АННАЛЫ, АНЕКДОТЫ И ЛЕГЕНДЫ О СТРАХОВАНИИ ЖИЗНИ.

Лондон: Spottiswoodes and Shaw, Нью-стрит-сквер.

АННАЛЫ, АНЕКДОТЫ И ЛЕГЕНДЫ: Хроника СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ.

ДЖОНА ФРЭНСИСА,

АВТОРА «ИСТОРИИ БАНКА АНГЛИИ» И ДР.

«Трагедия никогда не покидает мир — она окружает нас повсюду. Нам стоит лишь бодрствовать и внимательно смотреть вокруг; и от эпохи Пелопса до времен Борджиа одни и те же преступления, пусть и в ином обличье, будут преследовать нас на нашем пути». — Сэр Э. Бульвер-Литтон.

«Убийство?» «Убийство гнуснейшее, как и бывает в лучших случаях; но это — самое гнусное, странное и противоестественное». — Шекспир.

ЛОНДОН: LONGMAN, BROWN, GREEN, AND LONGMANS. 1853.

Посвящается, с позволения,

ЕГО СВЕТЛОСТИ

ВЫСОКОПОЧТЕННОМУ

МАРКИЗУ ЛЭНСДАУНУ.

ЭТО ПОВЕСТВОВАНИЕ, ОПИСЫВАЮЩЕЕ РАЗВИТИЕ СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ И РАССКАЗЫВАЮЩЕЕ О ЗАСЛУГАХ СЭРА УИЛЬЯМА ПЕТТИ, ОТЦА ПОЛИТИЧЕСКОЙ ЭКОНОМИИ, В ДЕЛЕ РАЗВИТИЯ ВИТАЛЬНОЙ СТАТИСТИКИ, С ПОЗВОЛЕНИЯ, ПОЧТИТЕЛЬНО ПОСВЯЩАЕТСЯ ЕГО ПОТОМКУ, ВЫСОКОПОЧТЕННОМУ ГЕНРИ ПЕТТИ, ТРЕТЬЕМУ МАРКИЗУ ЛЭНСДАУНУ, ЕГО ПОКОРНЕЙШИМ И ПРЕДАННЕЙШИМ СЛУГОЙ, ДЖОНОМ ФРЭНСИСОМ.

Шутерс-Хилл, 23 мая 1853 г.

ПРЕДИСЛОВИЕ

Тема страхования жизни настолько важна, что любая попытка проследить его историю, какой бы несовершенной она ни была, может оказаться не лишней. Люди трудятся, работают, надрываются, более того, почти грешат ради своих семей; они делают все, кроме страхования: и если этот том побудит кого-либо воспользоваться преимуществами страхования жизни, кто до сих пор этого не сделал, или если он привлечет внимание других, не знакомых с этой системой, автор не сочтет свой труд напрасным.

Многочисленные легенды и предания на эту тему составляют страницу из романа Маммоны, которые, какими бы примечательными ни казались некоторые истории и какими бы страшными ни были многие из них, составляют лишь малую часть печальных и суровых реалий, связанных с анналами страхования жизни.

Тот простой факт, что выплата небольшой ежегодной суммы сразу же обезопасит семью застрахованного от нужды, даже если он умрет на следующий день после уплаты первого страхового взноса, достаточно удивителен для непосвященных; но еще удивительнее то, что очень немногие пользуются возможностью, доступной каждому.

СОДЕРЖАНИЕ.

CHAPTER I.
Origin of the Doctrine of Probabilities. Essay
of John de Witt. The Plague. First Bills of Mortality. Captain John
Graunt—his Opinions, Life, and Estimates. Curious Terms in the old
Registers—their Explanation. Life of Sir William Petty. His Career
and CharacterPage 1
CHAP. II.
Practice of Assurance by the Romans. Saxon
Approximation to Friendly Societies. Marine Assurance. Danger of Navigation,
and its Effect on Life Assurance. Assurance for Palmers and Pilgrims to the
Holy Land. Bulmer’s Office of Assurance. Assurance of Navigators, Merchants,
and Corporations. Uncertainty of Life. Annuities. Audley the Usurer. His History.
Anecdotes concerning him. The Usurer’s Widow25
CHAP. III.
Judah
Manasseh Lopez, the Jew Usurer. His Trick on the Duke of Buckingham. Suspicions
concerning him. The Increase of London. Population of London. Proclamations. Halley’s
Movement in Life Assurance. His Tables46
CHAP. IV.
First Trial concerning Life Assurance. The Mercers’—its
Establishment and System. The Sun—John Povey, its Projector—his Character.
Wagers on the Life of King William. New Assurances. The Amicable—the Mode in which
it was established. New Annuity Societies—Anecdotes concerning them—Close of
their Career56
CHAP. V.
Royal Exchange and London Assurance—their Rise
and Progress. Bubble Era. Epigrams. Opposition to the New Companies. Accusations
against the Attorney-General. List of Assurance Companies. Extraordinary
Character of many. Remarkable Career of Le Brun. Directors in
Trouble72
CHAP. VI.
Sketch of De Moivre—his Doctrine of Chances.
Kersseboom. De Parcieux. Hodgson. Dodson. First Fraud in Life Assurance—its
romantic Character. Thomas Simpson. Calculations of De Buffon87
CHAP. VII.
Rise and Progress of the Equitable—its
Dangers and its Difficulties. Comparative Premiums. Sketch of Mr.
Morgan—his Opinions. Singular Attempt to defraud the Equitable—Death
of the Offender. Attempt of Government to rob the Offices108
CHAP. VIII.
Bubble
Annuity Companies—their Promises. Effect on the People. Dr. Price—his
Life. Sir John St. Aubyn. The Yorkshire Squire—Assurances on his Life—his
Suicide.125
CHAP. IX.
Gambling in Assurances on Walpole. George II.
The Jacobite Prisoners. The German Emigrants. Admiral Byng. John Wilkes.
Young Mr. Pigot and old Mr. Pigot. Lapland Ladies and Lapland Rein-deer.
Insurance on Cities. Gambling on the Sex of D’Eon. Public Meeting.
Disappointment of the Citizens. Trial concerning D’Eon. Lord Mansfield’s
Decision140
CHAP. X.
Fraudulent Annuities—Act to prevent
them. Salvador the Jew. David Cunningham, the Scotchman—his
Career—his Annuity Company—its Success—his double
Character—his Fate. Mortuary Registration. John Perrott—his
Passion for China—Trick played him. Curious Fraud. Westminster Society.
Pelican157
CHAP. XI.
Legal Decisions. William Pitt, and Godsall
and Co. Romance of Life Assurance. The Globe. New Companies. The
Alliance—its Promoters. Improvement of the Value of Life
consequent on the Improvement in Society—its Description.
Trial concerning the Duke of Saxe Gotha. Important Legal
Decision176
CHAP. XII.
Government Annuities—Opinions
concerning them—Great Loss to the State. Mr. Moses Wing’s
Letter. Mr. Finlaison. New Annuity Act—its Advantages to Jobbers.
Endeavours to procure old Lives. Anecdotes concerning them. Philip
Courtenay199
CHAP. XIII.
Fraud
in Life Assurance Companies—its Extent—its remarkable
and romantic Character. Janus Weathercock. Helen Abercrombie—her
Death. Forgery of Wainwright—his Absence from England—his
Return, Capture, and Death. Independent and West Middlesex—its Rise,
Progress, and Ruin of all concerned213
CHAP. XIV.
Select Committee of 1841. Instances of
Deception. Publication of Accounts. New Companies—Assertions
about them—their Importance—Suggestions concerning
them252
CHAP. XV.
Extension of Assurance. Society for
Assurance against Purgatory. Commercial Credit Company. Guarantee
Society. Medical, Invalid, and General. Agricultural Company.
Rent Guarantee. Railway Passengers. Law, Property, and Indisputable
Societies. Disputed Policy282
CHAP. XVI.
The Banker’s Mistress. The elder Napoleon.
The deceived Director. The murdered Merchant. The Corn Law League
and the Cutler. The Unburied buried. The disappointed Suicide. A
Night Adventure295
CHAP. XVII.
Scotch Life Assurance. Scottish Widows’
Fund—its Directors. North British. The Farmer’s Fate.
Edinburgh Life. List of Scotch Companies317

АННАЛЫ, АНЕКДОТЫ И ЛЕГЕНДЫ О СТРАХОВАНИИ ЖИЗНИ.

ГЛАВА I.

ПРОИСХОЖДЕНИЕ ТЕОРИИ ВЕРОЯТНОСТЕЙ. — ЭССЕ ЯНА ДЕ ВИТТА. — ЧУМА. — ПЕРВЫЕ СВОДКИ СМЕРТНОСТИ. — КАПИТАН ДЖОН ГРАУНТ — ЕГО ВЗГЛЯДЫ, ЖИЗНЬ И ОЦЕНКИ. — ЛЮБОПЫТНЫЕ ТЕРМИНЫ В СТАРЫХ РЕЕСТРАХ — ИХ ОБЪЯСНЕНИЯ. — ЖИЗНЬ СЭРА УИЛЬЯМА ПЕТТИ — ЕГО КАРЬЕРА И ХАРАКТЕР.

В ранних анналах этой страны не было абсолютно никакой основы для формирования теории ценности жизни. Войны за престолонаследие, междоусобные распри и гражданские раздоры уносили тысячи жизней. Болезни, возникавшие из-за воздействия внешней среды, антисанитарных жилищ и отсутствия комфорта, присущего развитой цивилизации, губили десятки тысяч. Те, кого щадил меч и кто избегал эпидемий, слишком часто погибали в огне преследований. Смерть приходила в формах, не подчинявшихся никаким известным законам; и, несмотря на незащищенность жизни, не было никакой возможности обеспечить выживших. Этим мы обязаны той заботе о вдовах и сиротах своих членов, которая наблюдается во многих городских корпоративных объединениях.

Торговля была еще в зачаточном состоянии, и весь капитал, который можно было собрать, был необходим для ее развития. Именно на этом была сосредоточена мудрость исполнительной власти. Каждое полугодие приносило слухи о какой-нибудь новой земле, которая должна была обогатить авантюристов, объединившихся для ее исследования. Самые отважные духом англичане отправлялись в плавание, и не всегда на самых крепких судах, чтобы найти новый путь или торговать на берегах какой-нибудь новой страны, одинаково безразличные к тому, куда они направляются и как долго там пробудут, лишь бы привезти домой какой-нибудь привлекательный товар. Поэтому вся энергия была направлена на расширение наших торговых интересов; и хотя ломбардцы, ювелиры, евреи и ростовщики часто предоставляли аннуитеты, по-видимому, не было никаких единых попыток предоставлять страхование жизни.

Этот всеобщий дух коммерции, однако, очень рано породил морское страхование, в то время как постепенные прогрессивные движения в науке и философии подготовили почву для страхования жизни. На смену грубым представлениям необразованной эпохи пришли более широкие и государственные взгляды; Римская церковь с ее узкими понятиями и осуждением прогресса перестала существовать; люди больше не боялись свободно излагать свои принципы; и «Письма к провинциалу» Паскаля доказывают, что наступила новая эра. Теория вероятностей — зародившаяся за игровым столом — столь любопытная, столь интересная и в то же время столь необходимая для настоящего предмета, была впервые популяризирована этим великим гением; но мы обязаны Голландии ее первым применением к аннуитетам; когда Генеральные штаты решили договориться о некоторых пожизненных выплатах, пенсионарий Ян де Витт добавил еще одно обязательство к тем многим, что были получены от этого выдающегося человека, применив теорию, предложенную Паскалем, для нужд своего правительства. Его отчет и трактат об условиях пожизненных аннуитетов является первым документом такого рода, и это важнейшая работа. Шаг за шагом он объясняет основания, на которых базировалось предложение автора, и с помощью которых он пришел к выводу, что стоимость пожизненного аннуитета по сравнению с аннуитетом на срок двадцать пять лет была на самом деле «не ниже, а определенно выше шестнадцатилетней стоимости покупки». Вероятно, по политическим мотивам эта работа была подавлена; но Ян де Витт, безусловно, был первым, кто подумал о применении математических расчетов к политическим вопросам, и первым, кто попытался установить ставку аннуитетов в соответствии с вероятностями жизни. Эссе пенсионария, однако, было мало известно публике и не оказало заметного влияния на последующее развитие науки.

Лейбниц, чьим увлечением было исследование теории шансов, первым обратил внимание на это произведение; но хотя на него часто ссылались, даже его название не было указано правильно, и мы обязаны исследованиям мистера Хендрикса за его спасение от незаслуженного забвения и за искусный перевод эссе, которое, если бы оно было опубликовано в то время, когда было написано, оказало бы важное влияние на свой предмет. Поэтому до конца XVII века, поскольку не существовало законов для расчета шансов смертности, пожизненные аннуитеты предоставлялись в соответствии с капризом ростовщика или невежеством аннуитанта; и нет необходимости напоминать читателю, что варварское великолепие Тюдоров было свидетелем обычаев, которые, делая условия жизни ужасно неопределенными, оказывали угнетающее воздействие на науку страхования. Оспу, частую и страшную гостью, встречали лишь попыткой запугать ее; ибо для лечения пациента одевали в алое, кровать покрывали алым, а стены обвешивали алым; столь простыми и невежественными были лекари ранних веков. Дизентерия, известная тогда под саксонскими синонимами «flux», «scouring» и «griping», ежедневно уносила жизни немытых ремесленников старого Лондона. Грязные привычки не ограничивались лишь простонародьем; банкетные залы дворца редко или никогда не чистились; накопления за месяцы оставались на полах, которые, чтобы скрыть грязь и сохранить видимость приличия, периодически покрывались тростником. В таких местах болезнь всегда была готова вспыхнуть с новой силой. Каждые несколько лет лихорадки, скрывавшиеся в переулках и опустошавшие глухие места, разоряли город под разными названиями. Наконец, та ужасная болезнь, от одной мысли о которой даже в наши дни стынет кровь, казалось, была натурализована в этой стране под названием чумы; но именно ей мы обязаны тем, что в Англии был сделан первый шаг к основанию принципов, регулирующих страхование жизни, ибо именно ей мы обязаны нашими первыми Сводками смертности.

В течение семидесяти лет Лондон посещала она пять раз; 145 000 человек умерли от ее совокупных атак. Поскольку посещения не подчинялись никакой известной системе, поскольку она приходила без какой-либо видимой причины и исчезала столь же капризно, лондонцы никогда не чувствовали себя в безопасности от ее возвращения. Она, казалось, всегда висела над ними; и поскольку интервалы между ее уходом и возвращением иногда составляли всего одиннадцать лет и никогда не превышали двадцати девяти, ее гнетущие впечатления постоянно присутствовали в умах горожан. Ее визиты не оставляли времени даже на то, чтобы смягчить или подавить болезненные воспоминания, связанные с ней; и если бы это было необходимо, обращение к письмам, дневникам и хроникам того времени показало бы, что само название «чума» заставляло людей бледнеть и предрасполагало их организмы к ее восприятию; что сама мысль заставляла купца забыть о Бирже и конторских книгах; а лавочник содрогался при воспоминании о болезни, которая убивала его детей, обезлюживала Лондон и разрушала его бизнес.

Сообщения о приближении чумы были, таким образом, реальным и практическим злом; и в 1592 году, когда от болезни умер 30 561 человек, слухи о ее ужасах, какими бы пугающими они ни были на самом деле, были чудовищно преувеличены. Поэтому была предпринята попытка успокоить общественные настроения путем точного указания ее развития в Сводках смертности; и хотя поначалу они не велись последовательно, впоследствии они оказались настолько полезными, что их продолжили вести с 29 декабря 1603 года по настоящее время. Способ их создания был прост. Когда кто-то умирал, это обозначалось либо звоном колокола, либо заказом могилы у могильщика. Могильщик сообщал об этом «искателям», которые после этого «отправлялись к месту, где находится мертвец, и путем осмотра оного, а также других расспросов, выясняли, от какой болезни или несчастного случая скончался покойный. После этого они составляли отчет приходскому священнику; и он каждый вторник вечером относил отчет обо всех похоронах и крещениях, случившихся за неделю, в зал приходских священников. В среду составлялся и печатался общий отчет; а в четверг он публиковался и распространялся среди тех семей, которые платили за него 4 шиллинга в год». В 1629 году было напечатано два издания еженедельных сводок: одно с указанием несчастных случаев и болезней, другое без. Долгое время эти бумаги мало использовались публикой. Один писатель того времени говорит, что их просматривали в конце, чтобы увидеть, увеличилось или уменьшилось число похорон; их бегло просматривали ради несчастных случаев, как предмет сплетен; а во время чумы за развитием эпидемии внимательно следили придворные и знать, чтобы избежать ее разрушительного воздействия; и горожане, с тем болезненным чувством, которое столь же присуще чрезвычайным бедствиям, как и великим преступлениям. Но хотя это могло быть обычным делом, не так смотрел на них гражданин Лондона по имени Джон Граунт. Этот человек был автором первой английской работы на эту тему, озаглавленной «Естественные и политические наблюдения над Сводками смертности». О его прошлом известно немного, кроме того, что он был сыном некоего Генри Граунта из Ланкастера, что он родился на «Бирчинг-лейн» и получил обычное образование, предоставляемое сыновьям торговцев. Он рано начал заниматься бизнесом, с репутацией прошел через главные должности своего округа и стал капитаном и майором ополчения, когда такая должность предполагала не только честь, но и опасность.

Все, что до сих пор было сказано о Граунте, можно было бы сказать о многих. Но гений Граунта был далек от того, чтобы ограничиваться этими рамками. Он сиял сквозь все недостатки низкого происхождения и сомнительного воспитания. Он разрушил барьеры ранга и пределы положения и дал ему первую мысль о замысле, который стал самым ранним движением в экономической арифметике и наиболее близким приближением к данным, на которых основано страхование жизни.

Точное время, когда он начал собирать и изучать Сводки смертности, неизвестно; но он говорит, что его мысли были обращены в эту сторону в течение нескольких лет, прежде чем у него возник какой-либо замысел записать некоторые идеи, которые у него сформировались. До тех пор, пока он не опубликовал свой том, глаза людей были покрыты более чем египетской тьмой, и ему пришлось бороться с некоторыми весьма своеобразными представлениями. Среди прочих — что Лондон следует исчислять миллионами, что соотношение женщин к мужчинам составляет три к одному и что за двадцать шесть лет население увеличилось на два миллиона. «Люди с большим опытом в этом городе редко говорят менее чем о миллионах людей в Лондоне». Справиться с этими и подобными ошибками было целью Граунта; и легко понять, что его читатели восстали против утверждений, которые принижали претензии их любимого города. Вероятно, он нажил себе врагов своей книгой; так, когда случился Великий лондонский пожар, его обвинили в том, что он отправился к водохранилищу компании New River и перекрыл подачу воды. Поскольку, однако, он сменил или собирался сменить свое вероисповедание с пуританства на папизм, а папистам приписывали организацию пожара, обвинение, возможно, было партийным и сейчас не имеет большого значения. Нам предстоит иметь дело с его работой о населении, и она, содержавшая «новый и точный тезис о политике, построенный на более верных рассуждениях, чем те, что были приняты до сих пор», была впервые опубликована в 1664 году; встретив такой необычайный прием, что в следующем году потребовалось другое издание, и о книге говорили везде, куда тогда доходили книги. Она сформировала вкус к этим исследованиям среди мыслящих людей; и автору делает большую честь тот факт, что он предпринял смелую, хотя и безрезультатную попытку вывести закон жизни из сводок смертности, в которых не записывались ни возраст, ни смерти людей. В дополнение к лондонским сводкам он привел одну для сельского прихода в Гэмпшире; а в более поздних изданиях добавил одну для Тивертона и другую для Крэнбрука. Карл II рекомендовал Королевскому обществу избрать его одним из своих членов, поручив членам общества: «если они найдут еще таких торговцев, пусть принимают их всех»; и сразу после появления работы Людовик XIV приказал вести вo Франции самый точный реестр рождений и смертей, который был тогда известен в Европе. Несколько выдержек из этой редкой и любопытной работы сразу укажут на ее характер и покажут простоту существовавшей информации; но при их прочтении читателю будет полезно учесть, что Граунт был первым, кто писал на эту тему; что у него были лишь слабые основания для своих расчетов; и что при всех этих трудностях он был очень успешен в своих выводах. Он говорит:—

«Кажется, есть веская причина, по которой магистрат должен сам обращать внимание на количество похорон и крещений: а именно, чтобы видеть, растет или убывает население города, растет ли оно пропорционально остальной части нации, достаточно ли оно выросло. Но, — добавляет он, — зачем это должно быть известно народу, иначе как для того, чтобы порадовать их любопытство, я не вижу».

«И я никогда не мог узнать от многих, кого спрашивал, и тех, кто не был лишен проницательности, с какой целью введено различие между мужчинами и женщинами, или вообще принимается во внимание; или почему данные о браках не приводились в равной степени. И не каждому очевидно, почему составляется отчет о несчастных случаях. Причина, которая кажется наиболее очевидной для последнего, заключается в том, чтобы состояние здоровья в городе могло быть видно во все времена». На другой странице он пишет, что «7 из каждых 100 человек в Англии доживают до 70 лет». «Из этого следует, что если в какой-либо другой стране более 7 из 100 доживают до 70 лет, такая страна должна считаться более здоровой, чем этот наш город». Однако следует помнить, что это было весьма предположительно. «Мы придем, — говорит он, подводя к этому выводу, — к более абсолютному стандарту и исправлению обоих, а именно к пропорции пожилых людей; т.е. 15 757 к общему числу 229 250, то есть около 1 к 15, или 7 процентов; только вопрос в том, какое количество лет искатели называют пожилым возрастом, что, как я полагаю, должно быть тем же, что Давид называет таковым, а именно 70. Ибо нельзя сказать, что человек умирает собственно от старости, если он намного моложе».

Из вышеуказанных 229 250 человек он оценивает, что 86 были убиты; и, намекая на специфическую болезнь, которая возникла, указывает, что доля мужчин была больше, чем женщин, словами: «ибо, поскольку мир верит, что брак лечит ее, может показаться действительно позором, что какая-либо девица должна умереть незамужней, когда мужчин больше, чем женщин; то есть избыток мужей для всех, кто может быть женами». «В обычные времена, когда отчеты велись хорошо, мы находим, что не более 3 из 200 умирали при родах; откуда мы можем предположить, что не 1 женщина из 100, я могу сказать из 200, умирает при родах, поскольку могут быть и другие причины смерти женщины в течение месяца». Затем он попытался показать численность населения Лондона, чему долгое время препятствовали его религиозные сомнения; но его арифметический ум был спровоцирован «лицом с высокой репутацией», сказавшим, что «в один год было на два миллиона меньше, чем в другой». Чтобы установить число, он произвел много очень интересных расчетов и пришел к такому выводу: «Мы, хотя, возможно, слишком наугад, определили число жителей Лондона примерно в 384 000 человек». Затем он привел следующую таблицу, которая, пожалуй, является одной из самых примечательных, что у нас есть, если принять во внимание период и материал:—

Of 100, there die within the first six years36
The next ten years, or decad24
The second decad15
The third ”9
The fourth ”6
The fifth ”4
The sixth ”3
The seventh ”2
The eighth ”1

Откуда следует, что из указанных 100 остаются в живых—

At the end of6years64
”16”40
”26”25
”36”16
”46”10
”56”6
”60”3
”76”1
”80”0

Он серьезно говорит о другом своем расчете: «Согласно этой пропорции Адам и Ева, удваиваясь каждые 64 года из 5610 лет, что является возрастом мира согласно Священному Писанию, произведут гораздо больше людей, чем сейчас в нем есть. Поэтому мир не старше 100 000 лет, как некоторые тщетно воображают, и не старше того, что делает его Писание».

Пусть его том послужит свидетельством того, что капитан Граунт был человеком недюжинной проницательности. В нем он затрагивает почти каждый сложный вопрос, который, будучи презираемым, когда он писал, с тех пор был исследован Адамом Смитом, Мак-Каллоком, Портером, Туком и всеми, кому дорога политическая экономия. Следующее даст некоторое представление о характере этих исследований:—

«Было бы хорошо знать, сколько сена даст акр каждого вида луга; сколько скота прокормит и откормит тот же вес каждого вида сена; какое количество зерна и других товаров даст тот же акр за 3 или 7 лет; для какого использования каждый вид наиболее пригоден; все эти детали я называю внутренней ценностью, ибо есть другая ценность, чисто случайная или внешняя, состоящая из причин, почему участок земли, лежащий рядом с хорошим рынком, может стоить вдвое больше другого участка, хотя и той же внутренней добротности; что отвечает на вопрос, почему земли на севере Англии стоят лишь 16 лет покупки, а земли на западе — более 28». «Более того, если бы все эти вещи были ясно и истинно известны, стало бы видно, как малая часть людей работает на необходимых работах и должностях; сколько женщин и детей не делают ровным счетом ничего, только учась тратить то, что добывают другие; сколько являются просто сластолюбцами и, так сказать, просто игроками по профессии; сколько живут, сбивая с толку бедных людей непонятными понятиями в богословии и философии; сколько, убеждая легковерных, деликатных и религиозных лиц, что их тела или состояния не в порядке и находятся в опасности; сколько, сражаясь в качестве солдат; сколько, служа пороку и греху; сколько, занимаясь торговлей ради чистого удовольствия или украшения; и сколько, лениво прислуживая другим; и, с другой стороны, как мало людей занято выращиванием необходимых продуктов питания и одежды; и из спекулятивных людей как мало изучают природу, причем более изобретательные не продвигаются дальше того, чтобы остроумно писать и говорить об этих материях».

Из этого перечисления его целей видно, что страхование жизни не рассматривалось автором, когда была написана его важная книга; но как первая попытка пересчитать людей, классифицировать их занятия и установить смертность среди них, он, безусловно, заложил основы этой науки. Его книга дала новые идеи. Она впервые выдвинула факт, что «чем болезненнее годы, тем менее они плодоносны на детей»; и хотя это было удивительно высмеяно, время доказало, что это было не менее странно, чем правдиво. Она сформировала вкус к подобным исследованиям среди мыслящих людей. Она была опубликована в период, когда город был менее населенным, что давало дополнительную возможность для установления определенных фактов. С того времени предмет изучался все больше и больше. Увеличилось внимание к приходским книгам. Различные болезни и несчастные случаи постепенно вносились в них; но только в 1728 году был введен возраст умерших. Граунт заставил людей думать; и какие бы заслуги ни приписывались сэру Уильяму Петти, Дэниелу Кингу, доктору Давенанту и другим, все они могут быть прослежены до первых наблюдений Граунта над Сводками смертности. Ему мы обязаны той заботой, с которой с тех пор велись приходские книги, и ценным материалом, который они предоставили науке политической экономии.

В старых реестрах есть что-то такое, что переносит нас в почти допотопный мир и, кажется, говорит о болезнях, принадлежащих другой сфере. В 1657 году среди смертей записано 1162 «хризома и младенца»; и немногие читающие в 1853 году знали бы, что младенцы до крещения носили «хризом» или ткань, помазанную святым елеем, от чего их называли хризомами. «Blasted» и «planet» озадачили бы современного медицинского студента; но последнее было просто сокращением от «planet struck», оба слова указывали на какую-то истощающую болезнь, которую факультет не смог постичь. «Head-mould-shot» и «horseshoe-head» означали водянку мозга и очень выразительно описывали форму головы у тех, кто страдал от этого. Другой жалобой была «calenture», болезнь, которая, как говорят, была похожа на maladie du pays, ибо она охватывала моряков непреодолимым желанием погрузиться в воду, при этом море в их глазах принимало вид зеленых полей. «Tissick» означало чахотку или туберкулез. В 1634 году записан «рахит»; а «подъем легких» был большой загадкой для наших медицинских историков. Чуть позже этого периода упоминается: «один умер от нужды в Ньюгейте», «один убит у позорного столба» и «один убит у позорного столба». В течение двадцати лет пятьдесят один человек записан как умерший от голода. «Но немногие убиты, не более восьмидесяти шести смертей за двадцать лет; тогда как в Париже немногие ночи обходятся без трагедии». Следует помнить, в качестве объяснения, что медицина не приобрела достоинства науки до времени Гарвея в середине семнадцатого века, а практиковалась «великим множеством невежественных людей». Обычные ремесленники, кузнецы, ткачи и женщины брались за лечение «к великому неудовольствию Бога и уничтожению многих подданных Короля». И пациенту было не намного лучше, когда духовенство, священники и бедные ученые оставляли лечение души ради лечения тела. Таково, однако, было положение врачевания, когда Граунт привил людям любовь к витальной статистике.

Современником Граунта и участником его попыток был один из тех странных, беспокойных, спекулятивных людей, чья любовь к деньгам учит их, как их добывать, и чье желание сохранить их, покупая землю и оставляя наследников во владении, делает их основателями благородных английских домов. Это был сэр Уильям Петти, который в своем «Эссе о политической арифметике, касающемся роста города Лондона, с его мерами, периодами, причинами и последствиями» сделал дальнейшее движение вперед. Ранняя часть его жизни прошла в борьбе с миром. Он был таким же поклонником математики, как и денег, и был исключительно успешен в обоих. Хотя он был лишь сыном суконщика из Ромни, он стал основателем дома, который оказал важное влияние на английскую политическую жизнь — дома Лэнсдаунов. Он начал свою карьеру с ничем, а закончил ее, обладая 15 000 фунтов стерлингов в год. Он жил в то время, когда социальная экономия мало ценилась; и он опубликовал том, который, как бы ни был он неопределен как в своих данных, так и в своих выводах, был попыткой применить арифметику к экономике жизни. И нефилософски, и несправедливо говорить: «Петти не был ни политиком, ни государственным деятелем, или даже политическим экономистом. Он был просто политическим арифметиком; то есть он занимался рассмотрением обстоятельств общества и сил и активности, которые пронизывали его, только в той мере, в какой они могли быть выражены и оценены численно. Его социальная наука была немногим больше, чем делом вычислений, делом сложения и вычитания». Именно из цифр таких людей наши политики формируют выводы, оценивают последствия, создают законы и создают торговлю. Может быть правдой, что он не был провидцем и что он ошибался в своей пророческой способности; но это лишь еще одно доказательство того, что статистики редко обладают большим развитием воображения. Мы надеемся показать, что его работа стоит прочтения всем, кто интересуется его предметом, хотя она основана на информации, которая была грубой и несовершенной. В ней он подсчитывает, что—

Between1604 and 1605,there died in London5,135
”1621 and 1622,”8,527
”1641 and 1642,”11,883
”1661 and 1662,”15,148
”1681 and 1682,”22,331.

Примерно за сорок лет, по его оценке, Лондон удвоился (число было, когда он писал, 670 000), и что оценка Лондона составляла около одной одиннадцатой всей территории: «Следовательно, население всего может составлять около 7 369 000 человек; с чем довольно хорошо согласуется отчет о подушном налоге, налоге на очаг и недавнем подсчете причастников епископами». Этот основатель дома Лэнсдаунов был немало озадачен ростом метрополии. Он объясняет это так: «Причины его роста с 1642 по 1682 год можно сказать, были следующими: с 1642 по 1650 год люди приходили из деревни в Лондон, чтобы укрыться от бесчинств гражданских войн в то время. С 1650 по 1660 год королевская партия приходила в Лондон для более частной и недорогой жизни. С 1660 по 1670 год друзья и партия Короля приходили, чтобы получить его милости после его счастливой реставрации. С 1670 по 1680 год частота заговоров и парламентов могла привести необычайное количество людей в город. Но какие причины приписать такому же увеличению с 1604 по 1642 год, я не знаю, если только я не выберу какой-нибудь примечательный случай, происходящий в каждой части указанного периода, и не сделаю его причиной этого увеличения (как вульгарные люди делают причиной болезни каждого человека то, что он ел в последний раз); поэтому, вместо того чтобы так говорить, я бы предпочел отказаться от того, что я сказал выше как причину увеличения Лондона с 1642 по 1682 год, и возложить все на некоторые естественные и спонтанные выгоды и преимущества, которые люди находят, живя в больших, а не в малых обществах: я буду, следовательно, искать предшествующие причины этого роста в последствиях подобного, рассматриваемых в больших масштабах и пропорциях».

То, что люди — это жизненная сила королевства, было твердым убеждением сэра Уильяма; и он сказал, что если бы все высокогорья Шотландии и все королевство Ирландия были погружены в океан, так что люди были бы все спасены и доставлены в низины Великобритании, Суверен и подданные в целом обогатились бы. Читатель улыбнется, когда услышит, что большое количество полезной информации было воплощено в попытках сэра Уильяма Петти доказать следующие необычайные пункты:—

1-е. Что Лондон удваивается за 40 лет, а вся Англия за 360 лет.

2-е. Что в 1682 году в Лондоне около 670 000 душ, а в Англии и Уэльсе 7 400 000; и около 20 000 000 акров земли.

3-е. Что рост Лондона должен остановиться сам собой до 1800 года.

4-е. Что мир будет полностью заселен в течение следующих 2000 лет.

Бернет говорит, что Петти написал книгу, опубликованную под именем Граунта; но епископ был слишком большим сплетником, чтобы ему доверять, и работы, на которые претендовал сэр Уильям, достаточны для его славы. В разгар жизни, посвященной миру, он обратил свое внимание на абстрактные и сокровенные предметы. То, что деньги делают человека, было его фундаментальной статьей веры. «Вместо того чтобы говорить с Бэконом, — замечает биограф, — что знание — это сила, он сказал бы, что знание — это фунты, шиллинги, пенсы... Он был весь за практическое, и в целом за денежное, как наиболее всеобъемлющую форму практического».

Он, вероятно, не был храбрым человеком; ибо он покинул Англию в самый бурный период ее истории, и, когда позже его вызвал на дуэль один из рыцарей Кромвеля, он потребовал привилегии выбора времени, места и оружия, чтобы придать оттенок насмешки происходящему. Местом он назвал темный погреб, а оружием выбрал плотницкий топор. Близорукость была его оправданием для обоих.

Он написал «Эссе о росте города Лондона», «Наблюдения над дублинскими Сводками смертности», «Два эссе о населении Лондона и Парижа», «Два эссе о политической арифметике»; и имя сэра Уильяма Петти дошло до нас скорее как автора этих работ, чем как успешного спекулянта, как основателя маркизата Лэнсдаун или как человека, который начал жизнь без гроша и оставил княжеское наследство. Тем, кто желает проследить карьеру человека, который привлек столь большую часть общественного внимания к основам страхования жизни, может показаться интересным краткое изложение его жизни, данное в его завещании.

Попытавшись таким образом проследить раннюю зарю теории, теперь пришло время задокументировать прогресс страхования жизни как социальной и торговой потребности.

ГЛ. II.

ПРАКТИКА СТРАХОВАНИЯ У РИМЛЯН. — САКСОНСКОЕ ПРИБЛИЖЕНИЕ К ОБЩЕСТВАМ ВЗАИМОПОМОЩИ. — МОРСКОЕ СТРАХОВАНИЕ. — ОПАСНОСТЬ СУДОХОДСТВА И ЕЕ ВЛИЯНИЕ НА СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ. — СТРАХОВАНИЕ ДЛЯ ПАЛОМНИКОВ И ПИЛИГРИМОВ НА СВЯТУЮ ЗЕМЛЮ. — ОФИС СТРАХОВАНИЯ БАЛМЕРА. — СТРАХОВАНИЕ МОРЕПЛАВАТЕЛЕЙ, КУПЦОВ И КОРПОРАЦИЙ. — СТРАХОВЩИКИ. — НЕОПРЕДЕЛЕННОСТЬ ЖИЗНИ. — АННУИТЕТЫ. — РОСТОВЩИК ОДЛИ — ЕГО ИСТОРИЯ — АНЕКДОТЫ О НЕМ. — ВДОВА РОСТОВЩИКА.

Большинство писателей стремились проследить практику, если не принцип, страхования как можно дальше назад; но при этом мелочи преувеличивались до важных вопросов. Некоторые авторы утверждают, ссылаясь на Ливия, что оно использовалось во время Второй Пунической войны: другие, аргументируя отрывком из Светония, ссылаются на императора Клавдия как на первого страховщика; потому что, чтобы поощрить ввоз зерна, он взял на себя все убытки или ущерб, который оно могло понести.

Эти случаи, однако, являются совершенно исключительными и, безусловно, не указывают на какой-либо устоявшийся план, поскольку сам факт того, что Император гарантировал подрядчику возмещение ущерба, является доказательством того, что не было другого способа сделать это. Цицерон также цитируется, потому что в одном из своих писем он выражает надежду найти в Лаодикее гарантию, с помощью которой он мог бы перевести деньги республики, не подвергаясь опасности при их перевозке.

Если, однако, утверждение о том, что морское страхование было известно древним, не является доказуемым, нет сомнений, что страхование жизни было неизвестно и не практиковалось, хотя у римлян были некоторые мудрые правила в связи с экономикой народа. Начиная с Сервия Туллия, они проводили перепись каждые пять лет, и право гражданства зависело от того, выполнил ли кто-либо требования относительно своего возраста, имени, места жительства, возраста жены, количества детей, рабов и скота, а также стоимости своего имущества. Они, по-видимому, не вели точного реестра смертности, так как главной целью их переписи был сбор людей и денег для целей завоевания. Один из комментаторов Кодекса Юстиниана также дал расчет стоимости аннуитетов, который, если его принять как ожидаемую продолжительность жизни, дает гораздо более правильные представления о ее сравнительной ценности в разном возрасте, чем было известно в Европе до времени Де Витта.

Переходя от этих расплывчатых теорий античной эпохи к нашей собственной стране, мы обнаруживаем, что ассоциации, основанные на социальных принципах, в которых союз для добра или зла и в которых предусматривалось обеспечение на случай непредвиденных обстоятельств, были заметными чертами, можно найти в наших саксонских анналах. Аксиома, что «в единстве сила», необходимость обеспечения на случай несчастных случаев путем взаимной помощи, другими словами, страхование на самой широкой и рациональной основе, практиковалась в саксонской гильдии, происхождение которой было очень простым: каждый свободный человек в возрасте четырнадцати лет был обязан найти поручителей для поддержания мира, определенные соседи, состоящие из десяти семей, становились поручителями друг за друга, чтобы либо представить любого из числа, кто нарушит норманнский закон, либо сделать денежное удовлетворение за преступление. Для этого они создавали фонд путем взаимных платежей, который помещали в один общий запас. Это было чистое взаимное страхование. Из этого возникли другие братства. Неопределенное состояние общества, штрафы, которые произвольно взимались, подверженность потере жизни и имущества в стране, разделенной против самой себя, делали ассоциацию необходимостью. И если это было необходимо до Завоевания, то после него стало вдвойне. Бронированная рука норманнского рыцаря всегда была готова схватить товары саксонского крепостного; и норманнский дворянин ступал по земле, которую он помог покорить, с гордостью завоевателя, в то же время проявляя алчность восточного визиря. Чтобы удовлетворить денежные потребности, которые постоянно возникали из-за штрафов и конфискаций, и помогать друг другу в похоронах, юридических взысканиях, карательных штрафах, платежах и компенсациях — были созданы древние общества взаимопомощи, несколько похожие на современные; и правила одного из них, существовавшего в Кембридже, доказывают его приближение к современной взаимной дружественной ассоциации. Следующие выдержки убедят читателя в истинности этого утверждения:—

«1. Постановлено, что все члены должны поклясться на святых реликвиях, что они будут верны каждому из своих собратьев, как в религиозных, так и в мирских делах; и что во всех спорах они всегда будут принимать сторону того, на чьей стороне справедливость».

«2. Когда какой-либо член умрет, он должен быть перенесен всем Обществом к любому месту погребения, которое он выберет; и каждый, кто не придет помочь нести его, должен заплатить штраф в виде секстария меда: Общество покрывает остальные расходы и вносит каждый свою долю на похоронное угощение; а также, во-вторых, на благотворительные цели, из которых столько, сколько подобает и удобно, должно быть пожертвовано церкви Святой Этельдреды».

«3. Когда какой-либо член будет нуждаться в помощи своих собратьев, уведомление об этом должно быть дано Риву или Смотрителю, который живет ближе всего к этому члену, если только этот член не является его непосредственным соседом; и Смотритель, если он пренебрежет оказанием ему помощи, должен заплатить один фунт. Точно так же, если Президент Общества пренебрежет приходом к нему на помощь, он должен заплатить один фунт, если только он не задержан делами своего господина или болезнью».

«4. Если кто-либо лишит жизни члена, его штраф за возмещение не должен превышать восьми фунтов; но если он упорно отказывается сделать возмещение, то он должен быть преследуем Обществом и за его счет: и если какое-либо лицо возьмет на себя преследование, то каждый из остальных должен нести равную долю расходов. Если, однако, член, который беден, убьет кого-либо, и компенсация должна быть сделана, то, если покойный стоил 1200 шиллингов, каждый член должен внести половину марки; но если покойный был батраком, каждый член должен внести две оры; если валлиец, только одну».

«5. Если какой-либо член лишит жизни другого члена, он должен сделать возмещение родственникам покойного, а кроме того, искупить вину перед своим собратом штрафом в восемь фунтов или потерять право членства в обществе. И если какой-либо член, кроме как в присутствии короля, епископа или олдермена, будет есть или пить с тем, кто лишил жизни собрата, он должен заплатить один фунт, если только не сможет доказать свидетельскими показаниями двух человек под присягой, что он не знал этого человека».

«6. Если какой-либо член будет обращаться с другим членом оскорбительным образом или называть его именами, он должен заплатить кварту меда; и если он будет оскорбителен к любому другому лицу, которое не является членом, он должен также заплатить кварту меда».

«7. Если какой-либо член, находясь вдали от дома, умрет или заболеет, его собратья должны послать за ним, чтобы привезти его, живого или мертвого, в любое место, которое он пожелал, или нести установленный штраф; но если член умрет дома, каждый член, который не пойдет за его телом, и каждый член, который будет отсутствовать на его похоронах, должен заплатить штраф в виде секстария меда».

Эти правила могли бы быть заверены Праттом, настолько просты и превосходны их положения. Но их не следует рассматривать как исключительные. Следующее составляет часть правил другого подобного общества в Эксетере:—

«1. На каждой встрече каждый член должен внести два секстария ячменной муки, и каждый рыцарь один, вместе со своей долей меда».

«2. Когда какой-либо член собирается уехать за границу, каждый из его собратьев должен внести пять пенсов; и если дом какого-либо члена сгорит, один пенни».

«3. Если кто-либо случайно пренебрежет установленным временем встречи, его регулярный взнос должен быть удвоен».

Справедливо мистер Анселл говорит: «Гильдии или социальные корпорации англосаксов, в целом, по-видимому, были дружественными ассоциациями, созданными для взаимной помощи и взносов, чтобы удовлетворить денежные потребности, которые постоянно возникали». И читатель не может не поразиться сходству, которое эти правила имеют с правилами многих современных обществ; и, поскольку они были составлены 800 лет назад, сходство несколько примечательно. После Завоевания гильдии были созданы для прямого поощрения религии, благотворительности или торговли, и из этих братств возникли различные компании и городские корпорации. Следующее, составляющее часть правил Гильдии Святой Екатерины, кажется похожим на правила какого-то современного братства:—

«Если член пострадает от огня, воды, грабежа или другого бедствия, гильдия должна одолжить ему сумму денег без процентов».

«Если болен или немощен из-за старости, он должен поддерживаться своей гильдией в соответствии со своим положением».

«Если член встает на плохой путь, он должен быть сначала предупрежден, а если окажется неисправимым, он должен быть исключен».

«Те, кто умирает бедными и не может позволить себе похороны, должны быть похоронены за счет гильдии».

Общества, подобные этим, созданные в период, когда

“The good old rule, the simple plan,

That they should take who have the power,

And they should keep who can,”

было почти законом страны, не могут не удивить тех, кто верит, что прошлое было веком варварства, а настоящее — кульминационной точкой цивилизации. Это, безусловно, любопытная истина, что та комбинация, которая считалась характерной чертой современных времен, имела свой прообраз в обществах, созданных, когда торговля и закон были еще в зачаточном состоянии.

О возникновении страхования в целом в Европе информации достаточно мало. Малайнс и Андерсон говорят, что оно было известно около 1200 года, и ссылаются на морские законы острова Олерон; но прочтение их убедило более поздних писателей в том, что теория была принята слишком поспешно, и что самым ранним постановлением по этому вопросу, с которым мы знакомы, является постановление магистратов Барселоны в 1523 году, которому город должен приписать честь, пока не будут представлены какие-либо достоверные доказательства обратного; и мы не должны также забывать заметить, что автор «Us et Coutumes de la Mer» говорит, что страхование долгое время вызывало отвращение у христиан, «будучи классифицированным ими вместе с непростительным грехом получения процентов».

Первый английский статут, касающийся морского страхования, был принят в 1601 году. Самое раннее упоминание о нем встречается в 1548 году, в письме, написанном лордом-протектором Сомерсетом своему брату лорду-адмиралу, и что оно было общеизвестно в 1558 году, можно судить по речи лорда-хранителя печати Бэкона. В упомянутом выше акте, «Акт о вопросах страхования среди купцов», говорится, что «с незапамятных времен среди купцов, как этого королевства, так и иностранных государств, существовал обычай, когда они предпринимают какое-либо большое приключение, особенно в отдаленные части, давать некоторое денежное вознаграждение другим лицам, чтобы получить от них страхование своих товаров, товаров, кораблей и вещей, которыми рискуют, или некоторых их частей, по таким ставкам и таким образом, как стороны страховщиков и стороны застрахованных могут договориться; который курс сделок обычно называется страховым полисом, посредством которого страховых полисов случается, что при потере или гибели любого корабля не следует потеря или разорение любого человека, но потеря ложится скорее легко на многих, чем тяжело на немногих, и скорее на тех, кто не рискует, чем на тех, кто рискует».

Если торговое или морское страхование было столь распространено, трудно представить, что некое подобие страхования жизни, пусть даже несовершенное или примитивное, вовсе не практиковалось. Капитану торгового судна неизбежно приходила в голову мысль, что шторм или вихрь, способные отправить его товар на дно морское, могут утянуть за собой и его самого; и мысль о том, что если его товары стоит застраховать в пользу владельцев, то и его собственная жизнь стоит того, чтобы быть застрахованной в пользу семьи, естественным образом возникала из рисков, которым он подвергался. А в те времена существовал не только риск шторма или вихря. Человек был жестокосерднее бури; и галеры турок тогда внушали хозяевам торговых судов такой же страх, какой позднее вызывали алжирские корсары. Они рыскали по морям, словно были их хозяевами; они захватывали суда, сбывали груз на ближайшем рынке, а мореплавателей продавали, как скот. Единственным способом смягчить это страшное бедствие было некое подобие страхования, позволявшее добиться их выкупа в случае пленения; и мы видим, что для достижения столь желаемого результата они выплачивали определенный страховой взнос своим фрахтовщикам, которые, в свою очередь, обязывались выплатить достаточную сумму для обеспечения свободы мореплавателей в течение пятнадцати дней после предъявления свидетельства об их пленении, причем обычные льготные сроки по таким полисам сокращались.

В те времена, когда крестовые походы были обычным делом, а люди отправлялись в паломничество не столько по велению религии, сколько по внутреннему побуждению, было желательно, чтобы паломник исполнил свой обет в безопасности, если уж не с комфортом. Главной опасностью его путешествия был плен. Баллады пятнадцатого века полны историй о паломниках, попавших в плен, и о дочерях эмиров, освобождавших их; но поскольку освобождение сарацинскими дамами было скорее делом романтическим, чем реальным, и на него нельзя было рассчитывать с точностью, заключалось личное страхование, по которому за определенную плату страховщик соглашался выкупить путешественника, и таким образом паломник совершал свое паломничество, будучи настолько защищенным от долгого плена, насколько это могли обеспечить деньги. Правда, такая забота о личной безопасности может несколько умалять возвышенное религиозное чувство; но истина, к сожалению, расходится с чувствами, и паломники эпохи крестовых походов были только рады уменьшить грозившие им опасности.

Практиковался и другой способ страхования, при котором любой путешественник, отправляющийся в долгое или опасное плавание, вносил определенную сумму денежному брокеру при условии, что в случае возвращения он получит двойную или тройную сумму от той, что внес; но в случае невозвращения денежный брокер оставлял депозит себе, что, по сути, было страховым взносом под другим названием.

В 1643 году капитан Джон Булмер опубликовал «Предложения в Страховом бюро, Лондон, о подрыве лодки и человека над Лондонским мостом». Это не было необычным способом ведения предприятия, которое было одновременно изобретательным и дорогостоящим и требовало объединения капитала для его поддержки. В упомянутом выше обращении Булмер, неудачливый инженер, обязался выполнить свое обещание в течение месяца после того, как известит бюро о своей готовности; «а именно, как только антрепренеры, заключающие с ним пари шесть к одному, внесут достаточно средств для оплаты расходов на лодку и механизм», при этом он сам вносил свою долю. Деньги не должны были выплачиваться до тех пор, пока капитан не выполнит свой контракт, после чего он должен был получить их все. Если же он потерпит неудачу, они должны были быть возвращены подписчикам. «И все те, кто принесет свои деньги в бюро, будут там застрахованы от своих потерь или приобретений согласно вышеуказанным условиям».

Эти факты свидетельствуют о том, что принцип страхования прокладывал себе путь и что люди старались по мере своих сил обезопасить себя от превратностей или несчастий жизни. Таким образом, любой мореплаватель, отправляющийся в плавание, мог застраховать свою жизнь в пользу своих наследников; и если дошедшие до нас сведения ограничивают эту практику данным конкретным классом, то это объясняется тем, что моряки были главными посетителями зарубежных стран, и для них подобный план был жизненно необходим.

Но существовал и другой, более примечательный факт: получатель аннуитета или пенсии мог застраховать свою жизнь в качестве обеспечения для своей семьи. Впрочем, это были лишь исключительные случаи, для которых страховые взносы, вероятно, были пугающе высокими; если судить по тому факту, что столетие спустя жизнь здорового человека любого возраста оценивалась всего в семь лет выплат. Крупные купцы того времени несли главную ответственность за подобные виды страхования, и многие корпорации участвовали в этих и подобных авантюрах. Нижеследующее покажет, что к 1569 году прообразы современных обществ взаимного страхования уже существовали. Автор излагает свое мнение о ростовщичестве.

«Купец дает в долг корпорации или компании 100 фунтов стерлингов, каковая корпорация имеет по статуту разрешение: “кто бы ни одолжил такую сумму денег и имеет ребенка одного года от роду, получит для своего ребенка, если тот доживет до полных 15 лет, 500 фунтов стерлингов; но если ребенок умрет до этого времени, отец теряет свой основной капитал навсегда”. Является ли этот купец ростовщиком или нет? Закон гласит: если я даю в долг намеренно ради выгоды, невзирая на риск или опасность, я — ростовщик».

И далее: «Корпорация берет у человека 100 фунтов стерлингов, чтобы выплачивать ему 8 фунтов со 100 фунтов в течение его жизни без возврата основного капитала. Это не ростовщичество, ибо здесь нет займа, а есть продажа навсегда такого-то дохода за такую-то сумму денег. Точно так же, если частное лицо имеет 1000 фунтов стерлингов и требует для своей жизни и жизни своей жены 100 фунтов в год, никогда не требуя возврата основного капитала, это сделка купли-продажи, а не ростовщичество».

Но хотя все это свидетельствует о чем-то очень близком к принципам страхования жизни, несомненно, что не существовало системы, с помощью которой такой счастливый результат мог бы достигаться систематически. Состояние общества было против этого. Жизнь тогда едва ли «стоила гроша». Дворянин был во власти собственных яростных страстей и, если не участвовал в междоусобных войнах, то пересекал моря туда и обратно, свергал или возводил на престол королей. Рыцарь искал опасных приключений с таким рвением, которое поместило бы его жизнь в список тройного риска страховых контор и заставило бы побледнеть директоров. Горожанин, в свою очередь, был постоянно втянут в ссоры, к которым не имел никакого отношения, и купцы с сомнением отнеслись бы к любому предложению принять на страхование жизнь, которая с большой вероятностью могла оборваться на следующий день после заключения договора.

В дополнение к этим рискам существовала угроза «чумы, повальных болезней и голода». Черная смерть, потливая горячка, оспа — вот имена, вызывающие в воображении страшные картины. Сейчас достоверно ничего не известно о количестве людей, которых эти болезни унесли в нашей ранней истории, но быстрота, с которой исчезали целые семьи, усиливала чувство незащищенности. Поэтому кажется почти невозможным предположить, что в те века мог существовать какой-либо план страхования жизни, когда не было документов, фиксирующих число смертей, и законов, определяющих ценность жизни. Но если страхование было редким явлением, у нас есть постоянные свидетельства того, что аннуитеты были достаточно привычными. Государство использовало их для своих нужд; писцы использовали их для нужд своих клиентов; Поул и Уиттингтон, Каннинг и Грешем вкладывали в них свои торговые доходы; ростовщик приумножал свои деньги, предоставляя их в различных формах и под различные обеспечения; и хотя прийти к справедливой системе аннуитетов было так же трудно, как и к справедливой системе страхования, ростовщик в первом случае заботился о своем интересе не меньше, чем сделал бы это во втором, если бы это была операция, в которую он решил вступить.

Шестнадцатый век породил одного из таких людей, который еще до того, как страхование жизни стало понятным, проявил большой талант в предоставлении и получении аннуитетов. Имя Одли — одно из самых ранних, что мы имеем в этой области: изначально он был клерком у юриста с жалованьем 6 шиллингов в неделю; но его талант к накоплению был настолько подкреплен самоограничением, что он жил на половину, сохраняя другую половину как фундамент своего будущего состояния. Он был таким знатоком юридических уловок, что вскоре смог выкупить свое ученичество; и на первые 600 фунтов стерлингов, которые он сэкономил, купил у дворянина аннуитет в 96 фунтов стерлингов сроком на девятнадцать лет. Дворянин умер; его наследник пренебрег выплатой аннуитета, и Одли заставил его поплатиться за это небрежение штрафами и конфискациями на сумму 5000 фунтов стерлингов.

Ростовщик вскоре обнаружил, что торговля деньгами выгоднее, чем писание юридических бумаг. Он стал поручителем под залог; он улаживал долги; он соблазнял легкомысленных землевладельцев предоставлением хорошо обеспеченных аннуитетов; он поощрял их расточительность и под предлогом удовлетворения их нужд завладел многими прекрасными поместьями. Следующая история проиллюстрирует его хитрость: в начале его карьеры один драпировщик с сомнительной репутацией был арестован своим купцом за долг в 200 фунтов стерлингов. Одли выкупил этот долг у последнего за 40 фунтов стерлингов, и мошенник-торговец немедленно предложил ему надбавку к сделке. Одли отказался от условий; и когда драпировщик стал настаивать, он, словно поддавшись внезапному капризу, согласился погасить долг, если его кредитор подпишет формальный контракт о выплате в течение двадцати лет с того времени одного пенни, который будет прогрессивно удваиваться в первый день двадцати последовательных месяцев, под штрафом в 500 фунтов стерлингов. Условия показались легкими, и драпировщик согласился. Этот плут был из тех, кто «богатеет, разоряясь». Но здесь Одли поймал его в свои сети. Год за годом он следил за своей добычей; он видел, как тот богатеет, а затем предъявил свое первое требование на один пенни. Месяц за месяцем он продолжал свои требования, прогрессивно удваивая сумму, пока драпировщик не встревожился, взялся за перо, обнаружил, что выполнение соглашения обойдется ему более чем в 4000 фунтов стерлингов, и, чтобы избежать этого, выплатил штраф в 500 фунтов стерлингов; его единственной местью было оскорблять Одли, называя его ростовщиком, вероятно, предвосхищая желание Джаффиера, который хотел бы «убивать проклятиями».

Одли, подобно многим нашим современникам, был одинаково готов как давать деньги в долг веселым городским щеголям под аннуитеты, так и принимать их от бережливых бедняков, которые под «гарантию великого Одли» отдавали сбережения своей юности, чтобы обеспечить себе аннуитет на старость. Но какими бы нуждающимися ни были молодые люди того времени, ростовщик был столь же готов, сколь они нуждались. Впрочем, он давал им в долг с серьезными упреками за их расточительность и принимал деньги, которые они ему платили, с видом отеческого сожаления.

Его деньги приносили доход. Он создавал временные партнерства с управляющими поместьями джентльменов и, с помощью первых обманув последних, заканчивал тем, что обсчитывал сообщников, которые помогали ему добраться до добычи. Торговец аннуитетами был также философом. Он никогда не настаивал на возврате долгов, когда знал, что они в безопасности. Когда одна из его жертв спросила, где его совесть, он ответил: «Мы, денежные люди, должны сводить баланс. Если вы не платите мне мой аннуитет, вы обманываете меня; если платите, я обманываю вас». Он говорил, что его документы — это его дети, которые лучше всего растут, когда спят.

Его слово было законом; он был пунктуален; его суждения были краткими и здравыми. В свое время его называли великим Одли; и хотя отцы церкви провозглашали грех ростовщичества первородным грехом, Одли улыбался их утверждениям и продолжал свой путь, радуясь. По мере роста своего богатства он приобрел должность в Суде по делам опеки; и поскольку все состояния подопечных Канцлерского суда находились под его контролем и контролем других чиновников суда, можно предположить, что махинации Одли с аннуитетами возросли. Когда он поссорился с одним человеком, оспаривавшим выплату аннуитета, и тот, чтобы доказать свою силу сопротивления, показал и потряс своими мешками с деньгами, Одли саркастически спросил: «Есть ли у них дно?». Ликующий обладатель ответил утвердительно. «В таком случае, — ответил Одли, — мне все равно; ибо в моем ведомстве у меня есть постоянный источник». Здесь он набрасывался на обременения, лежавшие на поместьях; он рыскал вокруг, чтобы обнаружить нужды их владельцев, что он делал с таким успехом, что на вопрос, какова стоимость его должности, отвечал: «Несколько тысяч фунтов для того, кто хочет немедленно попасть на небеса; вдвое больше для того, кто не против побыть в чистилище; и никто не знает, сколько для того, кто рискнет отправиться в ад». Милосердие запрещает нам гадать, в какое из этих мест отправился Одли. Он недолго пережил упразднение Суда по делам опеки и умер, «получая проклятия живых за свой грабеж, в то время как незнакомец, который прибрал к рукам миллион, наскребенный им, не был обязан ему благодарностью после его смерти».

Должно быть, это была вдова какого-то столь же проницательного страховщика, которая в 1682 году осмелилась бросить вызов опасностям Канцлерского суда и попыталась подать иск, целью которого было принудить 500 человек объявить суммы, которые они задолжали ее мужу, названному «неким страховщиком». Смелость этой женщины, выступившей против 500 человек, привлекла внимание; и тревога, которая, должно быть, охватила ее должников, несомненно, усилилась тем фактом, что иск состоял из 60 пергаментных свитков и 3000 листов бумаги, и каждый был бы обязан иметь копию, если бы истец преуспел. Однако лорд-канцлер Норт, «пораженный наглостью женщины», не только отклонил иск на основании огромных расходов, которые понес бы каждый ответчик, но и приказал адвокату истца вернуть свои гонорары и «довольствоваться своим трудом в качестве оплаты».

ГЛАВА III.

ИУДА МАНАССЕ ЛОПЕС, ЕВРЕЙ-РОСТОВЩИК — ЕГО ТРЮК С ГЕРЦОГОМ БЕКИНГЕМОМ — ПОДОЗРЕНИЯ В ЕГО АДРЕС. — РОСТ ЛОНДОНА. — НАСЕЛЕНИЕ ЛОНДОНА. — ПРОКЛАМАЦИИ. — ВКЛАД ГАЛЛЕЯ В СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ — ЕГО ТАБЛИЦЫ.

Среди завсегдатаев собора Святого Павла, где в его галереях собирались дворяне, купцы и горожане, был старик, известный всем, кто встречал его там в своих повседневных делах, как Иуда Манассе Лопес. Ломбардец, еврей и ростовщик — трудно было сказать, не перевешивало ли внешнее уважение, которое он получал от своих клиентов, проклятия, которые он получал от публики. Задиристый вид самозваного капитана сменялся более смиренным тоном, когда он просил о займах или просил отсрочки платежа. Расточитель, проигрывающий в кости свое отцовское наследство и имеющий обеспечение для получения нужных ему денег, был более безразличен, в то время как ювелир сторонился его с выражением презрения, которое не всегда старался скрыть. Этот человек использовал свое богатство для покупки и продажи аннуитетов. Он давал в долг купцам, когда их суда не приносили им прибыли вовремя, чтобы выполнить свои обязательства. Он давал наличные под залог драгоценностей тем, кого неспокойное время втягивало в заговоры, требовавшие средств для ведения войны. Но аннуитеты были его любимым вложением; и к нему поэтому обращались все, кто находился в затруднительном положении и был способен иметь с ним дело. Он торговал с высшими и низшими. Его боялись многие, и никто не уважал. Одной примечательной особенностью его бизнеса было то, что никто не находил легким вернуть имущество, которое он заложил, если оно значительно превышало сумму займа. В крайнем случае Бекингем, фаворит Карла, обратился за помощью к еврею под залог некоторых ценных документов и получил ее. Когда приблизилось время, оговоренное для погашения, Лопес предстал перед герцогом в муках горя, заявляя, что его сейф был взломан, имущество украдено, а документы герцога унесены. Но Бекингем слишком много имел дело с людьми такого сорта, чтобы верить истории на слово такому еврею. Поэтому он задержал ростовщика, приказав своим слугам отправиться в Сити и выяснить правду, поместив при этом еврея под стражу, совершенно не заботясь о его комфорте. Когда гонцы вернулись, они подтвердили, что вся Ломбард-стрит в смятении из-за нарушения ее оплота. Тем не менее герцог остался недоволен и отказался отпустить свою добычу, пока не получил полную стоимость своего залога. Тщетно еврей падал на колени, тщетно призывал отца Авраама засвидетельствовать его невиновность, ибо в разгар одного из его самых торжественных заверений Бекингему сообщили, что писец настойчиво просит аудиенции, и он увидел в то же время, как тень легла на лицо Лопеса. Просьба писца была удовлетворена, и к изумлению герцога он предъявил пропавший документ, объяснив его светлости, что Лопес, считая писца слишком зависимым от него, чтобы предать, передал его ему на хранение, пока буря не утихнет, но что, опасаясь власти герцога и надеясь на его защиту, он принес его в Йорк-хаус. В тот же миг Бекингем столкнул их обоих. Лицо еврея выдало его преступление, и, ласкаясь к самому краю одежды герцога, он молил о прощении и съежился, как собака, чтобы добиться его. С того времени, вероятно, герцог получал свои займы на более справедливых условиях и под меньшее обеспечение, так как он отпустил еврея с долей снисхождения, которой тот не заслуживал.

Но об этом человеке ходили и более мрачные, и более опасные слухи. Он был хорошо сведущ в медицине. Считалось, что он обладает тонкими ядами; и часто замечали, что самые здоровые из тех, кому он был обязан выплачивать пожизненные аннуитеты, иногда уходили из жизни удивительным образом, причем именно после того, как они беседовали с ним с глазу на глаз. Предоставлял ли Лопес страхование жизни, неизвестно, но сам он дожил до глубокой старости, ненавидимый так же сильно, как и презираемый, и востребованный так же сильно, как и презираемый.

Такие люди получали большую прибыль. Они ничего не знали и ни о чем не заботились относительно шансов жизни. Их расценки покрывали все риски. И так мало было известно о численности населения, что несколько разрозненных фактов об этом и предыдущем периоде, собранных из различных источников, могут оказаться не лишними или поучительными. Вплоть до этого времени, и долгое время после, население Лондона и Англии было загадкой. В имеющихся у нас отчетах о нем царило крайнее преувеличение. Фицстивен пишет о Лондоне, населенном множеством жителей; и добавляет, что в роковых войнах при короле Стефане было собрано 80 000 человек. Делая скидку на воинственный пыл того времени, это дало бы население в 400 000 человек в двенадцатом веке, проживающих в Лондоне. Все указывает на то, что метрополия разрасталась больше, чем считали нужным власти.

Постепенный рост Лондона был постоянным источником тревоги. В 1581 году была издана прокламация, запрещающая любое новое строительство. Елизавета добилась принятия статута с тем же эффектом, потому что «такие множества едва ли могли управляться обычным правосудием, чтобы служить Богу и повиноваться ее Величеству»; и потому что «такие великие множества людей в малых помещениях, будучи нагромождены вместе и в некотором роде задушены, со многими семьями детей и слуг в одном жилье, неизбежно приведут к тому, что если какая-либо чума или всеобщая болезнь придет среди них, она немедленно распространится по всему городу». Эти прокламации продолжались. Яков говорил, что так много людей, «загромождающих город, являются всеобщим неудобством»; добавляя, что одинокие женщины, приезжающие из деревни, портят свою репутацию, а замужние теряют ее. Тем не менее люди стекались, вопреки прокламациям и в оппозиции к статутам. Старые деревенские заведения десятками толпились в «выскочку-Лондон», «ущемляя многие животы, чтобы украсить несколько спин, и хороня все сокровища королевства в сундуках нескольких горожан». Наконец, некоторый эффект был произведен, правда, не прокламацией, а штрафом в тысячу фунтов, наложенным на некоего мистера Палмера. Тем не менее, если судить по тому, что пишет Хауэл, город Лондон продолжал расти: «По числу человеческих душ, дышащих в городе и пригородах, Лондон может сравниться с любым в Европе по многолюдности». Это он оценивает, беря «в пределах того круга, куда достигает острие меча лорд-мэра», в полтора миллиона душ. Иностранцы едва могли понять огромное скопление людей, которое наполняло Лондон и которое долгое время сбивало с толку наших ранних политических экономистов, удивлявшихся тому, что ежегодная смертность перевешивает ежегодную рождаемость. Наши сатирики были очень суровы к приезжим. Бен Джонсон описывает их как «деревенских простаков», которые приезжают каждый семестр, чтобы научиться курить табак и увидеть новые понятия. Они дорого платили за свой урок лондонской жизни; и многие аннуитеты были вырваны из тучной земли деревенского джентльмена за его визит в метрополию. Сэр Ричард Фэншоу в элегантной и сложной поэме — доказательство того, что тема занимала общественное внимание — спрашивает:

“Who would pursue

The smoky glory of the town,

That may go till his native earth,

And by the shining fire sit down

On his own hearth,

“Free from the griping scrivener’s hands

And the more biting mercer’s books,

Free from the bait of oiled hands

And painted looks?”

Из этих и других фактов, а также из того обстоятельства, что было бы очень трудно отделить случайных посетителей от постоянных жителей Лондона, ясно, что до 1700 года было мало информации, на которой можно было бы основывать аргументы. Все, чем мы располагаем, расплывчато и разрозненно. Лорд Солсбери в письме, написанном принцу Генри до 1612 года, говорит: «Остерегайтесь лондонцев, ибо здесь на прошлой неделе умерло 123 человека». 1 мая 1619 года мы узнаем из другого источника, что число смертей в Лондоне составляло от 200 до 300 еженедельно. Говорили, что при вступлении на престол Якова I Лондон насчитывал немногим более 150 000 жителей; а при реставрации Карла II в стенах Лондона, как говорили, проживало 120 000 семей. «До Реставрации, — говорил сэр Уильям Петти, — людей в Париже было больше, чем в Лондоне и Дублине вместе взятых; тогда как в 1687 году людей в Лондоне было больше, чем в Париже и Риме». Эвелин, в свою очередь, пишет в своем дневнике в 1684 году, что видел Лондон почти вдвое больше, чем он был в то время. Судя по различным независимым источникам, однако, население Англии во время Революции можно справедливо оценить в диапазоне от 5 000 000 до 5 500 000 человек.

То, что таблицы Граунта и Петти имели малый практический эффект и что мало или ничего не было известно о шансах жизни, можно почерпнуть из памфлета, напечатанного в 1680 году, в котором утверждается вся доктрина ценности жизни, как она тогда понималась и применялась: максимальная ценность, отводимая лучшей жизни, составляла 7 лет, в которые оценивалась жизнь «здорового человека» любого возраста от 20 до 40 лет; в то время как жизнь пожилого или больного человека составляла от 5 до 6 лет, причем различные пределы между этими двумя крайностями составляли весь диапазон разницы в ценности.

Такова была ограниченная природа статистики жизни, когда королевский астроном Галлей составил те расчеты, которые делают его имя почитаемым директорами и актуариями. Ему мы обязаны зачатком всех последующих разработок этой науки в той общей формуле для расчета стоимости аннуитетов, которая до сих пор рассматривается с таким уважением.

Вплоть до периода, в который он жил — второй половины семнадцатого века — город Бреслау в Силезии был единственным местом, где записывались возрасты умерших; и из них Галлей составил таблицу вероятностей продолжительности человеческой жизни в каждом возрасте. Это было в 1693 году, и это была первая подобная таблица, когда-либо опубликованная. В ней он с большой ясностью и точностью изложил условия, необходимые для формирования показателей смертности; способ их формирования с полной геометрической точностью; способ вывода соответствующей таблицы текущего состояния и ежегодного движения населения; способ чтения в них вероятности выживания любого человека, взятого наугад в данном обществе; по сути, способ заключения о вероятной продолжительности сосуществования нескольких индивидов из одного лишь знания их возраста. Он также первым разработал истинный метод расчета пожизненных аннуитетов, взяв за руководство уровень смертности в течение пяти последовательных лет в Бреслау.

То, что таблицы доктора Галлея были очень нужны, можно предположить, поскольку в 1692 году аннуитеты предоставлялись на одну жизнь под 14 процентов, или всего 7 лет выплат; и то, что государство очень мало заботилось о применении этих таблиц, также верно, ибо мы читаем, что вскоре после их публикации аннуитеты оценивались на 1 жизнь в 9 лет выплат, на 2 жизни — в 11 лет, а на 3 жизни — в 12 лет выплат. Некоторая скидка должна, конечно, делаться на трудность привлечения денег и разницу в процентах; тем не менее цена была вне всякой надлежащей пропорции. Но самое странное обстоятельство, связанное с государственными аннуитетами в этот период, заключается в том, что когда пожизненные аннуитеты были заменены на аннуитеты на 99 лет, владелец пожизненного аннуитета мог обеспечить аннуитет на 99 лет, заплатив всего 4,5 года дополнительной выплаты. Таким образом, при выплате 15,5 лет стоимости можно было получить гарантированный аннуитет на 99 лет.

ГЛАВА IV.

ПЕРВОЕ СУДЕБНОЕ РАЗБИРАТЕЛЬСТВО ПО ПОВОДУ СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ. — MERCERS’ COMPANY — ЕЕ УЧРЕЖДЕНИЕ И СИСТЕМА. — THE SUN — ДЖОН ПОВИ, ЕЕ ПРОЕКТИРОВЩИК — ЕГО ХАРАКТЕР. — ПАРИ НА ЖИЗНЬ КОРОЛЯ ВИЛЬЯМА. — НОВЫЕ ВИДЫ СТРАХОВАНИЯ. — THE AMICABLE — СПОСОБ, КОТОРЫМ ОНО БЫЛО УЧРЕЖДЕНО. — НОВЫЕ АННУИТЕТНЫЕ ОБЩЕСТВА — АНЕКДОТЫ О НИХ — ЗАКАТ ИХ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ.

Можно судить, что страхование жизни действовало к концу семнадцатого века, так как полис был составлен на жизнь сэра Роберта Говарда на один год, начиная с 3 сентября 1697 года. В тот же день в следующем году сэр Роберт умер, и купец отказался платить на том основании, что срок действия полиса истек. Лорд Холт, однако, постановил, что «формулировка “со дня даты” исключает сам день, и что андеррайтер несет ответственность». Это представляется первым страхованием жизни, о котором есть положительная юридическая запись.

Обычно ссылаются на Amicable Society как на старейшее учреждение по страхованию жизни; но Mercers’ Company в 1698 году начала схему предоставления пожизненных аннуитетов номинаторам страхователей вместо выплаты фиксированной суммы. Это было предпринято по инициативе доктора Эштона, и ее провал является доказательством того, что продолжительность человеческой жизни была очень мало известна, или что Mercers’ Company не проявила достаточной осторожности, чтобы позволить себе быть торговцами аннуитетами с половиной успеха ростовщика Одли или еврея Лопеса. Они сформировали нечто вроде шкалы, но она была неполной. Женатым мужчинам моложе 30 лет разрешалось подписываться только на 100 фунтов стерлингов; моложе 40 лет они не могли подписываться более чем на 500 фунтов стерлингов; моложе 60 лет они ограничивались 300 фунтами стерлингов. Когда это было начато, это считалось очень примечательным планом. Считалось, что это окажется хорошей бизнес-спекуляцией, и, поскольку были подписаны значительные суммы, «корпорация очень радовалась». Вскоре, однако, было обнаружено, что предприятие основано на ошибке; поэтому первым нарушением веры было снижение аннуитета. Это оказалось недостаточным, и компания стала неспособна выполнять свои обязательства. Они установили выплаты своим аннуитантам на уровне 30 процентов, и теперь они видели, как их средства почти уничтожены ошибкой. Наконец, они вообще прекратили выплаты; но бедствие было настолько острым, что, вспомнив один или два принудительных займа, которые они делали монархам Англии в смутные времена прошлого, они подали петицию в парламент в 1747 году за помощью. Их рассказ был жалким: «На Михайлов день 1745 года они обнаружили, что задолжали указанным благотворительным организациям и другим своим кредиторам 100 000 фунтов стерлингов; они несли ответственность по текущим аннуитетам в размере 7620 фунтов стерлингов; по аннуитетам в ожидании — еще 1000 фунтов стерлингов в год: весь их доход составлял 4100 фунтов стерлингов».

Желаемая помощь была предоставлена, и не нужно добавлять, что компания сейчас является одной из самых процветающих в Лондоне.

Если принципы, на которых Mercers’ Corporation основывала свои операции, были ошибочными, то следует учесть, что правительство действовало столь же странно в своих публичных предложениях по пожизненным аннуитетам. Ничто не может проиллюстрировать сильнее незрелость науки в этот период, чем тот факт, что когда займы привлекались Вильгельмом III под пожизненные аннуитеты, не было дано большей годовой суммы человеку семидесяти лет, чьи шансы на жизнь были столь малы, чем человеку тридцати лет, чей шанс был столь велик. Таким образом, государство предлагало 14 процентов в любом возрасте, и любопытно, что эти предложения были приняты очень немногими. Правда, процент был намного выше, чем в настоящее время, но это не оправдывает тот факт, что не было попытки варьировать ставку в зависимости от возраста.

Прежде чем перейти к следующему движению, будет не лишним указать на создание одной или двух контор, которые с тех пор добавили страхование жизни к страхованию от огня. Hand-in-Hand была основана в 1696 году примерно сотней человек. В 1698 году они составили учредительный договор, который был зарегистрирован в Канцлерском суде. Десять лет спустя Джон Пови, автор «Несчастья Англии в отношении торговли», спроектировал Sun. Обнаружив, что его попытка очень успешна, Пови передал свои права определенным покупателям, которые по учредительному договору от апреля 1710 года учредили себя в общество, ныне известное как Sun Fire and Life Office.

Не общеизвестно, что это учреждение печатало, сначала еженедельно, а затем ежеквартально, работу, которая с тех пор оказалась ценным дополнением к нашей исторической литературе. Это, действительно, было общим обычаем страховых компаний публиковать периодические издания в помощь своему бизнесу, и было лишь еще одним способом той рекламы, которая так щедро практикуется компаниями нынешнего столетия.

Мистер Пови, основатель вышеупомянутой компании, был настоящим промоутером. Не довольствуясь созданием конторы для страхования от риска пожара, он изобрел также схему для его тушения, и «огнетушитель Пови» был тогда особенностью времени. Этот джентльмен, который выглядел как «серьезный, честный на вид пожилой джентльмен», но описывается как «вмешивающийся, беспокойный и буйный дух», спроектировал компанию по страхованию жизни для «4000 здоровых лиц в возрасте от 6 до 55 лет», которая должна была называться Proprietors of the Traders’ Exchange House. Это, как и многие его предложения, умерло естественной смертью. С людьми своего класса он часто был в натянутых отношениях и обвинялся в плагиате идей других. В дополнение к конторам, о которых упоминалось, он сформировал Общество страхования для вдов и сирот, прогресс которого теряется из виду. Во всяком случае, он дошел до нас как основатель одной из самых либеральных пожарных контор в существовании, о капитале которой, можно заметить, en passant, известно почти так же мало, как и о ее проектировщике.

Война, которую предпринял Вильгельм против Франции, породила новую форму страхования: не только пари на его жизнь стали распространенными — пари, которое было лишь другой формой страхования; полисы заключались на результат его кампаний. Заговоры, которые формировались против него, усиливали интерес; и столь неопределенными были шансы на взятие им Намюра, что предлагалось 30 фунтов стерлингов наличными за получение 100 фунтов стерлингов при условии, что город и замок будут захвачены до последнего дня сентября 1694 года. В этот период также была сформирована компания взаимного страхования, чтобы помочь авантюристу средствами для поднятия судна, которое, груженное сокровищами Востока, было потеряно на пути домой; особенностью сделки было то, что если кто-либо из ассоциации умрет до того, как цель будет достигнута, их доля должна была быть передана оставшимся авантюристам.

Страховые купцы обнаружили, что их прибыли оказались под угрозой в 1706 году, когда епископ Оксфордский и сэр Томас Аллен обратились к королеве Анне за хартией для инкорпорации их и их преемников, «посредством которой они могли бы обеспечить свои семьи легким и выгодным способом». Заявка была успешной, и Amicable, улучшение по сравнению с Mercers’ Company, получила свою хартию, причем количество акций было ограничено 2000. Но то, что кажется наиболее экстраординарным, был способ организации платежей. Возраст акционера — от 12 до 45 лет — не имел значения для его страхового взноса; и был ли он здоров или умирал, не принималось во внимание. Каждый человек платил 7 фунтов 10 шиллингов вступительного взноса и 6 фунтов 4 шиллинга в год пожизненно; но, поскольку ежегодный возврат в 1 фунт 4 шиллинга выплачивался каждому акционеру, реальный платеж составлял 5 фунтов. Ежегодное число смертей в Лондоне в этот период составляло около 1 на 20, и этот факт, вероятно, породил размер платежа, хотя ничто не могло превзойти абсурдность плана, который не делал различий между старой жизнью и молодой — между здоровым и нездоровым человеком. Говорят, что у Amicable не было данных; но доктор Галлей уже опубликовал свои таблицы, и Стервятник Хопкинс, или мистер Сноу, банкир, или любой денежный делец научили бы директоров их ошибке. Правда, успех — почти любой ценой — был их целью, и это было обеспечено большим платежом. Можно также сказать, что неправильно судить о прошлых действиях с помощью нынешней информации; но здравый смысл был так же распространен тогда, как и сейчас, и любые книги ростовщика научили бы Amicable ее ошибке.

Годовой доход, после вычета расходов, распределялся ежегодно между представителями тех, кто умер. Таким образом, здоровый год с лишь небольшой смертностью делал распределение хорошим; но в нездоровый год оно было пропорционально меньше. Ежегодное распределение такого рода было явно нездоровым, если не несправедливым; и, должно быть, иногда тяжело ощущалось представителями умерших. Amicable, однако, может быть принята как кормящая мать страхования жизни в период, когда, хотя арифметическая экономия понималась мало, она применялась еще меньше.

Помимо попытки привить аннуитетное общество к Mercers’ Company, предпринимались различные незначительные попытки с 1690 по 1712 год создать учреждения, которые предоставляли бы ежегодные выплаты и выплачивали конкретные суммы представителям умерших.

Принцип страхования, примененный к другим предметам, кроме товаров, казался внезапным светом для тех, у кого был капитал и кто не знал, как его использовать; в то время как это было большим благом для тех, кому нужны были деньги и кто не знал, как их получить. Последние использовали свой ум в его применении к предметам, которые еще не признаны законными; и в то время как первые, с похвальной осторожностью людей, которые «положили деньги в свои кошельки», медленно, но верно работали над созданием учреждений, подобных Amicable, Royal Exchange и London, другие не стеснялись формировать общества, составлять правила и заманивать всех, кого могли встретить, под названиями, столь же многообещающими, сколь их результаты были разорительными.

В 1708 году началось то, что тогда было известно как «маленькие игры» страхования. Одна проводилась в Cross Keys, на Вич-стрит. Мы узнаем, что каждый человек подписывался на 5 шиллингов раз в две недели, включая полис, гербовый сбор и вступительный взнос, при условии выплаты 200 фунтов стерлингов его наследникам и исполнителям. Другая была явным пузырем: 5 шиллингов в квартал давали право представителям подписчика получить 120 фунтов стерлингов после его кончины; в то время как третья, называемая «Удачливой» конторой, должна была обеспечить приданое в 200 фунтов стерлингов для тех, кто платил 2 шиллинга в квартал. Если верить современным отчетам, жадный аппетит к страхованию был чем-то вроде того, что в наши дни охватывает проектировщиков, поскольку конторы открывались в каждой части города. Если одна компания начиналась для страхования приданого, вторая обязательно следовала, чтобы страховать приданое их детей. Взаимное страхование жизни немедленно сопровождалось взаимным страхованием судов. Следующее уведомление из «British Apollo» проиллюстрирует эту спекулятивную фантазию: «Первая и вторая претензия предъявлены в Контору страхования при браке, в Ролл-Корт, Флит-стрит. Первая будет выплачена в следующую субботу; поэтому всем заинтересованным лицам предлагается внести 2 шиллинга в совместный фонд согласно статьям, иначе они будут исключены. Двое претендентов поженились друг на друге и заплатили всего по 2 шиллинга каждый». Они, однако, должны были получить всего 37 фунтов стерлингов. Вот еще один образец: «Любое лицо, заплатив 2 шиллинга при входе за полис и марки, и 2 шиллинга за каждый брак, кроме своего собственного, когда число будет полным, обеспечит себе 200 фунтов стерлингов; а тем временем — пропорционально числу подписчиков». Это предприятие оказалось настолько успешным, что многие другие открылись в той же линии — одна из них, вполне уместно, в Петтикоут-Лейн. Вскоре после этого появляется объявление от крестильной конторы страхования, где каждый подписчик платил 2 шиллинга 6 пенсов за каждого крещеного младенца, пока у него не появлялся свой собственный, когда он должен был получить 200 фунтов стерлингов, «процентов от которых достаточно, чтобы дать ребенку хорошее образование; а основной капитал сохраняется до его совершеннолетия». Большинство проектов были системами оптового грабежа. Некоторое время, однако, за ними жадно гнались. «Успех этих схем, — говорит хронист того времени, — обострил изобретательность бережливых, и немедленно почти каждая улица в Лондоне изобиловала страховыми конторами, где полисы для младенцев трех месяцев от роду могли быть получены на короткие сроки. От них они перешли к другим возрастам и различным описаниям лиц».

Эмблемы были размещены в окнах, указывая на соблазны «Золотого глобуса». Заманчивые объявления вставлялись в журналы, чтобы показать особые преимущества новой тонтьины. Младенец или взрослый, женатый или холостой, были адресованы в «Счастливые семьдесят, или Самый долгоживущий забирает все»; в то время как, парадируя в многообещающих формах и окрашенные в яркие цвета, возникали общества, чтобы содержать подписчиков, когда они вступали в брак, и платить за их похороны, когда они умирали.

Есть что-то очень болезненное в воспоминании о том, что пострадавшими были те, кто мог позволить себе это меньше всего. Это был не жадный еврей, который инвестировал из своего полного запаса. Это был не богатый директор Ост-Индской компании, богатый олдермен, перекормленный горожанин или «новомодный банкир», который потерял небольшую часть своего золота. Это был бедный и бережливый человек, который, отказывая себе, чтобы обеспечить своих детей, был вовлечен в убытки.

Полисы и страховые взносы были на устах у всех. Это было Эльдорадо лондонского ремесленника, алхимия нуждающегося торговца. Философский камень казался помещенным перед классом, который меньше всего мечтал овладеть им: но это была реализация легенды, в которой мечтатель просыпается и обнаруживает, что его золотые монеты превратились в сланец; это было пробуждение Аналшара от его великолепного видения.

Спекулянты из Чейндж-Элли не отставали; члены Ллойда остро вступили в конкуренцию, ростовщики дрожали от восторга при перспективе увеличения своего запаса, а торговцы аннуитетами бросались с жадной алчностью на неосторожных. Под именем Africanus Стил выбирает хорошо известного персонажа дня, чтобы высмеять «кусак и пузырных дельцов» 1710 года, в «том, кто долго был сведущ в бартере; кто, зная, когда акции самые низкие, время покупать, поэтому, с большой осторожностью и спокойствием, думает, что время покупать аннуитет на жизнь». «Сэр Томас сказал мне, что это развлечение более удивительное и приятное, чем можно представить, видеть жителя ни того, ни другого мира, без руки, чтобы поднять, или ноги, чтобы двигаться, едва ли с языком, чтобы выразить свое значение, столь острого в кусании всего мира и создании пузырей при выходе. Сэр Томас добавил, что купил бы у него двенадцать шиллингов в год, но боялся, что в этом есть какой-то трюк, и верил, что он уже мертв».

Существует некоторая путаница между аннуитетами и страхованием; это, однако, доказательство того, что внимание общественности было направлено на трюки, которые были в ходу. В течение этого периода нет следов какой-либо конторы по страхованию жизни; но казалось бы, что сводки смертности рассматривались с интересом, так как статья в «Guardian» была основана на них, и то, что они так рассматривались, наиболее вероятно, прослеживается к их связи со страхованием. Ниже приводится отрывок из шутливой статьи, касающейся регистрационных записей о смерти. Умер

“Of a six-bar gate4
Of a quick-set hedge2
Broke his neck in robbing a hen-roost1
Surfeit of curds and cream2
Took cold sleeping at church11
Of October1
Of fright in an exercise of the train-bands1.”

Аддисон также составил следующую сводку смертности в статье «Об умирании от любви»; и это дальнейшее доказательство внимания, уделяемого предмету, что этот великий писатель взял ее за модель:—

«Т. С. ранен алым чулком Зелинды, когда она выходила из кареты.

«Тим Таттл убит ударом веера по левому плечу Кокетиллой, когда он небрежно разговаривал с ней у окна-эркера.

«Сэмюэл Фелт, галантерейщик, ранен во время своих прогулок в Ислингтон миссис Сюзанной Кросс Стич, когда она карабкалась через перелаз.

«Джон Плидуэлл, эсквайр, из Миддл-Темпла, убит в своих комнатах 6-го числа сего месяца Китти Слай, которая притворилась, что пришла к нему за советом».

После 1712 года эти проекты перестали предлагаться городу; и следующий странный «укус» внес свою лепту в разгон голодной команды, которая их предлагала. «На город был наложен самый странный укус, который когда-либо слышали. У нас в последнее время было несколько новых подписок, начатых для сбора больших сумм денег для создания страховых контор» и т. д.; «и, наконец, некоторые джентльмены, чтобы убедить мир, как легко проектировщикам навязывать себя человечеству, создали притворную контору в Эксчейндж-Элли для приема подписок на сбор 1 000 000 денег для создания “эффективной” компании страховщиков, как они ее называли: на что, когда пришел день подписки, люди стекались и платили по 5 шиллингов за каждые 1000 фунтов стерлингов, на которые они подписывались, согласно предложениям компании; но после того, как несколько сотен так подписались, чтобы вещь могла быть полностью известна, джентльмены потратились на рекламу, что люди могут получить свои деньги обратно без каких-либо вычетов; и чтобы дать им знать, что лица, которые внесли свои деньги, довольствовались вымышленным именем, поставленным неизвестной рукой на квитанциях, выданных за деньги, так внесенные, что указанное имя состояло только из первых букв имен шести лиц, причастных к указанной схеме».

На некоторое время люди избавились от новых предложений: было признано необходимым закрыть эти конторы по страхованию браков, рождений, крещений и аннуитетов, а также положить конец деятельности джентльменов без гроша в кармане; это было сделано путем включения статьи в Акт 10-го года правления королевы Анны, устанавливающей штраф в 500 фунтов стерлингов для организаторов подобных обществ.

Как бы ни были неудачливы эти «пузырные» страховые компании, какими бы некомпетентными и недалекими ни оказывались их руководители и какими бы разорительными они ни были для людей, доверившихся им, это было движение в правильном направлении. Принцип страхования жизни настолько глубоко социален и важен для тех, кто желает вложить свои сбережения ради своих преемников, что любые усилия или попытки вырвать эту науку из рук ростовщиков и спекулирующих купцов должны были вызывать радость. До сих пор она полностью находилась в руках денежных воротил. Многие из них вели дела честно, но они не разбирались в торговле, в которую вкладывали свои деньги, в то время как неудачный деловой год или гибель флота — гражданская война или произвол монарха — могли разорить и страховщика, и застрахованного.

Другие, кто занимался этим, были гарпиями; они пользовались нуждой заявителей, соизмеряли свои условия с потребностями клиентов, требовали оплаты до последнего пенни и предъявляли претензии в самый ранний срок. Такие люди нанесли чувству безопасности в этих сделках больше вреда, чем сейчас можно себе представить; но только эти две категории могли удовлетворить потребности населения в ранних летописях аннуитетов и страхования.

ГЛАВА V.

ROYAL EXCHANGE И LONDON ASSURANCE — ИХ ВОЗНИКНОВЕНИЕ И РАЗВИТИЕ. — ЭПОХА «ПУЗЫРЕЙ». — ЭПИГРАММЫ. — ПРОТИВОДЕЙСТВИЕ НОВЫМ КОМПАНИЯМ. — ОБВИНЕНИЯ ПРОТИВ ГЕНЕРАЛЬНОГО АТТОРНЕЯ. — СПИСОК СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ. — НЕОБЫЧНЫЙ ХАРАКТЕР МНОГИХ ИЗ НИХ. — УДИВИТЕЛЬНАЯ КАРЬЕРА ЛЕ БРЕНА. — ДИРЕКТОРЫ В БЕДЕ.

Возникновение корпораций Royal Exchange и London представляет собой весьма любопытную картину того времени, в которое они были созданы. «Пузыри» 1712 года еще не успели развеяться, когда некоторые из первых купцов Лондона, желая обеспечить себе преимущества, которыми обладало общество Amicable в качестве конторы по страхованию жизни, а Sun — по страхованию от огня, встретились в Мерсерс-холле, чтобы подать короне петицию о получении хартии для осуществления морского и иного страхования. Петиция была подана вовремя, так как более 150 андеррайтеров недавно потерпели крах; многие купцы разорились вместе с ними, поэтому в общественном требовании более надежного и безопасного способа инвестирования были все основания. Примерно в то же время другая группа «рыцарей, купцов и граждан Лондона» подала петицию с той же целью. Было организовано объединение этих двух групп, и под названием Royal Exchange Assurance они попытались получить хартию. Это было в начале того примечательного периода в коммерческой истории, который известен как «пузырь» Компании Южных морей. Вышеупомянутое предложение, однако, было хорошо обосновано, и так много людей не смогли подписаться, что под названием London Assurance была основана компания равного масштаба.

Их петиции продвигались медленно, но Royal Exchange, не дожидаясь результата, начала деятельность и за девять месяцев застраховала имущество на сумму 2 000 000 фунтов стерлингов. Пока эти компании развивались, наступила великая эпоха «пузырей». За исключением страхования, этот том не имеет к ней отношения. Но общественность обнаружила, что это требовало пристального внимания. Когда люди были готовы принять компанию с красивыми обещаниями вместо реальных перспектив — когда люди бегали по Аллее, восклицая: «Дайте нам что-нибудь, на что можно подписаться; нам все равно, что это», — такая здравая практика, как страхование, несомненно, должна была применяться во всех формах, которые могла придумать поспешная изобретательность спекулянтов. Помимо предложенного страхования жизни людей, в дело пошел скот, и 2 000 000 фунтов стерлингов требовались для страхования лошадей. Об этом говорили:

“You that keep horses to preserve your ease,

And pads to please your wives and mistresses,

Insure their lives, and if they die we’ll make

Full satisfaction, or be bound to break.”

О конторе морского страхования:

“In vain are all insurances, for still

The raging wind must answer heaven or hell;

To what wise purpose must we then insure?

Since some must lose whate’er the seas devour.”

Компании по страхованию жизни и от огня также были высмеяны в эпиграммах, настолько острых, насколько мог позволить себе эпиграмматист. Так, о первых он писал:

“Come all ye generous husbands with your wives,

Insure round sums on your precarious lives,

That, to your comfort, when you’re dead and rotten,

Your widows may be rich when you’re forgotten.”

Что касается компаний по страхованию от огня:

“Projecting sure must be a gainful trade,

Since all the elements are bubbles made;

They’re right that gull us with the dread of fire,

For fear makes greater fools than fond desire.”

Другая компания, во главе которой стояли «три английских пэра, два епископа, четыре ирландских пэра, а также многие выдающиеся купцы и джентльмены», подала королю прошение о том, чтобы она была инкорпорирована для покупки и улучшения конфискованных и других поместий в Великобритании, для предоставления аннуитетов и страхования жизни; «поскольку это навсегда объединит интересы многих подданных короля против Претендента и его сторонников. Для чего несколько просителей отправили людей в Шотландию для покупки там конфискованных поместий и с тех пор, путем добровольной подписки в пользу Губернатора и Компании предпринимателей по подаче темзской воды в Йорк-билдингс, собрали совместный капитал в 1 200 000 фунтов стерлингов, под залог которого они предлагают предоставлять аннуитеты и страховать жизни; на благо тех подданных Его Величества, чье состояние стеснено из-за снижения процентных ставок».

Когда эта петиция была передана королевским юристам, Amicable наняло адвокатов для противодействия ей, и развернулась ожесточенная борьба. С презрением отвергая мысль о том, что какой-либо соперник может быть полезен миру, и указывая на свое собственное почтенное четырнадцатилетнее существование, Amicable назвало новую компанию «компанией выскочек». Последняя парировала, что ее противники состарились и стали вялыми, и что безопасность всего коммерческого мира зависит от их успеха; что, имея большой капитал, они обеспечат большую безопасность, чем общество вроде Amicable; и они подкрепили свои аргументы взятками всем, кто мог иметь какой-либо интерес. Их аргументы и взятки, однако, были тщетны, и своей цели они не достигли.

Даже корпорации Royal Exchange и London не избежали обвинения в попытке продвинуть свои интересы с помощью вознаграждений, несоразмерных услугам, которые они искали. Эпоха, в которую мы вступили, была эпохой коррупции. По всем кофейням Сити ходили слухи, что достопочтенный Николас Лечмир обвиняется в злоупотреблении доверием, и что некоторые лица, участвующие в различных предприятиях, пытались получить хартии путем коррупции и других неправомерных действий. В то время эти сообщения приписывали частным страховщикам, которые были совсем не рады столь грозному соперничеству. После того как достопочтенный джентльмен проявил надлежащую степень негодования, выяснилось, что слух исходил от сэра Уильяма Томпсона, который прямо заявил, что некие Брэдли и Биллингхерст прибегли к крайне неоправданным методам, чтобы получить хартию для страховой компании лорда Онслоу; что генеральный атторней Его Величества вопреки своему долгу получил крупные суммы денег, чтобы повлиять на его мнение; и что в кабинетах генерального атторнея проводились публичные торги за эти хартии, как на аукционе. Поскольку такие утверждения несколько порочили репутацию официального лица, комитет, назначенный для расследования «петиций о компаниях по страхованию, аннуитетам и т. д.», начал тщательное расследование. Поскольку все свидетели представляли какую-либо предлагаемую компанию, они единодушно утверждали ее добродетельность. Никому из них и в голову не приходило предлагать господину атторнею больше, чем его законный гонорар. Каждый из них был готов полагаться на успех своего дела исключительно благодаря его исключительным достоинствам.

Их допрос дает нам представление о нравах того времени. Однажды в кабинетах генерального атторнея собралось до 150 человек, где вопрос обсуждался с большим жаром; одна сторона с красноречием, продиктованным личным интересом, доказывала, что новая страховая компания будет очень полезна для нации; противоположная сторона утверждала, что такая компания не требуется и что нация от нее пострадает. Адвокаты, представляющие андеррайтеров, доказали, что существуют частные предприниматели, готовые взять на себя все дела, которые могут быть предложены; а адвокаты компаний в ответ представили список банкротств среди частных страховщиков и расчет убытков, которые понесла общественность из-за них. Общий ход свидетельских показаний был направлен на то, чтобы оправдать господина атторнея, но он имел тенденцию изобличить просителей хартий. Одна компания дала своему агенту полномочия использовать «все надлежащие методы»; и, поскольку агент истолковал эти слова как «подкупить всех, до кого дотянешься», они могли лишь выразить свое сожаление. Другая компания с большой яростью заявляла о своей чистоте; но при тщательном рассмотрении выяснилось, что она проистекает из ее бедности. Моральное чувство было полностью утрачено. Все кричали: «Дай!» «Дай!» — говорил клерк генерального атторнея. «Вы должны что-то дать; они дали кое-что приличное с другой стороны», — сказал сам генеральный атторней. Один свидетель показал: «Он вместе с другими отправился в кабинеты последнего и, получив доступ, сообщил, что они пришли, чтобы передать ему его гонорар; но господин атторней сказал: «Зачем они сюда пришли? Почему они не оставили это моему клерку?» Ответ был: «Это дело весомое, и они пожелали передать его ему лично». Сэр Уильям Чепмен затем передал гонорар, рекомендуя страховую компанию благосклонности атторнея, сказав: «Компания сама за себя говорит, и мы надеемся, что если она будет признана полезной для нации, вы окажете ей поддержку», и произнес еще несколько слов в этом духе, после чего они удалились». Обвинение провалилось, решение было следующим: «Достопочтенный Николас Лечмир исполнил свой долг в делах, переданных ему Его Величеством в Совете, с честью и добросовестностью».

Тем временем две новые компании развивались медленно. «Страхование Онслоу», как называли Royal Exchange, и «Пузырь Четвинда», название, данное London, предлагались в Change Alley наряду с компаниями по «импорту ослов» и «откорму свиней». Палата общин была тайно осаждаема щедрыми обещаниями и публично умоляема в двух письмах, напечатанных и розданных каждому члену. Даже в тот век коррупции их подкуп оказался тщетным; и если бы не счастливый случай, их заявки на хартии могли быть отклонены с презрением. По некоторой оплошности, главный Комитет по снабжению был распущен до того, как могли быть предусмотрены средства на покрытие задолженности по гражданскому списку. Министры были в отчаянии; и компании воспользовались нуждами государства, чтобы предложить крупную сумму в 600 000 фунтов стерлингов при условии получения хартии Его Величества для своих соответствующих компаний. Предложение было с жадностью принято министерством; и после предоставления доказательств респектабельности членов — наличных денег, внесенных в Банк для покрытия убытков, — их фондовой собственности и объема проводимых операций — господин Эйслаби, канцлер казначейства, представил Палате следующее послание:

«Его Величество, получив несколько петиций от большого числа наиболее выдающихся купцов города Лондона, смиренно просящих Его Величество милостиво соизволить даровать им свои патентные грамоты на создание корпораций для страхования кораблей и товаров, и вышеупомянутые купцы предложили авансировать и выплатить значительную сумму денег на нужды Его Величества в случае, если они смогут получить соответствующие патентные грамоты; Его Величество, будучи того мнения, что создание двух таких корпораций, исключающих все прочие корпорации и общества по страхованию кораблей и товаров, при надлежащих ограничениях и правилах, может принести большую пользу и безопасность торговле и коммерции королевства, желает и стремится быть укрепленным советом и помощью этой Палаты в делах такого рода и важности. Поэтому он надеется на их готовность содействовать обеспечению и подтверждению привилегий, которые Его Величество дарует таким корпорациям, и дать ему возможность погасить долги своего гражданского правительства, не обременяя свой народ какой-либо помощью или снабжением».

Затем было приказано внести законопроект, и «наипокорнейшие общины» ожидали Его Величества с адресом благодарности «за сообщение о заявке на страховую компанию», поскольку это было «примером такой снисходительности, которая заслуживает величайшего ответа в виде долга и признательности».

Каждая из таким образом созданных компаний имела право приобретать земли стоимостью 1000 фунтов стерлингов ежегодно. Никто не мог быть директором London Assurance и Royal Exchange одновременно. Каждая корпорация должна была заплатить 300 000 фунтов стерлингов за свою хартию; но хотя это было главным условием, трудности, в которые они попали, побудили правительство, когда в 1721 году к морскому и пожарному страхованию было добавлено страхование жизни, освободить владельцев от уплаты той части из 300 000 фунтов стерлингов, которая оставалась невыплаченной.

Ниже приводится наиболее точный список страховых проектов эпохи «пузыря» Компании Южных морей, который удалось получить:

1. Royal Exchange.

2. London Assurance.

3. For a general insurance on houses and merchandise, at
the Three Tuns, Swithin’s Alley, 2,000,000l.

4. Для предоставления аннуитетов на случай дожития и обеспечения вдов, сирот и т. д., в Rainbow, Корнхилл, 1 200 000 фунтов стерлингов.

5. For insuring houses and goods from fire, at Sadler’s Hall,
2,000,000l.

6. Для страхования домов и товаров в Ирландии, во главе с английским графом.

7. For securing goods and houses from fire, at the Swan
and Rummer, 2,000,000l.

8. Дружественное общество страхования.

9. For insuring ships and merchandise, at the Marine Coffee-house,
2,000,000l.

10. Британская страховая компания.

11. Для предотвращения и подавления воров и грабителей, а также для страхования товаров всех лиц от них же, в Cooper’s, 2 000 000 фунтов стерлингов.

12. Страховая компания Шейлса.

13. Для страхования заработной платы моряков, кофейня Sam’s.

14. Страховая контора для лошадей, умирающих естественной смертью, украденных или ставших нетрудоспособными, таверна Crown, Смитфилд.

15. Компания по страхованию долгов.

16. A rival to the above for 2,000,000l., at Robin’s.

17. Страховая контора для всех хозяев и хозяек от убытков, которые они понесут из-за слуг, краж и т. д., 3000 акций по 1000 фунтов стерлингов каждая, таверна Devil.

18. Для общего страхования в любой части Англии.

19. Товарищество для страхования и приумножения состояний детей, таверна Fountain.

20. Для осуществления общего страхования от убытков вследствие пожара в пределах королевства.

21. Страхование от убытков в Garraway’s Fishery, у Кратчли, в кофейне Jonathan’s.

22. Взаимное страхование кораблей.

23. Страхование жизни Саймона.

24. Второе издание страхования жизни Бейкера.

25. Уильям Хелмс, Exchange Alley, страхование женского целомудрия.

26. Страхование от взломщиков домов.

27. Страхование от разбойников на большой дороге.

28. Страхование от лжи.

29. Страхование Пламмера и Петти от смерти вследствие употребления женевера.

30. Ромовое страхование.

Одного взгляда на этот список достаточно, чтобы понять, что идеи, заложенные в некоторых названиях, были здравыми и полезными и что сейчас они воплощаются в жизнь. Правда, мы еще не можем застраховать наши дома от взломщиков или наших людей от разбойников; мы еще не можем застраховать наше бедное население от смерти, если они пьют слишком много рома или женевера; у нас, безусловно, еще нет страховки от лжи, как бы она ни была необходима в наш век проектов; и мы, подобно Уильяму Хелмсу из Exchange Alley, не основали компанию по страхованию женского целомудрия. Это были утопические схемы, к которым мы еще не приступили; но со многими из более практичных мы становимся знакомы. Нынешнее «Сельскохозяйственное общество» соответствует тому, что было для страхования скота. «Гарантийная компания» приняла идею «страхования всех хозяев и хозяек от убытков, которые они могут понести из-за своих слуг». Компания по «страхованию долгов» в наши дни вполне представлена «Обществом взаимного страхования коммерческих кредитов»; и нет особых сомнений в том, что эта система распространится еще шире. Общество по страхованию заработной платы моряков было очень желательно, так как матрос никогда не получал свое жалованье наличными и расставался со своими квитанциями с большой скидкой. Этим можно объяснить некоторые из наших морских потерь, так как наши лучшие люди из-за этого переходили на сторону врага. Поэтому компания, которая обналичивала бы квитанции моряков по справедливой ставке, была бы национальным благом.

Конечно, схем было предостаточно, и многие планы начинались без иной цели, кроме как принимать депозиты и тратить их. Одна из контор была открыта стариком по имени Ле Брен. В 1690 году он обещал доставать жемчуг и золото с затонувших кораблей. В 1710 году он отличился, предлагая странные выгоды всем, кто присоединится к его «Обществу страхования браков и вдов»; а в 1720 году он был готов с чем-то новым. Его жизнь была полна авантюрной дерзости. Он владел капером, когда каперы были пиратами. Мальчиком он был с сэром Генри Морганом в его пиратском нападении на Панаму. Он сопровождал Патерсона в его злополучной экспедиции в Дарьен. Но во всем он не смог добыть золото, к которому жаждала его душа, а то, что он все же получал, тратилось на кутежи. Когда действовала «система Миссисипи», он был в Париже, а теперь он приехал вовремя, чтобы предложить удивительный проект на благо всех, кто рискнет 5 фунтами стерлингов. Согласно этому «Офису страхования и аннуитетов для всех», любой человек, заплативший 5 фунтов стерлингов, должен был быть уверен в получении 100 фунтов стерлингов в год, «как только подпишется достаточное количество человек»; и вряд ли стоит добавлять, что, поскольку это «достаточное количество» так и не подписалось, страхование господина Ле Брена было всем, что несчастные подписчики увидели за свои деньги. Чтобы предотвратить страдания общественности от искусства таких людей, как эти, были применены судебные меры; и когда была издана прокламация, она не только уничтожила «пузыри», но и оказала серьезное влияние на две компании, имевшие хартии. Вероятно, они «манипулировали рынком», так как директорам было приказано явиться к властям, чтобы получить подобающий выговор; и это должно было быть весьма впечатляющее, хотя и не очень живописное зрелище — видеть группу респектабельных, чопорных пожилых джентльменов в коричневых сюртуках и треуголках, слушающих с подавленным трепетом, как их сурово предостерегали «строго придерживаться ограничений своих соответствующих хартий, иначе им же будет хуже».

То, что они извлекли урок из этого предостережения, можно заключить из обстоятельства, уже упомянутого: когда они подали прошение об освобождении от уплаты той части из 300 000 фунтов стерлингов, которая не была выплачена, канцлер казначейства выразил свое согласие, и соответствующая статья была включена в законопроект, проходивший тогда через Палату.

Не следует полагать, что эти компании руководствовались какой-то более научной системой, чем та, что была принята в обществе Amicable. Напротив, независимо от того, было ли заявителю 12 или 45 лет, запрашивался один и тот же страховой взнос. Полис выдавался на один год и возобновлялся без учета возраста или состояния здоровья. Самый ранний документ, которым располагает любая из этих компаний, датирован 25 ноября 1721 года. Он был выдан London Assurance господину Томасу Болдуину на жизнь Николаса Борна на сумму 100 фунтов стерлингов, причем пять гиней были взносом за двенадцать месяцев; и это был ежегодный процент, выплачиваемый в течение многих лет. При такой системе неудивительно, что успех компании был медленным.

ГЛАВА VI.

ОЧЕРК О ДЕ МУАВРЕ. — ЕГО «УЧЕНИЕ О СЛУЧАЯХ». — КЕРССЕБОМ. — ДЕ ПАРСЬЕ. — ХОДЖСОН. — ДОДСОН. — ПЕРВОЕ МОШЕННИЧЕСТВО В СТРАХОВАНИИ ЖИЗНИ — ЕГО РОМАНТИЧЕСКИЙ ХАРАКТЕР. — ТОМАС СИМПСОН. — РАСЧЕТЫ ДЕ БЮФФОНА.

Тому же году, который стал свидетелем предложения о создании новых компаний, мы обязаны трудом под названием «Учение о случаях», написанным Абрахамом де Муавром, который из-за отмены Нантского эдикта был вынужден искать убежища в Англии, где он усовершенствовал исследования, начатые на родине. В детстве он пренебрегал классикой ради математики, к большому удивлению своего учителя, который часто спрашивал, «что этот маленький негодник собирается делать с этими цифрами». В 1718 году он опубликовал первое издание вышеупомянутой книги; и несколько выдержек из нее, которые привели его впоследствии к гипотетическому применению этих случаев к дожитию, возможно, будут нелишними; поскольку, хотя автор счел разумным извиниться в своем посвящении за публикацию работы, которая, «по мнению многих людей в мире, могла иметь тенденцию к поощрению азартных игр», его том станет лучшим оправданием. Книга весьма занимательна по своему характеру и является свидетельством пытливого и математического ума, занимающегося пустяковыми вопросами, чтобы не оставаться в бездействии. Так, Случай 1 — это «Найти вероятность выпадения туза при двух бросках одной кости». И этот вид задачи он варьировал почти до каждой возможной формы. Существует «вероятность выпадения туза при трех бросках», «выпадения туза при четырех бросках», «двух тузов при двух бросках», «двух тузов при трех бросках», проработанные самым точным и тщательным образом. От костей он перешел к лотереям и показал, сколько билетов следует взять, чтобы обеспечить вероятность выигрыша. Том, значительный кварто, был не более чем забавной книгой об азартных играх и их различных шансах. Но он произвел лучший эффект. Несколько лет спустя он опубликовал нечто более достойное его, в своем «Учении о случаях, примененном к оценке аннуитетов на жизнь», в котором он с некоторым удивлением говорит: «Через два или три года после публикации первого издания моего «Учения о случаях» я принял эту тему к рассмотрению; и, консультируясь с таблицами наблюдений доктора Галлея, я обнаружил, что убыль жизни в течение значительных интервалов времени находится в арифметической прогрессии; например, из 646 человек в возрасте 12 лет остается 640 через 1 год; 634 через 2 года; 628, 622, 616, 610, 604, 598, 592 и 586 через 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9 и 10 лет соответственно, причем общая разность этих чисел равна 6. Исследуя впоследствии другие случаи, я обнаружил, что убыль жизни в течение нескольких лет все еще находится в арифметической прогрессии, что можно наблюдать от возраста 54 до возраста 71, где разность за 17 лет постоянно равна 10».

Самой большой трудностью для него было изобрести практические правила, которые можно было бы легко применить к оценке нескольких жизней, «что, однако, было счастливо преодолено, правила были настолько просты, что с их помощью можно сделать больше за четверть часа, чем любым методом, существовавшим ранее, за четверть года».

Впервые она была опубликована в 1725 году; и, обнаружив таким образом у Галлея, что в течение нескольких лет подряд убыль жизни была равномерной, и лишь в юности и старости происходило значительное отклонение, он выдвинул гипотезу, что она равномерна от рождения до глубокой старости; другими словами, что из заданного числа людей, живущих в любом возрасте, «равное число умирает каждый год, пока они все не вымрут». На этом он дал общую теорему, с помощью которой можно было легко определить стоимость аннуитетов на одну жизнь. Это было очень полезно в то время, так как никакой таблицы реальной стоимости аннуитетов тогда не было опубликовано, за исключением очень сжатой, основанной на статье Галлея; и если последующие исследования доказали, что Де Муавр был совершенно неправ, его выводы легли в основу многих будущих расчетов.

Хотя способности Де Муавра были признаны Королевским обществом, когда оно назначило его арбитром в споре между Ньютоном и Лейбницем, и хотя Ньютон, когда к нему обращались за объяснением его собственных работ, часто говорил: «Идите к Де Муавру, он знает лучше меня», все же есть опасение, что золотые мнения о нем завоевывались свободнее, чем гинеи.

Достаточно известно, что кофейни восемнадцатого века были прибежищем всех, кто искал сведений или любил общество остроумцев и светских людей города. В одну из них, на Сент-Мартинс-Лейн, ходил Де Муавр, где было принято обращаться к нему за решением многих вопросов, связанных с аннуитетами, и за ответами на запросы относительно азартных игр, которые задавали ему те, кто надеялся превратить шанс проигрыша в уверенность выигрыша. Оплата за эти вопросы была его главным средством к существованию; и есть что-то неприятное в памяти об этом человеке, вынужденном в старости быть на побегушках у игроков и общаться с людьми, которые жили в городе своим умом.

Мнение потомков о его заслугах разделилось. «С помощью самых простых и элегантных формул, — говорит Фрэнсис Бейли, — он указал метод решения всех наиболее распространенных вопросов, касающихся стоимости аннуитетов на одну и несколько жизней, реверсий и дожития». Последующие издания его работ доказывают, что он осознавал свои ошибки в деталях, исправляя их. Он расширил границы науки, которую любил, и поощрял других следовать по тому же пути. Хотя его гипотеза, возможно, не применима ко всем случаям и обстоятельствам, и хотя более поздние открытия доказали, что ее не всегда можно было безопасно принять, «тем не менее она все еще очень полезна при исследовании многих случаев, связанных с этим предметом, и всегда останется доказательством его превосходного гения и способностей». Таково мнение Бейли о заслугах Де Муавра; но Морган добавил, что «в целом гипотеза Де Муавра, вероятно, принесла больше вреда, чем пользы, отвлекая внимание математиков от исследования истинных законов смертности».

В 1737 году была предпринята попытка рассчитать численность населения, которая оценивалась в 6 000 000, что, вероятно, не так уж далеко от истины; так как в 1688 году население насчитывалось чуть более 5 000 000. Некоторая важная помощь была оказана в 1738 году публикацией таблиц Керссебома, взятых из записей о пожизненных аннуитетах в Голландии; и поскольку возраст аннуитантов там регистрировался в течение 125 лет, они оказались значительным подспорьем для заинтересованных лиц. Настолько мал был прогресс, достигнутый в Англии к 1746 году, что таблицы смертности Бреслау доктора Галлея и таблицы господина Керссебома были единственными, которые давали что-то похожее на представление об истинных законах смертности. В этом году, однако, «Эссе о вероятностях продолжительности человеческой жизни» господина Де Парсье с несколькими ценными таблицами, выведенными из реестров смертности религиозных домов во Франции и из номиналов во французских тонтьинах, стали дополнительным вкладом в нашу информацию.

Первая попытка показать стоимость аннуитетов на жизнь на основе Лондонских сводок смертности принадлежит Джеймсу Ходжсону. И эта попытка не была запоздалой или ненужной. Появилось много страховых контор, обязующихся предоставлять эти аннуитеты; и таблицы, используемые в основном, были основаны на убыли жизни в Бреслау. Но согласно таблицам Бреслау, половина людей доживала примерно до 41 года, в то время как в Лондоне половина не доживала до 10 лет. Это была огромная разница в оценке смертности, которая пропорционально влияла на цену аннуитетов. Но если таблицы Бреслау рассчитывали жизнь по слишком высокой ставке, было столь же очевидно, что Лондонские таблицы делали их слишком низкими; поэтому очевидно, что стоимость пожизненного аннуитета, основанная на любых ограниченных наблюдениях, была бы непригодна для общего аннуитанта; и очевидно, что шкала цен должна была быть основана на более широком фундаменте.

Работа господина Ходжсона заслуживает самого большого внимания, и внимание читателя призывается к ее исследованию, так как выводы были сделаны после большого труда и являются образцом времени и усилий, затраченных на этот предмет. «Легкий способ сбора денег для общественных нужд, — говорит господин Ходжсон, — путем предоставления аннуитетов на жизнь, встретил такое большое поощрение, что нет оснований сомневаться, что он будет перенесен в будущие времена». Следующие утверждения этого джентльмена будут прочитаны с удивлением теми, кто знаком с шансами на жизнь, как они рассчитываются в наши дни. Он подсчитал, что «1000 фунтов стерлингов купят аннуитет в 70 фунтов стерлингов в год на жизнь в 29 лет 10 месяцев, когда деньги оцениваются в 3 процента годовых; что та же сумма купит тот же аннуитет на жизнь в 23 года, когда деньги оцениваются в 4 процента годовых; и что та же сумма купит тот же аннуитет на жизнь в 23 года, когда деньги оцениваются в 5 процентов годовых; и что она купит тот же аннуитет на жизнь в 16 лет 2 месяца, когда деньги оцениваются в 6 процентов».

«Оказывается, что самая высокая стоимость жизни — когда человеку около 6 лет, и что от рождения до этого времени стоимость жизни снижается, как и с этого времени до самой глубокой старости; что жизнь в 1 год почти равна по стоимости жизни в 7 лет; что жизнь в 3 года почти равна по стоимости жизни в 12 лет; что жизнь в 4 года почти равна по стоимости жизни между 9 и 10 годами; и что жизнь в 5 лет почти равна по стоимости жизни в 7 лет. И отсюда возник обычай приравнивать стоимость жизни несовершеннолетних к стоимости жизни среднего возраста, что в лучшем случае является лишь смелым предположением и используется не по какой-либо другой причине, кроме той, что они не знали лучшего способа найти истинную стоимость».

Такова была часть вклада господина Ходжсона в 1747 году в жизненную статистику. За этой работой в 1751 году последовали «Наблюдения за прошлым ростом и нынешним состоянием города Лондона» Корбина Морриса, содержащие таблицы захоронений и крещений с 1601 по 1750 год. Таблицы были важны сами по себе, и книга примечательна тем, что содержит предложение о реорганизации Сводок смертности.

Эта тема была особенно интересна для математиков. В 1753 году господин Джеймс Додсон продолжил эту тему и решил в своем «Репозитории» огромное множество вопросов. До сих пор таблица, выведенная Симпсоном из Лондонских сводок смертности, была единственной, взятой из реальных наблюдений. Но не нужно говорить, что Лондон был очень ограниченным театром, на котором можно было основывать выплату страховых взносов. Число людей, умирающих там за определенное время, вдвое превышало число умерших в других, более здоровых городах. В записях о смертях невозможно было отделить случайных посетителей от коренных жителей. Столь же трудно было отделить тех, кто родился там, от тех, кто был натурализован в силу долгого и постоянного проживания. Город, который всегда был землей обетованной для деревни, привлекал искателей приключений из сельских районов непрерывным потоком. О трудностях, которые препятствовали распространению правильной информации, можно судить по заявлению, что с 1759 по 1768 год было зарегистрировано на треть больше смертей, чем рождений, при этом среднее ежегодное число захоронений составляло 22 956 против 15 910 рождений. В предыдущие 10 лет избыток составлял 10 500, или почти половину захоронений. Крестильные реестры также были очень неполными в отношении того большого класса, который назывался сектантами; евреи, квакеры, католики и все, кто отказывался признавать обряды Английской церкви, были исключены. Поэтому требовались осторожность и расчеты неординарного характера, чтобы сделать хоть какое-то приближение к истине; и господин Додсон полагал, что он будет ближе к ней, приняв мнения Де Муавра в качестве основы своих таблиц, а не вступая в море неопределенных и гипотетических расчетов.

В 1754 году была опубликована еще одна «оценка аннуитетов на жизнь», также выведенная из Лондонских сводок смертности. Из этого следовало, что работа господина Ходжсона не произвела большого эффекта в вытеснении таблиц Бреслау из общего пользования; ибо, говорит автор, «я считаю очень неразумным, чтобы бедный гражданин Лондона был вынужден платить за аннуитет в соответствии с вероятностью продолжительности жизни в Бреслау, где, как видно из сводок смертности, половина рожденных людей доживает до 41 года, тогда как в Лондоне половина умирает, не достигнув 13 лет».

Первое известное мошенничество в страховании — одно из самых необычных в его летописях. Читатель должен сам судить об обстоятельствах, сопутствующих ему; но нет сомнений, что с тех пор практиковались другие, гораздо более страшные по своим результатам.

Примерно в 1730 году два человека проживали в тогдашних малоизвестных пригородах Сент-Джайлс, одной из которых была женщина лет двадцати, другим — мужчина, чей возраст позволил бы ему быть отцом женщины, и который, как считалось, состоял с ней в этом родстве. Их положение колебалось на спорной границе между бедностью и достатком или даже могло быть охарактеризовано современным термином «потертый шик». Они никому не мешали и никого не поощряли мешать им. Никакого конкретного личного описания их не сохранилось, кроме того факта, что мужчина был высоким и средних лет, с полувоенным видом, а женщина, хотя и молодая и привлекательная, была, по-видимому, высокомерной и холодной в манерах. Внезапно, ночью, последняя сильно заболела. Мужчина обратился за помощью к жене своего ближайшего соседа, сообщив ей, что его дочь охватила внезапная и сильная боль в сердце. Они вернулись вместе и нашли ее в крайней видимой агонии, съежившуюся от приближения всех и боящуюся малейшего прикосновения. Послали за лекарем; но прежде чем он успел прибыть, она казалась безжизненной, и он вошел в комнату лишь вовремя, чтобы увидеть, как она умирает. Отец казался в большом горе, доктор прощупал ее пульс, положил руку на ее сердце, покачал головой, давая понять, что все кончено, и ушел. Пришли обыскиватели, ибо эти птицы дурного предзнаменования были тогда обычными завсегдатаями смертного одра, и гроб с его содержимым был предан земле. Почти сразу после этого убитый горем отец потребовал от андеррайтеров некоторую сумму денег, которая была застрахована на жизнь его дочери, покинул это место, и история была забыта.

Не прошло много времени, как окрестности Квин-сквер, тогда модного места, покачали головами по поводу несколько недвусмысленной связи, существовавшей между одним из обитателей дома в той местности и дамой, которая проживала с ним. Джентльмен носил усы и, хотя был немолод, придерживался стиля, известного тогда как «макарони». Дама сопровождала его повсюду. Капитан, ибо это был почти неопределенный титул, который он принял, был посетителем Ренелага, был завсегдатаем кофеен и, будучи по-видимому состоятельным человеком, ездящим на хороших лошадях и содержащим привлекательную любовницу, он занял определенное положение среди «mauvais sujets» того дня. Как и многие другие в тот период, он был или казался игроком на фондах, его часто видели в Ллойде и на Аллее; он изредка слонялся в Гаррауэйс; но, казалось, особенно тяготел к компании тех, кто занимался страхованием жизни.

Его дом вскоре стал прибежищем для молодых и безрассудных, будучи одним из тех приятных мест, где прошлое и будущее были одинаково забыты в настоящем; где вместе с вином предлагались карты и где, если молодые люди того времени проигрывали свои деньги, они получали вознаграждение взглядом более чем обычной теплоты от богини этого места; и к которому, если они выигрывали, они возвращались с обновленным рвением. Одно было замечено: они никогда не выигрывали у хозяина дома, и нет сомнений, что большая часть текущих расходов покрывалась деньгами, проигранными в азартные игры; но были ли они получены честно или нечестно — вопрос вряд ли спорный.

Вскоре этим развлечениям был положен конец. Место было слишком удалено от прежней местности, внешний вид обоих персонажей был слишком изменен, чтобы их можно было идентифицировать, иначе в этих двоих можно было бы узнать незнакомцев из того малоизвестного пригорода, где, как предполагалось, умерла женщина в качестве дочери, а мужчина в качестве отца плакал и неистовствовал над ее останками. И подобная сцена должна была быть разыграна еще раз. Дама внезапно заболела, как и прежде; те же спазмы в сердце, казалось, сотрясали ее тело, и снова мужчина склонился над ней в видимой агонии. Врачи были вызваны в спешке; только один прибыл вовремя, чтобы увидеть, как она снова имитирует видимость смерти, в то время как другие, убедившись, что жизнь угасла, взяли свои гонорары, «торжественно потрясли своими напудренными париками» и удалились. Эта тайна, ибо очевидно, что здесь был какой-то сговор или заговор, частично раскрывается, когда говорят, что многие тысячи были востребованы и получены галантным капитаном от различных андеррайтеров, купцов и компаний, у которых он застраховал жизнь дамы.

Но герой этого предания был искусным актером; и хотя его карьера неизвестна в течение долгого периода после этого, весьма вероятно, что он осуществлял свои гнусные проекты в схемах, которые трудно отследить. Однако нет почти никаких сомнений в том, что «soi-disant» капитан с Квин-сквер был тем самым человеком, который несколько лет спустя ежедневно появлялся в качестве купца на коммерческих прогулках Ливерпуля; где, глубоко погруженный в тайны зерна и хлопка, постоянный прихожанин церкви, подписчик местных благотворительных организаций и устроитель хороших обедов, он вскоре стал весьма уважаемым теми, кто вел с ним дела или посещал его в общественной жизни. Гостеприимство его дома изящно распределялось дамой, которая выдавала себя за его племянницу, и некоторое время ничто, казалось, не нарушало его спокойного образа жизни. Наконец, в мире коммерции поползли слухи, что его спекуляции не так успешны, как обычно; и длинная череда несчастий, как он утверждал, дала санкцию этому шепоту. Вскоре ему стало целесообразно занять деньги, и сделать это он мог только под залог имущества, принадлежащего его племяннице. Для этого необходимо было застраховать их жизни на сумму около 2000 фунтов стерлингов. Это было достаточно легко, так как Ливерпуль, не меньше Лондона, был готов застраховать все, что обещало прибыль, и поскольку дело было обычным, никто не колебался. Для сохранения его кредита требовалась определенная степень секретности; и, воспользовавшись этим, он застраховал жизнь племянницы на 2000 фунтов стерлингов, по крайней мере, у десяти различных купцов и андеррайтеров в Лондоне и других местах. Игра снова была в его руках, и та же пьеса была разыграна снова. Дама заболела, был вызван доктор, который обнаружил у нее судороги. Он назначил лекарство и удалился. Ночью его снова поспешно вызвали, но он прибыл слишком поздно. Пациентка была объявлена безнадежной; и на следующее утро всему Ливерпулю стало известно, что она внезапно умерла. Главный скорбящий выказал приличное горе. Не было никакой спешки с организацией похорон; дама лежала почти в парадном гробу, так многочисленны были друзья, которые приходили увидеть в последний раз ту, которую они посещали; обыскиватели выполняли свою отвратительную работу мягко, ибо они, вероятно, были щедро подкуплены; врач засвидетельствовал, что она умерла от болезни, которую он едва мог назвать, и могила приняла гроб. Купец сохранил свое положение в Ливерпуле и держался с приличным достоинством; не делал немедленных заявок на деньги, едва даже упоминая о причитающихся страховых выплатах, а когда их называли, выказывал вид почти апатичного безразличия. Однако он выбрал своих жертв с умом. Это были надежные люди, и от них он должным образом получил деньги, которые были застрахованы на жизнь племянницы.

С этого периода его здоровье, казалось, ухудшилось, он выразил отвращение к месту, где когда-то был так счастлив; была прописана смена климата, и он покинул людей, которых обманул, посмеиваясь над успехом своей позорной схемы.

Не нужно повторять, что бедный джентльмен из пригорода, играющий капитан с Квин-сквер и купец из Ливерпуля были одним и тем же лицом. То, что такая успешная серия мошенничеств была осуществлена, кажется удивительным в наши дни; но то, что женщина либо обладала способностью имитировать смерть, о чем мы читаем в отдельных случаях в примечательных записях разных времен, либо что врачи были обмануты или подкуплены, несомненно. Нет другого способа объяснить успех схемы, которая так глубоко залезла в карманы андеррайтеров.

Следующий шаг в научных летописях страхования жизни был сделан Томасом Симпсоном, прирожденным и самоучкой-математиком, чья жизнь до того, как он бросился в мир Лондона ради поддержки, была несколько бродячей. Он составлял сельские гороскопы, предсказывал судьбу, помогал в ухаживаниях и иногда разнообразил свой бродячий образ жизни, берясь вызывать дьявола — попытка, в которой он был настолько успешен, что свел своего ученика с ума и был вынужден сам покинуть деревню. В 1740 году он выпустил том «О природе и законах случая»; в 1742 году за ним последовало его «Учение об аннуитетах и реверсиях», выведенное из общих и очевидных принципов, с таблицами, показывающими стоимость совместных и одиночных жизней. В 1752 году он сделал дополнительный вклад в статистику аннуитетов, опубликовав в своих «Избранных упражнениях» дополнение, в котором привел новые таблицы стоимости аннуитетов на две совместные жизни и на дожитие двух жизней, более полные, чем до сих пор. Он первым попытался вычислить стоимость совместных жизней; но поскольку они все еще брались из Лондонских сводок смертности, они никоим образом не были пригодны для общего принятия. Однако он рассматривал свой предмет более широко и ясно, чем он рассматривался ранее, предоставив одни из лучших таблиц стоимости пожизненных аннуитетов, которые публиковались в течение многих лет. Хотя способ, которым они могли быть вычислены, был показан доктором Галлеем, именно самоучке Симпсону мы обязаны их практическим применением.

В 1760 году господин Бюффон опубликовал дальнейший вклад в статистику страхования в виде таблицы вероятностей жизни, оцененных по счетам смертности трех приходов в Париже и двух сельских приходов в его окрестностях.

Ниже приведены некоторые из его расчетов: «По этой таблице, — говорит автор, — мы можем поспорить 1 к 1, что новорожденный младенец проживет 8 лет; что ребенок одного года проживет еще 33 года, что ребенок полных двух лет проживет еще 33 года и 5 месяцев, что человек тридцати лет проживет еще 28 лет; что человек сорока лет проживет еще 22 года, и так далее по другим возрастам».

Бюффон добавляет: «Возраст, в котором можно ожидать наибольшей продолжительности жизни, — 7 лет, поскольку мы можем заключить равное пари, или 1 к 1, что ребенок этого возраста проживет еще 42 года и 3 месяца. Что в возрасте двенадцати или тринадцати лет мы прожили четверть нашей жизни, поскольку не можем разумно ожидать, что проживем еще 38 или 39 лет; что точно так же в возрасте 28 или 29 лет мы прожили половину нашей жизни, поскольку нам осталось жить лишь 28 лет; и, наконец, что до пятидесяти лет мы прожили три четверти нашей жизни, поскольку можем надеяться лишь на 16 или 17 лет жизни сверх того».

За этими расчетами последовали глубокие моральные размышления; и поскольку один критик того времени «счел все серьезные замечания неуместными в арифметическом расчислении и решил, что г-ну Бюффону лучше приберечь их для своей книги о зверях», читатель не будет утомлен их повторением. Однако ему будет небезынтересно прочесть замечания к этой таблице, сделанные одним из комментаторов того времени.

«За страхование жизни трехлетнего ребенка на 1 год мы должны платить 10 процентов, так как, согласно таблице г-на Бюффона, у него есть равные шансы прожить 40 лет, и вероятность того, что он не умрет в течение года, составляет 40 к 1. Таким же образом мы должны платить лишь 3 процента за страхование жизни юноши девятнадцати или двадцати лет на 1 год; но 4 процента за страхование жизни тридцатипятилетнего мужчины на 1 год; и 5 процентов в год за страхование жизни сорокатрехлетнего мужчины на 1 год; после чего страховые взносы должны возрастать выше 5 процентов пропорционально увеличению возраста человека сверх сорока трех лет. Таким образом, семидесятисемилетний мужчина должен платить 25 процентов, а восьмидесятипятилетний — 33 1/2 процента за страхование своей жизни на 1 год».

ГЛ. VII.

ВОЗНИКНОВЕНИЕ И РАЗВИТИЕ ОБЩЕСТВА EQUITABLE — ЕГО ОПАСНОСТИ И ТРУДНОСТИ — СРАВНИТЕЛЬНЫЕ СТРАХОВЫЕ ВЗНОСЫ. — ОЧЕРК О Г-НЕ МОРГАНЕ — ЕГО МНЕНИЯ. — КУРЬЕЗНАЯ ПОПЫТКА МОШЕННИЧЕСТВА ПРОТИВ EQUITABLE — СМЕРТЬ ПРЕСТУПНИКА. — ПОПЫТКА ПРАВИТЕЛЬСТВА ОГРАБИТЬ СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ.

Первое собрание Общества Equitable для страхования жизни и дожития «состоялось в таверне White Lion на Корнхилле» в 1762 году, когда было оформлено всего четыре страховых полиса. В следующие четыре месяца их число не превышало тридцати; и перспективы этого учреждения оценивались властями столь невысоко, что, когда к генеральному атторнею обратились за актом об инкорпорации, его компетентное мнение было таковым: «Я не считаю условия достаточно высокими, чтобы оправдать мою рекомендацию Короне о предоставлении хартии».

Таково было начало этого учреждения. В течение многих лет до этого Equitable боролось за свое существование, чему способствовали лекции «справедливо прославленного г-на Томаса Симпсона», но еще больше — энергичные усилия Эдварда Роу Мореса, выдающегося антиквария и просвещенного джентльмена. Согласно учредительному договору, «общество было обязано своим созданием его великим трудам и стараниям», и в награду его основатель был назначен пожизненным директором с аннуитетом в 100 фунтов стерлингов. Хотя в совет директоров входили некоторые из первых банкиров и купцов того времени, тогда, как и сейчас, казалось необходимым привлечь пэра королевства в качестве приманки, поэтому лорд Уиллоуби де Пархэм, не имевший никакого интереса к деятельности общества или участия в его делах, был представлен публике в качестве покровителя и директора, а по прошествии двух лет его торжественно поблагодарили за использование его имени для поддержания репутации нового общества. Вероятно, однако, именно деятельные участники, такие как сэр Ричард Глин и сэр Роберт Ладброк, взяли на себя руководство его делами и были виновны, или, по крайней мере, несли ответственность за последовавшие за этим махинации; ибо вполне в духе коммерческой честности восемнадцатого века директора, опасаясь, что медленный рост повредит репутации общества, придали ему видимость более быстрого развития, прибегнув к недостойной уловке: они назвали 25-й полис 275-м, тем самым внушив миру, что общество состоит из членов на 250 человек больше, чем было на самом деле. Таким образом, успех учреждения Equitable можно отсчитывать с момента лживого использования имен и абсолютного обмана в отношении количества полисов. В течение многих лет держатели полисов проявляли полное безразличие к делам общества. Рекламировать общее собрание было бесполезно, так как достаточное для кворума число членов не откликалось на призыв. Не удавалось собрать и полное собрание, пока не взывали к алчности членов и не пообещали пять гиней первым двадцати одному, кто прибудет до двенадцати часов. Тогда, и только тогда, собрания стали посещаться должным образом; факт, который красноречиво говорит о проницательности тех, кто разработал эту схему, и о жадности тех, кто сформировал ассоциацию.

Обычные распри, которые подрывают молодые учреждения, преследовали и Equitable; двадцать один человек, внесший вклад в оплату первоначальных расходов, внезапно потребовал по 15 шиллингов за каждые 100 фунтов застрахованной суммы. Новые члены воспротивились этому, и «разгорелось пламя, которое могло бы уничтожить общество, если бы умеренность и здравый смысл сэра Чарльза Моргана и нескольких других рассудительных джентльменов не умерили пыл враждующих сторон и не убедили их пойти на компромисс». Естественным результатом этого «пламени» стало сокращение числа полисов с 564 в 1768 году до 490 в 1770 году, и прошло немало времени, прежде чем количество страховок снова начало расти.

Существовало много причин для его относительного отсутствия успеха. Вокруг Equitable царила атмосфера таинственности, которая не подобала коммерческому учреждению и которую сейчас трудно понять. В декабре 1762 года директора и актуарий принесли торжественную клятву «никогда не разглашать имена лиц, заключающих или подающих заявки на страхование», как будто с этим было связано какое-то невообразимое позорище. Условия, несмотря на ученое мнение г-на генерального атторнея, были огромными; ибо г-н Додсон, взяв за основу лондонские сводки смертности с 1728 по 1750 год, установил столь высокие страховые взносы, что они были почти запретительными. Он, «ради большей надежности, предположил вероятности жизни в Лондоне в течение 20 лет, что, включая 1740 год, когда смертность была почти равна чумной, сделало такие взносы намного выше, чем они должны были быть, даже согласно обычным вероятностям жизни в самом Лондоне».

Кроме того, существовали определенные фантастические экстремальные взносы за воображаемые риски: существовали «риск молодости», «женский риск» и «профессиональный риск»! К взносам «офицеров на половинном жалованье» и лиц, «имеющих лицензию на розничную торговлю пивом», добавлялось 11 процентов. Не было никакого капитала, на который можно было бы опереться, как в случае с Royal Exchange и London Assurance; и, кроме того, первоначальные подписчики требовали все вступительные взносы себе, так что, в целом, неудивительно, что в первые несколько лет существования учреждения наблюдались вялость и недостаток энергии. Вероятно, также было больше препятствий при страховании в компании, чем у частного маклера, поскольку андеррайтеры не были обременены формальностями и церемониями, которые всегда окружают совет директоров.

Ниже приводится сравнительная ведомость страховых взносов в 1771 году с теми, что взимаются сейчас; и хотя первые могут вызвать улыбку, мы должны помнить, что до этого периода не было никаких попыток варьировать платежи в зависимости от возраста, но 5 процентов оставались привычным требованием как для молодых, так и для пожилых:

Premiums in 1771.Present
Age. Male. Female.Premiums.
£s.d.£s.d. £s.d.
14217033111177
203943143237
253140415281
3031874442134
404179548380
49625611041710

В 1769 году дальнейшее существование Equitable должно было быть весьма сомнительным; и если бы не трактат д-ра Прайса, который рекомендовал его вниманию общественности, возможно, это полезное учреждение было бы закрыто. До сих пор его актуариями были люди, которые ничего не смыслили в своем деле. Первый, г-н Мосделл, был простым бухгалтером; второй, г-н Додсон, сын математика, обладал именем, но не знаниями своего отца; третий, г-н Эдвардс, был достаточно осведомлен о собственной некомпетентности, чтобы никогда не доверять самому себе; четвертый был вице-президентом, который знал об этом искусстве примерно столько же, сколько его предшественник; и только в 1775 году, когда г-н Морган был назначен благодаря влиянию своего дяди, д-ра Прайса, был достигнут какой-либо реальный прогресс. С этого периода можно отсчитывать новую эру; и «общество, больше не идущее из года в год в невежестве и страхе, неспособное сделать какой-либо справедливый вывод о своем реальном состоянии, теперь, благодаря более тесной связи с д-ром Прайсом, обладало достаточными средствами для установления этого факта и формирования своих будущих мер на твердых принципах математической науки».

В 1776 году, когда д-р Прайс убедил директоров в необходимости снижения таблиц страховых взносов, объявив их непомерными и абсурдными, «женский риск» и «риск молодости» были немедленно отменены; и в результате проверки счетов все платежи были сокращены на одну десятую. В 1780 году, по рекомендации того же джентльмена, наблюдения за смертностью в Честере и Нортгемптоне были приняты в качестве основы для взносов с добавлением 15 процентов, поскольку некоторые директора считали, что доктор снижает репутацию учреждения, снижая расценки. Однако в 1786 году эти 15 процентов были отменены, и к полисам были сделаны различные добавки, которые, подобно вкусу человеческой плоти для тигра, побудили владельцев просить большего. На следующем собрании невежество и алчность объединились, чтобы потребовать повторения бонуса; но большинство решило расследовать дела общества, и результат был настолько удовлетворительным, что были добавлены еще 2 процента. Еще через два года была проголосована добавка в 1 процент ко всем страховкам, оформленным до 1795 года; но все еще раздавался крик «Дай! дай!!» от нескольких абсурдных и ненасытных владельцев. Успех продолжал сопутствовать развитию общества; и к 1815 году, когда возникла тревога, что оно может стать неуправляемым из-за своих размеров, была принята резолюция, ограничивающая число участников распределения излишка пятью тысячами. Были согласованы десятилетние проверки, и Equitable продолжило свою блестящую карьеру. Ниже приводится табличный отчет о его прогрессе; но было бы несправедливо завершить этот очерк без особого упоминания того, чье имя было связано с ним более полувека. Г-н Морган, племянник д-ра Прайса, был, как и предполагает его фамилия, уроженцем княжества. Хотя изначально он получил образование для медицинской профессии, он проявил столь большую склонность к табличным расчетам и показал такую легкость в приобретении математических знаний, что д-р Прайс убедил его оставить профессию хирурга ради должности актуария в Equitable; его управление, при котором общество выросло из капитала в несколько тысяч до многих миллионов, было разумным и рассудительным; и хотя учреждение содержало в себе зерно своего успеха, именно мероприятия г-на Моргана способствовали поднятию его до положения почти национального значения. Его математические познания были высочайшего уровня; он внес важный вклад в наши научные публикации; он написал различные ценные работы по аннуитетам; и многие читатели вспомнят его последние появления на собраниях Equitable, когда, вызванный из своей отставки, он мужественно встал, чтобы противостоять с опытом долгой жизни опрометчивым нововведениям алчных владельцев; когда он так скромно упомянул о своих прошлых заслугах и так трогательно коснулся того великого несчастья, смерти своего «друга, соратника и сына», которое вынудило его оставить покой и выступить в защиту тех правил и положений, с помощью которых он привел Equitable к выдающемуся успеху.

В настоящее время следующее предупреждение этого «красноречивого старца», высказанное на одном из таких собраний, может возыметь действие, остановив требования о снижении взносов, ежегодных распределениях и полугодовых бонусах: «Может ли быть что-то более абсурдное или выдающее большее невежество, чем предложение составлять ежегодный отчет о прибылях и убытках в подобном деле или регулировать дивиденды или взносы успехами или неудачами каждого года?... Помимо огромного труда такого расследования, события одного года настолько отличаются от событий другого, что из опыта столь короткого срока нельзя безопасно вывести какой-либо общий вывод».

Существует предание, что вскоре после основания конторы было обнаружено мошенничество, что спасло общество от убытков и привело преступника на виселицу. Человек по имени Иннес убедил свою падчерицу застраховать свою жизнь в Equitable на 1000 фунтов. Вскоре после этого она умерла, и в надлежащее время Иннес предъявил завещание, должным образом подписанное и заверенное ею, делающее его исполнителем и наследником. С ее смертью были связаны факты, которые морально уличали его в ужасной трагедии, но не было ничего, что можно было бы представить в качестве юридического доказательства. Характер человека, его жажда получить деньги, сомнительные обстоятельства дела в целом заставили страховщиков колебаться, и они пошли на смелый шаг, отказавшись платить на том основании, что завещание не является подлинным документом. Но человек, чей характер был достаточно плох, чтобы оправдать такие подозрения, вряд ли потерял бы свои деньги из-за нехватки нескольких лжесвидетельств, поэтому на суде он представил одного из свидетелей, который поклялся, что завещание было составлено в Глазго и что он лично знал другого свидетеля. Поскольку Иннес, однако, обязался представить дополнительные доказательства в свою пользу, суд был отложен, и когда он состоялся во второй раз, все шло как по маслу в его пользу. Его два сообщника, одного из них звали Бортвик, были готовы поклясться в чем угодно. Время, место, комната были описаны в мельчайших подробностях; сцена была графически нарисована; и они сидели довольные тем, что сыграли свои роли до совершенства. Но Иннес не был удовлетворен: он хотел тысячу фунтов; и, решив «сделать страхование вдвойне верным», был вызван еще один человек, который должен был завершить аргументацию, доказав, что видел, как покойная подписала завещание в присутствии двух мужчин, заверивших подпись. Этот свидетель появился с роковым эффектом. Бледный и изможденный, он, как говорят, поднялся на свидетельской трибуне, и вполне мог быть изможденным тот, кто собирался поставить под угрозу жизнь брата! «Милорд, — сказал он, — мое имя Бортвик. Я брат свидетеля с той же фамилией, который был допрошен. Завещание было составлено не на Бридж-гейт в Глазго, оно было подделано школьным учителем в Мейзе, в Боро!» Суд немедленно прекратился: «винт ослаб», — сказал Иннес, тщетно пытаясь ускользнуть из зала суда. Из сообщников в этом низком деле один украсил позорный столб, другой был заключен в тюрьму, сам Иннес понес высшую меру наказания, а контора избежала задуманного мошенничества.

Говорят, что Equitable гордится тем, что это был единственный случай, когда им пришлось обратиться в суд.

Какими бы недостатками ни характеризовалось устройство этого Общества, оно было значительным улучшением по сравнению с порядками Amicable и двух акционерных компаний. Оно делало все, что можно было ожидать от законной страховой компании. Оно страховало жизни на любое количество лет или на весь срок жизни. Оно принимало цену страховки в виде одного текущего платежа или принимало ежегодные взносы. Оно допускало аннуитеты для выживших, если они предпочитали это; и хотя шкала могла быть слишком высокой для того, что мы знаем сейчас, это было, по крайней мере, более по-деловому, чем у современников; ибо последние настолько медленно учились на опыте, что только в начале девятнадцатого века корпорация Royal Exchange воспользовалась таблицами Нортгемптона для расчета своих взносов.

В 1779 году г-н Морган выпустил свою «Доктрину аннуитетов и страхований». Этот джентльмен первым обнаружил неточность правил, которые г-н Симпсон вместе с другими дал для определения стоимости условных аннуитетов и которые он сам принял в вышеупомянутой работе. Несмотря на порку, которую он получил от г-на Бейли за свою «небрежную и неясную манеру», — за «грубейшие ошибки», — за «искажение», — за «облечение в тайну», — за «внедрение испорченного вкуса в математические рассуждения», нет сомнений, что это была самая ранняя попытка дать правильные решения по различным случаям отложенных аннуитетов, возникшим из его опыта в Equitable.

К 1800 году к полисам Equitable были сделаны следующие добавки:

£s.d.
For every 100l. assured in 176225800
””1763249100
””176424100
””1765232100
””176622400
””1767215100
””176820700
””1769198100
””177019000
””1771181100
””177217300
””1773164100
””177415600
””1775147100
””177613900
””1777130100
””177812200
””1779113100
””178010500
””178196100
””17828800
””17838100
””17847400
””17856700
””17866000
””17875400
””17884800
””17894200
””17903600
””17913000
””17922400
””17931900
””17941600
””17951300
””17961000
””1797800
””1798600
””1799400
””1800200

О том, что стремление к выгоде от страхования распространялось и что коммерческие отношения на Континенте расширялись, можно судить по тому факту, что в 1765 году Его Прусское Величество выдал патент на создание страховой палаты в Берлине сроком на тридцать лет, в течение которого никакие другие страховые конторы не допускались в любой части Пруссии; и в том же году вольный город Гамбург основал компанию по продаже не только немедленных, но и отложенных аннуитетов.

В 1765 году произошла одна из тех наглых попыток со стороны государства, которая напоминает читателю об абсолютном, а не о представительном правительстве. Мир, заключенный в 1763 году, последовал за войной, которая стоила более ста миллионов, а подкуп, необходимый для проведения договора через Палату, способствовал истощению казны. Деньги нужно было получить, а народ роптал на налоги, необходимые для их сбора. В этой дилемме министрам внезапно пришло в голову, что в страховых конторах может быть невостребованное имущество, и из-за некоторой путаницы в понятиях добра и зла было сочтено справедливым потребовать это частное имущество на благо общества. Ничто не могло более решительно приближаться к конфискации. Но, имея дело с этими конторами, правительство имело дело с большой и влиятельной группой владельцев, чьи доходы пополнялись этими «мертвыми деньгами» и которые не были людьми, позволяющими безнаказанно вторгаться в свои кошельки. Компании Amicable, Royal Exchange, London и Equitable Assurance насчитывали среди своих акционеров величайшие купеческие имена того времени; это были те же люди или того же поколения, которые, будучи директорами или владельцами Банка Англии, несколько лет спустя сопротивлялись справедливому требованию Уильяма Питта о невостребованных дивидендах по государственному долгу; требованию настолько очевидно обоснованному, что у его противников не было аргументов для поддержки своего отказа. Если, следовательно, они были столь энергичны, когда были неправы, можно представить, что они смело выступили вперед, когда были правы. Их мужество было непоколебимо, и они решительно бросили вызов требованию. Виги заявляли, что это так же бесстыдно, как закрытие Казначейства при Карле Втором; якобиты говорили, что они могли бы так же хорошо иметь Стюарта, как и Гвельфа, что министр ошибся в людях и что ни при каких обстоятельствах они добровольно не уступят. Были выпущены памфлеты, в которых четко утверждалось, что никто не будет доверять правительству, действующему столь позорно; что конфискация частной собственности для оплаты долгов нации — это лишь один шаг от банкротства; и что ни один гражданин не даст денег правительству, столь лишенному принципов. Благопристойность и правильное чувство народа способствовали сопротивлению контор, и попытка увенчалась успехом лишь в доказательстве государству, что всякая произвольная власть ушла в прошлое и что в будущем честный курс будет их лучшей политикой.

ГЛ. VIII.

ПУЗЫРИ АННУИТЕТНЫХ КОМПАНИЙ — ИХ ОБЕЩАНИЯ — ВЛИЯНИЕ НА ЛЮДЕЙ. — Д-Р ПРАЙС — ЕГО ЖИЗНЬ. — СЭР ДЖОН СЕНТ-ОБИН. — ЙОРКШИРСКИЙ СКВАЙР — СТРАХОВАНИЕ ЕГО ЖИЗНИ — ЕГО САМОУБИЙСТВО.

Пузыри, которые возникали в виде аннуитетных учреждений, были многочисленны. Они становились предметом серьезного беспокойства. Они привлекали класс, который понимал меньше всего. Они взывали к самым тонким симпатиям природы и торговали чувствами, которые стремились возбудить. Появились прожектеры и промоутеры, а вместе с ними и общества, которые не могли делать ничего, кроме как опустошать карман подписчика, чтобы наполнить карман управляющего. Существовали аннуитетные клубы для военно-морских и военных людей, для священнослужителей и клерков, для школьных учителей и для торговцев; но поскольку не было специальной информации, с помощью которой можно было бы регулировать ставки, или поскольку эти ставки были более заманчивыми, чем заслуживающими доверия, подписчиков обдирали, частично пропорционально их собственному невежеству, а частично пропорционально совести директоров. Это была эра аннуитетных обществ, как нынешняя — эра страхования жизни. В таких схемах велась колоссальная торговля, и по всему королевству распространилась настоящая ярость по их созданию.

Самые заманчивые названия, которые можно было выбрать, привлекали мир. Проспекты хвастливого характера передавались из рук в руки. Обещания г-на Монтегю Тидда из Anglo-Bengalee были ничем по сравнению с ними. Вдовам обещали все, что им нужно, за номинальную сумму. Детям обещали состояния за сравнительно ничтожные деньги. London Annuity и Laudable Society превзошли Ирода. Кофейни были полны агентов, распространявших хвалу «королевскому Ланкастеру». Зазывалы — этот современный титул выразителен — которые приводили определенное количество подписчиков, получали привилегии большинства обществ бесплатно. Комиссия в размере первого годового взноса была не редкой наградой для тех, кто привлекал новую жертву, и результат был очень бессердечным и позорным. В одном случае сын принес сбережения родителя в компанию, которая была обречена на крах. Друзья коварно рекомендовали общества под видом доброты своим близким знакомым и, пока они клали в карман тяжелую награду, не заботились о последствиях. Эти ассоциации распространились из Лондона на Континент. Амстердам, Бремен, Дания и Ганновер были полны жалких пузырей такого характера, которые принесли несчастье сотням домов.

Люди были совершенно лишены каких-либо знаний по этому вопросу. Информация, которая время от времени появлялась, произвела эффект на научную часть мира, но те, кто был практически заинтересован, ничего не знали. Молодые и бездумные были настолько невежественны или равнодушны к результатам, что довольствовались оплатой лишь четверти или пятой части справедливой суммы взносов за свои отложенные аннуитеты. Старшие и более хитрые — а именно ими в основном поддерживались общества — думали, что пузыри продержатся их время, и с эгоизмом старости были довольны. Но посреди их довольства в их цитадели взорвался снаряд. Д-р Прайс, безуспешный унитарианский проповедник и автор многих редких статей для «Философских трудов», опубликовал работу, которая донесла его имя до девятнадцатого века как глубокого мыслителя. До сих пор не было почти никакого прогресса в науке, регулирующей страхование или аннуитеты на жизнь. Репутация доктора привлекла внимание к его работе. Там было обнаружено, что, не довольствуясь таблицами смертности из Бреслау, он получил правильные таблицы из Нортгемптона, Нориджа, Честера и других мест. Он подробно и поименно вник в перспективы различных обществ, доказал, что для них совершенно невозможно выполнить свои контракты, и заявил, что, если не будут приняты какие-то новые меры для укрепления существующих компаний, они неизбежно потерпят крах, ибо они основаны на принципах, которые не могут длиться; которые должны обманывать публику; и которые могут оплачивать только самих изобретателей.

Было видно, что на его расчеты не было потрачено обычных усилий и исследований. Честер, Уоррингтон и Шрусбери внесли свой вклад в английскую часть статистики. Из-за границы Швеция и Финляндия прислали средние числа живущих с ежегодными смертями за двадцать один год подряд, вместе с полным набором таблиц стоимости аннуитетов на одиночные жизни, как с различием полов, так и без него, что завершило интерес к книге, которую до сих пор цитируют с уважением. Если сама книга была столь важна, то характер автора был достаточно установлен, чтобы обеспечить благоприятный прием его доктринам. Он уже писал на эту тему, и ничто так полно не свидетельствует об общем невежестве, как то, что две его предыдущие статьи были посвящены темам, которые сейчас самоочевидны; одна из них заключалась в том, чтобы продемонстрировать, что болотистая местность вредна для здоровья; а другая — доказать, что ценность жизни в больших тесных городах меньше, чем в широкой, бодрящей сельской местности.

От д-ра Прайса мир впервые услышал, что половина детей, рожденных в Лондоне, умирала в возрасте до трех лет; что в Вене и Стокгольме половина умирала до двух лет; в Манчестере — до пяти; а в Нортгемптоне — до десяти. «Лондон, — сказал достойный унитарианец, — это бездна, которая поглощает прирост, равный почти трем четвертям прироста Швеции». Результаты работы были так же хороши, как и сама работа. Газеты того времени цитировали его мнения; подписчики аннуитетных обществ забили тревогу, прекратили свои подписки или потребовали расследования. Ярость по созданию новых аннуитетных компаний была так же внезапно остановлена д-ром Прайсом, как в 1720 году старые компании были остановлены рукой закона. Частичная реформация была предпринята в некоторых, управляющие других внезапно исчезли, в то время как еще большее число, обнаружив невозможность продолжать, распустили свое общество и оставили несчастных аннуитантов сожалеть о своей беспечности и переваривать свою потерю. Конечно, автор не избежал оскорблений, и многие анафемы были обрушены на голову доктора, и многие эпиграммы были направлены на него теми, «кто живет за счет потерь других».

В 1779 году он предпринял дальнейшую попытку внести вклад в информирование общественности в «Эссе о населении Англии»; но данные, на которых он основывал свое мнение, были едва ли достаточно достоверными, чтобы сделать его выводы большой ценностью для статистика. В четвертом издании своей работы об аннуитетах он привел несколько ценных таблиц по одиночным и совместным жизням при различных процентных ставках, не только исходя из вероятностей жизни в Нортгемптоне, но и из тех же вероятностей в Швеции. Его дальнейшая карьера хорошо известна. Он был нанят для разработки плана, по которому бедные могли бы содержать себя в болезни и старости; но который, будучи представлен сенату, был отвергнут. Он дожил до Французской революции и был пророком добра в отношении нее. Гораций Уолпол пишет в 1790 году: «Памфлет г-на Берка совершенно вскружил голову д-ру Прайсу. Он встал на стол в их клубе и провозгласил тост за то, чтобы наш парламент стал национальным конвентом... Еще два члена встали на стол — их кафедру, — и она сломалась под ними». В другом письме он говорит: «Д-р Прайс, который в прошлом году безрезультатно отточил свои древние когти, был полностью обезоружен Берком; и революционный клуб так же взорван, как Призрак Кок-Лейн». В 1791 году он умер, и его имя пережило сарказмы Горация Уолпола вместе с его собственными революционными принципами. Информация, которую он представил, была разнообразной и важной. Сплетнями это назвали бы некоторые; но это были те сплетни, к которым историк обращается как к подтверждению своих взглядов. Бедняцкие налоги были оценены им в 1 556 804 фунта в 1777 году. Он подсчитал, что 651 580 было скорее завышенной, чем заниженной численностью населения Лондона в 1769 году. Он объяснил, что наиболее очевидным смыслом ожидаемой продолжительности жизни является то конкретное количество лет, которое жизнь данного возраста имела равные шансы прожить; и он высказал свое мнение, основанное на обширной информации, «что обычай доверять младенцев сразу после рождения заботе кормилиц уничтожает больше жизней, чем меч, голод и мор вместе взятые».

Своими расчетами он показал, что —

InStockholm on an average of 6 years1 in 19died.
London””1 in 20 3/4”
Rome””1 in 21 1/2”
Northampton””1 in 26 1/2”
Madeira””1 in 50”
Liverpool””1 in 27”
Berlin””1 in 26 1/2”
Sweden (Stockholm excepted)”1 in 35”
Vaud, Switzerland””1 in 45”
Ackworth, Yorkshire”1 in 47”

Разнообразная и ценная информация д-ра Прайса была очень полезна для стимулирования умов тех, кто обладал властью, причем улучшенный реестр смертности был создан в Честере в 1772 году и в Уоррингтоне в 1773 году.

Самая ранняя попытка поощрить дух сбережений среди бедных была предпринята в 1773 году, когда в Палату общин был внесен законопроект, главным положением которого было то, что каждый приход, где было четыре или более должностных лица, мог предоставлять пожизненные аннуитеты, выплачиваемые ежеквартально тем, кто желал их приобрести, согласно прилагаемой таблице.

Законопроект был поддержан как социальными, так и политическими экономистами Палаты, которые встретились у сэра Джорджа Сэвила на Лестер-сквер для этой цели. Он был придуман с большой добротой и составлен с немалой изобретательностью. Он прошел Нижнюю палату большинством в два голоса против одного; но в Верхней палате был отклонен. Важность мер такого характера сейчас не может вызывать сомнений. Все, что способствует выработке привычек бережливости среди наших бедных, чрезвычайно желательно. Именно от них мы всегда должны надеяться на большую часть наших налогов, и дать им интерес к порядку, поставить их в справедливое социальное положение, породить привычки самоуважения и независимости — это соображения жизненной важности; и поэтому приходится сожалеть, что на этом раннем этапе нашей производственной карьеры трудолюбивому рабочему не был дан какой-либо подобный импульс.

В 1777 году несколько брокеров и андеррайтеров Сити были оштрафованы за свои нечестивые прибыли. Во время несовершеннолетия сэра Джона Сент-Обина, в раннем возрасте семнадцати лет, этот джентльмен оказался, как и многие другие, в нужде в деньгах. Скривенеры Сити были готовы, экстравагантность юноши была удовлетворена, неограниченное количество наличных было передано в его распоряжение, а взамен он предоставил андеррайтерам аннуитеты, гарантированные поместьями, которые он унаследует в двадцать один год, страхуя при этом свою жизнь у них, чтобы застраховаться от непредвиденных обстоятельств. Не довольствуясь этим, андеррайтеры заставили его получить дополнительную гарантию школьного товарища, за что молодой повеса дал слово чести своему другу. Когда он достиг совершеннолетия, он, к счастью, также достиг лет благоразумия и подал иск в Канцлерский суд об уничтожении облигаций, которые он выдал. Велик был гнев менял; но их гнев был напрасен, и они были вынуждены довольствоваться справедливым решением, что при погашении основной суммы с 4-процентным интересом аннуитетные облигации должны быть возвращены.

И это был не единственный случай, когда страховщики и аннуитетные дельцы были перехитрены. Следующее будет найдено как болезненным, так и впечатляющим в качестве предупреждения. —

Проживая в одном из самых диких районов Йоркшира, был один из тех сельских сквайров, о которых мы читаем на страницах наших старых романистов. Он мог писать достаточно, чтобы подписать свое имя; он мог ездить верхом так, чтобы всегда быть на месте смерти; он мог съесть, когда его дневное развлечение заканчивалось, достаточно, чтобы поразить современного эпикурейца; и выпить достаточно, чтобы ложиться спать пьяным так же регулярно, как наступала ночь. Он был молод, рано вступив в права владения своим поместьем из-за смерти отца, который сломал себе шею, когда его утренняя порция была слишком велика для его посадки, и поначалу казалось, что он очень вероятно пойдет по стопам отца. В свое время, однако, будучи вынужденным посетить Лондон по делам, он обнаружил, что существуют другие удовольствия, кроме охоты на лис, питья кларета, следования за гончими и ругани на конюхов; и что, хотя в своем собственном поместье и в окрестностях своего собственного зала он мог быть великой персоной, все его величие исчезало в метрополии. С жадностью молодого человека, совершенно необузданного, обладающего также огромными животными силами, он бросился в разврат Лондона, где, поскольку обладал значительной долей умственных способностей, ему удалось отполировать свое поведение и появиться в характере городского франта с некоторым успехом. Его поместье и средства вскоре стали знакомы тем, у кого не было своих; и поскольку он был достаточно свободен в трате своих денег и не был очень разборчив в своей компании, он быстро был окружен всеми младшими сыновьями, гуляками и людьми, которые жили своим умом, из круга, в котором он вращался. С такими, как они, его карьера была быстро определена. Азартные игры того периода проводились в такой степени, что их поистине можно было назвать национальным грехом, и в этот ужасный порок он бросился с безрассудством, которое почти граничило с безумием. Ипотека за ипотекой накладывались на его поместье; но поскольку оно было майоратным, было необходимо, чтобы он также застраховал свою жизнь, что было сделано в Ллойде, на Королевской бирже и у тех ростовщиков, которые добавили это к другим своим отраслям бизнеса.

В разгар его карьеры казалось, что есть шанс на его спасение. Можно предположить, что многие интригующие женщины устремили свои взоры на столь желанную партию и что многие молодые леди были готовы разделить судьбу, к лучшему или к худшему, владельца прекрасного поместья. Наконец, настал час и появилась женщина, и йоркширский сквайр влюбился в молодую леди необычайной красоты, наполовину подругу и наполовину компаньонку увядшей светской дамы легкого поведения, которая, сама претендуя на джентльмена, совершила невероятную глупость, поставив прелести своей подруги в сравнение со своими собственными. Влюбиться означало сделать предложение, сделать предложение в данном случае означало быть принятым, и свадьба состоялась. Сразу после этого они покинули метрополию — доход сквайра был сильно сокращен его обязательствами — ради его йоркширского дома, мечтая, вероятно, о сладких снах о будущем и строя воздушные замки, фундаментом которых были умеренность и исправление. Некоторое время он их придерживался. У него родился сын, наследник майората, и вскоре после этого он снова отправился в Лондон по какой-то причине, которая не ясна. Снова оказавшись в этом водовороте удовольствий, его благие намерения подвели его, и он был вовлечен в те же занятия, те же удовольствия и те же пороки. Он забыл свою жену в прелестях новых красавиц, он забыл своего ребенка, он забыл свой дом. Он играл, он делал ставки, он рисковал всем, пока однажды прекрасным утром, после глубокого разгула с некоторыми из своих товарищей, где кости и карты при закрытых дверях отмечали его характер, он встал разоренным человеком. Он проиграл больше, чем могла бы искупить вся его жизнь, единственным обеспечением победителей были его аннуитетные облигации на поместье и его различные страховки жизни в случае его смерти. В то же время он был пробужден к осознанию несправедливости, которую он претерпел; он увидел, что был дураком джентльменов, достаточно практиковавшихся в искусстве игры, чтобы называться шулерами, и увидел также, что, что несомненно было фактом, его обманывали в свое удовольствие. Почти безумный, горящий пожирающим огнем, он решил отомстить. Еще одну ночь он решил попытать счастья и, играя отчаяннее, чем когда-либо, отыграть, если возможно, деньги, которые он потерял, а затем отречься от опасного порока. С отчаянной решимостью перехитрить их, в жизни или в смерти, он встретил игроков. Он до сих пор устраивал все потери, которые он понес, и его противники были готовы потакать ему. Двери были снова закрыты, ставни опущены, чтобы исключить свет, закуски были помещены в прихожую, и в течение тридцати шести часов игралась последняя игра. Результат можно угадать. У сквайра не было шансов против людей, объединившихся против него, и как бы высоки ни были его ставки, и как бы дико он ни играл, они дурачили его до предела. Истощенная природа завершила сцену, и проигравший удалился в свой отель. Он был разорен, несчастен и безрассуден. Он знал, что если он будет жить, это будет жалкое существование для него и его жены, и он знал также, что если он умрет от собственной руки, не только его семья будет поставлена в лучшее положение, чем если бы он жил, но и люди, которые обидели его, будут перехитрены, так как полисы на его жизнь будут аннулированы, а его облигации станут макулатурой. Его ум вскоре стал решительным. Он не проявил людям в отеле никаких признаков расстройства; но сказав, что посетит театр в тот вечер и ляжет спать рано, так как в последнее время он был довольно распутен, он оплатил счет, который он понес, давая в то же время чаевые официантам. Затем он написал письмо одному из лиц, у которых была застрахована его жизнь, заявив, что, поскольку существование теперь не имеет для него никакой ценности, он намерен покончить с собой; что он совершенно спокоен и в здравом уме; что он делает это с единственной целью наказать людей, которые задумали его разорить; и, поскольку полис будет недействительным из-за этого акта, он поручил ему сообщить о своем самоубийстве всем, у кого была застрахована его жизнь. Вечером он дошел до Темзы, где взял лодку с лодочником, чтобы тот перевез его, и когда они были посреди течения, внезапно погрузился в поток, чтобы больше не подняться.

Андеррайтер, получивший письмо, сообщил об этом другим страховщикам; и когда игроки предъявили требование, они увидели, что их одурачил йоркширский сквайр, хотя и по страшной цене самоубийства.

ГЛ. IX.

АДЗАРТНЫЕ ИГРЫ В СТРАХОВАНИИ НА УОЛПОЛА — ГЕОРГА II. — ЯКОБИТСКИЕ ЗАКЛЮЧЕННЫЕ — НЕМЕЦКИЕ ЭМИГРАНТЫ — АДМИРАЛ БИНГ — ДЖОН УИЛКС — МОЛОДОЙ МИСТЕР ПИГОТ И СТАРЫЙ МИСТЕР ПИГОТ — ЛАПЛАНДСКИЕ ДАМЫ И ЛАПЛАНДСКИЕ СЕВЕРНЫЕ ОЛЕНИ. — СТРАХОВАНИЕ ГОРОДОВ. — АЗАРТНЫЕ ИГРЫ НА ПОЛЕ Д’ЭОНА — ПУБЛИЧНОЕ СОБРАНИЕ — РАЗОЧАРОВАНИЕ ГОРОЖАН. — СУД ПО ДЕЛУ Д’ЭОНА — РЕШЕНИЕ ЛОРДА МЕНСФИЛДА.

В течение многих лет до 1774 года в Сити был распространен дух азартных игр, который принимал форму страхования, и он стал настолько серьезным, что законодатели были вынуждены обратить на него внимание. Этот способ спекуляции — один из самых странных обходных путей в анналах страхования. С 1720 года большая часть законного бизнеса была узурпирована им, полисы открывались на жизни общественных деятелей с безрассудством, одновременно позорным и вредным для морали страны. Жизнь сэра Роберта Уолпола была застрахована на многие тысячи; и в определенные периоды его карьеры, когда его личность казалась под угрозой из-за народных волнений, как при Акцизном законопроекте; или из-за партийной ненависти, как во время угрозы его импичмента; страховой взнос был пропорционально увеличен. Когда Георг II сражался при Деттингене, 25 процентов было выплачено против его возвращения. Восстание 1745 года, как только прошел ужас, который оно вызвало, стало источником позорного количества сделок. Члены Гаррауэйс, страховщики в Ллойде и купцы Королевской биржи, будучи не в состоянии больше поднимать или опускать цены на акции сообщениями о передвижениях Претендента, делали спортивные страховки на его приключения и открывали полисы на его жизнь. Иногда приходили новости, что он взят в плен, и андеррайтеры становились серьезными. Иногда ходили слухи, что он сбежал, и они снова становились веселыми. Тысячи были поставлены на его местонахождение, и десятки тысяч на его голову.

Мятежные лорды, которые были захвачены в той катастрофической экспедиции, были еще одним источником прибыли для спекулянтов. Седые волосы старого лорда Ловата не помешали им играть на его жизни. Галантность Балмерино и преданность леди Нитсдейл не вызвали никаких мягких сомнений в умах брокеров; и когда муж последней сбежал из Тауэра, волнение тех, кто поставил свои деньги на его жизнь и для кого его насильственная смерть была бы прибылью, описывается как шумное и чрезмерное. Но как только стало известно, что он сбежал, были открыты новые полисы на его повторный захват, и велика должна была быть индигнация его высокодумной жены, когда она впоследствии услышала об этой черте характера Сити. Набожный, как ум великой метрополии в присутствии мамоны, возможно, не было более черных примеров того грязного духа, который стремился заработать деньги на страданиях галантных, хотя и заблуждающихся джентльменов.

Прибытие немецких эмигрантов было еще одной возможностью. В 1765 году более 800 мужчин, женщин и детей лежали в Гудманс-Филдс под открытым небом, без еды. Они были привезены спекулянтом из Пфальца, Франконии и Швабии, а затем брошены им. В чужой стране, без друзей, подвергаясь днем и ночью воздействию атмосферы, смерть была неизбежным результатом. На третий день, когда несколько человек скончались от голода или воздействия, страховые спекулянты были готовы, и заключались пари относительно количества тех, кто умрет за неделю. В западной части метрополии было проявлено значительное сочувствие к этим несчастным существам; в стране в их пользу был возбужден благотворительный пыл; но, несомненно, наибольший интерес испытывали те операторы на Аллее и андеррайтеры кофейни Ллойда, которые заключили контракты на их бедствия и спекулировали на их смертях. Однако благожелательный дух Англии вскоре положил конец этой спекуляции, обеспечив несчастных немцев едой, кровом и средствами для эмиграции.

Суд и казнь Бинга породили подобную манию. При каждом изменении в его перспективах, какими бы ничтожными ни были его шансы, андеррайтеры повышали или понижали свои взносы, страховщики были воодушевлены или подавлены. Эта жертва самого трусливого министерства, которое когда-либо плохо управляло Англией, имела мало сочувствия от спекулянтов на его жизнь; и трудно сказать, не разжигали ли их власть, важность и положение — ибо дельцы и андеррайтеры тогда были купцами и людьми из семей — в некоторой степени чувство жажды крови, которое охватило народ. Несомненно, оно его не смягчило. Когда Уилкс был заключен в Тауэр, полисы выдавались под 10 процентов, если он оставался там определенное время. Король Георг, когда он был болен, и лорд Норт, когда он был непопулярен, оба были включены в книги брокеров как хорошие субъекты. Когда Менорка была потеряна, и премьер-герцог Ньюкасл «начал дрожать за свое место и за единственную вещь, которая была ему дороже места, — свою шею», было много желающих открыть полисы на его жизнь, и много желающих воспользоваться шансами, которые ему угрожали. Как только он ушел в отставку с поста премьер-министра, были заключены страховки на продолжение пребывания у власти нового министерства Питта; и когда герцог снова занял должность, были открыты новые обязательства на шанс его остаться на месте. Успехи или катастрофы были одинаковы для страховщиков; печати премьер-министра или жизнь разбойника одинаково отвечали целям полисных дельцов; и Индия или Менорка, Уоррен Гастингс или адмирал Бинг были для них одинаковы, если они могли положить деньги в свои кошельки. Они делали пари-полисы на жизни высокодумных якобитов, и они делали то же самое на каждой партии преступников, оставленных для казни. Страховки были заключены на жизнь регента Орлеанского во Франции; и когда его сменил Людовик Пятнадцатый, они страховали, конечно, не жизни, а продолжение пребывания его любовниц в фаворе у монарха. Изо дня в день во время суда над герцогиней Кингстон по обвинению в двоеженстве, с Запада на Восток часто отправлялись экспрессы с информацией о ходе разбирательства, что, в зависимости от шансов, меняло взносы и возбуждало алчность страховщиков. Абсолютно не было ничего, на что можно было бы открыть полис, что не использовалось бы как способ азартной игры. Едва ли какой-либо дворянин из знати отправлялся к праотцам без того, чтобы во время его болезни не была открыта страховка теми, кто не имел никакого интереса в его жизни. Эти полисы, особенно те, что были на политических преступников, чье существование висело на волоске, были наиболее вредными. Денежный интерес к чьей-либо смерти — это страшный перевес против благожелательного чувства; и вряд ли можно было ожидать, что люди бросят то влияние, которым они обладали, на чашу весов милосердия. Возможность открытия чисто спекулятивных полисов на частных лиц была также деморализующей и, возможно, опасной для самой жизни. Невозможно было — это не в человеческой природе — иметь деньги, зависящие от существования обитателя вашего дома, не наблюдая за ним с чувствами, которые добрый человек побоялся бы анализировать, а даже плохой человек побоялся бы признать. Люди тогда открывали полисы на жизни всех, в ком они были социально заинтересованы; и под предлогом обеспечения приобретали интерес к своим родственникам, который был почти страшным, а иногда и фатальным из-за своей интенсивности. Нет сомнений, что система была ложной и пустой. Сын тогда страховал жизнь своего отца; отец открывал полисы на жизнь своего сына: и когда от этого зависели тысячи или, возможно, десятки тысяч фунтов, кто скажет о чувствах сына или осмелится судить о ощущениях отца, если болезнь или недуг открывали золотую перспективу? Ум содрогается от ужаса этой идеи и с негодованием отшатывается от мысли, что такие священные отношения жизни должны так низко рассматриваться. Но аргумент можно было бы продолжить; ибо многим темным тайнам можно было бы дать ключ, вспомнив, что денежный интерес мог существовать между убитым и убийцей!

И это было еще не все. Часто одну жизнь противопоставляли другой. Так, лорд Марч, впоследствии печально известный как герцог Куинсберри, заключил пари с «молодым мистером Пиготом» о том, что сэр Уильям Кодрингтон умрет раньше старого мистера Пигота. Однако, поскольку последний к моменту заключения пари уже скончался, молодой мистер Пигот отказался платить; тогда лорд Марч обратился в суд и принудил его к выплате. Другое приключение еще сильнее разожгло алчность андеррайтеров и страховщиков и породило более крупные и разнообразные страховые полисы, чем любые другие, за исключением полисов на пол шевалье д’Эона, чья карьера описана в конце этой главы. В газетах распространился слух, что некий сельский баронет заключил крупное пари, будто он отправится в Лапландию и за определенное время привезет оттуда двух местных женщин и двух северных оленей. Это пари, которое изначально было лишь спором двух глупых молодых людей, вызвало настоящую манию в Lloyd’s: сначала открывались полисы на то, что баронет не вернется в срок; затем — что он не вернется вовсе; потом — что он умрет, не доехав до Лапландии. Следующим шагом стали спекуляции на его возвращении с женщинами; это невероятно взвинтило страховые взносы, и на это детское предприятие были поставлены огромные суммы. Купцы и знатные люди присоединились к страхованию; и когда искатель приключений вернулся со своими лапландскими оленями и лапландскими дамами, крупные суммы были выплачены теми андеррайтерами, которые спекулировали на его неудаче.

«London Chronicle» в 1768 году отмечает: «Появление и поразительный рост незаконных азартных игр в кофейне Lloyd’s являются, среди прочего, веским и весьма печальным доказательством вырождения нравов того времени. Хотя азартные игры в любой степени искажают первоначальное и полезное предназначение этой кофейни, в некоторой мере можно оправдать спекуляции на следующих предметах:—

«О том, будет ли мистер Уилкс избран членом парламента от Лондона; ставки от 5 до 50 гиней на сотню.

«О том, будет ли мистер Уилкс избран членом парламента от Мидлсекса; от 20 до 70 гиней на сотню.

«О жизни олдермена Бонда сроком на один год, сейчас котируется по 7 процентов.

«О том, что сэр Дж. Х. будет смещен в течение одного года, сейчас котируется по 20 гиней на сотню.

«О жизни Джона Уилкса сроком на один год, сейчас котируется по 5 процентов. — Прим.: Гарантируется, что он останется в тюрьме в течение этого периода.

“On a declaration of war with France or Spain
in one year, 8 guineas per cent.

«Но, — продолжало то же издание, — когда начинают открываться полисы на то, что двое из первых пэров Британии лишатся голов, по 10 шиллингов 6 пенсов на сотню, и на роспуск нынешнего парламента в течение одного года по 5 гиней на сотню, что сейчас фактически и происходит, причем андеррайтинг осуществляется главным образом шотландцами в вышеупомянутой кофейне, — безусловно, самое время вмешаться».

Таково было мнение журналиста; и следующий отрывок из книги «Каждый сам себе брокер» служит дополнительным доказательством того, что законодательное вмешательство было абсолютно необходимо:—

«Другим способом проведения отпуска было ранее страхование жизней тех несчастных джентльменов, которым случалось отвечать перед своей страной за проступки. Я не желаю тревожить прах умерших, иначе я мог бы рассказать об этой жестокой забаве, аналога которой не найти ни у одной цивилизованной нации; но я надеюсь, что мы больше не услышим о таких отвратительных играх; поэтому, поскольку полное раскрытие подобной сцены могло бы поразить, но не принесло бы пользы, человеколюбие велит мне опустить завесу и не делать без необходимости одиозными ни одну группу людей».

«Также была распространена практика страхования жизней известных лиц, как только в газетах появлялась заметка о том, что они опасно больны. Страховка возрастала по мере того, как удавалось получить сведения от слуг или кого-либо из лечащих врачей о том, что пациент находится в большой опасности. Этот бесчеловечный спорт угнетал умы людей, подавленных длительной болезнью; ибо когда такие люди, просматривая газету ради развлечения, видели, что их жизни были застрахованы на Аллее по 90 процентов, они теряли всякую надежду, и таким образом их кончина ускорялась. Но к чести главных купцов и андеррайтеров, несколько лет назад они распорядились вывесить в кофейне Lloyd’s объявление, в котором заявлялось, что они не будут вести дела с брокерами, замешанными в подобных позорных сделках».

«Страхование имущества в любом осажденном городе или месте — обычная отрасль азартного страхования во время войны, но изобретательные игроки, вечно стремящиеся придумать новые и разнообразить старые игры, из этой законной игры (ибо страхование в целом — не более чем азартная игра) придумали новое развлечение: один человек дает другому 40 фунтов, и в случае, если Гибралтар, например, будет взят к определенному сроку, лицо, которому выплачены 40 фунтов, должно вернуть 100 фунтов; но если, напротив, осада будет снята до указанного срока, он оставляет себе 40 фунтов».

«По мере возрастания опасности захвата страховой взнос увеличивается; и когда местоположение было таково, что можно было получать повторяющиеся сведения о ходе осады, я знал случаи, когда страховка поднималась до 90 фунтов за 100 фунтов. Какое широкое поле это открывает для распространения ложных слухов и фабрикации частных писем с Континента! Но насколько же безвреднее играть с имуществом, чем посягать на жизнь соотечественника или вредить ему в глазах общества ради достижения личной цели!»

«На фиктивных страховках, то есть страховках без наличия имущества на месте, заключенных на осажденные города во время войны, иностранные министры, проживающие у нас, делали значительные состояния. Хорошо известен факт, что некий посол застраховал 30 000 фунтов на Менорку во время войны 1755 года, имея при этом в кармане известия о том, что она уже взята».

В конце концов законодатели вмешались, и чтобы воспрепятствовать росту азартных игр в страховании жизни, было постановлено, что «никакое страхование не должно производиться на жизнь какого-либо лица или на какое-либо событие, где лицо, от чьего имени заключается такой полис, не имеет страхового интереса, или путем игры или пари; и что всякое такое страхование должно считаться недействительным и ничтожным».

«Не законно составлять какой-либо полис на жизнь какого-либо лица или на любое другое событие, не вписав в полис имя лица, имеющего в нем интерес, или для какой цели, или от чьего имени такой полис составлен».

«Там, где застрахованный имеет интерес в такой жизни или событии, от страховщика не может быть получена сумма, превышающая размер интереса застрахованного в такой жизни или событии».

Прошло некоторое время, прежде чем этот закон начал эффективно применяться. Именно после этого полисы и пари достигли невероятных масштабов во время процесса над герцогиней Кингстон. Андеррайтеры прекрасно осознавали, что их действия незаконны; но дух азартных игр посредством страхования был слишком распространен, чтобы его можно было сразу искоренить актом парламента, и в 1777 году на публике стал известен уникальный случай решимости заключать пари по полисам. Шарль Женевьева Луи Огюст д’Эон де Бомон, широко известный как шевалье д’Эон, стал причиной судебного разбирательства перед лордом Мэнсфилдом по поводу действительности полиса без страхового интереса. Карьера этого мужчины или женщины — ибо вопрос долгое время оставался сомнительным — была хорошо известна публике и проиллюстрирует возбуждение того периода. Будучи шталмейстером Людовика XV, доктором права, послом и королевским цензором, занятым в конфиденциальной миссии при русском дворе и, как говорили, фаворитом императрицы, д’Эон приехал в Англию с уже готовой репутацией. Вскоре он поссорился с герцогом де Ниверне, послом Христианнейшего короля, и, поскольку д’Эон не преуспел в попытке навредить его светлости, он был настолько разгневан, что отрекся от всякой связи с двором и послом, заявив, что мир в Англии был достигнут при посредничестве французского золота; при этом он в самых резких выражениях осуждал тех, кто был сообщниками, и почти называл по именам людей, которые под маской патриотизма предали свою страну. Поскольку капитал патриота — это его общественная репутация, обвиняемые стороны пришли в ярость, бросили вызов клеветнику и заговорили о судебном преследовании. Народ, не желая терять веру в английскую честность, принял сторону своих соотечественников и преследовал шевалье, где бы тот ни появлялся.

Тем временем, из-за возникших сомнений относительно его пола, о его клевете забыли, и к шевалье проявился новый интерес: одни утверждали, что он мужчина, другие — что женщина. Это было нечто новое для страховых брокеров, и вопрос обсуждался в Lloyd’s. Сначала заключались пари; но поскольку не было способа определить, является ли эта необычайная личность мужчиной или женщиной, от них быстро отказались.

Поэтому было решено, что следует открывать полисы на его пол, согласно которым при уплате пятнадцати гиней сто должны были быть возвращены, как только будет доказано, что шевалье — женщина. Сначала он притворился возмущенным и объявил, что в определенный день и час удовлетворит всех заинтересованных лиц. Местом была кофейня в Сити, час — время биржи, и любопытство горожан было сильно возбуждено. Страховки на пол этой эксцентричной особы были немедленно и значительно увеличены, полисы на очень крупные суммы были выписаны, пари на тысячи заключены, и к месту встречи стекались банкиры, андеррайтеры и брокеры. Час приближался, а вместе с ним и шевалье, который, одетый в мундир французского офицера и украшенный орденом Святого Людовика, поднялся, чтобы обратиться к собранию. Легко представить затаенное внимание слушающей толпы (ибо говорили, что на его словах зависит миллион), жадный интерес одних, холодную алчность других, насмешки третьих и изумление всех, когда с дерзостью, равной лишь его шарлатанству, он сказал, «что пришел доказать, что принадлежит к тому полу, чью одежду носит, и вызывает любого присутствующего опровергнуть его мужественность мечом или дубинкой». Дух горожан давно угас, коммерция вложила в ножны меч рыцарства, и никто не поднял перчатку ради чести Лондона. Банкиры, брокеры и андеррайтеры в ужасе смотрели друг на друга; и хотя смелость речи многим понравилась, она была далека от того, чтобы удовлетворить тех, кто пришел с надеждой выиграть пари или потребовать свои страховые деньги. Шевалье удалился с триумфом. Говорили, что ему предлагали крупные суммы за то, чтобы он раскрыл свой пол. «Я знаю наверняка, — говорит писатель того времени, — что ему предлагали суммы, достигающие 30 000 фунтов». Как бы то ни было, сочли необходимым решить этот вопрос, если возможно; и один из первых исков, рассмотренных после принятия закона о предотвращении азартных игр в страховании, возник из полиса на пол д’Эона, в котором выяснилось, что мистер Жак, брокер, получил несколько взносов по 35 гиней, за которые он выдал полисы с обязательством вернуть 100, как только будет доказано, что шевалье — женщина. Форма контракта была следующей:—

«В счет тридцати пяти гиней за сто, полученных от Робака и Вогана, мы, чьи имена здесь подписаны, по отдельности обязуемся выплатить суммы денег, которые мы здесь подписали, при следующем условии, а именно: в случае, если шевалье д’Эон в будущем окажется женщиной».

С этого дня звезда шевалье в Англии закатилась. Он стал учителем фехтования, но с трудом зарабатывал на жизнь. Он надел женское платье, но его час пробил. Он перестал быть диковинкой для многих; «смертные брокеры», как называет их Гораций Уолпол, больше не могли на нем заработать; и со страховкой на его пол интерес к шевалье д’Эону в контексте этого тома исчезает. Его имя интересно читателю лишь тем фактом, что лорд-главный судья Мэнсфилд вынес решение по его делу и что в юридической истории этой науки было принято важное решение, когда его светлость объявил, что страховой полис, даже если он не на жизнь, при заключении без страхового интереса противоречит смыслу недавно принятого закона и английским представлениям о морали.

ГЛАВА X.

МОШЕННИЧЕСКИЕ АННУИТЕТЫ — ЗАКОН ДЛЯ ИХ ПРЕДОТВРАЩЕНИЯ. — ЕВРЕЙ САЛЬВАДОР. — ШОТЛАНДЕЦ ДЭВИД КАННИНГЕМ — ЕГО КАРЬЕРА — ЕГО АННУИТЕТНАЯ КОМПАНИЯ — ЕЕ УСПЕХ — ЕГО ДВОЙНОЙ ХАРАКТЕР — ЕГО СУДЬБА. — РЕГИСТРАЦИЯ СМЕРТНОСТИ. — ДЖОН ПЕРРОТТ — ЕГО СТРАСТЬ К КИТАЙСКОМУ ФАРФОРУ — РАЗЫГРАВШАЯ ЕГО ШУТКА. — ЛЮБОПЫТНОЕ МОШЕННИЧЕСТВО. — ВЕСТМИНСТЕРСКОЕ ОБЩЕСТВО. — PELICAN.

Когда выяснилось, что мошенническая система страхования больше не будет допускаться, мошенническая система аннуитетов заняла ее место, и парламент был вынужден снова принять закон. Актом, принятым в 1777 году, было определено, что «ввиду того, что пагубная практика привлечения денег путем продажи пожизненных аннуитетов значительно возросла и во многом поощряется своей секретностью, подробности всех актов, облигаций и т. д. о предоставлении этих аннуитетов должны в течение двадцати дней после их исполнения быть зарегистрированы в Канцлерском суде, в противном случае такая облигация будет недействительной. Все будущие акты о предоставлении аннуитетов также должны содержать сумму вознаграждения и имена сторон; и если какая-либо часть вознаграждения возвращается, или выплачивается векселями, которые не были оплачены, или выплачивается товарами, или какая-либо часть удерживается под предлогом обеспечения будущих выплат аннуитета, или под любым другим предлогом, Суд может приказать аннулировать акт. Все контракты с лицами моложе двадцати одного года должны быть недействительными; и ни один солиситор, писец или брокер не должен брать более 10 шиллингов на сотню под страхом штрафа и тюремного заключения».

Долгий путь злодеяний привел к этому постановлению. С начала восемнадцатого века евреи и христиане, которые были хуже евреев; ростовщики и банкиры, которые были хуже ростовщиков; привычно продавали пожизненные аннуитеты: до этого это было менее распространено, оставаясь почти исключительно уделом ростовщиков и золотых дел мастеров. Это была отрасль бизнеса, о которой, как бы мало ни знал продавец, аннуитант не знал ничего. Но если такие люди, как банкир Сноу, Самсон Гидеон, основатель дома Эрдли, Фордайс, неплатежеспособный банкир, и Коулбрук, обанкротившийся директор Ост-Индской компании, брались предоставлять выплаты, легко догадаться, что их либо безжалостно обдирали, либо они не получали ничего, когда великий миллионер оказывался в «Gazette». И эта практика не ограничивалась этими людьми; Биржевая аллея была выдающейся в покупке или продаже аннуитетов, в обязательствах платить или в готовности получить любую сумму денег. Они были так же готовы застраховать жизнь или пообещать аннуитет сельскому священнику, как торговать падением премьер-министра или наживаться на крови адмирала. Они забирали сбережения слуг с таким же хладнокровием, с каким чеканили ложные новости; и когда поворот судьбы оставлял их без гроша, это влекло за собой сотни невинных людей.

Мошенничества, которые сейчас сопровождают займы денег расточителям, ничто по сравнению с гигантским масштабом, в котором они тогда осуществлялись под названием аннуитетов. Если человек предоставлял аннуитет под залог прекрасного поместья за вознаграждение, это вознаграждение редко выплачивалось деньгами. Несчастный заемщик был вынужден брать все, что мог получить. Так, биржевой спекулянт заставлял свою жертву принимать консоли по цене, значительно превышающей рыночную. Купец давал ему коносамент на какой-нибудь посредственный товар. Банкир вручал ему долгосрочные векселя, а иногда объявлял себя банкротом до того, как они наступали. Крупные торговцы — многие из которых тогда, как и сейчас, тайно занимались ростовщичеством — избавлялись от товаров, которые иначе было невозможно продать. Одна серебряная вещь сослужила хорошую службу своему владельцу; в какую бы сделку такого рода он ни вступал, она всегда фигурировала. Ее оценивали в 600 фунтов для получателя, и ростовщик всегда выкупал ее обратно за 70 фунтов. Этот человек, богатый ювелир по имени Сальвадор, был образцом другого класса, довольно распространенного в середине восемнадцатого века. Его лавка на Корнхилле была общим пристанищем для тех, кому нужны были деньги и кто мог предоставить хорошее обеспечение. Он бегал из своего дома на Биржевую аллею двадцать раз в день, чтобы узнать цену фондов, которыми он активно торговал; и его мучения были чрезмерны, когда она шла против него. Он рвал на себе волосы и скрежетал зубами; он поистине раздирал свое сердце, но не одежды, ибо последние стоили денег. Во время этих припадков молодежь того времени страдала больше всего, и один из них, открыто называя его Шейлоком Сальвадором — именем, под которым его обычно знали, — чуть не поплатился жизнью; ибо разъяренный еврей набросился на молодого повесу и чуть не убил его. Идиосинкразия этого человека делала его безумным, когда он терял свои деньги, и таким же безумным, когда он пытался их вернуть. Тем не менее, он проявлял проблески благожелательности, которые искупали его характер, и черты доброты, которые делали его очень любимым и уважаемым всем его племенем. К христианам он был вреден, как обезьяна, находя удовольствие в том, чтобы дать нищему крону, а затем следовать за ним, требуя ее обратно под предлогом, что дал ее вместо пенни, с чем, однако, он всегда не мог расстаться.

Не стоит добавлять, что он громко выражал свое осуждение закона против азартных игр в аннуитетах, так как он обещал нанести сильный удар по его прибылям. Законопроект встретил большое сопротивление, особенно в верхней палате, но в то время как граф Абингдон счел своим долгом осудить его неконституционную направленность и заявить, что «он не рассчитан на гений свободной нации», граф Мэнсфилд, более авторитетный источник, сказал, что его опыт давно научил его, что необходим какой-то законопроект, чтобы положить конец ростовщическим контрактам и мошенническим сделкам, которые практиковались в течение многих лет и которые теперь достигли высоты чудовищности.

В этот период различные брокеры и купцы посвящали свой капитал исключительно аннуитетам, и многие весьма почтенные люди испытывали удовольствие, помогая усилиям бедных, презирая в то же время использовать низкие преимущества расточителей; но были и другие, которые торговали бы жизнями своих отцов и продали бы свои собственные души в погибель в своей любви к мамоне.

Существовали также аннуитетные компании, которые были небезопасны, потому что они были нездоровы в принципах, и о которых доктор Прайс говорил, что им было мало дела до этого; и что в дополнение к ним существовали также мошеннические компании, основанные мошенническими людьми; пусть следующий очерк послужит тому свидетельством.

Среди тех, кто неверно использовал свои способности при создании мыльных аннуитетных обществ, был некий Дэвид Каннингем, чья карьера, насколько ее можно восстановить, является странной иллюстрацией извращенных сил. Рожденный в графстве Инвернесс, уроженцем которого был его отец, воспитанный пресвитерианином, с ограниченными, хотя и респектабельными представлениями своего класса, и предназначенный «потрясать головой» на кафедре, откуда в свое время, как говорят, он даже проповедовал; Каннингем мог бы быть респектабельным и уважаемым, если бы его рвение к прозелитизму с прекрасной дочерью из его паствы не вывело его за границы приличия. Подобно Адаму Блэру, он согрешил, но, в отличие от Адама Блэра, не раскаялся и, внезапно исчезнув из родных мест, оставил жертву своей страсти раскаиваться в своем проступке, а своих родителей — нести агонию позора единственного сына. В детстве он отличался остротой ума и способностями, рано посвятил себя арифметическим занятиям и, будучи обязанным разносчику — тогда единственной связи между городом и деревней — некоторыми странными книгами, которые трактовали науку математики, изучил их с такой целью, что если бы деньги были потрачены на его светское, а не на духовное образование, он, вероятно, был бы великим математиком и, возможно, хорошим человеком. Обладая прекрасной внешностью и благовидными манерами, о нем ничего не было известно до двадцати лет спустя, когда он появился в Лондоне с терпимым запасом денег и более чем пропорциональным запасом дерзости. Здесь он начал профессию школьного учителя. В это время проповедь Уитфилда и Уэсли была страстью. Составлялись партии титулованных людей, чтобы услышать их увещевания, и утомленные дамы знатного происхождения испытывали новые ощущения, когда Уэсли разъяснял религию, которой они пренебрегали, а Уитфилд описывал мучения, которые они будут терпеть. Среди приверженцев нового апостола, который с беспокойством гения вскоре стремился вести там, где до сих пор следовал, был Дэвид Каннингем.

Он все еще продолжал свою школу и использовал свои дары в молитве, которые были весьма примечательны, чтобы получить знакомства с лучшим классом лондонского общества, среди которых он двигался с видом благочестивого смирения, одинаково отличаясь своим подхалимством и своим преподаванием. Их он использовал как рычаги для хитроумного замысла создания аннуитетной компании — после религии аннуитетные компании были в моде — которая должна была быть основана на новом принципе для нуждающихся лиц и вдов. Этот принцип заключался в том, что она должна быть частично самоокупаемой и частично филантропической, и что аннуитеты, купленные бедными, должны поддерживаться благотворительными взносами богатых.

Каннингем довольно поздно вышел на рынок, ибо том доктора Прайса, который развеял страховые пузыри, был на грани публикации, когда он сделал свое объявление; но шотландец был хитрым человеком, и его проспект дышал благожелательностью, а не личной выгодой; он говорил о благотворительности и забывал упоминать о процентах. Другие могли утомлять себя, стремясь создать чисто самоокупаемое учреждение, Каннингем ступил на новый путь. Он показал, что из существующих компаний некоторые не просили достаточно, а некоторые требовали слишком много. Другие общества часто проводились в тавернах; его привередливый вкус восставал против этой идеи. Весь ум этого интригующего человека был направлен на то, чтобы предать публику, и он решил основать Имперское аннуитетное и благотворительное пенсионное общество, условия которого должны были быть ниже всех остальных, в то время как любые неловкие вопросы относительно его ответственности должны были быть пресечены указанием на длинный список покровителей, против имен которых должны были быть поставлены крупные суммы в качестве пожертвований и подписок. Директоров было не труднее найти тогда, чем сейчас, но Каннингем решил быть своим собственным управляющим и представлять свой собственный совет. Люди знатного происхождения были так же горды видеть свои имена в благотворительности, как и в наши дни, и так правдоподобен и настойчив был шотландец, что вскоре он привлек герцогинь и пэресс, чтобы возвестить о своей спекуляции.

Он был достаточно проницателен, чтобы варьировать свои взносы в зависимости от положения заявителя. Он брал меньше установленных ставок под прикрытием благотворительного учреждения; и бедные приносили ему свои деньги, потому что они могли купить больший аннуитет за меньшие деньги, чем где-либо еще. Он искушал широкую публику низкими ставками взносов, указывая на характер совета, который никогда не собирался. Он продавал пожизненный аннуитет за все, что мог получить, так как никогда не отказывался от предложения; и со списком покровителей, подобным тому, который он выставлял во главе своих объявлений, было почти невозможно сомневаться в солидности компании. Его спекуляция оправдалась. У него был большой офис; он нанимал значительное число иждивенцев; и деньги, которые он получал легко, он тратил свободно. Больше клиентов приходило в его офис, чем в чей-либо другой; ибо в то время как бедные искали его со своими сбережениями, богатые советовались с ним относительно инвестиций. С ним советовались вдовы, и он становился попечителем сирот. Никто не выступал против мамоны с большей торжественной святостью, и никто не принимал деньги с более скромным видом. Он давал большие вечеринки; он умудрялся связать свое имя с определенным классом аристократии; он баловался литературой и, подобно энтузиасту наших дней, о котором говорят, что он говорит тем, кто связывает себя с его офисом, что ни они, ни их дети, ни дети их детей никогда не могут знать нужды, он преуспел в том, чтобы внушить публике убеждение в своей ценности.

Замечательный характер этого человека позволял ему играть много ролей. В своем офисе, и с Галифаксами, Дентами, Глинами и Лэдбруками того времени, он был замкнутым, хладнокровным, методичным деловым человеком. Пунктуальный до времени, его легчайшее слово — его облигация, и готовый со своими платежами; он был уважаем в Сити. Связанный, как было видно, с сектой Уитфилда, он казался благоговейным, набожным посетителем религиозных обрядов. Хотя он перестал проповедовать, когда достиг своей цели, он все же сохранял видное положение в часовне, где когда-то выступал. Но позже шептались те, кто хорошо его знал, что у него был другой и менее достойный характер. Что кто-то удивительно похожий на него был замечен в местах, которые сектанты держат в ужасе; что когда он был с людьми, которым мог доверять, его оргии были такими же дикими, как худшие из дикого времени; и внимательные наблюдатели могли бы добавить, что сладкая улыбка и елейное поведение были лишь плащом, чтобы скрыть его истинные замыслы, если бы его кошелек и его репутация не располагали их быть близорукими.

Игра, которую он намеревался вести, неясна, так как его карьера была прервана публикацией работы доктора Прайса о реверсионных платежах, которая привлекла внимание к этим обществам в целом. Некоторые были обнаружены как ложные и пустые; другие — просто основанные на невежестве. Внимание стало естественно направлено на их создателей. Задавались вопросы относительно промоутера последней новой компании, на которые было легче задать, чем ответить. Каннингем поднял тревогу, изъял свои наличные в золоте у банкиров, сказал своим подчиненным продолжать бизнес до его возвращения и оставил адрес для своей корреспонденции.

С того времени о нем больше не слышали, и единственное предположение, которое можно было сделать, было из известия о том, что судно, торгующее с Ирландией, потерпело крушение, и что одно из тел было телом джентльмена, предположительно Дэвида Каннингема, основателя Имперского аннуитетного и благотворительного пенсионного общества.

Страдания, причиненные всем, кого этот человек обидел, были велики; но невозможно научить мудрости, и недавние летописи показали нам, что мир в этом отношении не стал мудрее, когда стал старше.

Акт, только что приведенный, озаглавленный «Акт о предотвращении азартных игр в аннуитетах», нанес сильный удар по аннуитетным компаниям, подобным этим, а также по тем, которые были ради азартных игр просто, или за которые было дано несправедливое вознаграждение. Он мог быть обойден некоторыми, или он мог быть проигнорирован немногими; но он, по крайней мере, имел эффект направления покупателей в те законные офисы, из которых только они были уверены в получении своего должного.

К этому времени тема регистрации смертности обсуждалась в журналах и периодических изданиях, и многие идеи могут быть найдены разбросанными по современной литературе, которые, вероятно, помогли усовершенствовать некрологическую систему, которой мы сейчас наслаждаемся. Может показаться банальным рассказывать, что в 1773 году было рекомендовано вести таблицу крещений, браков и погребений в каждой церкви, часовне и месте религиозного поклонения, чтобы публиковать ее ежегодно; но это был охват интеллекта, не достигнутый ранее; и когда, также, было рекомендовано, чтобы таблицы крещений уточняли пол, а таблицы смертей делили мужчин на детей, холостяков, женатых мужчин и вдовцов, а женщин — на соответствующие деноминации, это был действительно не пустяковый прогресс в целях страхования жизни, хотя так не думали в то время. Было сказано также, и сказано справедливо: «Учреждение разумного и точного регистра рождений и погребений в каждом городе и приходе сопровождалось бы самыми важными преимуществами — медицинскими, политическими и моральными. С помощью такого учреждения увеличение или уменьшение определенных болезней, сравнительная полезность различных ситуаций, климатов и сезонов, влияние определенных профессий и производств на долголетие, со многими другими обстоятельствами, не более интересными для врачей, чем полезными для человечества, были бы установлены с терпимой точностью. В Pays de Vaud и в сельском приходе в Бранденбурге 1 из 45 жителей умирает ежегодно, а в Stoke Demerell, в Девоншире, 1 из 54. В то время как в Вене и Эдинбурге ежегодная смертность, по-видимому, составляет 1 из 20; в Лондоне 1 из 21; в Амстердаме и Риме 1 из 22; в Нортгемптоне 1 из 26; и в приходе Holy Cross, близ Шрусбери, 1 из 33. В Pays de Vaud доля жителей, достигающих возраста 80 лет, составляет 1 из 21 1/2; в Бранденбурге 1 из 22 1/2; в Норидже 1 из 27; в Манчестере 1 из 30; в Лондоне 1 из 40; и в Эдинбурге 1 из 42».

Это было в 1773 году, и разумный читатель обязательно вспомнит период, когда за пожизненные аннуитеты платили без учета молодости или старости, и когда офис страхования жизни начинал бизнес и получал равные взносы от молодых и от старых, от здоровых и от больных. Но люди начинали думать. В 1777 году была найдена вина в расходах Equitable, и была предложена следующая шкала:—

3l. per cent.4l. per cent.5l. per cent.
21years of age217721602150
30”313431283125
40”4116413114141
50”515551805174

В 1779 году было сделано предложение о всеобщем страховании жизней посредством налога, который должен был взиматься Правительством. Этим вся нужда должна была быть упразднена, и различные утопические выгоды должны были быть получены. Поскольку, однако, схема никогда не была осуществлена, она достойна внимания лишь как показатель растущего духа исследования.

В 1783 году барон Мазерес попытался ознакомить ум с доктринами пожизненных аннуитетов. Именно его проницательности мы обязаны подтверждением того, что мистер де Муавр прибег к гипотезе относительно вероятностей продолжительности человеческой жизни, которую он все же знал как неверную, чтобы облегчить вычисление. Эта работа Фрэнсиса Мазереса упоминается реже, чем она того заслуживает; но есть основания полагать, что ценность его таблиц для всех возрастов до 75 или 80 была ближе к истине для среднего показателя этой страны, чем любая другая, существовавшая тогда.

Во время мании страховать что угодно и все что угодно, был человек по имени Джон Перротт, имевший значительную репутацию в кофейнях и на Бирже. Он проживал в большом особняке в нескольких милях от города и ездил в Lloyd’s в своей карете с четверкой лошадей, по моде магнатов того времени. Он приехал из деревни бедным, но умным мальчиком и пробился до тех пор, пока не мог похвастаться, что стоит целую сливу. Его занятия были разнообразны. Он был членом Lloyd’s; он был спекулянтом на денежном рынке; он был страховщиком жизней, товаров и всего, что предлагалось, и настолько дерзким был его характер, что он брал любой риск, каким бы отчаянным он ни был, его девизом было: «Все страхуемо — при наличии взноса». Он был либерален в своих деловых сделках и в своих аннуитетных операциях часто предоставлял больше, чем его просили, если заявитель, казалось, нуждался и заслуживал этого. Он придерживался дорогого стиля жизни; его агенты покупали редкие картины; но его главным наслаждением было собирать изысканный фарфор, вкус, которому он предавался в экстравагантной степени. Чем уродливее монстр, тем дороже он был Джону Перротту, и тем больше он был готов за него платить. Его клерки были наняты, чтобы подниматься на борт судов с Востока, как только они достигали Темзы, и он в любое время мог оставить дела, чтобы послушать информацию о гончарных изделиях и фарфоре. Когда человек приходил застраховать свою жизнь или свой корабль, купить аннуитет или продать его, он был уверен в выгодной сделке, если только мог представить какую-нибудь вазу или кувшин, которые не видел никто другой. У него был один прекрасный экземпляр в его коллекции, который, однако, требовал второго и подобного ему, чтобы завершить его ценность в его глазах. Этим он когда-то обладал, но будучи потерянным или разбитым, это давало ему постоянную тему для жалоб, и из этого возникла характерная история об этом человеке.

Однажды к нему обратился купец, чтобы осуществить страховку на корабль, который долго отсутствовал и в безопасности которого возникало много сомнений. Перротт потребовал очень высокий взнос, и заявитель возразил. В ходе разговора, однако, он небрежно упомянул о прекрасном фарфоровом кувшине, которым владел его друг и который, как он думал, он мог достать. Глаза Перротта открылись, когда описание продолжалось. Это было зеницей его ока, тем самым экземпляром, которого желала его душа, и его посетитель, увидев беспокойство, которое он проявил, предложил пойти за ним, добродушно заявляя, что он не имеет для него никакой ценности, и по прямому настоянию Перротта немедленно отправился за ценным призом. Купец казался долго отсутствующим, но Перротт приписал это своему собственному нетерпению и почувствовал себя полностью вознагражденным, когда увидел, что он вернулся, неся фарфор, который он жаждал. С жадными руками он схватил его; страховка на пропавший корабль была наиболее выгодно заключена для его клиента; и Перротт пошел домой счастливым человеком. Войдя в место, где были помещены все его сокровища, увы! его собственный кувшин отсутствовал, и он обнаружил по запросу, что его перехитрил его друг из Сити, который искусил его низкой страховкой информацией о его собственной собственности и по его настоятельному желанию достал его из его собственного дома путем обмана его собственной экономки.

Пылая яростью и клянясь отомстить хитрому купцу, которого он решил разоблачить на Бирже, Перротт отправился в город на следующее утро, где первой информацией, которая встретила его, было прибытие судна, которое он только что застраховал. Обнаружив, что столы повернулись в его пользу, он мудро промолчал, лишь совершив особый визит к купцу, чтобы поздравить его с прибытием его товара так сразу после того, как он его застраховал.

Следующее мошенничество, которое было совершено в 1780 году, было, возможно, первым случаем обмана, который с тех пор часто повторялся. Было сделано обращение в London, чтобы застраховать жизнь леди на 2000 фунтов. Ссылки были удовлетворительными. Здоровье леди было крепким, ее привычки были хорошими, ее конституция была отличной. Обычные сертификаты были переданы, и страховка была заключена. В течение шести месяцев было сделано требование на деньги. Обычные формы были поданы и оказались регулярными, болезнь была сертифицирована как болезнь легких, которая из всех других должна была быть обнаружена на самых ранних стадиях. Директора выглядели серьезно и допросили секретаря, а секретарь допросил доктора. Не было никакого объяснения этому; все казалось регулярным; никакое мошенничество не могло быть заявлено, и полис был погашен. Едва он был оплачен, как была дана определенная информация. Запросы были снова начаты, и было обнаружено, что одна сестра, будучи больной и совершенно безнадежной, другая принесла сертификат о рождении инвалида, олицетворяла ее в страховом офисе, обманула медицинского человека, отправила сертификат о смерти своей сестры и получила деньги. Не успел офис начать свои запросы, как леди пропала, и компания была вынуждена смириться со своей первой потерей.

Офис аннуитетов и страхования, стимулированный успехом Equitable, был начат под названием «Universal», но история молчит о его результатах. Было сделано много других попыток, некоторые чисто местного характера, которые были очень успешными; другие, более амбициозные, потерпели неудачу в своих усилиях. В 1792 году нынешнее Вестминстерское общество начало бизнес, и в 1797 году за ним последовал Pelican, ныне активно существующий. Некоторое время до них было объявление о новом страховом офисе на жизни мужчин, женщин и детей в Bell and Dragon, иначе называемом «Lincoln’s Inn Eating-house in Portugal Street, Lincoln’s Inn, Back Gate». Не стоит добавлять, что не посредством «черного хода в Bell and Dragon» Вестминстер и Pelican получили свой заслуженный успех.

ГЛАВА XI.

ЮРИДИЧЕСКИЕ РЕШЕНИЯ. — УИЛЬЯМ ПИТТ, И GODSALL И КО. — РОМАНТИКА СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ. — GLOBE. — НОВЫЕ КОМПАНИИ. — ALLIANCE — ЕЕ ПРОМОУТЕРЫ. — УЛУЧШЕНИЕ ЦЕННОСТИ ЖИЗНИ ВСЛЕДСТВИЕ УЛУЧШЕНИЯ В ОБЩЕСТВЕ — ЕЕ ОПИСАНИЕ. — СУД ПО ПОВОДУ ГЕРЦОГА САКСЕН-ГОТСКОГО. — ВАЖНОЕ ЮРИДИЧЕСКОЕ РЕШЕНИЕ.

Было сказано, что корпорации не имеют душ, чтобы быть спасенными, или тел, чтобы быть пнутыми; но можно добавить, что они имеют дикий род правосудия, отмеренный им, когда они обращаются к присяжным. Еще в 1801 году это было доказано в случае страхования жизни.

В 1799 году некий мистер Робсон, по просьбе мистера Керслейка, который должен был предоставить первому аннуитет, предложил свою жизнь для страхования Вестминстерской страховой компании. Обычные формы были пройдены, обычное обязательство было принято, что застрахованный находится в хорошем здоровье, его возраст был всего двадцать три года, и полис был выдан офисом. Через три месяца он умер. Вестминстерское общество сделало запросы, которые, возможно, они должны были сделать раньше, и эти запросы обнаружили, что мистер Робсон страдал некоторое время от того, что популярно известно как тенденция к чахотке; что в 1797 году он страдал от кровоизлияния в легких, но выздоровел; что в феврале 1799 года, хотя у него был еще один подобный приступ в более сильной степени, он ничего не сказал об этом, открыв полис на свою жизнь в марте. Осенью он простудился, впал в быструю чахотку и умер. Была явно предрасположенность к болезни, и хотя это очень важное соображение, не должен ли полис однажды открытый быть неоспоримым, все же пока это так, в случае, подобном настоящему, есть только один взгляд, который можно принять. Компания справедливо отказалась платить, и был подан иск, чтобы принудить их.

“Who shall decide when doctors disagree?”

Одна сторона клялась, что не было никаких симптомов, которые указывали бы на чахотку. Другая взяла свои клятвы, что чахотка была неизбежна при таких симптомах. Напрасно лорд Кеньон заряжал присяжных в пользу Вестминстера, присяжные знали лучше его светлости и не имели понятия о полисе, открытом без того, чтобы быть погашенным, каким бы обманом это ни было. Они решили против компании. Другой суд был запрошен и предоставлен, но напрасно. Новые присяжные поддерживали принципы старых, и компания потеряла свои деньги и получила поношение от недумающих.

Великий министр прошлого века умер неплатежеспособным, и из этого возник один из тех исков, которые сразу подтверждают закон и устанавливают принцип. В 1803 году Уильям Питт был должен Godsoll и Ко., своим каретникам, свыше 1000 фунтов. Чтобы обеспечить часть этого в случае его кончины, они застраховали его жизнь на семь лет в компании Pelican на 500 фунтов по ставке 3 фунта 3 шиллинга на сотню. В 1806 году, три года спустя, премьер умер без достаточных активов, чтобы покрыть свои обязательства. Величие его услуг стране, тот факт, что он умер в долгах, будучи доказательством его самоотречения, требовали признания, и государство очень правильно решило выплатить его кредиторам. Этого было недостаточно для каретников; немедленное требование было сделано ими на выплату 500 фунтов застрахованных. Поскольку Godsoll и Ко., однако, получили всю сумму своего счета, когда другие долги мистера Питта были погашены, Pelican отказался платить на том основании, что их страховой интерес в жизни покойного был прекращен выплатой его долгов, и что, поскольку страховка была для покрытия специального долга, с тех пор погашенного, они не могли взыскать.

С одной стороны, Godsoll и Ко. обладали страховым интересом во время и с момента открытия полиса до смерти мистера Питта. С другой стороны, страховка была для специальной цели, чтобы получить выплату долга, иначе погашенного, не могло быть справедливости в том, чтобы платить ее дважды. Компания поэтому предложила вернуть взносы, но отказалась платить полис. Было огромное количество специального плединга адвокатами Godsoll и Ко., чтобы сделать худшее выглядящим лучшей причиной. Утверждалось, что, имея необходимый страховой интерес до смерти мистера Питта, последующая выплата его долгов не порочила их право; что, другими словами, заплатив взносы для специальной цели, которая была осуществлена, они должны получить свои 500 фунтов вместо того, чтобы быть удовлетворенными возвратом простых взносов. Теперь должно было быть решено, может ли под какой-либо формой или какой-либо тонкостью аргумента закон, который так отчетливо говорил, что страховой интерес необходим, быть нарушен.

Если бы Godsolls добились своего, каждый кредитор мог бы застраховать жизнь своего должника и получить двойную выплату своего долга. Каждый торговец в Лондоне мог бы спекулировать на здоровье своих клиентов, и акт, который должен был уничтожить азартные полисы, был бы практически отменен. Решение лорда Элленборо, когда он вынес решение в пользу Pelican, стоит того, чтобы его переписать.

«Интерес, который истцы имели в жизни мистера Питта, был интересом кредиторов, описание интереса, который считался страхуемым. Этот интерес зависел от жизни мистера Питта в отношении средств и вероятности выплаты, которую продолжение его жизни предоставляло таким кредиторам, и вероятности потери, которая следовала из его смерти. Событие, против которого искалось возмещение этой страховкой, было следствием его смерти, влияющим на интерес этих лиц, застрахованных в потере их долга. Этот иск, с точки зрения закона, основан на предполагаемом ущербе истцов, вызванном его смертью, существующим во время иска, и будучи так основанным, следует, что если до того, как иск был подан, ущерб был предотвращен выплатой его долга им, основание любого иска с их стороны на основании такой страховки терпит неудачу. И нет возражения против этого ответа, что фонд, из которого их долг был выплачен, первоначально не принадлежал исполнителям как часть активов покойного; ибо хотя он был завещан им aliunde, долг завещателя был одинаково удовлетворен ими оттуда, и ущерб кредиторов, в отношении которого их иск по страховому контракту только может быть поддержан, был полностью предотвращен до того, как их иск был подан. На этом основании, поэтому, что истцы в этом случае не имели существующего основания для иска с точки зрения закона в отношении их контракта, мы придерживаемся мнения, что вердикт должен быть вынесен в пользу ответчиков».

В одном из восточных владений этой страны жила дама, которая отправилась из Англии в экспедицию с целью выйти замуж, когда золото там искали авантюристы, а молодых леди регулярно готовили для индийского брачного рынка. Ее хитрость и изворотливость обеспечили бы успех, если бы ее красота, которую описывают как необычайную, не была достаточной гарантией. Она была поручена заботам дамы, которая сама когда-то отправилась в подобное приключение и занимала довольно высокое положение в своем кругу. Прибытие молодой искательницы приключений в качестве «нового товара» сопровождалось чередой развлечений: не было недостатка в шепоте о любви и предложениях руки и сердца, однако, будучи неподходящими, они игнорировались, пока она не познакомилась с гражданским служащим, который считался очень богатым и, как было известно, был довольно пожилым. За этого джентльмена она вышла замуж. К несчастью, богатство было лишь мнимым; и бурная негодование молодой красавицы, когда она обнаружила свою ошибку — когда она обнаружила, что ее просьбы о новых каретах оспаривались, а о новых украшениях — отклонялись, — несколько ошеломило вялого англо-индийца, который скорее был объектом ухаживаний, чем ухаживающим, и скорее был выдан замуж, чем женился. Как только она обнаружила, что вышла замуж за бедного человека вместо богатого и что вся ее забота и хитрость были напрасны, она стала мрачной, угрюмой и недовольной; но в конце концов, представив мужу, что она останется сравнительно нищей, если он умрет, и сопроводив это ласками, которые были тем более желанны, что были редкостью, она добилась того, что он застраховал свою жизнь у агента лондонской компании на несколько тысяч.

Среди прочих лиц, прикрепленных к дому этого джентльмена, был местный слуга, который поначалу воспринял власть своей новой хозяйки с недовольством, ибо до ее прихода он был здесь главным. Но вскоре он покорился, так как его заподозрили в более теплой привязанности, чем та, что могла быть совместима с отношениями слуги и госпожи. В рассеянном кругу, в котором вращалась эта дама, ходило много шепотков; хотя, пока соблюдалось внешнее приличие, нравы того времени допускали значительную свободу; и, предпочитая не нарушать dolce far niente своего вялого и роскошного существования, они были готовы предоставить ей презумпцию невиновности. Вскоре у застрахованного человека начали проявляться симптомы угасающего здоровья — «болезнь печени», говорил врач, ибо тогда и там все называлось именно так. Отказывался ли он просить об отпуске или же было использовано какое-то закулисное влияние, чтобы предотвратить это, неизвестно; во всяком случае, он оставался на своем старом месте, постепенно угасая, истощенный медленной болезнью. В этот период поведение его жены было образцовым: его подушка поправлялась, лекарства давались, она склонялась над его кашлем; а если она оставляла его на время, индус, скользивший вокруг, словно тень, всегда был рядом со своим хозяином, чтобы завершить то, что начала его госпожа. Однако было замечено, что пациент, казалось, скорее страдал от столь близкой связи, чем желал ее; и скорее уклонялся от такого внимания, чем требовал его. Впрочем, этому придавали мало значения, приписывая это раздражительности характера, вызванной болезнью.

В свое время несчастный человек скончался; страховая сумма была востребована вдовой и выплачена страховщиками. Домохозяйство было распущено, и вдова вернулась в Англию. Несколько лет она жила в большой роскоши, потакая своим дорогим вкусам на полученные деньги, пока в руках ее банкиров не осталось лишь несколько сотен фунтов. Будучи женщиной столь замечательной красоты, несколько удивительно, что она не вышла замуж во второй раз в соответствии с экстравагантными и сладострастными вкусами, которые породило ее пребывание на Востоке. Вместо этого она познакомилась с молодым человеком более низкого положения; последовало предложение руки и сердца, и она убедила его застраховать свою жизнь, обязавшись оплачивать страховые взносы из собственных средств. Банкир, у которого хранились ее деньги, был поражен, услышав, что она собирается сделать, и навел справки у старого жителя Ост-Индии, который тогда находился в Англии, относительно ее прошлой жизни. Ответы этого джентльмена, хотя и осторожные, были достаточны, чтобы охарактеризовать даму как личность весьма сомнительную; и было ли после этого сделано предупреждение предполагаемому жениху — неизвестно, но этот джентльмен отказался; и, поскольку условие страхования не было выполнено, темный умысел был сорван. Через несколько месяцев были поданы заявки в другие конторы с предложениями о страховании жизни молодого родственника той же дамы, с рекомендацией от джентльмена, который выступал в качестве ее банкира. Естественно, были начаты расследования причин страхования, но никакой достаточной причины названо не было. Выяснилось также, что у нее не было денег, чтобы оплатить более одной страховки; и, в сочетании со слухами, ходившими о смерти ее первого мужа, ее нынешним действиям был приписан весьма темный умысел. Были подняты неудобные вопросы — получена информация, которая указывала на нее как на отравительницу своего мужа, а на индийского слугу — как на агента в этом позорном деле. На ее заявление о страховании был дан решительный отказ; и пробудила ли совесть в ней осознание ее ужасного положения или она увидела путь к успеху на континенте или в Индии — неизвестно. Она забрала свои деньги у агентов и навсегда исчезла из общества, в котором скользила, словно воплощение зла.

До 1800 года существовало всего шесть контор. Однако в 1803 году последовала Globe, основанная сэром Ричардом Глином; и, хотя она была чисто частной, она отвечала требованиям времени. Когда она попыталась получить хартию, против нее выступили корыстные интересы, используя те же аргументы для предотвращения ее создания, которые сама Globe впоследствии приводила против формирования новых компаний в 1850 году. Следует отметить, что этот законопроект о страховании был внесен лордом Генри Питтом, потомком того самого сэра Уильяма Петти, чьи заслуги в области жизненной статистики уже упоминались. Сэр Чарльз Прайс, сэр Уильям Кертис и мистер Гренфелл выступили против него от имени компаний Royal Exchange и London Assurance на том основании, что это будет нарушением их прав. От имени Globe утверждалось, что конкуренция необходима — что население и торговля страны значительно выросли с 1720 года — что значительная часть страхования осуществлялась вне Англии из-за отсутствия компаний с хартией — и, прежде всего, что Globe предоставит 100 000 фунтов стерлингов обществу. Последнее соображение решило дело, и Globe получила хартию. В 1805 году в этих учреждениях началось движение, вызванное большим ажиотажем на денежном рынке. В 1806, 1807 и 1808 годах было основано еще восемь новых контор; и с того года по 1821 год, из большого числа тех, что были предложены, начаты и потерпели неудачу, восемь дополнительных компаний удержались на плаву. В 1823 году четыре, в 1824 году семь, в 1825 году четыре и в 1826 году еще три были добавлены к списку, составив к тому году в общей сложности 41.

В 1825 году было место для увеличения числа компаний. Население Лондона в 1821 году составляло 1 225 694 человека; из них очень немногие застраховали свои жизни; и если такой город, как Лондон, отставал в этом вопросе, можно предположить, что жителей сельских районов было трудно убедить в его важности. До 1825 года нельзя было сказать, что страхование достигло большого прогресса — во всяком случае, не пропорционально общему развитию торговли. Действительно, было много такого, что тревожило общественность относительно безопасности страховых учреждений. С 1806 по 1826 год закрылось больше компаний, чем добилось успеха. В первом из названных годов существовало только 9; с тех пор из 30, которые были начаты, 20 были вынуждены прекратить свою деятельность. Некоторые обанкротились полностью; другие потеряли значительную часть своего капитала; другой совет директоров выплатил Provident Life 21 000 фунтов стерлингов, чтобы та взяла их риски на себя. Этими компаниями давались весьма экстравагантные обещания. Один джентльмен объявил об Union Life, «что каждая черта ее плана отмечена превосходной либеральностью и решительным презрением ко всем мелким выгодам, которые увеличивают прибыль других контор». Второе общество, Provincial Union, предлагало страховать жизни на 10 процентов дешевле, чем другие; в то время как другое, с духом «сверхпревосходной либеральности», готово было делать это на 20 процентов дешевле. Конечно, такие компании не были рассчитаны на долгий срок; но говорили: «они упорствуют, пока все не будет поглощено, в то время как главные действующие лица посмеиваются в кулак и наслаждаются своей прибылью, пока пузырь не лопнет, и безнаказанностью, когда он лопается».

Среди компаний, которые были основаны в 1825 году и которые привлекли внимание важностью своих учредителей, была Alliance. В своей морской деятельности она сломила хартии старых корпораций и сразу же добилась успеха не благодаря каким-то особым заслугам, а потому, что в число ее членов входили представители первых городских фирм. Можно добавить, что среди них никогда прежде не объединялись четыре человека, столь похожие в одном желании делать деньги, но столь непохожие по вкусам, занятиям и привычкам. Это были Джон Ирвинг, барон Голдсмид, Мозес Монтефиоре и Сэмюэл Герни. Первый из них, Джон Ирвинг, тяготел к обществу Вест-Энда и аристократическим вкусам благодаря дружбе с домом Ратлендов. Он был знаком с людьми в Лотбери, которые никогда не могли встретиться с ним взглядом в Гайд-парке. Он знал многих купцов на бирже, которых не мог узнать в Сент-Джеймсе. «Он пожимает мне руку в Сити», — ворчал Ротшильд другу, — «но он никогда не видит меня на Пикадилли, когда гуляет с герцогом». Мозес Монтефиоре, крупный капиталист, и Исаак Голдсмид, потомственный финансист, знакомы читателю. Последний в списке — Сэмюэл Герни, чья простая одежда коричневого цвета и неброская речь контрастируют с его огромным богатством так же сильно, как его массивное, мужественное и почти львиное лицо — с его прямодушным и благожелательным характером. Это были люди, которые сразу же обеспечили успех и надежность Alliance.

Увеличение числа контор имело тенденцию к расширению общественной осведомленности и привлечению внимания многих, кто до сих пор не задумывался об этом предмете. Первоначальная цель страхования жизни заключалась просто в том, чтобы дать человеку возможность обеспечить своей семье получение определенной суммы после его смерти. Но к 1825 году оно применялось для самых разных целей; кредиторы страховали жизни своих должников. Если деньги занимались на год, жизнь заемщика страховалась. В брачных контрактах, где капитал переходил от мужа после смерти жены, страховалась жизнь последней. «Во всех отношениях», — говорит мистер Гилбарт, — «система, кажется, приносит только пользу. Она способствует развитию привычек предусмотрительности и экономии со стороны застрахованных; она способствует, путем накопления сбережений, увеличению суммы национального капитала».

Знания, связанные с населением, постоянно росли; и, хотя они были достаточно несовершенными, все же они опережали наши предыдущие сведения. В 1801 году было сделано приближение к численности населения Лондона, которая предполагалась равной 864 845 человек; и если вспомнить, что капитан Граунт еще в 1664 году исчислял ее в 384 000, то перепись населения в 1801 году была немалым благом. В 1811 году, когда была проведена вторая перепись, население было заявлено в 1 009 546 человек; и дальнейший рост был зафиксирован в 1821 году, когда население составило 1 225 694 человека. Эти расчеты проводились не без труда, и многие возражения высказывались добрыми, но ограниченными людьми, которые с трибун и с амвонов не преминули напомнить нашим правителям, что Давид был упрекнут пророком и наказан Богом за попытку сделать то, что сделали они.

Здоровье Лондона также улучшилось. Было подсчитано, что введение вакцинации увеличило среднюю продолжительность человеческой жизни примерно на 3 1/2 года. Произошел большой прогресс в медицинском мастерстве. Открытия в химии были поставлены на службу борьбе с болезнями. Устройство наших больниц позволило студентам выпускаться под руководством людей с выдающимися достижениями; дисциплина медицинской школы была усилена; и, хотя невежество часто брало верх, а шарлатанство поощрялось как доход для государства, люди — несколько отличающиеся от тех, кому было разрешено убивать во времена Филдинга и Смоллетта — были заняты укреплением конституции и продлением жизни своих соотечественников. Мы также не должны забывать, что к 1825 году произошло огромное улучшение в манерах и привычках общественной жизни. Наши отцы до сих пор помнят свои визиты, когда бутылка ходила по кругу так постоянно, что немногие оставались трезвыми; когда быть приглашенным на званый обед означало быть приглашенным напиться; когда люди, выпивавшие по две-три бутылки, хвастались своими достижениями; когда дикая оргия позорила человечество, а дикий разгул разрушал жизнь. Мы, сегодняшние, хвастаемся этим улучшением перед нашими детьми, и какой бы новый порок ни занял место старого, он, по крайней мере, менее открыт в своем вызове и менее пагубен в своих результатах. Когда Петти впервые опубликовал свои труды, улицы были тесными, чистота игнорировалась, мусор и отбросы скапливались на дорогах, а над вентиляцией смеялись. В Лондоне все еще может быть много вместилищ грязи, но они не встречаются нам в наших повседневных делах. Канавы Саутуарка не текут кровью два дня в неделю, как это было в прошлом веке; и свиней не «разводят, держат и кормят» в наших густонаселенных районах. Если, следовательно, было что-то в прогрессе химии, в дренаже, в вентиляции, в более здоровом образе жизни, в отсутствии открытого разврата, из этого следовало, что должно было произойти значительное снижение уровня смертности. С 1700 по 1780 год смертность составляла в среднем около одного на тридцать восемь человек существующего населения. Но в 1790 году она стала около одного на сорок пять, в 1800 году — один на сорок восемь, в 1810 году — один на пятьдесят четыре, а за десять лет, предшествовавших 1820 году, — один на шестьдесят в Англии и Уэльсе.

Но хотя эти важные факты постепенно стали известны; хотя было также ясно, что люди живут дольше; что богатые классы достигают большего возраста, чем неимущие; что ценность жизни леди, коммерчески, а не в духе галантности, была выше, чем у джентльмена; едва ли можно сказать, что на основе этого действовали. Еще в 1819 году доктор Рис предложил важность указания пола и различения их в регистрах захоронений, советуя также указывать количество лиц обоих полов, умирающих от каждой болезни, каждым способом и в каждом возрасте. «Это дало бы необходимые данные для установления разницы между продолжительностью человеческой жизни среди мужчин и женщин, ибо такая разница, безусловно, существует в пользу женщин».

Таблицы, на которых основывались ставки компаний, давали оценку продолжительности жизни гораздо ниже той, которую доказало время. Огромный успех первоначальных обществ доказал это; и к 1821 году стало общепринятым, что Нортгемптонская таблица была лишь приближением к истине. Эта таблица была в основном в употреблении, пока постепенно не проложила себе путь Карлайлская таблица мистера Милна, до какого периода основными источниками, откуда черпалась информация, были следующие:

Запись о рождениях и захоронениях в Бреслау с 1687 по 1691 год.

Лондонские сводки смертности с 1728 по 1737 год.

Регистр передаваемых аннуитетов в Голландии с 1623 по 1748 год.

Списки схем тонтьин и некрологи религиозных домов во Франции.

Смертность в Нортгемптоне за сорок шесть лет до 1780 года.

» в Норидже за тридцать лет до 1769 года.

» в Холи-Кросс за тридцать лет до 1780 года.

» в Уоррингтоне за девять лет.

» в Честере за десять лет.

» в Вене, Берлине и Бранденбурге.

» Семь переписей всего населения Швеции.

» из аналогичных материалов из кантона Во.

Несмотря на эти разнообразные материалы, и хотя они цитировались как авторитетные источники для поддержания высокого уровня страховых взносов, существующие общества прекрасно осознавали, что их ставки были установлены по слишком возрастающей шкале. Они обнаружили неожиданные источники прибыли в просроченных полисах; они рассчитывали на использование своих денег под 3 процента, а по самым низким расчетам их доходы составляли в среднем 4 процента. И это вряд ли могло уменьшиться, ибо нет сомнений, что законы, столь же неизменные, как те, что управляют здоровьем, управляют ежегодной стоимостью денег. В 1810 году мистер Джордж Барретт представил Королевскому обществу новый способ расчета пожизненных аннуитетов. Общество отказалось его публиковать, но то, что было отвергнуто государственным органом, было принято частным лицом, и мистер Бэйли представил его миру в приложении к своему ценному труду об «Аннуитетах». Метод мистера Барретта был расширен и улучшен мистером Дэвисом в 1825 году в его таблицах жизненных непредвиденных обстоятельств; доказательство того, что Королевское общество совершило ошибку, отказавшись опубликовать вклад мистера Барретта.

В 1830 году было решено, что полис является недействительным, поскольку застрахованное лицо ответило только на заданные вопросы и не указало все особенности своего случая. Ниже приводится краткое изложение обстоятельств:

Жизнь герцога Саксен-Готского, по моде немцев полувековой давности, считалась распутной, и к 1825 году это ослабило его конституцию. Он потерял дар речи, и любые умственные способности, которыми он обладал изначально, существенно снизились. Частные отчеты директорам намекали на эти существенные обстоятельства, «хотя и считалось, что они мало влияют на его естественную жизнь». Однако ни намека на это не просочилось от друзей застрахованного, и директора, доверяя чести герцога больше, чем следовало бы торговцам, выдали полис. Год спустя Смерть, не уважая особу его высочества, схватила его как свою добычу, и было обнаружено, что опухоль, существовавшая несколько лет, давила на мозг и вызвала его кончину.

Получив страховой взнос только за один год, контора нашла это требование очень неприятным и отказалась платить. Они заявили, что психическое состояние герцога не было упомянуто, что они не знали о его потере речи, и они очень энергично боролись против исполнения полиса. Возник вопрос, необходимо ли предоставлять специальную информацию, о которой не просили; является ли, по сути, правдивый ответ на все запросы достаточным. Когда состоялся суд, вердикт был вынесен в пользу конторы, потому что, по словам судьи Литтлдейла, обязанностью застрахованного в каждом случае было раскрыть все существенные факты, известные им: «В случаях страхования жизни предлагаются определенные конкретные вопросы по пунктам, затрагивающим все человечество. Но могут быть также обстоятельства, затрагивающие конкретных лиц, которые вряд ли известны страховщикам и которые, если бы они были известны, стали бы предметом конкретных запросов». Однако, как бы законно это ни было, это вряд ли было справедливо. Директора застраховали жизнь этого джентльмена, зная из частной информации, что его карьера была веселой, а конституция ослабленной, и они должны были, по всем принципам справедливости, быть принуждены выполнить свое обязательство.

В том же году было принято другое очень важное решение. Джентльмен застраховал жизнь своего сына в Asylum на 5000 фунтов стерлингов. После уплаты двухлетних взносов сын умер, и контора отказалась исполнить полис, потому что у отца не было страхового интереса в жизни сына. Когда дело рассматривалось в суде, основаниями, на которых адвокат пытался доказать страховой интерес, были следующие: отец потратил большую сумму на содержание и образование покойного; если человек имел страховой интерес в своей собственной жизни, он, безусловно, имел его в жизни своего сына; отец мог иметь много ценных прав и ожиданий, зависящих от нее, которые он мог защитить только страховкой; по статуту Елизаветы, если отец становился бедным в старости, а сын был способен содержать его, он был обязан это делать, и поэтому шанс отца быть содержанным в старости уменьшался со смертью сына.

Специальное ходатайство, очевидное в этой линии аргументации, не было рассчитано на успех. Но хотя строгое толкование закона могло оправдать отказ в выплате, не похоже, что такое решение является строго справедливым.

Причина, побудившая контору отказать в выплате, возможно, кроется в том, что был получен только двухлетний взнос и что, как молодая контора, они были уязвлены тем, что заключили неудачную сделку. Но не кажется справедливым толкование закона, которое решает, что отец не имеет интереса в жизни своего сына, хотя существует много причин, оправдывающих это как целесообразное. Тем не менее, так было постановлено; и это решение затронуло имущество на сумму полмиллиона. Судья Бэйли, вынося решение, сказал: «Если отец, желая дать своему сыну какое-то имущество, которым тот мог бы распоряжаться, сделал страховку жизни сына не для собственной выгоды отца, а для выгоды сына, не было закона, препятствующего ему сделать это; но это была сделка, совершенно отличная от нынешней; и если бы преобладало мнение, что такая страховка, как та, о которой идет речь, является действительной, чем скорее это будет исправлено, тем лучше».

ГЛ. XII.

ГОСУДАРСТВЕННЫЕ АННУИТЕТЫ — МНЕНИЯ О НИХ — ОГРОМНЫЕ УБЫТКИ ДЛЯ ГОСУДАРСТВА. — ПИСЬМО МИСТЕРА МОЗЕСА УИНГА. — МИСТЕР ФИНЛЕЙСОН. — НОВЫЙ ЗАКОН ОБ АННУИТЕТАХ — ЕГО ПРЕИМУЩЕСТВА ДЛЯ СПЕКУЛЯНТОВ. — ПОПЫТКИ НАЙТИ СТАРЫЕ ЖИЗНИ. — АНЕКДОТЫ О НИХ. — ФИЛИП КУРТЕНЕ.

До 1808 года не было способа инвестировать деньги в пожизненные аннуитеты, который был бы одновременно безопасным и прибыльным. Хотя страховые компании также были аннуитетными конторами, в этот период существовало только три компании с какой-либо репутацией, и публика видела и пострадала так много от краха различных акционерных компаний, что относилась ко всем новым обществам с должной степенью недоверия. В указанное время на денежном рынке наблюдался спекулятивный ажиотаж, за которым последовала катастрофическая паника. Многие компании были вынуждены свернуть свой бизнес, а другие, не имея бизнеса для сворачивания, были предоставлены своей судьбе. А к аннуитетам, предоставляемым частными лицами, публика испытывала вполне обоснованный ужас; ибо лицами, которые главным образом предоставляли их, были банкиры, биржевые спекулянты и мнимые миллионеры, которых часто сметали паники на фондовой бирже. В 1809 году поступили жалобы на то, что лица, желающие обеспечить себя или свои семьи, не имеют надежного фонда, на котором такие аннуитеты могли бы быть обеспечены, и министры были осведомлены о многих позорных практиках, которые часто повергали целые семьи в разорение. Правительство, следовательно, решило стать дилером в пожизненных аннуитетах и в самом начале совершило значительную и почти фатальную ошибку. Таблицы смертности, известные как Нортгемптонские, были главной основой, на которой различные компании по страхованию жизни основывали свои взносы; и, по странной ошибке, государство приняло ту же основу для предоставления пожизненных аннуитетов; но поскольку самые умные люди того времени были заняты расчетами и составлением таблиц, правительство едва ли можно было винить, тем более что они не искали прибыли, вступая в это предприятие исключительно из соображений его преимуществ для общества.

С 1809 по 1819 год эта система продолжалась. Спекулянты вскоре обнаружили, что государственная плата за пожизненный аннуитет обеспечивает очень выгодное вложение, и страховые конторы получали значительную прибыль, покупая и перепродавая их. Комиссары Гринвичского госпиталя также выбирали многих из самых здоровых своих пенсионеров и покупали на них крупные аннуитеты — процедура, приносящая столько же прибыли комиссарам, сколько убытков государству. Ошибка, допущенная правительством в своих расчетах, не была секретом. Актуарии и бухгалтеры прекрасно знали о ней; и мистер Мозес Уинг написал канцлеру, информируя его, что таблицы, на которых они предоставлялись, приносят огромные убытки доходам. Обычная вялость правительства проявилась в ответе канцлера, что нецелесообразно вносить какие-либо изменения, так как «составление новых таблиц будет сопряжено с большими трудностями». Мистер Уинг затем написал снова, показав, что существует убыток в 15 процентов на некоторых, а на других — в 20 и 24 процента; и что при переводе 12 000 000 фунтов стерлингов акций убыток составил не менее 2 691 200 фунтов стерлингов, и от этого канцлер укрылся в достойном молчании.

В 1819 году внимание властей снова было привлечено к этому факту. Но тщетно много лет их информировали, что государственные деньги тратятся впустую; что ни один капиталист в Лондоне не предоставил бы аннуитеты на таких же условиях; и что понесен серьезный убыток. Государственные служащие, как и короли, не могут ошибаться, и информация была официально высмеяна! Письма могли быть написаны, и получение подтверждено; но письма откладывались с должной решимостью не возвращаться к ним в спешке. Среди нападавших, однако, был один, который был важен, а также энергичен, и в Палате общин были заданы очень раздражающие вопросы. Это был день, когда большие большинства отвечали на любую неприятную тему, и на время вопрошающие были заставлены замолчать. Наконец было заявлено, что мистер Финлейсон проинформировал канцлера казначейства, что правительство теряет 8000 фунтов стерлингов в месяц из-за своей вялости, и «патриоты» — так называемые, потому что они были в оппозиции, — ухватились за этот важный момент, чтобы преследовать своих оппонентов. С триумфом было отвечено, что законопроект действует с 1808 года и основан на Нортгемптонских сводках смертности. Поскольку доктор Прайс считался авторитетом, а имя много значит, патриоты молчали, пока один из них, более заметный, чем остальные, не намекнул, что ценность жизни, как она оценивается компанией по страхованию жизни для своей собственной выгоды и на которой ими была получена огромная прибыль, была бы столь же невыгодной для тех, кто предоставляет пожизненные аннуитеты; что доля выгоды для конторы была бы долей убытка для правительства. Министры покачали головами на это и потребовали времени на размышление. Экономические члены настаивали на своем и требовали расследования. Ночь за ночью они преследовали своих врагов с шумом, и день за днем они повторяли свои утверждения в клубах. Отчеты и слухи, которые распространялись в финансовом мире, и утверждения, которые повсюду делались, были, действительно, несколько тревожными. Говорили, что, согласно отчету мистера Финлейсона, теряется 400 000 фунтов стерлингов в год; многие, решив не отставать, утверждали, что 100 000 фунтов стерлингов в неделю — это самая низкая оценка; другие — что страховая контора реализовала 60 процентов, имея с ними дело. Подобные заявления были настолько вредны для финансовой репутации правительства, что было сочтено необходимым остановить их; и канцлер сказал, что, поскольку только 640 000 фунтов стерлингов было предоставлено в виде пожизненных аннуитетов, не очень вероятно, что мы теряем 100 000 фунтов стерлингов еженедельно; что мистер Финлейсон занят составлением таблиц; и что, хотя этот джентльмен, безусловно, заявил, что условия слишком благоприятны, истинный размер убытка будет трудно определить, так как оценка мистера Финлейсона является сложным расчетом суммы национального долга, который будет погашен за шестьдесят лет, по сравнению с суммой, которая была бы погашена, если бы аннуитеты не были предоставлены. Это он оценил на 3 200 000 фунтов стерлингов меньше, чем было бы достигнуто Фондом погашения долга. Наконец, в 1829 году мистер Финлейсон отчитался перед Палатой, и соответствующие таблицы были, безусловно, самыми ценными из подобных, опубликованных к тому времени. Был предоставлен доступ к каждому документу, имеющему отношение к предмету. Регистры тонтьин, возраста, достигнутые жизнями, на которые были предоставлены аннуитеты столетием ранее, — опыт контор — добыли массу информации, которая была использована с большой выгодой. Таблицы занимают пятьдесят страниц фолио и показывают уровни смертности, стоимость аннуитетов на одиночные жизни во всех возрастах, среди многих классов аннуитантов, отдельно и в сочетании; полы различаются как в демонстрации закона смертности, так и в стоимости аннуитетов.

Эти таблицы были удовлетворительны в доказательствах, которые они дали о существенном улучшении средней продолжительности жизни. За сорок лет произошло такое большое изменение в положении людей, что снижение смертности составило от 1 на 40 до 1 на 56. Они доказали также, к демонстрации, необычайную разницу между долголетием мужчин и женщин, обстоятельство, до сих пор не известное с уверенностью, но которое было наиболее важным для тех, кто предоставляет аннуитеты. Результат всех этих расчетов был включен в упомянутый факт — что общество в конце тридцати пяти лет будет обременено бессрочным аннуитетом в 96 000 фунтов стерлингов из-за ошибки, столь запоздало исправленной. Теперь мы увидим способ, которым эти ошибки были исправлены.

Есть что-то очень провоцирующее веселье в экономических движениях правительства. Они только что были вынуждены аннулировать таблицы, которые действовали в течение двадцати лет; они были вынуждены признать перед Палатой, что тратили государственные деньги впустую; они нанимали актуария в течение десяти лет для получения информации, на основе которой можно было составить новые таблицы, и едва они были введены в действие, как обнаружили, что снова ошиблись. Пока готовился новый закон, который должен был позволить правительству продавать пожизненные аннуитеты и аннуитеты на определенные сроки лет, таблицы были показаны джентльмену в Банке Англии, который сразу же заявил, что те, которые были составлены для жизней старше определенного возраста, слишком низки по цене. Было отвечено, что они были взяты из опыта страховых контор и что они представляют среднюю стоимость жизни в тот период. «Да!» — был ответ, — «но если приносят избранные жизни, что становится с вашим средним?»

Закон был принят; и по таблицам, которые он разрешил, человек девяноста лет, заплатив 100 фунтов стерлингов, получал бы пожизненный аннуитет в 62 фунта стерлингов. Первая выплата начиналась через три месяца после покупки, и если номинант жил один год и четверть, номинатор получал обратно все деньги за покупку, так что каждые полгода, которые аннуитант жил после этого, были чистой прибылью.

Проницательные джентльмены с фондовой биржи немедленно увидели и ухватились за преимущество. Агенты были наняты, чтобы искать в Шотландии и других местах крепких девяностолетних мужчин, выбирать только тех, кто был свободен от тяжелого труда, который сказывается на пожилом возрасте, и пересылать список их имен. Маркиз Хартфорд, печально известной репутации, добавил к своему огромному богатству, выбирая в качестве номинантов тех, кто отличался крепким здоровьем; только на двоих взяв аннуитеты в 2600 фунтов стерлингов. Везде, где находили человека в возрасте девяноста лет, нежно тронутого рукой времени, его обязательно обнаруживали агенты денежного рынка, члены которого спекулировали, но едва ли рисковали своим богатством на жизнях этих людей на таких условиях.

Жители сельских районов Шотландии, Уэстморленда и Камберленда были удивлены внезапным и необычайным вниманием, уделяемым многим из их пожилых членов. Если они были больны, хирург посещал их за счет какого-то доброго гения; и если они были бедны, им предоставлялись удобства жизни. В одной деревне священнику было поручено удовлетворять потребности трех старых, здоровых рыбаков в течение зимнего сезона, на зависть его больным и немощным прихожанам. В другой все крестьяне были охвачены завистью из-за непрестанного бдительного внимания, уделяемого девяностолетнему старцу магнатом этого места. Менее облагодетельствованные шептались, что ему дали дом рядом с большим домом; что повар имел приказ снабжать его всем вкусным и питательным; что слышали, как лэрд говорил, что он очень заинтересован в его жизни, и что он даже платил врачу двадцать пять золотых гиней в год, пока тот поддерживал жизнь его древнего пациента.

Один человек был выбран в возрасте старше девяноста лет, который мог пройти восемь миль в любой день за 6 пенсов. Холмы и долины севера Англии, с дикими пустошами и вересковыми полями Шотландии, населенные теми, кто никогда не дышал воздухом городов, поставляли номинантов; и, чтобы не было никакой скрытой болезни, они были осмотрены врачом, чтобы подтвердить внешний вид, который они имели. Было несколько любопытных анекдотов в связи с этими проницательными спекуляциями. Были предложены два баронета, иллюстрирующие старую историю. Оба были девяностолетними, оба были здоровы, как говорится, «в теле и духе»; один был замечателен своей крайней умеренностью, другой — тем, что выпивал две бутылки вина ежедневно, но оба были первоклассными жизнями.

Конторы были осаждены контрактами на таких людей, как эти. Несмотря на тяжелые убытки, которые правительство понесло из-за предыдущих таблиц, они потеряли гораздо больше из-за нынешнего недосмотра, ибо против жизней, выбранных с такой осторожностью и опекаемых с таким вниманием, не было ни единого шанса.

Существует одна легенда, показывающая трудности, на которые шли номинаторы, чтобы заполучить человека, на которого они могли бы безопасно инвестировать свои деньги.

Эксцентричный, простой старик, рыбак-любитель в ручьях, украшающих долины Камберленда и Уэстморленда, дал повод для следующей попытки заполучить его: — Этот человек по имени Джон Уилсон не родился в долинах, но пришел в раннем возрасте, чтобы попытать счастья среди прямодушных людей, которые там живут. Он купил небольшую ферму, на продуктах которой, возделываемой его сыновьями и внуками, он жил. Его вскоре обнаружили агенты спекулянтов; но по какой-то причине, известной только ему самому, он отказался быть объектом спекуляций, и поскольку секрет его места рождения был заключен в его собственной груди, никакой записи о его возрасте нельзя было получить без его согласия. В девяносто лет он сошел бы за семидесятилетнего. Он бродил целыми днями только со своей удочкой и корзиной среди озер и рек своего приемного дома. Целую неделю он мог отсутствовать в своем жилище, ночуя, когда наступала ночь, где только мог получить кровать. Тщетно его искушали подарками удочек; тщетно предлагали самую лучшую мушку лондонского производства; он отворачивался с видом безразличия и бросал вызов искушению.

В деревню приехал жить, по-видимому, из-за своего здоровья, молодой джентльмен, который приглянулся Джону, ибо он любил рыбалку и никогда не спрашивал старика, где он родился. Ему он показал свои самые лучшие места для заброса мушки, рассказывал истории о чудесных бросках, которые он делал, и чудесной рыбе, которую он поймал, и приятными были долгие летние дни, проведенные этими двумя в глубоких ущельях холмов, следуя по течению рек и прослеживая ручьи до их истоков. Старику и в голову не приходило, что один из тех, кто был заинтересован в том, чтобы узнать его место рождения, становился закадычным другом. Но так оно и было. Больной искал окрестности только для этой цели, и когда он полностью завоевал его доверие, он очень осторожно перевел разговор на раннюю историю старика. Последний не проявил никаких признаков беспокойства, и лондонец пошел еще дальше: все еще не было заметно никакой тревоги. Но следующий вопрос, на который, если бы он был дан ответ, решил бы дело, был задан слишком резко. Древний рыбак развернулся, печально посмотрел на своего спутника и, просто сказав: «Эх! человек, пути мира, пути мира!», взвалил на плечо свою удочку и исчез в овраге неподалеку, оставив своего спутника искать дорогу домой, как он мог, и слишком раздраженного, чтобы оставаться дольше в окрестностях, где он был столь неудачлив.

Когда прибегали к таким схемам, а это лишь одна из многих, очевидно, что ожидаемая выгода должна была быть велика. Один дом в одиночку заключил контракты на жизни людей, подобных описанным, на тысячи, и первым, кто открыл контракт, был маркиз Хартфорд, чье внимание к спекуляции, вероятно, было привлечено мистером Крокером. Филип Куртене, королевский адвокат и член парламента от Бриджуотера, был другим. Он воспользовался своим туром по Северному округу, чтобы искать старые и здоровые жизни. Как раз в это время Палата лордов так решительно отказалась принять Билль о реформе, что ожидалось, что монарх заставит их подчиниться. Ум людей был сильно взволнован; и, не в силах объяснить алчность мистера Куртене, йоркширская газета серьезно утверждала, что граф Грей, будучи полон решимости провести Билль о реформе, нанял члена парламента от Бриджуотера, чтобы выбрать достаточное количество пожилых людей для получения чести пэрства, так как премьер-министр был полон решимости наводнить Верхнюю палату девяностолетними старцами, а не потерпеть неудачу в своей цели.

Одна фирма, Бенджамина и Марка Бойда с фондовой биржи, взяла три четверти всех контрактов для своих друзей; и поскольку жизни, выбранные ими, были хорошими, вполне вероятно, что их клиенты получили в среднем 100 процентов прибыли. Желание спекулировать на жизнях девяностолетних вскоре стало манией. Барристеры с несколькими тысячами, дамы с небольшим капиталом, дворяне с наличными у своих банкиров — все воспользовались этой ошибкой. Трудно сказать, до какой степени это зашло бы, если бы мистер Гулберн не воспользовался пунктом в законе, чтобы прекратить предоставление аннуитетов, которые могли оказаться невыгодными для правительства.

ГЛ. XIII.

МОШЕННИЧЕСТВО В КОМПАНИЯХ ПО СТРАХОВАНИЮ ЖИЗНИ — ЕГО МАСШТАБЫ — ЕГО ЗАМЕЧАТЕЛЬНЫЙ И РОМАНТИЧЕСКИЙ ХАРАКТЕР. — ЯНУС УЭЗЕРКОК. — ХЕЛЕН АБЕРКРОМБИ — ЕЕ СМЕРТЬ. — ПОДДЕЛКА УЭЙНРАЙТА — ЕГО ОТСУТСТВИЕ В АНГЛИИ — ЕГО ВОЗВРАЩЕНИЕ, ЗАХВАТ И СМЕРТЬ. — INDEPENDENT AND WEST MIDDLESEX — ЕГО ПОДЪЕМ, ПРОГРЕСС И КРАХ ВСЕХ ПРИЧАСТНЫХ.

В 1830 году две дамы, обе молодые и обе привлекательные, имели обыкновение посещать различные конторы с предложениями застраховать жизнь младшей и незамужней. Визиты этих особ стали, наконец, несколько приятной чертой в монотонности бизнеса и часто становились темой разговоров. Как только полис оформлялся в одной компании, совершался визит в другую с той же целью. От Hope до Provident, от Alliance до Pelican и от Eagle до Imperial — эти странные посетительницы проходили почти ежедневно. Удивление было естественно вызвано тем, что две представительницы прекрасного пола так часто появлялись одни в местах деловых визитов, и это стало сенсацией на девять дней.

За кулисами, и редко появляясь как актер, был тот, кто литературному читателю, сведущему в периодических изданиях тридцатилетней давности, будет знаком под именем Януса Уэзеркока; в то время как студенту наших уголовных анналов вспомнится имя, которое следует помнить только как предзнаменование зла. Первым напомнят о «London Magazine», когда Элия и Барри Корнуолл были заметны на его страницах, и где Хэзлитт вместе с Алланом Каннингемом добавляли ему привлекательности. Но с этими именами он напомнит им также лицо и форму того, кто обладал хитростью и красотой змея; того, кто, если он не ворвался в «кровавый дом жизни», был необычайно оклеветан. Писания этого человека в вышеупомянутом периодическом издании были очень характерны для его натуры; и под nom de guerre Януса Уэзеркока Томас Гриффит Уэйнрайт писал с беглым, приятным, эгоистичным самодовольством, которое было тогда новым для английской литературы, серию статей об искусстве и художниках. Habitué оперы и привередливый критик балета, человек, вращающийся среди самых модных толп, в которые он мог пробиться, бездельник в парках и первый среди посетителей на наших художественных выставках, прекрасная фигура и супертонкие манеры Уэйнрайта были всегда заметны. Статьи, которые он писал для «London», были любовно иллюстративны к самому себе и своим удовольствиям. Он украшал свои писания описаниями своей внешности и — сам будучи художником не без способностей — смело и графически набрасывал «рисунки женской красоты, в которых сладострастие дрожало на границах непристойного»; и, боготворя свои собственные, он принижал произведения других. Этот самопровозглашенный модник, кажется, произвел сенсацию в кругу, где он авантюрировал. Его добродушная, хотя и «претенциозная» манера; его красивое, хотя и зловещее лицо; даже его плетеный сюртук, его яркий наряд и полувоенный вид сделали его фаворитом. «Добрый, легкомысленный Янус Уэзеркок», — писал Чарльз Лэмб. Никто ничего не знал о его предыдущей жизни. Говорили, что он был в армии — шептались, что он потратил не одно состояние; и ореол таинственности, который он хорошо умел принимать, возвеличил его в героя. Около 1825 года он перестал писать для журнала; и с этого периода человек, чьи писания были полны интенсивного роскошного наслаждения — чья организация была столь изысканной, что его любовь к прекрасному стала страстью, и чей ум был значительным союзом идеального со сладострастным, — был преследуем по пятам смертью. Это была смерть — стоять на его пути, это была смерть — быть его другом, это была смерть — занимать с ним один дом. Вполне могли его соратники присоединиться к той части нашей литании, которая молится об избавлении «от битвы, от убийства и от внезапной смерти», ибо внезапная смерть была всегда рядом с ним.

В 1829 году Уэйнрайт отправился со своей женой навестить своего дядю, благодаря щедрости которого он получил образование и от которого у него были ожидания. Его дядя умер после непродолжительной болезни, и Уэйнрайт унаследовал его имущество. И он недолго его тратил. Потребовалось дальнейшее пополнение; и Хелен Фрэнсис Фиби Аберкромби со своей сестрой Мадлен, сводные сестры его жены, приехали жить к Уэйнрайту; и вскоре после этого были совершены те необычайные визиты в различные страховые конторы, о которых упоминалось.

28 марта 1830 года миссис Уэйнрайт со своей сводной сестрой впервые появились в страховой конторе Palladium; и к 20 апреля был открыт полис на жизнь Хелен Фрэнсис Фиби Аберкромби, «пышной красивой девушки двадцати одного года», только на три года. Примерно в то же время был выплачен дополнительный взнос за страховку в другой конторе, также на 3000 фунтов стерлингов, но только на два года. Provident, Pelican, Hope, Imperial вскоре были аналогично облагодетельствованы; и через шесть месяцев после выдачи первого полиса еще 12 000 фунтов стерлингов были застрахованы на жизнь того же лица, и все еще только на два года. Но 18 000 фунтов стерлингов было недостаточно для «доброго легкомысленного Януса Уэзеркока»; еще 2000 фунтов стерлингов было предложено Eagle, 5000 фунтов стерлингов — Globe и 5000 фунтов стерлингов — Alliance; все из которых, однако, научились мудрости. В Globe мисс Аберкромби заявила, что едва ли знает, почему она страхуется; сказав очевидную и глупую ложь, заявив, что она не обращалась ни в одну другую контору. В Alliance секретарь отвел ее в отдельную комнату, задавая такие уместные и близкие вопросы, что она раздражилась и сказала, что полагает, что ее здоровье, а не ее причины для страхования, является наиболее важным. Мистер Гамильтон затем дал ей краткий обзор дела, в котором молодая леди встретила насильственную смерть ради страховых денег. «Нет никого», — сказала она в ответ, — «кто хотел бы убить меня ради моих денег». Однако, поскольку больше страховок не принималось, визиты, которые так часто облегчали скуку официальной рутины, перестали совершаться. Поскольку эти заявления были безуспешными, оставалось 18 000 фунтов стерлингов, зависящих от жизни Хелен Аберкромби.

Тем временем дела Уэйнрайта стали отчаянными, и он свыкся с преступлениями. Часть акций была передана на хранение доверенным лицам в книгах Банка Англии, причем только проценты по ним могли получать он сам и его жена; решив завладеть частью основного капитала, он подделал подписи доверенных лиц на доверенности. Это удалось настолько хорошо, что он решил не останавливаться, и пять последовавших аналогичных сделок, подделанных Уэйнрайтом, доказали его полное пренебрежение моральными принципами. Но эти деньги были быстро потрачены, и все, чем он владел, вплоть до самой мебели в доме, было заложено; он снял меблированные комнаты на Кондуит-стрит для себя, жены и своих невесток. Сразу после этого мисс Аберкромби, под предлогом того, что собирается за границу, составила завещание в пользу своей сестры Мадлен, назначив Уэйнрайта единственным исполнителем, благодаря чему в случае ее смерти он получил бы полный контроль над всем, что она могла оставить.

Затем она получила форму переуступки от компании Palladium и передала страховой полис этой конторы своему зятю. Собиралась ли она действительно путешествовать или нет — неизвестно; возможно, однако, что это было частью плана, и Уэйнрайт надеялся с помощью поддельных бумаг и документов доказать ее кончину, пока она была еще жива, ибо трудно понять, зачем ей было добровольно заявлять о поездке за границу, если она не собиралась этого делать. В этом есть проблеск истины о характере Уэйнрайта, который, когда впервые застраховал жизнь мисс Аберкромби, возможно, намеревался обмануть конторы «мошеннической», а не реальной смертью. Какова бы ни была ее роль в этой трагической драме, она была вскоре сыграна. В ночь после переуступки полиса она отправилась с братом и невесткой в театр. Вечер выдался дождливым, но они вместе пошли домой и поужинали омарами или устрицами с портером. Той ночью она заболела. Через день или два ее осмотрел доктор Локок. Он приписал недомогание простому расстройству желудка и дал несколько простых средств, не испытывая при этом никаких серьезных опасений.

14 декабря она составила завещание и распорядилась своим имуществом. 21-го числа она скончалась. В тот день она приняла порошок, который, как не помнил доктор Локок, он не прописывал; и когда мистер и миссис Уэйнрайт, которые оставляли ее с намерением совершить долгую прогулку, вернулись, они обнаружили, что она мертва. Тело было осмотрено, но не было никаких оснований приписывать смерть какой-либо иной причине, кроме давления на мозг, которое, очевидно, и вызвало ее.

Мистер Уэйнрайт теперь мог потребовать 18 000 фунтов стерлингов с различных контор, но в выплате было отказано; и, будучи призванным доказать наличие страхового интереса, он покинул Англию. В 1835 году он начал судебный процесс против компании Imperial. Причиной отказа в выплате было заявленное мошенничество; но адвокат пошел дальше, и обвинения, на которых он строил свою защиту, были настолько страшны, что присяжные были почти ошеломлены, а судья в ужасе отшатнулся от подразумеваемого преступления. Первые разошлись, не сумев прийти к согласию, а последний заявил, что ареной для такого обвинения должен был стать уголовный, а не гражданский суд. В декабре следующего года компания выиграла дело; а поскольку подделка в Банке Англии была обнаружена, Уэйнрайт, опасаясь ареста, остался во Франции. Здесь его приключения неизвестны. В Булони он жил с английским офицером; и пока он там находился, жизнь его хозяина была застрахована им в Pelican на 5000 фунтов стерлингов. Был выплачен только один взнос, так как офицер умер через несколько месяцев после оформления страховки. Затем Уэйнрайт покинул Булонь, проехал через Францию под вымышленным именем, был задержан французской полицией; и поскольку у него был обнаружен тот страшный яд, известный как стрихнин, он был заключен в Париже на шесть месяцев.

После освобождения он рискнул отправиться в Лондон, намереваясь остаться там всего на сорок восемь часов. В отеле недалеко от Ковент-Гарден он опустил жалюзи и вообразил себя в безопасности. Но на один роковой момент он забыл свою привычную хитрость. Шум на улице встревожил его: неосторожно он подошел к окну и отдернул жалюзи. В тот же самый момент «проходивший мимо человек» мельком увидел его лицо и воскликнул: «Это Уэйнрайт, фальшивомонетчик из Банка». Немедленно было сообщено Форрестеру; вскоре он был арестован, и его положение стало достаточно страшным.

Возникла трудность: должны ли страховые компании преследовать его за попытку мошенничества, следует ли выдвинуть еще более ужасное обвинение в связи с Хелен Аберкромби или же воспользоваться его подделкой в Банке, чтобы добиться его пожизненной высылки. Заинтересованные стороны провели консультацию, министр внутренних дел был уведомлен о вопросе, были получены мнения юрисконсультов короны, и результат заключался в том, что при данных обстоятельствах было бы целесообразно судить его только за подделку. Этот план был осуществлен, от смертной казни отказались, и после признания виновным он был приговорен к пожизненной ссылке.

Тщеславие никогда не покидало его. Даже в Ньюгейте он сохранял свою изысканную манеру, торжествуя над своими товарищами в силу своего преступления. «Они думают, что я здесь из-за 10 000 фунтов, и они уважают меня», — писал он одному из своих друзей, который не отвернулся от него. Он обратил внимание другого на тот факт, что, пока остальные заключенные были вынуждены подметать двор, он был освобожден от этой унизительной задачи. Даже здесь его сверхтонкий дендизм не покинул его. Поправляя свои грязные манжеты с невыразимым видом щегольства, он воскликнул: «Они такие же заключенные, как и я, но никто не смеет предложить мне метлу».

Но как бы плохо это ни было для такого человека, он навлек на себя еще более суровое обращение. Поскольку до смерти Хелен Аберкромби она составила завещание в пользу своей сестры, претензия последней была представлена в различные конторы, где была застрахована жизнь. Пока это дело рассматривалось, Уэйнрайт, полагая, что если он сможет избавить директоров от выплаты таких крупных сумм, они с благодарностью вмешаются, чтобы облегчить его страдания, написал письмо, содержащее определенную информацию, в сочетании с просьбой или условием, чтобы они добились смягчения наказания. О том, что это было за откровение, можно судить по совокупности фактов: оно спасло конторы от выплаты по полисам, и когда они сообщили об этом государственному секретарю, был немедленно отдан приказ заковать его в кандалы и немедленно отправить на корабль для заключенных. Если раньше его положение было плохим, то теперь оно стало еще хуже; и тот, чью роскошь мог бы нарушить лепесток розы, чьи нервы были так тонко настроены, что резкая нота могла их задеть, должно быть, оказался в ужасном положении. Он разыграл свою последнюю карту и проиграл. Пиша из Ньюгейта, он претендовал для себя на «душу, чьей пищей была любовь, а ее порождениями — искусство, музыка, божественная песня и еще более святая философия». На корабле для заключенных он сторонился общества людей, с которыми был связан, и его гордость восставала против того, чтобы его без различия заковывали в кандалы, как их. «Они считают меня отчаянным головорезом! Меня! Компаньона поэтов, философов, художников и музыкантов — головорезом! Вы улыбнетесь этому — нет, я думаю, вы посочувствуете человеку, воспитанному как джентльмен, а ныне ставшему товарищем вульгарных негодяев и деревенских олухов».

Очевидно, что он ничуть не изменился. Он оставался таким же эгоистичным, самодовольным шарлатаном, как и пятнадцать лет назад, когда писал в одной из своих статей об искусстве о том, как «сменить наш щегольской, узкий в талии, жесткий воротничок на свободный ситцевый халат с розовыми лентами»; когда он так легко, но сладострастно касался «нашей музы или служанки, добродушной девушки в венецианском стиле» и «нашего самодовольного созерцания нашей довольно элегантной фигуры, отраженной в большом зеркале, помещенном напротив нашего каминного зеркала». Другие могли бы стыдиться самообожания; он гордился им. Таково было его описание самого себя; и кто из читавших его когда-либо забудет другое описание его, воплощенное в Габриэле Варни? «Бледный, жалкий, съежившийся, вся бравада сорвана с его одежды, вся веселая наглость исчезла с его чела — может ли этот пустоглазый, изможденный негодяй быть тем же человеком, чьи чувства открывались навстречу каждой радости, чьи нервы насмехались над каждой опасностью?» [21]

Карьера Уэйнрайта поучительна. С того времени, как он оставил простое правило праведности, он скитался по миру под влиянием сил, слишком страшных, чтобы их описывать, и умер в больнице в Сиднее при обстоятельствах, слишком болезненных, чтобы их пересказывать.

С 1825 по 1835 год стоял огромный шум против всех новых контор, в основном, однако, поднятый старыми компаниями, которые, казалось, претендовали на патентное право на сохранение. Они забыли, что конкуренция — это сама душа бизнеса, и сильно скорбели при появлении каждой новой конторы, хотя к 1835 году их было основано всего четырнадцать. Следующее мошенничество было воспринято как провидение и долгое время цитировалось ими, хотя немногие знают о многих примечательных обстоятельствах, связанных с печально известной «Independent and West Middlesex»:—

Старик, от шестидесяти до семидесяти лет, невежественный, необразованный и нуждающийся, который в свое время был контрабандистом, а в другое — подмастерьем-сапожником, в 1836 году решил, что лучший способ удовлетворить свои потребности — это открыть контору для приема денег в обмен на продажу аннуитетов. План был примечательным, но требовал помощи, и соратник, достойный его дружбы, был вскоре найден в лице некоего Уильяма Хоула, торговца сальными свечами, контрабандиста, лакея и банкрота. Эти друзья сразу же объединились и не встретили больших трудностей на своем пути. Главным капиталом, требуемым от владельца для такого предприятия, была безграничная наглость, а от публики — безграничная доверчивость. Объединив свои кошельки для создания проспекта и сняв офис в том, что Теодор Хук называл «респектабельным районом» Бейкер-стрит, Портман-сквер, их следующим планом было составить справочник джентльменов, которые, привлекая внимание публики и служа залогом респектабельности компании, в то же время вводили бы в заблуждение тех, кто не был знаком с финансовым миром. Это была легкая задача, и в свое время самые почетные имена Лондона были открыто опубликованы в качестве управляющих «Independent and West Middlesex Fire and Life Insurance Company». Доверяя вере людей в крупные торговые фирмы, едва ли нашелся банкир, пивовар или купец, чья фамилия с другими инициалами не была использована этими экс-контрабандистами для продвижения своих взглядов. Драммонды, Перкинсы, Смиты, Прайсы и Ллойды — все были представлены как вымышленные директора, чтобы украсить один из самых наглых проспектов, когда-либо составленных. Затем они обратили свое внимание на рабочих этого заведения, и мистер Хоул, имея зятя по имени Тейлор [22], достаточно респектабельного, чтобы быть подмастерьем-звонарем, разыскал его, сказав, что «собирается сделать из него джентльмена», обязавшись платить ему 100 гиней ежегодно при условии, что он будет посещать совет, когда это потребуется, и не будет «напиваться или вести себя беспорядочно». Испытывая некоторые трудности с набором достаточного количества людей и получив обращение от Уильяма Уилсона по поводу низшей должности, они сразу же повысили его до поста директора, выплачивая щедрую сумму в пять шиллингов в неделю. Мальчик шестнадцати лет, который бегал по поручениям, подписывал аннуитетные акты на тысячи или подметал полы, также был назначен на подобный пост; в то время как джентльмен, взявший на себя обременительную должность аудитора, был также общим швейцаром в этом респектабельном заведении. В дни заседаний совета им велели одеваться в свои «лучшие воскресные наряды», вставлять броши в грязные рубашки и кольца на неуклюжие пальцы; огромный штраф в полкроны налагался, если они появлялись в естественной простоте своей рабочей одежды; и не является ли примечательной чертой этого заведения то, что Тейлор в дни заседаний совета должным образом оставлял своего хозяина-звонаря, чтобы идти к своему хозяину-директору подписывать акты, которые одурачили публику. Их следующим требованием был банкир; и никто другой не был достаточно хорош, кроме Банка Англии, который был добавлен к списку достопримечательностей этой коммерческой афиши.

Все было подготовлено, и они обратили свое внимание на статистику; и здесь снова не было больших препятствий. Чтобы получить бизнес, необходимо было предложить заманчивые условия, поэтому они щедро предложили обслуживать публику на 30 процентов дешевле, чем любая другая контора, хотя при всей существующей конкуренции самая большая разница до сих пор составляла лишь от 1 до 1 1/2 процента; и в дополнение к этому эти негодяи совершили вопиющую наглость, предоставляя страхование жизни за гораздо меньшие взносы и продавая аннуитеты на гораздо более низких условиях, чем кто-либо другой; условия настолько явно неверные, что человек 30 лет, заплатив 1000 фунтов, мог получить пожизненный аннуитет в 80 фунтов, а заплатив 17 фунтов 10 шиллингов из этой суммы для страхования своей жизни, мог получать 6 1/4 процента на свои деньги и обеспечить свой капитал своим преемникам. [23]

Уладив таким образом предварительные вопросы, они открыли свою контору и начали бизнес. У них хватило предусмотрительности выбрать респектабельных агентов, и, давая 25 процентов там, где другие компании давали только 5 процентов, они стимулировали их говорить все, что можно, в их пользу. Условия были очень привлекательными; всегда есть большой невежественный класс, готовый и желающий быть обманутым; и бизнес шел как по маслу. Если человек хотел застраховать свою жизнь, не было больших трудностей с его здоровьем. Если другой желал купить аннуитет, они были вполне готовы обойтись без свидетельств о крещении в Лондоне, Дублине, Эдинбурге и Глазго; были открыты большие и красивые офисы, и публика была вовлечена в игру своей роли в этой самой серьезной драме реальной жизни. Бедная и менее интеллигентная часть общества, привлеченная условиями, которые никогда раньше не искушали их, брала свои лишние деньги и вкладывала их в West Middlesex. Богатые люди были не менее ослеплены золотыми обещаниями; и один, склонный вложить крупную сумму в столь прибыльное предприятие, попросил своего адвоката навести справки о его солидности. Адвокат пошел к управляющему и расспросил его о директорах и капитале. Ноулз сразу сказал, что директора — это не те люди, чьи имена они носили, и капитал — не миллион. Но первые, клялся он, были респектабельными людьми, а последнего вполне достаточно для их целей. Однако, поскольку он отказался предоставить адреса директоров или сказать, где инвестирован капитал, адвокат также отказался рисковать деньгами своего клиента. Успех, который они испытали в других случаях, оправдывал их дерзость. Один человек, который трудился, работал и преждевременно состарился на службе у Маммоны, вложил все свое состояние в покупку аннуитета и, чтобы обеспечить капитал, застраховал свою жизнь. Через два года он стал нищим. Семья, которая с большим усердием и обходясь без слуг в течение сорока лет, накопила достаточно, чтобы отойти от дел, вложила основную часть в West Middlesex, как раз вовремя, чтобы узнать, что директора скрылись. Гувернантка, которой досталось небольшое имущество и которая купила на вырученные деньги отложенный аннуитет, умерла от легкой лихорадки вскоре после того, как пузырь лопнул. Капитаны на половинном жалованье, священнослужители, слуги, торговцы — все приходили со своими лишними деньгами, чтобы получить 6 1/4 процента и обеспечить свой капитал.

Из отдаленных районов, где распространялись их проспекты, деньги текли рекой. Любой, кто решит обратиться к текущей литературе того времени, заметит, что эти молодчики пользовались любым средством, чтобы сделать свои претензии публичными. Ежедневные и еженедельные газеты, ежемесячные и ежеквартальные журналы — все свидетельствуют об их рвении в виде бесстыдных рекламных объявлений, а стены провинциальных городов буквально пылали их заманчивыми условиями.

Полученные таким образом деньги щедро тратились. Устроители держали каретных и верховых лошадей; слуги в роскошных ливреях прислуживали им; они пировали, как Див, роскошно каждый день. Один из директоров жил в доме на Бейкер-стрит и, будучи общительным человеком, поражал эту тихую улицу веселыми вечеринками, освещенными комнатами, музыкальными вечерами и дорогими обедами. Его вино было редким и изысканным, его повар был достаточно хорош для его гостей, и он оказался окружен первыми людьми этой оживленной местности. Но ходили очень мрачные слухи, которые должны были заставить людей колебаться, прежде чем они окажутся в компании этого типа. К 1839 году возникло общее ощущение, что что-то не так; мистер Барбер Бомонт написал письмо в «Таймс» по этому поводу; и если бы не удивительная смелость авантюристов, они должны были бы разориться гораздо раньше. Было известно, что они создали трудности при выплате некоторых аннуитетов в стране; и что без всякой справедливости они отказались выплатить страхование от пожара, которое стало подлежащим оплате. Все же то, что является делом каждого, не является ничьим делом, и они окружили себя такой условной респектабельностью, они выглядели так серьезно, они говорили так правильно, и они давали такие хорошие обеды, что прошло много времени, прежде чем они были вынуждены уступить. Так велик был их престиж, что, хотя один из их жертв пришел яростный и разъяренный, и бросил им вызов в их собственном доме, и прямо перед лицами их друзей — хотя он сказал собравшейся компании, что его обманули, а их хозяева — мошенники, — это не произвело никакого эффекта, и он был вынужден покинуть место из страха перед личным насилием. В дополнение к обедам, которые они давали своим друзьям, у них были небольшие приятные вечеринки для себя, с тостами, сардонически применимыми к ним самим, причем первое постоянное настроение было в насмешливом, безрассудном презрении,—

“An honest man’s the noblest work of God!”

Поскольку неприятные слухи продолжали распространяться очень быстро, стало желательным привлечь директора с чем-то вроде респектабельности, привязанной к его имени; поэтому мистер Ноулз написал сэру Джону Рэю Риду, управляющему Банка Англии, заявив, что, поскольку он уроженец Дувра, он мог бы помочь сэру Джону с его избирателями, при условии, что этот джентльмен даст свое имя в качестве директора для падающего заведения. Единственным ответом был презрительный отказ и бесцеремонная просьба, чтобы мистер Ноулз забрал счета West Middlesex из-под опеки Банка.

Тем временем признанные учреждения смотрели на это с удивлением, спрашивая себя, когда это дерзкое нарушение честности прекратится. Было ясно, что до тех пор, пока новая контора может получать деньги от публики, они будут продолжать это делать. Действительно, не было закона, который мог бы их коснуться; и когда некоторые из их жертв колебались продолжать свои платежи, следующее благовидное письмо было написано агентом, которого банда на Бейкер-стрит нашла способ ослепить:—

«Я был в Лондоне специально, чтобы изучить дела этого общества, и могу заверить вас, что отчеты, выпущенные против них, полностью лишены основания; основная часть из них — джентльмены, живущие на собственную собственность. Ниже приведен результат моего расследования, который, несомненно, должен удовлетворить ум любого человека относительно их респектабельности: — 63 000 фунтов в Банке Англии для покрытия чрезвычайных ситуаций; 160 000 фунтов под залог недвижимости в Лондоне, под 7 и 8 процентов; 40 000 фунтов под реверсионную собственность; 120 000 фунтов под различные фондовые ценные бумаги; 3000 фунтов в Банке Шотландии; 30 000 фунтов под залог недвижимости в этой стране; 3000 фунтов в Банке Ирландии; 10 000 фунтов под земельное обеспечение в этой стране; и их оплаченный капитал составляет 375 000 фунтов».

Но даже этот блестящий массив ценных бумаг в конце концов не возымел действия, и именно проницательности и дерзости шотландского джентльмена было суждено в одиночку столкнуться с этим самым беспринципным объединением. Среди тех, кто вступил в сделки с отделением в Глазго, был мистер Питер Маккензи, редактор «Scottish Reformers’ Gazette», чье внимание естественным образом привлек вопрос, затрагивающий счастье или несчастье большого числа его соотечественников; и поскольку мнение сэра Джона Рида очень лживо цитировалось в пользу West Middlesex, мистер Маккензи обратился к нему, чтобы установить истинность этого утверждения; в ответ на что управляющий Банка заявил: «Я ничего не знаю о рассматриваемых сторонах, и я считаю крайне неуместным, чтобы ко мне обращались по этому вопросу». Это было достаточно решительно; и поскольку мистер Маккензи сомневался, не выросла ли Independent and West Middlesex из подобной компании под другим названием, которая рекламировала герцога Веллингтона в качестве покровителя, он написал его светлости, получив прямой ответ, «что герцог не сомневался, что банда мошенников рекламировала его имя как покровителя, что та же или другая банда сыграла подобную шутку в Саутуарке, и что мистер Маккензи уполномочен заявить публике, что герцог не санкционировал публикацию своего имени в этой или любой другой подобной ассоциации».

Хотя у компании был такой длинный список директоров, мистер Маккензи заметил, что полисы всегда подписывались одними и теми же тремя лицами, что к именам не прилагались никакие обозначения или адреса и что наблюдалось накопление функций у соответствующих должностных лиц, что было весьма необычно. Тогда он решил, полагая, что компания радикально неправа, выполнить свои обязанности, несмотря на все риски. И он очень мужественно выполнил это решение. В марте 1839 года под заголовком «Разоблачение» [24] он вставил статью в свою «Reformers’ Gazette»; и едва ли возможно преувеличить сенсацию, которую это разоблачение произвело в Глазго. Люди всех партий поздравляли его с бесстрашной атакой; люди, застрахованные в West Middlesex, в панике бежали в контору, где им говорили, «что разумность и умеренность, с которыми они вели дела, были причиной большой зависти и обиды и навлекли на них множество утверждений самого ложного, клеветнического и злостного характера».

Они угрожали мистеру Маккензи ужасом закона; но 9 марта этот джентльмен снова атаковал их, спрашивая: «Обеспечит ли им общественное доверие простое заявление кучки мошенников в свою пользу, когда оно было прямо и специально оспорено?»

Однако чем больше их атаковали, тем больше они рекламировали. Все лондонские и провинциальные газеты были наняты для распространения их условий, и 2000 фунтов были переданы в руки их юридического агента, чтобы, если возможно, разорить мистера Питера Маккензи. Однако бесстрашно он продолжал неделю за неделей атаковать их; и невозможно не восхищаться смешанной галантностью и дерзостью, с которыми они защищали аванпост и цитадель. Хотя они проиграли один иск, который подали против мистера Маккензи, они начали другой, заявляя, что их условия справедливы и либеральны, что публика может страховаться у них по выгодным для себя ставкам и с разумной прибылью для компании, «и, прежде всего, что мистер Маккензи — лжец, клеветник и злопыхатель».

Положение, в котором они оказались, было довольно любопытным. Было ясно, что существует самое позорное мошенничество; но пока не было совершено акта неплатежеспособности, закон не мог вмешаться. Действительно, не было способа остановить их; и было очевидно, что они прекратят бизнес только тогда, когда публика перестанет платить свои деньги. Пока они выплачивали аннуитеты по мере их наступления и оплачивали полисы страхования жизни или от пожара, которые подлежали выплате, они были совершенно неуправляемы, за исключением моральной силы прессы. Эта сила, насколько это касалось мистера Маккензи, использовалась крайне беспощадно; но он воспользовался и другим оружием. Имя Питера Маккензи редко упоминается в Англии в связи с этой компанией, имя сэра Питера Лори и West Middlesex всегда ассоциируются; и это связано с тем фактом, что, не довольствуясь мощными статьями в своей газете, он отправил письмо с отчетом о судебном процессе сэру Питеру, чтобы сообщить ему, что «компания под названием West Middlesex — это компания мошенников», умоляя его использовать свое влияние как главного магистрата города Лондона, чтобы остановить это вопиющее беззаконие. Сэр Питер отправился в Банк Англии и поинтересовался, знают ли они что-нибудь о компании. «Да», — был ответ, — «это самые большие мошенники, которые когда-либо существовали в Лондоне». «На этот намек он и откликнулся»; и со своего места в Мэншн-хаус «первый шотландский лорд-мэр» дал знать всей Англии, что Independent and West Middlesex Insurance Company — это обман, и что сэр Питер собирается его уничтожить. Заявления, которые он открыто сделал, и информация, которую он получил, вызвали огромное количество писем от жертв. Компания стала темой общественного разговора — страховые конторы радовались открытию позора своего конкурента — и те, кто был застрахован, были грубо вырваны из своего сна безопасности.

Тем временем мистер Маккензи тесно прижал их в Глазго. Он бросил вызов им и ущербу, который они стремились получить. Не было слова слишком плохого, чтобы дать им — не было утверждения, которое имело бы свое основание в истине, которое он не был бы достаточно смел, чтобы опубликовать. Иски, включающие ущерб в размере 20 000 фунтов, были поданы против него напрасно — он был несгибаем в решимости и непобедим в духе. Неделю за неделей он изливал чаши своего гнева; и едва ли можно сказать, как долго он должен был продолжать свои атаки, если бы не внутренняя борьба, которая помогла его усилиям. Достойный мистер Ноулз и превосходный мистер Хоул поссорились, и последний написал следующее элегантное послание своему соратнику:—

«Ноулз,—

«Ты негодяй, и твой сын не лучше. Я напечатаю и опубликую все подзаконные акты и разбирательства, которые относятся к любым сделкам, которые я имел с компанией, и разоблачу ваше злодейство перед Маккензи и другими; и я даю тебе и твоему лживому мерзавцу — уведомление, что если ты или он осмелитесь опубликовать какую-либо клевету относительно моего характера, я проинструктирую своего адвоката преследовать вас, вы проклятый лжесвидетельствующий негодяй! — вы низкий мерзавец! Клясться против своего собственного почерка! Что! Клясться, что ты никогда не занимал у меня никаких денег для конторы! О злой мерзавец! У меня есть твоя подпись, и мой адвокат видел ее. Низкий! Низкий! Низкий! Повесься сам, вместе со своим другом Уильямсом.

«Истина,

«Уильям Хоул».

Другое письмо этого джентльмена заканчивалось следующим образом: — «Кто бы ни сказал, что у меня было больше этого — лжец; и подобен Петру, который отрекся от своего Учителя, а потом пошел и заплакал; или подобен Иуде, который предал своего Учителя, а потом пошел и повесился. Все, что я сказал или написал, я могу доказать».

К этому времени стало довольно ясно, что карьера Independent and West Middlesex завершена; ценности были вывезены с Бейкер-стрит; потребовалось два фургона, чтобы вывезти только вино; и пузырь лопнул. Убыток, понесенный публикой, трудно оценить. Конфедераты хвастались тем, что взяли 40 000 фунтов за один год; и вполне вероятно, что от 200 000 до 250 000 фунтов — это не преувеличение. Но каков бы ни был денежный ущерб, моральный эффект был гораздо хуже. Было бы невозможно перечислить примеры горя и страданий, которые последовали; однако столь же болезненно думать, что дело страхования было значительно повреждено. Некоторая доля вины лежит на других конторах. Они знали — они могли бы даже продемонстрировать, — что учреждение, взимающее такие низкие взносы по страхованию и допускающее такие крупные суммы в качестве аннуитетов, должно потерпеть крах; что математически невозможно, чтобы это сработало; и когда они обнаружили, в дополнение к этому, что Хоул предлагал их агентам половину годовых взносов в качестве комиссии, это было «подтверждение, сильное, как доказательство Священного Писания». Если бы они обратились, как мистер Маккензи, к лорд-мэру, это было бы остановлено в самом начале, и многие отличные люди были бы спасены от разорения. Если бы он не открыл глаза публике, неизвестно, до какой степени они могли бы довести свои сделки; ибо хотя сэр Питер Лори бесспорно помогал ему, столь же верно и то, что мистер Маккензи потерял 1300 фунтов из-за своего разоблачения «Independent and West Middlesex Life and Fire Insurance Company».

Смерть мистера Бомонта в 1841 году напоминает имя человека, который почти полвека был очень заметной фигурой. Но хотя последние тридцать лет своей жизни он контролировал деятельность крупной конторы по страхованию жизни и от пожаров, он не стал узколобым из-за своей преданности делу; и краткий обзор его карьеры будет нелишним для тех, кто помнит его имя как одного из первых апостолов страхования жизни.

Джон Томас Барбер Бомонт, более известный как Барбер Бомонт, родился в 1773 году. В юности он был предан исторической живописи, талант, который он проявил, был признан как Королевской академией, так и Обществом искусств, от каждого из которых он получил медали, присуждаемые за мастерство в их соответствующих областях. Вскоре, однако, он оставил историческую живопись ради миниатюрной, где снова его способности были признаны назначением на пост портретиста герцогов Йоркского и Кентского. Его связь с королевской семьей, вероятно, побудила его создать стрелковый корпус для защиты Англии, когда первый Бонапарт пригрозил вторжением. Как и во всем, за что он брался, он вложил в это свое сердце и душу. Он опубликовал пару брошюр, первую «капитаном Барбером», а вторую анонимно. Он рекомендовал, чтобы люди были вооружены как стрелки и пикинеры, и указывал на особое преимущество вторгшихся над вторгшимися; и он был настолько предан делу, что основал газету — «Weekly Register» — чтобы стимулировать усилия других, записывая свои собственные. Корпус, капитаном которого он был, стал доказательством его личного рвения. В состязании в мастерстве между различными полками он выиграл первый приз; и он был настолько уверен в эффективности своих людей, что однажды в Гайд-парке он держал мишень, пока весь корпус, один за другим, разряжал свои винтовки в яблочко с расстояния 150 ярдов. В своей ненависти к французскому императору, в своей любви к боксу и своей вере в королеву Каролину он был «выдающимся англичанином». Это были три статьи веры того дня, и он верил во все.

В 1806 году мистер Бомонт нашел свое истинное призвание; и активный дух, который отличился в живописи и защите своей страны, в оскорблении Бонапарта и восхвалении нашей «оскорбленной королевы», обратил свое внимание на бедных. В сочетании с County Fire и Provident Life Offices он попытался создать ассоциацию для рабочего человека. Хотя это не удалось, это было не из-за отсутствия преданности. В каждой части страны агенты объясняли ее преимущества. Были распространены многие тысячи брошюр, но ремесленника и рабочего нельзя было убедить присоединиться к ней.

Ум этого класса был менее развит и о нем меньше заботились тогда, чем сейчас, и где бы они ни получали высокие заработки, они тратили их безрассудно. Они рассматривали работный дом как свое естественное убежище и требовали его привилегий как своего неотъемлемого права по рождению. Мы обязаны представлением многих фактов, касающихся их, мистеру Бомонту, который после десяти лет испытаний, обнаружив, что его ассоциация не достигла своей цели, заинтересовал жителей Ковент-Гарден и окрестностей в создании сберегательного банка. Чтобы добиться этого, он председательствовал на различных публичных собраниях, где выступал с большой энергией, обращаясь к более бедному классу в легком, фамильярном тоне и говоря с ними так, как мог бы говорить только тот, кто понимал их нужды. Он обязательно завоевал их доверие своим рвением, и все, что он писал на эту тему, проявляет дух благожелательности, будучи очевидно продуктом острого и энергичного ума. Он был первым, кто указал на различные возражения против обществ взаимопомощи, и его усилия в деле сберегательных банков, хотя сейчас почти забытые, были продуктивны для добра; и не будет преувеличением добавить, что привычки трудолюбия и бережливости были возбуждены, или что счастье рабочего класса было увеличено его усилиями. То, что до сих пор рассказывалось о мистере Бомонте, было лишь результатом его часов досуга; ибо он был инициатором конторы, службе которой он отдавал основную часть своего времени и в которой нашел свою награду. Действительно, было что-то очень значительное в его решительном, искреннем духе, и должно было быть что-то очень честное в этом человеке; ибо в начале своей собственной любимой конторы, когда члены были взволнованы успехом, он сказал им, что ранним счетам нельзя доверять, что они льстивы из-за природы бизнеса и что они показывают больше успеха в начале, чем будущее подтвердит. Он был открытым врагом всех мошеннических контор и делал все, что мог, чтобы остановить прогресс создателей West Middlesex. Он обратил внимание на их действия в «Таймс»; он доказал, что огромная комиссия, которую они предлагали, аргументировала предрешенный вывод мошенничества; он атаковал их в шотландской газете и навлек на себя их гнев в виде иска о возмещении ущерба, который стоил ему 100 фунтов, и за который дополнительная претензия в 600 фунтов была предъявлена его исполнителю.

В отличие от многих деловых людей, у него был вкус и талант к литературе. Он написал о путешествии в Южный Уэльс, и он дал нам очень поучительную работу о Буэнос-Айресе, в колонизации которого он был заинтересован. Брошюры, которые он опубликовал, в основном посвящены социальным темам, и время подтвердило мнения, которые он выразил. Люди и их потребности казались его особой заботой, и он, кажется, помнил Божественное поручение «нищих всегда имеете с собою». Помимо пристального внимания к их физическим потребностям, он основал литературное учреждение; ибо он сам получил слишком много утешения от искусства, науки и литературы, чтобы не распространять их моральные и ментальные преимущества среди тех, в чьем деле он трудился. Ничто не могло превзойти пыл, который он проявлял, или усталость, которую он переносил, осуществляя свой план. «Он был на месте во все времена и в любую погоду. Его внимание было неутомимым, а бдительность чрезмерной. Он мало обращал внимания на еду, питье или сон; и осознание того, что он собирается совершить великое и прочное добро, вдохновляло его с увеличенной энергией посреди угасающего здоровья и разрушающегося тела».

Наконец, меч износил ножны. В течение тридцати лет он был подвержен неизлечимой астматической болезни, и последние десять лет своей жизни он никогда не был свободен от ежедневных и ночных приступов боли. Задолго до своей смерти он, в несколько эксцентричном духе, заказал гроб из красивого дуба, чтобы он прошел процесс, который спасет его от сухой гнили; это хранилось у гробовщика, куда он часто философски ходил, чтобы созерцать будущее вместилище своих останков. Не удовлетворенный добром, которое он совершил в своей жизни, он оставил после своей смерти 13 000 фунтов на содержание учреждения, которое он основал. Он был похоронен на своем собственном кладбище; и есть много богатых людей, которые могут взять урок у Барбера Бомонта в использовании своих богатств, и много бедных людей, которые могут скопировать его неустанное трудолюбие, благоразумие и настойчивость.

Некоторое упоминание о пагубной карьере холеры, к счастью, более редкой в своих визитах, чем старая чума, будет нелишним в томе, основой которого является смертность людей. Хотя с 1832 года, когда она во второй раз появилась в Англии [25], распространялись различные слухи о ее приближении, только в 1849 году она снова пришла в эту страну во всей своей ужасной реальности. Ужасную болезнь того года нелегко будет забыть; ибо она не щадила ни богатого в его особняке, ни бедного в его лачуге. Она поражала врача, который пытался ее вылечить, и она сражала священника, который молил о ее уходе. Она, однако, не была неизбирательна в своих атаках; ибо везде, где убогое население окружало высокую террасу или аристократическую площадь, она распространялась от скудного рабочего до его здорового согражданина. Бизнес большинства контор по страхованию жизни увеличивался с быстротой. Некоторые из них были осаждены заявителями. Люди видели дома своих соседей закрытыми и боялись, что подобный символ может скоро отметить их собственный. Они бежали, поэтому, пока было еще время, чтобы сделать то, что они должны были сделать раньше; и так велик был приток, что сомнительно, если бы эта новая форма чумы длилась во всей своей интенсивности, не разделили бы некоторые компании панику и не закрыли бы свои двери. Было едва ли возможно видеть дом за домом, несущие знаки траура, без неопределенного будущего, давящего на свои требования; и когда было обнаружено, что в нескольких случаях страхование сопровождалось быстрой смертью, те, кто мало или ничего не знал о доктрине шансов, предлагали, чтобы на период конторы были закрыты; и по мере того, как жизнь за жизнью страховалась и падала, и по мере того, как день ото дня мрак Сити увеличивался, это даже обсуждалось теми, кто должен был быть лучше информирован. Но компании поддерживали свое призвание; хотя тогда, если когда-либо, они должны были обсудить, не должны ли те, кто страховал свои жизни и отправлялся жить среди плохо построенных канализаций, грязных сточных канав и переполненных выгребных ям, платить более высокий взнос, чем те, кто отправлялся в вентилируемые дома, ветреные пригороды и хорошо построенные районы. Этот момент кажется полностью упущенным из виду. Каждый запрос делается относительно подагры, астмы и чахотки; но ни одного вопроса не задается относительно здоровья местности. Человек, решивший совершить самоубийство и не аннулировать свой полис, может так же верно осуществить свою цель, как если бы он явно уничтожил себя; ибо везде, где свирепствует скарлатина или тифозная лихорадка, там он может жить без вопросов. «Кто застраховал свою жизнь», — отмечает мистер Диккенс, — «может жить над выгребной ямой. Тот, кто взял полис, не призван давать уведомление о своем намерении, хотя он может намереваться переехать в какой-то квартал города, в котором его дом может быть плохо вентилируемым, его район ограниченным, его дренаж в состоянии ужасного пренебрежения. Был случай по существу, который привлек внимание публики некоторое время назад. Джентльмен, тридцати одного года, в отличном здоровье, застраховал свою жизнь на 1000 фунтов. Выплатив только три ежегодных взноса, он переехал в болезненное место на Бетнал-Грин-роуд и умер от тифозной лихорадки после нескольких дней болезни».

Эти идеи набирают силу. Мистер Остин первым начал их, и мистер Диккенс воспроизвел их. Они возникли во время фатальной болезни, только что упомянутой, и, безусловно, не недостойны рассмотрения всех, кто заинтересован в этом предмете.

Новый план, ныне известный как система половинного кредита, был впервые введен в 1834 году компанией United Kingdom Life Assurance Company; и хотя сильно оспаривался в своем начале, с тех пор был очень широко принят. По этой системе человек в возрасте 30 лет, чей ежегодный взнос за страхование 1000 фунтов составил бы 21 фунт 18 шиллингов 4 пенса, может застраховать 2000 фунтов, выплачивая тот же взнос ежегодно в течение пяти лет, после чего потребовалось бы 43 фунта 16 шиллингов 8 пенсов. Это оставило бы 109 фунтов 11 шиллингов 8 пенсов, включая проценты, чтобы быть выплаченными по его удобству, или быть вычтенными при его смерти; но если бы он умер в течение первых пяти лет, его семья получила бы 2000 фунтов вместо 1000 фунтов, которые они получили бы по старой системе.

ГЛ. XIV.

СПЕЦИАЛЬНЫЙ КОМИТЕТ 1841 ГОДА. — ПРИМЕРЫ ОБМАНА. — ПУБЛИКАЦИЯ СЧЕТОВ. — НОВЫЕ КОМПАНИИ — УТВЕРЖДЕНИЯ О НИХ — ИХ ВАЖНОСТЬ — ПРЕДЛОЖЕНИЯ КАСАТЕЛЬНО НИХ.

Специальный комитет был назначен в 1841 году для рассмотрения законов, касающихся акционерных компаний. Он завершил свою работу в 1843 году. Существовала очевидная потребность в поправках к этим законам. Примерно за пятнадцать лет до 1840 года мир был во власти любого, кто решал опубликовать объявление, назвать себя компанией и получать деньги за страхование и аннуитеты. Огромные суммы были получены, таким образом, дерзкими авантюристами школы Монтегю Тигга, которые с жадностью бросились в эту отрасль бизнеса. Помимо убытка от West Middlesex, почти полмиллиона фунтов стерлингов перешло из карманов публики в карманы проектировщиков; и следующие примеры докажут, что правительство не было призвано вмешиваться без печальной необходимости:—

Семья мошенников основала контору. Один из них сменил имя, назвал себя доверенным лицом и действовал как главный управляющий. Кто поверит, что этот человек, без характера и без денег, побудил нескольких членов парламента стать директорами? потому что «они думали, что делают одолжение устроителю»; позволяя использовать свои имена в качестве приманок для предприятия, чьи акционеры, когда оно распалось, оказались «несовершеннолетними, замужними женщинами, рабочими и мелкими торговцами».

Во второй конторе несертифицированный банкрот, ее устроитель, назначил себя постоянным управляющим. Страхование и аннуитеты в значительной степени были осуществлены, а затем компания, состоящая из одиннадцати акционеров и директоров вместе взятых, исчезла и, «подобно бесплотной ткани видения, не оставила после себя ни обломка».

В другой, которая была основана много лет назад, во главе стояли великие имена, и велся большой бизнес. Но были ли условия недостаточно высокими, или управление было плохим, она оказалась неудачей. Необычной карьерой была карьера главного управляющего. Думая, вероятно, поправить свои дела, он спекулировал на газетах; он основал общество в связи с естественной историей; он называл королеву-вдову своей покровительницей и был удостоен визита величества. Поскольку некоторые из них едва ли могли быть названы надежными инвестициями для аннуитетного общества, он был, к сожалению, вынужден прекратить выплаты несчастным аннуитантам.

Эти особые случаи возникли из-за отсутствия достаточного контроля. При расследовании было обнаружено, что имена лиц, которых не существовало, использовались в некоторых случаях, а имена состоятельных лиц, без их разрешения, в других. Что ложные заявления об авторитете — что мошеннические проспекты — что заманчивые ставки комиссии — банковские счета в Банке Англии — и, прежде всего, рекламные объявления, взывающие к алчности публики, — всегда оказывались успешными.

Вследствие информации, полученной комитетом, было сочтено необходимым рекомендовать, чтобы любая будущая компания проходила предварительную регистрацию с указанием всех подробностей своих целей, учредителей, директоров и подписчиков; а полная регистрация должна сопровождаться копией проспекта, учредительного договора, размера капитала, количества акций, имен и мест проживания акционеров, должностных лиц компании и письменным согласием на вступление в должность. Эти рекомендации были реализованы законом 7 & 8 Vict. c. 110; однако время показало, что этот акт едва ли оказался успешным даже в смягчении тех зол, которые он был призван предотвратить. «Судя по опыту действия нынешнего закона за последние восемь лет, — пишет «Morning Chronicle», — не похоже, чтобы его эффект хоть как-то сдерживал создание ненадежных страховых компаний»; и в одном отношении он даже помог им, поскольку дал учредителям право ссылаться на специальный акт парламента в свою пользу, тем самым придавая их репутации ложную стабильность. За семь лет с момента начала действия нового закона количество проектируемых компаний составляло в среднем три с половиной в месяц; количество фактически открывшихся — две в месяц, в то время как около четырнадцати ежегодно были вынуждены прекратить свою деятельность. Можно предположить, что старые компании были несколько удивлены, когда регистрировался проект за проектом, каждый из которых провозглашал свой принцип самой сутью страхования жизни. Тем не менее они демонстрировали бурную деятельность. Их ежегодные отчеты поражали воображение степенных, методичных джентльменов старой школы, которые, видя, что их собственные полисы не растут вместе с населением, полагали, когда новые компании объявляли об огромных прибылях и хвастались увеличением числа полисов, что наступает конец света. Претензии некоторых из этих новых контор были достаточно дерзкими; один актуарий утверждал, что компания может потратить все свои страховые взносы и большую часть капитала и при этом оставаться абсолютно платежеспособной. Деятельность общества, открывшегося в этот период, в первый год принесла 3300 фунтов стерлингов; сумма, несомненно, большая, но расходы первого года составили из нее 3000 фунтов стерлингов. Деятельность второго года принесла 2000 фунтов стерлингов; но все деньги, выплаченные держателями полисов, были потрачены, плюс еще 15 процентов капитала. Подобные слухи — возможно, преувеличенные страхами представителей ancien régime — вскоре распространились, и в обществе росла склонность относиться к новым конторам с подозрением. Из примерно сорока компаний, ежегодно проектируемых с 1844 по 1851 год, многие «отдали богу душу»; и хотя полисы в некоторых случаях были переданы другим компаниям, в тех, которым повезло меньше, должно было произойти большое зло. Несколько лет сгущались тучи; но когда г-н Лабушер предложил опубликовать отчеты различных компаний, и когда они в своем неприглядном виде, без возможности их переделать, были представлены в Палату общин, они показались настолько противоречащими хвастливому успеху многих из них, что публика, подстрекаемая старыми компаниями, испугалась картины, которую нарисовал г-н Лабушер.

Это, однако, не привело к каким-либо заметным результатам в сдерживании создания других компаний; но письмо г-на Кристи [26] президенту Совета по торговле, наряду с различными передовыми статьями в утренних газетах, где лидировала «Chronicle», пробудило дух беспокойства у тех, кто считал себя ущемленным. «Цель, которую я преследую, — говорит г-н Кристи, — это тщательная проверка и расследование дел и ответственности каждого учреждения по страхованию жизни и аннуитетам в Соединенном Королевстве с целью принятия таких законодательных актов, которые защитят обширные общественные интересы от тревожных перспективных зол мошенничества и невежества».

В этой профессии не видно достаточных оснований для потока появившихся брошюр, поскольку все компании, занимающиеся бизнесом, аналогичным бизнесу г-на Кристи, должны обладать схожим желанием. Однако факт остается фактом, и когда утренние газеты «сняли маски», веселье стало «быстрым и яростным». Нет ничего более желательного, чем чтобы балансовые отчеты этих компаний были ясными и единообразными; и кажется разумным, чтобы все компании представляли свои отчеты именно так. Но не следует забывать, что эти счета предоставлялись без какой-либо мысли об их публикации. Каждое учреждение присылало свой отчет в соответствии с представлением своего актуария; а поскольку актуарии, как и врачи, расходятся во мнениях, не только не было попыток сделать один балансовый отчет похожим на другой, но даже сам принцип, на котором они основывали свои оценки, различался. Поэтому это была вина не актуария, а самого закона, который не требовал единообразия, из-за чего они появлялись в столь многих и разнообразных формах — что сразу вызывало подозрение и привело к тому, что слово «неплатежеспособный» стало часто использоваться в отношении этих новых учреждений. Но неплатежеспособность — очень неудобный термин, особенно когда он применяется к компании по страхованию жизни. Едва ли найдется банкир, к которому нельзя было бы применить тот же термин почти на том же основании, ибо нет ни одного, готового выплатить все свои балансы по первому требованию. Но банкир знает свои непредвиденные обстоятельства так же, как компании по страхованию жизни знают свои; и только в этой степени оба готовы платить. Оба подвержены набегам вкладчиков; последние — в эпоху состояния общественного здоровья, первые — в эпоху состояния денежного рынка. Будучи, таким образом, вопросом непредвиденных обстоятельств для новой взаимной компании, мы должны помнить, справедливости ради, что то же самое было и со старыми; и что если бы их заставили опубликовать свои балансовые отчеты, когда они начинали, могли бы быть сделаны очень неприятные замечания относительно непредвиденных обстоятельств. [27]

Пока эта тема обсуждалась, возникло несколько неприятных случаев, которые потрясли торговый мир и подавили чувство безопасности, столь необходимое для полного успеха страхования. Несколько компаний, основанных на основании Закона о регистрации акционерных обществ, возникли и рухнули. Один учредительный договор за другим оказывались столь же бесполезными по своему действию, как и договор West Middlesex. Одна серия учредителей за другой публиковала тщательно продуманные проспекты и не могла выполнить свои обязательства. Директора этих компаний были из того класса, который поставлял клиентов Квирку, Гаммону и Снэпу, а управляющие вышли из тех, чьи имена украшали список банкротов или фигурировали на скамье подсудимых в Олд-Бейли. Следующее докажет, что закон после 1845 года, как и до него, не был эффективным, и что создать мошеннические компании сейчас так же легко, как и до принятия закона. Один директор был содержателем игорного дома. Другой, называвший себя рыцарем, работал коммивояжером. Список акционеров, опубликованный на благо общественности, показал, что, хотя один из них владел не менее чем 20 000 акций, в указанном ему месте жительства ничего не знали о его местонахождении. Двое других были банкротами, еще один был неплатежеспособным, другие были клерками компании, один заявил, что его подпись была подделана, в то время как другой был мертв уже много лет. Учреждение было невероятно разрекламировано, и в результате было оформлено много страховок. Но когда стало известно [28], что владелец 2000 акций компании также является просителем в Суде по делам неплатежеспособных должников и что в то самое время, когда он рекламировался как владелец этих акций, у него едва ли была одежда на спине, страховые взносы стали меньше. В этой неловкой ситуации требования о возмещении убытков удовлетворялись кредитными нотами со сроком погашения пятьдесят три дня, которые, конечно, должным образом не оплачивались, и, как следствие, о компании больше никто не слышал. Следующее поможет убедить читателя в том, что никакого преувеличения не было. «Я, — говорит г-н Хартнолл, — из числа худших случаев страховых компаний, созданных благодаря условиям для формирования таких компаний по Закону о регистрации, показал вам историю одной, чьи грабежи составили 60 000 фунтов стерлингов. Я препарировал другую из этих компаний, состоящую из кучки низких бродяг, чьи подписи в качестве акционеров были получены в пивной за пинты пива. Я назвал вам имя третьей, чей секретарь был доставлен, совершенно неправомерно, согласно вердикту, на скамью подсудимых Олд-Бейли по обвинению в сговоре с целью получения денег путем обмана; и четвертой, чей управляющий — нищий, а секретарь — субъект, которому следовало бы стать таковым, чтобы не стать кем-то похуже. Я из среднего класса этих компаний сослался на одну, ликвидируемую в Канцлерском суде, имеющую «вымышленные имена подписчиков договора», а из более чистого класса новых компаний, не по злонамеренному выбору, а почти по принуждению, под публичным вызовом со стороны лиц, официально связанных с двумя компаниями. Я проанализировал счета одной, у которой через три года осталось только 14 512 фунтов стерлингов во всех видах и формах из 45 081 фунта стерлингов, полученных твердой наличностью; и другой, которая, хотя все ее средства исчезли и она имеет долг в 1754 фунта 10 шиллингов 3 пенса, продолжает публиковать для своих держателей полисов и всего мира в целом великую ложь о том, что она получила прибыль в 6015 фунтов 9 шиллингов 2 пенса». [29]

Конечно, упомянутые выше мошенничества укрепили позиции старых компаний, и, хотя они на самом деле ничего не стоили в качестве иллюстраций против существующих компаний, их цитировали с большим удовольствием. Главное, что они доказали, — это то, что, хотя Закон о регистрации не предотвратил создание «пузырей», он помог таким людям, как г-н Хартнолл, обнаружить их до того, как был нанесен большой ущерб. Все эти обстоятельства, однако, привлекли внимание к новым компаниям, вызвав разнообразие мнений по этому вопросу.

Сумма, застрахованная во всех компаниях по страхованию жизни в королевстве, рассчитывается по-разному. Но, вероятно, информация, собранная г-ном Брауном, который оценил ее в 150 000 000 фунтов стерлингов, ближе всего к истине. С этой суммы ежегодно выплачивается 5 000 000 фунтов стерлингов в качестве страховых взносов, что составляет около одной двенадцатой части годового дохода страны. Огромность этого интереса, его бытовой характер, его торговые и социальные аспекты — все это важно; и поскольку страхование жизни делает быстрые успехи в общественном мнении, вполне вероятно, что там, где сейчас один человек страхуется ради своей семьи, через двадцать лет это будут делать двое; при условии, что принципу не будет нанесен ущерб из-за краха компаний, из-за чрезмерных расходов или из-за отсутствия бизнеса.

Существует общее возражение со стороны коммерсантов против вмешательства правительства в торговые дела. Но это вопрос степени: принцип разумен до определенной степени, но не дальше. Разумно, чтобы государство не вмешивалось в детали управления, но это не означает, что неразумно предлагать какой-то общий закон, посредством которого можно обеспечить гласность определенных счетов — посредством которого общественность может быть осведомлена об их обязательствах и установлен моральный контроль, который должен быть полезен для всех.

Мудрые положения Банковского акта сэра Роберта Пиля 1844 года являются доказательством того, что наш законодательный орган вмешивается в финансовые дела, а страхование жизни — это лишь расширенная форма банковского дела; акционерная банковская компания принимает депозиты и выплачивает их обратно с процентами по требованию; акционерная страховая компания принимает депозиты и выплачивает их обратно с процентами в случае смерти. Если считалось желательным, чтобы Банк Англии публиковал еженедельный отчет о своем финансовом положении, то во многих отношениях столь же желательно это и для компании по страхованию жизни — аргументом в обоих случаях является общее благо.

Изучение счетов, представленных различными компаниями, дает нам несколько поразительных фактов. Двадцать пять из них, средний срок деятельности которых составляет три года и три пятых, потратили за это время 375 328 фунтов стерлингов из 462 032 фунтов стерлингов, большую часть которых они получили за выданные полисы и обещанные аннуитеты. Девять из них потратили все свои страховые взносы и еще 30 процентов капитала. Г-н Лабушер четко высказал свое мнение, что многие из них неплатежеспособны; и «Мое впечатление, — говорит г-н Кристи, — нет, мое полное убеждение относительно других, несмотря на пышные отчеты об их процветании, содержащиеся в докладах и речах на ежегодных собраниях, заключается в том, что они прогнили и являются по сути, хотя и не по замыслу, мошенническими».

Поскольку такие заявления делаются публично, представляется, что есть некоторые основания для изучения этого вопроса и для успокоения умов тех, кто мог вступить в обязательства с младшими компаниями, насколько это возможно при справедливом и рациональном рассмотрении. Можно предположить, что ни одна из ныне существующих компаний не была открыта с мошенническим умыслом; но необходимость, которая существует в том, чтобы тратить свои деньги щедро, почти расточительно, для получения бизнеса, почти столь же пагубна. Справедливо будет сказать, что изучение таблиц новых компаний не показывает низкого уровня страховых взносов; возможно, не ниже, чем позволяет возросшая продолжительность жизни, и, безусловно, не ниже, чем старые компании могли бы позволить себе взимать.

Одна из прискорбных тенденций новых компаний — придавать страхованию жизни спекулятивный характер, когда в действительности нет ничего менее спекулятивного. Тем не менее посторонние искушения и побочные преимущества, обещанные большинством, очень вредны. Люди теперь иногда страхуют свои жизни смутно веря, что через несколько лет им больше не придется платить страховые взносы; они ссорятся со справедливыми распределениями старых компаний и упрекают их управляющих преимуществами, которые можно получить от новых. В качестве примера языка, который иногда используется, одна современная компания обещает отложить часть своей будущей прибыли, будь то тысячи или десятки тысяч, сотни тысяч или миллионы, на поддержку и будущее обеспечение любого человека в упадке, который когда-либо, пусть даже на короткое время, владел хотя бы одной акцией в такой компании. «Стать акционером, — говорится в проспекте, — это все равно что заключить раз и навсегда полис страхования от нужды». Читателю предоставляется самому судить об этом необычном образце страхования.

Но, независимо от расходов, которые съедают страховые взносы, можно опасаться, что в тревожном поиске бизнеса осматривающий врач может быть не столь строг в своем отчете, как врачи старых компаний; поэтому жизни, принятые директорами, не столь хороши, как должны быть для окончательной безопасности компании. В поддержку этого было добавлено, что в некоторых из этих компаний смертность была на 40 процентов выше, чем должна была быть, если бы была проявлена должная осторожность. Но разве мы не очень невежественны в законах, которые управляют болезнями? Врачам хорошо известно, что шансы на жизнь у отдельных лиц постоянно меняются. Г-н Гомперц, отец наших актуариев, выразил убеждение, что было бы трудно выбрать 10 процентов действительно нестрахуемых жизней из всего населения. Те, кто сейчас сомнительны или даже больны, завтра становятся здоровыми и страхуемыми; в то время как те, кого сегодня с радостью принимают по обычным ставкам, впоследствии в почти такой же пропорции становятся немощными и нестрахуемыми. Шансы на индивидуальное здоровье, будь оно крепким или слабым, так же неопределенны, как и шансы на индивидуальную жизнь, и поскольку до сих пор не было предпринято никаких усилий, за исключением г-на Нейсона, чтобы открыть закон, который управляет болезнью в ее отношении к жизни, из этого следует, что любой аргумент против новых компаний, основанный на низком качестве жизней, которые они страхуют, может оказаться, как бы правдоподобно это ни звучало в теории, очень несостоятельным на практике. А метод ведения бизнеса, принятый старыми компаниями, безусловно, до настоящего времени был слишком сильно в их пользу. С помощью хорошо обоснованных таблиц они устанавливают тот факт, что из 1000 жизней, взятых наугад среди больных, а также здоровых, определенное число будет умирать каждый год, пока все не исчезнут. Но хотя на этом они основывают свои ставки, они слишком хитры, чтобы брать жизни наугад. Они выбирают самых сильных и здоровых, отвергая всех остальных, и заставляют их платить взносы, основанные на таблицах непредвиденных обстоятельств смешанных жизней. Это, следовательно, также несколько в пользу расчетов новых компаний. Но есть еще один важный пункт, который следует учитывать — стоимость денег. Средства всех компаний с 1760 по 1815 год были куплены, когда консоли были низкими, а цена трехпроцентных бумаг колебалась от 47 1/4 до 97. Во время войны был большой спрос на деньги. Казначейские векселя, ипотеки на крупные земельные владения, распределения новых займов — все это были благоприятные способы инвестирования. Даже с тех пор, как денег стало много, большой капитал старых компаний позволил им получать более высокий процент, потому что деньги, ссуженные крупными суммами на длительный период, всегда будут требовать более высокой процентной ставки, чем небольшие суммы на короткий период. Так, одна старая компания объявляет в своем балансовом отчете, что получает 4 1/2 процента на свои инвестиции; и, вероятно, другие компании с аналогичными средствами столь же удачливы.

Новые компании могут столкнуться с трудностями в этом, которые они не оценили и которые могут существенно помешать их прибыли; хотя более чем вероятно, что даже это возражение переоценено, потому что существуют принципы, которые управляют процентом денег, столь же верные, как те, которые управляют жизнью, и потому что ставка дисконтирования Банка Англии не является надежным критерием для тех, кто находится вне денежного рынка. Их стремление продвигать свои интересы также побудит их приложить усилия, и активность, которая пронизывает бизнес, когда дисконты низки, может более чем компенсировать уменьшенный процент. Существует, однако, еще одна особенность, которая всегда должна действовать несколько в пользу старых компаний, и это их либеральность в особых случаях. Богатые и хорошо зарекомендовавшие себя компании не всегда ограничиваются арифметическими расчетами, и они часто используют правило справедливости при оплате требований, которые никакой суд не мог бы принудить их оплатить; частично, возможно, из-за правильного чувства, но главным образом из-за «просвещенного эгоизма».

Если считается, что в компании по страхованию жизни ради общественности и их самих должно вмешиваться правительство, следующим шагом будет поиск самого простого и наименее обременительного способа обращения с ними. И здесь сразу возникает вопрос, не следует ли сделать некоторое различие между взаимной и проприетарной компанией. Предполагая, что взаимная система обладает всеми необходимыми элементами безопасности, одинаково верно и то, что на пути любой компании, зависящей только от своих взносов, существуют риски, которых нет у компании с уважаемыми собственниками. Сотни людей были однажды разорены взаимной пожарной компанией; и если бы холера в 1849 году обрушилась на класс, который страхуется, так же сильно, как на тот, который не страхуется, никто не может сказать, в какой степени новые и непроверенные компании пострадали бы или смогли бы выплатить полисы, срок которых наступил. И есть еще один момент, который существенно влияет на компанию с небольшим бизнесом. В первые несколько лет ее существования, вероятно, наступит расчетная смертность. Но давайте представим на мгновение, что эта смертность постигнет тех, кто застрахован на крупные суммы, вместо тех, кто застрахован на небольшие суммы; не могут ли требования быть слишком большими для ее капитала, даже без избыточной смертности, особенно если вспомнить, что расходы на создание общества неизбежно уменьшили бы его ресурсы? Компания с подписанным и оплаченным капиталом может справедливо платить много за рекламу; но взаимная компания без каких-либо независимых средств едва ли имеет право использовать свои взносы для каких-либо иных целей, кроме уменьшения ежегодных платежей или добавления к полисам. Поскольку взаимные компании, следовательно, не имеют иного обеспечения, кроме своих взносов, за ними потребовалось бы следить более осмотрительно и внимательно, чем там, где капитал и собственники отвечают перед застрахованными. Способ, которым средства инвестируются взаимными компаниями, мог бы стать справедливым предметом для публикации; и это не было бы предвзятым различием, так как безответственная компания имеет меньше прав на равную широту инвестиций и меньше прав хранить свои секреты, чем ответственная компания.

Один из элементов успеха, который испытали старые взаимные компании, объясняется высокими ставками, которые они взимают. Так, взнос старой взаимной компании в возрасте тридцати лет составляет 2 фунта 13 шиллингов 6 пенсов; в то время как взнос старой проприетарной компании составляет 2 фунта 2 шиллинга. Для взаимного страхователя может быть окончательный эквивалент, если он жив, либо в уменьшенном взносе, либо в увеличенном полисе; но поскольку первое слишком часто принимается вместо последнего, семья застрахованного не получает той же выгоды после его смерти, которую она получила бы, если бы он заплатил ту же сумму проприетарной компании и продолжал платить взносы, как он был бы обязан делать.

Компания по страхованию жизни с уважаемыми собственниками и оплаченным капиталом в силу английского закона о неограниченном партнерстве так же безопасна, как любая компания может быть, насколько это касается застрахованного; и поскольку главной целью и задачей государственного вмешательства была бы безопасность держателя полиса, из этого следует, что новое законодательство по этому вопросу должно справедливо затрагивать только новые проприетарные компании, чтобы доказать реальность их капитала и тем самым защитить общественность от таких людей, как те, кто недавно был разоблачен. Но хотя уважаемыми проприетарными компаниями может быть заявлено заметное различие, и хотя различие могло бы, возможно, по строгой справедливости быть проведено между теми, у кого есть подписанный капитал, и теми, у кого есть только взносы за первые годы, за вычетом их расходов, для оплаты требований против них, возможно, было бы политически целесообразно со стороны правительства включить всех; и было бы еще более политически целесообразно со стороны старых проприетарных компаний заявить о своей готовности согласиться с любым планом, который мог бы быть на благо корпоративного органа, потому что любая законодательная мера, чтобы быть эффективной, а также защитной, должна быть общей. Хотя она должна быть такой, с которой охотно согласятся старые компании, она не должна быть неприятной для новых: она должна быть одновременно общей в своем применении и строгой в своих запросах. Если она кажется любопытной, она не должна быть инквизиторской; и, если возможно, должно быть получено общее согласие всех. Актуарии, которые являются умными и образованными джентльменами, должны быть умиротворены, ибо они обладают несколько оккультной наукой, справедливо имея слух, доверие и уважение своих директоров. И когда принимается во внимание, что эти директора охватывают, как орган, первых людей в лондонском Сити, что они обладают коммерческим, социальным и, не редко, политическим весом, из этого следует, что примирить их так же необходимо для благополучия любой меры, как примирить актуария необходимо для сотрудничества директоров. Нет профессии, в которой к подчиненным относились бы так уважительно, ибо актуарий является мастером науки, в которой директор обычно некомпетентен; и знание, в этом случае, как и в других, по сути является силой.

Если тогда было бы мудро и благоразумно для правительства вмешаться во все, и по просьбе всех, следующим соображением является то, как произвести наибольшее количество добра с наименьшим количеством зла: и одним из существенных условий является самая ясная информация, опубликованная в самой краткой форме, чтобы дать правильную оценку положения компании. Табличные отчеты могут доказать все, что угодно актуарию, и могут быть сделаны так, чтобы означать что угодно и сбить с толку кого угодно. Поэтому будет необходима одна краткая форма, настолько ясная, что тот, кто бежит, может прочитать, форма, которая не может никого обмануть и которую все могут понять.

Было предложено много методов, с помощью которых может быть достигнута безопасность общественности; но первые, с которыми нужно иметь дело, — это публикация счетов, форма, в которой они должны появляться, и способ определения их правильности.

1-е. Публикация счетов, чтобы быть эффективной, должна быть общей. Без этого был бы поднят крик о предвзятости, и это было бы фатально для попытки. Помимо того, что они общие, они должны быть также единообразными, насколько это возможно. Они должны состоять из ведущих особенностей, изложенных в самой простой и наименее сложной форме, допуская, насколько это практически возможно, только одну интерпретацию. Они должны быть заверены актуарием, проверены директорами и подписаны председателем, все из которых должны нести ответственность под тяжелым штрафом за их точность.

2-е. Эти отчеты должны давать точное денежное положение компании, при этом ведущим принципом является стремление показать средства в пропорции к рискам; и поскольку существует разница в способе оценки будущих шансов, форма, принятая каждым, должна быть одной и той же. Поскольку каждая компания также имеет бизнес, специфичный для себя, со своими особенностями, своими интересами и своим способом инвестирования, любое подробное заявление может быть опасным и стать основой для конкурентов, чтобы копировать или критиковать. Основными моментами являются капитал, сумма обязательств и годовые отчеты; и если бы было предпринято стремление показать средства в пропорции к рискам, вместо того чтобы пытаться получить большой показ бизнеса любой ценой, объектом амбиций было бы накопление капитала.

3-е. Лучший способ получения правильной информации — это следующее условие. Фальсифицированные отчеты не невозможны. Если какая-либо компания терпит неудачу в своих попытках удержать свой бизнес, имея во главе людей, чьи имена неизвестны, кроме как в мелкой и безвестной местности, необходим сильный контроль. И кажется едва ли возможным избежать назначения компетентного лица в качестве арбитра их правильности. Как бы непопулярно это ни было поначалу, если бы назначение было помещено в правильные руки и разумно выполнено, это принесло бы огромную пользу. Действительно, инспектору едва ли было бы необходимо быть правительственным чиновником. Учрежденные компании могли бы справедливо сказать, что они не сделали ничего плохого и что пристальное наблюдение со стороны правительственного агента было бы унизительным. Но если бы инспектор такого рода был выбран совместно компаниями и оплачен государством, при этом компании не имели бы права голоса при его увольнении, за исключением обстоятельств, которые должны были бы его оправдать, возражений было бы меньше. Необходимость в таком офицере возникла бы из краткости счетов, подлежащих публикации. Его обязанностью было бы видеть, что данные, из которых они были сформированы, были истинными; что полученные взносы были такими большими, как было заявлено; и что, хотя инвестиции были такими же большими, обязательства были не больше, чем утверждал отчет. Право проверять и сравнивать эти отчеты с книгами различных компаний является деликатным соображением; но поскольку компании могли бы сами назначить инспектора, это, в конце концов, было бы лишь дополнительной проверкой их собственным офицером их собственных дел. Способ инвестирования не нужно публиковать, так как право инспектора требовать проверки было бы достаточным контролем над аморально настроенными компаниями. И такой случай не является беспрецедентным, так как по пункту в Законе о банковской хартии 1844 года комиссары уполномочены искать и проверять книги тех банкиров, которые выпускают банкноты. [30]

Если желательно, как это несомненно так, чтобы страховые компании были усовершенствованы ради общественности, вдвойне желательно, чтобы какой-то контроль был помещен на аннуитетные компании. Именно от них произошло больше всего зла. В страховой компании промоутеры могут иметь требования к оплате до того, как они получили достаточные активы, чтобы встретить их. Но аннуитетная компания, где капитал сразу же кладется для будущего, но отложенного блага, может сделать непоправимый вред менее чем за год. Таким образом, общественность, и та часть общественности, которая наиболее заслуживает заботы, пострадала и, вероятно, пострадает. Все новые компании предоставляют аннуитеты, и хотя трудно сказать точную сумму (их отчеты так ловко или так неуклюже составлены), вероятно, что за последние пять лет более 100 000 фунтов стерлингов было получено на веру в аннуитеты, которые должны быть выплачены ими; и не будет утешением для аннуитанта, если ему скажут, что хотя его аннуитет должен прекратиться, это вызвано неудачными расчетами, а не мошенническим замыслом. Предоставление аннуитетов не обязательно, хотя это может естественно входить в бизнес страховой компании. В течение первого столетия страхование и аннуитеты были отдельными, и несколько сомнительно, мудро ли позволять, во всяком случае, опасно для общественности иметь дело с аннуитетами, предоставленными новыми компаниями, которые выпускают полисы страхования, а также облигации аннуитетов. Большие суммы, выплаченные сразу, делают показ в активах новой компании, и тот факт, что сотни людей в течение многих лет полагаются на обещания платить компаний, которые были объявлены многими банкротами, и чьи балансовые отчеты, безусловно, проявляют нерегулярность, не соответствующую всей приличию, является необычайно важным. Это жестокое правительство, которое не будет вмешиваться в несправедливую систему, и отчеты об аннуитетах, а именно ежегодные суммы, которые должны быть выплачены, расчетное количество лет, в течение которых они будут продлеваться, и специальный капитал в наличии, чтобы встретить требования, должны быть опубликованы отдельно и отдельно от счетов страхования, как банковские и эмиссионные отделы Банка Англии.

Было сделано еще одно предложение, к тому эффекту, что ни одной компании не должно быть позволено без большого оплаченного капитала. «Общественная безопасность, — говорит «Morning Chronicle», — требует, чтобы был предоставлен достаточный капитал»; и это та же статья предполагает, что должно быть 50 000 фунтов стерлингов. «Есть особые причины, — добавляет автор, — особенно в это время, почему новые страховые компании должны быть обязаны предоставить достаточный капитал. Действуют причины, которые могут сильно помешать ставке процента, получаемой на первоклассных инвестициях, и не следует упускать из виду, что растущие возможности общения с отдаленными регионами, Австралией, например, в сочетании с широкими дискреционными полномочиями, которые модно давать учредительным договорам, могут привести к отдаленным и опасным инвестициям, полным обещаний, когда они рассматриваются, но подверженным большим и внезапным несчастным случаям — несчастным случаям, таким как страховые компании без каких-либо независимых ресурсов никогда не могли бы оправиться».

В другой части очень тщательно продуманных статей, упомянутых [31], добавлено: «Единственное реальное средство — позаботиться о том, чтобы стороны, которые вступают в различные спекуляции, имели что-то значительное, чтобы потерять, личный интерес тогда сделает их бесконечно более осторожными и бдительными, чем все проверки и сертификации в мире. С общим требованием, однако, оплаты 50 000 фунтов стерлингов в качестве капитала, могли бы очень правильно быть объединены некоторые улучшения в нынешнем законе второстепенного характера». «Было бы также правильно принять закон, что после указанной даты все лица, чьи имена с их согласия рекламируются как покровители, вице-покровители, доверенные лица или почетные директора любой страховой компании, должны считаться акционерами в ней».

Насколько предложение о том, что ни одна компания не должна быть разрешена без большого капитала, должно быть выполнено, является очень серьезным соображением. Большой оплаченный капитал не кажется абсолютной необходимостью, хотя вера, порожденная им, вероятно, окупила бы застрахованного, потому что чем больше капитал, тем больше доверие и тем больше сила подписчиков расширять бизнес, так как не следует, что вся прибыль должна идти собственникам. Инвестированные деньги не были бы праздными; делом директоров было бы поместить их в безопасность под хороший процент, и процент был бы вероятно больше, чем подписчики могли бы получить в другом месте за свои деньги.

Все старые компании, которые когда-то были чисто проприетарными, делят часть своей прибыли между застрахованными, и нет ничего более справедливого или лучше обоснованного, чем компания, которая предлагает преимущество большого оплаченного капитала и делит четыре пятых или девять десятых прибыли между застрахованными. Тем не менее, поскольку вся тенденция общественности была в пользу взаимной системы в течение последней четверти века, поскольку все авторитеты провозгласили ее чистейшим принципом страхования жизни, поскольку бесчисленные примеры большого успеха можно найти в ее рядах, из этого следует, что попытка вернуться к чистой, проприетарной системе была бы хуже, чем бесполезной. Но со всеми преимуществами взаимной системы, вероятно, что небольшой оплаченный капитал, с ответственностью в размере состояния собственника, был бы достаточен для безопасности: ибо есть еще один момент, который нужно рассмотреть, касающийся управления взаимной компанией, который слишком часто забывается. В этом держатели полисов имеют право голоса; они не знают, когда их жизни могут упасть; они стремятся добавить к стоимости своих полисов; и директора чувствуют давление извне, которое иногда заставляет их давать больший бонус, чем они должны. Это преобладающая тенденция взаимного принципа и спорит несколько против него. В смешанной компании, напротив, целью директоров является сохранение своих инвестиций в целости; они знают, что то, что уничтожит компанию, уничтожит их как партнеров, и в их случае действует моральная сила, так как в другом случае действует нечто очень непохожее на моральную силу.

Что компаний достаточно и даже с избытком, никто не может сомневаться. Что некоторые находятся в положении, от которого их клиенты справедливо уклонились бы, вероятно; и что другие были бы признаны неплатежеспособными, если бы их строго проверили, следует опасаться. Но при всем этом они бесспорно полезны для дела, которое они представляют, поскольку они распространяют знания о нем и настаивают на его необходимости с искренним духом людей, чье существование зависит от количества их прозелитов.

ГЛАВА XV.

РАСШИРЕНИЕ СТРАХОВАНИЯ.—ОБЩЕСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ОТ ЧИСТИЛИЩА.—КОММЕРЧЕСКАЯ КРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ.—ГАРАНТИЙНОЕ ОБЩЕСТВО.—МЕДИЦИНСКАЯ, ИНВАЛИДНАЯ И ОБЩАЯ.—СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННАЯ КОМПАНИЯ.—ГАРАНТИЯ АРЕНДЫ.—ЖЕЛЕЗНОДОРОЖНЫЕ ПАССАЖИРЫ.—ЗАКОН О СОБСТВЕННОСТИ И БЕССПОРНЫЕ ОБЩЕСТВА.—СПОРНЫЙ ПОЛИС.

Было обнаружено, что существуют неизменные принципы, которые регулируют коммерческие убытки; что жизни, которые приносятся в жертву из-за железнодорожной аварии, имеют схожие условия; что шторм, который ровняет пшеницу, имеет свои определенные курсы; что падеж, который опустошает скот, так же фиксирован в своих движениях, как болезнь, которая уничтожает человечество. Чтобы встретить эти несчастные случаи, были созданы общества, основанные на законах, происходящих из доктрины вероятностей, и регулируемые таблицами, чтобы показать шанс их возникновения. И нет никаких причин против — нет, есть все причины верить в — их успех, при условии только, что их промоутеры приложат усилия с усердием, чтобы собрать достаточные данные, чтобы управлять своими операциями. Об одном обществе только может быть выражено сомнение и улыбка вызвана его самомнением, и это

ОБЩЕСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ОТ ЧИСТИЛИЩА!

ибо, предполагая, что трех пенсов в неделю, выплачиваемых доверчивым крестьянином, достаточно, чтобы удовлетворить священника, все же есть все основания сомневаться, что молитвы и мессы таких корыстных пасторов будут достаточны, чтобы удовлетворить Бога. Есть что-то наполовину грандиозное и наполовину гротескное в этом наглом обеспечении против неопределенного будущего.

КОММЕРЧЕСКОЕ КРЕДИТНОЕ ВЗАИМНОЕ СТРАХОВОЕ ОБЩЕСТВО

достаточно характерно для торгового народа. До основания такого учреждения очевидно, что должна была быть какая-то важная статистическая информация, связанная с коммерческими убытками.

Это было представлено г-ну Финлейсону; и его мнение, что план содержит сильнейший элемент успеха, общество начало бизнес; и теперь любой человек, поставляющий ряду торговцев товары, может обезопасить себя от убытков, 90 процентов из которых выплачивается застрахованной стороне, остальные 10 процентов помещаются в резервный фонд. Существует также ежегодная плата за управление, из которой выплачивается процент на капитал акционеров в 50 000 фунтов стерлингов. Существует много побочных преимуществ в связи с компанией, не последнее из которых — информация о торговом сообществе, так что подписчик может узнать характер и кредит на денежном рынке нового клиента. Все юридические расходы несет фонд комиссии по управлению; и есть что-то очень забавное в безразличии, с которым любой человек, застрахованный в этом обществе, должен посещать собрание кредиторов; ибо в то время как другие смотрят с нахмуренными бровями и тревожными лицами, он может оставаться совершенно безразличным к его разбирательствам. Легко предположить, что это чувство может поднять дух безрассудства у некоторых; но промоутеры мудро заинтересовали этот класс, если таковые есть, вычетом 10 процентов из всех убытков и другими мудрыми мерами, которые стимулируют осторожных и удерживают неосторожных. Одна половина излишка годового взноса будет применена к уменьшению следующего платежа тех, чьи убытки не равнялись их годовому взносу; и поскольку аналогичное общество действует во Франции последние пять лет, которое встретило значительный успех, кажется, есть все основания полагать, что это общество будет процветать. В течение первых девяти месяцев были оформлены страховки на сумму более 3 000 000 фунтов стерлингов. Теория шансов так же применима к коммерческим сделкам, как и к жизни. Внимательный наблюдатель не мог не заметить, что периодическая эпидемия — какую бы форму она ни приняла — имеет своего представителя в коммерческом кризисе. Каждые шесть или семь лет торговые эпидемии — аналогичные холере, гриппу или тифу нездорового сезона — которые, кажется, бросают вызов всем расчетам и ровняют высоких, а также низких, революционизируют нашу денежную систему. Настолько фиксированными они стали в своем появлении и повторном появлении, что перестали быть исключительными; и теперь есть много информации, на которой можно основывать некоторую оценку ежегодных убытков специальных классов от плохих долгов.

ГАРАНТИЙНОЕ ОБЩЕСТВО.

Когда эта компания была впервые запущена в 1840 году для страхования убытков от нечестности клерков, было поднято большое возражение. Это считалось одним из тех расплывчатых и спекулятивных предприятий, которых Англия видела так много, и одним, которое обязательно потерпело бы неудачу, потому что хозяин колебался бы взять помощника, который мог дать только гарантию коммерческой компании. «Моральная безопасность отсутствует!» — было восклицанием всех. Было тщетно отвечать, что это возражение указывает в обе стороны, так как родственник часто давал желаемую облигацию, которую торговое учреждение отказалось бы дать. Все еще слышался попугайский ответ, и торжественное покачивание головой сопровождалось «Моральная безопасность — где моральная безопасность?» и считалось достаточным, чтобы сокрушить все аргументы, полученные из простой статистики.

Время шло, и было обнаружено, что из-за того, что банковский клерк дал гарантию компании, он не стал мошенником, но он стал независимым. Было также обнаружено, что хозяин мог сделать свое требование к компании с гораздо большей оперативностью, чем он мог к родственнику. Ничего не значило сказать совету директоров: «Я хочу справедливости и свою облигацию»; но это было что-то сказать родителю с разбитым сердцем: «Ваш сын разорил вас, а также себя — выполните свое обязательство!» Хорошо известно, что банкиры и торговцы часто отказывались от своего долга, чем так возмещать свои убытки: и было обнаружено, что, несмотря на факт отсутствия «моральной безопасности», общества, которые гарантируют хозяина от убытков от слуги, были очень успешными, очень полезными и находятся на подъеме.

МЕДИЦИНСКАЯ, ИНВАЛИДНАЯ И ОБЩАЯ.

Почти единственным возражением, которое можно было справедливо выдвинуть против компаний до 1841 года, была привычная практика отказа от деликатных и сомнительных жизней. Имея в начале своей карьеры принятых всех, кто приходил без запроса, они бросились в противоположную крайность и отказали всем, кто не был неоспоримо сильным. Действительно, было несколько компаний, которые претендовали на страхование инвалидов; но у них не было статистической информации; и они редко, если вообще когда-либо, принимали жизнь, если она не была очевидно хорошей. В 1833 году г-н Гилбарт писал: «У нас могут быть в будущем таблицы, которые покажут ожидание жизни не только в отношении людей в добром здравии, но и тех, кто страдает от любого вида болезни»; и в 1841 году г-н Нейсон основал вышеупомянутую компанию, успех которой подтвердил мнение, высказанное о его великой способности.

СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННАЯ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ.

В год пузыря Южных морей остроумец того дня эпиграмматизировал предложение страховать лошадей и скот, мало думая, что оно когда-либо будет выполнено. Тем не менее, что какое-то такое учреждение было необходимо, можно собрать из количества местных клубов этого характера, созданных по всей стране. Они, вероятно, сольются в какую-то сельскохозяйственную страховую компанию, подобную вышеупомянутой; и если бы это учреждение не принимало человеческую жизнь в свой бизнес, оно могло бы быть более успешным. Законы, касающиеся жизни и фермерского скота, очень разные, и компания, посвященная последнему, была бы мудрее, чем та, которая смешивает страхование сельскохозяйственной собственности от болезней, несчастных случаев, пожара, молнии и града с обычным страхованием жизни.

ОБЩЕСТВО ГАРАНТИИ АРЕНДЫ.

Это еще один пример расширения страхования на цель, которая в одно время была бы объявлена утопической; и которая, обращаясь исключительно к землевладельцам, обещает собирать их доход без хлопот и без убытков. Когда арендатор знает, что его арендная плата будет строго востребована, он чувствует, что должен предоставить деньги или заплатить штраф. В компаниях нет угрызений совести; и хотя человек мог бы попытаться сыграть на легком добродушии своего арендодателя, такие трюки были бы тщетны против них. Таким образом, порождаются решительные привычки бережливости, собственность становится более ценной, арендодатель получает свою арендную плату регулярно, и бизнес идет как машина. Можно сказать, что доброе чувство между арендодателем и арендатором исчезает под железным правлением публичной компании; но как бы это ни было прискорбно, это лишь неизбежное следствие изменений капитала и последующей передачи поместий.

СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ ЖЕЛЕЗНОДОРОЖНЫХ ПАССАЖИРОВ.

Мы обязаны г-ну Глину, когда он был председателем Лондонской и Бирмингемской железной дороги, первым светом по вопросу железнодорожных аварий. Он доказал, что они были гораздо меньше по железной дороге, чем по системе экипажей, и что потеря жизни, в пропорции к количеству, которое путешествовало, была несравненно меньше. Когда были опубликованы ежегодные железнодорожные отчеты, сразу стало видно, что общество, подобное вышеупомянутому, будет иметь справедливый шанс на успех. Некоторые из железнодорожных компаний отказались от своей помощи, думая, что это вызовет уменьшение железнодорожных путешествий. Другие, опять же, помогли на более широком принципе, что такое учреждение было здравым. Эта компания была сурово испытана; но она была продуктивной неизмеримого количества добра, и характер директоров дает идеальную солидность концерну. Во многих случаях она была очень эффективной в смягчении бедствия, которое внезапная смерть так часто влечет за собой для выживших.

СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ ОТ СЛУЧАЙНОЙ СМЕРТИ.

Есть сотни тысяч, которые не могут позволить себе быть сбитыми; для которых затяжная болезнь была бы несчастьем; и чья смерть рассеяла бы или заморила голодом их семьи. Серьезный или тяжелый несчастный случай, вероятно, лишил бы клерка его положения, а мелкого торговца — его бизнеса, оставив их без дома, кроме больницы, и без надежды, кроме могилы. Статистику общих несчастных случаев трудно получить, но небольшой ежегодный взнос был бы достаточной защитой от такого несчастного случая. Есть один момент, в котором и эта, и Железнодорожная страховая компания нуждаются, и все же было бы едва ли возможно исправить ошибку. Ни в одной из них нет запроса о здоровье стороны, страхующей. Теперь очевидно, что сама жизнь подтвержденного инвалида была бы вытрясена из него там, где сильный и здоровый человек не получил бы никакого повреждения.

ОБЩЕСТВО СТРАХОВАНИЯ И ДОВЕРИЯ ЗАКОННОЙ СОБСТВЕННОСТИ.

Несколько похожего характера на Гарантию аренды является вышеупомянутое; и это еще одна замечательная идея, если ее можно выполнить. Дефектные титулы, будучи застрахованными, становятся абсолютными и совершенными благодаря этому. Фактическая выплата займов и ипотек гарантирована, в то время как копигольды, лайфгольды и лизгольды приравниваются к фригольдам для всех целей продажи или ипотеки.

КОМПАНИЯ ПО СТРАХОВАНИЮ ЖИЗНИ «БЕЗ СПОРОВ».

В названии этого общества заложен принцип, который слишком важен, чтобы отмахнуться от него в двух словах. Стремление, с которым все компании заявляют о бесспорности своих полисов, является значимым признаком общественных настроений по этому вопросу. Однако термин «бесспорный» в настоящее время не означает ничего. Чтобы быть эффективным, он должен быть абсолютным; и сомнительно, не принесло бы всем страховым компаниям пользу принятие бесспорности в качестве своего девиза. В оспаривании страхового требования кроется большое зло, а зачастую и большая несправедливость; но иногда это кажется необходимостью. Там, где есть сговор, мошенничество или сокрытие фактов, выплачивать страховое возмещение по полису явно несправедливо; однако сопротивление выплате обходится гораздо дороже: и стоит серьезно обдумать, не следует ли считать страхование, осуществленное таким образом, мошенничеством и наказывать за него в уголовном порядке. Можно принять за правило, что если полис находится у лица, участвовавшего в мошенничестве, он не должен оплачиваться; но когда он добросовестно перешел в руки третьей стороны, такого исхода можно было бы достойно избежать. Оппоненты утверждают, что в настоящее время не существует компании, которая выдавала бы действительно бесспорные полисы; то, что так называется, является бесспорным лишь при условии соблюдения всех оговоренных в полисе условий, а само право на выплату остается открытым для споров.

Тем не менее, у этой компании есть одна заслуга. Она подняла важнейший вопрос, который в конечном итоге приведет к бесспорности в ее наиболее широкой форме. Это также заставит другие компании проявлять большую осторожность при обращении в суд, куда сама эта компания вряд ли может надеяться войти с успехом.

То, что возможности компании часто досадным и несправедливым образом растягиваются до предела, чтобы избежать выплаты по полису, доказывает следующий случай. Сам по себе он является веским аргументом в пользу бесспорности.

Когда железнодорожные путешествия были еще в зачаточном состоянии, некий Джон Скотт из Бирмингема, вынужденный отправиться в путь на том, что считалось опасным видом транспорта, был убежден застраховать свою жизнь в качестве обеспечения для своей семьи. Он обратился в Norwich Union, ответил на все их вопросы, прошел осмотр у их врача и был признан абсолютно здоровым. Он был настолько «хорошим клиентом», что агент Imperial убедил его отказаться от предложения Norwich, предложив такие условия, что он согласился, хотя это стоило ему шести фунтов стерлингов за расторжение почти заключенной сделки. Затем он прошел все необходимые формальности в Imperial, снова был признан абсолютно здоровым и с радостью принят в мае 1840 года; полис был выписан на 2000 фунтов стерлингов. С 1840 по 1842 год он работал с неутомимой энергией и непрестанным усердием, совершенно несовместимыми с угасающими силами, и в том же году обанкротился. Его здоровье было настолько превосходным, что его конкурсные управляющие не хотели платить больше страховые взносы, пока не убедились, что рыночная стоимость полиса эквивалентна выплате, после чего продали его на публичном аукционе мистеру Билу за 135 фунтов стерлингов, причем сама компания Imperial торговалась до 100 фунтов стерлингов. Следующий взнос был уплачен мистером Билом в мае 1843 года, а в декабре следующего года мистер Скотт скончался.

Выплата по этому полису оспаривалась с решимостью, прискорбно расходящейся с неискушенной справедливостью; но поскольку у Imperial был свидетель, готовый доказать, что в 1836 году мистер Скотт страдал от язвенного фарингита, они отказались платить. И когда на первом процессе присяжные вынесли вердикт против компании, они добились второго процесса по техническим основаниям, который снова проиграли, а затем еще одного, который опять был решен не в их пользу; хотя расходы истца были настолько велики, что он ничего не выиграл от своей публичной покупки полиса, выданного на доверии к уважаемой компании.

При наличии такого дела, а их немало, разве не желательна бесспорная компания?

ГЛАВА XVI. ТРАДИЦИОННАЯ ГЛАВА.

ЛЮБОВНИЦА БАНКИРА. — СТАРШИЙ НАПОЛЕОН. — ОБМАНУТЫЙ ДИРЕКТОР. — УБИТЫЙ КУПЕЦ. — ЛИГА ПРОТИВ ХЛЕБНЫХ ЗАКОНОВ И НОЖЕВЩИК. — НЕПОГРЕБЕННЫЕ ПОГРЕБЕННЫЕ. — РАЗОЧАРОВАННЫЙ САМОУБИЙЦА. — НОЧНОЕ ПРИКЛЮЧЕНИЕ.

Истории, содержащиеся на следующих страницах, в большинстве случаев можно считать по существу правдивыми. Но они были собраны в одну главу, потому что некоторые из них являются лишь преданиями, потому что источник не был абсолютно надежен во всех деталях, или потому что они могли быть неуместны в основном тексте работы.

Дама, обладавшая большой внешней привлекательностью и называвшая себя удобным именем Смит, обратилась в контору, чтобы застраховать жизнь женщины, проживающей в западной части города. На вопрос о причине она ответила, что предоставила различные суммы, чтобы помочь этой особе открыть бизнес модистки, и что страхование ее жизни — единственный способ обеспечить возврат денег в случае смерти ее протеже. Жизнь была «хорошей», рекомендации — удовлетворительными, и полис был выписан. Через несколько месяцев к дверям страховой конторы подъехал прекрасный экипаж с кучером и лакеем в великолепной ливрее, и появилась миссис Смит, чтобы объявить о смерти застрахованного лица. Неизвестно, переигрывала ли дама свою роль или экипаж вызвал подозрение, когда должен был внушить доверие, но сотрудники общества сочли разумным расследовать обстоятельства смерти. Дом, где жила модистка, был убогим; окрестности — бедными; не было никаких признаков бизнеса, оправдывающих страхование ее жизни на крупную сумму. Актуарий, проводивший эти расследования, пошел дальше. Он инициировал запрос в другие существующие конторы. В первой же, куда он обратился, та же дама застраховала жизнь другого человека. В следующей, и в следующей, и в следующей ее знали; в каждой она приобрела полисы на разные жизни на крупные суммы, и везде, где эта женщина оформляла страховку, в течение трех месяцев застрахованное лицо умирало. Едва ли в городе осталась контора, где бы она не появилась, и едва ли осталось учреждение, которое не выплатило бы ей различные суммы денег за жизни, внезапно оборвавшиеся. Ее отец, мать, сестра были застрахованы и умерли, как и все остальные, от холеры, причем в то время, когда холеры в активной фазе не было. Дальнейшие расспросы выявили информацию, что она была любовницей банкира, чей экипаж она использовала для создания эффекта и чью жизнь, к счастью, она не застраховала.

После зрелого размышления было решено оспорить выплату; но поскольку не сочли целесообразным приводить истинные причины, был принят технический довод. Все обстоятельства, однако, были изложены в кратком изложении дела; и когда сэр Джеймс Скарлетт прочитал их, увидев, как одна жизнь за другой обрывалась сразу после страхования, этот проницательный и способный человек воскликнул: «Боже мой! Она, должно быть, убила их всех». Но был ли он прав или нет, было решено использовать другую причину, и начался судебный процесс. Хотя сэр Джеймс получил инструкции не выходить за рамки своего краткого изложения, он не смог устоять перед искушением и довольно прозрачно намекнул, что при таких чрезвычайных обстоятельствах не обошлось без злого умысла. Адвокат с другой стороны взывал к сочувствию присяжных к своей «прекрасной, хрупкой и впечатлительной клиентке»; он удивлялся низости мысли, обвиняющей такое создание в подобном преступлении, и призывал гнев небес на тех, кто мог допустить столь недостойную идею.

Во всех случаях упоминался один и тот же хирург, и один и тот же хирург свидетельствовал о смерти всех. Впечатление на суд было ошеломляющим, когда ему передавали документ за документом; и когда с каждым свидетельством задавался вопрос: «Вы осматривали этого человека?», и следовал ответ: «Да», и «Вы засвидетельствовали эту смерть?», и снова звучал тот же ответ: казалось, что этой череде внезапных и коварных смертей не будет конца. Оба адвоката выполнили свой долг в этом сложном деле в соответствии с самыми одобренными правилами искусства; но адвокат дамы торжествовал и добился вердикта. Тем не менее, контора была полна решимости не платить, ибо директора были уверены в своей правоте. Чем больше они проводили расследований, тем более необычайные обстоятельства открывались, и они решили добиться нового судебного разбирательства. Чтобы сделать это эффективно, они сочли целесообразным отказаться от всех технических возражений, широко и смело заявить о моральных основаниях, на которых они действовали, и включить все причины, заставившие их объявить войну «не на жизнь, а на смерть». Никогда еще против одного человека не выдвигался более серьезный список обвинений; и как только дама обнаружила, что ведется столь серьезное расследование, она покинула это королевство и отправилась во Францию, в столице которой открыла пансион для девочек и добилась того, чтобы его посещали некоторые респектабельные девицы, но о том, как она ими распорядилась и какие сцены там разыгрывались, лучше сейчас умолчать.

Прошло много лет с тех пор, как произошли вышеупомянутые факты, когда секретарь страховой конторы в западной части города спросил актуария, который установил эти факты, не желает ли его контора взять на себя четвертую часть от 10 000 фунтов стерлингов на жизнь джентльмена, только что предложенную дамой в связи с некими брачными контрактами. Был дан утвердительный ответ, назначена встреча, и на следующий день дама и ее возлюбленный встретились с официальными лицами в конторе. Первая была особой большой внешней привлекательности, элегантно одетой и богато украшенной; у второго не было ничего против него как объекта страхования, за исключением, пожалуй, того, что он казался законченным дураком. Но лицо дамы, хотя и изменившееся с течением времени, было странно похоже на лицо той, что много лет назад так внезапно покинула Англию; и сходство, поначалу казавшееся воображаемым, стало настолько явным, что подозрение почти переросло в уверенность. Однако со стороны актуария не последовало ничего, что могло бы это выдать, и когда потребовали назвать причину страхования, дама упомянула брачный контракт и с улыбкой и жеманством указала на джентльмена рядом с ней как на счастливого избранника. К здоровью заявителя претензий не было; а поскольку он отнюдь не был обременен умом, с ним провели частную беседу, чтобы, выражаясь образно, «выкачать» из него информацию. Это было легко сделать. На вопрос, есть ли у него собственное имущество, он ответил «нет»; и вскоре выяснилось, что он работал агентом или коммивояжером у какой-то оптовой фирмы в Сити, и что его знакомство с дамой произошло благодаря представлению некоего военного джентльмена, который посчитал, что это будет хорошая партия для него; и что после этого они обратились к какому-то тогдашнему «Задкиэлю», который предсказал их союз. Все это не дало никаких ключей к страховому интересу, и когда его спросили, есть ли основания верить в ее большое состояние, он указал на ее яркое платье и распространялся о ее богатых украшениях. Такой дурак едва ли стоил внимания, поэтому навели справки там, где дама снимала жилье; но никакой информации получить не удалось, кроме того, что она считалась «очень респектабельной», так как у нее были горничная и лакей. Странно, что, несмотря на трудности дела, женщине удалось получить страховку. До того, как полисы были должным образом оформлены, она вышла замуж за джентльмена, который хотел улучшить свое положение, и «все шло весело, как свадебный колокол!». Однако однажды прекрасным утром хозяйка дома, где они и их слуги жили, прибежала в контору, чтобы сказать, что накануне вечером они все вместе напились; что между ними произошла бурная ссора; и что было слышно, как служанка обвиняла свою хозяйку в том, что та подговорила ее выйти замуж за человека, с которым она была помолвлена, чтобы затем убедить его застраховать свою жизнь, а после отправиться во Францию, где они могли бы легко разделаться с ним и получить страховые деньги. В ослеплении страсти, вызванной ссорой, они явились к мировому судье и сделали друг о друге столь поразительные и страшные заявления, что судья отклонил дело, посчитав их всех недостойными доверия; и можно предположить, что они больше не испытывали судьбу в полицейском участке.

Когда эта новость дошла до контор, они встревожились и, воспользовавшись ложным положением, в которое она себя поставила, настояли на возврате денег, которые она им заплатила, потребовав в то же время расписки, которые она получила. Сначала она возмущенно отказалась; но поскольку конторы не стеснялись в угрозах, эта авантюристка, столь же необыкновенная личность, как и те, что фигурируют в романах, уступила и освободила компании от принятых ими обязательств.

Ее дальнейшая жизнь совершенно неизвестна, так как она уехала за границу со своим мужем, который через некоторое время вернулся с организмом, разрушенным так, словно в него ввели какой-то тонкий и ядовитый препарат. Дама пошла своей дорогой, больше ее в Англии не видели, или, по крайней мере, она больше не спекулировала на страховании жизни.

А. Б. был владельцем наследственного поместья и был сильно запутан в своих делах. Его жизнь была застрахована в пользу кредиторов на 14 000 фунтов стерлингов. В 1819 году он письменно намекнул на свое намерение покончить с собой, чтобы освободиться от своих затруднений, а вскоре после этого его одежда была найдена на берегу глубокой реки, из чего был сделан вывод, что он привел свое намерение в исполнение.

Обстоятельства, однако, вызвали подозрение, что он все еще жив, и кредиторы поддерживали страховки в силе, продолжая платить страховые взносы в течение нескольких лет; но его существование, хотя и предполагалось, не могло быть доказано и не было известно наверняка до тех пор, пока его смерть действительно не произошла в Америке более пяти лет спустя, до чего все платежи уже прекратились.

Читателю вряд ли нужно говорить, что жизнью старшего Наполеона спекулировали андеррайтеры на протяжении всей его удивительной карьеры. Различные комбинации с фондами, зависящие от его жизни, в которые вступали биржевики, делали страхование его жизни весьма желательным; и это было вполне законно, так как биржевик имел осязаемый интерес. Таким образом, очень крупные спекуляции были застрахованы; и поскольку каждая кампания и каждая битва меняли положение дел, страховые взносы варьировались. Иногда частные лица выступали в качестве страховщиков. Так, в 1809 году, когда сэр Марк Сайкс принимал гостей за обедом, разговор зашел — как тогда почти все мысли — о Бонапарте, а от него — об опасности, которой его жизнь подвергалась ежедневно. Баронет, возбужденный отчасти вином, отчасти лояльностью, предложил за 100 гиней платить любому по гинее в день до тех пор, пока жив французский император. Один из гостей, священник, принял предложение; но, обнаружив, что компания возражает, сказал, что если сэр Марк попросит об этом как об одолжении, он позволит ему отказаться от сделки. Для человека с высокими амбициями это было отнюдь не приятно, и баронет отказался. Священник прислал 100 гиней на следующий день; и в течение трех лет сэр Марк Сайкс платил по 365 гиней; когда же он решил, что достаточно пострадал за глупую шутку, он отказался платить дальше. Получатель, не желая терять свой аннуитет, подал иск, который в конечном итоге был доведен до высших судебных инстанций и там окончательно решен в пользу сэра Марка Сайкса; лорды-судьи не были склонны предоставлять истцу пожизненный доход с Бонапарта в размере 365 гиней в год.

Историю страхования жизни в Ирландии можно найти в деятельности ее агентств; но существует множество анекдотов, из которых следующие являются образцом. К заявлениям из «сестринской страны» всегда относятся с подозрением, ибо они слишком часто расходятся с истиной.

Двадцать лет назад была застрахована жизнь одного джентльмена, и через два месяца он умер, после чего требование предъявил врач, который открыл полис. Обстоятельства были расследованы, и было установлено, что застрахованное лицо в момент оформления страховки и за месяцы до этого находилось под медицинским наблюдением этого врача по поводу очень серьезного заболевания: при вскрытии было обнаружено, что поражены и сердце, и легкие. Дело было тем более позорным, что врач, потребовавший деньги, был медицинским консультантом компании, в которой была оформлена страховка, и воспользовался своим положением, чтобы «провести» больного.

Управляющему директору одной из наших лучших контор во время путешествия по Ирландии предложили страховку на 2000 фунтов стерлингов на жизнь одного джентльмена; была назначена встреча на следующее утро за завтраком. Заявитель выглядел крепким и казался здоровым; он был веселым, оживленным и находчивым; тогда в нем не было замечено ничего подозрительного; и когда были предоставлены необходимые свидетельства о здоровье и трезвости, его жизнь была охотно принята на страхование. Через год или два он умер. Тем временем поступила информация, что его привычки были невоздержанными, что он редко бывал трезв, и, следовательно, компания была обманута. Выяснилось, что его «подготовили» для этого случая, что он оделся щеголевато, принял оживленный вид и манеры, и что он таким образом ввел в заблуждение джентльмена, который принял его на страхование несколько неосторожно. Такое дело было решено оспаривать на всех основаниях общественной пристойности и частного права. Были предприняты все необходимые юридические шаги; «юристы подготовились — ужасное зрелище»; и поскольку исход был несколько сомнительным, сочли разумным воспользоваться самой авторитетной консультацией, которую можно было получить. Эта консультация изменила решение компании; ибо было сказано, что хотя в Англии покойного назвали бы самым невыносимым пьяницей, в Ирландии не нашлось бы ни одного присяжного, который признал бы невоздержанным человека, выпивающего всего дюжину стаканов виски-тодди за вечер; что невоздержанность в Англии — это умеренность в Ирландии; и что им лучше заплатить деньги, чем рисковать вердиктом. Они так и сделали; и, несомненно, в будущем были очень осторожны во всех ирландских делах.

Друзья всегда обладают большой властью, рекомендуя страхование тем, чьи обстоятельства того требуют. Пример этого можно найти в случае с известным купцом из Сити. Поместье этого джентльмена было передано по наследству по мужской линии; но, несмотря на это, его главной прихотью было улучшение собственности в ущерб женским ветвям, и единственным способом избежать этого было застраховать свою жизнь на сумму, потраченную на улучшения. Те, кому он был близок и дорог, чувствовали деликатность ситуации и колебались, стоит ли поднимать эту тему. Обратились к его управляющему земельными делами, проницательному и рассудительному шотландцу, и он при первой же возможности поговорил с мистером —— об этом предмете, который немедленно признал его важность, пообещав предпринять необходимые шаги во время своего первого визита в город. Он так и сделал; были поданы предложения на сумму 15 000 фунтов стерлингов; но из-за вмешательства некоторых технических сложностей, которые помешали оформить такую большую сумму за один день, было застраховано только 10 000 фунтов стерлингов, а остальное отложено «до более удобного случая». Этот случай так и не наступил. Менее чем через девять месяцев прекрасная деревня, где он жил, содрогнулась от новости, что он и его жена были убиты; и хотя деньги не могли смягчить или подавить горе от такой трагедии, они, по крайней мере, помогли его облегчить.

Когда Лига против хлебных законов открыла свой базар в Ковент-Гарден, среди тех, кто внес вклад в выставку, был ножевщик из Шеффилда, который посетил Лондон, чтобы увидеть эту великую политическую особенность дня. Перед отъездом из города он обратился в контору, чтобы застраховать свою жизнь. Он был осмотрен медицинским консультантом; и хотя он казался несколько возбужденным, это приписали полученной им награде, и он был принят на страхование при условии соблюдения обычных условий оплаты, со свидетельствами о трезвости и хороших привычках. В тот же день после обеда он покинул город, прибыл в Шеффилд очень поздно и, вероятно, очень голодным, так как плотно поужинал чем-то трудноперевариваемым. К утру он был мертв. Он не выполнил никаких условий, не заплатил страховой взнос, не прислал свидетельство, — но он был принят; и поскольку его хирург объявил его абсолютно здоровым до самой поездки в Лондон, а друзья поручились за его трезвость, деньги были без колебаний выплачены его вдове, для которой это было главным средством поддержки ее самой и пятерых детей.

С. Д., владелец хорошего наследственного поместья, но сильно задолжавший, застраховал свою жизнь в пользу кредиторов на суммы, составляющие 10 000 фунтов стерлингов.

Осенью 1834 года его смерть была представлена как произошедшая при особых обстоятельствах на английском курорте, и после очень полного расследования, с показаниями десяти свидетелей, которые поклялись в своей уверенности, что он утонул, и четырех дополнительных, которые подтвердили его личность, страховые конторы согласились выплатить сумму по полисам при условии, что деньги будут возвращены, если выяснится, что он жив.

Через два года после того, как, предположительно, произошла его смерть, поползли слухи, что его видели, и вскоре стало известно, что он посетил родные места и открылся одному или двум своим личным друзьям. Факты не были опровергнуты, и различные суммы были возвращены конторам в соответствии с обязательствами, данными лицами, получившими деньги; но конторы позволили удержать выкупную стоимость полисов на момент их прекращения.

В Берлине, 24 ноября 1848 года, погребальная церемония католической церкви в окружении многочисленного круга плачущих друзей и родственников была совершена над останками некоего Франца Томатшека, который, однако, позаботился застраховать свою жизнь как в Лондоне, так и в Копенгагене; и который, как ни странно, в маскировке и движимый странным любопытством, наблюдал за ходом собственных похорон. 29 сентября следующего года прокурор, представители полиции и священник католической общины могли видеть, как они стоят над могилой, чтобы проконтролировать эксгумацию гроба, содержимое которого при открытии оказалось тяжелыми камнями, гнилой соломой и старой доской.

Хирург был подкуплен, чтобы засвидетельствовать смерть; его брат помог ему совершить побег; его безутешная вдова последовала за усопшим; но австрийская полиция при содействии телеграфа сорвала все эти перемещения, предав виновников мошенничества в руки правосудия, которое они нарушили.

В восемнадцатом веке была основана компания, главной особенностью которой было исключение пункта, делающего полис недействительным в случае самоубийства. Один человек пришел и застраховал свою жизнь, обеспечив себе привилегию «свободно умирающего англичанина», а затем повел страховщиков обедать в таверну, чтобы встретиться с несколькими другими лицами. После обеда он сказал андеррайтерам: «Джентльмены, вам следует познакомиться с компанией. Эти честные люди — торговцы, которым я был должен, не имея средств расплатиться, кроме как с вашей помощью, а теперь я ваш покорный слуга». Он вытащил пистолет и застрелился.

То, что пункт, делающий полисы самоубийц недействительными, не является излишним, подтверждает следующее свидетельство:

Среди пассажиров, заполнивших один из наших речных пароходов в прекрасный летний вечер, движения одного из них в особенности привлекали внимание. В его лице было что-то настолько изможденное, в его облике — такое постоянное беспокойство, что было очевидно: его разум не в покое. Он выбрал место, где между ним и потоком почти не было ограждения, и, быстро оглядевшись, чтобы увидеть, не наблюдают ли за ним, он почти одновременно с тем, как поднес к губам маленький пузырек, бросился в воду. Мгновенно была поднята тревога, судно остановили, и пассажиры увидели, как он, верный инстинктам человечества, борется и отбивается от воды, пытаясь выжить. Вскоре была оказана помощь, человека спасли; и впоследствии выяснилось, что, потеряв все свое имущество и не зная, как поддерживать страховку, в которую он вступил в более процветающие дни, он решил пожертвовать собой ради благополучия тех, кто был ему дорог. Полагая, что его смерть будет приписана несчастному случаю, он принял немного синильной кислоты в тот момент, когда прыгнул, не подозревая, что действие этого яда нейтрализуется внезапным погружением тела в воду. Хорошо быть химиком, когда хочешь стать мошенником-самоубийцей.

Когда осенний вечер начал сгущаться, четверо мужчин наняли лодку у одной из многочисленных лестниц ниже моста Блэкфрайерс. По виду они принадлежали к среднему сословию, но безрассудная дерзость, сквозившая в их облике и манерах, выдавала в них людей, живущих за счет чужих потерь. К тому времени, как они отплыли на некоторое расстояние вверх по реке, единственным светом, указывавшим им путь, было отражение окаймлявших её фонарей; и едва их окутала ночная тьма, как без видимой причины лодка перевернулась, и все четверо оказались в Темзе. Они были недалеко от берега, и, борясь с течением и пробираясь к суше, они громко звали на помощь, которая вскоре подоспела, так как берег уже оглашался шумом лодок и лодочников, поспешивших им на выручку. Из четверых отправившихся в путь только трое выбрались на берег вместе, и велик был их крик о пропавшем товарище. Тревога была поднята немедленно; было сделано всё, что позволяло мастерство, чтобы спасти друга, но ночь была слишком темна, чтобы человеческая помощь принесла много пользы. Зрелище горя спасшихся, которые, поняв, что больше ничего нельзя сделать, были вынуждены ограничиться предложением награды за тело, подкрепленным обещанием вернуться рано утром, вызывало жалость у очевидцев. Затем они ушли, и место вновь погрузилось в обычную тишину. Спустя несколько часов, глубокой ночью, вторая лодка с теми же людьми проследовала своим тихим и почти одиноким курсом вверх по реке к месту недавнего несчастья. С ними был большой подозрительный сверток, который, добравшись до подходящего места, они подняли на руки, поместив свою ужасную ношу — ибо это было тело мертвого человека — туда, где, по их суждению и знанию течения, должны были искать труп их друга. Под покровом темноты и ночи они выполнили свою задачу, вновь быстро направившись вниз по течению к неприметному жилищу в окрестностях Гринвича. Когда начало светать, они снова вернулись на место, ставшее свидетелем их таинственного полуночного визита, где с видимым беспокойством расспрашивали о новостях касательно своего товарища. Ответ был таким, как они и ожидали. Тело было найдено — то самое, что они положили на берег, — и они сразу же опознали в нем друга, который был с ними в лодке и за которого они предлагали награду. Коронерское жюри осмотрело останки, был вынесен вердикт о несчастном случае, и цель заговорщиков была успешно достигнута. Эта цель состояла в том, чтобы обмануть страховую компанию на очень крупную сумму: ведь пропавший человек не утонул; выраженное горе было лишь симуляцией, а тело, помещенное на берег Темзы, было добыто для завершения обмана.

Против мошенничества, спланированного с таким искусством и осуществленного с таким мастерством, никакие официальные предписания не могли уберечь; и когда документы, содержащие отчет о дознании и установлении личности тела, были направлены в контору в качестве основания для выплаты представителю покойного, не могло возникнуть ни малейшего сомнения в справедливости требования. Правда, выгодоприобретателем по его завещанию была его любовница, а исполнителями — лица, совершившие мошенничество и находившиеся с ним в момент происшествия, но существовали широкие и неоспоримые факты, которые нельзя было игнорировать: застрахованное лицо внезапно и случайно погибло, что было подтверждено вердиктом присяжных. Деньги были выплачены, и на ту часть, которая досталась покойному, он отправился в Париж. В этой веселой столице, вместе с любовницей, столь же расточительной в своих привычках, как и он сам, деньги были быстро потрачены; и первая попытка в этом роде оказалась настолько успешной, что таким искусным джентльменам казалось жаль оставлять столь богатую жилу. Поэтому вскоре после предыдущего мошенничества из Ливерпуля в одну из лондонских контор поступила заявка на страхование жизни джентльмена на сумму 2000 фунтов стерлингов. Заявитель был представлен как торговый агент, и было запрошено разрешение на расширение привилегии путешествий на Америку. Эта страховка была оформлена, и когда прошло всего несколько месяцев, компания получила известие, что застрахованный джентльмен утонул во время купания в одном из крупных американских озер; что его одежда была оставлена на берегу водоема, где было найдено его тело; и в подтверждение этого все необходимые документы были представлены в установленный срок. Поскольку смерть и личность путешественника казались ясно установленными, контора заявила о своей готовности выплатить страховое возмещение по истечении обычных трех месяцев. Но три месяца казались очень долгим сроком для тех, кто чувствовал шаткость своего требования, поэтому, чтобы побудить контору выплатить наличные немедленно, они предложили большую и не соответствующую деловой практике скидку. Это, наряду, возможно, с некоторыми подозрениями, вызванными поведением заявителя, заставило контору проявить осторожность. Вскоре было начато расследование и сделаны открытия, которые побудили их пойти еще дальше; но как только стало ясно, что начато тщательное дознание, требование было отозвано, а заявитель больше не появлялся в конторе.

ГЛАВА XVII.

ШОТЛАНДСКОЕ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ. — SCOTTISH WIDOWS’ FUND — ЕГО ДИРЕКТОРА. — NORTH BRITISH. — СУДЬБА ФЕРМЕРА. — EDINBURGH LIFE. — СПИСОК ШОТЛАНДСКИХ КОМПАНИЙ.

Более века страховых компаний Англии было достаточно для нужд Шотландии; и, какое бы мнение ни сложилось сейчас об учреждениях, основанных на частном принципе, страхование жизни без него все еще находилось бы в зачаточном состоянии. И причина очевидна. Главной целью этих обществ была выплата максимально возможных дивидендов. Для этого необходимо было распространять свои преимущества повсюду, назначать агентов в самых отдаленных частях страны, знакомить общественность с принципами страхования и рекламировать его выгоды везде, где деревня или район не были о них осведомлены. Однако к 1812 году было напечатано предложение «об учреждении в Шотландии общего фонда для обеспечения вдов, сестер и т. д., а также для страхования капитальных сумм на случай смерти, который будет называться “Scottish Widows’ Fund and Equitable Assurance Company”». Северному читателю, возможно, будет небезынтересно ознакомиться с ранним периодом деятельности его любимого учреждения.

Его проспект соперничает с горнодобывающей рекламой наших дней. Общество должно было поддерживаться 2 герцогами, 1 маркизом, 6 графами, 2 виконтами, 2 лордами, 2 достопочтенными джентльменами и 3 баронетами исключительно в качестве покровителей. Оно могло похвастаться виконтом в качестве президента. Было 4 вице-президента, 27 почетных директоров, 15 обычных директоров и 20 чрезвычайных директоров. Его таблицы основывались на наблюдениях доктора Прайса в Нортгемптоне, а предположение о доходности капитала составляло 4 процента годовых. Но хотя оно было представлено с таким блестящим набором имен, казалось, что шотландцев не так-то просто соблазнить. Требуется упорный труд, чтобы поставить новую компанию на надлежащую основу, а поскольку герцоги, маркизы или пэры обычно не являются усердными работниками, потребовалось три года, прежде чем эта компания смогла начать свою деятельность; и хотя маленький, невзрачный на вид проспект, возвестивший о её появлении, датирован 1812 годом, само общество, в конечном итоге достигшее столь блестящих результатов, не смогло начать свою деятельность до 1815 года. Его первое учредительное собрание было отмечено чертой, полностью соответствующей религиозному характеру шотландской жизни; однако коммерческой Англии странно и почти удивительно читать, что «почтенный и преподобный доктор Джонстон, который председательствовал образом, прекрасно согласующимся с возвышенным благочестием его собственного характера и благородным замыслом учреждения, открыл и освятил дело произнесением торжественной молитвы».

Трудности, присущие взаимному страхованию, преследовали новое общество. Некоторое время его единственным капиталом были 34 фунта 12 шиллингов 6 пенсов. Его друзья, должно быть, опасались самой неминуемой опасности; и пока не был накоплен достаточный фонд, случайная смерть могла ускорить его крах. Его ранние записи доказывают, что существовала большая тревога, что предлагались различные меры предосторожности и что естественная тревога омрачала его развитие. Этот факт является иллюстрацией рисков, на которые должны идти страховые компании, основанные на взаимном принципе, и опасностей, которым они подвержены в любой ненормальный или примечательный период, когда при отсутствии подписного капитала чума в виде холеры или эпидемия, подобная оспе, может доказать, что цифры — это не факты, и опрокинуть самые тщательные расчеты или самые неоспоримые таблицы.

Трудности первого года были преодолены, и страхователи пришли ему на помощь. Год за годом оно набирало силу, и следующая таблица, дающая некоторое представление о его прогрессе за десять лет, может быть небезынтересна для новых компаний:

1818.1821.1824.1827.1829.
£££££
Annual prems.2,5005,10013,00022,00027,000
Capital3,50015,00050,00095,000130,000
Policies issued68,219140,000380,000620,000770,000

Было проведено сравнение между английским Equitable и Scottish Widows’ Fund за первые одиннадцать лет существования каждого. В английском Equitable страховые суммы составляли всего 230 000 фунтов стерлингов; в шотландском они достигли 493 000 фунтов стерлингов. Годовой доход первого составлял лишь 9500 фунтов стерлингов, второго — 17 500 фунтов стерлингов. Английское общество по прошествии одиннадцати лет обладало накопленным капиталом всего в 29 000 фунтов стерлингов, в то время как шотландское могло похвастаться 72 000 фунтов стерлингов. Таков был успех учреждения, которое не могло даже начать бизнес в течение трех лет после своего появления, которое начало с капитала в 34 фунта 12 шиллингов 6 пенсов и которое, по свидетельству собственного управляющего, сомневалось в своем продолжении в течение первых года или двух своего существования. То, что Scottish Widows’ Fund был полезен тысячам и что он стимулировал другие компании, неоспоримо; но столь же неоспоримо, что это просто торговое учреждение, основанное на коммерческих принципах; и хотя его управляющие могут хвастаться, что «оно благожелательно по своим целям, что оно возникло не из эгоистических побуждений и что оно стало счастливым средством распространения комфорта и безопасности», все же необходимо помнить, что такая благотворительность едва ли совместима с его интересами; и когда вспоминают, что его собрания были освящены молитвой, невольно возникает мысль, доход или религия побуждали к таким упражнениям и не была ли торговая шарлатанская уловка смешана с пылом поклонения. Это финансовая компания, управляемая своими таблицами, ведомая своим врачом и подчиняющаяся правилам, которые есть и должны быть строго соблюдаемы. Таково было первое взаимное учреждение Шотландии.

Первая частная компания появилась в 1823 году, когда North British Fire Company добавила страхование жизни к своей обычной деятельности. Компания с капиталом часто приносит большую пользу делу страхования жизни в любом месте, где оно только вводится. Там, где взаимное общество боится тратить свои деньги, частная компания разошлет свои предложения в каждую газету в округе; и, распространяя свои доктрины среди отдаленного, но разумного сельскохозяйственного населения — обеспечивая абсолютную безопасность застрахованным благодаря своему капиталу, — она часто приносит неоценимую пользу. И в этот период представление о страховании было расплывчатым и неопределенным. Особенно в сельскохозяйственных районах, даже среди самых вдумчивых людей, о нем редко слышали. Одна история проиллюстрирует это лучше, чем сотня утверждений. Агент частной компании Rock встретил на севере Шотландии разумного человека, который арендовал около тысячи акров земли. Этим поместьем он с удовольствием занимался; и хотя это было задолго до того времени, когда сельское хозяйство стало использовать науку, он вкладывал всю свою прибыль в арендуемое поместье. С большой и оправданной гордостью он водил агента по страхованию жизни по своей земле, указывал на свои улучшения и хвастался своими доходами.

Когда они вернулись в фермерский дом, агент, который видел, что если его хозяин умрет, все сделанное им пойдет на пользу арендодателю, лишь сказал ему: «Вы, должно быть, потратили крупную сумму на это поместье».

«Многие тысячи», — был его краткий ответ.

«А если вы умрете, — последовала проницательная отповедь, — ваш арендодатель получит выгоду, а ваша жена и дочь останутся без гроша. Почему бы вам не застраховать свою жизнь?»

Человек встал, прошагал через комнату и, выпрямившись, словно желая продемонстрировать свою огромную силу, сказал почти словами одного из героев сэра Бульвера Литтона: «Похож ли я на человека, который может умереть от чахотки?»

Агент не смутился — он проявил настойчивость, объяснил, что имел в виду, воззвал к добрым чувствам своего хозяина, продолжал спрашивать, сколько он оставит своей семье, и в конце концов заставил его выслушать. Они изучили его счета и обнаружили, что он может откладывать около 120 фунтов в год. Почти сразу же был послан за деревенским аптекарем, жизнь была принята к страхованию, и были выданы полисы на 3000 фунтов стерлингов.

Менее чем через девять месяцев этот человек, полный крепкого здоровья, простудился, пренебрег симптомами и умер, оставив своей семье только сумму, на которую застраховал свою жизнь, чтобы уберечь её от нужды.

В этом маленьком анекдоте много доводов в пользу страхования жизни, и много доводов в пользу частной системы, ибо такой человек не рискнул бы своими сбережениями в обществе взаимного страхования.

Edinburgh Life Assurance последовала в 1823 году, будучи основанной юридическими органами Эдинбурга в то же время и во многом на тех же принципах, что и Law Life в Лондоне. Scottish Union последовала в 1824 году, Aberdeen в 1825 году, а Scottish Amicable в 1826 году.

Преимущество всех новых страховых компаний в том, что они помогают продвигать принцип; и есть еще одна их особенность. В большинстве других спекулятивных обществ их крах приводит к очень болезненным результатам. Железная дорога видит, как её капитал потрачен, и вынуждена делать дальнейшие взносы со своих владельцев. Неудачливая компания по строительству каналов имеет лишь уверенность в том, что накормила и деморализовала несколько тысяч крепких навигаторов в обмен на разорение своих акционеров, в то время как крах шахты — это печальный финал многих светлых надежд. Но со страховой компанией дела обстоят не так плохо. Застрахованный — за исключением случаев в конторах, созданных с мошенническим умыслом, таких как West Middlesex, — никогда еще не был обманут крахом полиса. Если взять Шотландию в качестве примера, многие компании не смогли удержаться на плаву; но ни в одном случае держатель полиса не рисковал своим страховым взносом и не терял свою страховку. Так, Scottish Life, будучи не в состоянии содержать себя, передала свой бизнес Mercantile, которая затем стала ответственной. Когда Mercantile перестала быть независимой компанией, она передала свои полисы в Life Association. Дела Scottish Masonic и Bon Accord были приняты Northern. Таким образом, ни в одном случае ни одна легитимная компания не нарушила своих обязательств. Общество никогда не было шокировано рассказами и преданиями о несправедливости и разорении. И непредусмотрительный человек не был укреплен в своей непредусмотрительности возможностью ссылаться на убытки, которые понесли другие. Развитие науки в Шотландии было спокойным и равномерным. По всем её районам агенты распространяют знания о её преимуществах. Компаний достаточно, даже с избытком; и, приводя следующий список, можно отметить, что все конторы, упомянутые ниже как передавшие свой бизнес, были основаны честно и надежно. Шотландии делает честь то, что, как только они обнаруживали, что не добились успеха, их бизнес сразу же передавался другим компаниям:

Scottish Widows’ Fund (mutual). This was the first life office in Scotland
1815
North British (mixed). Commenced fire in1809
” ” ” life in1823
Edinburgh (mixed). Nine-tenths of the profits allotted to the policies1823
Scottish Union (mixed), divides two-thirds of the nett profits every five years1824
Standard Life (mixed). Commenced under the title of the Life Insurance Company of Scotland, and took its present name in 18321825
Scottish Provincial (mixed). Commenced under the title of the Aberdeen Fire and Life Insurance Office, and took its present name in 1852. In 1840, policies with a right to share in the profits were first issued1825
Scottish Amicable (mutual)1826
Scottish Equitable (mutual)1831
Caledonian (mixed). Originally fire1805
” ” Extended to life1833
Five-sixths of the profits allotted to the policies.
Northern (mixed). Commenced under the title of the North of Scotland, and took its present name in 1848. Divides 90 per cent. of its profits among the policy-holders1836
Scottish Provident (mutual)1837
City of Glasgow (mixed). Annual investigations and yearly bonuses. At the end of five years a policy-holder may live out of the limits of Europe without extra premium1838
Life Association of Scotland (mixed). Commenced as the Edinburgh and Glasgow, and took its present name about 18411839
English and Scottish Law Life (mixed)1839
National (mixed). Commenced fire1841
” ” ” life1843
Four-fifths of the profits allotted to the policies.

Конторы, передавшие свой бизнес.

Bon Accord, Life1845
Transferred to the Northern in 1849.
Commercial, Life (Head Office in Glasgow)1840
Transferred to the Standard in 1846.
East of Scotland, Life (Head Office in Dundee) 1844
Transferred to the Colonial in 1852.
Experience, Life1843
Transferred to the Standard in 1850.
Friendly, Fire1720
Transferred to the Sun in 1847.
Hercules, Fire and Life, Fire1809
” ”Life1832
Transferred to the Scot. Union, life in 1835, and fire in 1849.
Mercantile, Life1844
Transferred to the Life Association in 1850.
Scottish Life and Guarantee, Life1844
Transferred to the Mercantile in 1848.
Scot. Masonic (originally Freemason’s, Life)1844
Transferred to the Northern in 1848.

Таким образом, в Шотландии одна контора была основана в 1815 году; пять с 1816 по 1825 год; три с 1826 по 1838 год; шесть с 1836 по 1845 год.

Совокупный доход этих компаний немногим меньше 1 400 000 фунтов стерлингов; а действующие страховые суммы составляют около 33 000 000 фунтов стерлингов.

КОНЕЦ.

Лондон: Spottiswoodes and Shaw, New-street-Square.

СНОСКИ:

[1] Когда его спросили, какую пользу это принесет, он ответил: «C’est pour perfectionner l’art des arts, l’art de penser!» («Это для совершенствования искусства искусств, искусства мыслить!»). Это, поначалу воспринятое как острое словцо, стало пословицей.

[2] Название этого эссе — «Waardye van Lyf-Renten naer proportie van Losrenten»; или «Стоимость пожизненных аннуитетов в пропорции к выкупаемым аннуитетам».

[3] В этих периодических нашествиях не было ничего удивительного. Мыслители того времени понимали связь между чистотой и здоровьем; и следующее покажет, что такие люди нащупали истинный источник эпидемии:

«Я часто удивляюсь, — говорит Эразм в письме доктору Фрэнсису, — и не без беспокойства, откуда берется то, что Англия столько лет непрерывно страдает от эпидемий, и прежде всего от потливой горячки, которая кажется в некотором роде свойственной этой стране... Они остекляют большую часть боковых сторон маленькими стеклами, предназначенными для пропуска света и защиты от ветра; но эти окна полны щелей, через которые проникает профильтрованный воздух, который, застаиваясь в комнате, более вреден, чем ветер».

«Что касается полов, то они обычно сделаны из глины, покрыты камышом, растущим в болотах, который так редко убирают, что нижняя часть остается иногда на двадцать лет, а в ней скапливаются слюна, рвота, моча собак и людей, пиво, остатки рыбы и прочая нечистота, которую невозможно назвать. Отсюда при перемене погоды испаряется пар, очень вредный, на мой взгляд, для человеческого тела».

[4] Первые приходские книги в Англии велись с 1538 года вследствие предписания Томаса Кромвеля. Задолго до этого они велись в Аугсбурге и Бреслау, хотя до начала XVII века они не были распространены в Европе. Стоит упомянуть, что задолго до этого отеческое правительство Перу вело реестр всех рождений и смертей по всей стране; точные отчеты о населении составлялись каждый год чиновниками, назначенными государством.

[5] Примерно столько серебра, сколько сейчас чеканится в 3 фунта 1 шиллинг 11 пенсов.

[6] Равно по весу примерно 2 фунтам 1 шиллингу 3 пенсам нашей серебряной чеканки.

[7] Равно по весу 10 шиллингам 4 пенсам нашей нынешней серебряной чеканки.

[8] Следующие цифры дадут некоторое представление о шансах на жизнь, как их оценивал доктор Галлей:

Out of 1000 born,661will be living at10years of age.
””628”15”
””598”20”
””567”25”
””531”30”
””490”35”
””445”40”
””397”45”
””346”50”
””292”55”
””242”60”
””192”65”
””142”70”
””88”75”
””41”80”
””19”84”

[9] The total amount paid by each company was 150,000l.

[10] Согласно таблице Керссебума, из 817 человек в возрасте 20 лет, живущих в одно и то же время —

711will have lived to30years
605””40”
507””50”
382””60”
245””70”
100””80”
10””90”

Согласно таблице Де Парсье, оказывается, что из 814 человек в возрасте 20 лет —

734will have lived to30years
657””40”
581””50”
463””60”
310””70”
118””80”
11””90”
1””94”

[11] В 1768 году мистер Морес поссорился с обществом и отделился от него.

[12] Сэр Ричард был знаменитостью тех дней и делил гражданскую популярность с Бекфордом, чьим коллегой он был в представительстве Лондона в 1761 году. Он был удостоен степени доктора гражданского права Оксфордским университетом — обычай, который, возможно, был бы более достоин уважения при нарушении, чем при соблюдении; и мы обязаны мостом Блэкфрайерс во многом энергии и усилиям сэра Ричарда Глина, рыцаря, баронета и лорд-мэра, и — что еще более почетный титул — директора нашего первого чисто взаимного страхового общества. Мы тщетно ищем такие имена, как Глин, Гослинг, Ладброк или Бекфорд, среди шерифов и олдерменов наших дней.

[13] О том, что безопасность этого Общества была сомнительной, можно отчасти судить по тому факту, что половина полисов, выданных в течение первых двадцати пяти лет, была заброшена, вероятно, из-за сомнений в их окончательной выплате.

[14] 14 Geo. 3. c. 48.

[15] «Никогда не выдавайте пожизненные аннуитеты старым женщинам, — говаривал Гидеон, — они сохнут, но никогда не умирают»; и если предполагаемый аннуитант кашлял при приближении к двери комнаты, Гидеон выкрикивал: «Ай, ай, можете кашлять, но это не спасет вас от шестимесячного взноса». — «Хроники и характеры фондовой биржи. Джон Фрэнсис». 2-е издание.

[16] Нынешний маркиз Лэнсдаун.

[17]

Бирмингем. Коммерческая. Эгида. Геркулес. Кент. Лондонская коммерческая. Морская. Минерва. Национальная. Филантропическая. Защитник. Радуга. Королевский институт. Сент-Джеймс. Сент-Патрик. Трилистник. Южный Девон. Саутуарк и Суррей. Звезда. Сассекс.

[18] Следующая таблица покажет точное действие инвестиции в 100 фунтов стерлингов на номинанта в возрасте 90 лет:

£s.
100l. paid on Jan. 4. 1830, would produce
""on 6th April 1830310
""on 10th Oct. 1830310
""on April 5th 1831310
———
930
If the nominee lived only one day longer, say to April 6th, 1831, there would be due an additional1510
———
£10810
———

Таким образом, капитал и проценты в размере 8 1/2 процентов были возвращены за один год, три месяца и два дня.

[19] Один джентльмен, решив, что гринвичские пенсионеры станут хорошими объектами, отправился в госпиталь с этой целью. Но все они называли свой возраст 90 лет и выше, и когда в приходских книгах искали даты их рождения, обнаружилось, что они преувеличивали, в некоторых случаях на десять, а в других на двадцать лет. Каждый претендовал на звание девяностолетнего, и в результате биржевой маклер был полностью сбит с толку в своей попытке.

[20] Трудно не винить конторы. Об этих крупных и разнообразных страховках, вероятно, знала каждая существующая компания. Названные причины должны были быть проверены, и очень небольшие усилия закрыли бы двери каждой конторы в Лондоне перед Уэйнрайтом и его сообщниками. Рисковать такой суммой денег на жизнь девушки двадцати одного года, описанной как «необычайно здоровая, чья жизнь стоит тысячи», и притом всего на два года, только потому, что было дано номинальное оправдание страхового интереса, было небрежно и почти преступно; хотя есть некоторое смягчение в том факте, что эта леди помогала обманывать, произнося или, по крайней мере, соглашаясь с ложным заявлением мистеру Инголлу в Imperial, это точно. Малейшее расследование обнаружило бы, что Уэйнрайт был нищим, что эта молодая леди не имела прямого или косвенного интереса ни в какой собственности вообще и что страховые взносы должны были быть выплачены с какой-то зловещей целью человеком, погрязшим в трудностях и обремененным долгами, за жизнь здоровой, но глубоко несчастной девушки, полностью находящейся под его контролем.

[21] «Лукреция». — Сэр Э. Б. Литтон.

[22] Этот человек, по-видимому, был невинным орудием в руках своего проницательного зятя.

[23] На это впервые указал Quarterly Review.

[24] Ниже приведены выдержки из вышеупомянутых статей мистера Маккензи: — «Некоторое время назад в эту контору была прислана серия рекламных объявлений в пользу Independent and West Middlesex Insurance Company, которые были внесены и оплачены в обычном порядке ведения бизнеса. Мы осторожны в отношении шарлатанской медицинской рекламы, ни одна из них, насколько нам известно, никогда не была допущена на наши страницы; но нам и в голову не приходило ни на мгновение, что страховая компания, претендующая на то, чтобы быть инкорпорированной специальными актами парламента, на самом деле является шарлатанской компанией, созданной с преднамеренной целью введения общественности в заблуждение в вопросах страхования от огня и жизни. Отсюда реклама этой компании время от времени проскальзывала на наши страницы... Но мы были удивлены, недавно узнав, что это фальшивая страховая компания, вылупившаяся в Лондоне два года назад». «В этих обстоятельствах наш долг, как мы смиренно полагаем, сразу ясен и решителен, и поэтому мы приступаем к его выполнению ради общественности, чьими верными и непоколебимыми слугами мы всегда претендуем быть. Одним словом, мы возвышаем свой голос и предупреждаем общественность против этой Independent West Middlesex Insurance Company. Это ложная и фиктивная компания». «В своих страховых полисах они заботятся о том, чтобы предусмотреть, что “только акционерный капитал и фонды указанной компании несут ответственность по требованиям, предъявляемым по этому полису”. Что ж, какова ценность их акционерного капитала и фондов, если, как мы говорим, сами стороны, формирующие указанную компанию, совершенно никчемны, будучи на самом деле не лучше, чем кучка мошенников в Лондоне, отвергнутых, или дезавуированных, или осужденных каждым уважаемым человеком, на которого делается ссылка? Мы думаем, едва ли может быть что-то столь низкое или столь гнусное, как брать страховые взносы с ничего не подозревающих людей и заставлять их верить, что они защищены от превратностей жизни или риска пожара, и все же насмехаться над ними в их бедах, когда пузырь лопается».

[25] Холера впервые посетила Англию около начала августа 1348 года. Из морских портов на побережьях Дорсетшира, Девоншира и Сомерсетшира она перекинулась в Бристоль, и жители Глостера установили карантин между двумя местами. Но эта «знакомая ярость» насмехалась тогда, как и сейчас, над карантином, и, бродя во тьме, появилась в Глостершире к ужасу его жителей. Оттуда она прошла через Оксфорд в Лондон, наконец распространившись по всей Англии, «разбрасывая повсюду такие разрушения и опустошение, что из всех сортов едва ли десятый человек остался в живых».

В церкви и на церковном кладбище Ярмута за один год было похоронено 7052 человека. В течение шести месяцев в городе Норидж умерло более 57 000 человек. В Лондоне смерть была настолько возмутительно жестокой, что каждый день двадцать, иногда сорок, а иногда шестьдесят или более трупов бросали в одну яму. Кладбища переполнились. Были отведены поля и дополнительные места для захоронения, и их вскоре стало не хватать; число умерших росло так быстро, что «они были вынуждены делать глубокие рвы и ямы очень широкими, в которых они укладывали ряд трупов и ряд земли поверх них, а затем еще один ряд мертвых тел», и таким образом люди, за исключением тех, кто был лучшего сорта, были помещены в свой вечный дом. Скот умирал в живых изгородях и канавах тысячами из-за нехватки людей, чтобы ухаживать за ним. Все иски и тяжбы в Королевской скамье и других местах прекратились. Заседания парламента были остановлены. Англия и Франция на время забыли, что они «естественные враги». Графство, город и местечко были свидетелями торжественных молитв и публичных процессий в течение многих дней, и Бога молили на большой дороге и на проселочной дороге «вложить в ножны свой гневный меч и сохранить остаток от пожирающей эпидемии». Когда эта эпидемия, которая до сих пор ежегодно угрожает нашему побережью, прошла, выяснилось, что её добычей были в основном старики, женщины и дети из «простого народа» и что лишь немногие из знати страны были ею схвачены. Имущество долгое время обесценивалось: то, что ранее продавалось за сорок шиллингов, стоило лишь марку; а шотландцы в насмешку придумали новую клятву, клянясь в презрении «грязными смертями англичан».

[26] Письмо достопочтенному Джозефу У. Хенли, члену парламента. — Роберт Кристи.

[27] Даже Equitable рассматривалось с очень подозрительным взглядом Канцлерским судом вскоре после своего начала, и имена банкиров и купцов в качестве директоров, великих в свои дни и поколение, не помешали владельцам корпораций Royal Exchange, Amicable и London Assurance предсказывать его крах.

[28] Общественность в большом долгу перед мистером Хартноллом, признанным редактором, и мистером Пейтманом, издателем Post Magazine, за их огромные усилия в деле страхования жизни.

[29] «Отчеты страховых компаний», стр. 43.

[30] «Указанные комиссары должны иметь полные полномочия проверять все книги в любое разумное время у таких банкиров, которые выпускают банкноты, и снимать копии или выписки из любых таких книг или счетов». — История Банка Англии, его времен и традиций. — Джон Фрэнсис: 2 тома. 3-е издание. Longman, Brown, and Co.

[31] The Morning Chronicle.

[32] «Я рассказываю историю так, как она была рассказана мне». Однако было высказано предположение, что он не принял дозу из-за своего крайнего волнения.

[33] Ночь и утро.

Примечания транскрибатора:

Оригинал этой книги содержал каталог, датированный 31 марта 1853 года, новых работ по общей и разнообразной литературе, опубликованных Messrs. Longman, Brown, Green, and Longmans, Paternoster Row, London, который доступен как отдельная электронная книга Project Gutenberg #49620.

Сноски были перенесены в конец текста и перенумерованы последовательно по всему документу.

Пунктуация была приведена к единообразию.

Вариации в написании и дефисах были сохранены в том виде, в каком они появляются в оригинальной публикации, за исключением того, что очевидные опечатки были исправлены.

Дополнительные комментарии:

стр. 15: Основываясь на предыдущей таблице, 60 во второй таблице должно быть 66, а 80 должно быть 86.

стр. 169: Demerell может быть ошибкой в написании Damerel (в Сток-Демереле, в Девоншире).

 The Project Gutenberg eBook of Annals, Anecdotes, and Legends:
 A Chronicle of Life Assurance, by John Francis.