлениях, для которых были созданы уголовные законы.

Вопрос, по крайней мере, допустим, может ли та же власть, которая может приказать принудительную уплату ставок для поддержки бедных, не могла бы и не должна ли ограничить средства, с помощью которых люди создаются и удерживаются в бедности; или не должны ли те же законы, которые заставляют бережливых поддерживать непредусмотрительных, также заставить непредусмотрительных сделать что-то для поддержки самих себя. Этот принцип действительно признается правительством, как мы уже показали, в мерах, принятых для своих собственных служащих; поэтому это вопрос не столько принципа, сколько степени, и того, должно ли правительство настаивать на мере принудительного взноса, применяемой к другим, находящимся вне их контроля. «Я часто думал, — сказал покойный мистер Дж. Силк Бэкингем в письме, которое сейчас перед нами, — было бы совершенно мудро и справедливо принять закон, обязывающий всех работодателей любого класса, возраста и пола удерживать пять процентов из заработной платы или жалованья всех, кто у них работает, для инвестирования в государственные фонды для отложенного аннуитета после шестидесяти лет, давая право самим рабочим делать дальнейшие дополнения, если они сочтут нужным, на добровольной основе. Если скажут, что ни одно правительство не имеет права заставлять людей обеспечивать себя силой закона, я уверен, что они имеют на это такое же право, как и заставлять честную, трезвую и трудолюбивую часть людей платить налоги на бедных и налоги для содержания нищих и преступников, которые стали таковыми главным образом из-за отсутствия предусмотрительного поведения в молодости». [214]

Наконец, именно к тем, кто не хочет и не может никакими доступными средствами быть приведен к применению средства предусмотрительных инвестиций в расцвете жизни для самих себя, мы считаем, что следует применить нечто подобное тому, на чем правительство настаивает при найме гражданских служащих, и что только как dernier ressort (последнее средство) наш законодательный орган должен рассмотреть, не возможно ли и не входит ли в его компетенцию применить более полное и прямое средство силой закона. Грозные препятствия, повторяем, могут быть воображены и фактически будут испытаны в любом случае; но они могут быть легко сглажены пятидесятилетним опытом, который страна имеет в управлении сберегательными банками и ведении программ обеспечения благосостояния в целом, и они могут, весьма возможно, быть полностью устранены далеко идущими, простыми, вспомогательными мерами последних четырех лет.

[206] «Сэкономить деньги, — говорит мистер Грег, — и инвестировать их надежно — значит стать капиталистом. Стать капиталистом для бедняка — значит перепрыгнуть через великую пропасть; открыть для себя путь в новый мир; начать карьеру, которая может привести его, как она привела столь многих, изначально не более облагодетельствованных судьбой, чем он сам, к комфорту, репутации, богатству, власти».

[207] «Я изучил этот вопрос до самой сути, и это привело к твердому убеждению, что если бы все многие ценные схемы, которые были разработаны для улучшения положения масс, были объединены для безопасного, верного и разумного удовлетворения потребностей повседневной жизни, сберегательный банк в одиночку превзошел бы их всех». — Трактаты мистера Джеймса Фрейма о сберегательных банках.

[208] Мы обязаны мистеру Сайксу из Хаддерсфилда подробностями этого случая.

[209] Мистера У. Б. Чорли, автора «Справочника социального общения» и т. д., попросили высказать свое мнение о кооперативных обществах, чтобы это мнение было вставлено в «Co-operator», орган общества. Мистер Чорли высказывает его очень откровенно, а редактор с такой же откровенностью публикует его. «Заработок рабочего должен быть абсолютно безопасным. Почтовые сберегательные банки — единственное средство вклада, которое я уполномочен безоговорочно рекомендовать при любых обстоятельствах. Я далек от того, чтобы говорить, что в особых случаях и районах рабочий может не действовать разумно, вступая в кооперативные магазины; но это не может быть расширено за пределы определенной точки с успехом, и я боюсь, что любые попытки продвинуть или быстро расширить план на большую территорию окажутся ошибкой, заканчивающейся неудачей и потерей». ... Мистер Смайлс в своем труде «Заработки рабочих, забастовки и сбережения», перепечатке статей из Quarterly Review, и мистер Грег в своих «Предусмотрительных инвестициях», перепечатке статьи в Edinburgh Review, выражают схожие взгляды на кооперативный принцип, применяемый исключительно к рабочим классам, с теми, которые мы процитировали из мистера Чорли.

[210] Первое строительное общество взаимопомощи, которое можно проследить, было основано в 1815 году под эгидой графа Селкирка. Это был деревенский клуб, состоящий из нескольких рабочих в Керкубри, Шотландия. За ним последовали другие учреждения подобного рода, которые назывались «Menages», и вскоре после этого принцип был введен в Англии. В 1836 году был принят первый закон, касающийся их.

[211] «Строительное общество, попечителем которого я являюсь, начало свою деятельность около пяти лет назад со значительным большинством рабочих; но в ходе его операций (просматривая список сегодня) я обнаруживаю, что осталось очень мало тех, кого можно строго назвать рабочими. Пунктуальность платежей, штрафы и те меры, которые необходимы для правильной работы общества, воздействуя на людей, которые время от времени остаются без работы и вообще без средств, вынудили их выйти из него». — Показания мистера У. Купера. Комитет по предусмотрительным инвестициям. 1850.

[212] Можно было бы составить большой том, который просто давал бы краткое указание на цели таких схем и обществ, включая ту, что изложена в рукописном томе, который мы видели в Британском музее, под названием «Тяжкие стоны о бедных, сделанные доброжелателем», вплоть до последней благотворительной схемы, и ее список покровителей, начинающийся с архиепископа и заканчивающийся сквайром.

[213] Сберегательные банки не свободны от доли покровительства, которое лишь очень редко ценится рабочим, хотя оно может радовать класс очень мелких лавочников. Мистер Будл при допросе в комитете по сберегательным банкам в 1849 году счел уместным рассказать очень смешной случай об этом, который, хотя и был рассказан, чтобы показать степень доверия, возлагаемого на имена некоторых попечителей, на самом деле доказывает нечто совсем другое. «В одно время, — говорит мистер Будл, — покойный лорд Спенсер присутствовал в качестве управляющего, и вкладчик внес сумму денег; он посмотрел в свою книжку, когда она была возвращена ему, и, обнаружив имя "Спенсер", спросил актуария, кто это. Актуарий ответил: "Лорд Спенсер". Человек сказал: "Вы не хотите сказать, что это лорд Спенсер?". Когда его заверили, он сказал: "Тогда я дам еще один соверен", и действительно внес еще один соверен». Это, должно быть, был знаменательный день в истории этого человека, хотя это разумно допускает сомнение в том, был ли бы этот инцидент предметом личного удовлетворения для лорда Спенсера, мудрого и превосходного лорда Элторпа из Нижней палаты.

[214] «Последние двенадцать лет, — говорит живущий практический филантроп, — я был значительно вовлечен в управление помощью по закону о бедных. Я не мог скрыть от своего неохотного внимания болезненный факт того, какой большой и подавляющий процент заявителей на помощь был в течение долгих периодов своей жизни в привычке зарабатывать заработную плату, излишек которой, остающийся сверх стоимости их содержания, если бы был правильно инвестирован, обеспечил бы им почетное независимое существование на непродуктивный остаток их жизни. Их бережливые современники, которых они скандализировали своим примером (и можно было бы сказать, высмеивали за то, что они считали их скупостью), они далее облагают налогом бременем своего существования. Они совершают конструктивную несправедливость по отношению к своим более предусмотрительным согражданам; и когда общество выступает против бесплатного нищего, не потому, что он беден, но потому, что он порочно сделал себя таковым, общество не несправедливо в таком возмездии своим нарушителям. Милостивый закон Англии, который делает закон о бедных обязательным, поступил бы едва ли более чем с беспристрастной справедливостью, если бы он обязал также какой-то вид клубного платежа. И если бы это было нарушением свободы субъекта — заставить моего соседа поддерживать клуб, то это нарушение моей свободы — заставить меня поддерживать моего соседа». — Meliora, под редакцией виконта Ингестре, том II.

ПРИЛОЖЕНИЕ.

(А.)

Краткое изложение положений законопроекта мистера Уитбреда, с поправками комитета, «об учреждении фонда и страхового бюро для инвестирования сбережений бедных». (1807.) [215]

Этот законопроект предусматривал, что Бюро фонда бедных должно находиться под управлением и руководством такого количества комиссаров, которое его Величество сочтет нужным назначить под своей королевской подписью; что они должны дать присягу верно и честно исполнять свои полномочия и доверие; что любые двое из них могут вместе исполнять обязанности Бюро; и далее, что указанные комиссары могут, с одобрения Лордов Казначейства, назначить лицо, должным образом квалифицированное для ведения бизнеса, под титулом бухгалтера, а также таких кассиров, клерков и слуг, которых они сочтут необходимыми.

Он предусматривал, что любое лицо, которое существует полностью или преимущественно за счет заработной платы своего труда, имеет право на выгоды и преимущества этого Бюро, в соответствии и при условии соблюдения следующих

Правил и положений Бюро фонда бедных.

1. Что любое надлежащее лицо может таким образом платить бухгалтеру или переводить через почтовое отделение любую сумму, не превышающую пяти фунтов.

2. Что никто не может переводить или платить более 20 фунтов в любой один год, ни более 200 фунтов в целом.

3. Что когда любая сумма переводится через почтовое отделение, почтмейстер места, из которого отправляются деньги, должен вести надлежащий учет каждой операции и принимать такие меры, которые Генеральный почтмейстер будет время от времени предписывать; и что каждый почтмейстер должен получать за свои хлопоты от лица, вносящего деньги, один пенни с фунта от их стоимости.

4. Что денежные счета с каждым лицом должны быть открыты в главном офисе в Лондоне, и что деньги, которые могут быть уплачены или переведены, должны быть вложены каждую неделю в покупку бессрочных аннуитетов, причем аннуитеты, купленные таким образом, должны стоять на имя комиссаров фонда бедных.

5. Что после такой покупки доля каждого лица из внесенной суммы должна быть зачислена на фондовый счет, при этом он или она должны быть дебетованы по денежному счету на израсходованную сумму.

6. Что дивиденды по мере их наступления должны также зачисляться на кредит указанных лиц; и на суммы, достигающие десяти шиллингов, они должны быть выплачиваемы ему или ей.

7. Что дивиденды могут быть разрешены к накоплению, но основная сумма и дивиденды не должны превышать 20 фунтов в любой один год, ни 200 фунтов в целом.

8. Что любое лицо, имеющее право на аннуитеты, купленные таким образом, которое пожелает продать все или часть, будет допущено к этому, заявив о своем желании лично или в письменной форме. В любом случае лицу должна быть предоставлена форма запроса для этой цели, и, когда она будет должным образом заполнена и заверена, аннуитеты должны быть проданы.

9. Что продажа всех аннуитетов, желаемая в одну неделю, должна быть произведена в какой-либо один день в следующей.

10. Что после продажи доля, причитающаяся каждому лицу, должна быть перенесена на его или ее денежный счет, и деньги должны быть выплачиваемы немедленно.

11. Что бухгалтер должен выписать и подписать ордер на затребованные суммы, при этом лицо дает расписку на ордере, когда он оплачен.

12. Что лица, имеющие право на деньги, могут уполномочить в письменной форме любое другое лицо получить ордер, и после подписания ордера деньги могут быть выплачены такому другому лицу.

13. Что любое лицо, проживающее за пределами границ двухпенсовой почты (Лондон), может иметь такой ордер, переданный через почтовое отделение.

14. Что когда сумма выплачивается кассиру или другому должностному лицу для покупки аннуитетов, должна быть дана надлежащая расписка; что когда сумма передается через почту, расписка должна быть немедленно отправлена через почту; и что когда деньги были вложены в такие покупки, которые было приказано сделать, сертификаты таких покупок, с их суммой и номиналом, должны быть отправлены покупателям или таким другим лицам, которых они назначат.

15. Предусматривает инвестирование небольших излишков и выплату дивидендов по ним.

16. Предусматривает, что никакая выплата, вознаграждение или награда не должны быть разрешены к выплате любому лицу, работающему в Бюро фонда бедных, сверх регулярных зарплат, которые были определены.

* * * * *

Другие пункты Закона предусматривали, что расходы Бюро должны покрываться такими суммами, которые были обеспечены дивидендом, процентами и накоплениями излишка, возникающего от невостребованных дивидендов, при этом остаток расходов покрывался из Консолидированного фонда.

* * * * *

Что касается Бюро страхования бедных, законопроект предусматривал назначение главного руководителя, который должен был называться «актуарием», таким же образом, каким «должность бухгалтера» должна была быть создана для прежнего бизнеса.

Он предусматривал расчет таблиц, которые должны были производить «достаточные средства для ответа на платежи, которые должны быть обеспечены, а также расходы и издержки учреждения и управления таким страховым бюро»; что эти таблицы должны быть изменены; что они должны быть одобрены Лордами Казначейства, которые должны сделать их публичными таким образом, как они сочтут нужным.

Лица, которые имели право на выгоды фонда бедных, должны также иметь право на выгоды страхового бюро в соответствии со следующими

Правилами и положениями Бюро страхования бедных.

1. Что любое лицо, желающее застраховать свою жизнь, должно доставить или отправить обычные сведения в страховое бюро.

2. Что в каждом случае должны быть представлены доказательство возраста и доказательство крепкого здоровья; аффидевиты в каждом случае должны быть присягнуты перед мировым судьей.

3. Что в случае доказательства любого искажения фактов в первоначальных предложениях, уплаченные суммы должны быть конфискованы.

4. Что актуарий может потребовать от любых лиц, предлагающих застраховаться, явиться лично в страховое бюро, при условии, что они живут в пределах границ лондонской двухпенсовой почты.

5. Что никакой платеж за любое страхование, будь то ежегодно, раз в полгода или ежеквартально, не должен быть менее десяти шиллингов.

6. Что никакой ежегодный платеж, ни общая годовая сумма платежей не должна превышать пяти фунтов; что никакое страхование не должно быть сделано на сумму более 200 фунтов; или если валовая сумма и аннуитет должны быть оба обеспечены одному и тому же лицу, целое не должно превышать стоимости 200 фунтов.

7. Предусматривает штрафы за задолженность в соответствии с прошедшим временем, и за возобновление полиса, который мог стать недействительным.

8. Что все полученные деньги должны быть вложены в передаваемые аннуитеты, как в случае с фондом бедных.

9. Предусматривает выплату по доказательству смерти — аффидевит должен быть присягнут перед мировым судьей.

10. Что правила управления страховым бюро и вознаграждение, которое должно быть выплачено его должностным лицам, должны быть установлены на той же основе, что и для фонда бедных.

* * * * *

Затем Закон продолжает предусматривать, что комиссары должны быть уполномочены составлять правила для руководства должностными лицами каждого Бюро; что комиссары, которые должны быть назначены, должны доставить Губернатору и Компании Банка Англии верную и заверенную копию своей комиссии о назначении; что это должно быть их полномочием для ведения бизнеса с Банком, и должно быть принято и допущено в качестве доказательства во всех судах права и справедливости, и перед всеми судьями и магистратами, надлежащего и законного назначения комиссаров, и уполномочивающим их осуществлять все полномочия и власти, предоставленные им по Закону.

Затем Закон далее предусматривает, что все дивиденды и т. д. должны быть освобождены от налога на собственность и от гербового сбора на завещания и письма о наследстве.

Что полисы и другие инструменты должны быть освобождены от гербовых сборов.

Что все письма и пакеты должны быть отправлены через почтовое отделение, в или из любого из двух департаментов, освобожденные от уплаты всех почтовых расходов.

Закон завершается положением о наказании за подделку и лжесвидетельство.

[215] Упоминается довольно подробно на странице 23 и в других частях этой работы, где приводится преамбула законопроекта.

(B.)

Краткое изложение положений Сводного закона 1863 года, озаглавленного «Закон о консолидации и внесении поправок в законы, касающиеся сберегательных банков». (26 & 27 Vict. cap. 87. — 28 июля 1863 г.)

Раздел 1. Предусматривает отмену предыдущих актов и частей актов, как изложено в следующем приложении: —

Date of Act.Title.Extent of Repeal. 9 Geo. IV. c. 92.An Act to consolidate and amend the Laws relating to Savings Banks.The whole. 3 Will. IV. c. 14.An Act to enable Depositors in Savings Banks and others to purchase Government Annuities through the medium of Savings Banks, and to amend an Act of the Ninth Year of His late Majesty to consolidate and amend the Laws relating to Savings Banks.Sections 21, 22, 25, 28, 29, 30, 31, 32, 33, 34, and 35. 5 & 6 Will. IV. c. 57.An Act to extend to Scotland certain Provisions of an Act of the Ninth Year of His late Majesty to consolidate and amend the Laws relating to Savings Banks, and to consolidate and amend the Laws relating to Savings Banks in Scotland.The whole. 7 & 8 Vict. c. 83.An Act to amend the Laws relating to Savings Banks, and to the Purchase of Government Annuities through the medium of Savings Banks.The whole. 11 & 12 Vict. c. 133.An Act to amend the Laws relating to Savings Banks in Ireland.The whole. 17 & 18 Vict. c. 50.An Act to continue an Act of the Twelfth Year of Her present Majesty for amending the Laws relating to Savings Banks in Ireland, and to authorize Friendly Societies to invest the whole of their Funds in Savings Banks.Section 2. 22 & 23 Vict. c. 53.An Act to enable Charitable and Provident Societies and Penny Savings Banks to invest all their Proceeds in Savings Banks.The whole. 23 & 24 Vict. c. 137.An Act to make further Provision with respect to Moneys received from Savings Banks and Friendly Societies.The whole.

Раздел [216] 2. Предусматривает, что лица, которые сформировали или сформируют любое общество или учреждение по типу банка для приема денежных вкладов в пользу лиц, вносящих их, накапливающихся под сложные проценты и выплачиваемых по требованию, но, после того как необходимые расходы были покрыты, не извлекающие никакой выгоды из таких денег, должны иметь выгоду от этого Закона, если они того пожелают. Прилагаемые условия заключаются в том, что такие лица должны обеспечить, чтобы правила и положения для ведения бизнеса были внесены, депонированы и поданы, как будет указано далее.

Далее, что ни один банк, правила которого не будут санкционированы и одобрены Комиссарами по управлению государственным долгом, не имеет права на положения этого Закона. (a)

Раздел 3. Сберегательные банки по Закону должны вести книгу, в которую должны быть внесены правила каждого банка, и эти книги должны быть открыты в любое разумное время для проверки вкладчиками. Когда какие-либо правила изменяются, такие изменения должны быть внесены в книгу. Правила не вступают в силу до тех пор, пока такое изменение не будет сделано. (a)

Раздел 4. Две письменные или печатные копии правил должны быть отправлены попечителями сберегательного банка удостоверяющему барристеру, который должен удостоверить, что они соответствуют закону; сертификат барристера должен быть оплачен пошлиной, не превышающей одну гинею; и барристер, после удостоверения правил, должен вернуть одну копию попечителям и передать другую копию Комиссарам по управлению государственным долгом. (a)

Раздел 5. Каждый сберегательный банк, сертифицированный в соответствии с положениями этого Закона, должен носить название «Сберегательный банк, сертифицированный в соответствии с Законом 1863 года»; любой другой банк, компания или лицо, принявшие это название, должны быть объявлены виновными в правонарушении и наказаны соответствующим образом.

Раздел 6. Требует, чтобы следующие правила были приняты и включены в правила всех сберегательных банков: —

(1) Казначей, попечители или управляющие не должны извлекать никакой выгоды из вкладов, ни прямо, ни косвенно иметь какую-либо зарплату, пособие, прибыль или выгоду вообще, сверх их фактических расходов для целей банка. Расходы на управление, включая вознаграждение оплачиваемым должностным лицам, не подпадают под значение этого пункта. (a)

(2) Не менее двух лиц, являющихся попечителями, управляющими или наемными сотрудниками, занятыми для этой конкретной цели, должны присутствовать при всех случаях ведения общественных дел и участвовать в каждой операции по внесению и возврату вкладов, чтобы обеспечить двойной контроль каждой такой операции.

(3) Сберегательная книжка вкладчика должна сверяться с главной книгой при каждой операции по возврату вклада и при первом предъявлении после 20 ноября каждого года.

(4) Вкладчик должен предъявлять свою книжку для этой проверки не реже одного раза в год.

(5) Квитанции не выдаются и деньги не выплачиваются иначе, как в банке и в часы приема населения.

(6) Государственный бухгалтер или аудитор, не являющийся членом данного органа, должен проверять книги банка и сообщать о результатах не реже одного раза в полугодие, а также докладывать комитету по управлению о точной сумме обязательств и активов банка.

(7) Книга, содержащая выписку из списка баланса каждого вкладчика, без указания имени, но с указанием отличительного номера и отдельной суммы каждого вклада, проверенная и аудированная, как указано выше, должна быть открыта в часы приема населения для ознакомления любому вкладчику.

(8) Попечители или комитет по управлению должны проводить собрания не реже одного раза в полугодие и вести протоколы своих заседаний в книге, предусмотренной для этой цели.

(9) В случае банков, имеющих филиальные отделения, правила должны предусматривать надлежащее получение и учет всех полученных денежных средств; присутствие второго лица при каждой операции; и периодическую проверку книжки вкладчика.

Раздел 7. Предусматривает, что попечители каждого сберегательного банка должны еженедельно направлять в Управление государственного долга отчеты, содержащие такие сведения, которые укажут Комиссары, с отражением операций за неделю и остатков денежных средств в руках казначея.

Раздел 8. Казначей, актуарий или кассир, а также каждый наемный сотрудник сберегательного банка, которому доверено получение денег, должны предоставить обеспечение посредством облигации или облигаций с одним или несколькими поручителями на имя Генерального контролера Управления государственного долга. (c)

Раздел 9. Предусматривает, что любой сотрудник, принимающий вклады и не передающий их управляющим, признается виновным в совершении правонарушения. (c)

Раздел 10. Денежные средства, товары, движимое имущество и активы всех сберегательных банков должны быть инвестированы в попечителей на текущий момент. (a)

Раздел 11. Ни один попечитель или управляющий сберегательных банков в Великобритании не несет личной ответственности, за исключением —

(1) Денежных средств, фактически полученных им от имени указанных банков и не выплаченных обычным порядком.