Экономика — Том II

СОВРЕМЕННЫЕ ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ПРОБЛЕМЫ

АВТОР:

ФРЭНК А. ФЕТТЕР, PH.D., LL.D.

ПРОФЕССОР ЭКОНОМИКИ, ПРИНСТОНСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ

1916

ПОСВЯЩАЕТСЯ МАТЕРИ, ОБЛАДАЮЩЕЙ ЮНОЙ ДУШОЙ И ПРОЯВЛЯЮЩЕЙ СОЧУВСТВЕННЫЙ ИНТЕРЕС КО ВСЕМУ ЧЕЛОВЕЧЕСКОМУ

TABLE OF CONTENTS

ЧАСТЬ I. РЕСУРСЫ И ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ.

1. Материальные ресурсы нации

2. Современная экономическая система

ЧАСТЬ II. ДЕНЬГИ И ЦЕНЫ.

3. Природа, использование и чеканка денег

4. Стоимость денег

5. Фидуциарные деньги, металлические и бумажные

6. Стандарт отложенных платежей

ЧАСТЬ III. БАНКОВСКОЕ ДЕЛО И СТРАХОВАНИЕ.

7. Функции банков

8. Банковское дело в Соединенных Штатах до 1914 года

9. Закон о Федеральной резервной системе

10. Кризисы и промышленные депрессии

11. Учреждения для сбережений и инвестиций

12. Принципы страхования

ЧАСТЬ IV. ТАРИФЫ И НАЛОГООБЛОЖЕНИЕ.

13. Международная торговля

14. Политика протекционистского тарифа

15. История американских тарифов

16. Цели и принципы налогообложения

17. Налоги на имущество и корпорации

18. Личные налоги

ЧАСТЬ V. ПРОБЛЕМЫ СИСТЕМЫ ЗАРАБОТНОЙ ПЛАТЫ.

19. Методы промышленного вознаграждения

20. Организованный труд

21. Государственное регулирование продолжительности рабочего времени и заработной платы

22. Другое защитное трудовое и социальное законодательство

23. Социальное страхование

24. Население и иммиграция

ЧАСТЬ VI. ПРОБЛЕМЫ ПРОМЫШЛЕННОЙ ОРГАНИЗАЦИИ.

25. Сельское хозяйство и сельское население

26. Проблемы сельскохозяйственной экономики

27. Железнодорожная проблема

28. Проблема промышленной монополии

29. Государственная политика в отношении монополий

30. Государственная собственность

31. Некоторые аспекты социализма

Предметный указатель

ПРЕДИСЛОВИЕ

Настоящий том посвящен различным практическим проблемам экономики, подобно тому как том, опубликованный годом ранее, был посвящен более широким экономическим принципам стоимости и распределения. Студенту, начинающему изучать экономику, и широкому кругу читателей изучение принципов может показаться более трудным, чем изучение конкретных вопросов. На самом деле, сложность последних, хотя и менее очевидна, столь же велика. Изучение принципов требует усилий мысли, которые являются открытыми и недвусмысленными; их выводы, сделанные в холодном свете разума, не окрашены чувствами и приемлемы для всех людей до тех пор, пока не предвидится точное применение, которое может быть справедливо к ним приложено. Однако выводы относительно практических вопросов государственной политики, хотя они и могут казаться простыми, обычно предвзяты и осложнены допущениями, предрассудками, корыстными интересами и чувствами, глубоко укоренившимися и часто не осознаваемыми.

Ни одна практическая проблема в области экономики не может быть решена так, как если бы она была исключительно и чисто экономической проблемой. Она всегда в некоторой мере является также политической, моральной и социальной проблемой. Задача экономиста «как такового» заключается в анализе экономических аспектов оценки этих проблем. Мы можем вспомнить сравнение задачи экономиста с задачей химика, предложенное Фрэнсисом А. Уокером, чья задача в определенном случае состояла в том, чтобы проанализировать содержимое флакона с синильной кислотой, а не давать советы относительно того, как ее использовать. Соответственно, на следующих страницах автор стремился прежде всего раскрыть экономические аспекты каждой проблемы и неоднократно предупреждал, когда обсуждение или выводы начинали выходить за рамки строгих экономических ограничений. Во многих вопросах чувство составляет девять десятых разума. Если читатель придерживается иных социальных симпатий, он может предпочесть сделать иные выводы из экономического анализа.

Взгляды и симпатии, выраженные или молчаливо предполагаемые в этой работе, являются не столько личными взглядами автора, сколько взглядами нашего современного американского демократического общества, взятого примерно в его центре тяжести. Когда люди в целом иначе относятся к целям, которые должны быть достигнуты, должна быть сформулирована иная государственная политика, хотя экономический анализ, возможно, не нуждается в изменении. Поэтому в некоторых случаях автор обсуждал лишь экономический аспект или ссылался на общие принципы, рассмотренные в первом томе, и намеренно воздерживался от выражения своего личного суждения относительно «наилучшей» политики на данный момент.

Настоящий том был запланирован несколько лет назад как переработка части более раннего учебника автора «Принципы экономики» (1904). Однако прошедшие годы были настолько насыщены значимым экономическим и социальным законодательством и стали свидетелями роста более широкого общественного интереса ко многим экономическим темам, что как по охвату, так и по трактовке эта работа неизбежно выросла в нечто большее, чем просто переработка. За исключением нескольких глав, лишь отдельные предложения и абзацы являются теми специфическими чертами старого текста, которые сохранились. О быстрых изменениях, происходящих в экономической сфере, свидетельствует тот факт, что ряд утверждений, сделанных в рукописи несколько месяцев или несколько недель назад, пришлось исправлять в корректурных листах в соответствии с недавними событиями.

Автор в большом долгу за информацию, вдохновение и помощь на различных этапах работы. Этот долг перед многими — авторами, коллегами и студентами. Некоторые из источников, которые были использованы, будут указаны в брошюре, следующей плану «Руководства по ссылкам и упражнениям по экономике», уже опубликованного для использования в связи с Томом I; однако ограничения объема не позволят привести полный перечень. Я хотел бы, однако, в особенности с благодарностью отметить помощь и дружескую критику, оказанную в связи с главами о деньгах и банковском деле, о трудовых проблемах и о принципах страхования, соответственно, моими коллегами Э. У. Кеммерером, Д. А. Маккейбом и Н. Кэротерсом.

Завершая, по крайней мере предварительно, настоящую работу, автор лелеет надежду, что она окажет помощь не только преподавателям и студентам американских колледжей, но и гражданам-читателям, стремящимся получить лучшее и беспристрастное понимание великих экономических проблем, которые сейчас требуют внимания совести и мысли нации.

Ф. А. Ф.

Принстон, штат Нью-Джерси, октябрь 1916 г.

СОВРЕМЕННЫЕ ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ПРОБЛЕМЫ

ЧАСТЬ I РЕСУРСЫ И ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ

ГЛАВА I

МАТЕРИАЛЬНЫЕ РЕСУРСЫ НАЦИИ

§ 1. Политико-экономические проблемы. § 2. Американские экономические проблемы в прошлом. § 3. Современные проблемы: основные темы. § 4. Попытки суммировать национальное богатство. § 5. Среднее богатство и проблема распределения. § 6. Изменения в ценовом стандарте. § 7. Сумма капитала, а не богатства. § 8. Источники продовольственного снабжения. § 9. Источники тепла, света и энергии. § 10. Транспортные агентства. § 11. Сырье для одежды, жилья, машин и т. д.

§ 1. #Политико-экономические проблемы.# Слово «проблема» часто у нас на устах. Сама жизнь есть и всегда была проблемой. В любое время и в любом месте в мире существовали вопросы промышленной политики, которые требовали от людей ответа, и новые и озадачивающие социальные проблемы, которые требовали решения. И все же, когда институты, убеждения и промышленные процессы медленно менялись от одного поколения к другому, а жизнью людей управляли традиции, авторитет и обычаи, немногие проблемы социальной организации навязывали себя вниманию, а непосредственная борьба за существование поглощала энергию и интересы людей. Но наше время быстрых перемен кажется в особенности веком проблем. Движение мира в последнем столетии было более быстрым, чем когда-либо прежде — в численности населения, в естественных науках, в изобретениях, в изменениях политических и экономических институтов; в интеллектуальных, религиозных, моральных и социальных мнениях и убеждениях.

Некоторые человеческие проблемы должен решать индивид, например: лучше ли пойти учиться или пойти работать, выбрать ту или иную профессию, эмигрировать или остаться дома. Другие проблемы более широкого значения касаются всей семейной группы; третьи, еще более широкие, касаются местного сообщества, штата или нации. В каждой из них в той или иной степени переплетены экономические, политические и этические аспекты. Экономика в широком смысле включает в себя проблемы индивидуального хозяйства, домашнего хозяйства, корпоративного хозяйства и национального хозяйства. В этом томе, однако, мы собираемся подойти к предмету с общественной точки зрения, чтобы рассмотреть прежде всего проблемы «политической экономии», рассматривая частные, домашние и корпоративные проблемы лишь постольку, поскольку они связаны с проблемами нации или сообщества в целом. Наша область охватывает проблемы национального богатства и общественного благосостояния.

Каковы же тогда наши политико-экономические проблемы в Америке? Это проблемы, которые по своей природе являются экономическими, поскольку они касаются того, как должно использоваться богатство и как граждане получают возможность зарабатывать на жизнь; но они также являются политическими, поскольку могут быть решены только коллективно посредством политических действий.

§ 2. #Американские экономические проблемы в прошлом.# С первыми поселениями колонистов на этом континенте появились политико-экономические проблемы. Возьмем, к примеру, земельную политику. Каждая группа колонистов и каждый частный землевладелец должны были принять какой-то метод землевладения, будь то бесплатное предоставление, продажа отдельных участков или сдача в аренду поселенцам. Так или иначе эти вопросы решались, но быстро меняющиеся условия вскоре заставили людей пересмотреть проблему, поскольку старое решение перестало быть удовлетворительным.

В значительной степени наша политическая история — это лишь отражение экономических мотивов и экономических изменений в национальной жизни. Так, Американская революция возникла из сопротивления торговым правилам Англии, коммерческим ограничениям и попыткам налогообложения колоний. Война 1812 года была вызвана вмешательством в американскую торговлю в открытом море. Мексиканская война стала результатом колонизации территории Техаса американскими поселенцами и желания влиятельных интересов расширить площадь земель, открытых для рабства. Гражданская война возникла более непосредственно из разности мнений относительно прав штатов быть верховными в определенных областях законодательства, но за этим политическим вопросом стояла экономическая проблема рабского труда. Подобные примеры, которые можно бесконечно умножать, не доказывают, что материальные, экономические изменения являются причиной всех других изменений — политических, научных и этических; ибо во многих случаях сами экономические изменения представляются результатами изменений других видов. Существует постоянное действие и противодействие между экономическими силами и другими силами и интересами в человеческом обществе, и потребности в экономической адаптации постоянно меняются по своей природе.

§ 3. #Современные проблемы: основные темы#. Конкретные экономические проблемы в Америке в настоящее время определяются всей сложной экономической и социальной ситуацией. В ней можно выделить два основных фактора: объективный и субъективный, или материальная среда и население, составляющее нацию. Первое — это то, что мы имеем, второе — это то, кем мы являемся как народ. Эти факторы тесно связаны; ибо то, кем мы являемся как народ (наши вкусы, интересы, способности, достижения), во многом зависит от того, что мы имеем, а то, что мы имеем (наше богатство и доходы), во многом зависит от того, кем мы являемся. Мы можем рассмотреть следующие фазы: первые две — объективного фактора, последние две — субъективного фактора.

(a) Основные материальные ресурсы, состоящие из материалов земной поверхности и естественных климатических условий, которые вместе обеспечивают физические условия, необходимые для человеческого существования, и которые предоставляют материал, из которого люди могут создавать новые формы богатства.

(b) Промышленное оборудование, состоящее из всех тех искусственных адаптаций и улучшений первоначальных ресурсов, с помощью которых люди лучше приспосабливают природу для выполнения своей воли. Эти два (a и b) становятся все труднее различимыми в оседлых и цивилизованных сообществах и сливаются в одну массу ценных объектов — богатство нации.

(c) Социальная система, при которой люди живут вместе, используют богатство и свои собственные услуги и обмениваются экономическими благами.

(d) Люди, рассматриваемые с точки зрения их численности, расы, интеллекта, образования, а также моральных, политических и экономических способностей.

Конкретные экономические проблемы, которые встают перед каждым поколением нашего народа, являются результатом всех этих факторов, взятых вместе. Изменение любого из них в некоторой степени меняет характер проблемы. Проблемы меняются, например: (a) с открытием или истощением (или увеличением или уменьшением) любого вида основных материальных ресурсов; (b) с умножением или улучшением инструментов и машин или изобретением лучшего промышленного оборудования; (c) с изменениями в идеалах, образовании и способностях любой части населения, независимо от того, вызваны ли они изменениями в расовом составе населения; (d) с увеличением или уменьшением общей численности людей и, как следствие, сдвигом в отношении населения к ресурсам. Многие примеры таких изменений можно найти в американской истории, и некоторое знание о них необходимо для понимания генезиса и истинной связи наших современных проблем.

§ 4. #Попытки суммировать национальное богатство.# Если мы попытаемся сравнить материальные ресурсы нации в один период нашей истории с ресурсами в другой период, мы обнаружим, что невозможно найти для них единое удовлетворительное выражение. Давайте рассмотрим цифры (так называемого) «богатства народа Соединенных Штатов»[1], как они были рассчитаны чиновниками переписи населения.

Среднее общее богатство на душу населения.

1850: 23 200 000 чел., 7 136 000 000 долл.[a], 308 долл.; 1860: 31 400 000 чел., 16 160 000 000 долл.[a], 514 долл.; 1870: 38 600 000 чел., 24 055 000 000 долл.[a b], 624 долл.; 1880: 50 200 000 чел., 43 642 000 000 долл., 870 долл.; 1890: 62 900 000 чел., 65 037 000 000 долл., 1036 долл.; 1900: 76 000 000 чел., 88 517 000 000 долл., 1165 долл.; 1904: 82 500 000 чел., 107 104 000 000 долл., 1318 долл.; 1912: 95 400 000 чел., 187 739 000 000 долл., 1965 долл.

[Сноска a: Только облагаемое налогом; все остальные цифры включают освобожденное от налога.]

[Сноска b: Оценено на золотой основе.]

Детальное сравнение классов конкретных вещей, составляющих итоговые суммы, возможно только для последних трех наборов цифр (с 1900 по 1912 г.), и они приведены здесь (с опусканием 000 000).

1900 г., 1904 г., 1912 г.: 1. Недвижимое имущество (за исключением некоторых пунктов ниже) — 52 538, 62 331, 110 700; 2. Ирригационные предприятия — [a], [a], 360; 3. Сельскохозяйственное оборудование (живой скот, инструменты и т. д.) — 3 822, 4 919, 7 706; 4. Производственное оборудование — 2 541, 3 298, 6 069; 5. Транспортные агентства — 11 249, 14 434, 22 360; 6. Телеграф и телефоны — 612, 813, 1 304; 7. Водопроводные сооружения (частные) — 263, 275, 290; 8. Электрические осветительные установки — 403, 563, 2 099; 9. Продукты (все еще в торговле)[b] — 8 294, 10 212, 21 577; 10. Прямые товары в использовании[c] — 6 880, 8 250, 12 758; 11. Золото и серебро — 1 677, 1 999, 2 617.

[Сноска a: Цифры за эти годы отсутствуют.]

[Сноска b: Основными статьями являются сельскохозяйственная и горнодобывающая продукция и импортные товары.]

[Сноска c: Основными статьями являются одежда, личные украшения, мебель и экипажи.]

§ 5. #Среднее богатство и проблема распределения#. Вышеприведенные цифры выглядят весьма удовлетворительно и, по-видимому, указывают на то, что чисто экономические проблемы быстро решаются за счет роста национального богатства. Но, к сожалению, эти цифры имеют мало значения в связи с таким исследованием, если они вообще не вводят в сильное заблуждение.

Во-первых, итоговые цифры «богатства на душу населения» — это лишь средние значения; поэтому увеличение на душу населения может появиться при росте общего богатства, хотя этот итог может быть обусловлен ростом сравнительно немногих очень крупных состояний. Очевиден тот факт, что огромное количество отдельных лиц и семей почти не имеют собственности, и, поскольку это так, здесь затрагивается одна из величайших наших социально-экономических проблем — проблема распределения богатства и дохода среди населения. Чем более неравномерно распределение, тем больше, по всей вероятности, недовольство; и тем больше усилия многих людей найти какие-то методы, с помощью которых может быть достигнуто большее равенство.

§ 6. #Изменения в ценовом стандарте#. Эти цифры, кроме того, выражены в терминах денежной ценовой единицы, в долларах золотого стандарта, и поэтому растущая итоговая цифра (и, соответственно, растущий показатель на душу населения) может быть лишь отражением изменения стоимости денежной единицы. Хорошо известно, что золотой доллар сейчас имеет меньшую покупательную способность, чем в 1880 году, и меньшую, чем в любое промежуточное время.[2] В той мере, в какой это верно, рост цифр богатства (общего и на душу населения) является лишь номинальным и не указывает на увеличение количества и улучшение качества реального богатства. Этот факт настолько очевиден, что казалось бы излишним обращать на него внимание, если бы его постоянно не упускали из виду при цитировании этих цифр.

§ 7. #Сумма капитала, а не богатства#. Учтите далее, что приведенные здесь цифры богатства на самом деле выражают лишь сумму капиталов отдельных лиц (или частных корпораций) нации. Они не составляют сумму социального богатства в каком-либо надлежащем смысле этого термина.[3] Арифметически это ошибочный вид итога, ибо сумма индивидуальных капиталов содержит некоторые статьи, которые следует исключить, чтобы найти сумму богатства. Более того, капитал — это приобретательное понятие. Это выражение стоимости владений человека, а не их полезности[4]. Он измеряет интенсивность желания благ, а не обязательно степень благосостояния. Такой итог, следовательно, воплощает трудности парадокса стоимости; в некоторых случаях возросшая стоимость отражает растущую редкость, а не большее изобилие.[5]

Например, в период между 1900 и 1915 годами, с ростом населения, общее количество улучшенных акров фермерских земель в Соединенных Штатах увеличилось лишь незначительно, а количество на душу населения уменьшилось. По крайней мере, отчасти в результате этого факта цены почти на все виды продовольствия быстро выросли, как и цена на сельскохозяйственные земли. Цены (и оценочная стоимость) сельскохозяйственных земель являются выражением индивидуальных капиталов, которые каждый год формировали растущий статистический итог так называемого богатства. У людей было меньше земли на душу населения, и они были беднее на душу населения в отношении этой статьи земельного богатства, имели меньше мяса на душу населения и должны были отдавать больше труда в обмен на продовольствие, в то же время, когда статистический показатель стоимости земли на душу населения увеличивался.

Так может быть в отношении лесов, угля, хлопка и, в конечном счете, железа, меди и многих других вещей. Когда лесов было в изобилии, пиломатериалы и дрова были бесплатными благами во многих районах. Леса вошли в итог национального «богатства» в 1850 и 1860 годах по сравнительно небольшой сумме. Но в 1910 году, когда леса были наполовину использованы, они фигурировали как больший итог и, вероятно, как большая статья «богатства» на душу населения, чем в 1850 году. Цифры отражают изменения в парадоксальной части шкалы ценностей и выражают скорее редкость, чем богатство.

Хотя богатство нации не может быть выражено как единая сумма стоимостей, которая точно отражает приносящие благо вещи, составляющие ее среду, некоторое представление о ситуации можно получить путем перечисления благ по их видам и количествам и путем изучения их отношений к жизни людей. Объекты богатства могут быть сгруппированы различными способами. Следующее может послужить нашей цели общего обзора наших нынешних ресурсов.

§ 8. #Источники продовольственного снабжения#. Земельная площадь страны в 1910 году составляла около 1 900 000 000 акров, из которых 879 000 000 акров находились в фермерских хозяйствах, что составляло 46 процентов от общей площади. Очень малая часть остальной территории используется для жилых и коммерческих целей, остальное — бесплодные горы, пустыни, болота и леса. Из общего количества земель в фермерских хозяйствах чуть более половины было улучшено — всего 478 000 000 акров, в среднем 5,2 акра на душу населения; и чуть менее половины было неулучшенным — всего 400 000 000 акров, в среднем 4,3 акра на душу населения. Улучшенная земля производила не только продовольствие, но и многие виды материалов, такие как хлопок, шерсть, шкуры и пиломатериалы, в то время как большая часть неулучшенной земли была либо фермерскими лесными участками, либо грубыми пастбищами. Конечно, виды и количество продукции с акра варьируются в зависимости от климата, особенно от солнечного света и осадков; возможно, доля площади Соединенных Штатов, являющаяся настоящей пустыней и бесплодной горной землей, больше, чем доля любой другой равной площади в умеренных зонах. Фактическая производительная способность с акра земель Америки не может быть выражена очень полезным способом в виде общего среднего показателя с акра, но каждая область должна быть тщательно изучена в отношении ее климата, осадков и возможности ирригации и дренажа. Очевидно, что в связи с земельным обеспечением продовольствием должно возникать очень большое количество экономических проблем: таких как проблемы землевладения, налогообложения, ирригации, дренажа, лесного хозяйства и поощрения или ограничения населения. Мы только начинаем осознавать потребности в этом направлении.

Реки, озера и океанские воды у наших берегов являются другими великими источниками продовольствия, но нет статистики, которая могла бы адекватно показать их урожайность. Немногие из них находятся в частном владении, и они вообще не фигурируют в сумме «капиталов», однако они важнее для нации, чем большая часть земельной площади. Они только начинают развиваться искусственно путем разведения устриц, моллюсков и рыбы. Разработка надлежащей политики в этом вопросе — одна из наших экономических проблем.

В 1910 году (в основном на фермах) насчитывалось около 64 000 000 голов мясного и молочного скота, 60 000 000 свиней, 56 000 000 овец и коз, и за один год было выращено почти 500 000 000 голов домашней птицы всех видов.

§ 9. #Источники тепла, света и энергии#. Закон сохранения энергии выражает фундаментальное сходство тепла, света и энергии. Основными источниками, из которых человек получает эти агенты, являются уголь и падающая вода, хотя дерево имеет значение как топливо в некоторых местностях. Около 500 000 квадратных миль земли (около 13 процентов площади страны) подстилаются углем. Эти месторождения широко распространены, так что почти каждая часть страны находится в пределах 500 миль от шахты. Огромные месторождения, если их использовать в нынешних количествах в год, просуществовали бы, вероятно, от 2000 до 4000 лет, но если их использовать при нынешнем возрастающем темпе (удвоение продукта каждые десять лет), они, по оценкам, просуществовали бы всего 150 лет. Каким будет фактический темп между этими крайностями — вопрос, ответ на который зависит от нашего экономического законодательства в отношении собственности, эксплуатации, цен, использования и замещения. Это еще одна из наших важных социально-экономических проблем.

Одним из великих доступных заменителей угля как источника тепла, света и энергии является водная энергия. По оценкам, в 1908 году от водопадов вырабатывалось лишь 5 400 000 лошадиных сил, тогда как было доступно около 37 000 000 первичных лошадиных сил[6]; но за счет накопления паводковых вод для выравнивания стока можно было бы развить по крайней мере 100 000 000 лошадиных сил, а возможно, и вдвое больше. Поскольку для выработки одной лошадиной силы в год в паровом двигателе по нынешним методам требуется десять тонн угля, здесь имеется потенциальный заменитель угля, равный двум-четырем нашим нынешним годовым объемам использования угля (около 500 000 000 тонн в 1912 году).

Но это не означает, что при нынешних затратах на добычу угля и строительство водохранилищ было бы экономически выгодно производить эту замену сейчас. Определить, когда, в какой степени и какими методами развивать эту водную энергию озер и рек для использования людьми и производить эту замену — еще одна из наших великих экономических проблем.

Нефть и природный газ, наши первоначальные запасы которых были, возможно, самыми богатыми в мире, быстро истощаются. Их можно лишь упомянуть как связанные с углем по источнику их снабжения, по характеру их использования и по экономическим проблемам, к которым они приводят.

§ 10. #Транспортные агентства#. Первыми среди средств транспорта следует упомянуть судоходные воды — океаны, озера, реки и каналы с необходимым оборудованием из углубленных заливов, гаваней, доков, шлюзов и маяков. Немногие из них фигурируют в сумме «капиталов», ибо они не находятся в частном владении. Тем не менее, хорошая система естественных водных путей может быть большим богатством для одной нации, чем дорогостоящие дополнительные железные дороги для другой. Хорошие естественные гавани на водных путях, ведущих к океанам, являются важнейшим видом национального богатства, как и судоходные великие озера в пределах границ или на границах страны. Ровно в той пропорции, в какой отсутствуют эти естественные средства транспорта, возникает необходимость строить дорогостоящие искусственные средства транспорта.

Как в естественных, так и в искусственных средствах транспорта Америка хорошо обеспечена. Прямая береговая линия имеет длину 5700 миль, а линия, следующая за изгибами побережья, составляет около 64 000 миль. Великие озера с прямой береговой линией в 2760 миль являются самыми важными внутренними водными путями в мире. 295 судоходных рек в стране имеют длину 26 400 миль судоходной воды. Около 2000 миль каналов все еще находятся в эксплуатации. На водных путях используется около 27 000 американских судов вместимостью 8 000 000 валовых тонн.[7]

Существует около 250 000 маршрутных миль паровых железных дорог, или, с дополнительными путями, станционными путями и подъездными путями, в общей сложности около 370 000 миль. На них приходится более 63 000 локомотивов, 52 000 пассажирских вагонов и 2 400 000 грузовых и служебных вагонов. Помимо них, имеется 45 000 миль путей электрических железных дорог и почти 100 000 вагонов. Эти железные дороги включают огромную совокупность сооружений и конструкций в виде туннелей, выемок, насыпей, мостов, станций и мастерских.

В стране (1914 г.) насчитывается около 2 228 000 миль дорог общего пользования, из которых 10 процентов составляют «покрытые» дороги. В настоящее время нет данных о количестве повозок, лошадей, автомобилей и других транспортных средств, используемых на дорогах и улицах для целей транспортировки.

Многие из наших экономических проблем представлены этими транспортными агентствами: от вопроса об открытии новой грунтовой дороги в сельском поселке до вопроса о строительстве межокеанского канала, от вопроса о том, иметь ли бесплатные общественные дороги или платные дороги, до вопроса о регулировании железнодорожных тарифов на всей железнодорожной системе страны.

§ 11. #Сырье для одежды, жилья, машин и т. д.# Фермерские земли поставляют, помимо продовольствия, большую часть сырья для многих других товаров, таких как хлопок, лен, шерсть, шкуры, перья, пиломатериалы и дрова. Фермерские лесные участки составляют около 200 000 000 акров, а крупные леса, государственные и частные, — около 350 000 000 акров, в общей сложности около одной четверти площади страны находится под лесами, содержащими около половины пиломатериалов, которыми страна когда-то обладала. Экономическая проблема разумной лесной политики — одна из самых больших, которые нам предстоит решить.

Самыми важными другими источниками сырья для промышленности являются месторождения полезных ископаемых в земной коре.[8] Эта страна, вероятно, наделена более щедро, чем любая другая страна, металлическими рудами железа, меди, свинца, цинка, золота и серебра. Алюминий является самым распространенным металлом, составляющим около 8 процентов земной коры, но по нынешним методам его можно извлечь только с немалыми затратами из определенных соединений, которые ограничены в количестве. Детали относительно наших запасов металлов слишком сложны для более полного рассмотрения здесь и могут быть найдены в трактатах по экономической геологии или промышленной географии. Определение мудрой политики в отношении использования этих запасов включает в себя множество экономических проблем, частных и общественных.

Другой большой класс материального богатства находится в форме инструментов, машин и других агентств для осуществления промышленных процессов сельского хозяйства и производства. Их иногда называют инструментальными благами или промышленным оборудованием. Еще один класс состоит из огромной массы готовых прямых благ, таких как дома для проживания, библиотеки, музеи, школьные здания, театры, все виды зданий и оборудования для удовольствия и развлечений, парки и места отдыха в горах, у озер или на морском побережье. Владение и использование этих форм богатства порождает некоторые экономические проблемы государственной собственности и другие, связанные с институтом частной собственности в целом, как намечено в следующей главе.

[Сноска 1: Следует отметить, что эти цифры появляются под общим заголовком Части I «Оценочная стоимость национального богатства: 1850-1912 гг.», и таблицы упоминаются (том «Богатство, долг и налогообложение», стр. 20) как «оценки совокупного богатства нации, подготовленные переписями Соединенных Штатов», но сами таблицы описаны (стр. 23-25) как «оценочная истинная стоимость всей собственности», причем эта фраза используется как эквивалент «богатства». Определения богатства и собственности см. в Том I, стр. 264-265.]

[Сноска 2: Это изменение будет описано ниже в гл. 6 при рассмотрении стандарта отложенных платежей.]

[Footnote 3: See Vol. I, pp. 265, 278, 508 for the distinction between wealth and capital.]

[Сноска 4: Определение полезности см. в Том I, стр. 25.]

[Сноска 5: См. Том I, стр. 510 о парадоксе стоимости.]

[Сноска 6: То есть «количество, которое может быть развито на основе стока потоков в течение периода двух недель, в который сток является наименьшим», при этом все остальное позволяется уйти неиспользованным. Ван Хайс, «Сохранение природных ресурсов», стр. 119.]

[Сноска 7: Эти и другие цифры в этом разделе относятся к 1913 году.]

[Сноска 8: Уголь был упомянут выше, разд. 9.]

ГЛАВА 2

СОВРЕМЕННАЯ ЭКОНОМИЧЕСКАЯ СИСТЕМА

§ 1. Место частной собственности. § 2. Природа собственности. § 3. Соотношение богатства, собственности и капитала. § 4. Некоторые теории частной собственности. § 5. Происхождение против оправдания. § 6. Ограничения частной собственности. § 7. Ограничения завещания и наследования. § 8. Социальная целесообразность частной собственности. § 9. Денежная экономика. § 10. Конкурентная система. § 11. Ограничение конкуренции обычаем. § 12. Влияние современных сил на обычай. § 13. Влияние Адама Смита. § 14. Система заработной платы.

§ 1. #Место частной собственности#. Социальная система, при которой живет нация, имеет совершенно равное с материальным богатством значение в определении экономической мощи народа. Это термин, применяемый ко всему комплексу институтов и механизмов, в которых и посредством которых люди живут вместе в обществе. Это воплощение мнений, идей и привычек жизни, унаследованных каждым поколением от своих предков. Это, по сути, все состояние цивилизации народа с ее политическими, экономическими, интеллектуальными, научными, религиозными и эстетическими аспектами.

Самым важным экономическим аспектом существующей системы является, в широком смысле, институт частной собственности. Столь тесно связаны с этим, что они едва ли являются чем-то большим, чем разными фазами одного и того же, использование денег (денежная экономика), система заработной платы и конкуренция как способ распределения. «Институт частной собственности» — это общее выражение того, как люди в современном государстве используют свою собственную энергию и материальное богатство внутри нации. Почти все из общего количества вещей, упомянутых в таблице в Главе 2, разделе 4, принадлежат частным гражданам.[1] Мы живем в режиме частной собственности, и все наши экономические проблемы затронуты этим фактом. Определение точных границ частной собственности составляет большую часть политико-экономических проблем, которые люди в каждом поколении должны решать. Большая доля, возможно, в определенном смысле, каждая из экономических проблем, которые обсуждаются, включает изменение, ограничение, определение или, более радикально, отмену существующих законов о собственности. Понимаемое широко, как указано выше, определение природы частной собственности является, следовательно, существенной экономической проблемой.

§ 2. #Природа собственности#. Собственность означает владение, а «владение» — это абстрактное существительное, выражающее качество обладания вещью. Соответственно, «владелец» — это англосаксонский эквивалент «собственника». Таким образом, собственность фундаментально означает не объект, который удерживается или которым обладают, а право лица контролировать что-то, чем он владеет. Владение — это законное право контролировать при определенных условиях.[2] Физическое обладание объектом не обязательно является владением.

Существуют различные виды владения. Оно может быть частным, как у отдельных лиц, семей, партнерств или корпораций; или оно может быть общественным, как у наций, штатов, округов, городов и поселков, владеющих такими вещами, как общественные здания, парки, шоссе, лесной заповедник Адирондак или канал Эри. Эти два вида одинаково эффективны против притязаний посторонних, но права тех, кто находится внутри круга владения, различаются. Например, права одного акционера против другого или права одного члена семьи против другого не те же самые, что права против посторонних. Частная собственность — это характерная черта нашего современного промышленного общества, но она существует бок о бок с общественной собственностью и со многими промежуточными ступенями между частной и общей собственностью.

Хотя собственность изначально и по существу означала нематериальное право на вещь, слово стало применяться также к объекту права. Это делается как в обычной речи, так и в судебных решениях, с неизбежной двусмысленностью. Это можно легко увидеть, попытавшись заменить слово «собственность» словом «владение», что в одних случаях довольно просто, а в других невозможно. Человек не стал бы указывать на дом и говорить: «Это мое владение», а сказал бы либо «Это моя собственность», либо «Я осуществляю владение над ним». Хорошо признано, что человек может иметь право собственности в этом абстрактном смысле в отношении своих собственных услуг, например, заниматься торговлей, или в «гудвилле» бизнеса, или в нематериальном патенте или авторском праве, точно так же, как и в материальном объекте.

§ 3. #Соотношение богатства, собственности и капитала#. Неспособность увидеть это различие и четко держать его в уме привела к путанице даже со стороны законодателей, ученых судей и способных экономистов. Если говорят, что собственность — это (например) дом и участок, и в то же время право на этот дом и участок, то для каждого экономического блага существуют две собственности одновременно, а именно: сам объект и право на него.[3]

Этой трудности можно было бы избежать при последовательном определении и использовании терминов. Материальный экономический объект — это благо, это форма богатства. Использование богатства и услуги работников в момент их оказания составляют формы дохода. Право владения, т. е. право контролировать, использовать или направлять использование богатства и услуг, — это собственность, которая, следовательно, является правом на получение доходов. Стоимость доходов индивида составляет его капитал. Блага, права на блага, стоимость прав на блага: эти три вещи четко различимы.

§ 4. #Некоторые теории частной собственности#. Были разработаны различные теории для объяснения происхождения и оправдания существования частной собственности. Теория оккупации заключается в том, что собственность основана на приоритете притязания того, кто находит богатство без владельца и присваивает его. Это не объяснение прав собственности, которые возникают каждое мгновение, и не дает логического обоснования для продолжения древних прав собственности. Это утверждение, применимое к случаю, который случался редко, — заселение незанятой территории.

Более адекватной для объяснения многих случаев является теория завоевания, согласно которой собственность основана на силе; ибо почти все земли сегодня заняты потомками завоевателей-захватчиков, которые отобрали земли и природные ресурсы у бывших жителей, которые, в свою очередь, отобрали их у других обитателей много веков назад. Теория завоевания применима, например, к вторжению варварских племен в римские провинции, которые разделили страну и развили феодальную систему, основанную на землевладении. Но она едва ли применима к сегодняшним событиям, и в лучшем случае она не может, по мнению современных умов, «оправдать» нынешние права собственности.

Теория труда, отвечающая на некоторые вопросы там, где другие терпят неудачу, заключается в том, что владение основано на акте производства. Заявляется, что каждый человек имеет право на то, чему его мозг и его мускулы придали стоимость. Очевидно, что этот тест оставляет без объяснения или оправдания огромное количество вещей, которые существуют и существовали как собственность. Обычно основой трудовой теории собственности объявляется естественное право каждого индивида на результаты своего собственного труда, притязание, которое принимается как окончательный, неоспоримый, аксиоматический факт. Однако этот тип доктрины естественного права, который не апеллирует к опыту и результатам, сейчас вполне дискредитирован в политической науке.

Другая форма теории естественных прав заключается в том, что собственность необходима для реализации достоинства человеческой природы и каждый индивид имеет естественное право на самореализацию. Эта теория в некотором роде основана на апелляции к опыту относительно влияния собственности на человеческий характер, и она обладает достоинством выражения одного из идеалов современной демократии. Хотя, наряду с различными другими теориями «естественных прав», ее следует считать слишком абсолютной и слишком индивидуалистической, она содержит далеко идущую истину, которую необходимо учитывать в нашей социальной философии.

Юридическая теория заключается в том, что собственность существует, потому что закон говорит, что она должна существовать. Это выражает истину, но является не более чем трюизмом. Закон определяет границы собственности, но что определяет границы закона? Какое практическое или социальное оправдание есть для принятия и продолжения такого закона? Юридическая теория не содержит окончательного объяснения. Каждая из этих теорий имеет свои недостатки, но каждая указывает на какой-то факт, важный и значимый в определенное время и в определенных местах для объяснения этого широко распространенного института.

§ 5. #Происхождение против оправдания#. Вопрос о происхождении — это не то же самое, что вопрос о нынешнем оправдании существующей системы частной собственности. Институт частной собственности развивался в разнообразных условиях. В ранних обществах индивидуальные права собственности не были очень четко обозначены. Каждое племя утверждало против других племен и пыталось отстоять войной свои притязания на свои обычные охотничьи угодья; но притязания отдельных охотников на землю внутри племени не часто вступали в конфликт. Частная собственность вначале была в личных вещах, украшениях, оружии, утвари, которые были очень скудными в том примитивном обществе, в котором было принято «ходить в гости с дубинкой, а не с визитной карточкой». Только позже появилась индивидуальная собственность на землю. Несколько лет назад было общепринято считать, что организация старых германских племен была политически почти идеальной демократией, а экономически — коммунизмом, в котором все имели равные притязания на землю. Сегодня это мнение очень серьезно ставится под сомнение. По-видимому, существовала значительная мера коммунизма в контроле и использовании земель (хотя и не в других вещах), но это было в значительной степени ограничено олигархией избранных; в то время как массы жили в подчинении, отрезанные от всего, кроме скудной доли в общинных землях. Как бы то ни было, сильные силы в исторические времена положили конец общей собственности и обработке земли, как это существовало среди крестьян Европы. Опыт показал, что эта система была расточительной. Конкуренция стремилась передать экономические агенты в более эффективные руки, и движение подкреплялось многими актами несправедливости и насилия со стороны тех, кто был у власти.

Исследования происхождения и развития любого социального института интересны и полезны для формирования оценки его нынешнего значения, но проблемы прошлого — это не проблемы сегодняшнего дня. Имело ли древнее начало собственности в Европе насилие и зло или нет, имеет лишь отдаленное отношение к вопросу о ее нынешнем функционировании. Социальные условия и потребности изменились не меньше, чем формы и границы самой собственности. У каждого поколения есть свои проблемы, которые нужно решать, и, игнорируя по большей части зло далекого прошлого, каждое поколение должно проверять существующие институты их нынешними результатами.

§ 6. #Ограничения частной собственности#. При обсуждении частной собственности полезно сразу избавиться от мысли, что это абсолютная и неизменная вещь. Мало кто осознает многообразные способы, которыми ограничены права собственности. Немодифицированный частный контроль над собственностью неизвестен; общественность делает много оговорок в своих собственных интересах. Существует, во-первых, целый набор ограничений для предотвращения неприятностей. Владелец во многих ситуациях не волен строить бойню или открывать клеевой завод на своей земле. Собственность регулируется общей общественной полезностью, и все, что угрожает стать неприятностью или опасностью, может быть исключено. В соответствии с правом «выдающейся доменной собственности» (eminent domain) государство или железная дорога забирает старую усадьбу у владельца, который хотел бы жить и умереть там.

Хотя ему выплачиваются денежные убытки, это является ограничением его прав собственности. Права прохода по собственности существуют либо по контракту, либо по давности, разрешающей ее общественное использование. Самым важным из всех ограничений является право налогообложения, посредством которого общество берет больше или меньше частных доходов для целей, которые индивидуальные владельцы могут не одобрять.

Закон обеспечивает множество частных притязаний одних лиц против других. Разнообразные права, называемые сервитутами, могут быть привязаны к частной собственности, изменяя ее исключительное использование. Аренда на любой срок является ограничением контроля владельца. Как арендатор, так и владелец собственности имеют определенные права перед законом. Кредитор, обеспеченный ипотекой, имеет юридически признанный и подлежащий исполнению интерес в заложенном богатстве. Собственность оставляется в доверительном управлении в пользу лиц, учреждений или общественности и управляется доверительными управляющими, которые строго обязаны выполнять условия своих инструкций. Владельцы заключают контракты многих видов, ограничивая свой контроль многообразными способами, и закон обеспечивает выполнение этих контрактов. Все они образуют комплекс справедливых притязаний, которые вместе равны по стоимости одному нераздельному праву собственности, которое, в свою очередь, равно стоимости богатства.[4]

§ 7. Ограничения завещания и наследования. Термин «завещание» подразумевает наличие воли, обычно выраженной в письменном виде, в которой лицо в преддверии смерти изъявляет свои пожелания относительно распоряжения своим имуществом. Иногда говорят, что завещание является «логическим» следствием частной собственности, но закон не рассматривает его таковым. Право завещания, или дарения на случай смерти, в разных странах ограничено по-разному. В странах, где существует наследственная аристократия, первородство в некоторых случаях требуется по закону, а в других — настолько сильно поддерживается общественным мнением, что практически всегда соблюдается. Обычай ограничивает завещания в Англии членами семьи; завещания в пользу лиц вне семьи редки и почти всегда оспариваются в судах. Джон Стюарт Милль противопоставлял это практике в Америке, распространенной даже в его время и еще более частой сейчас, когда богатые люди делают пожертвования на общественные цели. Во Франции право завещания вне семьи юридически ограничено: отец может завещать лишь долю одного ребенка, а остальное имущество должно быть поровну разделено между детьми. Майораты и фидеикомиссы во многих странах ограничены из-за признания социальных бед, возникающих вследствие изъятия земель из оборота на поколения. На протяжении всей истории Англии парламент уделял внимание вопросу «мертвой руки» (mortmain), который касался главным образом перехода крупных поместий в руки церкви или корпораций в результате завещаний благочестивых лиц. В Англии в последнее время (и в меньшей степени в этой стране) политика допущения неограниченных пожертвований в пользу благотворительных учреждений подвергается серьезному сомнению, и законодательным путем некоторые старые пожертвования были перенаправлены с их первоначальных целей, когда те перестали приносить социальную пользу. Наследование, в отличие от завещания, обычно означает переход имущества лица, которое умерло без завещания, то есть не составило его. Закон о наследовании также сильно варьируется в зависимости от времени и места.

§ 8. Социальная целесообразность частной собственности. В свете современной политической философии объяснение и оправдание частной собственности должны основываться на принципах социальной целесообразности. Это широкое объяснение, и оно обладает недостатком любого широкого объяснения: оно нуждается в дальнейшем разъяснении. Под него можно подвести множество различных условий. Даже если частная собственность во многих случаях причиняет лишения отдельным лицам, она может быть оправдана, если в целом это наилучшим образом способствует прогрессу общества. Законы должны оцениваться по их среднему воздействию, а не по исключительным случаям. В целом система частной собственности должна оцениваться по следующему критерию: способствует ли она благосостоянию нации лучше, чем любой альтернативный план контроля над экономическим богатством? Вопрос не в том, является ли она безупречной, ибо ни один человеческий институт таковым не является. Также не следует предполагать, что правило собственности должно быть единообразным в отношении всех видов богатства. Существует много видов собственности, и этот критерий может применяться отдельно к различным формам и различным степеням прав собственности. Разнообразные и часто строгие ограничения собственности, упомянутые выше, определяются некими соображениями — мудрыми или глупыми — социальной целесообразности. Различные части богатства могут рассматриваться по-разному: может существовать частная собственность на повозки и общественная собственность на дороги; частная собственность на дома и общественная собственность на леса; частная собственность на автомобили и общественная собственность на железнодорожные вагоны. Но любое правило собственности, как и любой другой применимый человеческий закон, должно быть применимо ко всем индивидам, отвечающим установленным условиям.

Само принятие теории социальной целесообразности подразумевает необходимость частого пересмотра института частной собственности. Суть различных нападок на институт собственности заключается в том, что, поскольку он либо вызывает, либо делает возможным неравенство доходов, он не является социально целесообразным. Частная собственность в том виде, в каком она существует сегодня, осложнена многими историческими случайностями. Пережитки древней несправедливости и реликты феодальных институтов, не имеющие под собой жизненно важных оснований, сохраняются как в нашей новой стране, так и в более старых. Границы собственности во многих отношениях определяются не логикой целесообразности, а социальной инерцией, которая часто управляет последующими поколениями.

У многих возникает вопрос: если частная собственность не является абсолютным правом, каковы должны быть ее пределы? Какие изменения следует в ней произвести? Эти вопросы ставят величайшую экономико-политическую проблему нашего дня, которая, по сути, содержит в себе множество второстепенных проблем. Ряд из них будет рассмотрен на следующих страницах.

§ 9. Денежное хозяйство. Использование денег настолько облегчает передачу, покупку и продажу частной собственности, а собственность и денежная торговля настолько тесно связаны на практике и в мыслях людей, что каждое радикальное предложение об отмене частной собственности включает в себя план покончить и с деньгами. Но деньги и частная собственность не связаны друг с другом по своей сути и логически, ибо определенная мера частной собственности всегда обнаруживалась там, где деньги использовались мало или не использовались вовсе. Конечно, если бы частной собственности не существовало вовсе, в деньгах было бы мало нужды, хотя они все равно могли бы использоваться коммунистическим государством в качестве счетной единицы. Мы уже видели, как денежная единица входит в употребление, и мы более подробно рассмотрим природу денег в последующих главах. Здесь мы можем лишь отметить, что использование денег является выдающейся чертой современной экономической системы и порождает многие проблемы политической экономии.

§ 10. Конкурентная система. Существующая система также характеризуется конкуренцией в покупке и продаже богатства, а также способов использования и услуг экономических агентов. Под конкуренцией мы здесь понимаем условие политической свободы каждого человека торговать своей собственностью (товарами, правами пользования или услугами) по своему усмотрению, в сочетании с его стремлением получить то, что он ценит наиболее высоко для себя и своей семьи. Всякий раз, когда кто-либо другой (должностное лицо или гражданин) запрещает и препятствует человеку получить все, что он может, конкуренция в той мере ограничена. Всякий раз, когда кто-либо удерживается от получения всего, что он может, из страха перед другим торговцем или из симпатии к нему, конкуренция в той мере ограничена. Всякий раз, когда кто-либо вступает в сговор с другим торговцем, чтобы действовать совместно с ним с целью отозвать или изменить свою заявку, конкуренция в той мере ограничена. Частная собственность и экономическая конкуренция не просто существуют бок о бок, создавая более или менее благоприятные условия друг для друга; они связаны по своей сути.

В нашу задачу на данном этапе не входит представление преимуществ и недостатков конкуренции, а лишь указание на ее важное место в реальном экономическом мире. Подобно частной собственности, конкуренция не является универсальной чертой нашей нынешней системы, но это наиболее общий и характерный метод оценки, установления цен и торговли.

§ 11. Ограничение конкуренции обычаем. Относительно большое влияние конкуренции в современном обществе становится более очевидным при сравнении нынешней системы с системой более раннего состояния общества или с системой современного первобытного племени. Член низших человеческих обществ подчиняется закону; хотя он дикарь, он не «необучен». Напротив, он во многом обязан следовать обычным линиям поведения, и значительная часть его времени уходит на изучение традиций, а затем на соблюдение церемониалов племени. Первобытные обычаи всегда приобретают религиозную санкцию, и каждый член племени благочестиво обязан поступать так, как поступали его отцы и как поступают его соседи. Это ограничение распространяется на выбор пищи для еды, одежды для ношения, времени для охоты, посадки и сбора урожая, оружия и инструментов для использования, места и способа торговли, количества отдаваемого или принимаемого, и на бесчисленные другие детали экономического выбора. Таким образом, в раннем обществе экономические отношения были сложными и лишь медленно менялись от поколения к поколению. Обычай, а не конкуренция, во многом управлял экономическими действиями людей.

Обычай продолжал управлять значительной долей индивидуальной жизни народов северной Европы в варварские и феодальные времена. Его сила постепенно уменьшалась, но даже сейчас он не полностью устранен. Политические и экономические интересы не были четко разграничены в Средние века. Земля была важнейшим видом богатства. Военные и другие государственные повинности выполнялись высшими землевладельцами (как вассалами своих сюзеренов), которые таким образом платили одновременно то, что мы сегодня назвали бы рентой и налогами. Землевладелец, в свою очередь, получал от своих подчиненных услуги и товары в натуральной форме (продовольствие и припасы) и поэтому (в современных глазах) был одновременно сборщиком налогов и получателем ренты. Рента, однако, не была конкурентной ценой, а состояла из сборов и услуг, которые предки привыкли платить. Во многих отношениях также в городах тесные организации ремесленников и купцов регулировали цены и не допускали других в свои отрасли. Промышленная привилегия пронизывала жизнь того времени.

И все же на протяжении всего Средневековья действовали силы конкуренции. Неэффективность обычных услуг и высокие цены, назначаемые эгоистичными привилегиями, были постоянным приглашением для людей стать конкурентами. Люди стремились преодолеть барьеры обычая и предрассудков. Их усилия по достижению свободы конкуренции были жизненной силой того времени. Промышленная история Средневековья была в значительной степени историей борьбы сил конкуренции против оков обычая и привилегий.

§ 12. Влияние современных сил на обычай. Промышленные события, последовавшие за открытием Америки, укрепили силы, направленные на экономическую свободу. Открытия в Западном полушарии открыли широкое поле для приключений и предприимчивости Европы. Коммерция — сильнейший враг обычая, и новые возможности нанесли грубый удар по консерватизму как поместья, так и деревни. С быстрым ростом промышленности и мануфактур старые методы рухнули. На открытом рынке обычай приходит в упадок; он процветает лучше всего в защищенных местах. Далее, движение мысли в Реформации и дух времени, который выражал принцип личной свободы и позволял индивиду следовать своим собственным мнениям и нести последствия, были благоприятны для конкуренции. Несмотря на эти факты, ограничения национальной власти на торговлю оставались значительными, в некоторых отношениях усиливаясь в течение XVII и XVIII веков во Франции, Голландии и Англии. Регулирование, ранее предпринимавшееся городами и деревнями, применялось в большем масштабе национальными правительствами с их промышленными системами. Колонии в Америке использовались для экономических целей «метрополии» и для эгоистичных интересов местных купцов в Европе. Американская революция была одним из горьких плодов английской политики ограничения торговли.

§ 13. Влияние Адама Смита. «Богатство народов», первый великий труд по политической экономии, был опубликован в 1776 году. Это был «психологический момент» для его появления, так как общественная мысль была настолько подготовлена к нему, что он имел максимально возможное влияние. Год Американской декларации независимости дал самый яркий наглядный урок о зле эгоистичной колониальной политики, которая в грандиозном масштабе вмешивалась в экономическую свободу. Старые обычаи стали плохо приспособлены к жизни, плохо адаптированы к быстрым промышленным изменениям, которые происходили. То, что требовалось во многих направлениях, как в политике, так и в промышленности, было лишь негативным действием правительства, отменой старых законов, свержением старых злоупотреблений. Французская революция, последовавшая несколько лет спустя, подчеркнула эту мысль в политической сфере. Философы того времени верили в «естественный закон» в промышленности и политике. Реформаторы того времени хотели сбросить оковы прошлого и дать людям возможность проявить себя «естественно». В Америке старые злоупотребления никогда не пускали глубоких корней, так как условия нового континента не были благоприятны для монополии и привилегий. Хотя движение за отмену средневековых законов продолжалось в Европе с 1776 года до настоящего времени, все же обычай сегодня сильнее в Европе, чем в Америке. Крепостное право было отменено только в первой половине XIX века в Австрии и юго-восточной Европе, и только в последней половине в России. Многие экономические и культурные силы способствовали этому движению, но самой мощной интеллектуальной силой в его пользу был труд Адама Смита. Такое сильное впечатление произвела книга Смита, что в умах людей «свободная торговля» стала почти тождественной по мысли с политической экономией, тогда как это была лишь временная экономическая проблема XVIII века.

Многие люди тогда думали, что в «свободной и неограниченной конкуренции» было найдено решение всех экономических проблем на все времена. Но вскоре стало очевидно, что это вовсе не простое и абсолютное решение. Действительно, многие из нынешних экономических проблем — в некотором смысле все они — сосредоточены вокруг этой одной: определить надлежащие формы и пределы конкуренции. Разнообразные аспекты, которые принимает эта проблема, будут появляться в каждой части следующих страниц.

§ 14. Система наемного труда. Рассматриваемый в другом аспекте, нынешний экономический и социальный порядок называется системой наемного труда. Договор найма, подобно использованию денег, не является существенным для существования системы частной собственности. Общины, такие как американские колонии и многие из недавно заселенных штатов, могут состоять почти полностью из самозанятых владельцев земли. Болгария, до Балканских войн называвшаяся крестьянским государством, представляла эту организацию (хотя, конечно, с некоторой оплатой труда), как и ее сосед Сербия. Но при наличии института частной собственности с конкуренцией (свободой покупать и продавать), пусть мануфактуры и коммерция развиваются в любой степени, неравенство состояний увеличивается, в то время как все большее число людей работает за заработную плату. Примечательно, что по мере того, как это происходит (как это было в Америке с возрастающей скоростью с середины XIX века), именно сельскохозяйственные и сельские кустарные промыслы продолжают в основном управляться владельцами-менеджерами и работниками, в то время как именно в производственных, транспортных и крупных коммерческих предприятиях труд выполняется за заработную плату. Принятие системы наемного труда до сих пор было неизбежной ценой, которую приходится платить за производственное и промышленное развитие; и одна из наших экономических проблем состоит в том, чтобы определить, должно ли это продолжаться, и если да, то в той же мере, что и в прошлом.

[Сноска 1: Исключениями, вероятно, являются неуказанные суммы освобожденной от налогов недвижимости (принадлежащей муниципалитетам, штату и нации), некоторые ирригационные сооружения, часть каналов и та часть золота и серебра, которая находится в государственной казне.]

[Сноска 2: См. Том I, стр. 264-267. Закон проводит между правами собственности и правами справедливости (equitable rights) некоторые тонкие различия, которые имеют свое обоснование в истории, если не в логике закона, но которые не являются существенными для экономического обсуждения. В некоторых штатах это различие было в значительной степени отменено. Что нас интересует, так это права (требования), которые люди имеют на контроль над богатством и услугами, называются ли они по техническому закону юридическими или правами справедливости, и именно это право имеется в виду под «собственностью» в нашем обсуждении.]

[Сноска 3: Эта путаница имела важные практические последствия в области налогообложения. См. Том I, стр. 265-267, и ниже, гл. 17.]

[Сноска 4: Эти требования взаимно ограничивают друг друга (называются ли они правами справедливости, или залогами, или правами собственности), и богатство не умножается путем умножения требований, как это, к сожалению, иногда предполагается. См. выше, разд. 3.]

[Сноска 5: См. Том I, стр. 51.]

[Сноска 6: См. Том I, стр. 73.]

[Сноска 7: Это проявится при сравнении конкурентного метода распределения с другими методами в гл. 31.]

[Сноска 8: См. Том I, стр. 143 о средневековом землевладении; стр. 158 об обычных рентах; стр. 190 о влиянии касты.]

[Сноска 9: См. Том I, стр. 227.]

ЧАСТЬ II

ДЕНЬГИ И ЦЕНЫ

ГЛАВА 3

ПРИРОДА, ИСПОЛЬЗОВАНИЕ И ЧЕКАНКА ДЕНЕГ

§ 1. Происхождение денег. § 2. Качества первоначальных денежных товаров. § 3. Промышленные изменения и формы денег. § 4. Драгоценные металлы как деньги. § 5. Страны, использующие золото. § 6. Различная степень использования денег. § 7. Определение и обзор денег. § 8. Металлические деньги без чеканки или с чеканкой. § 9. Технические особенности чеканки. § 10. Определение сеньоража.

§ 1. Происхождение денег. Везде в мире, где появились зачатки регулярной торговли, какой-либо из предметов торговли вскоре начинал приниматься многими торговцами, которые не рассчитывали хранить или использовать его сами, а передать его в другой сделке. Это делало его деньгами, ибо деньги — это все, что начинает использоваться в качестве общего ценового товара. Характер общего ценового товара четко отличает деньги от товаров, покупаемых и продаваемых определенным классом купцов, таких как зерно, скот и т. д., для перепродажи. Только в той мере, в какой конкретный товар начинает приниматься лицами, не специализирующимися на торговле им, приниматься с целью использования его в качестве ценового товара для получения чего-то другого, чего они желают, вещь приобретает характер денег. Вещь, называемая деньгами, таким образом, является длительным товаром, переходящим из рук в руки в сообществе и завершающим свое использование для каждого владельца только тогда, когда он расстается с ним.

Использование денег имеет такое социальное значение, что существование современного индустриального общества без них было бы невозможно. Обсуждение денег затрагивает многие интересы, оно поднимает многие вопросы политического и этического характера. Возможно, по этому вопросу в экономике существует больше популярных заблуждений, чем по любому другому, но общие принципы денег изучены так же полно и установлены так же твердо, как и любые другие части экономики.

§ 2. Качества первоначального денежного товара. Выбор любого денежного товара не был простой случайностью, а был результатом того, что этот объект лучше других подходил для выполнения функции средства обмена. Основные качества, которые повлияли на выбор первоначальной формы денег, были следующими: 1. Рыночная ликвидность (или продаваемость); то есть его должно быть легко продать. Первые формы денег должны были быть вещами, которые каждый желал в какое-то время и многие люди желали в любое время. Это было существенное качество, которое делало любого готовым принять их, даже если он сам не желал их использовать. Многие виды продуктов питания и одежды являются товарами, пользующимися всеобщим спросом. Но немногие из этих классов товаров обладают в высокой степени некоторыми другими важными качествами, которые будут названы далее.

2. Транспортабельность; то есть денежный материал должен быть легко переносимым, он должен обладать большой стоимостью при малом объеме и весе. Перенос мешка пшеницы на спине на несколько миль обычно требует таких же усилий, как и выращивание этой пшеницы, а стоимость перевозки на пятьдесят миль даже на повозке часто будет равна всей стоимости пшеницы. Скот, хотя и не является сравнительно очень ценным по отношению к весу и не обладая другими качествами денег в высшей степени, имеет то преимущество, что его можно заставить переносить себя на большие расстояния, и поэтому он часто использовался в качестве денег в более простых экономических условиях.

3. Узнаваемость; то есть денежный товар должен быть легко узнаваемым и его качество должно быть легко оцениваемым. Если для проверки подлинности требуются экспертные знания или специальные приборы, чтобы избежать подделок, немногие будут готовы принять его, и торговля станет дорогостоящим процессом.

4. Долговечность; то есть денежный товар должен быть легко сохраняемым без большой потери в количестве или качестве, возможно, в течение длительных периодов, пока его можно будет передать в торговле. Немногие виды продуктов питания хорошо отвечают этому последнему требованию, будучи органическими и скоропортящимися. Но все четыре вышеназванных качества были довольно хорошо воплощены в первобытные времена в каменной соли, редких кремнях и кусочках меди, пригодных для инструментов и оружия, в мехах в северных странах и во многих предметах личного украшения, таких как бусы, перья, драгоценности и металлические украшения.

5. Делимость; то есть качество денежного материала, которое позволяет легко делить его на меньшие количества, а затем снова объединять в большие массы с небольшими затратами и без потери в количестве или качестве. Это качество присутствует только тогда, когда материал вполне однороден во всей массе, условие, выполняемое металлами более полно, чем любыми другими товарами. Это качество позволяет наносить государственное клеймо на денежный материал и производить части, некоторые из которых являются точными дубликатами, а некоторые — точными кратными других. Таким образом, предоставляются денежные единицы, подходящие для сделок разного масштаба, вплоть до малых дробных сумм. Денежная система такого рода значительно способствует развитию чувства и привычки точной оценки цены.

§ 3. Промышленные изменения и формы денег. Использование денег, как только что было показано, является результатом ряда различных мотивов у людей. Изменяющиеся материальные и промышленные условия общества меняют вид используемых денег. Вещи, которые имеют наибольшие претензии на пригодность в качестве денег у народа на одной стадии развития, имеют низкие претензии на другой. Окончательный выбор денежного товара зависит от равнодействующей всех преимуществ. Ракушки используются для украшения в бедных общинах, но перестают использоваться так на более высокой стадии развития, и, таким образом, их продаваемость прекращается. Меха перестают быть общепринятыми на рынке в северных широтах, когда пушные звери почти истреблены и торговля мехами приходит в упадок. Когда табак был главным товаром экспорта из Вирджинии, все были готовы принимать его, и его рыночная цена была известна всем. Он хорошо служил тогда в качестве главных денег, но, поскольку он перестал быть почти исключительным продуктом провинции, он потерял узнаваемость и продаваемость, которые имел раньше. В сельскохозяйственных и скотоводческих общинах, где каждый имел долю в пастбище, скот был довольно удобной формой денег, но в городской торговле сегодня его использование в качестве денег невозможно. Таким образом, в некотором смысле разные товары конкурируют, каждый пытаясь доказать свою пригодность быть средством торговли; но только один, или два, или три в крайнем случае могут в одно время занимать такое место.

В то время как промышленные изменения и условия влияют на выбор денег, деньги, в свою очередь, влияют на другие промышленные условия. Если найден новый и более удобный материал или стоимость денежного металла меняется до степени, влияющей на всеобщность его использования, промышленность сильно затрагивается. Открытие рудников в Америке принесло в Европу в XVI веке большой запас драгоценных металлов, и это изменение в использовании денег мощно повлияло на промышленность. Деньги, будучи сами по себе одним из важнейших промышленных условий, затрагиваются всеми остальными и, в свою очередь, влияют на них.

§ 4. Драгоценные металлы как деньги. Некоторые из металлов рано начали проявлять свою превосходную пригодность для выполнения денежной функции. Металлами, первыми использованными в качестве денег, были медь, бронза (сплав меди с никелем) и железо. Это были поистине драгоценные металлы в ранние времена, ибо они находились только в небольших количествах в немногих местностях. Они, следовательно, широко разыскивались и высоко ценились как украшения и для использования в качестве инструментов и оружия. Но по мере того, как великие древние нации выходили на историческую арену, эти материалы уже в значительной степени вытеснялись. Их стоимость сильно упала в результате большего производства из-за более регулярной добычи. По мере роста богатства, увеличения торговли, развития использования денег, расширения коммерции на более отдаленные земли, более тяжелые, менее драгоценные металлы перестали удовлетворять растущую денежную потребность, особенно в более крупных сделках. Серебро и золото, шаг за шагом, часто делая небольшой прогресс в столетие, стали основными и доминирующими формами денег в мире, в то время как медь и никель продолжали использоваться для меньших денежных единиц. Каждое сообщество было свидетелем некоторых стадий этой эволюции. В этом состязании серебро доказало несколько столетий назад, что оно в целом является наиболее подходящим средством обмена для большинства целей, хотя золото в то же время использовалось в более крупных сделках и в международной торговле.

§ 5. Страны, использующие золото. В начале XIX века нации были разделены, в соответствии с металлами, которые они использовали в качестве стандартов, на две большие группы: использующие серебро и использующие золото. С того времени, и более быстро после 1850 года, золото вытеснило серебро в качестве стандартных денег. В большей степени, чем любой другой материал, золото обладает качествами хорошего стандарта для богатых и промышленно развитых сообществ. Англия в течение длительного периода практически имела золото в качестве своих стандартных денег; Соединенные Штаты с 1834 года (за исключением периода бумажных денег с 1862 по 1879 год); Франция примерно с 1879 года, постепенно перейдя с серебра после 1855 года под действием биметаллического закона; Германия с 1873 года; и Япония с конца девяностых годов. Другие страны стремились достичь этого. Примерно с 1890 года некоторые государства (включая Мексику) и некоторые колониальные владения великих наций (включая Индию и Филиппины) приняли план «золотовалютного стандарта». По этому плану золото является стандартной ценовой единицей, в то время как серебро продолжает использоваться почти исключительно в качестве материала в обращении, его количество контролируется, а его стоимость регулируется на принципах, которые будут объяснены ниже в разделах о чеканке, сеньораже и иностранной валюте. Сейчас осталось лишь несколько стран с серебряным стандартом, наиболее важной из которых является Китай. Однако существует множество стран, особенно в Южной и Центральной Америке, которые имеют фидуциарные стандарты бумажных денег.

§ 6. Различная степень использования денег. Торговля с использованием денег ни в какое время не становилась исключительным методом. Бартер все еще сохраняется сегодня. Степень, в которой в среднем деньги используются в разных частях мира, сильно различается. Использование денег в Сибири меньше, чем в европейской России, а их использование там меньше, чем в западной Европе. Использование денег по сравнению с бартером, как правило, гораздо больше в городах, чем в сельских районах. В городах Мексики в общем пользовании находятся не только деньги, но и банки и кредитные агентства; тогда как сельские районы более отсталые и используют бартер гораздо больше, чем это имеет место в Соединенных Штатах. В портах городов Китая, Индии и Южной Америки использование денег может быть очень похоже на таковое в европейских городах; но стоит немного углубиться во внутренние районы этих стран, как условия использования денег сильно меняются.

Однако сравнительные суммы денег на душу населения (в американских долларах), находящиеся в обращении в разных странах, далеко не являются верным показателем их промышленного развития или их коммерческой активности. Действительно, после определенного момента большая средняя сумма денег в обращении в стране может указывать на отсталость в развитии банков и других кредитных агентств, а не на большее количество богатства или бизнеса. Заметьте, например, среднее положение великих коммерческих стран, Германии и Соединенного Королевства, по сравнению с другими странами выше и ниже их в следующем списке.

ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ НА ДУШУ НАСЕЛЕНИЯ В ВЕДУЩИХ СТРАНАХ НА 31 ДЕКАБРЯ 1912 Г.

Франция………………$48.91 Америка (США)……….$32.98

Австралия…………… 38.45 Португалия……………. 29.46

Канада……………… 33.57 Нидерланды…………. 26.86

Швейцария…………. 24.32 Мексика……………… 9.17

Германия…………….. 21.36 Финляндия…………….. 8.38

Соединенное Королевство………. 21.21 Чили………………. 8.24

Испания………………. 19.96 Турция……………… 7.09

Бразилия……………… 18.79 Россия……………… 6.45

Дания…………….. 17.73 Япония………………. 5.68

Бельгия…………….. 15.83 Болгария……………. 5.57

Австро-Венгрия……… 14.68 Сербия……………… 5.49

Румыния…………….. 13.24 Венесуэла…………… 5.51

Италия………………. 13.09 Индия (Британская)……… 5.19

Южная Африка………… 12.93 Эквадор…………….. 4.62

Норвегия……………… 12.50 Перу……………….. 3.17

Швеция……………… 11.59 Колумбия……………. 2.32

Греция……………… 11.02 Парагвай……………. .57

7. Определение и обзор денег. Деньги можно определить как материальное средство платежа и средство торговли, общепринятое в качестве ценового товара и переходящее из рук в руки. Определение содержит несколько идей. Слова «общепринятое» подразумевают, что деньги имеют особый социальный характер, не являются обычным товаром. Как ценовой товар, деньги сами должны быть вещью, имеющей стоимость, иначе они не могли бы быть приняты. Торговля означает принятие и отдачу вещей, имеющих стоимость. Деньги, следовательно, не просто заказ на товары, как карточка или бумажка, запрашивающая платеж; они сами по себе являются вещью, имеющей стоимость (хотя эта стоимость может быть частично или исключительно обусловлена тем, что они обладают денежной функцией). Такие вещи, как телеграмма при передаче заказа на платеж деньгами, как устное слово и как простое обещание заплатить, не являются деньгами. Даже чеки и тратты — лишь заменители денег. Деньги переходят из рук в руки, являются вещью, которую можно держать в руках, и физически транспортируются или могут быть транспортированы.

Применение определения не всегда легко, ибо деньги переходят в другие вещи, которые служат той же цели и связаны по своей природе. Во многих проблемах деньги кажутся одновременно похожими и непохожими на другие вещи, имеющие стоимость, и часто трудно определить, в чем именно заключается разница. Даже специальные исследователи расходятся во мнениях относительно границы концепции, но относительно общей природы денег существует существенное согласие.

8. Металлические деньги без чеканки или с чеканкой. В древности металлы использовались в качестве денег в слитках; то есть количество взвешивалось при каждой сделке, а качество проверялось всякий раз, когда возникало сомнение. В промышленно отсталых странах платежи до сих пор производятся таким образом. Некоторое время после открытия золота в Калифорнии золотой песок грубо отмерялся на ногте большого пальца. При отправке золота сегодня банкирами для урегулирования международных балансов металл может быть в форме слитков, которые несут знак какого-либо известного банковского дома. Во всех случаях такого рода золото является деньгами по факту, но не в силу какого-либо акта правительства. Металл — это просто ценный товар, получатель которого оценивает его в соответствии с его весом и пробой. Это верно даже тогда, когда государственный монетный двор за небольшую плату проверяет и клеймит слитки по просьбе граждан.

Очень рано вошла в практику правительств форма и клеймение кусков металла для использования в качестве денег, чтобы указать их вес и пробу. Акт придания формы и маркировки металла для этой цели называется чеканкой. Чеканка правительством имела заметные преимущества, придавая денежным единицам единообразие размера, пробы и стоимости, с клеймом, которое легко узнавалось. Но в своей простейшей форме чеканка никоим образом не меняла стоимость денег, и любой другой знак, столь же ясный, нанесенный на них, послужил бы столь же хорошо, если бы только он нес с собой равную гарантию качества и веса металла.

9. Технические особенности чеканки. Для каждого вида металлических денег существует установленная норма пробы для более драгоценного материала, который смешивается с более низкими металлами, используемыми в качестве сплавов. В Соединенных Штатах все золотые и серебряные монеты делаются девять десятых пробы; в Великобритании — одиннадцать двенадцатых. Установленный вес золотого доллара в Соединенных Штатах составляет 25,8 грана стандартного золота, которые содержат 23,22 грана чистого золота. Предел допуска — это отклонение выше или ниже стандартного веса или пробы, которое монета может иметь, когда она покидает монетный двор. Это различно для каждой из основных монет, составляя около одной пятой одного процента на золотом орле. Паритет обмена между стандартными монетами разных стран — это выражение отношения чистого металла в них. Таким образом, паритет обмена между американским долларом и английским совереном («фунтом») составляет 4,866; то есть это число долларов содержит такое же количество чистого золота, как английский золотой соверен. Рельефный дизайн предназначен лишь для того, чтобы сделать монеты легко узнаваемыми и трудными для подделки; а рифленые или надписанные края — чтобы предотвратить обрезание и иное извлечение металла из монет.

10. Определение сеньоража. Чеканка, как практиковалась ранними правительствами и правителями, стала функцией огромной важности как политически, так и экономически. Право выпускать деньги стало одной из самых существенных прерогатив суверенитета. Принц, король или император ставил свой собственный знак или портрет на монете; отсюда термин «сеньораж» от seignior (означающего лорд или правитель). Сеньораж означал прежде всего право, которое правитель или государство имеет взимать плату за чеканку, и, следовательно, он стал означать также плату, взимаемую за чеканку, и часто, в еще более широком смысле, прибыль, получаемую правительством при выпуске любого вида денег со стоимостью, превышающей стоимость материалов (будь то металл или бумага), составляющих их. Чеканка редко бывает бесплатной и часто была источником дохода для правителя. В древности и в Средние века это право часто использовалось принцами для их эгоистичной выгоды в ущерб и к дестабилизации торговли. Это ввело очень большую проблему стоимости в использование денег.

Чеканка называется бесплатной (gratuitous), когда плата за чеканку не взимается. Чеканка называется свободной (free), если подданный или гражданин может принести слитки на монетный двор, когда ему заблагорассудится, оплачивая обычный сеньораж. Чеканка является ограниченной, если правительство или правитель определяет, когда должна происходить чеканка. Таким образом, чеканка может быть одновременно свободной и бесплатной, когда гражданам разрешается приносить слитки, когда они пожелают, и превращать их в монеты без платы или вычета. Но чеканка является свободной, не будучи бесплатной, когда любой гражданин может принести металл на монетный двор, когда он пожелает, чтобы его отчеканили при условии оплаты сеньоража.

[Сноска 1: См. Том I, стр. 15-16 и 50-53 для вводного изложения происхождения денег в связи с рынками.]

[Сноска 2: См. гл. 5.]

[Сноска 3: См. Том I, стр. 43 об упадке бартера.]

[Сноска 4: «И введу эту третью часть в огонь, и расплавлю их, как плавят серебро, и очищу их, как очищают золото: они будут призывать имя Мое, и Я услышу их...» Зах. 13:9. «И купил я поле... и отвесил ему серебро, семнадцать сиклей серебра. И... отвесил ему серебро на весах». Иер. 32:9, 10. Сикль составлял 224 грана тройского веса, что примерно равно шести десятым чистого металла в серебряном долларе сегодня и стоит сейчас около двадцати четырех центов в золоте. В то время, однако, покупательная способность серебра была во много раз выше, чем сейчас.]

[Сноска 5: От французского coin, в свою очередь от латинского cuneus, клин, намекающего либо на более ранний клиновидный кусок, либо на клиновидный знак на куске. Немецкое слово Münze происходит от латинского moneta (как и английское mint, место, где делаются монеты), что означало деньги, это название было взято от храма Юноны, называемого Moneta, где делались монеты.]

ГЛАВА 4

СТОИМОСТЬ ДЕНЕГ

§ 1. Стандартный товарные деньги. § 2. Альтернативные способы использования денежного товара. § 3. Деньги как ценный инструмент. § 4. Относительная важность денег. § 5. Концепция индивидуального денежного спроса. § 6. Концепция денежного спроса сообщества. § 7. Денежный материал в его товарном использовании. § 8. Общий уровень цен. § 9. Эффект увеличения добычи золота. § 10. Количественная теория денег. § 11. Интерпретация количественной теории. § 12. Практическое применение количественной теории.

§ 1. Стандартные товарные деньги. Фактические деньги, используемые почти в каждой стране сегодня, состоят из широкого и запутанного разнообразия: золото, серебро, никель, медь, бумага в различных формах, выпущенные различными органами власти при различных условиях в отношении количества и сеньоража. Но среди всех видов, в каждой стране какой-то один вид оказывается выдающимся и занимающим особое положение, как стандартные деньги, к которым стоимость всех других видов денег каким-то образом привязана. Обычно эти стандартные деньги состоят из материала (золота или серебра), который является товаром; но есть много примеров того, как бумажные деньги на время становятся стандартом. Трудности денежной проблемы должны быть атакованы в точке стандартных товарных денег, где она ближе всего к обычным проблемам стоимости и менее сложна, чем когда включены различные другие виды денег и различные заменители денег.

Мы понимаем под стандартными деньгами тот вид, независимо от его формы, который служит в любой стране единицей, в которой выражается стоимость других видов денег. Стандарт обычно представляет собой количество металла определенного веса и пробы, которое, как товар, имеет стоимость также в промышленном использовании. Монеты этого стандарта называются полными, или реальными, деньгами некоторыми авторами, которые отказывают в праве называться деньгами всему остальному.

§ 2. Альтернативные способы использования денежного товара. Давайте рассмотрим проблему стоимости денег, как она представилась бы, если бы использовался только один вид товарных денег. Это, несомненно, было в значительной степени, если не полностью, случаем в ранних обществах после того, как один материал доказал, что он лучше всего подходит для этой цели. Историю многих видов денег можно, как мы видели, проследить до точки, где они не были деньгами, а товарами с прямой потребительной стоимостью. Такими были украшения, ракушки, меха, перья, соль, скот, рыба, дичь и табак. Каждый из этих материалов имеет в каждой ситуации стоимость, которая является отражением его способности привлекать выбор. Теперь, если к товарному использованию добавляется денежное использование, это увеличивает спрос на этот товар. Никакой новой теории не требуется, чтобы объяснить стоимость товара, когда он постепенно приобретает добавленное использование средства торговли. Денежное использование — это то, которое не производит никаких физических или видимых изменений в товарах, кроме небольшого неизбежного износа, и в любое время человек, получающий кусок товарных денег, может сохранить его ради его потребительной стоимости, как пищу, украшение, инструмент или оружие, или может сохранить его на время, а затем потратить как деньги. Этот случай стоимости не более сложен, чем случай чего-либо другого, имеющего два или более способов использования. Например, скот используется для молока, для мяса и как вьючные животные. Каждое из этих использований логически независимо как причина стоимости, однако все они взаимно связаны, стоимость скота для конкретного человека определяется рассмотрением всех использований, объединенных в одну шкалу различного удовлетворения.

§ 3. Деньги как ценный инструмент. Деньги часто, по фигуре речи, называют инструментом. Инструмент — это кусок материала, взятый в руку для приложения силы к другим вещам, чтобы придать им форму или переместить их. Фигурально выражаясь, это то, что делают деньги. Человек берет их не для того, чтобы получить удовольствие непосредственно от них, а чтобы приложить силу, переместить что-то, и то, что он перемещает, — это другой товар. Деньги, таким образом (как деньги), всегда являются косвенным агентом. Адам Смит удачно сравнил деньги с дорогами и повозками, которые перевозят товары, тем самым удовлетворяя желания, помещая товары в более удобные места. Фундаментальное использование, которому служат деньги, — это удобное распределение своего дохода по мере его поступления и расходования. Использование денег увеличивает стоимость товаров, увеличивая легкость, с которой происходит торговля. Как любой инструмент или агент, деньги ценятся за то, что они делают или помогают делать. Они повышают стоимость товаров, которые они покупают и продают, разделяя их на количества, удобные для использования, и делая их доступными в нужное время. В свете принципов убывающего удовлетворения и временного предпочтения ясно, что количества, в которых, и времена, в которые товары доступны, имеют существенное влияние на их стоимость. Деньги — это самое успешное устройство, когда-либо обнаруженное для распределения запасов в путешествии вдоль его курса и товаров повседневной необходимости в течение периода времени. Использование денег в качестве хранилища стоимости путем их накопления — это лишь более крайний случай сохранения дохода до времени, когда он будет иметь большую стоимость для владельца, чем он имеет в настоящем.

§ 4. Относительная важность денег. Поскольку деньги являются общим выражением покупательной способности и начинают символизировать все другое богатство, они часто приобретают чрезмерную и преувеличенную важность в глазах людей. Деньги — лишь одна из многих форм богатства. Они составляют лишь небольшой процент от общего богатства страны, и они далеки от того, чтобы быть самыми необходимыми для человеческого благосостояния. Однако их важность в целом в определении формы промышленной организации огромна. В обществе без денег промышленные процессы были бы очень другими, и торговля была бы затруднена во многих отношениях.

Бедная община имеет мало денег, потому что не может позволить себе больше; она обходится меньшим количеством денег, чем удобно, так же как она обходится меньшим количеством агентов любого другого вида, которые она могла бы использовать. Пионеры в бедной общине, где среднее богатство низкое, не могут позволить себе содержать большое количество повозок, плугов, хороших дорог или школьных зданий. Если бы члены общины были достаточно богаты, каждый имел бы больше этих и других вещей, и общая сумма денег была бы больше. Как бы ни было велико удобство денег, более бедным общинам приходится обходиться малым их количеством. Поэтому является путаницей причины и следствия, когда бедные общины воображают, что их бедность обусловлена нехваткой денег.

§ 5. Концепция индивидуального денежного спроса. Давайте теперь постараемся удержать в уме идею индивидуального денежного спроса как того количества денег, которое в любое время требуется индивиду для совершения своих покупок при расходовании своего дохода. Можно считать, что каждый человек имеет средний денежный спрос, или свой средний индивидуальный денежный резерв, в течение периода. Человек с зарплатой 50 долларов в месяц, выплачиваемой ежемесячно, обычно имеет максимальный денежный спрос в 50 долларов. Если его расходы производятся двумя равными частями, одна в день выплаты, другая тридцатью днями позже, его средний денежный спрос в течение месяца составляет чуть более 25 долларов. Если большая часть его покупок совершается в первую неделю месяца, его средний денежный спрос может составлять, возможно, 10 долларов. Многие рабочие покупают в кредит, ведя счета в магазинах в течение месяца. Затем в день выплаты он тратит всю свою месячную зарплату в день ее получения и остается без денег на остаток месяца. Его средний денежный спрос в течение месяца был бы тогда примерно равен дневной зарплате. Очевидно, что денежный резерв любого человека может быть выражен как та доля его дохода, которая для него имеет большую ценность, сохраненная в денежной форме на любой период, чем если бы она была немедленно потрачена.

В эту концепцию индивидуального денежного спроса, однако, должны быть включены не только требования розничных покупателей, предъявляемые ими самими, но также требования всех агентств, таких как купцы, банкиры и транспортные компании, обслуживающие потребности конечных потребителей товаров. Использование денег может быть необходимым несколько раз, прежде чем товар завершит свое путешествие от производителя к потребителю.

Из двух лиц, чьи денежные расходы одного вида и производятся с одной и той же скоростью, тот, у которого больше покупок, имеет больший денежный спрос. Но количество покупок не всегда меняется прямо пропорционально количеству реального дохода; например, фермер и деревенский механик могут иметь в своем распоряжении доходы, равные по количеству товаров, таких как еда, топливо, одежда и использование дома (стоимостью, скажем, 1000 долларов для каждого), но фермер получал бы большую часть своих товаров непосредственно со своей фермы и своим собственным трудом, в то время как механик получал бы сначала денежный доход, который затем расходовался бы на еду, одежду и аренду. Механик имел бы в этом случае средний денежный спрос гораздо больше, чем фермер.

Таким образом, мы видим, что денежный спрос человека в любой момент времени — это то количество денег, которое остается в его распоряжении как необходимое условие для совершения покупок по его желанию. Индивидуальный денежный спрос изменяется прямо пропорционально задержке и обратно пропорционально быстроте, с которой индивид передает деньги дальше; а также прямо пропорционально той части дохода человека, которая получена и расходуется в денежной форме.

§ 6. Понятие денежного спроса общества. Денежный спрос общества в данный момент времени представляет собой сумму денежных спросов различных индивидов и предприятий. Это тот запас денег, который необходим для осуществления обменов в обществе принятым образом при существующем уровне цен. Один доллар по мере своего обращения помогает удовлетворять денежный спрос многих индивидов по очереди: чем быстрее каждый человек тратит полученную им денежную единицу, тем выше скорость ее обращения. Предположим, что каждая денежная единица переходит от одного человека к другому один раз в день. Тогда доллар в течение делового года (около 300 дней) послужил бы для покупки (и в то же время для продажи) товаров на сумму 300 долларов. Если средние покупки каждого индивида составляют 1000 долларов в год, то средний денежный спрос каждого из них составил бы около 3-1/3 доллара.

Но каждый момент сверх среднего времени, в течение которого кто-либо удерживает деньги, увеличивает его денежный спрос. Если он задерживает трату денег на день, неделю или месяц, ожидая возможности купить на каком-то другом рынке или дожидаясь более благоприятного времени для покупки, он тем самым увеличивает количество денег, необходимых для совершения сделки (при данном масштабе цен). Для совершения заданного объема покупок требуется больше «медленных» долларов, чем «быстрых».

Очевидно, что моменты максимального денежного спроса у разных индивидов не совпадают; скорее, они чередуются, и совокупный денежный спрос общества в данный момент времени является совокупностью многих индивидуальных колебаний. Количество денег, которое останется в обращении в обществе, зависит от нескольких факторов, главными из которых являются объем товаров для обмена, методы обмена и преобладающий масштаб цен. Объем товаров для обмена может измениться, даже если объем производства остается неизменным (например, переход от сельскохозяйственных условий к промышленным). Методы обмена могут измениться таким образом, что потребуется либо больше денег (например, переход от кредитных операций к наличным), либо меньше денег (например, использование банковских чеков, вытесняющее использование наличных денег индивидами). Или, независимо от других факторов, масштаб цен может измениться по мере изменения условий добычи золота и серебра. Взаимосвязи между добычей золота и серебра, выпуском бумажных денег, ростом банковского дела, а также притоком и оттоком денег во внешней торговле порождают наиболее интересные и важные проблемы в области денежной теории.

§ 7. Денежный материал в его товарном использовании. Теперь мы готовы перейти к вопросу: что определяет соотношение, в котором деньги обмениваются на другие товары? И поскольку деньги становятся единицей, в которой обычно выражаются цены, вопрос превращается в следующий: что определяет общий уровень денежных цен? Мы имеем эту проблему в ее простейшей форме в случае товарных денег, таких как золото. Его можно рассматривать просто как драгоценный металл. Проблема его стоимости как слитка такая же, как проблема стоимости чугуна или цинка, мяса или картофеля. Здесь нет никакой особой денежной проблемы. Стоимость золота как слитка и его стоимость как денег поддерживаются в равновесии путем выбора и замещения. Различные способы использования золота постоянно конкурируют за него: использование для колец, ручек, украшений, чемпионских кубков, фотографии, стоматологии, точных инструментов и в качестве средства обращения. Если металл становится более ценным в каком-либо одном применении, его количество там увеличивается и соответственно уменьшается в других применениях.

Когда чеканка является свободной и бесплатной, стандартные деньги представляют собой товар. Такая чеканка по сути является лишь клеймом и сертификатом того, что монета содержит определенный вес и пробу металла. Там, где чеканка свободна и бесплатна, каждая монета будет стоить столько же, сколько содержащийся в ней слиток, поскольку граждане делают свой выбор. Они не будут долго держать у себя нечеканенный металл, когда он стоит дороже в виде денег, и не будут долго удерживать деньги от переплавки, когда они стоят дороже как слиток. Тем не менее, может существовать небольшое расхождение между стоимостью слитка и денежной стоимостью до того, как металл будет превращен в монету или монета переплавлена в металл.

Эта корректировка стоимости товарных денег по отношению к другим вещам происходит также со стороны предложения, при использовании труда и материальных факторов для производства драгоценных металлов и других товаров. Добыча золота, например, является одной из различных отраслей промышленности, в которых люди могут применять свой труд и имеющиеся материальные факторы. Некоторые рудники являются превосходными, другие — средними, третьи — предельными, разработка которых едва окупается. Поэтому происходит рост и падение предела добычи золота при изменениях цен и издержек производства. Время от времени обнаруживаются крупные новые месторождения золота и изобретаются новые методы его извлечения. Если такие изменения происходят тогда, когда разработка рудника едва окупается, золото обесценивается, и более бедные рудники в конечном итоге должны выйти из эксплуатации. По мере роста стоимости золота некоторые заброшенные рудники снова начинают использоваться. Аналогичное изменение можно отметить в использовании предельных земель, предельных фабрик, предельных кузниц и предельных факторов любого рода.

§ 8. Общий уровень цен. Мы переходим теперь к более специфическому аспекту проблемы денежной стоимости. Выполняя свою функцию в качестве общего средства торговли, деньги определяют общий уровень денежных цен. У нас возникает представление об общем уровне цен всякий раз, когда мы противопоставляем ценовое соотношение денег к другим товарам в один момент времени с его соотношением в другой момент. Теперь денежные цены различных товаров постоянно меняются, причем в несколько разной степени, но в среднем может наблюдаться общая тенденция к росту или снижению, и это называется изменением общего масштаба (или уровня) цен, в отличие от изменений стоимости любых двух товаров по отношению друг к другу. Общий уровень цен будет более подробно рассмотрен ниже (глава 6, раздел 3) в связи с методом измерения его изменений с помощью индексных чисел. Этого краткого объяснения, возможно, будет достаточно для наших текущих целей. Наш вопрос теперь заключается в следующем: каково влияние изменений в количестве денег (рассматриваемых отдельно от случайных сопутствующих изменений) на общий уровень цен?

§ 9. Влияние увеличения добычи золота. Рассмотрим случай, когда золото широко используется в качестве денег и когда в течение некоторого времени не наблюдалось заметных изменений в объеме бизнеса, методах торговли и общем масштабе цен. Что произошло бы, если бы были найдены новые золотые рудники, которые гораздо легче эксплуатировать, и золото начало бы добываться гораздо быстрее, чем раньше? Количество золота по сравнению с другими формами богатства, очевидно, увеличилось бы. Что, если бы весь прирост ушел в промышленное производство? Стоимость золота в его промышленном использовании упала бы. Тогда часть прироста должна быть направлена на денежные цели. Когда какой-либо человек из-за увеличения запасов золота получает больший запас денег, чем у него был раньше, пропорция, существовавшая ранее между его потребностью в деньгах и его денежным запасом, изменяется. У него больше денег, чем требуется для удовлетворения его денежного спроса при существующих ценах. Пытаясь привести свой запас денег к должным пропорциям путем покупки большего количества товаров, он тем самым распределяет часть избытка денег среди других. Это повышает цены на товары до тех пор, пока общая стоимость обмениваемых товаров снова не придет к тому же соотношению, что и раньше, к среднему денежному спросу каждого индивида.

Возьмем крайний случай: если в обращение в обществе попадает вдвое больше долларов, либо у нескольких человек может оказаться гораздо больше долларов, чем раньше, в то время как у других их почти столько же; либо каждый человек может иметь свою должную долю новых поступлений, ровно в два раза больше, чем раньше, пропорционально своему доходу. Последний результат, «при прочих равных условиях», является логичным после восстановления равновесия. Если бы цены на товары остались прежними, было бы вдвое больше денежных единиц, доступных для совершения того же количества сделок по тем же ценам. Нет причин, по которым каждый человек должен связывать вдвое большую долю своего дохода в форме денег. Если, однако, предпринимаются согласованные действия по расходованию излишков денег, результатом становится общее снижение стоимости денег и общее повышение цен на товары. В какой точке остановится это движение? Рациональный вывод должен заключаться в том, что, при прочих равных условиях, новое равновесие установится тогда, когда соотношение между стоимостью денег и ценой товаров, которые покупает каждый индивид, станет таким же, как и раньше. Поскольку количество денег удвоилось, цены должны удвоиться, и то же самое справедливо для любого другого изменения количества.

§ 10. Количественная теория денег. Это объяснение влияния изменений в количестве денег в стране на цены (общий масштаб цен) известно как количественная теория денег. Эта теория на протяжении столетия очень широко принималась компетентными исследователями денежной проблемы. Ее можно резюмировать следующим образом: при прочих равных условиях стоимость денежной единицы, выраженная в терминах всех других товаров, падает по мере увеличения количества денег, и наоборот. То есть цены растут и падают в прямой пропорции к изменениям общего количества. Это простое объяснение сложного и трудного набора условий. Фраза «при прочих равных условиях» означает утверждение тенденции там, где существует несколько факторов. Количественная теория объясняет, что происходит, когда меняется один из факторов — количество денежных единиц. В количественной теории необходимо связать друг с другом три больших набора фактов: (1) объем бизнеса, или количество совершенных сделок; (2) скорость обращения, зависящая от методов ведения бизнеса; (3) количество доступных денег. Согласно количественной теории, мы должны ожидать, что, когда условия (1) и (2) остаются неизменными, стоимость денег будет изменяться обратно пропорционально их количеству. Эту количественную теорию можно выразить формулой P = MR/N, где P — символ цены, или общего уровня цен, N — это (1) выше, R — это (2), а M — это (3). Таким образом, P изменяется прямо пропорционально M или R, или обратно пропорционально N.

§ 11. Интерпретация количественной теории. Количественную теорию необходимо тщательно интерпретировать, чтобы избежать различных недопониманий, которые снова и снова появлялись в экономических дискуссиях.

(1) Это не означает, что уровень цен изменяется вместе с абсолютным количеством денег, независимо от роста населения и соответствующего роста объема обменов.

(2) Это не просто правило на душу населения, которое следует применять в определенный момент к разным странам. Например, в Мексике может приходиться 9 долларов на душу населения, а в Соединенных Штатах — 35 долларов, в то время как средние цены могут не отличаться в такой пропорции. Но в этих двух странах сильно различаются не только объемы обменов на душу населения, но и методы обмена, и скорость обращения денег.

(3) Ее нельзя применять как правило на душу населения к одной и той же стране на протяжении ряда лет, не учитывая множество изменяющихся факторов. По оценкам, в 1800 году денежная масса в Соединенных Штатах составляла около 5 долларов на душу населения, а в 1914 году — около 35 долларов, но средние цены не обязательно изменились в той же пропорции. В течение ряда лет страна может измениться во множестве аспектов: в сложности промышленности, способах обмена, транспорте, богатстве и доходе. Эти изменения требуют — где больших, где меньших — сумм денег на душу населения для поддержания того же уровня цен. Например, замена расчетов наличными на книжный кредит в розничной торговле требует большего запаса денег на душу населения; тогда как расширение использования банков и чековых счетов, экономя использование денег, позволяет поддерживать тот же уровень при меньшем количестве денег.

(4) Хотя количественная теория изначально применялась к стандартным деньгам, она применима ко всем другим видам денег, обращающимся бок о бок и при паритете стоимости, постольку, поскольку они соответствуют определению денег, а не являются лишь вспомогательными средствами. Эти заменители или дополнения к деньгам позволяют каждому доллару выполнять больше работы, быстрее обращаться. Если бы количество только стандартных денег удвоилось, в то время как различные формы фидуциарных денег (мелкие монеты, банковские билеты, государственные казначейские билеты) остались бы неизменными, количество денег в целом не удвоилось бы. Действительно, в таком случае метод обмена был бы сильно изменен. Поэтому, согласно количественной теории, не следовало бы ожидать удвоения цен.

§ 12. Практическое применение количественной теории. Несмотря на количество изменяющихся факторов, влияющих на методы обмена и объем бизнеса, количественная теория является правилом, применимым в любой момент. Эти различные факторы меняются медленно, и количественная теория отвечает на вопрос: какое общее изменение происходит в ценах в результате увеличения или уменьшения денег в данном обществе в данный момент? Подобно закону всемирного тяготения и закону движения снарядов, теорию необходимо интерпретировать в связи с реальными условиями.

Количественная теория делает понятными значительные и быстрые изменения цен, которые следовали за внезапными изменениями в количестве денег. Индуктивная демонстрация широко сформулированных экономических принципов обычно затруднительна, но было много «денежных экспериментов», из которых можно извлечь уроки. Происходило много инфляций и сжатий денежной массы, то в одной стране, то во всем мире; и локальные или общие результаты помогли богато проиллюстрировать действие количественного принципа. Из-за скудной добычи серебряных и золотых рудников в Средние века цены были низкими. После открытия Америки, особенно в XVI веке, в Европу хлынули количества серебра. Произошедший значительный рост цен был объяснен самыми проницательными мыслителями того времени в основных чертах количественной теории, хотя в то время было распространено много денежных заблуждений. Опыт Англии во время наполеоновских войн, когда денежная масса Англии была раздута (путем принудительного выпуска больших количеств банковских билетов) и цены поднялись выше, чем на континенте, привел к современной формулировке теории Рикардо и другими около 1810 года. Открытие золота в Калифорнии и Австралии в 1848–1850 годах значительно увеличило предложение золота, и золотые цены выросли по всему миру. Между 1870 и 1890 годами добыча золота сократилась, в то время как его использование в качестве денег значительно возросло, и цены упали. Значительный рост добычи золота произошел в период после 1890 года. Отчасти рост цен после 1897 года объясним как периодический подъем доверия и кредита, но в основном, несомненно, он обусловлен стимулом растущих запасов золота. Это лишь несколько из многих примеров в денежной истории, которые в совокупности составляют аргумент вероятности в пользу количественной теории, настолько сильный, что он практически представляет собой индуктивное доказательство.

[Сноска 1: Старомодный скряга, однако, изымает свое припрятанное золото на время из его обычной денежной функции как косвенного фактора и рассматривает его как прямое благо, приносящее ему психический доход одним лишь фактом обладания.]

[Сноска 2: См. о видах дохода, том I, стр. 26 и сл.]

[Сноска 3: См. разделы 1 и 2 этой главы; также том I, особенно стр. 31–38 и 353–355.]

[Сноска 4: Это означает фактически бесплатную, ибо любая реальная трудность в доставке металла на монетный двор или с него действует как издержка при конвертации слитков в деньги или наоборот; например, золото может быть в Австралии, а монетный двор — в Лондоне.]

[Сноска 5: См. том I, стр. 138 и сл. и 361 и сл.]

РИС. 1. МИРОВАЯ ДОБЫЧА ЗОЛОТА, 1493–1914 гг.

Изменения в добыче золота, показанные здесь, имеют значение не только для денежных проблем, но в некоторых отношениях почти для каждой современной экономической проблемы. Сравните в данной связи этот рисунок с Рисунком 3 в главе 6, разделе 4, показывающим изменения индексных чисел цен.

[Иллюстрация: РИС. 1. МИРОВАЯ ДОБЫЧА ЗОЛОТА. 1493–1710. СРЕДНИЕ ЗНАЧЕНИЯ ДЛЯ ПЕРИОДОВ ДО 1870 г.]

[Сноска 6: Эта формула представлена Э. У. Кеммерером в книге «Деньги и цены» (2-е изд., 1909), стр. 15 и сл.]

[Сноска 7: См. выше, гл. 3, разд. 6, таблица.]

[Сноска 8:

ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ НА ДУШУ НАСЕЛЕНИЯ (ОЦЕНОЧНО) В СОЕДИНЕННЫХ ШТАТАХ В РАЗНЫЕ ГОДЫ.

1800……4,99 $ 1850……12,02 $ 1890……22,82 $ 1810…… 7,60 $ 1860…… 13,85 $ 1900…… 26,93 $ 1820…… 6,96 $ 1870…… 17,51 $ 1910…… 34,33 $ 1830…… 6,78 $ 1880…… 19,41 $ 1915…… 35,44 $ 1840……10,91 $]

[Сноска 9: О функции депозитов см. ниже, гл. 7, разд. 11.]

[Сноска 10: Обратитесь к Рисунку 1 в гл. 4 и Рисунку 2 в гл. 6 для графического представления этих и связанных с ними фактов.]

ГЛАВА 5

ФИДУЦИАРНЫЕ ДЕНЬГИ, МЕТАЛЛИЧЕСКИЕ И БУМАЖНЫЕ

§ 1. Определение товара и фидуциарных денег. § 2. Современная денежная система Соединенных Штатов. § 3. Точка насыщения разменной монеты. § 4. Облегченные разменные монеты. § 5. Изношенные монеты и закон Грешема. § 6. Общий сбор сеньоража со стандартных денег. § 7. Чеканка за счет правительства. § 8. Золотовалютный стандарт. § 9. Природа государственных бумажных денег. § 10. Неразменные бумажные деньги. § 11. Теории политических денег.

§ 1. Определение товара и фидуциарных денег. Фактические деньги, находящиеся в обращении в любой современной стране, состоят из широкого разнообразия единиц, различающихся по номиналу, физическому размеру, форме и материалам, способу выпуска, источнику или органу выпуска и правовому характеру. Среди этих видов один является стандартным и представляет собой товарные деньги. В таких случаях чеканка является свободной и почти бесплатной, а стоимость денег поддерживается близкой к паритету с их стоимостью как слитков путем превращения слитков в монеты или монет обратно в слитки всякий раз, когда существует заметная разница между стоимостью в этих двух применениях. Эта корректировка осуществляется свободными действиями людей. Правительство, объявив, что является стандартной денежной единицей, и предоставив монетный двор для изготовления монет, оставляет гражданам, действующим из обычных конкурентных побуждений, решать, когда они будут уменьшать или увеличивать количество монет в обращении.

Другие виды денег не являются товарными деньгами, и материалы, из которых они изготовлены, какими бы они ни были, не стоят столько же в любом другом использовании, сколько в их нынешней денежной форме. Их стоимость всегда соотносится с таковой товарных денег и корректируется по ней, пока хотя бы часть последних находится в обращении. В отличие от товарных денег, эти другие виды можно назвать фидуциарными деньгами. Под фидуциарными деньгами мы понимаем деньги, которые не имеют товарной стоимости, равной их денежной стоимости, но которые принимаются повсеместно, поскольку каждый получатель верит, что другие, в свою очередь, примут их таким же образом.

§ 2. Современная денежная система Соединенных Штатов. Здесь приводится краткий обзор основных черт, характеризующих современную денежную систему Соединенных Штатов (в 1915 году).

Не все это разнообразие существенно для эффективной денежной системы, и некоторые виды сохранились в результате исторических случайностей (политических и законодательных). Но все они в настоящее время поддерживаются в соответствии со стоимостью золотой монеты, которая, как можно заметить, является единственным видом, количество которого искусственно не ограничено. Серебряные доллары больше не чеканятся, вспомогательные серебряные и разменные монеты выпускаются только в обмен на другие деньги, так же как золотые и серебряные сертификаты выпускаются в обмен на золото или серебро, которые они лишь представляют, пока находятся в обращении.

§ 3. Точка насыщения разменной монеты. Фидуциарные деньги — это те, на которые эмитент регулярно взимает сеньораж. Рассмотрим теперь влияние сеньоража на стоимость денег.

Разменные монеты — это монеты меньшего номинала, чем стандартная денежная единица, такие как шиллинги и пенсы в Англии, а также полдоллара, четверть доллара, даймы, никели и центы в Америке. Деньги, чтобы хорошо служить различным целям, должны быть разных номиналов, а «мелочь» необходима для совершения мелких покупок и для точных расчетов при более крупных платежах, которые не являются кратными стандартной единице. Количество, необходимое (или наиболее удобное для использования) для каждого номинала разменных монет, является, таким образом, более или менее определенной частью денежного спроса каждого человека, сформированной опытом и закрепленной привычкой. Например, в определенных эластичных пределах удобства четвертаки могут использоваться вместо полдолларов, а даймы вместо никелей (и наоборот); но у каждого человека есть точка предпочтения. Общий спрос на каждый вид разменной монеты — это сумма индивидуальных спросов. Эту точку, в которой количество монет любого номинала (по отношению ко всей денежной системе) является наиболее удобным, можно назвать точкой насыщения этого вида разменной монеты, до которой люди предпочитают иметь часть своих денег в этой форме, а за пределами которой они, если свободны в выборе, обменяют этот вид на другие номиналы (меньшие или большие). Каждый вид денег, такой как цент, никель, дайм, имеет свой собственный специфический спрос и свою точку насыщения.

MONETARY SYSTEM OF THE UNITED STATES, 1915

Металлы | Вес, гран | Проба | Отношение к золоту 1. Золотые монеты | 25,8 | .90 | 100 2. Серебряный доллар | 412,5 | .90 | 15,988 к 1 3. Серебро, вспомогательное | 385,8 | .90 | 14,953 к 1 4. Никель (5 центов) | 77,0 | .25 | ……….. 5. Медь (1 цент) | 48,0 | .95 | ……….. ———————————————————————————————— Металл | Лимит выпуска | Законное платежное средство для | Принимается для частных долгов | государственных платежей 1. Золотые монеты | Неограниченно. | Неограниченно. | Для всех 2. Серебряный доллар | Прекращен в 1905 | Неограниченно. | Для всех 3. Серебро, | Потребности | 10 $ | 10 $ вспомогательное | людей | | 4. Никель (5 центов) | То же. | 25 центов | 25 центов 5. Медь (1 цент) | То же. | 25 центов | 25 центов | \ | Бумажные | | | 6. Золотые сертификаты | Неограниченно в | Нет | Для всех | обмен на золото | | 7. Серебряные | В обмен на | Нет | Для всех | сертификаты | серебряные $ | | 8. Казначейские билеты США | Нет новых выпусков. | Неограниченно. | Кроме таможенных 9. Казначейские билеты | Нет новых выпусков. | Неограниченно | Для всех 1890 г. | | | 10. Банкноты нац. банков | Капитал банков | Нет | Кроме таможенных 11. Банкноты Фед. резерва | Процент от | В банках | Для всех | золотых резервов | резервной системы | ——————————————————————————————————— Металл | Обмениваются в | Погашаются в | В обращении | казначействе на | казначействе в | 1 окт. 1915 г. 1. Золотые монеты | Золотые сертификаты | | 616 000 000 | США, казначейские | | | | или банкноты ФРС | | 2. Серебряный доллар | Серебряные | | 65 000 000 | сертификаты | | 3. Серебро, | Разменные монеты | Законные деньги[a] | | вспомогательное | | в суммах или | 162 000 000 | | | кратных 20 $ | 4. Никель | | То же. \ | | | | > 62 000 000[d] 5. Медь | | То же. /

Бумажные | | | 6. Золотые сертификаты | Вспомогательные и | Золотая монета | 1 172 000 000 | разменные монеты | [e] | 7. Серебряные | Серебряные и | Серебряные доллары | 482 000 000[f] сертификаты | разменные монеты | | 8. Казначейские билеты США | Вспомогательные и | Золото | 337 000 000 | разменные монеты | | 9. Казначейские билеты | Серебряные и | Золото | 2 200 000 1890 г. | разменные монеты | | 10. Банкноты нац. банков | Вспомогательное серебро | Законные деньги[b] | 761 000 000 | и разменные монеты | | 11. Банкноты Фед. резерва | Золото[c] | Золото[c] | 133 000 000 —————————————————————————————————— Итого[g]…………………………………….3 792 200 000

[Сноска a: «Законные деньги» включают золотую монету, серебряные доллары, казначейские билеты США и казначейские билеты 1890 г.]

[Сноска b: Погашаются также законными деньгами в банке-эмитенте.]

[Сноска c: Погашаются также в Федеральных резервных банках золотом.]

[Сноска d: Обычно не включаются в оценки общего количества денег в обращении.]

[Сноска e: Представлены доллар за доллар золотом, хранящимся в Казначействе США.]

[Сноска f: Представлены доллар за доллар серебром, хранящимся в Казначействе США.]

[Сноска g: Кроме того, в Казначействе США находилось около 312 000 000 долларов, не покрытых находящимися в обращении бумажными деньгами. Общий денежный запас (в обращении и в Казначействе, исключая сертификаты, представляющие золото и серебро) составлял около 4 233 000 000 долларов, из которых 70 процентов приходилось на металл (в значительной степени представленный в обращении бумажными сертификатами) и 30 процентов — на бумажные деньги. Из этих 70 процентов 50 приходилось на золото, 18 — на серебро и 2 — на медь и никель.]

§ 4. Облегченные разменные монеты. Стандартный металл обычно слишком ценен, чтобы быть пригодным для монет меньших номиналов. Поэтому, когда стандартом является золото, медь, никель и серебро остаются в ограниченном использовании. Но когда монеты из этих металлов выпускаются с весом, соответствующим их стоимости в слитках, возникают трудности. Они не только слишком тяжелы для удобства, но и при каждом незначительном росте их стоимости в слитках по сравнению со стоимостью стандартного металла они становятся дороже как слитки, чем как монеты, и начинают исчезать из обращения. Это часто случалось на протяжении Средних веков и вплоть до девятнадцатого века. Обычно предпринимались попытки чеканить золото и серебро в весовом соотношении, точно соответствующем их рыночной стоимости в данный момент, и каждый раз, когда рыночные условия менялись, лучшие полновесные монеты из одного из двух металлов изымались из обращения. Страна, таким образом, страдала от нехватки либо более крупных золотых монет, либо разменных монет. Наконец, чтобы исправить эту трудность, были выпущены разменные серебряные монеты, часто называемые «жетонными монетами», в ограниченном количестве, с весом и стоимостью в слитках, меньшими, чем полная пропорциональная доля.

Этот план, будучи частично опробованным, был в целом принят Соединенными Штатами в 1853 году, в то время, когда серебряный доллар весом 371,25 чистых грана был законодательно оценен в ту же стоимость, что и золотые доллары весом 23,22 грана, и свободно чеканился. Разменные монеты были сделаны чуть более чем на 6 процентов легче на доллар, чем долларовая монета; два полдоллара, или четыре четвертака, или десять даймов содержали серебра на 93,52 цента. С тех пор серебряные слитки стали стоить гораздо меньше в пересчете на золото, и в течение последних лет стоимость серебра в долларе мелкой разменной монеты составляла от 40 до 60 центов. Почему же тогда разменная монета имеет денежную стоимость, равную стандартным деньгам, доллар за доллар?

Ответ заключается в том, что она искусственно ограничена в количестве, так что не превышает точку насыщения в сфере своего использования. Ее стоимость основывается на ее денежном использовании; это фидуциарные деньги, а не товарные деньги. Она ограничена просто тем, что «потребности людей» определяют ее количество. Это делается путем выпуска ее только в обмен на другие деньги более крупных номиналов и путем погашения ее другими деньгами по требованию. Разменные монеты выпускаются по запросу банков в обмен на стандартные деньги. Тот, кому нужна «мелочь», получает ее в банке; когда банк обнаруживает, что его запас истощается, он получает больше с государственных монетных дворов. По мере роста бизнеса в 1898 году спрос на никели, даймы и четвертаки стал беспрецедентным, и монетные дворы работали день и ночь, чтобы обеспечить их. Если бы эти монеты производились в огромных количествах и принудительно вводились в обращение правительством путем выплаты их кредиторам и чиновникам, их количество стало бы чрезмерным, и они упали бы в стоимости (были бы с дисконтом) по сравнению со стандартными деньгами. Но поскольку этого не делается, и поскольку, кроме того, они погашаются по требованию в казначействе (и практически в каждом банке и почтовом отделении) другими деньгами, любая малейшая тенденция к обесцениванию в любой местности немедленно исправляется. Как бы то ни было, правительство получает прибыль от сеньоража на фидуциарной чеканке, как показано в следующей таблице. Разменная монета поддерживается на паритете со стандартными деньгами в соответствии с монопольным принципом, выраженным в ограничении количества.

Поступления:

Доходы (плата за аффинаж, пробирование, производство для других стран и т. д.)……………………. 392 000 $ Извлеченные слитки, побочные продукты, старые материалы и т. д… 143 000 $ Прибыль от сеньоража, вспомогательное серебро………… 3 013 000 $ Прибыль от сеньоража, разменная монета и перечеканка… 2 387 000 $ ————— Итого поступлений…………………………………5 935 000 $

  Expenditures:
      All kinds……………………………………..$1,138,000
                                                           —————
        Net revenues from mint service…………………$4,797,000

§ 5. Изношенные монеты и закон Грешема. Монеты могут быть облегченными в результате другой причины — а именно, истирания (износа) монет в обращении. Почти всегда, когда это происходило, изношенные монеты все равно принимались как деньги, и обычно без какого-либо обесценивания. То есть они имеют стоимость как деньги, большую, чем стоимость содержащегося в них металла. Все принимают их без колебаний так же охотно, как если бы они были полновесными. Если, однако, в этот момент в обращение выпускаются новые полновесные монеты, они немедленно исчезают, в то время как старые остаются в обращении — факт, который всегда был несколько загадочным.

В объяснение этого феномена был сформулирован «закон Грешема» об обращении бок о бок монет с разной стоимостью металла: плохие деньги вытесняют хорошие. Сэр Томас Грешем (чье имя лишь недавно было дано этому так называемому закону) объяснил этот принцип королеве Елизавете, когда консультировал ее относительно перечеканки обесцененных денег королевства, как это было сделано в 1560 году. Он показал, что когда в обращении находились старые, изношенные монеты, а монетный двор начал выпускать полновесные монеты, старые более легкие оставались в качестве денег, в то время как новые, будучи тяжелее, отбирались ювелирами и теми, кому нужно было отправлять деньги за границу.

Закон Грешема имеет парадоксальную формулировку и часто понимается неправильно. «Плохие» деньги означают не фальшивые деньги, а просто деньги, которые не имеют такой большой стоимости металла по сравнению с их денежной стоимостью, как какой-либо другой вид денег, находящийся тогда в обращении. Но не каждая единица таких денег вытеснит каждую единицу хороших денег. Закон применяется только при определенных условиях и в определенных пределах. «Хорошие» будут вытеснены только в том случае, если общее количество денег в обращении превышает то, которое потребовалось бы, если бы все они были полновесными и наилучшего качества. Парадоксально выражаясь, если плохих денег не слишком много, они так же хороши, как и хорошие. Но даже если хорошие деньги вытесняются, они могут не покинуть страну. Они могут быть припрятаны, или отобраны банками и сберегательными учреждениями для удержания в качестве своих резервов, или переплавлены для использования в искусстве. «Закон» Грешема становится, таким образом, практическим правилом. Применительно к плану перечеканки он звучит так: изымайте изношенные монеты так же быстро (в равных количествах), как вы выпускаете в обращение новые монеты.

Продолжающееся обращение «плохих» денег бок о бок с «хорошими» (облегченных монет рядом с полновесными), до тех пор пока общее количество монет не превышает денежный спрос на полновесные монеты, объясняется таким же принципом, как и обращение на паритете облегченной разменной монеты в предыдущем разделе.

§ 6. Общий сбор сеньоража со стандартных денег. Проблема фидуциарной чеканки предстает в несколько ином виде в случае, если сбор сеньоража взимается со всей чеканки, даже того металла, который используется в качестве стандартной единицы. В этом случае чеканка свободна, но не бесплатна. В этом случае на монетный двор не приносят слитки, если только чеканенные единицы, которые получают владельцы, не имеют стоимости, равной стоимости слитков плюс сбор сеньоража. Право взимать сбор сеньоража — это монопольное право. Присутствует искусственное ограничение. Очевидно, что количество монет, которые могут быть выпущены без обесценивания, ограничено тем числом, которое находилось бы в обращении, если бы они были сделаны полновесными без сбора сеньоража. Это число единиц полновесного металла является точкой насыщения денежного спроса страны. Если бы большее количество могло быть каким-либо образом введено в обращение, оно стало бы стоить меньше как деньги, чем как слитки, и было бы переплавлено или экспортировано.

Предположим, что это полное предложение денег в данный момент составляет 100 000 единиц или долларов; тогда рассмотрим влияние введения сбора сеньоража в десять процентов на дальнейшую чеканку. Поскольку только правительство имеет право чеканки, потребность в деньгах придала бы денежной массе монопольную стоимость. Стоимость денег выросла бы. Когда она выросла бы настолько, что монета могла бы купить более чем на одну девятую больше слитков, чем в ней содержится, граждане начали бы нести металл на монетный двор. После того как десятипроцентный сбор был бы вычтен, они получили бы монету, которая, содержа на одну десятую меньше металла, стоила бы почти столько же, сколько металл, принесенный на монетный двор. Никакое значительное обесценивание не могло бы произойти, если только объем бизнеса не упал бы так, что денег требовалось бы меньше, чем раньше. В этом случае не было бы выхода для избытка монет, пока они не упали бы до своей стоимости в слитках, т. е. пока они не потеряли бы всю стоимость сеньоража, монопольный элемент в них. Переплавка или экспорт их до достижения этой точки вызвали бы у владельца потерю того элемента стоимости сеньоража, который они содержали. Мы, таким образом, пришли к общему принципу сеньоража: когда количество выпускаемых монет ограничено точкой насыщения, сбор сеньоража не снижает их денежную стоимость; они стоят больше как деньги, чем как слитки. И это справедливо как для большого сбора сеньоража, так и для малого, даже вплоть до крайнего предела сбора в 100 процентов. В этом последнем случае правительство удерживало бы весь принесенный ему металл и давало бы взамен денежную единицу, изготовленную из материала (металла или бумаги) с пренебрежимо малой стоимостью.

§ 7. Чеканка за счет правительства. Проблема фидуциарной чеканки может возникнуть также тогда, когда чеканка не является свободной, а время и количество чеканки определяются законом или юридически уполномоченными должностными лицами. В этом случае слитки должны быть получены путем покупки на открытом рынке (и оплачены какой-либо формой законных денег или облигациями). Чеканка тогда называется «за счет правительства».

Теперь, предполагая, что нормальный денежный спрос (объем бизнеса или сумма обменов) остается неизменным, рассмотрим, что произойдет, если правительство начнет выпускать деньги таким образом, когда, как и в предыдущем случае, в обращении находится 100 000 единиц полновесных денег. Это действие можно было бы совершить проще всего путем перечеканки всех полновесных единиц, поступающих в казначейство, делая их содержащими на 1/10 меньше драгоценного металла и выплачивая 1111 единиц за каждые 1000 полученных. Каждый раз, когда это делалось бы, возникал бы избыток в 111 единиц сверх нормального денежного спроса, и 111 полновесных единиц были бы экспортированы или переплавлены (закон Грешема). Процесс (в строгой теории) может быть повторен 90 раз, в какой точке 90 000 полновесных монет были бы получены, 100 000 облегченных монет были бы выпущены им на замену, и 10 000 полновесных монет вышли бы из обращения. Общий сбор сеньоража составил бы 1/10 от 90 000, или 9000 единиц. Никакого обесценивания не произошло, и единицы, благодаря своему ограничению, имеют денежную стоимость, превышающую стоимость содержащегося в них металла.

Теперь правительство, собрав следующие 1000 единиц в виде налогов, могло бы купить достаточно слитков (на открытом рынке), чтобы сделать еще 1111. Избыток в 111 единиц теперь не мог бы быть быстро удален путем переплавки или экспорта 111 монет, ибо все те, что остаются в обращении, имеют стоимость металла на 1/10 ниже их денежной стоимости. По мере повторения этого процесса избыток должен продолжать расти со 100 000 до 111 111, а стоимость денежной единицы в терминах слитков продолжать падать с 10 до 9. В этой точке 111 111 единиц содержали бы ровно столько же металла и имели бы ровно ту же стоимость, что и 100 000 единиц до этого. В дальнейшем никакой дополнительной прибыли правительству от выпуска монет такого веса не поступало бы. Чтобы получить дальнейшую прибыль, оно должно снова уменьшить количество чистого металла в монете.

Этот процесс часто повторялся в Средние века. Правитель, либо путем взимания более высокого сбора сеньоража, либо путем чеканки за свой собственный счет, обесценивал качество или уменьшал вес денег своего королевства. Некоторое время новые монеты, имея то же денежное использование, обращались наравне со старыми монетами. Правитель, довольный этой почти магической силой получения дохода без особых усилий, продолжал выпускать монеты, пока внезапно более тяжелые монеты не начали экспортироваться или переплавляться, а стоимость других денег не упала, к недоумению как принца, так и его народа. Причина теперь совершенно ясна: количество монет не удерживалось в надлежащих пределах, и они упали до своей стоимости в слитках. Единственный способ получить дальнейшую прибыль таким образом состоял в том, чтобы снова обесценить монету. Последовательными шагами чеканка стала состоять почти полностью из более дешевого сплава.

§ 8. Золотовалютный стандарт. В ряде стран, использующих серебро, и колониальных владениях к концу девятнадцатого века колебания стоимости серебра в терминах золота были постоянным источником трудностей при выплате иностранных обязательств странам с золотым стандартом. Тем не менее, существовали веские причины в привычках людей и в промышленных условиях страны, запрещавшие принятие золота и отказ от использования серебра в качестве фактических денег в обращении. Принятый метод, метод золотовалютного стандарта, включал следующие черты.

(1) Закрытие монетных дворов страны для свободной чеканки серебра, как это было наиболее заметно сделано в Индии в 1893 году и в Мексике в 1904 году.

(2) Принятие фиксированного соотношения обмена между серебряными монетами в обращении и некоторой золотой монетой, которая становится стандартом стоимости во всех сделках (как доллар или фунт стерлингов), при этом деньги в обращении, таким образом, являются полностью или почти полностью фидуциарными.

(3) Регулирование и ограничение количества денег в обращении, чтобы можно было поддерживать фиксированный паритет между ними и золотом (а) путем ограниченного выпуска монет только за счет правительства, (б) путем продажи по фиксированному курсу иностранных переводных векселей, оплачиваемых за границей в стандартной единице, при этом деньги, уплаченные за векселя, изымаются из обращения в специальный резерв, (в) путем покупки иностранных переводных векселей по фиксированному курсу, тем самым выплачивая и снова вводя в обращение часть фидуциарных денег из специального резерва.

Эти денежные изменения дают многочисленные иллюстрации и демонстрации количественной теории денег, примененной ко всей денежной массе страны.

§ 9. Природа государственных бумажных денег. Проблема сеньоража предстает в своей наиболее экстремальной форме, когда деньги изготавливаются из бумаги. Бумажные деньги выпускаются либо правительством, либо банком. Мы рассмотрим здесь государственные казначейские билеты, отложив до главы 7 случай банковских билетов.

Выпуск бумажных денег в некоторых случаях вырос из практики обесценивания металла. Как бы то ни было, государственные бумажные деньги можно рассматривать как деньги, на которые взимается сеньораж в сто процентов. Выгода от сеньоража на бумажных деньгах больше и ее так же легко получить, как и от чеканки металлов. Государственные бумажные деньги называются «политическими деньгами» в отличие от товарных денег. Однако все монеты, которые содержат элемент сеньоража или монопольной стоимости, являются в этой степени «политическими деньгами». Типичные бумажные деньги являются неразменными; то есть их нельзя превратить в металлические деньги по требованию. Они просто вводятся в обращение, обычно с качеством «законного платежного средства». Деньги обладают качеством законного платежного средства (как этот термин используется в Соединенных Штатах), когда, согласно закону, они должны приниматься гражданами в качестве законного погашения долгов, причитающихся им, если иное не предусмотрено контрактом. Главная цель придания деньгам статуса законного платежного средства — уменьшить опасность споров по поводу платежей; но другой целью часто было принуждение людей использовать обесцененные деньги, хотели они того или нет. Цель выпуска политических денег обычно состоит в получении прибыли от сеньоража для государственной казны, и часто это было отчаянным средством почти обанкротившихся правительств. Государственные бумажные деньги отличаются от банковских билетов тем, что их стоимость не обязательно зависит от обещания погашения эмитентом. Они отличаются от долговых расписок и облигаций тем, что их стоимость основана не на процентах, которые они приносят, а главным образом на их денежном использовании. Выпуск бумажных денег может избавить правительство от выплаты процентов по равной сумме облигаций. Обещание принимать бумажные деньги в уплату налогов или за государственные земли может помочь поддержать их стоимость путем уменьшения их количества, но ничто, кроме их быстрого погашения стандартными монетами, не делает их по-настоящему разменными.

§ 10. Неразменные бумажные деньги. Наиболее заметными примерами бумажных денег в восемнадцатом веке были валюты американских колоний, континентальные билеты и французские ассигнаты. Во всех американских колониях до Революции выпускались билеты или кредитные расписки, которые в большинстве случаев были законным платежным средством. Парламент запрещал эти выпуски, но безрезультатно. Без исключения они выпускались в больших количествах и без исключения обесценивались. Континентальные билеты выпускались Континентальным конгрессом в первый год войны (1775) и в течение следующих пяти лет. Цель сначала состояла в том, чтобы предвосхитить налоги, и ожидалось, что штаты погасят и уничтожат билеты, но этого сделано не было. Билеты некоторое время ходили по номиналу, но быстро обесценились по мере увеличения их количества. По оценкам, до войны в стране было менее 10 000 000 долларов монетой, а когда в 1780 году в обращении находилось более 200 000 000 долларов билетами, они были полностью дискредитированы: отсюда фраза «не стоит и континентального». Затем звонкая монета быстро вернулась в использование. Несколько лет спустя лидеры Французской революции, не сумев усвоить урок американского опыта, выпустили под обеспечение землей билеты, называемые ассигнатами, в таких огромных количествах, что они стали стоить не больше бумаги, на которой были напечатаны. Бумажные деньги, выпущенные в соответствии с английским законом об ограничении банковской деятельности 1797–1820 годов, особенно примечательны тем, что они породили полемику, которая во многом способствовала развитию современной теории предмета. Парламент запретил Банку Англии погашать свои билеты монетой, потому что правительство хотело занять монету, которую держал банк. Результатом стал выпуск большого количества банковских денег, не подлежащих обычному правилу погашения по требованию. Это были фактически государственные бумажные деньги. Билеты обесценились и вытеснили золото из обращения, и только в 1821 году платежи звонкой монетой были окончательно возобновлены.

Соединенные Штаты согласно Конституции не прибегали к использованию бумажных денег в качестве законного платежного средства до 1862 года, когда впервые были выпущены бумажные банкноты (названные «гринбеками» из-за цвета чернил, которыми была напечатана их оборотная сторона), объем которых впоследствии был увеличен до общей суммы около 450 000 000 долларов. Выпускались и другие приносящие проценты банкноты, обладавшие статусом законного платежного средства и в некоторой степени находившиеся в обращении в качестве денег. Гринбеки обесценились по отношению к золоту, а цена золота в гринбеках выросла до тех пор, пока в июне 1864 года за 100 единиц золота не давали 280 единиц в гринбеках. После окончания войны потребовалось четырнадцать лет, прежде чем эти банкноты сравнялись по номиналу с золотом (в декабре 1878 года), и с 1 января 1879 года они стали законно обмениваться на золото. Это событие получило название «возобновление платежей звонкой монетой».

Почти каждое государство в тот или иной период выпускало политические деньги. Во время франко-прусской войны 1870 года Франция через посредство своего крупного государственного банка осуществила принудительный выпуск банкнот политического характера, которые обесценились лишь незначительно. Многие страны — Россия, Австрия, Португалия, Италия и большинство республик Южной и Центральной Америки — имели или до сих пор имеют обесценивающиеся бумажные валюты.

Сразу же после начала Великой войны в 1914 году правительства воюющих стран начали осуществлять строгий контроль над выпуском бумажных денег, стремясь собрать в государственную казну всю звонкую монету и придать бумажным деньгам (будь то государственные казначейские билеты или банковские банкноты) практически принудительное обращение, сделав их почти единственным средством обращения. Стоимость бумажных денег упала во всех странах, особенно в Германии и России. В таких случаях деньги отчасти приобретают черты как банковских банкнот, так и политических денег. Будучи мерой, к которой прибегают в крайних обстоятельствах, политические деньги обычно оказываются дорогостоящим экспериментом. Как правило, непреднамеренным результатом становится расстройство хозяйственной деятельности и существующего распределения доходов. Быстрые и непредсказуемые изменения цен создают возможности для спекулятивной прибыли, но наносят ущерб законному бизнесу. Этот побочный эффект для долгов и промышленности служит для некоторых граждан главным мотивом выступать за выпуск бумажных денег. Подобные деньги особенно подвержены риску стать предметом политических интриг и массового непонимания. Именно эта опасность, более чем что-либо другое, делает политические деньги в целом плохим видом денег.

§ 11. Теории политических денег. Существуют два крайних взгляда на природу бумажных денег и третий, который пытается найти истину между ними. Первый — это взгляд сторонников теории издержек производства, которые заявляют, что правительство бессильно влиять на стоимость или придавать стоимость бумаге посредством закона. Они отрицают наличие какой-либо иной основы для стоимости денег, кроме стоимости материала, из которого они изготовлены. Деньги, изготовленные из бумаги на печатном станке, имеют ничтожно малую себестоимость, и поэтому, по их утверждению, они не могут обладать никакой стоимостью. Тот факт, что они все же находятся в обращении и к ним относятся так, как если бы они имели стоимость, сторонники теории издержек производства объясняют следующим образом: хотя бумажная банкнота — это лишь обещание платежа, не имеющее собственной стоимости, она принимается из-за надежды на ее погашение, точно так же, как и любая частная долговая расписка. Обесценение, согласно этому взгляду, происходит из-за потери доверия; рост стоимости по направлению к номиналу отражает надежду на погашение.

Придерживаясь совершенно иного взгляда, крайние сторонники теории фиатных денег утверждают, что правительство обладает неограниченной властью поддерживать стоимость бумажных денег, наделяя их статусом законного платежного средства. Значение слова «фиат» — «да будет», и сторонники фиатных денег верят, что правительству достаточно сказать: «Да будут деньги», чтобы придать стоимость куску бумаги. Типичными сторонниками фиатных денег в Соединенных Штатах были «гринбекеры», которые хотели сохранить гринбеки, выпущенные во время Гражданской войны, и значительно увеличить их количество. Они видели в бумажных деньгах неограниченный источник дохода для правительства. Они предлагали погашение государственного долга, содержание правительства без налогов и предоставление гражданам беспроцентных займов. Все могли бы жить в роскоши, если бы крайние сторонники теории фиатных денег смогли воплотить свои мечты в жизнь. Обесценение, которое происходило почти в каждом случае выпуска государственных банкнот, сторонники фиатных денег объявляют следствием слабого исполнения закона о законном платежном средстве. Для них тот факт, что бумажные деньги могут некоторое время находиться в обращении по номиналу, кажется причиной, по которой они должны оставаться такими всегда. Они не признают, что существует точка насыщения в использовании денег и что их использование еще более ограничивается страхом перед дальнейшими крупными выпусками.

Почти общепринятое среди экономистов мнение отвергает оба этих взгляда, хотя и признает в каждом из них определенную ограниченную долю истины. Взгляд с позиции издержек производства совершенно упускает из виду особенности, которыми бумажные деньги отличаются от обычных кредитных бумаг. Стоимость чьих-либо обещаний платежа зависит от его репутации и ресурсов; ресурсы составляют основу стоимости. Облигации имеют стоимость, потому что они приносят проценты и подлежат погашению в определенное время в стандартных деньгах. Но бумажные деньги, не имея такой основы для своей стоимости, имеют другую основу — в их денежном использовании, в их способности покупать товары.

Теория бумажных денег, изложенная здесь, представляет стоимость бумажных денег как частный случай монопольной стоимости. Поскольку власть любой частной монополии над ценой является относительной, а не абсолютной, таковой является и власть правительства над стоимостью политических денег. Денежное использование является источником стоимости бумажных банкнот. Именно это создает экономическое условие для стоимости бумажных денег и строго ограничивает власть правительства — факт, упускаемый из виду сторонниками фиатных денег. При неизменных деловых условиях пределом возможного выпуска без обесценения является количество единиц в обращении до выпуска бумажных денег, то есть точка насыщения монетами полной массы и полной стоимости. Всякий раз, когда правительства не останавливались на этой точке, бумажные деньги обесценивались. Однако при разумном и честном контроле и регулировании политические бумажные деньги могли бы очень эффективно выполнять денежную функцию.

[Сноска 1: Проблема законодательно утвержденного двойного стандарта, биметаллизма, рассматривается в следующей главе. Неразменные бумажные деньги могут на некоторое время стать стандартными деньгами.]

[Сноска 2: Вера (fides) не всегда означает, что эмитент денег (будь то банк или правительство) погасит деньги по требованию в любое будущее время; ибо фидуциарные деньги могут находиться в обращении, будучи неразменными, то есть либо не неся в себе обещания погашения в стандартных деньгах, либо фактически не погашаясь. Тем не менее, несомненно, фактическое погашение по требованию или хорошая перспектива будущего погашения являются одними из обстоятельств, стимулирующих веру и готовность каждого человека в свою очередь принимать фидуциарные деньги.]

[Сноска 3: В широком смысле, как определено выше, гл. 3, разд. 10.]

[Сноска 4: См. следующий раздел об изношенных монетах.]

[Сноска 5: Доходы и расходы Монетного двора в 1914 году:]

[Сноска 6: Не имеет значения, что может считаться причиной их принятия; будь то привычка, общественное мнение в деловых кругах или закон, делающий их законным платежным средством; существенным является то, что они продолжают приниматься в качестве денег.]

[Сноска 7: В этом и последующих числовых примерах не учитывается возможность того, что стандартный металл может обесцениться на мировом рынке по отношению ко всем другим товарам в результате его уменьшенного использования в качестве денег в одной или нескольких странах. Это надлежащим образом относится к полному теоретическому рассмотрению предмета.]

[Сноска 8: См. «Современные денежные реформы» (1916), Э. У. Кеммерер, профессор экономики и финансов Принстонского университета, для подробного рассмотрения этой примечательной серии денежных изменений, вероятно, не имеющей себе равных по поучительности для изучающего денежную теорию.]

ГЛАВА 6

СТАНДАРТ ОТЛОЖЕННЫХ ПЛАТЕЖЕЙ

§ 1. Относительное положение золота и серебра; исторический очерк. § 2. Добыча золота в первой половине XIX века. § 3. Понятие общего уровня цен. § 4. Индексные числа. § 5. Добыча золота и денежное законодательство, 1850–1879 гг. § 6. Определение стандарта отложенных платежей. § 7. Возрастающая важность стандарта. § 8. Колеблющийся стандарт и процентная ставка. § 9. Заметные изменения цен. § 10. Природа и цель биметаллизма. § 11. Движение за национальный биметаллизм в Америке. § 12. Рост цен после 1896 года. § 13. Несовершенство золотого стандарта. § 14. Предлагаемые идеальные стандарты. § 15. Табличный стандарт.

§ 1. Относительное положение золота и серебра: исторический очерк. В рамках нашего объема невозможно вдаваться в детали мировой денежной истории. Для наших целей достаточно кратко обрисовать период, предшествовавший XIX веку. И золото, и серебро использовались в качестве денег в Европе в Средние века, хотя серебро было гораздо более распространенным. Оба металла продолжали использоваться бок о бок в Европе и в новых поселениях в Америке: серебро — для мелких, а золото — для многих крупных сделок. Оба были сделаны узаконенными формами денег (и стандартами отложенных платежей) в единицах определенного веса и пробы, причем веса находились в определенном соотношении друг к другу. Таким образом, должник мог выполнить свои обязательства тем из двух металлов, который в данный момент был дешевле по законному соотношению. Колебания цен на золото в серебре временами были таковы, что вызывали уход из обращения значительной части монет полной массы из того или иного металла (в соответствии с законом Грешема). Поэтому время от времени соотношение слегка изменялось законом в различных странах, чтобы позволить обращение или вернуть тот вид денег, который был недооценен по отношению к другому. Но примечательным фактом является то, что со времен Ксенофонта до открытия Америки (период почти в 2000 лет) рыночное соотношение серебра к золоту в слитках в Европе оставалось довольно близким к 10 к 1, лишь временно изменяясь из-за внезапных и необычных событий. С 1492 по 1660 год соотношение изменилось до 15 к 1, где оно оставалось с удивительной стабильностью примерно до 1800 года. При основании Монетного двора Соединенных Штатов в 1792 году было установлено именно это соотношение. Люди привыкли рассматривать соотношение 15 к 1 как естественный порядок, определенный (как иногда говорили) провидением через залегание двух металлов в земной коре в надлежащей пропорции. Но, как мы видим сейчас, это отчасти было чистой случайностью, а отчасти — результатом выравнивающего эффекта широкого использования обоих металлов, благодаря чему один можно было легко заменить другим в случае отклонения рыночного соотношения от законного денежного соотношения. С 1500 по 1800 год Западное полушарие было основным источником драгоценных металлов, аллювиальные отложения были широко разбросаны, постепенно обнаруживались, обычно находились в небольших количествах и добывались примитивными способами. Существующий запас драгоценных металлов, золота и серебра, в большей степени, чем другие продукты шахт и полей, в любое время является накоплением многолетней добычи и меняется очень мало, пропорционально, из-за большого изменения объема добычи в любой год или короткий период. Он меняется в объеме, как ледник, питаемый снегами многих лет, а не как река, наполняемая одним дождем. В течение короткого времени после открытия Америки (с 1493 по примерно 1544 год) средняя монетная стоимость[1] мировой добычи золота, почти вся найденная в Америке, была примерно в 1,5 раза выше, чем стоимость серебра; но впоследствии, в течение трех столетий, начиная примерно с 1545 года, годовая стоимость добытого серебра была от 1,5 до 4 раз выше стоимости золота, в среднем примерно в два раза. Серебро было деньгами, используемыми главным образом в обычных сделках во всех основных странах мира.

§ 2. Добыча золота в первой половине XIX века. Теперь нам следует отметить некоторые большие изменения в добыче золота в XIX веке, изменения как абсолютные, так и относительные по сравнению с добычей серебра. Рыночное соотношение двух металлов постепенно менялось до 1792 года и продолжало меняться. Золото медленно становилось более ценным по отношению к серебру, и законное соотношение 15 к 1 в Соединенных Штатах (при котором оба металла допускались к свободной чеканке) оказалось недооценивающим золото. Золото в значительной степени вышло из обращения, и серебро вместе с банковскими банкнотами составило большую часть нашего денежного обращения. Затем, в 1834 году, вскоре после того, как добыча золота начала расти несколько быстрее, чем добыча серебра, законное соотношение в Соединенных Штатах было изменено на 16 к 1. Это вернуло значительное количество золота в обращение и постепенно вытеснило большую часть серебра (более тяжелые монеты исчезли первыми).

В десятилетии 1841–1850 годов средняя годовая стоимость добычи золота впервые с начала XVI века превысила стоимость серебра. Затем, с 1848 по 1850 год, последовали великие открытия золота в Калифорнии и Австралии. В 1851 году стоимость добытого золота была в полтора раза выше стоимости серебра; в 1852 году — в три раза, а в 1853 году — в четыре раза выше; затем она медленно снижалась, но продолжала каждый год вплоть до 1870 года оставаться более чем в два раза выше. Это вызвало вытеснение серебра золотом и привело к уходу из обращения большой доли серебряных монет мелких номиналов. Это привело к принятию закона 1853 года, разрешающего вспомогательную чеканку (только за счет правительства) монет меньшего веса.[2] Давайте рассмотрим влияние на цены, которое было вызвано открытиями 1848–1849 годов, и, прежде всего, мы должны кратко рассмотреть метод измерения и выражения общих изменений цен.

§ 3. Понятие общего уровня цен. Цена любого товара — это какой-либо другой товар или группа товаров, отдаваемых за него в торговле.[3] Стандартная денежная единица, становясь наиболее удобным выражением цены (независимо от того, переходят ли деньги из рук в руки в данной конкретной сделке), цены обычно являются денежными ценами, а точнее — ценами в золоте, или в серебре, или в том, что составляет стандартную денежную единицу. Но цена каждого товара — это определенный, отдельный факт, который выражает соотношение, по которому продается данный товар. Цена любого конкретного вида товаров может колебаться в любом направлении по сравнению с ценами на другие товары в то же самое время. Например, железо и многие другие товары могут расти в цене, в то время как пшеница и многие другие товары — падать. Поэтому не существует такого понятия, как фактическое общее изменение цен на товары в денежном выражении, но можно заметить, что цены на большие группы товаров, часто почти на все товары, меняются вверх или вниз в одно и то же время и в одном и том же общем направлении. Таким образом, нам необходимо различать изменения в оценке конкретных видов товаров по отношению друг к другу и общие изменения в оценке ряда различных товаров по отношению к денежной единице.

Чтобы получить некоторое представление о том, происходит ли такая общая тенденция, можно взять алгебраическую сумму всех изменений в конкретных ценах выбранной группы товаров, и для удобства это можно свести к средней цене (разделив сумму на количество товаров). Такое среднее значение называется общей ценой, и при сравнении его с общей ценой в другое время мы говорим об изменениях вверх или вниз в общих ценах, или в общем масштабе цен, или в уровне цен.

Когда золото является стандартной единицей, его стоимость обратно пропорциональна общим ценам; по мере роста цен стоимость золота падает, и говорят, что золото обесценивается. По мере падения цен стоимость золота растет, и говорят, что золото дорожает. Рост цен означает падение стоимости золота (и в то же время падение покупательной способности), и наоборот.

[Иллюстрация: РИС. 2. ИНДЕКСНЫЕ ЧИСЛА ЦЕН. Четыре ряда цен, показанные здесь, начинаются в разные периоды; американский — в 1840 году (отчет Олдрича 1840–1889 гг. и Бюро труда с 1890 года); английский — в 1846 году; немецкий — в 1851 году; французский — в 1857 году. Мы скорректировали каждый из этих рядов к базе средних цен за 1890–1899 годы в соответствии с базовым периодом, используемым Американским бюро труда.]

Читатель должен остерегаться неправильного понимания диаграммы. Она не представляет уровни цен разных стран в сравнении друг с другом ни на какую-либо одну дату, ни за весь период. Например, высота линий в 1860 году не указывает на то, что американские цены были самыми низкими, а французские — самыми высокими на эту дату, или, по сути, не говорит ничего прямо по этому вопросу. Различные ряды цен сравниваются внутри себя, каждый год со средним значением цен за 1890–1899 годы в каждой стране соответственно. Единственное сравнение, допустимое между несколькими линиями, — это сравнение колебаний, как по их времени, так и по их направлениям, как в отношении более крупных приливных движений, так и в отношении меньших волнообразных движений внутри деловых циклов. Рисунок действительно показывает, что как американские, так и немецкие цены несколько выросли по сравнению с английскими и французскими ценами с периода до 1860 года.

Этот рисунок следует изучать в связи с Рисунком 1 в гл. 4, разд. 9, о добыче золота. Рисунки показывают, что быстро растущее денежное использование золота компенсировало большую часть эффектов увеличения добычи золота между 1840–1860 и 1884–1914 годами. Между 1884 и 1896 годами цены фактически продолжали падать после того, как добыча золота начала расти. Аналогичным образом, растущее денежное использование золота сильно акцентировало эффекты между 1873 и 1883 годами сравнительно небольшого снижения добычи золота.

§ 4. Индексные числа. Процесс расчета общих цен и изменений в них неизбежно содержит в себе нечто от произвольности и неполноты. Ибо не все цены могут быть включены, а только цены на товары несколько стандартизированных сортов и те, которые довольно регулярно продаются на рынках, где цены публично котируются. Любой список товаров, который можно выбрать, имеет неодинаковое значение для разных лиц и классов лиц, в разных местах, в разное время и для разных целей. И все же изучение общих цен, как показано любым широко выбранным списком, выявляет изменения, которые в некоторой мере затрагивают интересы каждого члена общества.

Общие цены удобно сравнивать от одного времени к другому с помощью индексных чисел. Индексное число любого товара — это процент, который составляет его цена на определенную дату от его цены на другую дату (или от среднего значения для ряда цен), принятую в качестве базы или стандарта. Так, если средняя цена хлопка в базовом году составляла 10 центов (принято за 100), а цена выросла до 12 центов, индексное число составило бы 120. Табличное индексное число — это процент, который составляет цена выбранной группы товаров на определенную дату от цены той же группы товаров на дату, которая была принята в качестве базы.[4]

Здесь показаны основные индексные числа ведущих стран. Тот факт, что с 1862 по 1879 год включительно цены в Соединенных Штатах выражались в неразменном бумажном стандарте, делает сравнения за этот период вводящими в заблуждение. Лучшее представление можно получить, используя в качестве базы для каждого из нескольких рядов средние цены в каждой стране за годы с 1890 по 1899.

§ 5. Добыча золота и денежное законодательство, 1850–1879 гг. Беспрецедентный рост добычи золота между 1849 и 1853 годами и сохранение добычи в объеме примерно в четыре раза большем, чем в десятилетии 1840–1849 годов, немедленно отразились на росте цен. Это был период процветания в бизнесе, завершившийся кризисом 1857 года (ощущавшимся в той или иной степени во всех ведущих странах). Это процветание ускорило эффект увеличения количества стандартных денег. Кредит был стимулирован, а скорость обращения и эффективность денег возросли. Цены поднялись до временного максимума в 1857 году, а затем упали, когда произошел крупный международный финансовый кризис. Огромные новые запасы золота были легко приняты («поглощены») в денежное обращение мира, чтобы удовлетворить потребности быстро растущей торговли и промышленности. В европейских странах[5] цены в золоте, хотя и несколько колеблясь, оставались примерно на одном уровне с 1860 по 1870 год. 1871 и 1872 годы были очень процветающими и показали быстро растущие цены, которые достигли максимума в 1873 году, когда произошла финансовая паника.

В том же самом году, как раз когда добыча золота впервые с 1851 года упала ниже 100 000 000 долларов, были приняты несколько примечательных изменений в денежном законодательстве, которые сделали золото более важным в обращении ряда стран.

В 1873 году Германия сделала золото стандартом во всей новой Германской империи (подготовив почву законодательством 1871 года, которое сделало золото законным платежным средством наряду с серебром) и постановила, что серебро отныне будет использоваться только во вспомогательной чеканке. В том же году Бельгия, а в следующем году и другие страны Латинского союза (Франция, Швейцария и Италия) предприняли шаги, которые привели к демонетизации серебра; то есть к ограничению его чеканки за счет правительства и к превращению золота в их единственные стандартные деньги.

Соединенные Штаты в то время не имели ни золота, ни серебра в регулярном обращении (за исключением Калифорнии), и велось долгое обсуждение «возврата к платежам звонкой монетой», что означало возврат к металлическому стандарту и погашение гринбеков по требованию. Тем временем в 1873 году был принят закон, делающий золотой доллар «единицей стоимости» и исключающий стандартный серебряный доллар из списка монет, разрешенных к выпуску на Монетном дворе.[6] С 1873 по 1879 год цены (в гринбеках) в этой стране падали очень быстро, потому что страна с ростом населения, богатства и бизнеса «вырастала» до своего неизменного предложения валюты. По той же причине в то же время мировые цены на золото падали. В то время как эта страна снижала свой уровень цен с инфляционной бумажной денежной базы до товарной золотой базы, сама золотая база опускалась на более низкий уровень. Сама потребность нашего казначейства и банков в золоте вызвала удержание нашего собственного продукта золота (который между 1864 и 1876 годами был почти весь экспортирован) и потребовала огромного чистого импорта золота между 1878 и 1888 годами. Это внезапно сократило вдвое количество, доступное каждый год от нашей добычи для остального мира.

§ 6. Определение стандарта отложенных платежей. Эти различные изменения в покупательной способности стандартных денег имели большие последствия для промышленных условий. В частности, они изменили позиции и требования должников и кредиторов из-за огромной важности денег как «стандарта отложенных платежей». Давайте теперь получим более точное понимание этого термина.

Как средство обмена деньги становятся единицей, в которой выражается и сравнивается большинство цен; другими словами, они становятся общим знаменателем цен.[7] Это делает их также наиболее удобной единицей для выражения суммы кредитных сделок и существующих долгов.[8] Кредитная сделка — это торговля, растянутая во времени; одна сторона выполняет свою часть контракта, другая сторона обещает дать эквивалент в более позднюю дату. Эквивалент может быть в любом виде товаров; например, при бартере можно расстаться с лошадью в обмен на обещание коровы, которую нужно получить позже; или маленькой лошадью в обмен на обещание большой; или стадом овец в обмен на обещание его возврата в конце года с частью приплода стада. Простой стандарт, в котором выражается долг, — это вещь, взятая взаймы, например, лошадь, овца, пшеница, дом. Опять же, вещь, к которой относится стоимость долгов, может быть вещью, совершенно отличной от взятых взаймы товаров, и с ростом денежной экономики и использованием процентного контракта деньги все чаще используются в качестве стандарта. Наконец, закон объявляет, что при отсутствии какого-либо другого соглашения сумма долга подлежит уплате в единицах стандартных денег, которые таким образом становятся законным платежным средством, а также обычным стандартом отложенных платежей. Стандарт отложенных платежей — это ценность, в которой по закону или по контракту выражается и подлежит уплате сумма долга.

§ 7. Возрастающая важность стандарта. Пока использование денег не развивается, использование кредита затруднено и ограничено; оно становится легким, когда стоимость всех вещей выражается в единицах общего средства обращения. Поэтому, как правило, верно, что важность денег как стандарта отложенных платежей возрастает с использованием денег в качестве средства торговли. Объем непогашенных долгов, выраженных в денежном эквиваленте, сейчас очень значительно превышает общую стоимость средства обращения. Изменения в общем уровне цен, следовательно, имеют большие последствия для всех существующих долгов. Стоимость всех долгов меняется в той же пропорции, что и стоимость стандартной денежной единицы; когда она растет или падает в стоимости, это означает увеличение или уменьшение в той же пропорции покупательной способности каждого кредитора. Это как если бы у него в распоряжении были металлические доллары, равные по сумме номиналу долга, и они изменились бы настолько-то в покупательной способности. Интересы должника в таких изменениях, конечно, прямо противоположны интересам кредитора.

Непогашенные контрактные долги можно грубо разделить на два класса: краткосрочные займы, действующие менее года; и долгосрочные займы, действующие год или более.[9] Колебания редко бывают достаточно быстрыми и значительными, чтобы заметно повлиять на должников и кредиторов в случае краткосрочных займов. Результаты ощутимы в случае займов, действующих от одного до пяти лет, и могут быть очень значительными в случае займов, сделанных на еще более длительные периоды, таких как облигационная задолженность наций, штатов, муниципалитетов и бизнес-корпораций, а также ипотеки, выданные фермерами на свою землю или владельцами городской недвижимости. Множество интересов таким образом затрагивается изменением стоимости денег. Когда деньги растут в покупательной способности, получатели фиксированных доходов выигрывают. Когда они падают в покупательной способности, они теряют. Получатели фиксированных доходов от займов включают не только частных инвесторов, но и многие образовательные и благотворительные учреждения, которые распределяют свои доходы на общественные цели. Заработная плата и жалованье многих видов растут и падают менее быстро, чем другие цены, и, таким образом, в некоторой степени наемные работники находятся в положении пассивных капиталистов[10] в отношении изменений в денежном стандарте. В капиталистическую эпоху, следовательно, почти каждый индивид в той или иной степени затрагивается изменением стоимости денег.

§ 8. Колеблющийся стандарт и процентная ставка. В связи со стандартом отложенных платежей возникает проблема влияния, которое колебания стандарта могут оказывать на процентную ставку.[11] По мере того как общий уровень цен падает или растет, денежный стандарт, наоборот, дорожает или обесценивается.[12] Если эти изменения незначительны по величине и незаметны по своему направлению, они могут не сильно повлиять на мотивы заемщиков и кредиторов. Поэтому процентная ставка в этом году по долгосрочным займам была бы именно той, которая возникла бы в ожидании всеми сторонами стационарного уровня общих цен. Предположим, что эта ставка составляет 5 процентов по стандартным инвестициям (таким как займы под недвижимость и хорошие облигации). Тогда кредитор, предоставивший 1000 долларов, будет получать каждый год 50 долларов дохода, а в конце инвестиционного периода — 1000 долларов основного долга, каждый доллар из которых купит то же самое совокупное количество товаров, которое купил бы доллар во время предоставления займа. Точно так же заемщик платил бы проценты и основной долг в стандарте, который отражал бы неизменный общий уровень цен. Но теперь, если общий уровень цен неожиданно падает на 1 процент в течение года, кредитор по займу, срок которого истекает в конце года, получил бы (основной долг и проценты) 1050 долларов, которые купят на 1 процент больше товаров на доллар, чем сумма, которую он одолжил, или (примерно) товаров на 1060 долларов. Следовательно, он получил, в количестве товаров, доходность 6 процентов на свои инвестиции. Если это изменение продолжается в течение пяти лет, кредитор по пятилетнему займу получал бы каждый год 50 долларов, имеющих покупательную способность, последовательно на 1, 2, 3, 4 и 5 процентов большую, чем та же сумма имела при предоставлении займа; и в конце пяти лет получил бы основной долг, имеющий покупательную способность на 5 процентов большую. Заемщик, со своей стороны, должен был бы платить проценты и возвращать основной долг деньгами, которые можно получить только в обмен на большую сумму товаров, чем та, которую можно было купить на каждый доллар, который он одолжил. Это означает, что, за индивидуальными исключениями, кредиторы в целом выигрывают, а должники проигрывают от падения цен.

Но это полностью верно только в отношении уже сделанных займов. Ибо в той мере, в какой такое движение цен становится более или менее регулярно направленным в одну сторону, как заемщики, так и кредиторы способны принять это во внимание, и, как показывает опыт, принимают во внимание.[13] Когда цены падают, люди становятся более охочими продавать богатство, одалживать вырученные средства и более неохотными брать займы для инвестиций по преобладающей процентной ставке и при преобладающих ценах. Появляется стимул избавиться от собственности (например, продавая акции) и стать кредитором (например, покупая облигации). Вся эта ситуация меняется на противоположную в период роста цен. Результатом является то, что процентная ставка в любой длительный период падения цен (например, с 1873 по 1896 год) имеет тенденцию к снижению, а в период роста цен (например, с 1897 по 1915 год) — тенденцию к повышению. Это движение корректировки не продолжалось бы бесконечно, даже если бы та же тенденция цен сохранялась; ибо в строгой теории случая корректировка была бы полной, когда процентная ставка изменилась бы ровно на величину годового изменения уровня цен. Например, если 5 процентов — это статическая нормальная процентная ставка, то когда цены падают на 1 процент каждый год, скорректированная процентная ставка составила бы 4 процента; а когда цены растут на 1 процент каждый год, скорректированная процентная ставка составила бы 6 процентов. Такие корректировки служат в некоторой степени для нейтрализации эффектов изменений в стандарте отложенных платежей, насколько это касается новых займов, сделанных с учетом именно такого изменения и в ожидании его продолжения. Но никто не может предвидеть точно, и большинство людей мало учитывают такое изменение, пока оно не продолжается в течение нескольких лет в одном и том же направлении. Корректировка поэтому никогда не бывает очень быстрой или очень точной. В некоторые годы общий уровень цен рос более чем на 5 процентов, или более чем достаточно, чтобы компенсировать все проценты, полученные большинством кредиторов. Человек с долларами для инвестирования был бы в таком же положении, если бы он держал их зарытыми в течение этого периода.[14]

§ 9. Заметные изменения цен. В большинстве случаев истинные эффекты денежных изменений остаются незамеченными. Однако в нескольких случаях изменение было настолько значительным, что вызвало экономическую революцию. Таким было изменение цен после открытия Америки, которое произошло вскоре после того, как старые феодальные повинности стали повсеместно выражаться в денежном эквиваленте вместо трудовых услуг. В современную эпоху, поскольку масса долгов стала больше, чем когда-либо прежде, такие изменения приносят еще более серьезные экономические последствия. Увеличение добычи золота в 1849–1857 годах[15] вызвало то, что было самой быстрой, если не самой большой денежной инфляцией, которая произошла со времен XVI века. Замена серебра золотом некоторыми странами в то время, создав большой дополнительный рынок для золота, помогла сдержать падение его стоимости. Действительно, значительное снижение добычи золота после 1870 года в сочетании с его расширяющимся использованием привело в 1873 году к началу большого падения золотых цен. Результирующее увеличение бремени непогашенных долгов ощущалось всеми должниками, но особенно огромным количеством сельскохозяйственных классов как в Европе, так и в Америке. Их страдания усугублялись тем фактом, что в то время (особенно примерно с 1873 по 1896 год) цены на их продукцию падали гораздо быстрее, чем общие цены, в результате очень быстрого расширения предложения сельскохозяйственных земель.[16] Были жалобы, агитация и требование помощи со стороны многих интересов во Франции, Германии, Англии и Соединенных Штатах. В результате денежный вопрос стал в этой стране ведущим политическим вопросом и продолжал оставаться таковым между 1873 и 1900 годами.

§ 10. Природа и цель биметаллизма. Сначала возникло «движение гринбеков», которое длилось до 1880 года.[17] Затем оно уступило место агитации за биметаллизм. Биметаллизм — это план использования двух металлов в качестве стандартных денег. Биметаллизм законодательно разрешен, когда оба металла допускаются к монетным дворам для свободной чеканки по установленному весовому соотношению. Биметаллизм может быть законодательно разрешен, но фактически не работать, ибо если рыночная стоимость долго продолжает заметно отклоняться от законного соотношения, в обращении может фактически остаться только один из металлов. Эта ситуация называется «хромающим биметаллизмом» (или неустойчивым двойным стандартом), хотя это противоречие в терминах. Национальный биметаллизм ограничен одной страной, как это было в Соединенных Штатах до Гражданской войны или во Франции до 1867 года. Международный биметаллизм — это тот, который является результатом соглашения между несколькими странами об использовании двух металлов на одинаковых условиях.

Теория биметаллизма заключается в том, что правительство может воздействовать на стоимость двух металлов через принцип замещения. Металл, который стремится стать дороже, не будет чеканиться, другой будет чеканиться в больших количествах. Степень влияния, которое таким образом можно оказать на стоимость двух металлов, зависит от размера резервуара металла, который растет в стоимости. Когда он весь уходит из обращения, закон в своде законов, разрешающий его чеканку, становится простой фразой. В таком случае существует биметаллизм de jure (юридически), но монометаллизм de facto (фактически). Чем больше лига государств, тем больше вероятность того, что план продолжит работать. Единственным примечательным историческим примером международного биметаллизма является Латинский союз, который объединил Францию, Бельгию, Италию и Швейцарию в соглашении, фактически остававшемся в силе с 1866 по 1874 год. Сильное движение развилось между 1878 и 1892 годами в пользу формирования большого международного биметаллического союза государств.

Одной из целей движения было положить конец большим колебаниям курсов обмена денег между странами, использующими серебро, и странами, использующими золото, колебаниям, которые вызывали много неопределенности и потерь для лиц, занимающихся внешней торговлей. Рост цены золотого обмена в странах, использующих серебро (особенно в Индии), означал также увеличение их налогового бремени. Эти страны собирали свои доходы в серебре, но они должны были платить свои долги, основной долг и проценты, в золоте. Другой целью этого движения было предотвращение увеличения бремени индивидуальных долгов из-за роста стоимости единого стандарта — золота. Действительно, была надежда, что за счет гораздо более широкого использования серебра стоимость золота будет снижена, тем самым принеся облегчение классам должников. Еще одной целью биметаллического движения была помощь добытчикам серебра и серебродобывающим районам путем создания большего рынка для серебра.

Было проведено несколько международных конференций, в которых приняли участие некоторые из ведущих финансистов мира, представлявшие свои соответствующие правительства. Соединенные Штаты были в авангарде продвижения этой политики, Франция поначалу поддерживала ее, как и в значительной мере британская администрация Индии, хотя Англия была в основном против. Движение ни к чему не привело.

§ 11. Движение за национальный биметаллизм в Америке. Когда всякая надежда на международный биметаллизм рухнула, усилия многих его сторонников были направлены на план легализации национального биметаллизма в Соединенных Штатах при соотношении 16 к 1. Это сильно отличалось от рыночного соотношения. Золото стало до 1860 года, по сути, стандартом нашей денежной системы, а после 1873 года оно было единственным металлом, допущенным к свободной чеканке. Серебро мало-помалу теряло покупательную способность по отношению к золоту, пока, будучи в 1873 году в шестнадцать раз дешевле, унция к унции, оно не стало в 1896 году стоить лишь в тридцать раз меньше золота. Способность серебра покупать общие товары упала гораздо меньше, чем указывало бы изменение его соотношения к золоту, поскольку золото выросло в цене по отношению к большинству других товаров, а также к серебру. Тем не менее, предложение открыть монетные дворы для свободной чеканки серебра в соотношении 16 к 1 в 1896 году грозило внезапным и заметным удешевлением денег.[18] Вероятно, золото было бы полностью вытеснено как деньги, и серебро заняло бы его место в качестве стандарта. В любом случае «свободное серебро» достигло бы цели сделать стандарт отложенных платежей дешевле. Поначалу это было движение должников, но для успеха оно должно было заручиться поддержкой других крупных классов избирателей. И таким образом оно переросло в более масштабную теорию о том, что заработная плата, благосостояние и процветание выигрывают от большего предложения денег, совершенно независимо от эффекта, который это оказало бы на долги.

В своей крайней форме план свободного серебра был фиатной схемой, ибо некоторые из его сторонников верили, что простым принятием закона двум металлам можно придать любое желаемое соотношение. Но его самые разумные сторонники признавали, что сила закона ограничена экономическими условиями. Победа золотого стандарта в кампании 1896 года, по-видимому, была обусловлена скорее обоснованным страхом, что внезапное изменение денежного стандарта вызовет панику, чем популярным пониманием вопроса.

Сторонники свободного серебра получили то, чего желали, — разворот движения общих цен, благодаря событию, за которое ни одна политическая партия не могла приписать себе заслугу. В 1883 году мировая добыча золота составляла менее 100 000 000 долларов. С этой даты, с открытием новых золотоносных территорий в Южной Африке и на Клондайке, годовой объем добычи золота быстро и почти неуклонно увеличивался. Методы добычи золота до того времени все еще были в значительной степени примитивного сорта. Но сложные механизмы занимали место грубых инструментов, были внедрены химические процессы (особенно цианидный процесс), и основной продукт начал поступать от регулярной и верной работы глубоких шахт, а не от случайных поверхностных находок. Во многих частях мира были огромные залежи низкосортных руд, ранее бесполезных, которые можно было экономично разрабатывать новыми методами.

Общий уровень цен колебался, но в целом имел тенденцию к снижению между 1884 и 1893 годами (годом паники) и достиг минимума в 1895 году в Германии, 1896 году в Англии и 1897 году в Америке. Примечательно, что именно 1896 год, который ознаменовал пик политической агитации за отказ от золотого стандарта в пользу серебра, увидел, как добыча золота впервые за всю историю превысила отметку в двести миллионов долларов. Добыча золота догнала и начала превосходить нормальные денежные потребности мира, понимая под этой фразой количество золота, необходимое для поддержания стационарного уровня цен.

§ 12. Рост цен после 1896 года. Весь характер денежной проблемы тогда изменился. Наступил период роста цен, который продолжается до настоящего времени. К 1913 году цены выросли примерно на 50 процентов выше низкого уровня 1896 года. Рост был и остается со средней скоростью почти 3 процента каждый год. Это вызвало разворот прежних позиций преимущества и невыгоды со стороны должника и кредитора соответственно. Покупательная способность 3-процентного годового процента по нотам и облигациям была компенсирована снижением покупательной способности основного долга. Бремя среднего долга начало относительно уменьшаться. Широкое поле для прибыли предпринимателей было открыто быстрым вытеснением преобладающих цен во всех уголках промышленного мира. Цена продуктов производителей росла с опережением роста затрат на многие сырьевые материалы и особенно затрат на рабочую силу при производстве. Средний выигрыш предпринимателя был средним проигрышем наемного рабочего. Заработная плата (и жалованье), как почти всегда в случае изменения уровней цен, двигалась медленнее, чем цены на большинство товаров, которые покупаются на заработную плату, тем самым вызывая большие трудности для больших классов, живущих на сравнительно медленно меняющиеся доходы.[19] Крайности сходятся, и эти классы включают как тех, кто живет на пассивные инвестиции, так и тех, кто зависит от своего ежедневного труда ради средств к существованию.

Таким образом, мы избегаем зол растущего стандарта отложенных платежей, только чтобы встретить беды падающего стандарта. И пока у нас есть такой колеблющийся стандарт, эти трудности должны возникать снова и снова, постоянно повторяясь, вызывая незаслуженные выигрыши и потери для индивидов. Давайте завершим кратким рассмотрением фундаментальных принципов, вовлеченных в эту проблему.

§ 13. Несовершенство золотого стандарта. Деньги являются, в целом, как для заемщиков, так и для кредиторов наиболее удобным стандартом отложенных платежей. Но из обычая говорить обо всех вещах в терминах золота возникает популярное представление, что стоимость золота всегда одна и та же, в то время как стоимость других вещей меняется. По правде говоря, фиксированный объективный стандарт стоимости недостижим. Хотя стоимость золота стабильна по сравнению с большинством вещей, она покоится на оценках, сделанных людьми, и постоянно меняется в зависимости от условий. Текущие новые поставки золота сравнительно регулярны. В течение столетий было мало изменений в методах добычи золота, и не было радикальных изменений в его объеме. Природа использования золота, точно так же, такова, что делает изменения в количестве его, необходимом при обычных условиях, более стабильными, чем у большинства других товаров. Более того, запас золота в денежном использовании изнашивается лишь медленно; это, следовательно, большой резервуар, в который течет сравнительно небольшой поток годовой добычи; существующий запас в двадцать или тридцать раз превышает годовой объем добычи. Тем не менее, стоимость золота, выраженная в других вещах, никогда не бывает совсем стабильной, и иногда несколько влияний объединяются, чтобы сильно и внезапно воздействовать на нее. Недавние изобретения, химические и механические, более того, значительно изменили условия добычи. Хотя, следовательно, это лучший стандарт, который был разработан и введен в фактическую практику, он очень несовершенен. Стандарт лучше, чем один металл, более стабильный, чем один товар, желателен, если его можно найти.

§ 14. Предлагаемые идеальные стандарты. Можно, возможно, согласиться, что идеальный стандарт отложенных платежей — это тот, который обеспечил бы справедливость между заемщиком и кредитором. Тем не менее, разные взгляды могут быть и были приняты относительно того, что составляет справедливость в этом вопросе. Привлекательно предложение, что погашение должно включать возврат удовольствия, равного тому, которое можно было бы купить на эту сумму во время займа. Такой стандарт невозможен для идеальной реализации в каком-либо общем смысле, ибо обстоятельства людей постоянно меняются. Обеспечить даже среднему человеку то же количество удовольствия возможно лишь грубо. Те же товары не приносят того же удовольствия, когда условия, либо субъективные, либо объективные, изменились. Другое предложение заключается в том, что возвращенные товары должны представлять ту же жертву, что и одолженные. Здесь опять трудность в отсутствии стандарта, применимого ко всем людям. Чья жертва? Кредитора, который может быть богат, или заемщика, который может быть беден? Некоторые предполагали, что условие равных жертв удовлетворяется трудовым стандартом, согласно которому возвращенная сумма должна покупать то же количество дней труда, что и при заимствовании. Но какой вид труда должен быть взят, труд кредитора или труд заемщика, или труд кого-то еще? Труд бывает многих различных качеств, которые могут быть точно сравнены только через их объективную стоимость в терминах какого-либо одного товара.[20]

Необходимо признать, что любой возможный конкретный стандарт отложенных платежей иногда будет создавать трудности в индивидуальных случаях. Наилучшие средние результаты для справедливости и социального благосостояния будут обеспечены измерением долгов в некотором стандарте, который будет меняться реже всего и наименее быстро по отношению к подавляющему большинству людей всех классов в обществе.

§ 15. Табличный стандарт. Помимо трудностей его практического применения, стандартом лучше, чем один металл, и более стабильным, чем один товар, был бы табличный стандарт, состоящий из ряда ведущих товаров в фиксированных пропорциях, такой как используется при расчете индексных чисел, выражающих общий масштаб цен. Такой стандарт усредняет колебания конкретных товаров и дал бы справедливое приближение на практике к идеалам равной жертвы и равного удовольствия (в среднем, хотя и не в индивидуальных случаях). В то время как некоторые природные материалы становятся все более дефицитными и требуют большей жертвы, другие продукты благодаря промышленному прогрессу становятся более обильными. Этот вид стандарта рассматривался с одобрением многими денежными властями, и, несмотря на административные трудности, способы могут быть еще найдены для его внедрения в практику.

После определения табличного стандарта фактическое регулирование количества денег для приведения цен в соответствие со стандартом может быть осуществлено одним из нескольких способов. Это можно сделать, позволив стоимости золотого доллара колебаться, как это происходит сейчас, при этом требуя предоставления большего или меньшего количества долларов для исполнения всех невыполненных обязательств. Например, если цены по табличному стандарту упали со 100 до 95 за время между возникновением долга в 100 долларов и его погашением, долг был бы погашен выплатой 95 долларов; если цены выросли до 110 долларов, долг был бы погашен только выплатой 110 долларов.

Согласно плану «компенсированного золотого доллара» законный вес золотых монет время от времени увеличивался или уменьшался бы для приведения в соответствие с табличным стандартом. Еще третьим методом было бы регулирование выпуска стандартных бумажных денег путем сокращения или расширения их количества через выпуск и погашение, а также через депозиты в депозитарные банки и изъятия из них через регулярные интервалы, чтобы привести цены в соответствие с табличным стандартом. Это пока лишь отдаленные возможности, и в течение некоторого времени золото будет продолжать служить стандартными деньгами, как и в прошлом.

[Сноска 1: Количество серебра здесь выражено в его монетной стоимости; это не коммерческая стоимость, а скорее количество серебряных долларов весом 371,25 чистых гранов, которые могли быть изготовлены из добытого серебра. Серебро и золото равной монетной стоимости, следовательно, по весу всегда находятся в соотношении 16 к 1.]

[Сноска 2: См. выше, гл. 5, разд. 4.]

[Сноска 3: См. том I, стр. 45 и сл. См. также выше, гл. 4, разд. 8.]

[Сноска 4: Многочисленные табличные индексные числа были разработаны для разных стран и периодов. Основные результаты более поздних из них были собраны вместе с критическими комментариями профессором Уэсли К. Митчеллом в Бюллетене 173 Бюро статистики труда США, июль 1915 г., из которого цитируются используемые здесь цифры.]

[Сноска 5: Движение цен в Соединенных Штатах в период между 1860 и 1879 годами здесь не рассматривается, поскольку чрезмерный выпуск гринбеков вытеснил золото из обращения и сделал гринбеки стандартными деньгами, за исключением Калифорнии и других мест на Тихоокеанском побережье, где по общественному мнению золото сохранялось в качестве средства обращения.]

[Сноска 6: Это изменение было тем, что позже в политических дискуссиях называли «преступлением 73-го года». Упомянутый доллар был стандартным серебряным долларом; в то же время был разрешен чекан торгового доллара (предназначенного для использования только во внешней торговле), который после 1876 года не являлся законным платежным средством в Соединенных Штатах.]

[Сноска 7: См. том I, стр. 262.]

[Сноска 8: См. том I, стр. 263 о кредитных сделках и стр. 302 о процентном контракте.]

[Сноска 9: См. том I, стр. 304.]

[Сноска 10: См. том I, стр. 319.]

[Сноска 11: Это не могло быть рассмотрено в связи с процентной ставкой в томе I, часть IV, по той причине, что даже элементарная трактовка этого вопроса должна предполагать более полное изучение природы денег и изучение изменений уровня цен, которое только что было проведено в этой и трех предыдущих главах. Таким образом, теория процента в томе I является статической теорией в отношении стандарта отложенных платежей и требует корректировки для применения к условиям изменяющегося уровня цен.]

[Сноска 12: См. выше, разд. 3.]

[Сноска 13: В томе I упоминалась перспектива прибыли как фактор, влияющий на мотивы коммерческих заемщиков; например, стр. 298, 335, 348, 495.]

[Сноска 14: Современное объяснение этого явления было разработано в период падения цен до 1896 года и поэтому называлось теорией «повышения стоимости и процента» (имея в виду отношение повышающегося в стоимости доллара к падающей процентной ставке). В более общем плане это теория отношения изменяющегося стандарта отложенных платежей к процентной ставке.]

[Сноска 15: См. гл. 4, разд. 12, и выше разд. 1, 2, 4, 5.]

[Сноска 16: См. том I об аренде сельскохозяйственных земель, стр. 159, ценах на пшеницу, стр. 436, и изменениях в предложении земли, стр. 442.]

[Сноска 17: См. гл. 5, разд. 11.]

[Сноска 18: Пропаганда этого предложения называлась «движением за свободное серебро», поскольку она предполагала возобновление свободной чеканки серебра при законном соотношении 16 к 1.]

[Сноска 19: Это совпало с относительным ростом цен на продукты питания и другие предметы первой необходимости более быстрыми темпами, чем общие цены. Этот аспект много обсуждаемой растущей стоимости жизни должен быть тщательно отделен от аспекта изменения общего уровня цен, а также от аспекта относительно более медленного изменения заработной платы. См. том I, стр. 437, 445-446 о населении и продовольственном снабжении.]

[Сноска 20: См. о трудовой теории стоимости, том I, стр. 210, 228-229, 502.]

ЧАСТЬ III

БАНКОВСКОЕ ДЕЛО И СТРАХОВАНИЕ

ГЛАВА 7

ФУНКЦИИ БАНКОВ

§ 1. Природа и виды банков. § 2. Функции банков. § 3. Основная банковская функция. § 4. Срочные депозиты. § 5. Депозиты до востребования. § 6. Учет и депозит. § 7. Природа банковских резервов. § 8. Векселя, внутренние. § 9. Выпуск банкнот. § 10. Различные взгляды на типичные банкноты. § 11. Банковский кредит как средство торговли. § 12. Производительные услуги банков. § 13. Доход банков.

§ 1. Природа и виды банков. Банки выполняют множество полезных функций в каждом современном обществе. Все эти функции так или иначе связаны с использованием денег, а банковские проблемы всегда связаны с денежными проблемами. Наша цель сейчас — понять общую природу и работу банков в связи с общей деловой активностью общества. Банк, как его впервые узнают, — это здание (или комната в каком-либо здании), в котором есть огне- и взломостойкий сейф. В этой комнате находятся люди, принимающие и выдающие деньги и выполняющие функции бухгалтеров. Постепенно человек начинает понимать, что банк — это, возможно, не здание, а деловая организация, которая выполняет там эти операции.

В Соединенных Штатах в 1913 году насчитывалось около 26 000 банков.[1] Их можно классифицировать, во-первых, в зависимости от источника, из которого они получают свои уставы или полномочия на ведение банковской деятельности, как: национальные, штатные и частные. Последние не имеют устава и действуют в соответствии с общими законами штатов, регулирующими частные контракты; в целом они не контролируются.[2] Банки также можно классифицировать в соответствии с двумя основными типами выполняемой ими деятельности: как сберегательные банки и коммерческие банки. Большинство банков в основном занимаются общей коммерческой деятельностью; некоторые являются исключительно сберегательными банками; но, по правде говоря, эту разделительную линию можно все менее и менее четко проводить между банками в целом; скорее, различие должно проводиться между сберегательной функцией и функцией коммерческого учета, которые все чаще выполняются одним и тем же банком. Трастовая компания обычно хорошо иллюстрирует это объединение функций. Это будет лучше всего объяснено в связи с темой, к которой мы сейчас переходим, — анализом функций, которые выполняют банки.

§ 2. Функции банков. Почти каждый банк выполняет различные функции, полезные для своих клиентов, но некоторые из них не связаны по своей сути с банковским делом и могут выполняться учреждениями, которые не являются настоящими банками. Среди них:

(а) Содержание сейфового хранилища, где пространство может быть арендовано частным лицом для хранения своих ценных бумаг, драгоценностей и т. д. Клиент обычно не передает банку владение ценностями, а сам сохраняет ключ от ячейки, которую банк не имеет права открывать. В крупных городах эта работа часто выполняется отдельными учреждениями.

(б) Выполнение функций менялы для покупки и продажи денег разных стран. Эта функция имеет меньшее значение в Америке, чем в других местах, из-за огромных размеров нашей страны и небольшой части наших границ, соприкасающихся с границами других стран, использующих иные денежные единицы. Более того, эта функция в значительной степени выполняется для американцев билетными агентствами в портах отправления и пароходными компаниями в пути.

(в) Продажа облигаций и других инвестиций клиентам. В небольших общинах клиенты банка обращаются к нему как к лучшему источнику информации для безопасного инвестирования личных или трастовых фондов. Это открывает для него новую возможность обслуживания. Крупные инвестиции, однако, обычно делаются через посредничество более специализированных инвестиционных брокеров.

(г) Выполнение функций доверительного управляющего и бизнес-менеджера для пассивных инвесторов, и особенно в качестве исполнителя завещания и администратора наследства или опекуна несовершеннолетнего наследника. Эта функция стала быстро развиваться примерно с 1890 года благодаря трастовым компаниям,[3] организованным в соответствии с законами штатов.

§ 3. Основная банковская функция. Однако единственная существенная функция банка — это продажа (предоставление в кредит) своего кредита своим клиентам в какой-либо форме, которая будет удобно выполнять ту же функцию, что и деньги. Банк иногда определяют как бизнес, доход которого извлекается из предоставления в кредит своих обязательств. Кредит банка продается в форме его обязательств, доказательствами которых являются его квитанции, бухгалтерские книги вкладчиков, тратты и чеки на другие банки и банкноты. Необходимым условием осуществления этой функции банком является общественное доверие к его способности выполнить свое обязательство по выплате в любое время, когда оно наступает. Это доверие основывается на оплаченном капитале банка; его резервном фонде и нераспределенной прибыли; дополнительной ответственности акционеров по покрытию любых убытков на сумму, равную капиталу акций, которыми каждый владеет («двойная ответственность акционера»); финансовом престиже должностных лиц, директоров и акционеров банка; установившейся репутации банка и его «гудвилле» в обществе после периода успешной работы; характере его кредитов и ценных бумаг, которыми он владеет; и, наконец, на доверии, оказываемом контролю и проверке со стороны официальных ревизоров. Затем банк может продавать свой кредит любым из следующих пяти способов: (1) путем принятия срочных депозитов; (2) путем принятия депозитов до востребования; (3) методом учета и депозита; (4) путем продажи обмена средств в отдаленные пункты; (5) путем выпуска банкнот.

§ 4. Срочные депозиты. Срочные депозиты — это средства на счетах клиентов, которые, по соглашению, должны оставаться в течение некоторого установленного минимального срока или на условии, что банк может потребовать уведомления заранее о намерении вкладчика снять их. Уведомление, которое может потребоваться, обычно составляет от тридцати до девяноста дней; но только во времена общих финансовых кризисов или «набегов» на отдельные банки это требование приводится в исполнение. Достаточным сдерживающим фактором для нерегулярного снятия средств обычно является потеря процентов, если депозиты снимаются не в установленное время. Право банка требовать уведомления делает разумным инвестирование гораздо большей доли его депозитов и на более длительный срок; это сокращает долю депозитов, необходимых для резервов, и в то же время снижает опасность «набега» на банк во время финансовых трудностей. Это причины, по которым банки могут и обычно выплачивают проценты по срочным депозитам (от 2 до 4 процентов), как до недавнего времени они редко делали по депозитам до востребования.[4] С точки зрения вкладчика срочный депозит по самой своей природе является инвестицией, а не кредитом до востребования, доступным для текущих денежных нужд. Только та часть капитала человека, которая в течение некоторого более или менее значительного периода вряд ли потребуется для других целей, должна быть помещена на срочные депозиты. Банк, однако, как правило, является гораздо более безопасным местом для хранения фонда покупательной способности на будущее, чем самая прочная частная шкатулка. Принятие срочных депозитов является единственной существенной функцией сберегательных банков, но эта функция все чаще выполняется другими банками.[5] Иногда срочные депозиты обслуживаются отдельным отделом и отделяются от общей деятельности коммерческого банка.

§ 5. Депозиты до востребования. Депозиты до востребования — это те, которые подлежат выплате по требованию, причем требование на практике осуществляется посредством личных чеков, предписывающих банку выплатить (или по приказу) указанному лицу, или выплатить предъявителю. Банковский счет клиента, состоящий из депозитов до востребования, называется чековым счетом. С начала века все чаще становится практикой выплачивать низкую процентную ставку (около 2 процентов) по текущим остаткам, чаще крупным вкладчикам. Банки привлекают депозиты до востребования главным образом удобством и экономией, которые они предлагают своим клиентам при охране средств от кражи и пожара, а также при экономии времени, хлопот и расходов на ношение денег для осуществления платежей. Депозит в банке для вкладчика в большинстве случаев «так же хорош», как деньги в кармане, а для многих целей даже лучше. Таким образом, банки стали хранителями большой доли денег (или средств), необходимых для текущего использования частными лицами и бизнес-корпорациями.

§ 6. Учет и депозит. Процесс учета и депозита — это покупка векселя клиента,[6] цена которого представляет собой кредит в форме депозита до востребования на счетах банка. Эта — центральная и наиболее характерная банковская операция — на первый взгляд имеет нечто загадочное. Самая простая идея внесения депозита — это принесение к банковскому окну мешков и рулонов денег или других средств (кредитных бумаг, таких как чеки и тратты, требующих выплаты денег). В этом случае банк становится должником, а вкладчик — кредитором банка. Но при учете и депозите вкладчик не приносит денег, а кредитная бумага, которую он дает, — это его собственное обязательство выплатить, посредством которого он становится должником банка. Например, когда банк учитывает вексель на тысячу долларов на три месяца и зачисляет своему клиенту выручку, его депозиты в этот момент увеличиваются (скажем) на 985 долларов. Заметьте, что при этом банк не добавляет ни цента к наличности в своих хранилищах, в то время как он увеличил свои обязательства, подлежащие выплате по требованию. В качестве компенсирующего актива он удерживает вексель своего клиента, подлежащий получению в будущем.

§ 7. Природа банковских резервов. Банки ничего бы не выиграли от принятия депозитов или выпуска банкнот, если бы они были обязаны хранить в хранилищах реальные деньги на сумму своих депозитов и выпущенных банкнот (если только им не платили вкладчики за обслуживание депозитов). Банки на практике сочли необходимым иметь на руках деньги, составляющие лишь часть всех их невыполненных обязательств, чтобы иметь возможность оперативно оплачивать все требования, за исключением периодов общих финансовых трудностей. Сумма, таким образом хранимая на руках, называется резервом или резервами банка, и это часто выражается как процент резервов по отношению к депозитам или по отношению к выпуску банкнот соответственно. Часто, как в Соединенных Штатах, минимальный процент резервов устанавливается законом.[7]

Резервы банка состоят, во-первых, из законных денег, которые он фактически держит в своих хранилищах в любой момент, и, во-вторых, из определенных других кредитных статей в других банках или в правительстве, такого характера, что банку разрешено учитывать их как немедленно доступные.

Объяснение достаточности простого дробного резерва кроется в природе индивидуального денежного спроса[8] и в эффективном способе, которым чековый счет служит заменой реальных денег.[9] Каждый клиент, если он хочет избежать перерасхода по своему счету, должен в большинстве случаев держать значительный остаток на своем кредите, который ему не нужен немедленно. Многие частные лица и корпорации должны временами держать очень большие остатки. Времена максимальной денежной потребности клиентов банка никогда точно не совпадают, и многие платежи совершаются между клиентами одного банка, требуя только бухгалтерских проводок. Дробный резерв поэтому обычно вполне достаточен, хотя при любом резерве менее 100 процентов любой банк стал бы неплатежеспособным, если бы все его обязательства до востребования были предъявлены в один и тот же момент. Такая непредвиденная ситуация становится невозможной благодаря деловой практике и общественному мнению, особенно среди крупных клиентов банков, но паника мелких вкладчиков часто приводит к опасным условиям.

§ 8. Векселя, внутренние. Внешний и внутренний обмен — это продажа приказов на выплату указанных сумм денег в отдаленных пунктах. Если бы не это, платежи в отдаленных пунктах обычно должны были бы осуществляться путем отправки денег каким-либо способом. Часто должно случаться, например, что сотни платежей, составляющие миллионы долларов, должны быть сделаны лицами в Чикаго и его окрестностях тем, кто находится в Нью-Йорке и его окрестностях, в то время как в то же время столь же крупные суммы причитаются из Нью-Йорка в Чикаго. Расточительный процесс пересылки этих сумм туда и обратно избегается путем аннулирования задолженности между двумя местностями. Существовала практика, согласно которой каждый небольшой банк хранил часть своих законных резервов в банках-корреспондентах в одном или нескольких крупных городах, на которые он выписывал векселя для своих клиентов и в которые, в свою очередь, он пересылал для инкассо тратты и чеки, которые он получил. Время от времени, по мере увеличения остатков на счетах с той или иной стороны, становятся необходимыми пересылки реальных денег, но они составляют лишь малую часть от общей суммы векселей. Аналогичным образом, расчеты по счетам между любыми двумя местностями могут быть произведены путем пересылки сравнительно небольших сумм денег. Согласно Закону о Федеральной резервной системе резервные банки различными способами принимают на себя функции банков-корреспондентов.

Более широкое использование и принятие индивидуальных чеков на больших расстояниях от банков, на которые они выписаны, ограничивают в той же мере долю специальных векселей, выписываемых самими банками. Внутренний обмен включает в себя те же принципы, что и внешний обмен средств, за исключением того, что в последнем обычно используются две разные единицы стандартных денег. В связи с обсуждением внешней торговли ниже будут объяснены внешние обмены и будет пролит дополнительный свет на корректировку денежных запасов и уровней цен различных частей одной страны, а также между разными странами.

§ 9. Выпуск банкнот. Выпуск банкнот как способ предоставления кредита банка требует здесь рассмотрения. Однако следует сразу заметить, что сравнительно немногие банки в мире имеют сейчас законное право выпускать свои собственные банкноты. В некоторых случаях это право было предоставлено как монополия определенным банкам в обмен на указанные платежи и услуги. Но в целом функция выпуска банкнот стала рассматриваться как настолько тесно связанная с функцией чеканки и регулирования стандартных денег, что она все чаще ограничивалась в каждой стране центральным национальным банком или группой банков, которые во многих отношениях практически, если не технически, являются органом правительства. Этот публичный характер выпуска банкнот стал поразительно очевидным в России, Англии, Франции, Германии и других странах с момента начала войны в 1914 году.

Нет двух стран с совершенно одинаковой системой и видом банкнот. Поэтому хорошо рассмотреть сначала качества типичных банковских денег. Они состоят из банкнот, выпущенных банками под кредит их общих активов, без специального регулирования законом. С такой формой банкнот у нас до 1914 года не было опыта в Соединенных Штатах с 1866 года, когда федеральный налог в 10 процентов на банкноты банков штатов сделал их выпуск невыгодным. С момента принятия Закона о Федеральной резервной системе у нас временно существуют два вида банкнот национальных банков: старые банкноты, обеспеченные облигациями, используемые с 1863 года (очень отличающиеся от типичной формы),[10] и новый вид банкнот Федеральной резервной системы, очень близких по характеру к типичным, но выпускаемых только банками Федеральной резервной системы, а не отдельными банками.

Банк, выпуская банкноты, пускает в обращение в качестве денег свои собственные обязательства по выплате. Клиенту при получении кредита или снятии депозитов, или обналичивании чеков и тратт из других банков платят банкнотами банка вместо стандартных денег. Эти банкноты могут быть возвращены в банк-эмитент либо для погашения звонкой монетой, либо для оплаты в другой форме кредита, такой как депозиты или обмен. Предел выпуска таких банкнот — это потребность общества в этой форме денег, и если они оперативно погашаются стандартными деньгами по требованию, они никогда не могут превысить эту сумму. Владелец банкноты (при отсутствии специальных правил) имеет те же требования к банку, что и вкладчик. Поскольку в интересах банка поддерживать в обращении как можно больше банкнот, существует искушение злоупотребить правом выпуска банкнот, которому многие банки в Америке поддались в период так называемого «дикого» банковского дела до Гражданской войны.

§ 10. Различные взгляды на типичные банкноты. Некоторые люди, видя в банкнотах лишь форму обычного коммерческого кредита (как вексель или чек частного лица), утверждали, что их выпуск должен быть полностью неограниченным и нерегулируемым, за исключением обычного договорного права, которое делает банк обязанным погашать банкноты по требованию. Такие банкноты не были бы законным платежным средством, и каждый был бы свободен принимать или отказываться от них по своему усмотрению. Каждый банк таким образом пускал бы в обращение столько банкнот, сколько мог, и поскольку они постоянно возвращались бы для погашения, когда не нужны как деньги, их объем расширялся бы и сокращался в соответствии с потребностями бизнеса.

Можно признать, что в этом взгляде много правды, но не вся правда. Ибо, в действительности, когда банкноты находятся в общем пользовании, каждый вынужден принимать деньги, которые имеют хождение. Это создает постоянное искушение для безрассудного и недобросовестного продвижения банковских предприятий, что неоднократно показывалось (особенно в Америке во времена «дикого» банковского дела до 1860 года). Средний гражданин не может знать кредит отдаленных банков и, следовательно, не имеет той же способности судить мудро при принятии банкнот, какую он имеет даже при внесении депозитов в банк своего собственного района. Между банкнотами и обычными векселями есть другие различия. Банкноты переходят без индоссамента и, следовательно, зависят только от кредита банка, а не, как чеки, от кредита лица, от которого они получены. В отличие от обычных векселей, они не приносят процентов владельцу. Они поступают в обращение и остаются в обращении в течение значительного времени в силу своего денежного характера в руках владельцев. Таким образом, они приближаются по своей природе к политическим деньгам, и банки близки к осуществлению суверенного права выпуска денег.

На другой крайности взглядов находятся те, кто считает банкноты по существу имеющими природу политических денег. Если это так, утверждается, право выпуска не должно осуществляться никем, кроме суверенного государства. В этом взгляде упускается из виду, что банкноты, в отличие от неконвертируемых бумажных денег, зависят по своей стоимости от кредита банка, а не от их качества законного платежного средства и политической власти.[11] Они должны быть погашены под угрозой неплатежеспособности; правительственные банкноты не обязательно должны быть таковыми, и все же будут обращаться по номиналу, если они должным образом ограничены. Адекватное обеспечение быстрого возврата и погашения банкнот делает их «эластичными» в их адаптации к денежным потребностям, которые колеблются с изменениями в торговле и промышленности от сезона к сезону и даже изо дня в день.

Преобладающее мнение сегодня заключается в том, что по своей экономической природе банкноты в некоторой степени разделяют характер как частных векселей, так и политических бумажных денег. Они стоят посередине между ними. Везде стало считаться, что выпуск бумажных денег любого рода по своей природе является государственной монополией, и все же везде политика в отношении банкнот пришла к тому, чтобы разрешать выпуск только определенным учреждениям, под строгим государственным законодательством и регулированием, и требовать взамен этой привилегии некоторые существенные услуги или платежи правительству.

§ 11. Банковский кредит как средство торговли. Кредит, который банки продают пятью способами (см. выше, раздел 3), служит в большинстве случаев целям денег для их клиентов. Это в наименьшей степени относится к срочным депозитам, поскольку мотив вкладчика в таких случаях обычно заключается в том, чтобы инвестировать свои средства на время, а не держать их доступными в качестве денег. Однако есть много случаев, когда люди копят для какого-то умеренно отдаленного использования — например, покупка мебели, пианино, дома. Безопасность и удобство срочных депозитов в сочетании с вознаграждением в виде небольшой процентной ставки заставляют огромные суммы в совокупности вносить в качестве временных сбережений, которые в противном случае были бы припрятаны в форме денег и, таким образом, изъяты из обращения. Во всех таких случаях срочный депозит служит одновременно и инвестицией, и денежным фондом для будущего использования. Это большая экономия в использовании денег, ибо опыт показывает, что в сберегательных банках Америки средние резервы реальных денег, хранящиеся против депозитов, составляют лишь около 1,5 процента. В странах, где банки мало известны, количество фактически припрятанных денег поэтому значительно больше, чем в Соединенных Штатах, где имеется 5 000 000 000 долларов индивидуальных депозитов в обычных сберегательных банках, помимо крупных сумм на срочных депозитах в коммерческих банках.

Депозиты до востребования, хотя и не являются деньгами, явно выполняют функцию резерва покупательной способности для вкладчиков и сокращают на эту величину количество денег, которое каждый должен держать под рукой для удовлетворения своих текущих потребностей в покупательной способности. Если кредитный остаток вкладчика не приносит процентов, у него нет мотива держать остаток больше, чем ему потребовалось бы реальных денег, и у него есть мотив потратить его или инвестировать в приносящий доход капитал всякий раз, когда его остаток (плюс его наличность на руках) превышает его денежные потребности.[12] Таким образом, о депозитах до востребования часто говорят (несколько неточно) как о «депозитной валюте», будучи средствами в распоряжении вкладчиков, которые столь же доступны, активны и текучи для денежной функции, как и такое же количество реальных денег. По оценкам, скорость оборота депозитов в Соединенных Штатах составляет около 50 раз в год. Мы можем рассматривать депозиты до востребования, подлежащие чеку, либо как замену денег, либо как средство, с помощью которого скорость обращения и денежная эффективность реальных денег, хранящихся в банковских резервах, умножаются во много раз.[13]

Метод оплаты банковскими траттами при внутреннем обмене сокращает потребность в деньгах или повышает их эффективность точно так же, как использование чеков. Благодаря взаимному кредиту банков в разных частях страны очень крупные платежи могут быть произведены в обоих направлениях с перемещением лишь сравнительно небольшой суммы физических денег, необходимых для оплаты остатка после аннулирования тратт, векселей и чеков.

Использование банкнот сокращает потребность в других видах денег более прямо, хотя и не более эффективно, чем депозитные счета. Банкноты являются деньгами, и до тех пор, пока их количество ограничено быстрым погашением, они обращаются вместо такого же количества других видов денег. Погашение возможно путем использования резерва стандартных (или законных платежных) денег, гораздо меньшего, чем сумма выпущенных банкнот.

§ 12. Производительные услуги банков. Всегда существовали некоторые ошибочные идеи относительно магической силы банков умножать силу денег. Но не должно быть больше таинственности вокруг банковского кредита, чем вокруг самой природы денег. Банки — это трудосберегающий механизм финансов. Они собирают кредитные средства, сокращают накопление, заставляют деньги двигаться быстрее и создают центральный рынок между заемщиками и кредиторами для продажи кредита. Хотя они не создают больше физического богатства напрямую, они добавляют к эффективности богатства; они упрощают и ускоряют движение почти всех коммерческих операций. Банки попутно выполняют дальнейшую услугу по развитию лучших методов ведения бизнеса в обществе. Они обеспечивают оперативность и точность в деловых отношениях. Предоставляя кредит предприятиям, банки постоянно выносят суждение о представленном им залоговом обеспечении и о надежности предприятий, ищущих поддержки. Это дает банкирам огромную экономическую власть, способную временами к злоупотреблениям в политических и социальных делах, особенно там, где группа эгоистичных людей начинает осуществлять практическую монополию на деловой кредит в любом обществе.

§ 13. Доход банков. Доход банков извлекается из разных источников, в зависимости от размера общества и характера банков. В то время как в деревнях и небольших городах коммерческие банки выполняют ряд функций, в крупных городах они обычно специализируются в гораздо большей степени. Трастовые компании, однако, с их большей универсальностью, увеличиваются в числе. Доход банков извлекается из учета, процентов на их собственный капитал, платы за обмен и инкассо, дивидендов, процентов и арендной платы по инвестициям, а также прибыли от их банкнот. Капитал, с которым банк начинает бизнес,[14] можно было бы ссудить с меньшими хлопотами и дешевле, не открывая банк, но, будучи использованным в качестве банковского капитала, он может быть частично ссужен, продолжая при этом привлекать депозиты, которые являются основным источником дохода банков сегодня. Взимание платы с мелких клиентов за обмен является источником дохода для некоторых банков, но во многих случаях эта услуга свободно выполняется для постоянных клиентов и становится значительным расходом. Банки делают мало инвестиций в недвижимость или другую физическую собственность; на самом деле, их обязанность — держаться подальше от обычных предприятий, но они вынуждены иногда принимать в счет неоплаченных долгов вещи, которые удерживались в качестве обеспечения. Прибыль от банкнот временами была главным, почти единственным мотивом для открытия банков; но это не так сегодня, когда право выпуска так строго ограничено.

[Футнота 1: Они классифицируются следующим образом:

Число — Процент — Национальный устав : 28.56 Национальные банки 7,404 28.56 Устав штата : 67.52 Банки штатов 14,011 54.05 Кредитные и трастовые компании 1,515 5.84 Сберегательные банки 1,978 7.63 Частные : 3.92 Частные банки 1,016 3.92 ——— ——— ——— 25,924 100.00 100.00 ]

[Сноска 2: Мнение склоняется к запрету использования слова «банк» для всех, кроме регулярно зарегистрированных организаций, или, по крайней мере, к подчинению частных банков тому же надзору, что и зарегистрированные банки.]

[Сноска 3: Не путать с трестом в смысле монополистического предприятия, с которым он не имеет никакой связи, кроме простого словесного совпадения через слово «траст».]

[Сноска 4: См. следующий разд.]

[Сноска 5: Закон о Федеральной резервной системе 1913 года поощрил эту практику, снизив до 5 процентов резерв, который необходимо хранить против срочных депозитов. См. гл. 9, разд. 7.]

[Сноска 6: Обычно с вычетом процентов заранее; процесс, называемый учетом. См. том 1, стр. 275, 302.]

[Сноска 7: Законодательные требования к минимальным резервам сильно варьируются от отсутствия конкретного процента до 40 и более в разных странах, для разных классов банков и для разных целей. Некоторые примеры законодательных требований к резервам в Соединенных Штатах встречаются в двух следующих главах.]

[Сноска 8: См. выше, гл. 4, разд. 5.]

[Сноска 9: См. ниже, разд. 10.]

[Сноска 10: Включая теперь некоторые банкноты Федеральных резервных банков, обеспеченные облигациями Соединенных Штатов.]

[Сноска 11: В некоторых случаях, как во время банковского ограничения в Англии, 1797-1821 гг., банкноты становятся неконвертируемыми — практически политическими деньгами.]

[Сноска 12: Выплата процентов по кредитовым остаткам снижает мотив изымать для инвестирования в другом месте любой такой избыток и смешивает в сознании вкладчика денежные и инвестиционные мотивы.]

[Сноска 13: В Соединенных Штатах в 1914 году были зарегистрированы индивидуальные депозиты в банках, отличных от сберегательных, на сумму около 13 400 000 000 долларов

In national banks ……………………………. $6,000,000,000

In state banks ………………………………. 3,250,000,000

In loan and trust companies …………………….. 4,000,000,000

In private banks ………………………………. 150,000,000

Почти все они, несомненно, были депозитами до востребования (какая доля была срочными депозитами, у нас нет данных для определения) и были доступны в качестве немедленной покупательной способности для вкладчиков. Общая сумма денег (кроме банкнот) в коммерческих банках страны едва составляла 11 процентов от этой суммы. В том году общая сумма денег всех видов в обращении (и в банках) в Соединенных Штатах (вне Казначейства), включая золото и серебро и сертификаты, представленные слитками в казначействе, банкноты Соединенных Штатов всех видов и банкноты национальных банков, составляла около одной четвертой от суммы этих индивидуальных депозитов в коммерческих банках. Это может подсказать огромное влияние, которое банковское дело оказывает на определение средней эффективности денежного обращения страны.]

[Сноска 14: См. выше, разд. 3.]

ГЛАВА 8

БАНКОВСКОЕ ДЕЛО В СОЕДИНЕННЫХ ШТАТАХ ДО 1914 ГОДА

§ 1. Первый и Второй банки Соединенных Штатов. § 2. Банковское дело с 1836 по 1863 год. § 3. Национальные банковские ассоциации, 1863-1913 гг. § 4. Дефекты нашей банковской организации до 1913 года. § 5. Отсутствие системы. § 6. Неэластичность кредита. § 7. Периодическая местная перегруженность фондами. § 8. Неравномерное территориальное распределение банковских мощностей. § 9. Отсутствие обеспечения для иностранных финансовых операций. § 10. «План Олдрича».

§ 1. Первый и Второй банки Соединенных Штатов.

Знание истории банковского дела полезно для понимания нынешней банковской системы в нашей стране. Форма нашей нынешней банковской системы была затронута различными экономическими и политическими событиями, которые будут обрисованы здесь в общих чертах, чтобы дать фон для нашего нынешнего исследования.

Александр Гамильтон, великий первый министр финансов в кабинете Вашингтона, выступал за устав центрального национального банка как часть своего более крупного плана национального финансирования. Его цель была реализована в учреждении в 1791 году Первого банка Соединенных Штатов сроком на двадцать лет. Капитал для этого учреждения был в небольшой части подписан правительством, но в основном частными капиталистами. Управление банком было оставлено почти полностью в частных руках. Центральный банк открыл филиалы во многих частях страны, выпускал банкноты, которые имели хождение повсюду без обесценивания, действовал как правительственный депозитарий фондов и как правительственный орган различными способами. Он, по-видимому, был успешным и полезным как банковское учреждение до истечения срока своего устава в 1811 году, но он был затронут современными спорами о правах штатов и с самого начала встретил противодействие со стороны тех, кто опасался роста сильного центрального правительства. Это противодействие предотвратило продление его устава.

В 1816 году, однако, после лишь умеренного обсуждения, Второй банк Соединенных Штатов был учрежден сроком на двадцать лет. Это также, в своих чисто банковских аспектах, по-видимому, было явно успешным, управляя многочисленными филиалами в разных частях страны, поддерживая во все времена паритет своих банкнот, облегчая внутренний обмен по всей стране и пользуясь бесспорным кредитом и платежеспособностью. Однако этот банк стал, даже в большей степени, чем Первый банк, порождением политического соперничества. В период растущих демократических настроений, олицетворяемых и возглавляемых Эндрю Джексоном, банк стали рассматривать как воплощение или оплот плутократических интересов, и Конгресс позволил его уставу истечь по ограничению в 1836 году, ближе к концу администрации Джексона.

§ 2. Банковское дело с 1836 по 1863 год. Федеральное правительство, которое до того времени депонировало свои средства в центральном банке и его филиалах, а также в местных банках штатов, учредило «независимое казначейство» в 1840 году (упразднено в 1841 году и восстановлено в 1846 году). Согласно этому плану правительство хранило свои деньги всех видов в различных депозитариях (или субказначействах) под управлением государственных чиновников. В то время как с 1792 по 1836 год почти непрерывно действовала центральная банковская система, другие банки, организованные по уставам штатов, неуклонно увеличивались в числе. Они принимали депозиты, выпускали банкноты по законам штатов и заботились о местных коммерческих нуждах. Упразднение центрального национального банка в 1836 году оставило различным банкам штатов на двадцать семь лет все банковские функции страны. Банки некоторых штатов (особенно Новой Англии и Нью-Йорка), при тщательном регулировании и соблюдении строгих стандартов общественным мнением, по большей части поддерживали высокий кредит; но многие банки, при слабых законах и правилах, были виновны в больших злоупотреблениях кредитом и откровенно нечестных практиках. Зло были более особенно очевидны в связи с чрезмерным выпуском банкнот.

§ 3. Национальные банковские ассоциации, 1863-1913 гг. Следующий шаг в федеральном законодательстве был сделан в 1863 году в разгар Гражданской войны путем учреждения местных «национальных банковских ассоциаций». Цель заключалась отчасти в том, чтобы предоставить банки по национальным уставам для банковских целей (как депозитных, так и эмиссионных), а отчасти в том, чтобы создать более широкий рынок для облигаций Соединенных Штатов в то время, когда правительственный кредит был на низком уровне. Принятый план следовал опыту штата Нью-Йорк (с 1829 года) с системой банкнот, обеспеченных облигациями. Конгресс постановил, что каждый банк, получающий национальный устав, должен покупать облигации Соединенных Штатов и депонировать их у казначея Соединенных Штатов, взамен чего он будет получать банкноты на сумму 90 процентов от номинала или рыночной стоимости облигаций.[1] Банкноты, выпущенные по этому плану, будучи обеспеченными облигациями, в конечном счете опираются на кредит правительства, а не на кредит банка. Они не отправляются оперативно обратно для погашения в банки, их выпустившие, как это должно было бы делаться, если бы они были типичными банкнотами. Они могут обращаться за тысячи миль от банка, который их выпустил, и в течение многих лет после того, как банк прекратил свое существование. Они не являются «эластичной валютой», увеличивающейся или уменьшающейся в соответствии с потребностями бизнеса. Изменения в их количестве зависят от шанса банков заработать больше или меньше таким образом, чем при любом другом использовании своего капитала, а это, в свою очередь, в значительной степени зависит от цены облигаций и процентной ставки, которую они приносят. С 1864 по 1870 год на этом источнике делались состояния, но впоследствии банки могли заработать на выпуске банкнот немногим больше, чем они могли бы, инвестировав ту же сумму другими способами. Многие банки в течение длительного периода вовсе не пользовались своей привилегией выпуска. Банкноты облагались налогом.[2]

Национальный банк (как гласит закон сейчас) может быть организован с капиталом в 25 000 долларов в городах с населением не более трех тысяч человек, с 50 000 долларов в городах с населением не более шести тысяч, со 100 000 долларов в городах с населением не более пятидесяти тысяч и с 200 000 долларов в крупных городах. Три города, Нью-Йорк, Чикаго и Сент-Луис, давно были назначены центральными резервными городами, а около 47 других городов — резервными городами, в которых резервы банков должны были составлять значительно большую долю по отношению к их депозитам, чем в других городах.[3] Другие банки могли учитывать как часть своих законных резервов свои депозиты в банках резервных городов, до определенной доли. Национальные банки в крупных городах таким образом стали великими капитальными резервуарами наличности для всей страны.

Национальные банки подвергались более строгой проверке, чем банки в большинстве штатов, что укрепило общественное доверие к их стабильности. За исключением этого и других вышеупомянутых аспектов, национальный устав предлагал мало, если вообще предлагал, привлекательности для небольших банков, большинство из которых сочли более выгодным работать по уставам штатов из-за менее строгих правил в отношении размера капитала, резервов и надзора.

§ 4. Дефекты нашей банковской организации до 1913 года. Взятые вместе, банки в Соединенных Штатах с 1868 года представляли собой большую банковскую мощь и очень эффективное обслуживание для общества во времена нормального бизнеса. Но по нескольким аспектам давно стало очевидно, что наши банки работают менее удовлетворительно, чем банки нескольких других стран. Американская банковская организация не смогла идти в ногу с возрастающим масштабом и сложностью своей задачи. Особенно в повторяющиеся периоды финансовых трудностей, такие как те, что произошли в 1893, 1903 и 1907 годах, наш банковский механизм показал себя прискорбно не соответствующим возложенному на него напряжению. Финансовые паники были здесь более острыми, чем в любой другой стране, и зло явно было прослеживаемо в значительной части к дефектам в банковской ситуации. В академическом преподавании и на публичных конференциях банкиров, деловых людей, публицистов и студентов эта тема постоянно обсуждалась после 1890 года. Наконец, Конгресс в 1908 году создал «Национальную валютную комиссию» для расследования и отчета о том, какие изменения необходимы и желательны в валютной системе Соединенных Штатов или в законах, касающихся банковского дела и валюты. После самого обширного расследования и обсуждения, которое когда-либо получал этот предмет, комиссия представила свой отчет в январе 1912 года. Дефекты, подлежащие исправлению, как перечислено в отчете,[4] могут быть сведены к следующим пяти заголовкам: (а) Отсутствие системы, (б) Неэластичность кредита, (в) Периодическая местная перегруженность фондами. (г) Неравномерное территориальное распределение банковских мощностей. (д) Отсутствие обеспечения для иностранных банковских операций.

§ 5. Отсутствие системы. Только в широком смысле можно было сказать, что банки Соединенных Штатов (до 1914 года) вообще составляют систему. Как национальные законы, так и законы штатов имели дело только с отдельными банками. Банку не было законно разрешено открывать филиалы в другом городе, как это делается в большинстве стран. Несколько национальных банков в одном городе были юридически совершенно отдельными. Только по добровольному соглашению в некоторых крупных городах они объединялись в клиринговые ассоциации. Они сделали возможной некоторую меру сотрудничества, которая, какой бы малой она ни была, оказывалась во времена трудностей очень полезной в ограниченной сфере для местных общин. Но даже с помощью этих организаций банки не могли во времена чрезвычайных ситуаций избежать приостановки денежных платежей.

Не было никакого обеспечения для концентрации банковских доходов, чтобы каждый банк поддерживался силой других банков, если начиналось движение по изъятию депозитов в необычных размерах. Каждый банк тогда был вынужден для самозащиты требовать любые суммы, которые он депонировал в других банках,[5] и хранить для собственного использования все резервы, которые он мог иметь сверх своих собственных немедленных нужд. Это создавало огромное напряжение для банков в резервных городах, которые в нормальные времена стали депозитариями значительной части резервов банков в других местах. Так развивался дух паники, подобный испугу театралов, толпящихся к выходу при крике «пожар».

Поддержание независимого казначейства правительства способствовало трудностям, вызывая нерегулярное изъятие денег из обращения и тем самым истощая банковские резервы в периоды чрезмерных государственных доходов и возвращая эти средства в обращение только в периоды дефицитных доходов. Усилия по изменению этой системы путем частичного распределения государственных денег между национальными банками привели, как утверждалось, к дискриминации и фаворитизму в отношении разных банков и разных частей страны.

§ 6. Неэластичность кредита. Наши банки, рассматриваемые как отдельно, так и коллективно, были неспособны быстро и легко увеличить свои кредитные возможности, чтобы реагировать на потребности бизнеса. Потребность в большей эластичности кредита ощущалась в более или менее регулярных сезонных колебаниях в течение года и в более нерегулярных колебаниях в циклах лет от периодов процветания до периодов паники и депрессии в бизнесе. Неэластичность была обусловлена нелогичными федеральными законами и законами штатов, абсолютно ограничивающими дальнейшее расширение кредита, когда резервы падали ниже процента депозитов (15 или 25 процентов), установленного законом. Резервы, таким образом, не могли законно использоваться для удовлетворения требований о денежных платежах в то самое время, когда они были наиболее нужны. Эта особенность была уподоблена правилу владельца конюшни, который всегда отказывался позволить последней лошади покинуть свою конюшню, чтобы он никогда не остался без лошади, когда клиент попросит одну. Отказ в кредите банками в такие моменты, когда у них все еще было большое количество наличности в хранилищах, увеличивал потребность и стремление публики изъять из банка всю наличность, которую они могли, и часто ускорял неплатежеспособность банков. Ясно, что были нужны какие-то средства, чтобы позволить кредитным возможностям отдельных банков увеличиваться в такие моменты, чтобы ни один клиент с хорошими коммерческими бумагами не должен был бояться отказа в кредите, даже если процентная ставка, возможно, должна была быть несколько выше в течение нескольких дней или недель, чем нормальная ставка.

Наши банковские банкноты, обеспеченные облигациями, почти полностью были лишены качества эластичности, необходимого для удовлетворения этих меняющихся потребностей бизнеса.[6] Поскольку их стоимость зависела прежде всего от количества и цены облигаций Соединенных Штатов, их могло быть больше всего именно тогда, когда они меньше всего требовались в качестве части нашего денежного обращения.

§ 7. #Периодическое местное переполнение фондами#. Во времена всеобщего доверия каждый банк считает выгодным и испытывает искушение расширить свой кредит до крайнего предела, разрешенного законом, регулирующим соотношение резервов к депозитам. Из 15 процентов резервов, требуемых в большинстве банков, три пятых (9 процентов) могли храниться в банках резервных городов, а из 25 процентов в банках резервных городов 12,5 процентов могли храниться в центральных резервных городах, где они учитывались как часть законных резервов депонирующих банков, представляли собой фонд, на который могли быть выписаны внутренние переводные векселя, и обычно приносили небольшой процентный доход (обычно 2 процента). Очень крупные резервы хранились в Нью-Йорке, где их можно было ссужать «по требованию», а основное использование ссуд по требованию приходилось на спекуляции на фондовой бирже. Таким образом, каждый период процветания поощрял нездоровое распределение резервов, давал нездоровый стимул росту цен и «способствовал опасным спекуляциям».

§ 8. #Неравномерное территориальное распределение банковских услуг.# Другим аспектом этой концентрации избыточных денег и доступных фондов в крупных городах было сравнительно широкое предоставление банковских услуг в городах и промышленных районах и несовершенное обеспечение ими в сельскохозяйственных округах. Вся финансовая система, казалось, была разработана так, чтобы побуждать более бедные сельские районы предоставлять средства под низкие процентные ставки для спекулятивного использования в городах, вместо того чтобы позволить более богатым районам, городам, кредитовать сельские районы для производительного предпринимательства. Ставки банковского дисконта в разных частях нашей страны долгое время были крайне неравными — самыми низкими в крупнейших городах и самыми высокими на сельском Юге и Западе, — тогда как во всех частях Канады, с другой системой банковского дела, ставки долгое время были гораздо более приблизительно единообразными.

Действительно, развитие нашего национального банковского дела было преимущественно городским и коммерческим, в ущерб сельским и сельскохозяйственным интересам. Национальным банкам (до 1913 года) было запрещено выдавать ссуды под недвижимость, и это значительно «ограничивало их возможности по обслуживанию фермеров и других заемщиков в сельских общинах». Не существовало «никакого эффективного органа для удовлетворения обычных или необычных потребностей в кредите или валюте, необходимых для перемещения урожая или для других законных целей». Отсутствие единых стандартов регулирования, проверки и публикации отчетов в разных регионах препятствовало свободному расширению кредита там, где это было наиболее необходимо. Наконец, методы и агентства для осуществления внутреннего обмена денежными средствами были, по сравнению с другими странами, несовершенными и неэкономичными даже в обычное время и не могли «предотвратить катастрофическое нарушение всех таких обменов во времена серьезных потрясений».

§ 9. #Отсутствие обеспечения для иностранных финансовых операций.# Не без влияния на общественное мнение было соображение о том, что у нас «нет американских банковских учреждений в зарубежных странах». Многие банкиры и деловые люди чувствовали, как и комиссия, что пришло время, когда организация таких банков стала «необходимой для развития нашей внешней торговли». Считалось, что иностранные банки в Южной Америке и на Востоке, обслуживающие американскую торговлю, отдают предпочтение своим соотечественникам, а не интересам американских купцов. В отличие от европейских стран с их централизованным контролем банковского дела, у нас «не было инструментария, который» мог бы «эффективно решать широкие вопросы, которые с международной точки зрения влияют на кредит и статус Соединенных Штатов как одной из великих финансовых держав мира. Во времена угрозы неприятностей или реальной паники эти вопросы, которые затрагивают курс иностранной валюты и международные движения золота, для нас даже более важны с национальной, чем с международной точки зрения».

§ 10. #«План Олдрича».# Национальная денежно-кредитная комиссия представила вместе со своим отчетом план, который был известен под именем председателя комиссии, сенатора Олдрича. Этот план был воплощен в законопроекте о Национальной резервной ассоциации, банке для банков, который имел некоторое сходство с великими центральными банками Европы. Во многих деталях плана была предпринята попытка исправить каждую из описанных выше трудностей и удовлетворить все указанные потребности. План был довольно широко поддержан банкирами, но вызвал много противоположных мнений. Однако в год президентских выборов Конгресс не предпринял никаких действий по этому вопросу. Все партии обязались провести какую-то банковскую реформу, но конкретные предложения в ходе кампании не обсуждались.

[Сноска 1: То, что было меньше. В 1900 году это было изменено, чтобы банкноты могли выпускаться на полную сумму номинала облигаций.]

[Сноска 2: В последние годы это составляло одну вторую от 1 процента, когда депонировались 2-процентные облигации, и 1 процент, когда депонировались облигации с более высоким процентом.]

[Сноска 3: В резервных городах 25 процентов и в других городах 15 процентов. Детали правил в старом законе (приведены частично ниже, сек. 7) были изменены законодательством 1913 года.]

[Сноска 4: Выражения в кавычках в следующих разделах взяты из этого отчета.]

[Сноска 5: См. далее об этом в сек. 7 о периодическом переполнении фондами.]

[Сноска 6: См. выше, сек. 3.]

Глава 9

ЗАКОН О ФЕДЕРАЛЬНОЙ РЕЗЕРВНОЙ СИСТЕМЕ

§ 1. Общая банковская организация. § 2. Совет Федеральной резервной системы. § 3. Федеральные резервные банки. § 4. Федеральные резервные банкноты. § 5. Резервы под федеральные резервные банкноты. § 6. Резервы под депозиты федеральных резервных банков. § 7. Резервы в банках-членах. § 8. Переучет федеральными резервными банками. § 9. Изменения в национальных банках. § 10. Действие Закона.

§ 1. #Общая банковская организация#. Президент Вильсон и вновь избранный Конгресс с его демократическим большинством сделали банковскую реформу одной из главных целей программы специальной сессии, начавшейся 5 марта 1913 года. Результатом стал законопроект Гласса-Оуэна, который стал законом как Закон о Федеральной резервной системе 23 декабря того же года. Законопроект активно обсуждался внутри и вне стен Конгресса, и многие его положения подвергались нападкам со стороны банкиров индивидуально и через банковские ассоциации на различных этапах его продвижения. В результате он претерпел многочисленные поправки в деталях, и хотя в большинстве существенных моментов он остался таким, каким был предложен изначально, в конечном итоге он был принят даже его критиками как в целом благотворное законодательство. Действительно, его самыми ярыми критиками были сторонники плана Олдрича, и Закон о Федеральной резервной системе воплощает в большей степени, чем его авторы были готовы признать, основные черты плана Олдрича. Однако в одном важном отношении он отличается: он предусматривает большую децентрализацию контроля и резервов, чем план Олдрича. Он создал не один центральный банковский резерв, а, в конечном счете, двенадцать региональных, или окружных, банков, каждый из которых хранит резервы своего округа. Джексоновская традиция оппозиции центральному банку[1] отчасти помогает объяснить это; отчасти — современное расследование Конгресса и обсуждение так называемого «денежного треста» и, как следствие, желание уменьшить значение «Уолл-стрит» и банковской власти Нью-Йорка.

На прилагаемой карте приведены границы округов в том виде, в каком они были сформированы и изменены к 1916 году.[2]

[Иллюстрация: ОКРУГА ФЕДЕРАЛЬНЫХ РЕЗЕРВНЫХ БАНКОВ]

§ 2. #Совет Федеральной резервной системы#. Во главе банковской системы стоит Совет Федеральной резервной системы из семи членов, пять из которых назначаются Президентом и Сенатом Соединенных Штатов для этой цели, а двое служат по должности — Министр финансов и Контролер денежного обращения. Один из пяти назначается Президентом в качестве управляющего, а другой — в качестве заместителя управляющего Совета, но Министр финансов является председателем по должности. Срок полномочий назначаемых членов составляет десять лет, а жалованье — 12 000 долларов в год.

Полномочия совета многочисленны и важны. Совет поставлен во главе реальной системы банковского дела, двенадцать частей которой могут, во времена чрезвычайных ситуаций и по усмотрению совета, быть принуждены объединить свои резервы посредством взаимного кредитования (переучета), до самого предела своих ресурсов, по ставкам, установленным советом. Таким образом, резервы отдельных окружных банков могут быть «соединены в единую сеть» и, таким образом, практически превращены в один центральный банк под правительственным контролем, хотя централизация во внешней форме была обойдена законопроектом. Рядом с Резервным советом помещен Федеральный консультативный совет, состоящий из одного члена от совета директоров каждого из двенадцати окружных банков. Этот совет имеет право только совещаться с Советом Федеральной резервной системы, делать представления и рекомендации, а также запрашивать у него информацию.

§ 3. #Федеральные резервные банки#. Двенадцать федеральных резервных банков, которые открылись для операций 16 ноября 1914 года, представляют собой тип учреждения, новый в нашей финансовой истории. Это «банки для банков», принадлежащих к системе в их соответствующих округах. Каждый национальный банк должен, а любой банк штата или трастовая компания могут[3] подписаться на акции в размере 6 процентов своего капитала и излишка и, таким образом, стать «банком-членом». Капитал каждого федерального резервного банка должен был составлять не менее 4 000 000 долларов; на самом деле только два из организованных (Атланта и Миннеаполис) имели при открытии менее 5 000 000 долларов капитала; самый крупный (Нью-Йорк) имел 21 000 000 долларов, а средний показатель составлял 9 000 000 долларов. Банки-члены должны получать дивиденды в размере 6 процентов, кумулятивные, на эти акции, а чистая прибыль сверх этой суммы должна выплачиваться Правительству в качестве налога на франшизу.[4]

Каждый резервный банк имеет девять директоров, состоящих из трех классов по три человека в каждом. Классы A и B избираются банками-членами с помощью системы группового и преференциального голосования, разработанной для того, чтобы крупные банки не могли переголосовать более мелкие. Директора класса A выбираются банками для их представления и, как ожидается, должны быть банкирами; директора класса B, хотя и выбираются банками и могут быть акционерами, не должны быть должностными лицами какого-либо банка и должны на момент своего избрания активно заниматься в пределах округа торговлей, сельским хозяйством или каким-либо другим промышленным занятием. Директора класса C назначаются Советом Федеральной резервной системы, один из них назначается председателем совета директоров и федеральным резервным агентом. Они представляют прежде всего общественность и не могут быть акционерами какого-либо банка.

Любой федеральный резервный банк может:

a. Принимать депозиты от банков-членов и от Соединенных Штатов.

b. Учитывать при индоссаменте любого из своих банков-членов оборотные бумаги со сроком погашения не более девяноста дней, возникшие из реальных деловых операций, но не выписанные с целью торговли акциями и другими инвестиционными ценными бумагами.

c. Покупать на открытом рынке где угодно различные виды оборотных бумаг.

d. Оперировать где угодно золотой монетой и слитками.

e. Покупать и продавать где угодно векселя, банкноты, облигации доходов и ордера штатов и подразделений в континентальной части Соединенных Штатов.

f. Устанавливать ставку дисконта, которую он будет взимать по каждому классу бумаг (при условии пересмотра Советом Федеральной резервной системы).

g. Открывать счета в других федеральных резервных банках и в банках в зарубежных странах или открывать иностранные филиалы.

h. Обращаться в Совет Федеральной резервной системы за федеральными резервными банкнотами, которые должны выпускаться указанным ниже образом.

§ 4. #Федеральные резервные банкноты#. В 1914 году в обращении находилось около 750 000 000 долларов того, что мы теперь можем назвать банковскими банкнотами старого образца (обеспеченными облигациями). По новому закону они не были принудительно изъяты сразу; но, поскольку закон сформулирован таким образом, они, вероятно, будут изыматься со скоростью около 25 000 000 долларов в год и все исчезнут из обращения через тридцать лет.[5]

Всякий раз, когда банки, имеющие в обращении банкноты старого образца, желают изъять какие-либо из своих оборотных банкнот, федеральные резервные банки обязаны[6] приобрести облигации в надлежащей квоте (не более 25 000 000 долларов в любой один год). При депонировании этих облигаций у Казначея Соединенных Штатов федеральные резервные банки могут получить другие оборотные банкноты (по сути, старого образца), называемые банкнотами федеральных резервных банков, или могут получить 3-процентные облигации, не имеющие привилегии обращения.

Новый вид банкнот, предусмотренный законом, называется федеральными резервными банкнотами. Они не обеспечены депонированием государственных облигаций, но они обеспечены вне всякого сомнения другими способами. Во-первых, они являются обязательствами Соединенных Штатов, принимаемыми для всех налогов, таможенных пошлин и других государственных сборов, и подлежат погашению золотом по требованию в Казначействе Соединенных Штатов. Во-вторых, они принимаются всеми банками-членами в двенадцати округах и всеми федеральными резервными банками и подлежат погашению последними золотом или законным платежным средством (которое включает гринбеки, а также золотые и серебряные сертификаты). В-третьих, их кредит и быстрое погашение обеспечиваются определенными эластичными правилами в отношении резервов в золоте, которые должны храниться для погашения банкнот, находящихся в обращении. В-четвертых, они обеспечены залогом, состоящим из векселей и счетов, принятых к переучету от банков-членов, которые должны быть депонированы федеральным резервным банком у федерального резервного агента своего округа, доллар за доллар за каждую банкноту, которую он получает. В-пятых, банкноты становятся «первым и преимущественным залогом на все активы банка». Это то, что придает банкнотам характер активов валюты. Очевидно, что банкноты объединяют беспрецедентным образом характеристику банковских банкнот, обеспеченных активами, с характеристиками политических бумажных денег.[7]

Следует отметить, что никакие банкноты не выпускаются банками-членами или по их запросу, а только по запросу федерального резервного банка. После того как банкноты были выпущены, банк может уменьшить свою ответственность в любой день, депонировав законное платежное средство у федерального резервного агента, который находится прямо в банке. Федеральные резервные банки и Казначейство Соединенных Штатов должны незамедлительно возвращать банкам, через которые они были выпущены, все банкноты по мере их получения, и «ни один федеральный резервный банк не должен выплачивать банкноты, выпущенные через другой, под угрозой налога в десять процентов». Правила не применяются к банкам-членам, но их эффект должен заключаться в том, чтобы банкноты не находились долго в обращении в любом округе, кроме того, для которого они были выпущены.

§ 5. #Резервы под федеральные резервные банкноты.# Правило, применяемое в обычное время к резервам под выпуск банкнот, заключается в том, что каждый банк должен обеспечить резерв в золоте, равный 40 процентам «против федеральных резервных банкнот, находящихся в фактическом обращении и не компенсированных золотом или законным платежным средством, депонированным у федерального резервного агента». По крайней мере 5 процентов должны находиться на депозите в Казначействе Соединенных Штатов. Пропорция резервов к обязательствам по выпуску банкнот любым банком, однако, может быть разрешена к падению ниже 40 процентов при условии, что Совет Федеральной резервной системы установит прогрессивный налог не более 1 процента в год (очевидно, он мог бы быть меньше, если бы совет пожелал) на такой дефицит, пока резервы не упадут до 32,5 процентов, а затем прогрессивный налог не менее 1,5 процентов на каждые дополнительные 2,5 процента дефицита или его части.[8]

Этот налог должен выплачиваться резервным банком, но он должен добавить сумму, равную налогу, к ставкам процента и дисконта, взимаемым с банков-членов. Эффект этих правил заключается в том, чтобы дать право выпуска банкнот во время чрезвычайной ситуации, не принуждая резервные банки блокировать свои резервы, удерживаемые против банкнот. Предположим, например, что банкноты в обращении в обычное время составляли 1 000 000 000 долларов, а резервы, следовательно, составляли 400 000 000 долларов, а ставка дисконта — 5 процентов. Тогда обращение могло бы быть удвоено при тех же резервах, пропорция таким образом упала бы до 20 процентов от банкнот в обращении, а ставка дисконта для клиентов выросла бы до 13,5 процентов (5 плюс 8,5). Или, если взять самое крайнее предположение, предположим, что изъятие золота было настолько значительным, что сократило резервы против банкнот до 50 000 000 долларов; тем не менее, банкноты в обращении могли бы быть удвоены (став 2 000 000 000 долларов), пропорция упала бы до 2,5 процентов, а ставка дисконта выросла бы до 24 (5 плюс 19).

§ 6. #Резервы под депозиты федеральных резервных банков.# Каждый федеральный резервный банк должен при нормальных условиях поддерживать резервы в законном платежном средстве в размере не менее 35 процентов против своих депозитов. Но Совет Федеральной резервной системы может приостановить любое требование о резервах в Законе на период, не превышающий 30 дней, и время от времени возобновлять приостановку на периоды, не превышающие 15 дней; но в этом случае он должен установить прогрессивный налог на суммы, на которые требования о резервах могут быть разрешены к падению ниже уровней, указанных в отношении выпуска банкнот. Хотя сумма налога на дефицит резервов против депозитов не указана в законе (как это сделано в отношении избыточных выпусков банкнот), очевидно, что Совет, которому оставлено усмотрение, будет следовать в обоих случаях примерно одному и тому же правилу. Большая дискреционная власть в отношении требований о резервах, таким образом, возложенная на Совет, делает возможным во времена чрезвычайных ситуаций использование резервов как резервных банков, так и банков-членов, вплоть до последнего доллара, если потребуется, без нарушения закона. Это дает практически неограниченную возможность расширять кредит как путем выпуска банковских банкнот, так и путем дисконта и депозитов в периоды финансовых кризисов.

§ 7. #Резервы в банках-членах.# Фундаментальное изменение внесено в правила относительно резервов против депозитов, которые должны поддерживаться банками-членами. Проведено новое различие между срочными депозитами и депозитами до востребования. Срочные депозиты определяются как те, которые подлежат выплате через тридцать дней или подлежат уведомлению не менее чем за тридцать дней; а депозиты до востребования — как те, которые подлежат выплате в течение тридцати дней. В каждом случае требование о резервах против срочных депозитов составляет только 5 процентов. Это дает поощрение банкам поддерживать сберегательные отделы.

Требования в отношении резервов против депозитов до востребования не являются единообразными, будучи самыми низкими для банков в меньших городах (подавляющее большинство), большими для банков в резервных городах и самыми большими для банков в трех центральных резервных городах (Нью-Йорк, Чикаго, Сент-Луис). Закон заменяет новые федеральные резервные банки банками в резервных и центральных резервных городах в качестве депозитариев фондов, которые могут[9] учитываться как часть резервов банков-членов. Новое правило требует, чтобы одна треть находилась в распоряжении самого банка, доля чуть более трети должна находиться в федеральном резервном банке, а остаток может храниться в любом из этих мест. Это может быть представлено в виде таблицы следующим образом:

Не в резервных городах | В резервных городах | В центральных резервных городах

Общие резервы, проценты: 12 | 15 | 18. Должны быть в собственных хранилищах: 4/12 | 5/15 | 6/18. Могут быть в любом месте: 3/12 | 4/15 | 5/18. Должны быть в федеральном резервном банке: 5/12 | 6/15 | 7/18.

Эти требования в отношении общих резервов по сравнению с требованиями к национальным банкам по старому закону представляют собой сокращение соответственно на 20 процентов, 40 процентов и 28 процентов. Общее уменьшение суммы резервов, требуемых для всех трех классов национальных банков, составило около 400 000 000 долларов от суммы депозитов, имевшихся в сентябре 1914 года.

§ 8. #Переучет федеральными резервными банками.# Однако более важной, чем любая другая отдельная черта закона, является та, согласно которой каждый федеральный резервный банк должен переучитывать векселя, тратты и переводные векселя, возникающие из реальных коммерческих операций, при их индоссаменте и представлении любым из своих банков-членов. Это, совершенно независимо от выпуска банкнот, дает право банкам коллективно, под общим надзором и контролем совета, расширять кредиты бесконечно в любое время для реальных деловых целей. Любой деловой человек, способный предложить любую коммерческую бумагу надежного качества, должен теперь иметь возможность занять под нее средства по некоторой ставке дисконта, даже в самые тяжелые времена. И, в свою очередь, каждый банк-член теперь сможет в такие времена переучитывать такую бумагу и, таким образом, обеспечить кредит в счет своих резервных требований по книгам своего федерального резервного банка. Предположим, например, что банк-член (в центральном резервном городе) увидел, что его резерв в федеральном банке упал ниже 7 процентов от его депозитов. Он мог бы, переучитывая векселя на сумму 7000 долларов, увеличить на 38 888 долларов сумму, на которую он мог бы законно расширить кредит своим клиентам (т.е. 7000 долларов — это 18 процентов от этой суммы). Депозиты федерального резервного банка тогда увеличились бы на 7000 долларов, против которых он должен иметь резерв в 35 процентов, или 2450 долларов. Если резервы любого федерального резервного банка упадут слишком низко, он может, в свою очередь, переучитывать свою бумагу в других федеральных резервных банках.[10] Если наступит время, когда ни один из двенадцати банков не сможет дольше поддерживать 35-процентный резерв, совет может уменьшить или приостановить требование, взимая налог, прогрессивный в зависимости от дефицита. Предусмотренная здесь эластичность кредита в сочетании с союзом и солидарностью всех центральных банковских резервов страны для удовлетворения необычных потребностей в чрезвычайных ситуациях превышает любые потребности, которые могут возникнуть.

§ 9. #Изменения в национальных банках.# Здесь создается национальная система резервов, но следует отметить, что членство в новой системе федеральных резервных банков не ограничивается национальными банками, а открыто на равных условиях для банков, организованных по законам штатов. Хотя в большинстве отношений общее банковское право остается таким, каким оно было, некоторые изменения имеют значение. Процент резервов, требуемый отныне от всех банков-членов (как указано выше), является существенным сокращением прежнего требования для национальных банков. В некоторых других отношениях полномочия национальных банков расширены. Банк с капиталом и излишком в 1 000 000 долларов может с одобрения Совета открывать иностранные филиалы, а банк, не расположенный в центральном резервном городе, может выдавать ссуды под сельскохозяйственные земли на срок не более пяти лет, но не более одной трети своих срочных депозитов или 25 процентов своего капитала и излишка. Национальным банкам теперь может быть предоставлено разрешение советом действовать в качестве доверительного управляющего, исполнителя завещания, администратора или регистратора акций и облигаций, таким образом обладая правами, которые во многих случаях оказались выгодными для трастовых компаний, организованных по законам штатов.

§ 10. #Действие Закона#. Было удачно, что этот закон был почти готов к введению в действие, когда 1 августа 1914 года разразилась великая европейская война. Способные лица, назначенные в Совет Федеральной резервной системы, пользовались доверием банкиров и общественности. Знание того, что резервные банки вскоре начнут операции, было обнадеживающим во время серьезного финансового напряжения следующих трех месяцев, и открытие окружных банков в ноябре 1914 года сразу сделало возможным высвобождение для коммерческих целей денежных резервов и кредитов для удовлетворения потребностей оживающего бизнеса.[11] Только обширный опыт может показать, как эта огромная новая банковская организация будет работать в целом и в своих деталях.

Из-за очень широких дискреционных полномочий, данных совету при применении закона, многое зависит от характера и способностей членов совета, а также от здорового общественного мнения, которое удержит эту огромную власть от использования в партийных и эгоистичных целях. Без сомнения, поправки к закону окажутся необходимыми, но не может быть сомнений в том, что Закон о Федеральной резервной системе открыл новую эпоху в банковской и финансовой истории нашей страны.[12]

[Сноска 1: См. гл. 8, сек. 1.]

[Сноска 2: Закон предусматривал, что организационный комитет должен назначить не менее восьми и не более двенадцати городов в качестве федеральных резервных городов и должен разделить континентальную часть Соединенных Штатов, исключая Аляску, на округа, каждый из которых содержит один такой город. Было назначено двенадцать округов. Везде, где, следовательно, закон говорит о «не менее восьми и не более двенадцати» или о «стольких, сколько существует федеральных резервных округов», мы можем для удобства говорить о двенадцати.]

[Сноска 3: При согласии соблюдать резервные и капитальные требования национальных банков и подчиняться федеральной проверке.]

[Сноска 4: За исключением того, что до тех пор, пока излишек любого резервного банка не достигнет 40 процентов его оплаченного капитала, половина его чистой прибыли должна выплачиваться в резервный фонд.]

[Сноска 5: Эти банкноты все обеспечены депонированием облигаций Соединенных Штатов, большая часть которых приносит процент по очень низкой ставке в 2 процента. 2 процента — это меньше, чем рыночная ставка для государственных займов, так как 3-процентные облигации без этой привилегии продаются выше номинала. Поэтому эти 2-процентные облигации удерживались почти исключительно банками и потеряли бы значительную часть своей стоимости, если бы привилегия депонирования банкнот была отозвана.]

[Сноска 6: Через Совет Федеральной резервной системы, или они могут сделать это добровольно, сек. 4.]

[Сноска 7: Закон прямо не говорит, кем выпускаются банкноты: он говорит, что они «должны выпускаться по усмотрению Совета Федеральной резервной системы»; что «указанные банкноты должны быть обязательствами Соединенных Штатов». Далее о банкнотах говорится как о «выпущенных» федеральному резервному банку, и снова как о «выпущенных через» федеральный резервный банк, но не им. Но встречается фраза (сек. 16) «его [т.е. федерального резервного банка] федеральные резервные банкноты». Таким образом, банкноты технически выпускаются Соединенными Штатами, но не как обычные политические (фиатные) деньги, так как им не придается принудительное обращение Правительством при выплате его задолженности. Но банки «должны выплачивать такую процентную ставку на» суммы банкнот в обращении, какая может быть установлена Советом Федеральной резервной системы (т.е. Правительству Соединенных Штатов). Практически банкноты (в отношении выбора времени выпуска, сумм, прибыли от них, коммерческих активов для их обеспечения и их погашения) являются валютой активов, выпускаемой различными федеральными резервными банками.]

[Сноска 8: Это может быть показано в следующей таблице:

Когда резервы против банкнот составляют — | ставка налога на общий дефицит должна быть —

Ниже 40,0 до 32,5 процентов | 1,0 процент. « 35,5 до 30,0 » » | 2,5 » ». « 30,0 до 27,5 » » | 4,0 » ». « 27,5 до 25,0 » » | 5,5 » ». « 25,0 до 22,5 » » | 7,0 » ». « 22,5 до 20,0 » » | 8,5 » ». « 20,0 до 17,5 » » | 10,0 » ». « 17,5 до 15,0 » » | 11,5 » ». « 15,0 до 12,5 » » | 13,0 » ». « 12,5 до 10,0 » » | 14,5 » ». « 10,0 до 7,5 » » | 16,0 » ». « 7,5 до 5,0 » » | 17,5 » ». « 5,0 до 2,5 » » | 19,0 » ». « 2,5 до 0,0 » » | 20,5 » ».]

[Сноска 9: Полное применение нового правила отложено на период трех лет с момента принятия закона.]

[Сноска 10: См. о положении о «соединении в сеть», сек. 2, выше.]

[Сноска 11: См. сек. 7 выше.]

[Сноска 12: Несколько других особенностей закона заслуживают описания. Среди этих особенностей — меры по развитию банковских акцептов, операции на открытом рынке, система золотого клиринга Совета Федеральной резервной системы, а также клиринг чеков и паритетный обмен.]

ГЛАВА 10

КРИЗИСЫ И ПРОМЫШЛЕННЫЕ ДЕПРЕССИИ

§ 1. Неудачи, частные и общие, в бизнесе. § 2. Определения. § 3. Особенность денежной экономики. § 4. Европейские кризисы. § 5. Американские кризисы. § 6. Деловой цикл. § 7. Общие черты кризиса. § 8. Теории «избытка» кризисов. § 9. Денежные теории кризисов. § 10. Теория капитализации кризисов. § 11. Использование кредита. § 12. Процентные ставки в кризис. § 13. Динамические условия и перестройка цен. § 14. Тарифные изменения и неопределенность бизнеса. § 15. Ритмические изменения в погоде и урожаях. § 16. Средства борьбы с кризисами.

§ 1. #Неудачи, частные и общие, в бизнесе.# Каждое отдельное деловое предприятие подвержено случайностям, которые внезапно снижают его прибыль и процветание его владельцев; таковы пожар, наводнение, болезнь владельцев, неблагоприятные изменения цен на материалы или продукты.[1] Интересы многих других лиц в округе могут быть настолько связаны с предприятием, что его убытки могут означать безработицу, снижение заработной платы рабочих и банкротство местных торговцев и банков. Иногда несчастья и бедствия затрагивают целые общины. Нехватка хлопка во время Гражданской войны заставила фабрики Манчестера закрыться в 1864 году, а землетрясение и пожар в Сан-Франциско в 1906 году оставили четверть миллиона человек без крова.

Но постоянно происходит изменение деловых условий, которое имеет более широкий охват, менее случайный и более ритмичный характер и которое, по-видимому, является следствием медленно действующих и более общих причин. Предпринимательство современного общества в целом, «общий бизнес», движется волнообразно, проходя через довольно регулярную серию изменений, которая называется деловым циклом. Мы теперь должны изучить природу этих циклов.

§ 2. #Определения.# Кризис означает, как правило, решающий момент или поворотный пункт. Слово кризис предполагает короткий период, момент, что-то внезапное, суровое и скоро проходящее. В медицинской практике это период, когда болезнь должна принять оборот к лучшему или к худшему. Однако в экономическом употреблении этот термин подразумевает внезапное изменение деловых условий к худшему, крах процветания. То, что предшествует, не имеет вида болезни, а скорее вида бурного здоровья. Кризисы в экономике можно разделить на промышленные, спекулятивные и финансовые, в зависимости от того, какое влияние кажется более мощным, но все они по сути финансовые. Изменение, которое происходит, всегда связано каким-то образом с использованием денег и кредита.

Финансовый кризис — это кульминация периода роста цен и внезапного падения, которое подрывает кредит некоторых банков, брокеров, торговцев и производителей. Каждый кризис отмечен большой путаницей и убытками, а также поспешными усилиями отдельных лиц и учреждений выполнить свои неотложные обязательства. Иногда этот процесс ликвидации проходит спокойно, а в других случаях он превращается в дикую свалку, где каждый пытается спастись сам, и в этом случае это финансовая паника. Промышленная депрессия — это период тяжелых времен, который обычно следует за финансовым кризисом.

§ 3. #Особенность денежной экономики.# Финансовые кризисы по самой своей природе ограничены общинами, в которых преобладает денежная экономика и где существует развитое состояние промышленности. Периоды промышленных трудностей в Средние века были связаны обычно не с крахом цен, а с политическим угнетением, голодом, войнами, эпидемиями и бедствиями природы. По всем землям деньги использовались мало, и не было развития кредита и кредитных цен. Денежная экономика началась, как было отмечено, в городах. По мере распространения использования денег, по мере того как предпринимались более крупные коммерческие предприятия, по мере того как заимствование и выплата процентов становились обычным делом, в городских торговых кругах в небольшом масштабе начали появляться явления современного кризиса.[2]

§ 4. #Европейские кризисы.# В Европе финансовые кризисы датируются 1763 годом и с тех пор происходят с более или менее регулярными интервалами. Обычное утверждение, что цикл кризиса проходит за период в десять лет, находит лишь частичное подтверждение в истории. Главные кризисы восемнадцатого века произошли в 1763, 1783, 1793 годах, эти даты отмечают окончание войн некоторого масштаба. Кризисы не были широко распространенными или общими, но были более заметны в Англии, которая в то время была более развита промышленно и в своей денежной экономике, чем другие страны. Точно так же в девятнадцатом веке кризисы были неодинаковой силы в разных странах, обычно будучи более суровыми в Англии. Их можно датировать 1803, 1825, 1838, 1847, 1857, 1864-66, 1875, 1890, 1900, 1907 и 1914 годами. Они приписывались различным причинам; кризис 1825 года — чрезмерной торговле за рубежом; кризис 1847 года — строительству железных дорог; в то время как кризис 1866 года последовал за серьезным нарушением торговли в 1864 году, вызванным прерыванием торговли хлопком и коммерции из-за Гражданской войны в Америке. Хотя во многих частях Англии кризис 1864 года был необычайно суровым, в других странах он имел мало значения. Германия, после нескольких лет великого спекулятивного процветания, пережила самый суровый кризис в 1875 году; в то время как Франция, хотя и была повержена войной 1870-71 годов, потеряв большое количество богатства и выплатив тысячу миллионов долларов Германии в качестве военной контрибуции, почти полностью избежала коммерческого кризиса в то время.

§ 5. #Американские кризисы.# С начала девятнадцатого века финансовые связи Соединенных Штатов с Лондоном, ведущим кредитным рынком Европы, были таковы, что каждый кризис в Англии или Америке распространял свои последствия на другую страну. Но потрясения настолько модифицируются конкретными условиями (урожаев, политики и спекуляций), что явления никогда не соответствуют точно по времени возникновения, продолжительности или интенсивности. Первый заметный кризис в Америке произошел около 1817 года при очень бурной перестройке торговли после возобновления коммерции с Европой в 1816 году.[3] В 1837-39 годах последовали в быстрой последовательности два кризиса, не совсем отличные друг от друга, второй похож на рецидив у больного лихорадкой. Условиями были быстрое расширение на запад, чрезмерная спекуляция землями, безрассудные внутренние улучшения штатов, большие выпуски банкнот банков штатов и финансовые меры Эндрю Джексона, которые включали роспуск Второго банка Соединенных Штатов в 1836 году.[4] Кризис 1857 года последовал за периодом великого процветания, отмеченного ростом добычи золота и цен и большим увеличением внешней торговли. Кризис 1873 года, возможно, самый суровый в нашей истории, последовал за великой спекуляцией, особенно в направлении строительства железных дорог в беспрецедентном масштабе после войны. Удар, когда он обрушился, был усилен относительным сокращением валюты, происходившим тогда, что привело к возврату к металлической основе и более низким ценам.[5] Кризис 1884 года, сравнительно легкий, вызванный (скорее, чем ставший причиной) обсуждением денежного вопроса, сопровождался несколькими годами заметной депрессии. Годы с 1889 по 1892 стали свидетелями процветания, лишь слегка прерванного в 1890 году, которое завершилось кризисом в мае 1893 года (также обычно объясняемым как вызванным неустойчивым состоянием нашей денежной системы), за которым последовал период великой депрессии, длившийся до 1897 года. Быстрый рост бизнеса был лишь немного сдержан в 1900 году, когда кризис произошел в Европе, особенно суровый в Германии. В ноябре 1902 года в Америке началась так называемая «паника богача» 1903 года, в которой в течение года многие ценные бумаги были проданы держателями, потому что европейские кредиторы отзывали свои ссуды. Американский бизнес, однако, замедлился лишь немного, хотя строительные операции были несколько сдержаны. Общие цены, которые двигались вверх с 1897 года, оставались почти неизменными в 1903 и 1904 годах, а затем продолжали расти до 1907 года. В период с сентября по ноябрь того года произошел суровый кризис как в Европе, так и в Америке. Промышленная депрессия, последовавшая за этим, была заметна в 1908 году, медленно уменьшаясь. Кризис в начале войны в августе 1914 года был совершенно исключительным, будучи вызванным внезапным требованием Европы к Нью-Йорку о средствах. В течение пары месяцев он закончился, и вскоре цены снова начали расти в результате большого экспорта товаров, за которым последовал импорт золота.

§ 6. #Деловой цикл#. Давайте теперь набросаем в общих чертах деловой цикл, имея в виду, что эта серия изменений не повторяет себя с неизменной регулярностью, но что она довольно типична для современного делового мира. Период, ведущий к кризису, — это период относительного процветания; затем происходит кризис, в котором цены падают, сначала быстро, а затем некоторое время медленно снижаются. Когда цены находятся на самой низкой точке, многие фабрики закрыты, и много рабочей силы не занято. Давайте начнем с этой точки. Условия хуже в одних отраслях, чем в других. Преобладают общая экономия и большая осторожность; предпринимается мало новых предприятий. Для тех лиц, у которых есть доступные средства, это хорошее время для покупки, и собственность начинает переходить из рук в руки. Затем накопленные деньги начинают выходить из своих тайников. Деньги и кредит поступают из других стран, особенно если деловые условия лучше за рубежом, чем здесь, ибо когда цены ниже, чем они были, по сравнению с ценами других стран, страна является хорошим местом для покупки. В то же время, когда деньги в обращении таким образом увеличиваются, происходит общее возвращение доверия, которое увеличивает кредит. Не только становится больше долларов, но каждый из них делает больше работы. Затем возобновляются старые предприятия и предпринимаются новые. Покупка материалов в больших количествах вызывает быстрый рост цен на многие сырьевые материалы и на все виды промышленного оборудования. Менее эффективные рабочие и другие, которые были без работы, начинают находить занятость, и затем, более медленно, заработная плата начинает расти. В результате издержки многих продуктов начинают быстро расти. Единственные классы, не участвующие в этом улучшении, — это получатели фиксированных доходов. По мере роста цен покупательная способность их доходов соответственно падает.

Наконец, цены начинают расти менее быстро, и во многих умах возникает вопрос, может ли движение продолжаться, и если нет, то когда оно прекратится. Люди хотят удержаться ради последних прибылей и готовы рискнуть чем-то, чтобы получить их. Когда цены растут не только по сравнению с прежними внутренними ценами, но и по сравнению с текущими иностранными ценами, стимулируется иностранный импорт и падает экспорт. Это требует нового равновесия денег и требует в конечном итоге большого и продолжительного экспорта драгоценных металлов. Это сдерживает цены и, сокращая резервы драгоценных металлов банков, заставляет их быть более осторожными. В то же время рост издержек во многих отраслях начинает снижать прибыль. Падение стоимости многих акций и ценных бумаг, удерживаемых банками, заставляет многих брокеров и спекулянтов конвертировать свои ресурсы в наличные деньги. Это момент опасности; слабые предприятия обнаруживают, что их фундаменты рушатся, и происходит много банкротств.[6] Падающие цены, подорванный кредит и финансовые потери заставляют многие фабрики закрыться, и многие рабочие оказываются выброшенными на улицу. Этот момент широко распространенных потерь — кризис. За ним следует другой период низких цен и малого выпуска, и поэтому прибыли малы или отрицательны во многих отраслях. Бизнес должен снова вступить в период сокращения, ибо он завершил еще один цикл.

§ 7. #Общие черты кризиса.# Хотя финансовые кризисы нерегулярны по времени возникновения и различны по своим непосредственным поводам, они показывают определенные общие черты. Они являются частью более крупного движения, здесь очерченного как деловой цикл. Некоторые думали, что этот цикл обычно представляет собой период в десять лет, разделенный на один год кризиса, три года депрессии, три года восстановления и три года необычайного процветания. Эта последовательность событий происходит довольно регулярно, хотя и не в регулярные промежутки времени. Кризисы более суровы в странах с более широким использованием денег и кредита, но еще более суровы там, где кредитная система управляется более свободно и менее эффективно координируется. Они тяжелее в Соединенных Штатах и Англии, чем в Германии, тяжелее в Германии, чем во Франции, тяжелее в Западной Европе, чем в Восточной Европе, тяжелее в христианском мире, чем в языческом. Они менее суровы в сельских районах, где процветание больше зависит от условий урожая, а бизнес содержит меньше финансовых спекуляций. Их последствия меньше всего ощущаются в основных отраслях, ибо когда наступают тяжелые времена, люди экономят на менее существенных вещах. Перчаточная фабрика, шелковая фабрика, фабрика клюшек для гольфа скорее закроются, чем мукомольная мельница. В кризис заработная плата и жалованье страдают меньше, чем прибыли, но наемные рабочие страдают от потери занятости. Те кредиторы, которые устранили случайность, насколько это возможно, и взяли низкую процентную ставку, теряют мало; те, кто берет на себя риск и получает свои доходы от дивидендов по акциям или от облигаций менее стабильного вида, часто теряют много.

§ 8. #Теории «избытка» кризисов#. Было предложено много объяснений причин финансовых кризисов.[7] Почти все они принадлежат к общей группе теорий «избытка», каковой род имеет два вида: теории недопотребления и перепроизводства. Это, по правде говоря, лишь два аспекта одной и той же идеи.[8] Один взгляд заключается в том, что производится слишком много товаров, другой — что потребляется слишком мало. Теоретик перепроизводства, видя, что в кризис склады заполнены товарами, которые нельзя реализовать за то, что они стоят (или, в лучшем случае, не так, чтобы получить прибыль), и что фабрики закрыты, а люди без работы из-за отсутствия спроса, заявляет, что производственная мощность выросла слишком сильно. Теоретик недопотребления, видя те же факты, говорит, что проблема в отсутствии покупательной способности. Он замечает, что есть люди, которые хотели бы купить больше некоторых из этих вещей, но что таким людям не хватает дохода, чтобы купить. Обычно он утверждает, что это происходит потому, что производство растет быстрее, чем заработная плата, заработная плата фиксируется, как он полагает, минимумом средств к существованию — теория, близкая к железному закону заработной платы. Как в теориях перепроизводства, так и в теориях недопотребления неравенство спроса и предложения рассматривается как общее. Предполагается не просто неравное и ошибочное распределение производства, а общий избыток производственной мощности.

Широкая популярность, которой пользуются эти взгляды, оправдала бы более полное обсуждение и опровержение их здесь, если бы позволило место. Достаточно будет указать лишь на то, что они имеют тот же налет нелогичности, что и «ошибка расточительства» и «ошибка роскоши».[9] Они упускают из виду тот факт, что доход, будь то денежный или в других товарах, приходящий даже к самым богатым, будет использован каким-то образом. Он может быть использован либо для немедленного потребления, либо для дальнейшего косвенного использования в долговечной форме. Из-за просчета может быть в данный момент слишком много потребительских товаров определенного вида, но долговечные применения не могут найти предела до того немыслимого дня, когда материальный мир уже не будет способен к улучшению. Во время кризиса, несомненно, существует плохое распределение производственных агентов и еще худшая корректировка их оценок, но эти факты не следует принимать как доказательство того, что существует избыток всех видов экономических товаров.

§ 9. #Денежные теории кризисов.# Другая группа теорий объясняет кризисы тем, что они вызваны деньгами, либо их слишком много, либо слишком мало. Нерегулируемый выпуск банковских банкнот был назван причиной кризисов, особенно при обстоятельствах, сопровождающих такие кризисы, как кризисы 1837 и 1857 годов в Америке, когда выпуски банковских банкнот в значительной степени способствовали нездоровому расширению кредита. Выпуск государственных бумажных денег годами ранее, приведший к инфляции и спекуляции, многими считался причиной кризиса 1873 года. Обратный взгляд принимают сторонники дешевых и обильных денег. Они говорят, что эти кризисы были вызваны не расширением, а сокращением денежной массы; например, не инфляцией цен через выпуск гринбеков в 1862-1865 годах, а сокращением валюты с 1866 по 1873 год.

В этих различных взглядах содержится лишь доля истины. Именно нехватка «денег» в момент кризиса всегда является причиной любого конкретного банкротства, и в этом смысле именно нехватка «денег» всегда вызывает кризис. Вопрос в том, можно ли в каком-либо разумном смысле утверждать, что именно нехватка платежных средств до начала кризиса привела к нему. Это мнение не находит подтверждения, за исключением редких случаев, когда денежный стандарт претерпевает быстрые изменения, как это было в Соединенных Штатах с 1866 по 1873 год, но и тогда данное утверждение требует существенных уточнений и пояснений. Монетарные теории кризисов несколько ближе к истине, чем теории перепроизводства, поскольку кризис всегда связан с ценами и кредитом. Однако очевидно, что эти ритмичные изменения цен, происходящие в рамках делового цикла, не обусловлены теми же причинами, что и общие колебания уровня цен, вызванные увеличением или уменьшением добычи золота или инфляцией бумажных денег. Статистика показывает, что в то время как общий уровень цен медленно меняется подобно приливному движению, влияние ритмичного делового цикла проявляется то в ускорении, то в замедлении изменений уровня цен.

§ 10. #Теория капитализации кризисов#. Здесь мы подходим к иному типу объяснения финансового кризиса — психологическому. Мы видели, что количество денег влияет на цены в большей или меньшей степени в зависимости от того, насколько широко используется кредит. Деньги в сочетании с доверием обладают большей способностью поддерживать цены, чем деньги без доверия или при его недостатке. И на протяжении всего делового цикла уровень доверия, выражающийся в готовности предоставлять кредиты и в легкости продления сроков погашения задолженности, постоянно меняется. Чрезмерная самоуверенность в один момент внезапно сменяется повсеместным отсутствием доверия. Это заставило некоторых утверждать, что отсутствие доверия является причиной кризисов. Это трюизм, но он не объясняет, что является подлинной причиной этого отсутствия доверия, которое, когда наступает кризис, не является просто неразумным страхом, который достаточно проигнорировать, чтобы он исчез. Нельзя ли с таким же, если не с большим основанием, сказать, что причиной является чрезмерная самоуверенность в период, предшествующий кризису?

Существенной характеристикой кризиса является принудительное и внезапное движение к пересмотру ошибочной капитализации производственных агентов. Капитализация пронизывает всю промышленность. Стоимость всего, что существует дольше одного мгновения, частично строится на доходах, которые не являются фактическими, а ожидаемыми, и размер которых, следовательно, является предметом догадок или «спекуляций»[10]. В оценку будущих доходов входит множество неизвестных факторов. Всеобщая склонность к ритмичности в движении (материальном или психическом) проявляется в переоценке или недооценке доходов и любого другого фактора стоимости. Это подчеркивается психологическим фактором, называемым иногда «гипнозом толпы», а иногда — «психологией толпы». Большинство людей следуют за лидером в инвестициях, как и в других делах. Дух спекуляции растет, пока часто не превращается почти в безумие, и люди устремляются к тем или иным инвестициям, выводя капитализацию в одних отраслях далеко из равновесия с другими.

Таким образом, видно, что непосредственной причиной кризисов, стоящей за разбалансированной капитализацией, является психологический фактор; это ритмичный просчет в оценке доходов и капитальной стоимости, происходящий в той или иной степени во всей промышленности, но особенно в определенных ее отраслях. Эта субъективная причина в людях получает возможность для проявления только при наличии определенных благоприятных объективных условий.

§ 11. #Использование кредита.# Наиболее примечательным из этих объективных условий является всеобщее использование кредита. Кредитная система значительно усиливает ритм цен. Если падает стоимость вещи, за которую полностью уплачено, теряет только владелец; но если стоимость вещи, за которую уплачено лишь частично, падает настолько, что владелец вынужден допустить дефолт по платежам, убыток может передаваться по кредитной цепочке каждому участнику длинного ряда сделок. Высокоразвитая кредитная система во время финансового напряжения подобна карточному домику. Обязательства по требованию в такое время представляют наибольшую опасность, поэтому банки, обычно являющиеся столпами финансовой устойчивости, в такие моменты становятся точками наибольшей слабости в финансовой ситуации. Если бы многих клиентов во время кризиса не удерживало от изъятия своих вкладов чувство личной ответственности перед банками, сильное давление, которое банки могут на них оказать, или сила общественного мнения среди деловых людей, все коммерческие банки в условиях кризиса немедленно стали бы неплатежеспособными в силу самой природы своего бизнеса; ведь все их обычные депозиты номинально подлежат выплате по требованию.

§ 12. #Процентные ставки в период кризиса.# В нормальное время всегда существует огромная масса краткосрочных коммерческих кредитов[11]. Мотивом заемщика в большинстве случаев было нанять больше рабочей силы и закупить больше материалов для использования в своем бизнесе. Обычно эти кредиты могут быть и возобновляются без затруднений или заменяются другими, основанными на обеспечении новыми деловыми операциями в непрерывной последовательности. Однако во время кризиса происходит общее сокращение кредита, и все заемщики с наступающими сроками погашения обязательств сталкиваются с банкротством. Усилия делового человека в такое время направлены не на получение положительной прибыли, а на то, чтобы спасти то, что можно, от грозящего краха. Поэтому спрос на краткосрочные кредиты в такие периоды напряжения быстро колеблется, и на этих кредитных рынках в течение нескольких дней или недель преобладают чрезвычайно высокие процентные ставки — ставки, которые имеют лишь отдаленную связь с обычной капитализацией большинства агентов.

Бедственное положение делового человека усугубляется тем фактом, что именно в такие моменты и оборудование, которое он купил, и продукты, которые он произвел, временно становятся почти неликвидными по ценам, столь же высоким, как те, что он платил, покупая их на заемные деньги. Он может знать, что цены скоро будут выше, но он не может ждать. В этой чрезвычайной ситуации ему открыты различные пути: он может занять деньги под очень высокий процент, придерживая товары до лучших цен; или он может продать товары на невыгодных условиях; или он может продать другой капитал, такой как акции и облигации. Цель одна — получить наличные деньги; и методы по сути не отличаются — это обмен больших будущих ценностей на меньшие настоящие. Таким образом, вынужденная распродажа выявляет высокую оценку торговцем настоящих благ в форме денег. Покупатель некоторых видов собственности во времена депрессии приобретает их при более низкой капитализации, чем та, которую они будут иметь позже. Рост стоимости может быть предвиден как продавцом, так и покупателем, но низкая капитализация отражает временно действующую высокую процентную ставку. Говорят, что А. Т. Стюарт, некогда самый известный нью-йоркский купец, заложил фундамент своего состояния, когда, будучи сам свободным от долгов, скупал обанкротившиеся запасы своих конкурентов во время крупной финансовой паники. Высокий процент в такие времена — лишь отражение высокой премии за текущую покупательную способность.

Худшие из зол кризисов ограничиваются рынками, где совершается наибольшее количество краткосрочных кредитов. Большинство долгосрочных кредитов не подлежат погашению в такие периоды напряжения, и огромная масса медленно обращающегося богатства меняется в цене незначительно и медленно. Такие кредиты, срок которых наступает, как правило, могут быть возобновлены на длительные периоды по ставкам, лишь немногим выше обычных, поскольку рынки долгосрочных и краткосрочных кредитов в значительной степени независимы друг от друга. Но они не совсем независимы, и некоторые кредиторы берут любые суммы, которые могут собрать по наступающим срокам погашения долгосрочных обязательств, и ссужают их на короткие сроки под высокие проценты или покупают товары, целые предприятия, облигации и акции по необычно низким ценам, временно преобладающим на рынке. Эффект этого заключается в некотором повышении процентной ставки по долгосрочным бумагам в соответствии с новыми условиями.

§ 13. #Динамические условия и пересмотр цен.# Еще одним условием, благоприятствующим ритмичному движению капитализации, является динамичное экономическое общество. Прошедшее столетие открыло новые сферы для инвестиций в беспрецедентном масштабе. Инвестиции продвигались как интенсивно, так и экстенсивно в виде серии больших волн. Новые машины и процессы дали невообразимые возможности для предпринимательства в старых странах, а физическая граница инвестиций отодвигалась наружу вместе с движением миллионов иммигрантов, заселявших плодородные пустынные земли. Такие факторы нарушают равновесие цен как во времени, так и в пространстве, дают мощный импульс к повышению ценностей в старых землях и стимулируют надежды всех инвесторов. Когда баланс между капитализациями различных отраслей и между доходами различных периодов оказывается ложным, неизбежная перестройка вызывает страдания и убытки для многих, но особенно в отраслях с надутой капитализацией. Но из-за взаимных связей людей в бизнесе немногие, даже те, кто наиболее успешно избегал спекуляций, могут полностью избежать этих зол.

Среди динамических условий в промышленности можно выделить изменения общего уровня цен, будь то из-за изменений в производстве стандартного денежного товара (относительно численности населения) или из-за изменения методов ведения бизнеса. Если уровень цен падает (т. е. стандартная единица дорожает), бремя огромной массы непогашенных долгов становится все более тяжелым для должников[12]. Рано или поздно некоторые из них ломаются под его тяжестью. В такие моменты многие пытаются перевести свой капитал из активных инвестиций, таких как акции, в пассивные инвестиции, такие как облигации. Когда уровень цен растет, преобладают противоположные условия. Но такие корректировки происходят неуверенно и неравномерно в разных отраслях, сопровождаясь большими спекуляциями при переходе от одного типа бизнеса к другому и сопутствующими просчетами.

§ 14. #Изменения тарифов и неопределенность в бизнесе.# Еще одним переменным фактором в американском бизнесе был тариф. Каждый пересмотр тарифов, независимо от того, повышаются ставки или понижаются, в некоторой степени меняет относительные возможности и прибыльность различных отраслей. Некоторые из них требуют далеко идущей перестройки инвестиций и производственных сил. Некоторые люди выигрывают, а некоторые проигрывают от каждого такого изменения. Замечено, что снижение тарифных ставок, по-видимому, оказывает более дестабилизирующее воздействие на бизнес, чем их повышение. Вероятно, это связано с тем, что отрасли, пользующиеся защитой протекционистских тарифов в Америке, являются теми, которые наиболее полно охвачены кругом кризисов; в то время как большинство потребителей, пострадавших от повышения тарифных ставок, находятся вне коммерческих кругов, где распространен краткосрочный кредит и где быстрая перестройка инвестиций ведет к финансовому кризису. Однако никогда не было убедительно доказано, что существует какая-либо значительная степень соответствия во времени (не говоря уже о причинно-следственной связи) между пересмотрами тарифов и кризисами[13].

§ 15. #Ритмические изменения погоды и урожаев#. Психологическое движение, однажды начавшись, накапливает силу и импульс до определенной точки, где начинается реакция. Это ритмичное движение, как оно проявляется в капитализации предприятий, поддерживается и усиливается, как мы видели, широким использованием кредита и постоянно меняющимися техническими и физическими условиями промышленности. Они требуют постоянной переоценки источников доходов, тем самым разрушая привычные и устоявшиеся оценки. Но почему цикл должен начинаться или заканчиваться в один момент времени, а не в другой; и что определяет продолжительность цикла? Некоторые из новых динамических сил, такие как изобретения и рост населения, распределены довольно равномерно вдоль линии, так что их влияние почти уравновешено. Но иногда какой-то крупный импульс может послужить началом колебания, и если этот импульс повторяется довольно регулярно, он может способствовать поддержанию ритмичного движения. Правда, отсутствие совпадения в воздействии различных влияний, которые происходят случайно, таких как политические изменения, войны и быстрое открытие новых путей сообщения, послужило бы ускорению или замедлению, а возможно, на время и полному изменению того, что в противном случае было бы ритмом цикла. То, что, несмотря на это, существует заметная степень регулярности в повторении кризисов, может быть связано с наличием одного доминирующего фактора.

Чередование хороших и плохих урожаев всегда казалось благоприятным для процветания бизнеса. В Америке примерно с 1865 года сельскохозяйственная продукция составляла большую часть нашего экспорта, поэтому череда больших урожаев обычно стимулировала экспорт (одна из черт периода процветания), давала нам больший кредитный баланс в международной торговле и снижала курс обмена. Известно, что большие урожаи основных сельскохозяйственных культур в Америке тесно связаны с количеством осадков в три наиболее важных месяца роста. Недавно было показано, что осадки в долине Огайо происходят циклами примерно в восемь лет, а также в более крупном цикле в тридцать три года. Показано, что цикл урожайности с акра девяти основных культур тесно коррелирует с циклом производства чугуна (одним из лучших отдельных показателей растущего бизнеса) с отставанием в один-два года[14]. Поскольку циклы осадков и урожаев не совпадают в разных странах, потребуется дальнейшее изучение, чтобы согласовать с этими наблюдениями факт всемирного охвата великих финансовых кризисов. Но лучшее понимание объективных условий такого рода придаст более полное значение психологической интерпретации кризисов.

§ 16. #Средства борьбы с кризисами#. Финансовый кризис следует рассматривать как экономическую болезнь, которая влечет за собой множество бед. Необходимо не просто смягчить остроту короткого периода кризиса, но и сгладить кривую делового цикла, чтобы уменьшить периодическую безработицу, элемент лотереи в прибыли и количество незаслуженных банкротств в бизнесе. Несколько мер могут способствовать этой цели. В прошлом кризис в Америке был более суровым, чем в Европе, из-за определенных хорошо известных дефектов, которые теперь в значительной степени устранены в Законе о Федеральной резервной системе[15]. Положения, согласно которым любой желающий может получить кредит под хорошие коммерческие активы, должны сделать невозможным перерастание кризиса в панику. Это законодательство обеспечило пружины для уменьшения толчка при переходе от более высокого к более низкому уровню цен.

Вероятно, могут быть внесены и другие улучшения в наши банковские законы. Компетентные исследователи этого предмета настаивали на том, что выплата процентов по депозитам, не подлежащим уведомлению перед изъятием, должна быть объявлена незаконной, поскольку депозиты до востребования представляют наибольшую опасность в критические моменты. В принципе это возражение обосновано, хотя опыт может показать, что это зло было практически устранено другими особенностями Закона о Федеральной резервной системе. Более того, банкиры могли бы, проводя более консервативную политику, препятствовать спекулятивным методам предпринимательства. Сильное общественное неодобрение спекуляций на фондовом рынке с использованием маржи может однажды эффективно проявиться способами, которые не нанесут вреда здоровому бизнесу. Большая стабильность в нашей тарифной политике устранила бы постоянно дестабилизирующий фактор в ценах, как и стабилизация стандарта отложенных платежей. В попытке исправить великое зло безработицы общественные работы любого рода могли бы планироваться и распределяться во времени так, чтобы лучше уравновесить спрос на рабочую силу и материалы. Наконец, необходима гораздо лучшая коммерческая статистика, и для ее сбора и информирования о перспективах требуется правительственная организация, сопоставимая по охвату и методам с бюро погоды.

Однако нельзя ожидать, что финансовые кризисы, в смысле общих периодических корректировок цен в сторону понижения, когда-либо могут быть полностью устранены. Всегда будут происходить изменения в общих промышленных условиях, требующие переоценки существующих источников дохода; и в этом процессе всегда будет тенденция к ритмичному колебанию, подобному речному, которое несет поток цен то на одну сторону долины, то на другую. Но это колебание общих цен, безусловно, может быть настолько сильно смягчено по величине и по своим пагубным результатам, что слово «кризис» станет почти неуместным. Именно к достижению этого минимально возможного уровня неопределенности и бедствий в бизнесе должны быть направлены усилия.

[Сноска 1: О том, как они влияют на частную прибыль, см. Том I, стр. 340, 341 (и приведенные там ссылки в примечании), 348 сл. и 361 сл. Таким образом, есть веские причины обсуждать кризисы в связи с прибылью, а также с деньгами и банковским делом.]

[Сноска 2: См. Том I, стр. 51, 154, 300-302.]

[Сноска 3: См. ниже, гл. 15, разд. 5, о тарифном законодательстве того времени.]

[Сноска 4: См. гл. 8, разд. 1.]

[Сноска 5: См. гл. 6, разд. 5.]

[Сноска 6: См. диаграмму банкротств предприятий 1890-1914 гг. в Томе I, стр. 364.]

[Сноска 7: В первом ежегодном отчете Комиссара труда Соединенных Штатов приводится длинный каталог предложенных теорий, многие из которых весьма фантастичны.]

[Сноска 8: См. Том I, гл. 38, «Воздержание и производство». Сторонники теории перенасыщения обычно осуждают усилия по поощрению бережливости среди масс, называя это «заблуждением сбережения».]

[Footnote 9: See Vol. I, ch. 37, secs, 6 and 9.]

[Footnote 10: See e.g., Vol. I, pp. 271. 335, 365 367.]

[Сноска 11: См. Том I, стр. 304.]

[Сноска 12: См. выше, гл. 6, о стандарте отложенных платежей.]

[Сноска 13: См. примечание о тарифном законодательстве и бизнес-кризисах в конце гл. 15.]

[Сноска 14: В обоих случаях имеет место то, что в статистике называется высокой степенью корреляции (а именно .719 и .800), что указывает на наличие такой вероятности того, что между двумя наборами цифр существует некоторая причинно-следственная связь.]

[Сноска 15: См. выше, гл. 9, разд. 5, 6, 8.]

ГЛАВА 11

ИНСТИТУТЫ СБЕРЕЖЕНИЙ И ИНВЕСТИЦИЙ

§ 1. Природа сбережений. § 2. Экономический предел сбережений. § 3. Депозиты в коммерческих банках инвестиционного характера. § 4. Инвестиционный банкинг. § 5. Сберегательные банки в Соединенных Штатах. § 6. Типичные взаимные сберегательные банки. § 7. План почтовых сбережений. § 8. Преимущества плана почтовых сбережений. § 9. Сбор сбережений и воспитание бережливости. § 10. Строительно-сберегательные ассоциации. § 11. Основные черты. § 12. Непрерывный план. § 13. Распределение доходов. § 14. Возможные пути развития сберегательных институтов.

§ 1. #Природа сбережений.# Мотивы, побуждающие различные категории кредиторов, для наших целей могут быть сведены к двум: отложить потребление дохода и получить чистый доход от богатства (или инвестиций). Сбережение всегда относительно определенного периода и преследует более или менее отдаленные цели. Ребенок копит свои гроши, чтобы пойти в цирк на следующей неделе, работающая девушка откладывает свои десятицентовики на новую шляпку следующей весной, прилежный ученик старшей школы копит, чтобы поступить в колледж в следующем году, а предусмотрительный человек откладывает на будущие нужды своей семьи и на собственную старость. Но чтобы это считалось сбережением, всегда должен быть временный чистый результат: превышение дохода над потребительскими расходами в этом периоде. Это легко отличить от различных форм псевдосбережения, которыми гордятся многие люди, на самом деле тратящие весь свой доход. Такими формами являются: планирование купить определенную вещь, а затем решение не делать этого, но покупка чего-то другого; обнаружение того, что цена оказалась ниже ожидаемой, и использование этого так называемого сбережения для другой цели; трата меньше, чем кто-то другой, на определенную цель, например, на еду, но компенсация этого большими расходами на другую цель, например, на одежду; трата всего своего дохода, но меньше, чем кто-то другой с большим доходом. Мы можем определить сбережение как направление на потребительские расходы суммы, меньшей, чем чистый доход за данный период получения дохода.

Сбережение в натуральном хозяйстве происходит как путем накопления косвенных агентов, так и путем их доработки с целью улучшения их качества[1]. Сегодня оно происходит путем замены скоропортящихся агентов на долговечные, как, например, при замене деревянного дома на дом из камня или бетона, и путем производства богатства без его потребления, как при увеличении поголовья скота на своей ферме. Но сбережения все чаще делаются в форме денег (или денежных средств), и в этой главе мы рассмотрим некоторые способы, которыми это можно сделать сейчас.

§ 2. #Экономический предел сбережений#. Существует экономический предел сбережений, если судить с точки зрения каждого отдельного человека[2]. Конечная цель каждого акта сбережения — обеспечение будущих доходов, либо в виде общих сумм, которые будут использованы позже, либо в виде новых (чистых) доходов, которые будут получены в последующие периоды. Экономический предел сбережений в каждом случае зависит от текущих потребностей человека в соотношении с его текущим доходом и условиями, по сравнению с перспективой его будущих потребностей в соотношении с его будущим доходом и условиями. Каждый свободный экономический субъект должен сформировать суждение и сделать свой выбор как можно лучше, в свете своего опыта. Не существует абсолютного и непогрешимого стандарта суждения, который мог бы быть применен посторонними к каждому случаю. Тем не менее, есть повод для сожаления о непредусмотрительности, которая поощряется и преобладает, особенно среди тех, кто получает доходы в форме заработной платы или жалованья. Если рассматривать с точки зрения возможного максимума благосостояния самих индивидов, распределение их доходов во времени часто бывает плачевным. Неэкономично для семей с небольшим доходом сберегать, покупая меньше еды, чем необходимо для поддержания здоровья; но столь же неэкономично тратить доход, когда работа есть и зарплата хорошая, на дорогую еду, имеющую мало питательных веществ, а затем, из-за отсутствия сбережений, плохо питаться, когда работы мало и зарплата низкая. Для каждого класса обстоятельств существует золотая середина сбережений. Привычка к сбережению может развиться до иррациональной крайности и стать скупостью, но это случается редко по сравнению со многими случаями, когда люди в период своих самых высоких заработков тратят все до предела на веселую жизнь и не делают никаких запасов на случай жизненных невзгод — деловых неудач, потери работы, несчастных случаев, временной болезни, постоянной инвалидности или необеспеченной старости. Несмотря на недавнее развитие новых агентств и возможностей для сбережений, необходимо сделать больше для народного просвещения в вопросах бережливости[3].

§ 3. #Депозиты в коммерческих банках инвестиционного характера.# Если коммерческий банк не платит проценты по депозитам до востребования, у вкладчика нет мотива держать баланс больше, чем ему нужно в качестве текущей покупательной способности. Когда его банковский счет увеличивается сверх этого уровня, он становится доступным для более или менее долгосрочного инвестирования с целью получения финансового дохода. Если сумма невелика, или если владелец не уверен в своих планах, или если он не в состоянии найти другую привлекательную форму инвестиций, предложения банка о небольшой процентной ставке по специальным срочным депозитам (2–3 процента — не редкая ставка в таких случаях) будет достаточно, чтобы побудить его оставить такие средства в банке. Примерно с 1900 года практика выплаты процентов даже по «текущим балансам» обычных расчетных счетов (депозитов до востребования) получила широкое распространение. Если новое 5-процентное правило[4] в отношении резервов по срочным депозитам приведет к тому, что коммерческие банки в целом будут платить ставку в диапазоне от 2,5 до 3,5 процентов по срочным депозитам, их объем, несомненно, значительно увеличится. Но все же, в будущем, как и в прошлом, те вкладчики, у которых есть средства, которые могут быть инвестированы на значительные периоды, будут искать более высокую процентную ставку, чем та, которую можно получить в коммерческих банках.

В своей кредитной функции «коммерческие» банки (как указывает прилагательное) обслуживают главным образом особые потребности коммерческих элементов общества — деловых людей, занимающих средства на короткие сроки для осуществления конкретных сделок. Кредиты, предоставляемые под краткосрочные коммерческие бумаги (быстрореализуемые активы), очень подходят для нужд банка, обязательства которого в значительной степени представлены в форме депозитов до востребования. Срочные депозиты могут быть более безопасно ссужены под залог недвижимости и на более длительные сроки.

Несмотря на их ограничения в этом отношении, коммерческие банки должны быть признаны как имеющие растущее значение в работе по поощрению и сбору мелких сбережений, которые во многих случаях лучше инвестировать другими способами. В 1916 году, в столетие начала деятельности сберегательных банков в этой стране, Американской ассоциацией банкиров была предпринята общенациональная пропаганда поощрения сбережений.

§ 4. #Инвестиционный банкинг#. Огромное количество ценных бумаг, выпущенных правительствами или корпорациями (железнодорожными или промышленными), сейчас находится на рынке и может быть удобно приобретено частными инвесторами. Через специальные облигационные дома некоторые облигации можно приобрести номиналом от 100 до 500 долларов. Обычные брокеры на фондовых биржах покупают и продают за небольшую комиссию обычные облигации и инвестиционные акции. Несколько крупных статистических и финансовых экспертных агентств[5] в обмен на ежегодную подписку предлагают инвесторам советы относительно общих рыночных условий и специальных ценных бумаг.

Для большого числа инвесторов личное изучение и выбор надежных ценных бумаг — слишком сложная задача. Чтобы служить их нуждам, многие облигационные и трастовые компании в последнее время развили специальные отделы для инвестиционного банкинга. Через эти агентства банки постоянно размещают в качестве относительно постоянных инвестиций ценные бумаги, которые они купили или помогли «разместить», или которыми они управляют только как комиссионные агенты. В любом случае настоящий инвестиционный банкир подходит к своей задаче со специальной подготовкой и высоким чувством своих профессиональных обязательств, и использует услуги статистиков, финансовых экспертов и практических инженеров для точного определения фундаментальных условий каждой инвестиции. Инвестиционный банкинг обещает неуклонно расти в объеме и значении.

§ 5. #Сберегательные банки в Соединенных Штатах.# Для растущего числа наемных работников, служащих и лиц, занимающихся профессиональной деятельностью, инвестирование в качестве активных капиталистов невозможно[6]. Их сбережения должны принимать форму пассивных инвестиций. Но существует мало хороших возможностей для предоставления денег в долг небольшими суммами без большого риска, а требование навыков, времени и труда для присмотра за кредитами и сбора процентов является непосильным для мелкого кредитора. Чтобы предоставить место, где мелкие суммы могли бы храниться в безопасности и приносить умеренный доход, первый современный сберегательный банк в Соединенных Штатах был основан в Нью-Йорке в 1816 году по плану, уже разработанному в Англии.

По своей форме эти банки являются взаимными, не имея акционерного капитала, по которому должны выплачиваться дивиденды. Советы попечителей являются самовосполняемыми и получают только вознаграждение за посещение собраний. В своем правовом аспекте эти банки имеют филантропический характер. Их инвестиции ограничены законом определенными консервативными классами ценных бумаг и кредитами под залог недвижимости. Общий доход от инвестиций, после оплаты операционных расходов и отчисления в резерв, распределяется между вкладчиками через регулярные промежутки времени. В Соединенных Штатах число таких учреждений в 1914 году составляло 2100[7]. Они имеют более 11 000 000 вкладчиков, депозиты на сумму 5 000 000 000 долларов, средний депозит 444 доллара на вкладчика, или 50 долларов на душу населения всего населения. Эти цифры очень неравномерно распределены географически, подразделения ранжируются по общим депозитам в следующем порядке: Восточно-Средний, Новая Англия, Средне-Западный, Тихоокеанский, Южный и Западный дивизионы. Первые две из этих групп штатов имеют около 75 процентов всех депозитов, Южные штаты — едва 2 процента, а Западные (от Северной Дакоты до Оклахомы) — только 1/4 процента.

§ 6. #Типичные взаимные сберегательные банки#. Около одной трети этих банков работают на взаимной основе, не имея акционерного капитала (большинство из них на Востоке), и в них сосредоточено около четырех пятых всех депозитов. Акционерные сберегательные банки имеют индивидуальные депозиты на сумму более миллиарда долларов и имеют выпущенный акционерный капитал на сумму около 90 000 000 долларов (около 9 процентов от их депозитов). Эти акционерные сберегательные банки в гораздо большей степени, чем взаимные банки, также осуществляют коммерческую деятельность.

Банки на взаимной основе, следовательно, являются наиболее важными, типичными сберегательными банками. Средняя процентная ставка, которую они выплачивали вкладчикам в 1914 году, составляла 3,86 процента. Около половины их ресурсов инвестировано в кредиты, в основном мелким заемщикам под залог недвижимости, а большая часть остатка состоит из облигаций и других ценных бумаг более безопасных видов.

Сберегательные банки подлежат надзору и проверке со стороны банковских департаментов в отдельных штатах, что оказывает благотворное влияние, хотя и не гарантирует абсолютно от ошибочных суждений или нечестности со стороны банковских чиновников[8].

Сберегательные банки стремятся держать инвестированной как можно большую часть своих активов, оставляя в готовой наличности лишь столько, сколько необходимо для покрытия возможного временного превышения изъятий над депозитами. В отличие от политики коммерческих банков с их депозитами до востребования, разумная политика для сберегательных банков заключается в том, чтобы оставлять за собой право требовать уведомления о намерении изъять средства. Период такого уведомления варьируется от минимум десяти дней до максимум около шестидесяти дней. В обычных обстоятельствах банку не нужно и не принято пользоваться этим правом, но это необходимая мера предосторожности во времена коммерческих кризисов. Это требование уведомления в значительной степени выгодно вкладчикам коллективно, а значит, и обществу в целом. Это не является чрезмерным ограничением прав отдельного вкладчика. Несправедливо, чтобы индивид в период финансового напряжения искал собственной безопасности способом, который невозможен для всех, и тем самым подвергал опасности интересы всех[9].

Взаимные сберегательные банки в 1914 году имели (в среднем) лишь шесть десятых цента наличными (и «чеками и денежными статьями») в своих кассах на каждый доллар депозитов, но в дополнение к этому они имели на каждый доллар депозитов четыре цента, причитающихся по требованию от штатных и национальных (коммерческих) банков. В совокупности эти депозиты до востребования составляли крупную сумму в 172 000 000 долларов, значительная часть которых приносила низкий процент.

Вкладчики в сберегательных банках имеют прямое законное требование к банку как к корпорации. Единственным средством платежа банка являются его активы, состоящие из требований к владельцам такого богатства, как дома, фабрики, железные дороги, электростанции, хорошие дороги и школьные здания. Таким образом, фактически вкладчики своими сбережениями сделали возможным строительство и оснащение этих реальных форм богатства и имеют справедливое требование на пользование ими, которое удовлетворяется выплатой процентов и дивидендов сберегательным банкам. Рассматриваемая таким образом, великая социальная важность сберегательной функции становится очевидной, как и важность развития сберегательных институтов.

§ 7. #План почтовых сбережений.# Во многих странах мира правительства не только разрешили частные, корпоративные и трастовые сберегательные банки, но и предоставили государственные агентства, где граждане могут вносить небольшие суммы. Так, муниципальные и так называемые коммунальные сберегательные банки управляются многими европейскими городами; но наиболее эффективными и широко используемыми агентствами для этой цели являются национальные почтовые отделения. Почтовые сберегательные банки, или системы почтовых сбережений как подразделения почтовой службы, сейчас встречаются во всех крупных странах мира и во многих более мелких. Соединенные Штаты Америки были почти последней цивилизованной страной, создавшей такую систему, которая была разрешена актом Конгресса в 1910 году и начала действовать в нескольких назначенных городах в январе 1911 года. Количество отделений, в которых она действовала, быстро увеличивалось, и в 1914 году их число составляло около 10 000.

Любой человек в возрасте десяти лет может стать вкладчиком. Депозит должен всегда вноситься кратно одному доллару. Не более 100 долларов будет принято для депозита в любой календарный месяц, и ничего после того, как общий баланс на счете вкладчика достигнет 1000 долларов, за исключением накопленных процентов. Однако суммы менее одного доллара могут быть сэкономлены для депозита путем покупки десятицентовой почтовой сберегательной карточки и наклеивания десятицентовых почтовых сберегательных марок, пока девять пустых мест не будут заполнены. Такая заполненная карточка будет принята как депозит в один доллар либо при открытии счета, либо при пополнении существующего счета.

Депозиты не записываются в книжку вкладчика, как это принято в сберегательных банках, а подтверждаются сертификатами, выпущенными фиксированными номиналами в 1, 2, 5, 10, 20, 50 и 100 долларов. Они приносят проценты с первого дня месяца, следующего за тем, в котором был сделан депозит, по ставке 2 процента годовых за целый год (проценты не выплачиваются за любую часть года). Проценты не капитализируются, если только вкладчик не снимает проценты и не вносит их снова, но простые проценты продолжают начисляться ежегодно на сертификат до тех пор, пока он находится в обращении, без ограничения по времени.

К концу первого года (1911) работы сберегательная система удерживала баланс на счетах вкладчиков почти в 11 000 000 долларов; в следующем году (1912) к этому добавилось около 17 000 000 долларов; в следующем году (1913) около 12 000 000 долларов; и эта средняя ставка в один миллион долларов в месяц чистого прироста депозитов продолжается до настоящего времени (1916). Эти средства депонируются в банки, принадлежащие к системе федерального резерва, которые должны депонировать у Казначея Соединенных Штатов назначенные виды облигаций (национальные, штатные и муниципальные) в качестве обеспечения и выплачивать проценты по ставке 2,5 процента на сумму депозитов. Разница в полпроцента между этой ставкой и той, которая выплачивается частным лицам, во многом покрывает расходы на эксплуатацию системы.

Предусмотрен выпуск почтовых сберегательных облигаций в обмен на сертификаты, выпущенные на суммы 20 долларов или кратные им до 500 долларов. Эти облигации приносят проценты по ставке 2,5 процента, выплачиваемые полугодовыми взносами 1 января и 1 июля. Эти облигации не учитываются как часть максимума депозитов в 500 долларов, разрешенного одному лицу, и нет предела сумме облигаций, которые могут быть приобретены одним вкладчиком. Почтовые сберегательные облигации освобождены от всех видов налогов, федеральных и местных. Эти облигации выпускаются только при сдаче почтовых сберегательных депозитов, но могут быть проданы владельцем в любое время. Через три года после вступления закона в силу в обращении находилось почтовых сберегательных облигаций на сумму 4 635 820 долларов.

§ 8. #Преимущества плана почтовых сбережений.# По сравнению с корпоративными сберегательными банками система почтовых сбережений имеет определенные преимущества.

(а) Она защищает мелких вкладчиков от опасности со стороны нечестных частных банкиров, которые наживались на иммигрантах в крупных городах. Для иностранцев, привыкших к плану почтовых сбережений в своих родных странах, это особенно полезно.

(б) Она дает каждому вкладчику максимально возможную безопасность, поскольку «вера Соединенных Штатов торжественно заложена» для погашения вкладов.

(в) Она приносит сберегательное учреждение во многие маленькие города и сельские местности, где раньше полностью отсутствовали условия для мелких вкладчиков. Польза от этого не сразу показалась значительной, но со временем может проявиться.

(г) Она выплачивает проценты с первого числа месяца, следующего за датой депозита, тогда как обычная практика сберегательных и коммерческих банков — платить только с начала квартала или полугодия.

(д) Она предусматривает обмен депозитов на облигации, приносящие более высокую процентную ставку — уникальная особенность, значительно упрощающая для мелкого вкладчика процесс покупки облигаций для более долгосрочного инвестирования.

В некоторых отношениях, однако, система почтовых сбережений уступает преимуществам обычных сберегательных банков. Они обычно принимают для депозита сумму даже в десять центов; они выплачивают проценты либо ежеквартально, либо полугодово; они выплачивают в среднем (в настоящее время) почти вдвое большую процентную ставку, и проценты зачисляются на счет вкладчика через установленные промежутки времени и автоматически капитализируются. Систему почтовых сбережений, в том виде, в каком закон действует сейчас, можно, следовательно, рассматривать как дополняющую обычные сберегательные банки, а не конкурирующую с ними.

§ 9. #Сбор сбережений и воспитание бережливости.# Мелкие сбережения поощрялись во многих местах с помощью фондов бережливости, десятицентовых сберегательных банков и школьных сберегательных фондов, которые проводились в государственных школах, социальных поселениях и на фабриках школьными чиновниками и благотворительными и образовательными обществами, действующими через агитаторов. Все эти планы требуют больших личных усилий и затрат, которые должны обеспечиваться добровольными услугами и частными пожертвованиями. Поскольку эти планы предпринимаются главным образом как средство воспитания бережливости и связанных с ней моральных качеств, их результаты нельзя измерять только величиной собранных сумм. Они не являются соперниками обычных сберегательных банков, а скорее вспомогательными методами поощрения их использования. Средства, собранные этими агентствами, обычно депонируются в местные сберегательные банки, и вкладчиков поощряют открывать там индивидуальные счета, как только у них накопятся значительные суммы.

В Германии государственные школы были оснащены автоматическими торговыми автоматами для продажи марок, из которых сберегательные марки номиналом даже в десять пфеннигов (2,5 цента) можно было получить, опустив монету в прорезь[10]. Этот метод можно было бы очень эффективно использовать в связи либо с системой почтовых сбережений, либо с местным сберегательным банком. Следует сделать легким внесение средств в каждой школе, в каждом почтовом отделении, у каждой фабричной кассы в день выплаты жалованья и везде, где люди проходят в большом количестве. Соблазны к глупым тратам встречают старых и молодых на каждом шагу; потратить десятицентовик сделано слишком легко, тогда как сберечь его и внести в безопасное место слишком часто требует расточительных и обескураживающих усилий от человека с небольшими средствами.

§ 10. #Строительно-сберегательные ассоциации.# Строительно-сберегательная ассоциация — это название, применяемое к кооперативной организации лиц с целью регулярного сбора с членов небольших сумм, которые ссужаются некоторым членам с целью строительства или оплаты домов[11]. Первая ассоциация этого типа была организована в Франкфорде, штат Пенсильвания, в 1831 году. Она и другие подобные ей сделали Филадельфию примечательной среди всех крупных городов как «город домов». Число таких ассоциаций в Соединенных Штатах почти неуклонно растет. Пенсильвания продолжает занимать первое место по объему общих активов, Огайо — второе, а Нью-Джерси — третье (занимая первое место в пропорции к населению). Ассоциации этого типа в Америке едва ли уступают по важности сберегательным банкам как институтам сбережений для лиц со средним достатком. Число их членов (почти 3 000 000) составляет около одной четверти от числа вкладчиков сберегательных банков, а объем их активов (1,25 миллиарда долларов) составляет около одной четверти от активов зарегистрированных сберегательных банков. Но их относительное влияние на воспитание и поощрение бережливости, несомненно, гораздо больше, чем показывают эти цифры. Их более чем в три раза больше, чем зарегистрированных сберегательных банков, их управление гораздо более демократично, чем управление банками, и многие из их членов посещают собрания, участвуют в них и понимают, как они проводятся. Более того, сбережения, сделанные через эти ассоциации, постоянно переходят в дома, которые полностью оплачены и которые продолжают приносить доход своим владельцам. Каждый год эти ассоциации собирают со своих членов в виде взносов и в погашение кредитов (выданных на строительство домов) сумму более полумиллиарда долларов, что в два раза больше ежегодного прироста депозитов в зарегистрированных сберегательных банках[12].

§ 11. #Основные черты.# Строительно-сберегательная ассоциация организуется группой лиц в районе, объединяющихся для создания корпорации в соответствии с законами штата, при этом каждый член подписывается на одну или несколько акций. Избранные должностные лица работают без оплаты, за исключением секретаря-казначея, который получает небольшое вознаграждение за свои услуги. Все официальные собрания открыты для всех членов. Номинал акций варьируется от 25 до 200 долларов; большая цифра распространена при серийном плане, а 100 долларов — при непрерывном (или постоянном) плане, описанном ниже. Всякий раз, когда имеется достаточная сумма, она ссужается одному из членов с целью строительства дома. Заемщик должен подписаться на акции по номинальной стоимости своего кредита.

Поступления ассоциации бывают нескольких видов.

(а) Проценты получаются от членов, обычно по ставке 6 процентов, и от банков по более низкой ставке на небольшие рабочие денежные балансы, хранящиеся на депозите. Обычно выдаваемые кредиты достаточно велики, чтобы покрыть большую часть стоимости дома, но земля, на которой стоит дом, должна быть свободна от всех обременений, и ее стоимость дает запас безопасности для ассоциации. Затем, благодаря методу выплаты взносов, долг с первого месяца неуклонно уменьшается, и обеспечение по кредиту, следовательно, постоянно улучшается.

(б) Премии взимаются дополнительно, иногда в форме более высокой процентной ставки, но практика взимания премий была в основном оставлена, и общая сумма премий сейчас составляет менее 1 процента всех платежей от членов.

(в) Штрафы за просрочку также в настоящее время налагаются реже и составляют малую долю 1 процента от общих платежей.

(г) Вычеты производятся в связи с изъятием до наступления срока погашения акций; в этих обстоятельствах принято выплачивать часть, но не всю накопленную прибыль, иногда пропорция увеличивается по мере приближения акций к погашению.

Различные планы использовались и до сих пор используются в отношении метода выпуска акций. При прекращающемся плане все акции начинаются и погашаются в одно и то же время (для всех членов, которые продолжают участие до конца). После чего ассоциация распускается или начинает все сначала. Главная трудность этого плана заключается в том, что у ассоциации слишком мало средств для выдачи кредитов в начале своей деятельности и избыток невостребованных средств по мере приближения к погашению серии. Поэтому необходимо поощрять или принуждать к изъятию средств некредитующихся членов при выплате расчетной прибыли на текущую дату.

Чтобы лучше исправить эту трудность, был разработан серийный план, при котором новые серии акций выпускаются через определенные промежутки времени — ежегодно, полугодово, ежеквартально и даже чаще.

§ 12. #Непрерывный план.# Дальнейшим развитием является непрерывный план (обычно называемый постоянным или планом Дейтона), при котором достигается гораздо большая гибкость в организации. Акции могут быть приобретены в любое время, при этом отдельная подписка каждого человека на акции рассматривается как отдельная серия, и каждая погашается в свое время. Таким образом, после того как ассоциация проработала некоторое время, существует непрерывный поток новых членов (или новых подписок), вливающийся в ассоциацию, и непрерывный отток акционеров, чьи акции были погашены. Погашаемые акции кредитующихся членов погашают их задолженность перед ассоциацией; погашаемые акции некредитующихся членов выплачиваются деньгами или могут (если ассоциации нужны средства) быть оставлены в качестве процентного кредита.

Дополнительные средства при необходимости получают путем выпуска полностью оплаченных акций для некредитующихся лиц. Это удобно в начале деятельности ассоциации и когда движение в строительстве более активно, чем обычно. Но если у ассоциации есть средства, которые не могут быть ссужены, выпущенные полностью оплаченные акции могут быть отозваны. На практике большая часть полностью оплаченных акций, как и текущих акций, подписывается и удерживается не крупными капиталистами, а лицами с небольшими средствами, особенно «более бережливым элементом рабочего класса». Некредитующиеся члены, желающие изъять средства, могут сделать это в любое время при определенных условиях; но для защиты ассоциации законы обычно требуют, чтобы было дано уведомление за тридцать дней о намерении изъять средства, чтобы не более половины средств, полученных в любой месяц, выплачивалось по изъятиям, и чтобы изымающим акционерам выплачивалось в порядке уведомлений о намерении изъять средства.

Наиболее умные и благоразумные рабочие раньше удерживались от подписки из-за страха, что болезнь, безработица или другая неприятность могут сделать невозможным поддержание регулярных платежей. Сейчас, однако, штрафы за позднюю оплату были почти полностью отменены. С другой стороны, дополнительные платежи могут быть сделаны в любое время кредитующимися членами, чтобы ускорить дату погашения их акций и погашения их долга. Эти привилегии возможны благодаря методу распределения доходов, который будет описан сейчас.

§ 13. #Распределение доходов.# Каждые шесть месяцев определяется сумма валового дохода, который при этом плане состоит почти полностью из процентов, выплаченных по кредитам. Из этой суммы вычитаются расходы (а в некоторых штатах 5 процентов от общей суммы помещаются в «фонд потерь» для покрытия возможных убытков), а остаток делится пропорционально сумме, стоящей на счете каждого члена, зачисляясь на счет текущих акций и выплачиваясь наличными держателям полностью оплаченных акций.

Уплата взносов соответственно проста. Взносы в размере двадцати пяти центов в неделю составляют 13 долларов в год на акцию номиналом 100 долларов. Это весь платеж; никаких дополнительных сборов нет. Процент в размере 6 процентов (обычная ставка) составляет 6 долларов, а остаток, 7 долларов, зачисляется в счет стоимости акций. Таким образом, по истечении первых шести месяцев на счету участника оказывается 3,50 доллара, и он имеет право на свою долю чистой прибыли, приходящуюся на эту сумму. Следовательно, его доля прибыли неуклонно увеличивается за счет сложных процентов, и если он продолжает регулярно вносить платежи, акции полностью оплачиваются примерно через шестнадцать лет. В большинстве случаев это означает, что благоразумный арендатор может стать владельцем дома через шестнадцать лет, выплачивая при этом сумму, не превышающую арендную плату. Будучи активным инвестором, он сам становится сборщиком арендной платы и использует дом, меньше нуждаясь в ремонте, тем самым обходясь без услуг и расходов, которые включены в договорную арендную плату.[13]

Эти ассоциации должным образом подчинены надзору и проверке со стороны государственных чиновников, подобно тому, как это осуществляется в отношении банков. Им было предоставлено преимущество в виде освобождения акций участников и ипотечных кредитов, удерживаемых ассоциациями, от всех государственных и муниципальных налогов. Поскольку построенные или оплаченные дома облагаются налогом, это, конечно, справедливо, но является исключением из правила нелогичного общего налога на имущество.[14]

§ 14. Возможные пути развития сберегательных учреждений. Социальная значимость расширения и совершенствования институтов сбережений для широких масс осознается все более полно, однако в этих направлениях можно сделать гораздо больше. Некоторые возможные изменения были предложены выше, и можно добавить еще несколько слов.

Вероятно, наибольшее развитие в ближайшем будущем произойдет за счет сберегательных отделов коммерческих банков (чему способствуют правила резервирования, установленные Законом о Федеральной резервной системе), а не за счет увеличения числа специализированных сберегательных банков. Первоначальные расходы и риск открытия сберегательного банка значительны, и за пределами городов определенного размера это является непосильным. В то время как сберегательный отдел с обособленными фондами и резервами может легко и с небольшими затратами функционировать при обычном банке. Однако весьма желательно, чтобы вкладчикам была предоставлена большая мера участия, как ради его образовательной ценности, так и для уменьшения реального зла автократической или плутократической централизации денежной власти в небольших общинах.

Сберегательные банки обычно ограничивают размер счета суммой в 3000 долларов. Желательно, чтобы вкладчики могли легко конвертировать свои депозиты в сберегательных банках, превышающие определенные суммы, в надежные облигации, приносящие более высокий процент (по методу выпуска почтовых сберегательных облигаций). Существует потребность в центральном рынке в каждой общине, где такие облигации можно было бы покупать и продавать в любое время; и сберегательные банки могли бы легко выполнять функции по покупке и продаже для своих клиентов таким образом на более крупном рынке облигаций. Это принесло бы пользу также штатам и муниципалитетам, выпускающим облигации для таких целей, как школы, дороги и коммунальные услуги, создавая более открытый и регулярный рынок для мелких инвесторов, чем тот, который существует сейчас для таких ценных бумаг. Это могло бы несколько снизить процентную ставку, и выгода была бы распределена между налогоплательщиками и кредиторами.

Общий план и принципы местных строительно-сберегательных ассоциаций могли бы быть успешно распространены на группы сельских кооператоров, позволяя им предоставлять кредиты своим членам; а также на группы мелких инвесторов, позволяя им владеть ипотечными кредитами на недвижимость, облигациями и акциями корпораций, свободными от налогообложения, помимо того, которое уплачивается с самого богатства. Члены таких организаций могли бы получать более высокий доход от своих инвестиций, чем мог бы выплатить сберегательный банк, и с большей безопасностью, чем если бы каждый пытался сберегать и инвестировать самостоятельно.[15]

Сберегательные учреждения по необходимости являются также кредитными учреждениями. В этой главе они рассматривались главным образом с точки зрения вкладчика (кредитора), хотя их услуга заемщику имеет сопоставимую важность. В случае строительно-сберегательных ассоциаций эта особенность наиболее очевидна. Позже проблема сельскохозяйственного заемщика будет рассмотрена более подробно.

[Сноска 1: См. Том I, гл. 9 и 10.]

[Сноска 2: См. Том I, стр. 285-290 для анализа сбережений с индивидуальной точки зрения; и стр. 482-499 для их связи с общими экономическими условиями.]

[Сноска 3: См. Том I, стр. 484.]

[Сноска 4: См. выше, гл. 9, разд. 7.]

[Сноска 5: Например, Babson Statistical Organization, Brookmire Economic Service, Moody Manual Co., Moody Corporation Service.]

[Сноска 6: См. Том I, стр. 318.]

[Сноска 7: Отчет Контролера денежного обращения. Не все из них являются взаимными. Более того, статистика в некоторых случаях (например, Калифорния) включает сберегательные депозиты коммерческих банков, но не количество таких банков, а в других случаях (Мичиган) — некоторые банки, которые в основном занимаются коммерческой деятельностью. Границу между сберегательными банками и сберегательными отделами коммерческих банков нельзя провести четко. Контролер денежного обращения в 1914 году сообщил в иной форме, что сумма сберегательных депозитов и срочных депозитных сертификатов во всех видах банков составляет огромную сумму в 8 675 000 000 долларов.]

[Сноска 8: За последние двадцать три года в среднем банкротило семь сберегательных банков в год, при этом ежегодное превышение обязательств над активами составляло около 200 000 долларов, или около 30 000 долларов на каждый обанкротившийся банк. Общий убыток составил около 1/5 от 1 процента от общего объема депозитов.]

[Сноска 9: Закон о Федеральной резервной системе, сделав возможным получение кредитов в любое время (через банки-члены) под надежное обеспечение, должен снизить опасность набегов на сберегательные банки.]

[Сноска 10: Автор видел в действии новую машину такого рода, которая была установлена в немецкой государственной школе еще в 1910 году.]

[Сноска 11: См. Том I, стр. 290, 297-298, 484 и 486.]

[Сноска 12: Приведенные здесь цифры и описание методов относятся к «местным» строительно-сберегательным ассоциациям. Успех этого вида привел к организации других ассоциаций, которые приняли название «Национальные» строительно-сберегательные ассоциации, чтобы вести бизнес в более широком масштабе. Их число всегда было сравнительно небольшим, а их деятельность менее проста, демократична и экономична, чем у местных ассоциаций. Они носили скорее характер обычных коммерческих предприятий. Их не следует путать с местными ассоциациями.]

[Сноска 13: Об этой экономии см. Том I, стр. 298.]

[Сноска 14: См. гл. 17, разд. 4.]

[Сноска 15: С момента написания этого текста был принят Федеральный закон о сельских кредитах, воплощающий основную идею, описанную здесь.]

ГЛАВА 12

ПРИНЦИПЫ СТРАХОВАНИЯ

§ 1. Случайность, неизбежность и среднее значение. § 2. Неэкономичный характер азартных игр. § 3. Пограничная область азартных игр. § 4. Страхование: определение и виды. § 5. Страхование как пари. § 6. Страхование как взаимная защита. § 7. Условия надежного страхования. § 8. Цель страхования жизни. § 9. Ассессментный план. § 10. Резервный план. § 11. Таблица смертности. § 12. Единовременная премия на любой срок. § 13. Уровневые ежегодные премии и резервы. § 14. Различные особенности полисов. § 15. Страховые активы и инвестиции как сбережения. § 16. Чрезмерные расходы на страховую деятельность.

§ 1. Случайность, неизбежность и среднее значение. Каждое действие и каждое движение в жизни содержит в себе элемент случайности. Существуют так называемые естественные случайности, возникающие из-за неопределенности времен года, или из-за осадков, жары, града, бури, наводнения, молнии или оползней. Такие случайности должны принимать на себя как мелкие, так и крупные предприниматели. В ранних условиях общества естественная случайность доминировала в промышленности, и она остается и всегда будет оставаться важной. Существует вероятность неожиданных политических событий, таких как война, беспорядки и законодательство о деньгах, тарифах, кредитах и деловых отношениях. Эти вещи вызваны, правда, действиями людей, но это коллективное действие, находящееся вне контроля индивида. Существует вероятность человеческой небрежности, вызывающей пожары, взрывы и аварии на неправильно переведенных стрелках. Существует вероятность физического или психического коллапса, такого как внезапное безумие или внезапная смерть человека, выполняющего ответственные обязанности. Существует вероятность болезни, которая часто разрушает планы и состояния всей семьи. Существует вероятность экономических изменений в методах производства и транспортировки, в моде и спросе в этом направлении или на эти материалы.

Некоторые из этих случайностей больше связаны с кредитованием денег, другие — с производством, некоторые — с сельским хозяйством, другие — с торговлей; но все они в той или иной степени присутствуют в каждой отрасли. Некоторые события уникальны по своей природе и кажутся маловероятными, что когда-либо повторятся; другие происходят настолько нерегулярно, что невозможно сделать разумный прогноз относительно времени и частоты их возникновения. Третьи же происходят часто и со многими разными людьми; но никто не может сказать, когда и как они произойдут с ним. Общее среднее значение случайностей в различных сферах бизнеса заставляет называть одни из них безопасными, другие — особо опасными. Случайность имеет как благоприятные, так и неблагоприятные аспекты. Случайности усредняются и алгебраически добавляются к прибыли или убытку в отрасли, поскольку особо опасное предприятие должно в целом обеспечивать более высокий средний уровень прибыли, чтобы побудить людей заниматься им. Глупо идти на риск, не выяснив его степень, насколько общий опыт позволяет сделать выбор. Но поскольку выигрыши и проигрыши распределяются неравномерно между разными людьми, доход зависит от случайности.

§ 2. Неэкономичный характер азартных игр. Эта распространенность случайности иногда побуждает людей говорить, что бизнес — это «азартная игра». Но необходимо провести принципиальное различие между азартными играми и законным принятием риска. Перечисленные выше случайности не ищутся, а по возможности избегаются; однако их должен нести кто-то, если производственное предприятие должно продолжаться, и бремя должно каким-то образом распределяться по всему сообществу. Азартные игры, однако, являются видом принятия риска, который имеет совершенно иное экономическое и моральное качество. Азартные игры создают риск, заставляя выигрыш или потерю дохода зависеть от события, которое не является необходимой частью производственного предприятия. Типичная азартная игра — это передача богатства в зависимости от исхода событий, абсолютно непредсказуемых, насколько это касается двух игроков. Примерами являются бросание незаряженных костей или честная раздача колоды карт, а также ставки на цены в так называемых «букмекерских конторах» лицами, не имеющими связи с рынком реальных вещей и стремящимися получить что-то из ничего в результате простой случайности.

Мошенничество не является обязательным признаком азартных игр, хотя более грубые формы нечестности, такие как заряженные кости или сговор владельцев лошадей или жокеев с целью обмана публики, делающей ставки, настолько распространены, что часто кажутся неотъемлемой чертой. Игроки признают честные методы в противовес нечестным. Честная игра — это своего рода второстепенная мораль внутри аморальной сферы азартных игр, подобно чести среди воров. Принятие риска в азартных играх не имеет полезной цели или результата вне себя. Ставки и азартные игры не производят богатства, а лишь смещают владение существующим богатством. Игроки создают себе маленький фиктивный экономический круг, и они передают выигрыши и проигрыши в зависимости от поворота событий, которые не имеют практического объективного результата внутри их круга, кроме определения направления передачи. Даже при самой честной игре азартные игры в своих средних результатах должны быть неэкономичными. В любой экономической сделке каждый торговец выигрывает, получая товары, которые, согласно маржинальному принципу, для него более ценны, чем другие виды товаров, от которых он отказывается.[1] Но в азартных играх победитель получает все, проигравший — ничего. Если два человека с одинаковыми доходами играют в азартные игры, дополнительные желания, которые победитель может удовлетворить, (согласно принципу убывающего удовлетворения) меньше по объему, чем желания, от которых проигравший должен отказаться. В результате проигравший часто подавлен и серьезно пострадал от потери своего дохода, победитель делает безрассудное и экстравагантное использование своих выигрышей. Легко пришло, легко ушло — правило игроков.

Более того, азартные игры уменьшают количество богатства, ослабляя мотивы экономической деятельности, отвлекая энергию от производственного предприятия, искушая людей к нечестности, чтобы компенсировать свои потери, и толкая их к спекуляции и растратам.

§ 3. Пограничная область азартных игр. Между крайностями неизбежного принятия риска и азартными играми находится ряд случаев смешанного характера. Почти во всех пари суждение в той или иной степени влияет на выбор стороны. Один человек делает ставку на лошадь, чью родословную и выступления он знает досконально; другой судит по внешнему виду лошади, когда она выходит на дорожку. Профессиональные букмекеры обладают самой последней и наиболее точной информацией, на которой основывают свои предложения.

В пари, заключаемых на собственную доблесть, например, на скорость в беге, принятие риска все еще находится на неэкономичной стороне пограничной области, безусловно, если бег ради пари, а не ради удовольствия или полезной цели. Премия, выигранная бегуном за скорость в доставке сообщения, имеющего экономическое значение, представляет собой существенный контраст с выигрышем в пари.

Наконец, самая пограничная область сложности достигается при покупке и продаже товаров на рынке с целью получения прибыли от случайных изменений цен. Покупка и хранение земли, лесоматериалов, зерна, скота и других материальных и полезных вещей, которые необходимо хранить, держать для покупателей или доставлять на рынок, должны оцениваться либерально. Качество азартной игры зависит отчасти от мотива, а также от способностей торговца. Предприниматель, имеющий дело с реальным богатством и приспособленный к принятию рисков как из-за своих ресурсов, так и из-за своих исключительных знаний, нуждается в мотиве получения прибыли в таких случаях, и в некотором смысле можно сказать, что он социально зарабатывает то, что получает. Мотивом неосведомленных должно быть слепое доверие к удаче и надежда на прибыль от роста цен, которые они совершенно не в состоянии предвидеть или объяснить.

§ 4. Страхование: определение и виды. Большой элемент удачи в промышленности из-за неизбежных случайностей имеет нечто от того же злого характера, что и азартные игры. Он приносит незаслуженные призы одним и незаслуженные убытки другим. Поэтому для общества должно быть благом, если этот элемент неизбежной случайности нельзя уменьшить в целом, по крайней мере, упорядочить его и сделать точно исчисляемым для любого индивида. Таким образом, каждый может быть воодушевлен более определенной перспективой получения вознаграждения, соразмерного его усилиям и способностям. Это желаемое условие во многих отношениях было достигнуто с помощью страхования.

Страхование — это акт предоставления гарантии возмещения финансового убытка, который возникнет, если произойдет событие определенного рода. Лицо, ищущее гарантию против возможного убытка, является страхователем; лицо, заключающее контракт о возмещении убытка, является страховщиком; письменный договор страхования — это полис; цена, уплачиваемая страхователем во исполнение своей части контракта, — это премия; сумма, выплачиваемая при возникновении убытка, — это возмещение; а лицо, которому выплачивается возмещение, — это бенефициар (который может быть или не быть страхователем).

Страхование, с которым мы здесь имеем дело, — это то, которое дает финансовое возмещение. Оно предоставляется за потерю ожидаемого чистого дохода, когда случайно поступления оказываются меньше, а расходы — больше средних. Двумя основными классами в отношении видов убытков являются имущественное страхование и личное страхование. Имущественное страхование — это то, которое возмещает потерю имущества определенными способами, такими как пожар, стихийные бедствия на море (морское), град, молния или циклон, смерть (ценных животных), ограбление и поломка (оконного стекла). Личное страхование — это то, которое возмещает бенефициару потерю дохода в результате различных событий с людьми, главными из которых являются смерть, несчастный случай, болезнь, инвалидность, старость и безработица. Принцип страхования постоянно распространяется на новые объекты[2], и он способен к дальнейшему развитию в самых разных направлениях.

§ 5. Страхование как пари. Страхование, несомненно, весьма полезная вещь, парадоксальным образом кажется по своей внешней форме пари. Крупный купец со многими судами, используемыми во многих видах бизнеса, имел в дни до морского страхования преимущество в распределении своих убытков по ряду рейсов. Антонио, богатый купец, выражает свою уверенность так:

«Мои дела не вложены в одно судно, И не в одно место; и все мое состояние Не зависит от удачи нынешнего года. Поэтому мои товары не делают меня печальным».

В своей ранней форме морское страхование было попыткой мелких судовладельцев распределить свои убытки (как мог это делать богатый купец) по ряду предприятий, удачных и неудачных. Стало обычаем для судовладельца заключать пари с богатым человеком, что судно не вернется. Если оно возвращалось, владелец мог позволить себе оплатить пари; если нет, он выигрывал пари и таким образом возмещал часть своего убытка. Постепенно произошла специализация принятия риска людьми, наиболее способными его нести. Они могли по опыту сказать, какова степень неопределенности, и могли делать свои ставки соответственно. Когда несколько страховщиков занимались одним и тем же бизнесом, конкуренция заставляла их страховать судно и груз обычного торговца за сумму, близкую к проценту вовлеченного риска. Таким образом, страхование стремилось стать взаимной защитой для судовладельцев; то, что приходилось платить в виде премий для покрытия риска, стало считаться частью стоимости ведения этого бизнеса.

Каждая законная форма страхования демонстрирует по существу те же характеристики; она уменьшает убыток на марже, где он ощущается наиболее остро. Разница между страхованием и азартными играми, таким образом, заключается прежде всего в цели страхования, которая состоит не в том, чтобы искусственно увеличить риск, которому подвергается любой индивид, а в том, чтобы нейтрализовать или компенсировать уже существующую случайность. Страховое пари — это то, что называется «хеджированием». Разница заключается далее в коллективном методе страхования, который объединяет случайности, разбросанные среди ряда лиц. Страхование не увеличивает общую сумму рисков и убытков, а лишь объединяет, усредняет и распределяет их поровну между всеми застрахованными. Это устраняет элемент случайности для индивида, превращая его в регулярный расход.

§ 6. Страхование как взаимная защита. Современное страхование осуществляется либо предпринимателями ради прибыли, либо взаимными компаниями; но в любом случае в значительной мере убытки при страховании распределяются взаимно, поскольку премии (плюс заработанные проценты) равны общим убыткам плюс операционные расходы и прибыль, если таковая имеется. Каждый застрахованный получает контракт о возмещении за уплату суммы, которая поможет покрыть убытки других. Такой обмен является взаимовыгодным. Премия поступает из маржинального дохода; убыток, если он произойдет, падет на части дохода, имеющие более высокую ценность для застрахованного. Менее насущные потребности настоящего приносятся в жертву, чтобы защитить доход, который удовлетворяет более насущные потребности будущего. При страховании каждая сторона отдает меньшую ценность за большую; каждая получает выгоду. Большая безопасность в бизнесе стимулирует усилия. Этот эффект прямо противоположен эффекту азартных игр.

§ 7. Условия надежного страхования. Чтобы быть экономически обоснованным, страхование должно иметь дело с реальными производственными агентами и с группой событий, которые в целом приблизительно предсказуемы заранее — как бы нерегулярно они ни падали на отдельных лиц. Бенефициар должен иметь страхуемый интерес в застрахованном имуществе или лице; то есть бенефициар должен фактически понести убыток от события, против которого застрахован. Наконец, сумма возмещения не должна превышать понесенный убыток. Некоторые из величайших трудностей в страховании возникают из-за отсутствия этих существенных условий. Когда нет страхуемого интереса или когда возмещение больше, чем убыток, который может быть понесен, бенефициар может и иногда находит в своих интересах вызвать социально вредное событие, против которого застрахован. Он искусственно увеличивает убыток, против которого было взято страхование. Когда страхователь поджигает свои собственные здания, он делает незаконное использование страхования. Страховые компании постоянно предпринимают усилия, чтобы защититься от этих «моральных рисков», наименее исчисляемых из всех. Торговцы, чьи товары таинственным образом сгорали два или три раза, испытывают трудности с получением дальнейшего страхования. Раньше страховка не выплачивалась в случае смерти в результате самоубийства; но теперь обычно такое ограничение не содержится в полисе по истечении периода в один или несколько лет. Поскольку люди редко планируют самоубийство за годы вперед, смерть от собственной руки через несколько лет после заключения страхования жизни рассматривается как подпадающая под обычные правила случайности. И все же есть опасение, что эта либеральная политика временами служит искушением к преступлению и самоуничтожению.

§ 8. Цель страхования жизни. Имущественное страхование — это в основном аспект предпринимательских издержек, тогда как личное страхование более тесно связано с целью сбережения.[3] В остальной части этой главы мы ограничим обсуждение одной наиболее важной формой личного страхования, называемой страхованием жизни (иногда называемой страхованием выживших).

Страхование жизни — это форма страхования, при которой выжившим предоставляется частичное возмещение против финансового убытка, понесенного в результате смерти страхователя. Обычно страхователем является кормилец семьи, а бенефициаром — член его семьи, но во все большем числе случаев бенефициаром является выживший деловой партнер, кредитор или бизнес-корпорация, имеющая страхуемый интерес в жизни одного из своих сотрудников.

Страхование жизни широко используется лицами, зависящими главным образом от трудовых доходов[4], а не от доходов от капитала, теми, кто получает зарплату, профессиональные гонорары, и активными деловыми людьми. В последнее время оно быстро распространилось как «промышленное страхование» на наемных работников в полисах, никогда не превышающих 1000 долларов, но в среднем значительно меньших, и часто составляющих не более суммы, достаточной для оплаты похоронных расходов. Премии по таким полисам обычно собираются еженедельно агентами, совершающими личные визиты. Стоимость для страхователя, следовательно, неизбежно очень высока по отношению к сумме страхования.

§ 9. Ассессментный план. Планы страхования жизни можно разделить, в отношении времени и метода сбора премий, на ассессментное и резервное страхование.

В простой форме ассессментного страхования первоначально убытки оплачивались взносами, собранными после того, как убытки произошли, при этом каждый член платил равную долю без учета возраста. В несколько улучшенном плане ассессменты (взносы) делаются в начале года, исходя из ожидаемой смертности за год. Сумма, как раз достаточная для этой цели (без учета расходов), называется естественной премией. Стоимость такого страхования тесно связана со средним возрастом членов. Ставки очень низки в новой организации с членством из молодых людей; но каждый год средний возраст, а следовательно, и смертность членов, растет, и ежегодные взносы должны быть увеличены. Постоянным добавлением молодых членов этот рост стоимости может быть замедлен. Но когда эти члены становятся старше, требуется еще большее добавление молодых членов, чтобы удерживать средний показатель, и математически неизбежным результатом является увеличение ставки взносов. Это удерживает молодых людей от вступления и в конечном итоге приводит к банкротству или к какой-либо форме «реорганизации», которая вытесняет старших членов. Ассессментный план несет в себе семена собственного распада.

Чтобы частично решить эти трудности, используются различные модификации плана ассессмента с фиксированной ставкой, такие как классификация по возрасту при вступлении, так что каждый член платит фиксированную ставку в соответствии с возрастом при вступлении; или крупные вступительные взносы, которые формируют временный «резерв» для компенсации растущей смертности в поздние годы. Наконец, полисы могут быть выпущены по плану естественной премии, при котором члены каждого возрастного класса платят ровно столько, сколько стоит страхование за год. По этому плану компания останется платежеспособной, но с этим и всеми другими ухищрениями выжившие члены вынуждены отказаться от страхования в более поздние годы.

Ассессментное страхование продается коммерческими компаниями, организованными ради прибыли, братскими орденами и различными типами взаимных организаций. Коммерческие компании имели мрачную историю трудностей для выживших членов и окончательного банкротства. Они исчезают под влиянием враждебного законодательства, возникшего в результате лучшего понимания принципов страхования населением. Братские ордена сочетают страхование с другими целями благотворительного и социального характера. При хорошем управлении, благоприятном уровне смертности и очень низких расходах некоторые из них обеспечивали защиту по очень низким ставкам в течение многих лет. Другие потерпели неудачу, принеся разочарование и бедствие старшим членам. Третьи все еще борются с трудностями, которые предвещают распад. Многие сейчас имеют некоторую форму накопления резервов, а некоторые настолько улучшили свои методы, что они тесно напоминают резервные компании. Активы всех ассессментных компаний сейчас составляют 1,37 доллара на 100 долларов действующего страхования, в то время как компании с законным резервом имеют 22,66 доллара. Ассессментные компании сейчас получают 10 процентов от своих общих доходов от своих фондированных инвестиций, по сравнению с 24 процентами для старых компаний. Даже при благоприятных условиях, в которых братские ордена ведут свой страховой бизнес, они обречены на провал, если не примут ставки и полисы, основанные на адекватных накоплениях резервов. Многие тысячи нынешних членов платят за страхование по ставкам, которых не хватит для покрытия будущих убытков. Ассессментный план не устраняет один большой риск — риск оставить выживших без страховки в преклонном возрасте.

§ 10. Резервный план. Резервный план, если он честно администрируется, дает полную защиту от трудностей, только что указанных. Основная цель резервного плана состоит в том, чтобы собирать в течение ранних лет действия страхового полиса, когда смертность меньше, сумму, большую, чем требуется для покрытия текущих убытков. Эта сумма, резерв, инвестируется и накапливает доход, достаточный для компенсации увеличения убытков по мере того, как годы идут. В резервном страховании, следовательно, премия никогда не увеличивается из года в год, хотя она может быть устроена так, чтобы уменьшаться или полностью прекратиться в какой-то момент в течение срока, на который продолжается страхование.

Премия всегда должна быть установлена заранее. Расчеты для определения премий по различным видам страховых полисов многочисленны и сложны, но все они соответствуют нескольким общим принципам. Три предполагаемых фактора — это средняя таблица смертности, процентная ставка (или доходность инвестиций) и уровень расходов пропорционально премиям или невыплаченному страхованию. Страхование по резервному плану часто называют «научным страхованием», потому что на основе этих предположений, вытекающих из опыта, оно делает точные математические расчеты премий и резервов, необходимых для страхования любого конкретного вида в отношении возраста застрахованного, количества платежей, метода выплаты бенефициару и любых других условий. Установленная таким образом премия, однако, является лишь максимальной и обычно снижается в результате условий, более благоприятных, чем предполагалось.

§ 11. Таблица смертности. Когда большое количество людей берется как группа, можно ожидать, что определенная доля тех, кто находится в каждом возрасте, умрет. Таблица смертности начинается с группы лиц, например, 100 000, в данном возрасте, например, 10 лет, и показывает количество тех, кто умирает, и количество тех, кто выживает в каждом возрасте, пока все не умрут. Таблица, наиболее широко используемая в Соединенных Штатах, — это Американская таблица опыта смертности, составленная Шеппардом Хомансом в 1868 году. Цифры этой таблицы в разные годы приведены ниже:

Age Number Living Deaths each year Death rate per 1,000

10 100 000 749 7,49 20 92 637 723 7,80 30 84 441 720 8,43 35 81 822 732 8,95 40 78 106 765 9,79 50 69 804 962 13,78 60 57 917 1 546 26,69 70 38 569 2 391 61,99 80 14 474 2 091 144,47 90 847 385 454,54 95 3 3 1 000,00

Фактическое количество смертей любой группы застрахованных не будет точно соответствовать цифрам любой таблицы смертности. Но это не является существенным дефектом таблицы, пока цифры таблицы приблизительно верны и по крайней мере так же велики в ранние годы, как фактическая смертность. Ибо любой избыток премии, собранный таким образом, лишь увеличивает безопасность страхования и уменьшает последующие платежи. На самом деле смертность почти во всех компаниях в Соединенных Штатах намного ниже цифр Американской таблицы опыта, отчасти из-за влияния медицинского отбора на недавно застрахованных, а отчасти из-за решительного улучшения продолжительности жизни с момента составления таблицы.

§ 12. Единовременная премия на любой срок. Очевидно, что естественная ассессментная премия, подлежащая уплате в начале года за 1000 долларов страхования на этот год, выражается уровнем смертности, например, в возрасте 35 лет уплата 8,95 долларов каждым из 81 822 человек, живущих в начале года, обеспечит 732 000 долларов, необходимых для оплаты убытков.[5]

Таким же образом определялась бы естественная ассессментная премия для каждого года страхования. Теперь, когда возможно инвестировать премии так, чтобы они приносили минимальную ставку дохода, просто определить сумму единовременной премии в любом возрасте, которая адекватна для оплаты страхования, покрывающего любое выбранное количество лет (срочное страхование) вплоть до всего периода жизни каждого застрахованного лица (полная жизнь). Необходимо только применить формулу текущей стоимости и формулу сложных процентов на инвестиции.[6] Таким образом, ожидаемые убытки любого года согласно таблице смертности, деленные на 1 + ставка доходности инвестиций, возведенная в степень удаленных лет, равны текущей стоимости страхования всей группы на этот год. Сумма дисконтированной стоимости страхования за все годы срока, деленная на количество живущих в начале периода, дает единовременную премию для каждого из застрахованных. Пусть P — текущая стоимость всех полисов для группы одного возраста, p — текущая стоимость одного полиса, X — общее количество застрахованных в начале периода, f — естественная ассессментная премия в этом году, или естественная премия, требуемая для любого года. Тогда

f f1 f2 fn P = __________ + _________ + ________ + _________ (l + r) (l + r)^2 (l + r)^3 (l + r)^n

P p = _________ X

Уплата авансом единовременной премии за любой выбранный период обеспечивает резервный фонд, достаточный, при сделанных предположениях, для осуществления всего страхования без дальнейших платежей. Каждый год в фонд добавляется доход, заработанный на инвестициях, и вычитается сумма убытков за год, до смерти последнего члена застрахованной группы. Если смертей в ранние годы меньше, чем ожидалось в таблице смертности, это в конечном итоге будет компенсировано большим количеством смертей в преклонные годы; но тем временем резерв, больший, чем ожидалось, приносит доход, тем самым обеспечивая большую сумму, чем требуется для оплаты всех полисов при наступлении срока. Этот излишек может время от времени распределяться как так называемые «дивиденды» среди выживших или добавляться пропорционально, с интервалами, к сумме полисов как накопленные дивиденды.

§ 13. Уровневые ежегодные премии и резервы. Это вопрос не очень сложной математики (в принципе) — найти эквивалент этой единовременной премии в любой из многих других форм уплаты премии. Процессы — это в основном лишь вариации расчетов текущей стоимости и сложных процентов. Такие расчеты, однако, ведут ко многим сложностям практических деталей, которые трудно объяснить вкратце, и являются специальной задачей актуария (математического эксперта, занимающегося такими проблемами в страховом бизнесе). Наиболее полезным актуарным эквивалентом единовременной премии является уровневая ежегодная премия на любой период (срок или жизнь). Почти все полисы, выписываемые сейчас, имеют уровневую ежегодную премию в качестве особенности. Сумма уровневых ежегодных премий сначала больше, чем убытки; это вызывает на время устойчивое накопление резерва, который приносит доход. Затем, по мере роста убытков, они догоняют и в конечном итоге превосходят сумму ежегодных премий. Поэтому общий резерв для любой группы застрахованных увеличивается из года в год до максимума, а затем снижается, пока не достигнет нуля с выплатой последнего требования. Индивидуальный резерв для каждого полиса, срок которого еще не истек, неуклонно увеличивается, чем дольше он действует. Общий резерв необходим для платежеспособности компании и выплаты всех полисов по мере наступления срока их оплаты. Компании, которые выпускают полисы по плану уровневой премии или резервному плану, известны как «старые» компании или как компании с «законным резервом», потому что законы штата требуют, чтобы каждая компания этого типа поддерживала резервы, рассчитанные на основе определенной ставки доходности. Рост компаний с законным резервом в последнее время представляет собой одно из финансовых чудес века.

§ 14. Различные особенности полисов. Премии, обсуждавшиеся до сих пор, — это «чистые премии», оцененные как раз достаточные для покрытия фактических платежей, требуемых контрактами в полисах. Для обеспечения расходов на управление к чистой премии добавляется надбавка, называемая «нагрузкой». Вся премия называется «валовой премией».

Резервное страхование все еще осуществляется несколькими акционерными компаниями, но в последнее время некоторые акционерные компании были преобразованы во взаимные компании, которые являются преобладающим типом. Взаимная компания юридически принадлежит держателям полисов. Валовые премии в резервном страховании, в целях безопасности, устанавливаются на уровне, превышающем ожидаемую стоимость страхования, и обычно доходы от процентов выше, смертность ниже, а расходы меньше тех, на которых основан расчет ставок. Из полученного излишка дохода компания откладывает излишек, а затем делит остальное между держателями полисов. Эти возвраты, фактически являющиеся лишь возвратом избыточных премий, называются «дивидендами» (несколько вводящий в заблуждение термин, который не следует путать с дивидендами по корпоративным акциям). Полисы, которые получают дивиденды, называются «участвующими» и, как говорят, участвуют в доходах. Раньше большинство полисов выплачивали «отложенные» дивиденды через 5, 10 или 20 лет, согласно различным планам тонтов и полутонтов, при этом выжившие к этим периодам получали свои дивиденды плюс дивиденды других держателей полисов, которые умерли или вышли из компании. Поскольку эта форма оплаты была признана нежелательной, она была объявлена незаконной в Нью-Йорке и других штатах, и в большинстве случаев дивиденды сейчас выплачиваются ежегодно. Акционерная компания, организованная ради прибыли, часто взимает более низкие премии за «неучаствующие» полисы, а затем удерживает такую прибыль, которая может возникнуть в результате удержания расходов ниже поступлений.

Наиболее популярными полисами являются срочные полисы (обычно на 5, 10, 15 или 20 лет); обычные пожизненные полисы с ежегодными премиями; полисы пожизненного страхования с ограниченным сроком оплаты (полис, подлежащий оплате при смерти, с премиями, полностью оплаченными через 10, 15 или 20 лет); и эндаумент-полисы (номинал полиса, подлежащий оплате через 10, 15 или 20 лет, если страхователь все еще жив). Эндаумент-полис следует понимать как обычный срочный полис страхования на указанное количество лет плюс план регулярных ежегодных сбережений, которые при сложных процентах накапливаются до номинала полиса. Многие люди привлекаются эндаумент-страхованием часто высказываемой мыслью, что «вам не нужно умирать, чтобы выиграть». Но это ошибочная мысль. Ибо премия в эндаумент-страховании намного выше, чем премия только за страхование жизни в течение того же периода, так что эндаумент — это просто довольно удобный, но несколько дорогостоящий план сбережений, привязанный к страховому полису, с которым «актуарно» он не имеет существенной связи. В «научном» страховании страхователь платит полную актуарную стоимость за каждую дополнительную особенность полиса, которую он покупает. Различные полисы, выпускаемые компанией, приблизительно эквивалентны актуарно, на основе сделанных предположений, но они имеют очень разные степени желательности, ввиду обстоятельств страхуемого лица. Выбор полисов заслуживает более тщательного исследования, чем он обычно получал. Более того, небрежность и невежество при выборе компании несут ответственность за широко распространенные убытки и страдания.

Полисы различаются по способу оплаты. Оплата обычно принимает форму единовременного платежа при смерти или при наступлении срока эндаумента. В последнее время растет использование дополнительных форм оплаты, которые дают бенефициару ежегодные или ежемесячные взносы в течение определенного количества лет или пожизненно.

§ 14. Страховые активы и инвестиции как сбережения. Обсуждение сберегательных учреждений в последней главе оставило без упоминания страхование, которое, вероятно, суждено стать самым важным из всех. Активы компаний по страхованию жизни в Соединенных Штатах уже достигли огромной суммы в 5 000 000 000 долларов, суммы, равной заявленным депозитам сберегательных банков. За последние двадцать лет активы по страхованию жизни более чем удвоились за каждое десятилетие и сейчас увеличиваются примерно на четверть миллиарда долларов каждый год.[7] Эти огромные фонды, которые по справедливости почти все принадлежат держателям полисов, составляют уже примерно одну тридцатую всего частного капитала страны. Они инвестируются многими способами: в недвижимость, в кредиты, обеспеченные ипотекой на недвижимость, в облигации — муниципальные, железнодорожные и промышленные. Проблема мудрого законодательства для этих организаций, их компетентного и честного управления и их отношения к социальной, деловой и политической жизни нации, безусловно, будет иметь все возрастающее значение. Мы едва ли больше, чем выходим из экспериментальной стадии страхования жизни, едва ли больше, чем в начале его развития.

Премия в личном страховании (жизнь, несчастный случай, болезнь, инвалидность, пенсии по старости) почти во всех случаях выплачивается из какого-либо текущего дохода. Уплаченная премия — это ровно столько, сколько вычтено из суммы, доступной для текущего прямого использования, и применено к покупке будущих доходов для себя или семьи. Метод страхования отличается от метода внесения сбережений своей условной природой, при этом результирующий доход любого индивида может быть намного больше, чем суммы, фактически сэкономленные (например, когда страхователь умирает или получает травму вскоре после заключения страхования), и, возможно, меньше или вообще ничего. Очень желательным видом страхования, который еще мало развит, является страхование на срок, заканчивающийся обычным пенсионным возрастом (скажем, 65 лет), в сочетании с пенсией по старости пожизненно после этого.

Вероятно, воздержание будет все больше и больше выражаться не в накоплении крупных капитальных сумм для обеспечения своей старости или выживших, а в обеспечении страхования для выживших, а также пенсий по инвалидности и старости для страхователя и других лиц, выплачиваемых в виде срочных аннуитетов. В любом случае результаты, которые следует ожидать в изменяющихся формах и величине частных состояний, безусловно, будут велики.

§ 15. Чрезмерные расходы на страховую деятельность. Настолько благотворно страхование, что огромная стоимость ведения бизнеса по нынешним методам вызывает большое сожаление. Очень большая часть премий, уплачиваемых застрахованными, удерживается компаниями.[8] В случае резервного страхования жизни значительная часть того, что не возвращается, однако, откладывается как резерв, фактически удерживаемый в доверительном управлении для держателей полисов. В случае других видов страхования почти вся сумма, которая не возвращается, является либо стоимостью операции, либо прибылью, хотя необходимо признать, что часть стоимости некоторых видов страхования идет на реальные услуги, такие как инспекция и предотвращение пожаров. Примечательно, что процент, возвращаемый компаниями по страхованию жизни, накапливающими, как они это делают, крупные резервы в доверительном управлении для держателей полисов, больше, чем для других видов компаний (пожарное, морское, страхование от несчастных случаев, поручительство, страхование ответственности, страхование от несчастных случаев и медицинское страхование).

Поразительным доказательством важности маржинального принципа[9] является то, что страхование при такой стоимости все еще востребовано людьми. Использование страхования было бы гораздо шире, а его выгоды больше, если бы эту «тару и нетто» ведения бизнеса можно было уменьшить. Кажется разумной надеждой, теперь, когда экспериментальные стадии пройдены, что это может быть сделано. В случае всех видов страхования до сих пор были необходимы большие расходы на агентов, чтобы обучить людей видеть ценность страхования и покупать его, а также на многие другие конкурентные расходы. Было обнаружено, что большая часть этих расходов может быть сэкономлена страхованием в группах (для всех сотрудников в учреждении), обязательным страхованием (как всех рабочих) и центральным государственным управлением, служащим для упорядочения и унификации организаций. Этот важный вопрос будет далее рассмотрен в связи с «социальным страхованием» как мерой для блага рабочего класса.

[Сноска 1: См. Том 1, гл. 5, разд. 7.]

[Сноска 2: Боксерский поединок Джеффриса-Джонсона был застрахован от дождя на 30 000 долларов. Часто скаковые лошади, пальцы пианистов, жизни бейсболистов и горла певцов сейчас застрахованы. Летние отели в Англии регулярно страхуются на крупные суммы от более чем определенного количества дождливых дней за сезон.]

[Сноска 3: О первом см. Том I, стр. 365 и 374; а о последнем — ниже, разд. 14.]

[Сноска 4: См. Том I, трудовые доходы, в Указателе.]

[Сноска 5: Существует видимость небольшого расхождения из-за пропуска долей центов. Если премии собираются в начале года, а убытки выплачиваются в конце года, и если проценты могут быть заработаны тем временем по ставке 3-1/2 процента, естественная премия для срочного полиса на один год составляет около 8,64 долларов, что является текущей стоимостью 8,95 долларов, причитающихся через год, при процентах 3-1/2 процента. В этих расчетах нет надбавки на расходы, необходимой «нагрузки», о которой см. ниже, разд. 14.]

[Сноска 6: См. Том I, стр. 279.]

[Сноска 7: Ниже приведены основные статистические факты относительно бизнеса страхования жизни в Соединенных Штатах на 1 января 1914 года, показывающие отдельно компании с законным резервом и ассессментные компании, а также итог. ————————————————————————————————— | Количество | Полисы | Страхование | Компаний | в силе | в силе | | | | | Законный резерв ..| 260 | 38 206 000 | 20 256 000 000 долларов | Ассессмент …..| 605 | 8 789 000 | 10 023 000 000 долларов | Итого ……….| 865 | 46 995 000 | 30 587 000 000 долларов —————————————————————————————————- | Премиальный | Общий | Процент дохода | доход | доход | от премий | | | | Законный резерв ..| 715 000 000 долларов | 946 000 000 долларов | 75,6 | Ассессмент …..| 138 000 000 долларов | 153 000 000 долларов | 90,2 | Итого ……….| 853 000 000 долларов | 1 099 000 000 долларов | 77,6 ———————————————————————————————— | Выплаты | Активы | Активы на каждые | держателям полисов | | 100 страхования | | | в силе | | | | Законный резерв | 470 000 000 долларов | 4 659 000 000 долларов | 22,66 доллара | Ассессмент …. | 106 000 000 долларов | 195 000 000 долларов | 1,37 доллара | Итого ……. | 576 000 000 долларов | 4 854 000 000 долларов | 15,87 доллара ]

[Сноска 8: В 1913 году общие премии, собранные всеми видами страховых компаний, о которых сообщалось (Статистический сборник США, 1914, стр. 549-557), составили около 1 512 000 000 долларов, а сумма, возвращенная держателям полисов в том же году, составила 918 000 000 долларов, или около 61 процента от всех премий, сумма, которая не была возвращена (584 000 000 долларов), составила 39 процентов.]

Полученные премии Возвращено страхователям Сумма Процент

Компании по страхованию жизни ..$715 000 000 $470 000 000 67 Компании по оценке 138 000 000 106 000 000 76 Другие виды ……… 659 000 000 342 000 000 52 ——————- —————- — Итого ……….. $1 512 000 000 $918 000 000 61

[Сноска 9: См. выше, разд. 2 и 5.]

ЧАСТЬ IV

ТАРИФЫ И НАЛОГООБЛОЖЕНИЕ

ГЛАВА 13

МЕЖДУНАРОДНАЯ ТОРГОВЛЯ

§ 1. Политические и торговые границы. § 2. Преимущества международной торговли. § 3. Выбор более выгодных занятий. § 4. Сохранение различий между нациями. § 5. Доктрина сравнительных преимуществ. § 6. Уравнение международного обмена. § 7. Баланс товарных потоков. § 8. Погашение внешней задолженности. § 9. Паритет обмена. § 10. Международный денежный баланс и уровни цен.

§ 1. #Политические и торговые границы.# Под международной торговлей в целом понимается торговля между лицами, проживающими в разных странах; сравнительно редок случай, когда одной из двух сторон в сделке выступает целая нация, действующая через свое правительство как единое целое (например, при закупке военных боеприпасов в нейтральных странах). За пределами коммунистической группы, такой как семья, торговля является необходимым дополнением разделения труда. Поскольку территориальное разделение труда началось между соседними племенами,[1] международная торговля была самым ранним видом регулярного обмена товарами. Действительно, само слово «рынок» первоначально означало границу между племенами. Таким образом, с первобытных времен, когда бродячие дикари отдавали кусочки кремня или меди в обмен на соль или рыбу, люди стремились приспособить свои товары к своим желаниям посредством торговли с людьми из других политических групп. С прогрессом мира в средствах связи и транспорта международная торговля расширилась по охвату и выросла по объему.

Экономические отношения никогда не были соразмерны политическим отношениям. Экономические группировки людей, связанные сетью торговых сделок, никогда не соответствовали и никогда не будут в полной мере соответствовать политическим группировкам людей, связанных общим гражданством в конкретных государствах. Действительно, нередко жители двух сопредельных государств торгуют друг с другом гораздо больше, чем со своими согражданами. Законодатели и правители с самого начала существования формальных правительств постоянно пытались препятствовать этому виду торговли. Они делали это главным образом из убеждения, что могут укрепить свои государства в политическом и экономическом отношении и оказать поддержку некоторым своим гражданам, ограничивая экономические отношения политическими границами — если не исключительно, то более жестко, чем когда торговля была предоставлена своему естественному ходу, направляемому индивидуальными мотивами. Регулирование международной торговли, следовательно, всегда представляло собой экономическую проблему огромной важности в сфере политической деятельности.

§ 2. #Преимущества международной торговли#. Теперь, помня о том, что международная торговля осуществляется отдельными торговцами в любых двух странах, мы можем спросить, какой мотив побуждает людей торговать через политические границы государства. Простой ответ заключается в том, что у каждого торговца есть что-то, что он может отдать, и он желает получить что-то взамен. Каждый стремится получить то, что имеет для него большую ценность, чем вещь, которую он отдает, и полагает, что может сделать это в торговле с иностранцем лучше, чем торгуя дома. В любой сделке обе стороны выигрывают или думают, что выигрывают.[2] В международной торговле существует такой же шанс на ошибку, как и во внутренней торговле, но не более того. В отдельной сделке, будь то внутренняя или внешняя торговля, одна сторона может быть обманута, но продолжение торговых отношений зависит от постоянных выгод. Некогда общепринятая максима о том, что выигрыш одного в торговле есть проигрыш другого, сейчас в целом отвергается, но часто все еще считается верной применительно к международной торговле. Отправной точкой для рассмотрения этого предмета является следующее положение: внешняя торговля осуществляется индивидами ради индивидуальной выгоды, с теми же мотивами и ради тех же выгод, что и в другой торговле.

Преимущества международной торговли — это, по сути, лишь преимущества разделения труда в целом, в том частном случае, когда оно пересекает политические границы. Великие территориальные разделения промышленности определяются прежде всего и главным образом естественными различиями в климате, почве и материальных ресурсах. Таким образом, торговля легко возникает между Севером и Югом, между теплым и холодным климатом, между новыми и старыми странами, между регионами с редким и плотным населением.[3]

Территориальные разделения промышленности определяются, во-вторых, социальными и экономическими различиями, такими как различия в накоплении богатства, объеме ссудного капитала, изобретательности, организации и интеллекте работников, а также уровне цивилизации.

Внешняя торговля обычно придает повышенную эффективность производительным силам каждой страны. В большинстве случаев очевидно, что труд более эффективен и дает больший продукт, когда он применяется теми способами, для которых страна лучше всего приспособлена и для которых она предлагает лучшие и наиболее обильные материалы; и что, далее, когда специальные отрасли промышленности развиваются в одном месте, они делают возможными преимущества крупного производства и высокой специализации.

Некоторые ошибочные объяснения преимуществ внешней торговли можно отбросить, упомянув их вкратце. Говорят, что она дает выход для избыточного производства и предоставляет более широкий рынок для того, что в противном случае пошло бы в отходы. Это включает в себя ту же ошибку, что и «представление о фиксированном объеме труда», разрушение машин, а также восхваление расточительства и роскоши.[4] Если бы было правдой, что продажа отсталым нациям сейчас необходима для того, чтобы дать выход продуктам, которые в противном случае сгнили бы на складах, то в конце концов наступило бы время, когда мир имел бы огромный излишек, если только не аннексировать последовательно соседние планеты. Далее говорят, что великая цель внешней торговли — поддерживать превышение экспорта над импортом, чтобы количество денег в стране могло постоянно увеличиваться. Идеал таких теоретиков — это невозможная ситуация, при которой страна постоянно продавала бы и никогда не покупала.[5] В узком коммерческом взгляде на предмет единственная цель внешней торговли — обеспечить прибыль купцам, независимо от благосостояния массы граждан.

§ 3. #Выбор более выгодных занятий#. Рассмотрим случаи двух стран, находящихся в несколько разных условиях, таких как старая страна, как Англия, и более новая страна, какой были Соединенные Штаты в девятнадцатом веке. Относительные преимущества различных отраслей промышленности в двух таких странах очень неодинаковы. Новая страна превосходит своей обширной территорией, обильными богатыми землями, щедрыми природными ресурсами лесов и недр. Это те превосходные возможности, которые дают экономические мотивы для заселения и постоянной иммиграции из других стран. Большинство приезжих находят для себя выгодным развивать специфические возможности новой земли, а не продолжать производить те же вещи тем же способом, как они делали это в старой стране.[6] Таким образом, они получают большее количество продуктов на день труда и способны выигрывать, обменивая часть из них на продукты старой страны. Таким образом, характерные отрасли промышленности двух стран должны различаться. Следовательно, без какого-либо государственного надзора, а просто через выбор предприятий, где каждый ищет наилучшего вложения капитала для себя, развиваются отрасли, в которых каждая страна либо наиболее заметно превосходит своих соседей, либо наименее им уступает. Если бы рабочие или капиталисты в новой стране переключились на менее благоприятные отрасли, они были бы вынуждены принять меньшее вознаграждение, чем то, которое они могут заработать в более благоприятных.

§ 4. #Сохранение различий между нациями#. Если бы и люди, и богатство перемещались между отраслями и между странами с идеальной готовностью и без каких-либо затрат на транспортировку, эти различия вскоре исчезли бы, и повсюду установилось бы идеальное равновесие преимуществ. В каждой стране, в каждом занятии труд и богатство данного качества и количества получали бы одинаковое вознаграждение. Но обмен трудом и продуктами между странами никогда не обходится без трений.

Рабочие, предприниматели и инвесторы в естественно богатой стране находятся, таким образом, в положении более или менее длительного преимущества по отношению к тем, кто находится в старых и бедных странах. Различия того же характера проявляются между разными частями одной и той же страны, как между Северными и Южными штатами американского союза, между Восточными и Западными штатами и даже между соседними странами одного государства. Различия между двумя странами, однако, скорее всего, будут более заметными, поскольку циркуляция факторов внутри страны настолько активна, что допустимо в широком смысле говорить о преобладающих национальных ставках заработной платы и процента. Хотя, как говорил Адам Смит, «человек есть самый трудноперевозимый из всех видов багажа», более высокая заработная плата в новой стране постоянно привлекает из старых земель часть их рабочих. Более высокая ставка процента в новых странах постоянно привлекает инвестиции из-за рубежа; однако, несмотря на эти силы, работающие в направлении выравнивания, неравенство может сохраняться и, благодаря действию других влияний, может даже увеличиваться с годами.

§ 5. #Доктрина сравнительных преимуществ.# Может случиться так, что обе страны обладают необходимыми техническими условиями для производства обоих товаров, которые должны обмениваться друг на друга. Может даже случиться так, что люди в одной стране смогут производить не только один из двух объектов торговли, но и оба, легче и с меньшими жертвами и усилиями, чем люди в другой. Если, например, американский труд может произвести два бушеля пшеницы в день, а английский труд — только один бушель в день; и американский труд может произвести столько же железа в день, сколько английский труд — или больше, — то всегда возникает вопрос: не глупо ли и не расточительно ли не производить и пшеницу, и железо?

Теперь точно такой же случай представлен почти в каждой простой соседской сделке. Владелец может уметь вести свои бухгалтерские книги лучше, чем бухгалтер, которого он нанимает. Купец может уметь подметать магазин лучше, чем это делает дешевый мальчишка. Плотник может уметь выращивать овощи лучше, чем садовник, у которого он их покупает. Тем не менее купец не берется за подметание, а плотник — за выращивание овощей, потому что, если бы они это сделали, им пришлось бы бросить или ограничить свою нынешнюю более оплачиваемую работу, и они потеряли бы гораздо больше, чем приобрели.

Поэтому всякий раз, когда люди в одной стране имеют большее преимущество в одном товаре, чем в другом, по отношению к другой стране, иностранцы, подобно низкооплачиваемому человеку, будут готовы обмениваться по соотношению, которое сделает выгодной специализацию на продукте, в котором заключается большее превосходство.[7]

Но это всегда трудная доктрина для популярного ума, и особенно для коммерческого ума, пытающегося вести бизнес, который невозможно сделать «окупаемым» перед лицом иностранной конкуренции. Легко поверить, что страна не должна импортировать товары, если она не находится в абсолютном невыгодном положении при их производстве. Часто заявляют, что, поскольку наша страна может производить любые виды товаров «так же хорошо», как и иностранные страны (имея в виду с таким же количеством дней труда), существует потеря на каждой импортируемой единице. Фундаментальный принцип торговли, примененный к таким случаям, показывает, что не преимущество, которым одна страна пользуется перед другой в отношении одного продукта, определяет, выиграет ли она от производства дома, а сравнительные преимущества, которыми пользуются при производстве двух рассматриваемых товаров.

В качестве простого примера предположим, что день труда в стране А обеспечит два бушеля пшеницы (2x) и двести фунтов железа (2y), тогда как в B день труда обеспечит 1x или 2y. Тогда сравнительное преимущество А в производстве x становится причиной того, что А не пытается производить y. Торговля может происходить (помимо затрат на транспортировку) при любом соотношении между 2x = 2x (минимум А) и 2x = 4y (максимум B). Очевидно, что при любом соотношении между этими двумя пропорциями каждая сторона выиграла бы что-то от торговли, например, при 2x = 3y А получил бы 3y вместо 2y за день труда, а B получил бы 1-1/3x вместо 1x за день труда (2x за 1-1/2 дня труда вместо двух дней). Если бы, однако, А мог производить ровно в два раза больше всего, чем B, то у обеих сторон не было бы мотива для торговли. Но этого никогда не бывает.

§ 6. #Уравнение международного обмена.# Внешняя торговля, конечно, может происходить как бартер, и в более ранние времена, в частности, это было очень распространено. Но в существующей денежной экономике почти все сделки выражаются в терминах денежных цен. И цены всех конкретных объектов международной торговли, и общие уровни цен в любых двух торгующих странах становятся довольно определенно взаимосвязанными. Изменения в одной стране сразу же вынуждают к перестройке в другой. Чтобы понять самым общим образом, как это происходит, требуется знание по крайней мере элементарных принципов внешней торговли, и к этому мы можем теперь перейти.

Начнем с положения, известного как уравнение международного обмена, которое иногда приводится так: стоимость импорта страны должна в долгосрочной перспективе равняться стоимости экспорта. Но это положение (особенно слова «импорт» и «экспорт») должно пониматься в гораздо более широком смысле, чем просто движение товаров. Положение можно было бы лучше выразить так: общие кредиты нации (включая деньги, фактически отправленные за границу) должны в точности равняться ее общим дебетам (включая импортированные деньги). В баланс счетов между любыми двумя нациями входит много статей: денежная стоимость импорта и экспорта товаров; фрахты, страховые премии и комиссии; расходы граждан во время путешествий за границу; деньги, ввозимые или вывозимые иммигрантами; стоимость государственных внешних служб (таких как жалование консулов и дипломатических представителей); субсидии и военные контрибуции, полученные от иностранных государств или выплаченные им; инвестиции иностранного капитала; и кредитные статьи многих видов, с обеих сторон счета.

Влияние займов на уравнение различается в разные периоды в зависимости от того, только ли они совершаются, продолжаются или погашаются. Когда иностранный капитал впервые инвестируется в страну, будь то заем правительству, частным лицам или корпорациям, либо золото должно быть переведено в страну-заемщик, либо должны быть отправлены товары. Но позже процентные платежи и окончательное погашение основной суммы займа действуют в противоположном направлении. Начисляемые проценты должны ежегодно компенсироваться экспортом из страны-должника, а погашение основной суммы требует, чтобы либо деньги, либо товары были экспортированы в сумме, равной первоначальным обязательствам. По общему мнению, избыток экспорта товаров является показателем, если не реальной причиной, национального процветания; но очевидно, что это вовсе не является верным показателем по данному пункту. Избыток экспорта может в любой данный момент указывать на то, что страна богата и кредитует за границей, или что она в долгу и выплачивает проценты, или что она погашает основную сумму. С другой стороны, избыток импорта может указывать либо на то, что страна бедна и берет в долг за границей, либо на то, что она богата, имеет много иностранных инвестиций и получает доход от них в виде регулярных поставок товаров от должников.

Следующая статистика внешней торговли (товарный импорт и экспорт) основных стран мира приведена в значимых группировках, которые требуют различных объяснений.

Цифры приведены в миллионах долларов ($1 000 000) и в основном относятся к 1908 году (Stat. Abst. 1908, стр. 769). На момент написания статьи война изменила все направления торговли.

СТРАНЫ, ИМЕЮЩИЕ ИЗБЫТОК ИМПОРТА ТОВАРОВ

|Избыток %|Импорт.|Экспорт.| Соединенное Королевство ..| 57 | 2886 | 1835 | Германия ……….| 20 | 1824 | 1523 | Нидерланды ……| 30 | 1130 | 873 | Франция …… | 12 | 1089 | 975 | Бельгия ……….| 33 | 642 | 484 |

Италия …………| 68 | 562 | 334 | Австро-Венгрия …….| 7 | 487 | 457 | Швейцария ……| 44 | 287 | 200 | Испания …………| 10 | 168 | 153 | Швеция ………..| 26 | 163 | 129 | Дания ……….| 16 | 191 | 165 | Норвегия ………..| 58 | 101 | 64 |

Канада ………..| 34 | 298 | 222 | Китай …………| 43 | 254 | 178 | Турция ………..| 59 | 135 | 85 |

СТРАНЫ, ИМЕЮЩИЕ ИЗБЫТОК ЭКСПОРТА ТОВАРОВ

|Импорт.|Экспорт.|Избыток %| Соединенные Штаты ….| 1312 | 1638 | 25 | Россия ………..| 436 | 542 | 24 |

Британские колонии .| 558 | 615 | 5 | Британская Индия ….| 418 | 486 | 16 | Австралазия ……| 242 | 302 | 25 | Япония …………| 196 | 206 | 5 | Куба ………….| 84 | 116 | 40 | Мексика ………..| 78 | 115 | 42 | Сан-Доминго ……| 5 | 10 | 100 |

Аргентина ……..| 263 | 353 | 34 | Бразилия ………..| 172 | 214 | 24 | Чили …………| 98 | 116 | 18 | Уругвай ……….| 35 | 37 | 6 | Боливия ……….| 21 | 24 | 14 | Венесуэла …. | 10 | 15 | 50 |

#§ 7. Баланс товарных потоков.# Первая группа, очевидно, состоит из старых стран-кредиторов, которые ежегодно извлекают часть дохода от своих инвестиций из-за рубежа в виде продовольствия и сырья многих видов. Вторая группа включает страны с очень разнообразными условиями, возможно, все они имеют некоторые инвестиции за рубежом; Италия получает большой импорт в обмен на услуги многих итальянцев, работающих в иностранных странах, а три скандинавские страны (особенно Норвегия) ведут большую торговлю для других наций, которая оплачивается таким образом. Избыток импорта в третьей группе, вероятно, является результатом новых инвестиций, которые делались в Канаде английскими и американскими капиталистами, в Турции — особенно немцами, а в Китае — американцами и европейцами.

Страны во второй колонке, несомненно, в целом являются должниками, но в разной степени. Избыточного экспорта некоторых из них недостаточно даже для выплаты всех текущих процентов, и они занимают еще больше (возможно, британские колонии, Япония и несколько южноамериканских стран); другие перестали занимать и просто выплачивают проценты; тогда как Соединенные Штаты, по крайней мере, со своим избытком экспорта, в это время и выплачивали проценты, и выходили из долгов. С началом войны в 1914 году Соединенные Штаты начали быстро скупать свои ценные бумаги, удерживаемые иностранцами, и события быстро превращают их в страну-кредитора. Поэтому их импорт в будущем должен более точно соответствовать их экспорту, если не превышать его, причем фактический результат зависит как от различных других статей баланса, так и от тех, что здесь рассматриваются.

§ 8. #Погашение внешней задолженности.# В международном бизнесе любых двух важных стран сегодня, таких как Англия и Америка, количество кредитных и дебетовых операций огромно. Если бы каждый торговец должен был заниматься пересылкой средств платежа за свои покупки, он, конечно, вычитал бы из суммы своей задолженности сумму, причитающуюся ему от его иностранного корреспондента, и мог бы время от времени «переводить» остаток в виде поставки золота. Это простое взаимозачет и погашение дебетов и кредитов значительно ограничило бы количество золота, которое пришлось бы отправлять. Но все же при таких условиях должно быть очень большое количество поставок золота разными лицами, и большая часть этих поставок шла бы в противоположных направлениях в одно и то же время. Теперь купец в Нью-Йорке по имени М может иметь остаток к оплате в Лондоне X, и в то же время купец в Лондоне по имени Y может иметь остаток к оплате в Нью-Йорке человеку по имени N. Если М может купить у N его требование в виде приказа, тратты или переводного векселя и отправить его X, последний может через свой банк взыскать сумму с Y. Таким образом произошло бы дальнейшее погашение задолженности.

Когда все лица, имеющие дебеты или кредиты к оплате в Нью-Йорке и Лондоне соответственно, имеют дело с банками в этих городах, а банки и специальные валютные брокеры постоянно покупают и продают эти векселя, создается рынок для лондонской валюты в Нью-Йорке (и наоборот в Лондоне), и в результате получается гораздо более легкое и более полное погашение задолженности. По сути, все дебеты и кредиты между двумя странами объединяются в один большой бухгалтерский баланс, и международная поставка золотых слитков, которая в конечном итоге производится, — это как раз та сумма, которая необходима для балансировки счетов, подлежащих оплате в то время. Промышленная задолженность представлена в различных формах: коносаменты на отгруженные товары, тратты, выписанные кредитором на своего должника за отгруженные товары или проданное имущество, чеки или аккредитивы для путешественников, облигации и векселя, государственные и частные. Это объекты, с которыми имеют дело банкиры, являющиеся агентами по осуществлению работы по обмену.

Баланс иностранных обменов по своей сути такой же, как и внутреннее погашение задолженности. Он постоянно происходит между двумя купцами в одном городе, между двумя банками в одном городе, представляющими группы купцов, между людьми в соседних городах и между отдаленными штатами, такими как Нью-Йорк и Калифорния.[8] Цена обмена для индивида снижается за счет специализации бизнеса в руках нескольких дилеров, что позволяет погашать задолженность или проводить взаимозачет обменов и значительно сокращать количество слитков, которые необходимо транспортировать при осуществлении платежей. Стоимость для банка по предоставлению этого обмена своим клиентам варьируется по мере изменения условий, но в любом случае она невелика, так что во внутреннем бизнесе, когда взимается какая-либо плата, она обычно устанавливается по фиксированной ставке и в основном за услугу.

§ 9. #Паритет обмена.# Внешний обмен из Америки в Европу, однако, отличается от внутреннего обмена двумя особенностями: (а) стоимость перевозки золота выше; (б) денежные единицы двух стран обычно различаются по названию, весу и пробе, а иногда и по материалам. Мы можем определить внешний обмен как покупку и продажу права на получение определенного вида и веса металла или его денежного эквивалента в текущих фондах в указанное время и в указанном месте. Паритет обмена между двумя странами, использующими один и тот же металл в качестве стандарта, — это количество единиц стандартной монеты одной страны, которое содержит такое же количество чистого металла, как и стандартная монета другой страны. Не существует фиксированного паритета обмена между странами, использующими золото, и странами, использующими серебро: паритет обмена между ними колеблется вместе с изменениями в сравнительной стоимости двух металлов. Точки отправки золота для импорта или экспорта золота — это, соответственно, паритет обмена плюс или минус стоимость перемещения самого металла. Эти точки варьируются в зависимости от средств транспорта и связи. Поскольку паритет обмена между Нью-Йорком и Лондоном составляет почти $4,866, а стоимость экспресс-доставки и страхования золотого фунта между Нью-Йорком и Лондоном составляет приблизительно $.02,[9] точка отправки для экспорта золота из Нью-Йорка составляет $4,886, а для импорта золота в Нью-Йорк — $4,846. На этих верхнем и нижнем пределах существует мотив для отправки золота как товара.

Когда в Европу были сделаны крупные продажи и кредиты накапливаются в Нью-Йорке, а импорт золота неизбежен или уже начался, требования скупаются банкирами в Нью-Йорке по цене ниже паритета. В такое время тому, кому нужно перевести сумму в Лондон, можно купить валюту дешевле паритета, ибо каждый такой переведенный вексель уменьшает задолженность Лондона и, соответственно, потребность в отправке золота в эту страну. Как правило, накопление кредитов здесь означает низкий курс обмена, а накопление дебетов — высокий курс обмена из этой страны в иностранную.

Это лишь самые основы предмета. Многие возникающие проблемы, такие как приспособление иностранных кредитов к меняющимся потребностям и такие как арбитраж (пересмотр курсов обмена, преобладающих между различными финансовыми центрами), делают внешний обмен и сложной наукой, и трудным искусством.

§ 10. #Международный денежный баланс и уровни цен.# Баланс всех счетов в пользу или против страны (включая новые займы, текущие проценты и погашения) должен, таким образом, в конечном итоге быть урегулирован в деньгах. Это не может не повлиять на общий уровень цен в обеих странах, хотя это часто достигается только косвенными и постепенными путями. Отток денег из страны заставляет кредитный рынок страны сжиматься (ставки процента и дисконта растут) по мере сокращения резервов банков. Тогда «общие цены» начинают падать.[10] Когда цены падают, импорт снижается, так как страна становится не таким хорошим местом для продажи: когда цены растут, импорт увеличивается, так как это лучшее место для продажи. Противоположный эффект производится на экспорт, и таким образом в короткое время национальные кредиты и дебеты снова приводятся в равновесие. Небольшого движения денег в любом направлении достаточно, чтобы повлиять на цены и привести в действие силы, противодействующие дальнейшему потоку денег. Десятилетие за десятилетием денежная масса ведущих стран меняется в объеме очень незначительно, и колебания в ее объемах в периоды так называемого «благоприятного торгового баланса» и «неблагоприятного торгового баланса» составляют лишь самую малую долю стоимости товаров, проходящих через порты страны.

Поэтому абсурдно воображать, как это иногда делается, что страна могла бы, постоянно импортируя товары, лишиться всех своих денег, или что с помощью любого возможного набора устройств она могла бы вечно иметь избыток экспорта, который оплачивался бы постоянным притоком золота. Задолго до того, как любое из таких движений могло бы зайти далеко, автоматическая перестройка цен неизбежно остановила бы его и обеспечила бы и сохранила бы для каждой страны ее должную долю денег.

[Сноска 1: См. Том I, гл. 17, разд. 10.]

[Сноска 2: См. Том I, гл. 5, разд. 1 и 7.]

[Сноска 3: См. Том I, гл. 6, разд. 11, о происхождении рынков.]

[Сноска 4: См. Том I, гл. 36 и 37.]

[Сноска 5: Вспомните гл. 4 в целом о природе денежного спроса.]

[Сноска 6: См. Том 1 для многочисленных утверждений о влиянии варьирующихся количеств агентов на экономику использования; например, стр. 138, 163, 164, 213, 228 и гл. 34 и 35 целиком.]

[Сноска 7: Эта теория обычно представлялась под названием «доктрина сравнительных издержек». Слово «издержки» очень вводит в заблуждение в этой связи, потому что оно теперь всегда применяется к затратам предпринимателя. Поэтому кажется лучшим заменить его в этой фразе словом «преимущества». Конечно, никогда не может быть правдой, что товар можно «выгодно» импортировать, когда его денежные издержки (при учете всех обстоятельств) выше в экспортирующей стране, чем в импортирующей. Действительно, импорт любого товара является неопровержимым доказательством того, что импортер считает, что денежные издержки на товар были бы выше в импортирующей стране, чем в экспортирующей. См. далее, гл. 15, разд. 11 и 13 (примечание).]

[Сноска 8: См. гл. 7, разд. 7.]

[Сноска 9: Это также варьируется в зависимости от условий; после начала войны в 1914 году она некоторое время достигала $.05 из-за высоких военных ставок страхования.]

[Сноска 10: Связь между высокой ставкой процента и падающей ценой является динамическим явлением очень временного характера. В долгосрочных статических условиях общий уровень цен и преобладающая ставка процента зависят от совершенно разных наборов сил. См. о теории процента, Том I, стр. 308. В долгосрочных движениях цен, в отличие от кратких изменений из-за внешней торговли, о которых упоминалось выше, высокие ставки процента связаны с растущими ценами, и наоборот. См. выше, гл. 6, разд. 8, о колеблющихся уровнях цен и ставке процента.]

ГЛАВА 14

ПОЛИТИКА ПРОТЕКЦИОНИСТСКОГО ТАРИФА

§ 1. Военные и политические мотивы вмешательства в торговлю. § 2. Фискальные и протекционистские тарифы. § 3. Рост протекционистской системы. § 4. Аргумент о «молодых отраслях». § 5. Аргумент о внутреннем рынке. § 6. Аргумент о «двух прибылях». § 7. Аргумент о торговом балансе. § 8. Утверждение, что протекционизм повышает заработную плату. § 9. Тарифы и безработица. § 10. Экспорт и истощение почвы. § 11. Протекционизм как монополистическая мера. § 12. Вред от внезапного снижения тарифов.

§ 1. #Военные и политические мотивы вмешательства в торговлю.# Соображения, изложенные в последней главе, создают сильную презумпцию в пользу того, что суверенное государство должно позволять своим гражданам свободно торговать через свои границы, как лучший способ содействовать их собственному процветанию и, в целом и в долгосрочной перспективе, процветанию нации. Действительно, этой презумпции и убеждения придерживались почти все серьезные исследователи этого вопроса, с теми или иными модификациями и оговорками, с тех пор как Адам Смит опубликовал свою работу «Богатство народов» в 1776 году.[1] Но в противоречии с этим убеждением находилась почти единодушная политика наций с ранних времен, на протяжении Средних веков и вплоть до наших дней, заключающаяся в создании некоторых особых препятствий (различной степени и видов) для этого вида торговли. Иногда это делалось путем запретов, но чаще путем налогов, налагаемых либо на импорт, либо на экспорт. Иногда предпринимается попытка оправдать политику государственного вмешательства во внешнюю торговлю аргументами, которые рассыпаются при малейшем рассмотрении, а иногда признается, что свободная торговля верна в теории, но заявляется, что она ложна на практике. Последний взгляд не следует рассматривать ни минуты. Если свободная торговля в теории (как объяснение) полна и верна, то на практике (как план действий) она будет здравой и работоспособной. По правде говоря, однако, практическая политика государственного вмешательства во внешнюю торговлю всегда отчасти основывалась на иных, нежели простые экономические, основаниях.

Вмешательство в свободную торговлю с иностранцами всегда в значительной степени было обусловлено политическими мотивами. В каждом мелком средневековом государстве или самоуправляющемся городе целью было сделать экономические границы максимально совпадающими с политическими границами. За исключением торговли несколькими предметами относительной роскоши, эта цель в то время была почти достижима. Крестьянство, окружавшее укрепленный город и пользовавшееся его защитой, было вынуждено торговать там. Вплоть до нашего времени государственным деятелям казалось целесообразным запрещать или препятствовать торговле, которая могла бы питать экономическую мощь будущих врагов. Иногда правительства использовали эмбарго, субсидии или тарифы как оружие, чтобы нанести ущерб торговле других наций и добиться дипломатических или коммерческих уступок. Часто они стремились с помощью тарифов поощрять строительство кораблей и производство вооружений и всех видов боеприпасов частными предприятиями в пределах своих собственных границ, даже когда непосредственная стоимость этих продуктов была выше, чем если бы они закупались за границей. В таких случаях всегда возникает вопрос, не лучше ли было бы прямое расходование средств, не могло ли бы правительство построить свои собственные арсеналы и верфи более экономично, чем оно может поощрять частное предпринимательство с помощью протекционистского тарифа. Однако политический (или военный) аргумент в пользу протекционизма признает, что это само по себе дорогостоящая (а не прибыльная) политика и что расходы оправданы только на том основании, что военная необходимость оправдывает затраты.

Военный аргумент, примененный к подготовке кораблей и боеприпасов, не имеет применения к тарифу на те товары, которые не имеют отношения к военной мощи. Но самое недавнее применение науки и механических искусств к нуждам войны придало новое значение более широкой политике промышленной готовности к военным целям. 1914 год, несомненно, открыл для мира новую эпоху протекционистского и дискриминационного тарифного законодательства, определяемого политическими, а не прямыми экономическими соображениями.

§ 2. #Фискальные и протекционистские тарифы.# Важное различие в принципе следует проводить между тарифом для получения дохода (фискальным) и тарифом для защиты (протекционистским). Фискальный тариф — это перечень пошлин на товары, ввозимые в страну или вывозимые из нее, организованный таким образом, чтобы сбор налогов вызывал наименьшее возможное нарушение внутренней промышленности. Говоря в целом, пошлины могут быть как на импорт, так и на экспорт; но, поскольку экспортные пошлины в Соединенных Штатах неконституционны, наши тарифные дискуссии касаются только импортных пошлин. Наиболее полно приносящий доход тариф — это тот, который затрагивает только те товары, которые даже при более высоких ценах никак не могут быть произведены выгодно внутри страны. Протекционистский тариф — это перечень импортных пошлин, организованный таким образом, чтобы дать ощутимо более высокие цены некоторым внутренним предприятиям, чем они могли бы получить при свободной торговле. Он закрывает доступ некоторым иностранным товарам, которые в противном случае вошли бы, и в той мере, в какой он «защищает» внутреннего производителя от иностранных конкурентов, которые продавали бы по более низким ценам, чем те, по которым он может или хочет продавать. Другими словами, «протекционизм» означает государственное вмешательство в свободу торговли.

Различие между фискальными и протекционистскими тарифами, таким образом ясное в принципе, не всегда легко сделать на практике. Оно заключается не в намерении налогооблагающей власти, а в фактически произведенных эффектах. Большинство тарифов сочетают в себе характеристики как фискальных, так и протекционистских мер. Тариф, который сокращает импорт, но не отсекает его полностью, можно назвать либо фискальным тарифом с сопутствующей защитой, либо протекционистским тарифом с сопутствующим доходом. Разница заключается в степени. Но заметьте особенно, что две черты протекционизма и дохода являются взаимоисключающими. В той мере, в какой присутствует одна, другая невозможна. Тарифная ставка, которая полностью или частично исключает иностранный товар, в той мере обеспечивает «защиту», но не приносит дохода. Всякий раз, когда правительство собирает цент тарифных налогов, внутренний производитель в той мере и в отношении этой единицы товара остается незащищенным. Точно так же, всякий раз, когда какой-либо внутренний производитель пользуется «защитой» в отношении какой-либо единицы товара, импорт в той мере запрещен, и правительство лишается какого-либо дохода, полученного от производства и продажи этой единицы товара.

§ 3. #Рост протекционистской системы.# Протекционистская политика развивалась сначала, так сказать, случайно, из практики взимания налогов только для получения дохода. Пошлины, сборы (или пошлины), таможенные сборы (то есть в прежние времена обычные сборы, уплачиваемые купцами, теперь сборы, установленные законом), тарифы (то есть перечни или списки ставок пошлин) первоначально предназначались для сбора доходов для суверена, города или государства. Непреднамеренным и в некоторой степени неизбежным результатом налогообложения товаров в торговле, будь то импорт или экспорт, является предотвращение и препятствование торговле и повышение цен на импортируемые товары. Любое изменение тарифных пошлин, следовательно, сразу же изменяет ранее существовавшее равновесие прибылей и отраслей в стране.

Первый эффект тарифа такой же, как и любого нового фактора в издержках предпринимателя; такой же, например, как у нового внутреннего налога на товар или у роста фрахтовых ставок — внутренняя цена облагаемого налогом товара имеет тенденцию к росту. Затем следуют другие результаты. Если товар не может, даже при более высокой цене, быть произведен внутри страны (как в случаях с апельсинами, специями и кофе в Англии, Норвегии и Швеции), его потребление сокращается. Уменьшение спроса может, однако, несколько снизить цену в производящей стране. Но поскольку такой тариф не увеличивает внутреннее производство облагаемого налогом товара, он, следовательно, предназначен для дохода, а не для защиты.

Но если товар может быть выгодно произведен в импортирующей стране по новой цене, начнут развиваться «отечественные отрасли». Там, где транспортные расходы низки, как на побережьях и на основных железнодорожных линиях, могут покупаться некоторые импортные товары, в то время как дальше вглубь страны, где транспортные расходы выше, может иметь место внутреннее производство некоторых или всех сортов таких товаров. Если весь спрос внутри страны удовлетворяется и весь импорт прекращается, вместе с этим прекращаются все доходы правительства из этого источника. Полностью протекционистский тариф является полностью запретительным.

Опыт в изобилии показывает, что, за немногими исключениями, обусловленными климатом и природными ресурсами, невозможно ввести в действие даже самый умеренный перечень пошлин без того, чтобы рост цены сразу же не заставил некоторых людей сменить род занятий и начать производить товары тех видов, на которые выросли цены. Сразу же появляется группа «защищенных отраслей», владельцы которых зависят от безопасности и прибыли своих инвестиций, а рабочие в которых зависят от безопасности своих нынешних рабочих мест (возможно, от шанса продолжать заниматься высококвалифицированными ремеслами) от продолжения, если не увеличения, существующих тарифных ставок. Тариф может быть принят главным образом из-за финансовой нужды (как в нашей собственной истории в 1789 или 1861 годах), но его изменение или отмена не могут быть решены фискальными соображениями. «Сопутствующая защита», которую он обеспечивает, создала богатую и влиятельную группу работодателей и большую массу наемных работников, которые испытывают непреодолимое искушение использовать свое влияние в политике почти исключительно в пользу продолжения и повышения ставок в ущерб более высокой гражданской жизни своих сообществ. Конечно, бенефициары тарифа обычно искренне верят, что он необходим для процветания страны в целом, и они могут сделать многое, чтобы убедить других в том же мнении. Этот коммерческий мотив для поддержания существующих протекционистских тарифов в значительной степени объясняет их широкое распространение, какие бы другие причины ни приводились в их оправдание.

§ 4. #Аргумент о «молодых отраслях».# Большинство авторов, выступающих за свободную торговлю, признают ограниченную обоснованность утверждения о том, что протекционизм может быть использован для поощрения молодых отраслей и, таким образом, диверсификации отраслей страны. Если природные ресурсы земли приспособлены к отрасли, она может быть вызвана к жизни раньше с помощью поощрительного протекционистского тарифа. Это лишь предвосхищение и ускорение естественного порядка прогресса. В американских колониях производства таких товаров, как железо, ткань, шляпы, корабли и мебель, возникали и продолжались не только без «защиты», но и вопреки многочисленным обременительным торговым ограничениям, сделанным в интересах английских купцов. Можно ли сомневаться, что многие из этих отраслей развились бы и процветали после принятия Конституции без иных благоприятствующих влияний, кроме влияния богатых ресурсов и экономии на фрахтах? В долине Миссисипи с 1880 года природный газ, обильный уголь, руда и древесина сделали возможным большой рост отраслей без защиты от Восточных штатов. Отрасли, способные к eventual самообеспечению, должны в большинстве случаев естественно появляться в свое время. Экономические силы выведут их наружу. Протекционистскую систему часто сравнивают с теплицей, предвосхищающей сезон на несколько недель и при больших затратах. Вопрос в том, является ли само обладание теплицей роскошью, стоящей цены, если тем временем продукты можно получить дешевле путем торговли. Английские мануфактуры процветали в девятнадцатом веке, потому что они были хорошо налажены, имели отличные запасы угля, большие запасы железной руды и низкооплачиваемый труд, у которого не было возможности лучших альтернатив, как у американского рабочего. Если бы Америка импортировала больше (это было бы не все) своего железа и угля, английские шахты начали бы проявлять признаки истощения раньше, и преимущество Америки, несомненно, проявилось бы со временем. Ее производство железа, несомненно, было ускорено — нельзя истинно сказать, что оно было создано — протекционистским тарифом.

Специфические преимущества новой страны привлекают труд и предпринимательство в несколько направлений. Отрасли принудительно диверсифицируются раньше с помощью тарифов. Какая экономическая ситуация лучше? Сравните Айову, Дакоту и Миннесоту, или Канзас, если хотите, с Нью-Йорком и Пенсильванией. Так ли уж верно, что плотное население, скученное в городах и теснящееся на фабриках и шахтах, является более идеальной социальной совокупностью, чем сообщество процветающих фермеров? Дымный индустриализм, поощряемый протекционизмом, часто отдает предпочтение низкому качеству иммигрантов, загоняет их в городские трущобы и в заброшенные заводские городки и держит их чуждыми американскому духу. Было бы удивительно, если бы американизм на Западных равнинах не был таким же здравым, как в переполненных городах. Но аргумент о «молодых отраслях» сильно привлекает предпринимательство и спекулятивный дух американцев, которые любят делать все быстро и в больших масштабах. Каждая деревня стремится стать великим промышленным центром. Американцы нетерпеливы к предположению, что вещи «придут со временем»; они любят, чтобы вещи приходили сразу.

Однако необходимо признать, что в новой стране часто существует определенная монотонность и бедность жизни из-за отсутствия диверсифицированных отраслей. Нет достаточно разнообразных путей для выражения и использования многогранных талантов нации. Есть неиспользованные материалы и возможности, но первоначальные расходы на эксперименты, первоначальные трудности сбора и обучения рабочей силы обескураживают индивидуальное предпринимательство, учитывая цены, какие они есть. Протекционистский тариф не обязательно и не всегда является лучшим способом, но это один из способов помочь частному предпринимательству создать и вести такие отрасли в течение их начального периода. Но, как указывали многие авторы, аргумент о «молодых отраслях» самоограничен и всегда включает предположение, что отрасли, выбранные как подходящие для защиты, являются такими, которые в конечном итоге и в течение умеренно короткого периода могут вырасти до самозависимости. Младенец должен когда-то вырасти в мужчину и стоять на своих ногах, иначе он либо хронический инвалид, либо дегенерат.

#§ 5. Аргумент о внутреннем рынке.# Аргумент о внутреннем рынке стремится показать более постоянную потребность в тарифе. В то же время он обращается к фермерам, которых было трудно примирить с политикой, которая в Америке[2] была особенно благоприятна для производителей. Аргумент о внутреннем рынке превозносит преимущества наличия рядом с фермами покупателей сельскохозяйственной продукции и останавливается на большей устойчивости внутренней торговли. Война или политические изменения, говорят, могут изменить спрос на продукты. Это правда, но никакие другие изменения не повлияли на американское сельское хозяйство так радикально, как мирное развитие внутреннего транспорта и открытие Запада.

Основное экономическое утверждение, сделанное в аргументе о внутреннем рынке, заключается в том, что отправка продовольствия в Европу и импорт мануфактур влекут за собой большие расходы на двойные фрахты, которые можно было бы сэкономить, производя товары дома. Предполагается, что фермер оплачивает эти расходы. Очевидные недостатки этого взгляда: во-первых, нет ничего, что указывало бы на то, что фрахт не оплачивается частично или полностью европейцем, либо производителем, либо потребителем продовольствия; во-вторых, внутренняя торговля «экономит фрахты» для фермера только в том случае, если он может покупать товары при тарифе с меньшими затратами своего собственного труда и продуктов, чем при свободной торговле. Оплата фрахтовых расходов является истинной экономией, когда товары можно купить на расстоянии на более выгодных условиях, чем рядом с домом. Аргумент о фрахте пытается доказать слишком много, ибо он осуждает любую торговлю внутри страны, товарами, произведенными в двух шагах от потребителя.

Призыв к внутреннему рынку наиболее силен, когда он адресован не всем фермерам, а одному классу фермеров, тем, чьи земли расположены ближе к промышленным городам. По мере роста городского населения некоторая часть земли переводится из экстенсивного возделывания кукурузы и пшеницы в молочное хозяйство, садоводство и огородничество в окрестностях городов, и, возможно, в конце концов используется под площадки для фабрик или как городские участки. Таким образом, существует частичная обоснованность аргумента применительно к сравнительно небольшому числу фермеров, которые выигрывают как землевладельцы, а не как земледельцы. Еще большие выгоды иногда пожинались владельцами лесных земель, рудных шахт, угольных земель и других природных ресурсов, стоимость которых была повышена тарифным законодательством. Но если эти выгоды не происходят от действительно продуктивных дополнений, обусловленных тарифом, то нет никакой выгоды для сообщества в целом.

#§ 6. Аргумент о «двух прибылях».# С этой идеей экономии на двух фрахтах отчасти связан аргумент о «двух прибылях». Утверждается, что тариф позволяет удерживать «две прибыли» внутри страны, тогда как внешняя торговля дает лишь одну. Слово «прибыли» здесь используется в общепринятом смысле выгоды от одной сделки. Предполагается, что обе стороны получают прибыль, и обе эти прибыли якобы остаются внутри страны, когда двух граждан принуждают торговать друг с другом. Взгляд, согласно которому в сделке присутствуют «две прибыли», является шагом вперед по сравнению с представлением о том, что «выигрыш одного — это проигрыш другого»[3], однако здесь кроется ошибка в элементарной арифметике как в отношении количества, так и в отношении совокупного объема прибылей. Цель протекционистского тарифа — принудить двух граждан одной страны торговать друг с другом вместо того, чтобы торговать с двумя гражданами иностранного государства; следовательно, количество прибылей, получаемых каждой страной, не увеличивается при замене внешней торговли внутренней.

Что же тогда можно сказать об индивидуальном размере и совокупном объеме прибылей? Выгода не одинакова во всех сделках; сделка совершается, если каждая сторона получает выгоду, какой бы малой она ни была; но значительная «прибыль» от одной сделки, где условия двух сторон сильно различаются, может быть больше, чем сумма мелких выгод от дюжины сделок между двумя торговцами с примерно равными возможностями. Действительно, чем больше разница в условиях и возможностях двух групп торговцев, тем больше сумма прибылей, которую они могут получить, если члены каждой группы будут торговать с членами другой, а не только внутри своих групп. Можно ли с уверенностью предположить, что любая торговля с иностранцем менее выгодна, чем с соотечественником? Нашла коса на камень, но два янки, предоставленные самим себе, уж точно не должны остаться в проигрыше при сделках с остальным миром. Если бы они могли обмениваться товарами с большей выгодой друг с другом, они, вероятно, обнаружили бы это так же быстро, как заинтересованные промышленники и политические ораторы, которые столь красноречиво доказывают, что знают дела другого человека лучше, чем он сам. Принуждение к внутренней торговле путем создания условий, при которых наши граждане вынуждены торговать друг с другом, хотят они того или нет, может быть выгодно одному гражданину, но вряд ли это будет выгодно обоим.

§ 7. #Аргумент о торговом балансе.# В основе почти всех убеждений в достоинствах протекционистского тарифа лежит представление о «благоприятном торговом балансе». Идеал наиболее последовательных сторонников протекционистской политики состоит в том, чтобы товары постоянно вывозились из страны, а внутрь ничего не поступало — во всяком случае, ничего такого, что при разумных усилиях (какими бы они ни были) могло бы быть произведено внутри страны. Это называется поддержанием «благоприятного торгового баланса». Иногда акцент делается на преимуществах избытка экспорта товаров, иногда — на важности необходимости «удерживать деньги внутри страны». Простая ошибка в этих мнениях становится ясно видна при объяснении внешней торговли и принципов, регулирующих международное движение денег.[4]

Интересным комментарием к рассматриваемому мнению является уже отмеченный факт[5], что избыток экспорта — обычная ситуация для бедных стран-должников, которым необходимо постоянно выплачивать проценты; в то время как, напротив, богатые страны-кредиторы имеют избыток импорта товаров.

Аргумент о «благоприятном торговом балансе» с упором на деньги, а не на товары, заключается в том, что протекционистский тариф удерживает деньги внутри страны, которые в условиях свободной торговли были бы отправлены за границу для покупки иностранных товаров, тем самым обедняя страну. Это учение, представленное в XVII и XVIII веках в Европе, было известно как меркантилизм. Оно оказало огромное влияние на торговую политику всех великих европейских наций. Поверхностный взгляд на торговые отношения старой богатой страны с новой провинцией, по-видимому, дает подтверждение такому убеждению. Более богатая страна, предоставляющая капитал (отправляемый в страну-должник в форме товаров), в то же время обладает большим запасом денег. Нехватка денег и бедность более новой страны рассматриваются протекционистами как следствие импорта товаров. Общая причина импорта в недавно заселенные районы и их скудных денежных запасов, вряд ли стоит повторять здесь, заключается в относительной бедности поселенцев и первопроходцев.[6] Часто они оплачивают импорт за счет займов, и в любом случае их денежные запасы не уменьшаются ни от внешней торговли, ни от внутренней торговли с более старыми и богатыми частями той же страны. Европа и Соединенные Штаты в своей торговле с Китаем и Южной Америкой обычно получают в обмен не золото, а товары различного рода. Правда, в торговле Англии и Нью-Йорка с крупными золотодобывающими районами, такими как Калифорния, Южная Африка и Аляска, золото принимается в обмен на товары, ибо большая часть золота в золотодобывающих районах — это просто товар, и его экспорт не лишает их причитающейся доли денег. Было время, когда штаты Канзас, Небраска, Айова и их соседи были полны негодования против ростовщиков восточных штатов. Существовало широко распространенное убеждение, что тяжелые времена вызваны недостаточным количеством денежной массы.[7]

Попытки действий приняли форму движений за «гринбеки» и свободную чеканку серебра, которые были подавлены оппозицией Востока, но нет почти никаких сомнений в том, что если бы Федеральная конституция не запрещала это, недовольные штаты установили бы протекционистский тариф, «чтобы удержать свои деньги дома». Немногие сторонники протекционистских тарифов готовы признать, что запас денег в стране зависит от общего богатства страны и методов ведения бизнеса, а не от протекционистского тарифа.

§ 8. #Утверждение о том, что протекционизм повышает заработную плату.# Самым эффективным популярным аргументом в пользу протекционизма является то, что он повышает или поддерживает общий уровень заработной платы в стране. Этот аргумент принимает две формы: во-первых, когда заработная плата в стране низка, утверждается, что тариф необходим для ее повышения; и, во-вторых, когда заработная плата высока, утверждается, что только тариф может ее сохранить. В Германии опасаются более высокооплачиваемого и более эффективного труда в Англии. В Америке, где общая заработная плата всегда была выше, чем в Англии, сначала утверждалось (во времена Генри Клея), что из-за более высокой стоимости производства, обусловленной высокой заработной платой, тариф необходим для запуска определенных отраслей; но после того, как тариф был давно установлен и старый аргумент был забыт (начиная с 1865 года), стали настаивать на том, что тариф, будучи причиной высокой заработной платы, должен поддерживаться для защиты от «нищенского» труда более старых стран. Более высокая заработная плата в новых странах, где существует тариф, всегда объявляется плодами протекционистской политики. Истинной причиной высокого общего уровня заработной платы в Америке является более высокая эффективность промышленности в существующих условиях.[8] Труд здесь окружен преимуществами в виде богатых природных ресурсов и механических приспособлений, которые никогда прежде не сочетались таким образом. Из-за нехватки рабочих в отдельных защищенных отраслях заработная плата там может быть временно выше, чем в некоторых других отраслях; но такие рабочие составляют малую часть населения, и невозможно доказать, что общий уровень заработной платы во всех профессиях повышается за счет тарифа, защищающего эту часть.

Конечно, нет сомнений в том, что каждое изменение тарифа затрагивает определенные предприятия и классы рабочих. Предприниматели, уже знакомые с бизнесом и занятые в нем, всегда могут надеяться на выгоду от более высоких цен, которые немедленно следуют за повышением тарифных ставок на их конкретную продукцию. Хотя протекционизм не дает им устойчивой монополии, они на некоторое время получают преимущество первопроходцев и могут пожинать первые плоды благоприятных условий. Предприниматель обычно получает прибыль, когда цена на его продукт внезапно растет. Обычно квалифицированные рабочие медленно ощущают на себе влияние конкуренции при значительном росте цен в их специальных отраслях. Важный вопрос заключается в том, кто несет бремя более высоких цен, возникающих в результате тарифа? Это бремя очень скоро распределяется. Часть его может в течение короткого времени нести розничные торговцы, но в конечном итоге почти все оно должно быть возложено на их клиентов — несчастных, менее защищенных граждан. Вес, падающий на каждого, обычно невелик, часто незаметен, всегда трудноизмерим. Увеличенная выгода концентрируется в нескольких отраслях и достается сравнительно немногим производителям. Вот рецепт богатства: заставьте каждого дать вам по пенни; это так мало, что никто не заметит, а для вас это будет значить очень много. Нечто подобное происходит в случае со многими защищенными отраслями: каждый потребитель товара платит на несколько центов больше, небольшая группа наемных работников временно выигрывает, а несколько предприятий становятся богатыми.

§ 9. #Тарифы и безработица.# Утверждение о том, что низкий тариф вреден для рабочих, с особым успехом используется в любой период, когда безработица выше обычного. Тщетно в ответ указывать на то, что снова и снова столь же тяжелые периоды безработицы случались, когда действовал высокий тариф, и что часто наиболее защищенные отрасли страдают больше всего. Тщетно предполагать, что колебания безработицы связаны скорее с ритмом промышленных циклов и паник, чем с каким-либо конкретным уровнем тарифа, каким бы он ни был.[9] Факт, который виден в данный момент, заключается в том, что вот некоторые люди временно остались без работы, а вот поступают иностранные товары. Конечно, не видно того, что если мы прекратим импортировать товары, мы тем самым в конечном итоге прекратим экспорт товаров равной стоимости, которые сейчас отправляются в оплату, и это должно лишить работы столько же людей, сколько мы помогли трудоустроить, повысив тариф. Но легко принять краткосрочный взгляд, а отдаленные последствия кажутся массовому сознанию пустыми фантазиями.

§ 10. #Экспорт и истощение почвы.# Изобретательно аргументировалось, что тариф может уберечь некоторые природные сельскохозяйственные ресурсы новой страны от быстрого истощения. Экспорт продовольствия изымает из почвы и из страны плодородные качества, которые никогда не вернутся. Отгрузка продовольственных товаров на несколько сотен миллионов долларов год за годом представляла собой колоссальное истощение почвы Соединенных Штатов, но это теперь в значительной степени прекратилось. Однако предположение о том, что использование продовольствия в этой стране сохраняет плодородие наших собственных полей, в основном ошибочно. Плодородный материал в продуктах питания для потребления человеком, перевезенный в город в пяти милях от поля, теряется почти так же полностью, как если бы он был отправлен в Европу. Инженерное искусство пока еще не преуспело в экономичном возвращении на поля, с которых оно берется, и доли того количества плодородного органического вещества, которое стекает в канализацию, сбрасывается в реки и океан и сваливается в кучи на окраинах наших собственных городов. Искусственные удобрения, конечно, используются все шире, но они добываются другими способами. С другой стороны, возросшее использование железа, угля и древесины в результате поощрения производителей весьма эффективно ускорило истощение природных ресурсов страны.

§ 11. #Протекционизм как монопольная мера.# Справедливо было замечено, что новая страна обладает ограниченной потенциальной монополией на определенные виды продукции и что тариф может сделать ее эффективной. Быстрое открытие Америки с ее богатыми природными ресурсами принесло огромную пользу среднему потребителю в Западной Европе, хотя и причинило убытки особому классу землевладельцев.[10] Будут ли граждане более старой или более новой страны пожинать большую выгоду в торговле, зависит от взаимного спроса на два класса товаров, как это было видно при обсуждении уравнения международного спроса. Широкий запас преимуществ может достаться одной стороне, а узкий — гражданину более благоприятствуемой земли. Конкретизируя: Америка, обладая огромными природными ресурсами для сельского хозяйства, могла бы продолжать обменивать продовольствие на промышленные товары, даже если бы Англия пожинала большую часть выгод от торговли. Американский тариф на промышленные товары из Англии в таких условиях сдержал бы спрос на английскую продукцию и заставил бы некоторых американцев оставить фермерство. Это сокращение американского предложения пшеницы или кукурузы и американского спроса на английские промышленные товары вынуждает установить новое соотношение торговли (выраженное в ценах). Вполне возможно, что торговля меньшим количеством товаров с большей выгодой от каждой сделки дала бы большую общую сумму выгоды для благоприятствуемой нации. Таким образом, иностранцы могут быть вынуждены платить часть таможенных пошлин, чтобы пользоваться привилегированным рынком. Это лишь частный случай монопольного принципа; правительство законом искусственно ограничивает предложение товаров, предлагаемых его гражданами.

Этот аргумент несколько тонок, но, вероятно, является самым здравым в теории протекционизма. Предполагаемые условия редко встречаются в заметной степени, но они могут существовать и, вероятно, существовали в Америке. Когда в Соединенных Штатах до развития других новых стран (скажем, с 1840 по 1894 год) была развита великая система внутренних перевозок, эта страна имела такие исключительные преимущества для производства продовольствия, что его количество колоссально возросло, а сельскохозяйственные цены упали.[11] В такое время тариф, возможно, способствовал сдерживанию падения и более раннему восстановлению более благоприятного соотношения. Он делал это, искусственно повышая цены на промышленные товары в этой стране и тем самым искушая людей переходить из сельских занятий в городские. Но необходимо признать ограниченное применение этого принципа. Потенциальная конкуренция развивающихся стран со всех сторон, стремящихся развивать свои ресурсы и извлекающих выгоду из более высоких цен на продовольствие на мировом рынке, вызванных нашим тарифом, угрожает исключительным преимуществам благоприятствуемой земли. Россия, Аргентина и Австралия быстро заняли место Америки в поставках продовольствия в Западную Европу, отчасти, несомненно, потому, что мы отказались принимать европейские товары в торговле. Великая нация с ее многообразными интересами не слишком приспособлена к практике тонкого искусства монополии.

Период в Америке примерно с 1840 по 1890 год демонстрирует определенные абсурдные противоречия в экономической политике. Посредством правительственных действий — национальных, штатных и муниципальных — были предоставлены огромные субсидии деньгами и землями в помощь транспорту. Каналы, дороги и железные дороги строились на новые сельскохозяйственные территории гораздо быстрее, чем это было здорово и нормально. Расточительная земельная политика поощряла расточительно быстрое расширение площади фермерских хозяйств. Эти вещи делались для того, чтобы благоприятствовать сельскохозяйственным штатам, но сельскохозяйственные цены упали настолько сильно, что наши фермеры в течение длительного периода нигде не были процветающими, и огромное их число, как на Востоке, так и на Западе, было разорено. В то же время высокий тариф почти на все, что фермерам нужно было покупать, был политической добычей, полученной восточными и средними штатами. Это еще больше ухудшило положение фермеров и вынудило их или их сыновей идти в городские отрасли. Более медленное развитие произошло бы без растраты национальных ресурсов в такой противоречивой политике искусственного стимулирования.

§ 12. #Вред внезапных снижений тарифов.# Редко осознается, насколько велико тактическое преимущество, которым пользуются сторонники высокого тарифа в популярных политических дискуссиях. Они могут так легко впечатлить общественное мнение очевидными плодами своей собственной политики и непосредственными опасностями политики своих оппонентов. Когда защитная ставка впервые применяется или повышается, она вызывает к жизни нечто видимое и осязаемое, что можно измерить в виде построенных фабрик, занятых людей и выпущенной продукции. Увеличенная стоимость этих результатов распределяется среди многих потребителей и доходит до них такими косвенными путями и такими малыми приращениями цены, что они совершенно не осознают, как они затронуты.[12]

С другой стороны, снижение тарифа действует в направлении, обратном введению. Оно может вызвать местные кризисы и даже привести к общим кризисам. Выгоды от более низких цен рассеиваются и теряются из виду; непосредственный ущерб концентрируется и поразительно очевиден. Фабрики закрываются, инвестиции обесцениваются, рабочие выбрасываются на улицу. Органическая природа местной промышленности приводит к тому, что эти беды ощущаются многими классами. Страдают торговцы, профессионалы, слуги и квалифицированные рабочие, которые зависят от депрессивной отрасли. Эффекты передаются в коммерческие и финансовые центры, и часто кредит сильно пошатнулся. Затем следует медленный и болезненный процесс перестройки.

Сторонники низкого тарифа в Америке, несомненно, недооценили эти непосредственные эффекты. Они были слишком абстрактно доктринерскими, слишком абсолютно аргументировали достоинства свободной торговли, которые должны применяться мгновенно, независимо от существующего распределения инвестиций и занятий. Они противопоставляли одну крайнюю систему другой, не задумываясь о нецелесообразности и несправедливости радикальных изменений. Среди деловых людей существует сильное чувство, что любой тариф, будь он высоким или низким, лучше, чем переменчивая политика. Несмотря на огромное преобладание внутреннего производства над внешней торговлей, пожалуй, слишком сильно будет сказать, что тариф неважен в наших нынешних условиях. Однако можно с уверенностью сказать, что бизнес может в значительной степени приспособиться к любым устоявшимся условиям и что радикальные изменения, особенно внезапные и большие сокращения, чреваты бедами. Задолго до того, как новый тарифный закон вступает в силу, даже за месяцы до его принятия, пока он лишь в перспективе, ход торговли подвергается ненормальному воздействию. Если ставка, вероятно, будет повышена, крупные импорты происходят по более низкой ставке, и в течение значительного времени после вступления закона в силу импорт невелик, в то время как цены растут, а внутреннее производство постепенно увеличивается. Но если ставка, вероятно, упадет, импорт в течение месяцев скуден, запасы товаров сокращаются до низшей точки, и когда более низкая ставка вступает в силу, следуют крупные импорты к ущербу для внутренних производителей. Во многих случаях год или два уведомления, времени, данного предпринимателям для корректировки своего бизнеса, вероятно, устранили бы большую часть как серьезных потерь, так и лотерейных прибылей, которые в противном случае происходят.

Очевидной мерой предосторожности и справедливости было бы введение любой новой ставки постепенно.[13] Трудности носят политический характер и заключаются в желании партии власти «показать результат» сразу же после выполнения своих предвыборных обещаний, в одном случае путем запуска и стимулирования отраслей через более высокий тариф, а в другом — путем снижения цен для потребителей через более низкий тариф. При новом постоянном тарифном совете, созданном для предложения изменений тарифов и управления тарифными законами, можно было бы применить нечто подобное.

[Сноска 1: См. выше, гл. 2, разд. 12, 13.]

[Сноска 2: В европейских странах, напротив, наиболее эффективными были ставки, взимаемые с продовольственных товаров, и сельскохозяйственные землевладельцы были «защищаемыми интересами», такими как английская «земельная аристократия», немецкое аграрное «юнкерство» и французские крестьяне-землевладельцы.]

[Сноска 3: См. выше, гл. 13, разд. 2.]

[Сноска 4: См. гл. 4, разд. 6 и гл. 13, разд. 6-10.]

[Сноска 5: В гл. 13, разд. 7.]

[Сноска 6: См. гл. 4, разд. 4 и 9.]

[Сноска 7: То, что в этом мнении есть определенная доля истины, признается в нашем обсуждении стандарта отложенных платежей, гл. 6, разд. 9. Но отношение всемирного повышения стоимости стандартного денежного товара к бремени, которое это изменение налагает на должников, не имеет ничего общего с вопросом, стоящим перед нами сейчас, а именно: позволяет ли протекционистский тариф стране удерживать и увеличивать свою долю в мировом запасе золота; и если бы это было возможно, было бы это всеобщей выгодой?]

[Сноска 8: См. Том I, особенно стр. 228, и гл. 34 и 36.]

[Сноска 9: См. о заработной плате во времена кризисов, гл. 10, разд. 6 и 7; и об изменениях тарифов, гл. 10, разд. 14, и гл. 15, разд. 13.]

[Сноска 10: См. Том 1, стр. 361 и 443.]

[Сноска 11: См. Том 1, стр. 436, для средних цен на пшеницу в Англии, практически на мировом рынке.]

[Сноска 12: См. выше, разд. 8. О следующем параграфе см. гл. 10, разд. 14.]

[Сноска 13: Например, максимальное изменение в любой год может быть ограничено 3,65 процента от стоимости товаров и в любом случае не превышать одной десятой старой пошлины, это изменение должно применяться изо дня в день. Таким образом, если при оценке в 1000 долларов пошлина, собранная по старой ставке, составляла 400 долларов, а по новому закону должна составлять 290,50 долларов, то для полного вступления изменения в силу потребовалось бы три года, при этом ежедневное снижение составляло бы 0,10 доллара на 1000 долларов оценки. Администрирование такого правила было бы простым, и оно поддерживалось людьми с практическим коммерческим опытом.]

ГЛАВА 15

ИСТОРИЯ АМЕРИКАНСКИХ ТАРИФОВ

§ 1. Распространенность протекционистских тарифов. § 2. Специфические и адвалорные ставки. § 3. Некоторые технические особенности тарифа. § 4. Тариф, 1789-1815. § 5. Тариф, 1816-1845. § 6. Тариф, 1846-1860. § 7. Тариф, 1861-1871. § 8. Тариф, 1872-1889. § 9. Тариф, 1890-1896. § 10. Тариф Дингли, 1897-1909. § 11. Настроения в пользу более низких ставок. § 12. Тариф Пейна-Олдрича, 1909-1913. § 13. Тариф Андервуда, 1913. § 14. Некоторые уроки из нашей тарифной истории. Примечание о тарифном законодательстве и деловых депрессиях.

§ 1. #Распространенность протекционистских тарифов.# В течение полутора веков большинство серьезных исследователей экономики выступали за большую меру свободы, если не за абсолютную свободу, во внешней торговле. Но реальная практика большинства наций никогда не соответствовала принципам, изложенным философами. Великобритания — единственная среди крупных стран, которая с 1846 года последовательно проводила политику низких тарифов исключительно ради доходов, и ее примеру наиболее близко следовали Голландия и Дания. Германия, которая всегда имела ограничительные пошлины, приняла еще более протекционистские меры при Бисмарке в 1879 году. Франция, Италия и большинство других европейских стран имеют сильные протекционистские тарифы. Соединенные Штаты придерживаются ограничительной политики почти с начала прошлого века. Объяснение этого противоречия между предписанием и практикой не совсем простое. Великие интересы затрагиваются внешней торговлей, и некоторые из этих интересов способны влиять на мнение и доминировать в законодательстве. Свободная торговля — не самая желательная вещь для всех. Общая политика свободной торговли между нациями, как ее отстаивали большинство английских экономистов со времен Адама Смита, обычно отвергалась народами и законодателями других стран.

В своих деталях американская политика в тарифном законодательстве при Конституции была разнообразной и колеблющейся. Изменения в большинстве случаев определялись мотивами временной партийной выгоды или политической активностью непосредственных бенефициаров, а не ясным знанием и последовательной целью электората в целом. Таким образом, ее уроки для студента носят по большей части негативный характер, но они хорошо окупают серьезное изучение.

§ 2. #Специфические и адвалорные ставки.# Прежде чем переходить к истории американской политики, давайте проясним значение некоторых технических терминов и объясним некоторые методы, к которым часто обращаются.

Ставки (и пошлины) могут быть либо специфическими, либо адвалорными. Специфические пошлины — это те, которые рассчитываются и взимаются в соответствии с каким-либо физическим тестом, например, столько-то за фунт, за ярд, за центнер или за тонну. Адвалорные пошлины — это те, которые рассчитываются и взимаются в соответствии со стоимостью товаров (обычно такой, какой она была в месте отгрузки), определяемой оценщиком, по счету-фактуре, по заявлению импортера под присягой и т. д. Фактическая пошлина, взимаемая с любого товара, может быть результатом различных комбинаций двух ставок (как, например, взять реальный пример, 4,50 доллара за фунт и 25 процентов адвалорно на сигары и сигареты) или адвалорно с минимальной оценкой, так что на более дешевые товары ставка является специфической.

Специфические ставки легче применять в администрировании, они не предлагают искушения к занижению стоимости и искажению фактов, как адвалорные ставки; с другой стороны, специфические ставки не приспосабливаются к изменениям цен, как адвалорные ставки. Если цены на товары растут, специфическая ставка относительно меньше и дает меньше «защиты» внутреннему производителю; тогда как если цены падают (как, в общем тренде, цены на промышленные товары делали большую часть времени), специфические пошлины относительно больше. Взять исторический пример: специфическая ставка в 6-1/4 цента за ярд на хлопчатобумажные товары в 1816 году, которая поначалу фактически составляла лишь около 25 процентов, в течение нескольких лет стала около 75 процентов и абсолютно запретительной. По этой причине специфические ставки чаще всего использовались в актах, направленных на повышение «защитных» пошлин, и часто как устройство для немедленного повышения ставок; в то время как адвалорные ставки чаще использовались в актах, продиктованных желанием менее радикального исключения и более адекватного дохода; но нет никакой существенной связи между протекционистской политикой и специфическими ставками. Действительно, в период с 1897 по 1909 год, когда большинство цен росли, многие специфические ставки по закону Дингли, призванные быть сильно защитными, обеспечивали все меньше и меньше «защиты».[1]

§ 3. Некоторые технические особенности тарифа. Все товары, не подлежащие пошлинам, называются находящимися в свободном списке. Принято группировать статьи в списки, которых в законе 1913 года четырнадцать, обозначенных от A до N (для химикатов, керамики, металлов, дерева и т. д.), но ставки не являются единообразными для всех статей в каждом списке. Возврат пошлин — это определенная сумма, вся или часть пошлин, которые были уплачены за импортируемые товары, которая выплачивается правительством при реэкспорте товаров. Компенсационные пошлины (или компенсационные ставки) — это те, которые взимаются с определенных промышленных товаров с целью повышения их цены настолько, насколько затраты внутренних производителей повышаются тарифом на их сырье. Примеры — пошлина на шерстяные товары для компенсации пошлины на шерсть или пошлина на обувь для компенсации пошлины на шкуры. Они могут быть предназначены быть частичными или полными или более чем достаточными, и, вероятно, в любом случае будут работать либо более, либо менее в пользу внутреннего производителя, чем предполагалось. Может быть так, что условия предложения таковы, что внутренняя цена на сырье повышается мало или не повышается тарифом, в то время как цена на готовый продукт значительно повышается, или наоборот.

§ 4. #Тариф, 1789-1815.# Главной трудностью правительства в 1781-1789 годах по Статьям Конфедерации была нехватка власти для получения доходов через налогообложение. Отдельные штаты могли взимать пошлины, и в этот период развилось немало тарифных ограничений на свободу торговли между ними. Конституция установила принцип полной свободы торговли между штатами. Первый акт Конгресса по Конституции ввел тариф, прежде всего для целей получения дохода, но явно имеющий защитную цель, по мнению некоторых представителей. Однако большинство отдельных ставок, а также общая средняя ставка были самыми низкими из когда-либо взимавшихся Конгрессом, за исключением того, что не было свободного списка и что 5 процентов налагались на все товары, не перечисленные иным образом. Адвалорные пошлины до максимума в 15 процентов (на экипажи) были наложены на некоторые предметы роскоши, и низкие специфические пошлины на несколько товаров, таких как стекло, гвозди, изделия из железа, пенька и канаты.

С 1789 по 1812 год было принято тринадцать тарифных законов в общей сложности. Одна за другой многие ставки повышались для получения больших доходов, но некоторые товары были помещены в свободный список. Внешняя торговля, как в импорте, так и в экспорте, росла значительно и с довольно большой регулярностью, поднимаясь затем быстро до максимума в 1807 году. Затем последовали тревожные времена с британскими приказами в совете и нашими актами об эмбарго и запрете сношений до 1812 года, и война до 1815 года, торговля падала сначала до половины, а в конце (в 1814 году) до менее чем одной двенадцатой прежнего максимума. Как раз когда торговля в период войны опускалась до исчезающей точки, тарифные ставки были удвоены в надежде получить увеличенные доходы, необходимые для войны, но тщетно.

[Иллюстрация: РИС. 3. ИМПОРТ В СОЕДИНЕННЫЕ ШТАТЫ. 1821-1856]

Многие статистические данные, относящиеся к истории тарифов, графически собраны здесь. Этот рисунок следует внимательно изучить в связи со следующими разделами. Обратите внимание, как неизменно в годы после кризиса объемы облагаемого пошлиной импорта и собранных пошлин уменьшались, независимо от того, менялся ли тариф тем временем или нет.

§ 5. #Тариф, 1816-1845.# Хотя ставки росли, производители предпринимали усилия для обеспечения более высоких ставок для защиты, даже еще в 1803 году. Эффективное исключение иностранных товаров и последующий стимул к созданию производств в восточных штатах привели в период 1808 и 1815 годов к эмбарго и войне. С возвращением мира импорт возобновился в больших масштабах, и призыв к более высокому тарифу был громким. В пересмотре 1816 года ставки в ряде случаев были установлены выше, чем до войны. Средние ставки, как говорят, составляли около 20 процентов. Ставка как на хлопчатобумажные, так и на шерстяные товары составляла 25 процентов (а минимум на хлопчатобумажные товары был специфической ставкой в 6-1/4 цента за ярд). Высокие ставки были наложены на чугун (50 центов за центнер), кованый прут (75 центов за центнер) и прокатный прут (1,50 доллара за центнер, эквивалентно около 100 процентам адвалорно). Ставки были повышены на многие другие товары. Средние адвалорные ставки, собранные в 1821 году, достигли удивительно высоких цифр в 36 процентов на облагаемые пошлиной товары и почти 35 процентов на свободные и облагаемые пошлиной вместе.

В 1824 году в ответ на растущие настроения в пользу так называемой «американской политики протекционизма» многие ставки были еще больше увеличены, как на хлопчатобумажные и шерстяные товары (до 33-1/3 процента) и некоторые виды железа. Дешевая шерсть теперь облагалась 15 процентами, а та, что оценивалась свыше 10 центов за фунт, — 20 процентами (до 30 процентов после 1826 года). В 1828 году, в «тарифе мерзостей», который вызвал много горькой критики, ставки на все эти товары были снова повышены, причем на шерстяные товары в некоторых случаях они составляли 100 процентов от стоимости, а на железо — от 40 до 100 процентов от стоимости, и пошлины были наложены на патоку, пеньку и лен. Результаты видны в статистике 1830 года, показывающей, что средние адвалорные ставки на облагаемый пошлиной импорт составляют почти 49 процентов, а на свободный и облагаемый пошлиной вместе — более 45 процентов. Это знаменует временную высокую точку в тарифных ставках. Доходы тогда становились чрезмерными, и в том году ставки на чай, кофе и некоторые другие товары были снижены.

Жестокие протесты, особенно с Юга, были направлены против протекционистской системы, и тариф стал более важным политическим вопросом. Затем в 1832 году был внесен ряд изменений, в основном в сторону понижения; тариф на железо, например, был снижен примерно до уровня 1824 года. Средние ставки были таким образом доведены примерно до 33 процентов на облагаемые пошлиной товары. Компромиссный тарифный акт 1833 года предусматривал процесс сокращения в течение периода, заканчивающегося в 1842 году, причем сокращение должно было быть небольшим вначале, а затем более быстрым, чтобы довести максимальную ставку на любой товар до примерно 20 процентов.[2] Эти изменения, хотя еще не завершенные, в 1840 году довели средние ставки на облагаемые пошлиной товары до 30 процентов, а на свободные и облагаемые пошлиной вместе — до 15 процентов. Ставка в 20 процентов, однако, оставалась в силе только два месяца в 1842 году, когда она была заменена тарифом с более высокими ставками, отчетливо протекционистскими, принятым партией вигов и остававшимся в силе четыре года.

§ 6. #Тариф, 1846-1860.# Демократическая партия, придя к власти, приняла Акт 1846 года, названный тарифом Уокера, в честь министра финансов. Поскольку он был сторонником свободной торговли, этот акт часто ошибочно описывается как мера свободной торговли. Он был, по правде говоря, далек от этого. Большинство ставок были действительно ниже тех, что действовали между 1816 и 1846 годами (за исключением тех, что были между 1840 и 1842 годами), но все же некоторые ставки были высокими (некоторые до 100 процентов), и многие из них были отчетливо протекционистскими по своей природе. Тот факт, что чай и кофе были в свободном списке, является заметным доказательством того, что соображения дохода не доминировали. Ставка на хлопчатобумажные товары составляла 25 процентов, а ставки на многие из наиболее важных других защищенных товаров (железо, шерстяные товары, изделия из железа, кожа, бумага, стекло и дерево) составляли 30 процентов. Средние ставки по акту за последние восемь лет (до 1857 года) составляли на облагаемые пошлиной 26 процентов, на свободные и облагаемые пошлиной 23 процента. Страна процветала одиннадцать лет при этом тарифе. В 1857 году ставки были снова снижены, более важные защитные ставки с 30 процентов до уровня 24 процентов. В этот раз партийные соображения не играли никакой роли в дискуссии. Доходы правительства были чрезмерными, и необходимость сокращения признавалась почти всеми. Средние адвалорные ставки за почти четыре года действия акта 1857 года составляли около 20 процентов на облагаемые пошлиной и 16 процентов на свободные и облагаемые пошлиной (самые низкие в столетии между 1812 и 1913 годами).

§ 7. #Тариф, 1861-1871.# Снижение ставок в 1857 году было сделано как раз в то время, когда страна находилась на пике волны процветания и спекуляций, которая завершилась финансовым кризисом того года.[3] Как всегда в такие времена, доходы правительства сильно упали. Первой целью пересмотра тарифа в 1861 году было просто восстановление ставок акта 1846 года. Но акт Моррилла, ставший законом как раз перед тем, как был открыт огонь по форту Самтер, содержал много более высоких ставок, и его цель была открыто протекционистской. Это неизбежно влекло за собой жертву возможными доходами для правительства.[4] Затем, с начала Гражданской войны и до ее конца, некоторые ставки повышались почти каждый месяц без особого изучения или дебатов. Средняя адвалорная ставка подскочила с 19 процентов на облагаемые пошлиной в 1861 году (по закону 1857 года) до среднего значения в 35 процентов за три года, 1862-1865.

Наиболее важными тарифными актами войны были акты 1862 и 1864 годов, которыми были сделаны большие увеличения на многие товары. Эти тарифные акты были приняты в связи с далеко идущими и обременительными применениями внутренних налогов на многие виды производств. Тарифные ставки были прежде всего предназначены для компенсации этих налогов, «наложить дополнительную пошлину на импорт, равную налогу, который был наложен на внутренние товары», как говорили спонсоры законопроекта. Эти ставки были схожи по цели с компенсационными ставками, и во многих случаях они были более чем достаточными для компенсации внутренних налогов. По последнему из этих актов пошлины, собранные за шесть лет с 1865 по 1870 год, составляли в среднем почти 48 процентов на облагаемые пошлиной и почти 44 процента на свободные и облагаемые пошлиной.

Примечательным фактом было то, что вскоре после войны внутренние налоги начали отменяться один за другим, и к 1872 году почти все те, что ложились на общие производства (помимо сигар и алкогольных напитков), исчезли. Тариф, однако, остался почти неизменным. Эта отмена внутреннего налогообложения имела тот же «защитный» эффект, что и повышение тарифных ставок на такую же величину. Как будто этого было недостаточно для защищаемых интересов, в 1867 году пошлина на шерстяные товары была еще больше повышена, а в 1870 году были сделаны многочисленные другие увеличения пошлин, имеющих защитный характер. Некоторые сокращения были сделаны, но почти все они касались товаров отчетливо «доходного» характера, таких как чай, кофе, сахар, патока, специи, вина. Доходы были избыточными для текущих расходов правительства, и хотя существовал большой национальный долг, почти никакой из него не был погашаемым в то время. Поэтому была необходимость сократить налогообложение, но внимание потребляющей и налогоплательщической публики было отвлечено несколько страстными политическими вопросами дня. Кроме того, у публики не было технических знаний или единого мнения по этому вопросу, чтобы защитить себя от жадного лобби в этом процессе пересмотра налогов. И так, эгоистичные коммерческие интересы могли получить почти все, что они просили в Конгрессе, а политики в Вашингтоне, которые пришли к почти суеверной вере в эффективность очень высоких защитных пошлин, могли спокойно использовать возможность повысить налоги народа для блага народа.

Эти виртуальные увеличения защитной силы действующих ставок не очевидны в статистике средних адвалорных ставок, потому что более высокие ставки во многих случаях были достаточны для исключения относительно большего количества иностранных товаров, к которым они применялись.[5] Импорт стал, в процессе отбора, состоять в большей степени из товаров, подлежащих более низким ставкам. Так, 1868 год показал самую высокую среднюю ставку на облагаемые пошлиной товары (48,6 процента) за любой год после акта 1828 года до акта 1890 года, и ставка несколько падала каждый год, пока в финансовом году 1872 года она не составила 41,3 процента.

§ 8. #Тариф, 1872-1889.# В 1872 году страна снова, как и в 1857 году, приближалась к гребню волны процветания и спекуляций. Импорт и таможенные поступления достигли новых высоких точек в нашей истории, и, несмотря на огромные сокращения внутреннего налогообложения, поступления правительства продолжали быть чрезмерными.[6] Важные доходные товары, чай и кофе, были тогда переведены в свободный список, как и сырые шкуры, бумажная масса и некоторые другие товары; ставка на соль была снижена вдвое, а на уголь почти настолько же. Многие другие специфические ставки были снижены, а адвалорные ставки на длинный список товаров были сокращены до «90 процентов от существующих ставок». Эффекты этих сокращений смешались с эффектами серьезной финансовой паники, произошедшей в 1873 году, и последующей депрессии, которая сократила особенно импорт предметов роскоши, несущих более высокие ставки. Средняя ставка за три (финансовых) года с 1873 по 1875 год составляла 39 процентов на облагаемые пошлиной (падение на 9) и 28 на свободные и облагаемые пошлиной (падение на 16). Доля импорта, входящего свободно, которая в 1872 году все еще составляла только около 1 к 14, стала в следующем году 1 к 4. Но доходы правительства, упавшие в 1874 году, вскоре были использованы как обстоятельство для отмены в 1875 году с небольшим обсуждением горизонтального сокращения тарифных ставок, сделанного в 1872 году. Специфические ставки, которые были снижены в 1872 году, однако, мало изменились. С 1876 по 1883 год (8 финансовых лет) почти треть импорта состояла из товаров в свободном списке. Средняя ставка на облагаемые пошлиной была более 43 процентов, а на свободные и облагаемые пошлиной — 30 процентов.

Тариф был ведущим вопросом в кампаниях 1876 и 1880 годов. В 1876 году платформа Демократической партии содержала пункт о «тарифе только для дохода». Это было время великой промышленной депрессии, и, как обычно в таких случаях, большое число избирателей возлагало ответственность за деловые невзгоды на партию власти (как в свою очередь они приписывают ей любое более или менее случайное процветание). Республиканский кандидат Хейс, после долгого спора в Конгрессе, был объявлен избранным с перевесом в один голос выборщиков. Его оппонент Тилден получил на четверть миллиона больше голосов в стране в целом. В 1880 году, когда деловое процветание быстро возвращалось, партия власти была успешна с хорошим перевесом голосов в коллегии выборщиков, хотя имела лишь простое большинство голосов избирателей. Гарфилд, республиканский кандидат, был известен как один из более умеренных протекционистов, а его оппонент, генерал Хэнкок, который не имел никакого политического послужного списка, объявил тариф «местным вопросом», который должен решаться в избирательных округах Конгресса. Тарифный вопрос был таким образом не очень четко очерчен. Трагическая смерть президента Гарфилда не оставила ясного руководства. Тарифный вопрос с 1876 по 1884 год был политически в застое.

Тем не менее, несомненно, существовал несколько растущий популярный спрос на некоторую умеренность очень высоких пошлин. На этот спрос друзья протекционизма, находившиеся у власти, чувствовали себя вынужденными уступить что-то — или сделать вид, что уступают. Конгресс назначил Тарифную комиссию, председателем которой был секретарь ассоциации производителей шерсти, и после отчета был принят тарифный акт 1883 года. Чистые результаты были почти нулевыми. Некоторые ставки были снижены, в то время как другие были повышены с определенной протекционистской целью. Средние ставки за следующие семь лет, 1884-1890, составляли 45 на облагаемые пошлиной (увеличение почти на 2 процента) и 30 на свободные и облагаемые пошлиной (без изменений по сравнению с периодом, заканчивающимся в 1883 году). В 1884 году Демократическая партия избрала своего кандидата в президенты (Кливленда) и большинство в Палате представителей, но поскольку она не контролировала Сенат, она не могла принять ни одну из различных предложенных мер по «реформе» тарифа. В 1888 году протекционистский принцип был ведущим вопросом в кампании. Хотя Кливленд получил на несколько десятков тысяч больше голосов избирателей, чем он получил четырьмя годами ранее, и удержал голоса выборщиков 18 штатов, он проиграл Нью-Йорк и Индиану с очень небольшим перевесом, результат, в котором другие вопросы сыграли большую роль. Харрисон был избран, и партия, выступающая за высокий протекционистский тариф, пришла к власти.

§ 9. #Тариф, 1890-1896.# Последовал тарифный акт (известный как акт Мак-Кинли) от октября 1890 года. Это было общее расширение принципа протекционизма. Ставки на шерстяные товары были в целом увеличены и сделаны в большем количестве случаев запретительными. Ставки на шерсть были увеличены. Ставки на железо, которое уже было высоко защищено, мало изменились, за исключением увеличения пошлины на жесть. Пошлина на сахар (в основном доходная пошлина, приносящая 55 000 000 долларов в год) была снята, и была предоставлена премия внутренним производителям сахара. В следующие три (финансовых) года, 1892-1894, средняя ставка оказалась более 49 процентов на облагаемые пошлиной (4 процента увеличения) и 22 процента на свободные и облагаемые пошлиной (отмена сахарных пошлин объясняет большую часть этого падения на 8 процентов от среднего значения по предыдущему закону — 4 процента падения с последнего года его действия). Особенно заметным, однако, было увеличение доли товаров, входящих свободно, которая составляла почти 55 процентов всех товаров в отличие от около 33 процентов между 1884 и 1890 годами.

Снова политический флюгер сдвинулся. Через месяц после того, как законопроект Мак-Кинли стал законом, выборы в Конгресс (ноябрь 1890 года) вернули подавляющее демократическое большинство в Палате, хотя это был период делового процветания, факт, обычно благоприятствующий партии власти. В 1892 году Кливленд, будучи снова кандидатом, был успешен над Харрисоном с значительно увеличенным перевесом голосов избирателей и получил почти двойное количество голосов выборщиков своего оппонента. Палата была демократической, и Сенат вскоре стал таковым. Деловое процветание снова поднималось до высокого уровня, но было много черт финансовой и спекулятивной слабости в ситуации, усиленных растущим страхом инфляции дешевых денег (серебряный доллар) по акту 1878 года, предусматривающему ежегодную покупку серебра. Финансовая паника произошла в сентябре 1893 года, через шесть месяцев после инаугурации Кливленда.

Тем не менее Конгресс принял в следующем году, 28 августа 1894 года, тарифный акт Уилсона. Изменения, сделанные этим законодательством, были в целом не очень большими, но почти все они были в направлении снижения тарифа. Наиболее заметным было помещение сырой шерсти в свободный список. Некоторые ставки на шерстяные товары были снижены, но едва ли больше, чем достаточно для компенсации эффектов, на затраты производителей, снижения тарифа на сырую шерсть. Аналогично небольшие сокращения были сделаны на хлопчатобумажные и шелковые товары, на чугун, сталь и жесть и многие другие товары; и большие сокращения на уголь, железную руду, фарфоровую посуду и стеклянную посуду. Чтобы компенсировать ожидаемое сокращение поступлений из других источников, пошлина была снова наложена на сырой сахар, и был принят закон о подоходном налоге (это вскоре, однако, было объявлено неконституционным).

Согласно этому закону, в течение трех финансовых лет (1894–1897 гг.) средние ставки составляли 41 процент по товарам, облагаемым пошлиной, и 21 процент по товарам, облагаемым и не облагаемым пошлиной — довольно высокие ставки. Доля товаров, ввозимых беспошлинно по этому акту, была фактически меньше, чем по закону Мак-Кинли, отчасти из-за статьи о сахаре, а отчасти, вероятно, из-за общих условий ведения бизнеса.

§ 10. Тариф Дингли, 1897–1909 гг. Кампания 1896 года велась почти исключительно вокруг вопроса о свободном серебре. Несомненно, огромное число избирателей поддержали Уильяма Мак-Кинли скорее вопреки, чем благодаря его убежденным протекционистским взглядам. Однако сразу после его инаугурации последовало принятие закона Дингли от 24 июля 1897 года, который воплотил в себе заметное повышение протекционистских ставок. Пошлина была вновь введена на шерсть, а также на шкуры, которые не облагались налогом с 1872 года. Были установлены высокие ставки на шерстяные, льняные, шелковые изделия, фарфор, а ставка на сахар была удвоена. Были предусмотрены некоторые возможности снижения ставок посредством соглашений о взаимности, но условия были настолько сложными, что эффект не мог быть значительным. Этот высокий протекционистский тариф, принятый таким образом без широкого общественного обсуждения, оставался почти неизменным в течение двенадцати лет — самый долгий срок действия любого тарифного акта в нашей истории[7]. Ставка в первый полный финансовый год действия закона, 1899 г., была самой высокой для облагаемых пошлин в нашей истории — 52 процента, и почти 30 процентов для облагаемых и не облагаемых пошлиной товаров. Однако на практике средняя ставка неуклонно становилась более умеренной из-за быстрого роста общего уровня цен, который происходил в течение этого периода и составил 35 процентов с 1898 по 1909 год[8]. Средняя ставка пошлин, собранных за 12-летний период, составляла 47 процентов по облагаемым и 26 процентов по облагаемым и не облагаемым пошлиной товарам. Она неуклонно снижалась, и в последний год, 1909-й, составила 43 процента по облагаемым и 23 процента по облагаемым и не облагаемым пошлиной товарам.

§ 11. Настроения в пользу снижения ставок. В то время как закон Дингли действовал, демонстрируя снижение средних ставок, во всех частях страны крепли настроения в пользу дальнейшей умеренности тарифов. Это было отчасти связано с недовольством, вызванным неуклонным ростом общих цен, при котором рост цен на продовольствие и многие другие предметы первой необходимости не полностью компенсировался ростом заработной платы и доходов широких масс. Отчасти рост этих настроений сопровождал агитацию против трестов и убеждение, что протекционистские пошлины в некоторых случаях способствовали формированию внутренних монополий. Но, что более фундаментально, эти меняющиеся настроения были результатом изменения промышленных условий в Америке. Характер нашей внешней торговли сильно изменился с начала девяностых годов. Мы импортировали относительно все меньше промышленных и готовых изделий и все больше сырья; и мы экспортировали все меньше сырья и все больше готовой продукции. Растущее число производителей ощущало потребность в более дешевом сырье и с надеждой смотрело на расширение своей внешней торговли.

Республиканская платформа 1908 года, учитывая меняющиеся общественные настроения, сформулировала новое правило для поддержания «истинного принципа протекционизма», а именно, что он «лучше всего поддерживается введением таких пошлин, которые будут равны разнице между стоимостью производства внутри страны и за рубежом, вместе с разумной прибылью для американских отраслей промышленности». Это правило весьма привлекательно, поскольку одновременно предполагает идею умеренности тарифов и точный практический (не говоря уже о научном) стандарт для определения надлежащей ставки в каждом конкретном случае.

Однако это правило ошибочно. «Стоимость производства» здесь означает денежные издержки предпринимателя. Первая трудность заключается в том, что издержки не являются одинаковыми для всех предприятий в любой отрасли, и тариф, достаточно высокий для защиты одних, оказывается слишком низким для защиты других. Пока тарифная ставка слишком низка, чтобы исключить каждую единицу иностранного продукта, ее импорт является неопровержимым доказательством того, что для некоторых отечественных производителей тарифные ставки не соответствуют «истинному принципу» (лучшее доказательство, по правде говоря, чем самое тщательное расследование любого тарифного совета). Несомненная истина заключается в том, что торговля никогда не может состояться (в денежном режиме), если денежная цена не ниже в экспортирующей стране, чем в импортирующей. Это фактически означает, что продукт не может быть выгодно экспортирован, если денежные издержки производства («вместе со справедливой прибылью») экспортируемого товара не являются для каждой стороны меньшими, чем у другой стороны в другой стране[9]. Так называемый «истинный принцип» привел бы таким образом к абсолютному запрету на каждый товар, к которому он был бы применен.

§ 12. Тариф Пейна-Олдрича, 1909–1913 гг. В кампании 1908 года республиканцы признали, что протекционистский тариф нуждается в пересмотре, но заявили, что он должен пересматриваться его сторонниками. Несомненно, общее понимание заключалось в том, что «пересмотр» в этом обещании означал снижение, хотя это оставалось несколько неясным в кампании, где тариф играл второстепенную роль. Тарифный акт 1909 года (акт Пейна-Олдрича) был попыткой успешной партии выполнить свое обещание в этом отношении. Было внесено много изменений в ставки, как в сторону снижения, так и в сторону повышения. По оценкам, ставки были снижены в 584 случаях, что затронуло 20 процентов импорта. Эти изменения включали включение шкур в список беспошлинных товаров (ранее облагались 15 процентами) и снижение ставок на кожу, обувь, уголь, пиломатериалы, железную руду, чугун и стальные рельсы. Но, с другой стороны, ставки были повышены в 300 случаях (включая многие позиции в списке хлопчатобумажных изделий). Общее убеждение, что в целом было достигнуто незначительное снижение, подтвердилось опытом действия закона. По сравнению с последними двумя годами (1908–1909) действия тарифа Дингли, первые два года действия тарифа Пейна-Олдрича показали снижение на 1,5 процента, а по облагаемым и не облагаемым пошлиной товарам — снижение менее чем на 3 процента. Эти статистические сокращения не больше тех, что происходили в аналогичные периоды, когда закон Дингли продолжал действовать без изменений[10].

Ни один другой тариф со времен «закона об отвратительных вещах» 1828 года не вызывал такой широкой критики, как этот, и тариф стал главной темой кампании 1912 года. После 1910 года, когда Палата представителей стала демократической, было представлено много законопроектов о снижении пошлин, и некоторые из них были приняты обеими палатами, но все они были ветированы президентом Тафтом, главным образом на том основании, что было бы лучше дождаться отчета тарифного совета, который был уполномочен и назначен с целью установления стоимости производства, упомянутой в «истинном принципе протекционизма».

§ 13. Тариф Андервуда, 1913 г. После инаугурации президента Вильсона 4 марта 1913 года тариф был немедленно рассмотрен Конгрессом. Общие черты принятого закона были следующими:

(а) Значительные дополнения к списку беспошлинного сырья.

(б) Отмена компенсационных пошлин, соответствующих старым ставкам на сырье.

(в) Замена во многих случаях специфических ставок на адвалорные.

(г) Налогообложение простых видов товаров по более низким ставкам, чем предметов роскоши — предметы роскоши облагаются выше, чем товары первой необходимости.

(д) Снижение ставок в целом (большинство из немногих повышений были направлены на исправление явных ошибок в старом законе).

(е) Применение так называемого конкурентного принципа к ставкам, предназначенным для защиты, а именно: оставлять ставку лишь настолько высокой, чтобы не допускать иностранные товары[11].

В список беспошлинных товаров были включены необработанная шерсть (которая ранее облагалась ставкой, эквивалентной примерно 44 процентам), металлы, сельскохозяйственные орудия, сырой сахар (более низкая ставка вводилась постепенно), уголь, пиломатериалы, многие сельскохозяйственные продукты, включая живой скот, мясо, пшеницу, кукурузу, лен, чай и пеньку, а также многочисленные промышленные товары, включая ботинки, обувь, порох, древесную массу и печатную бумагу.

Умеренные сокращения были внесены в списки химикатов, минералов, хлопчатобумажных изделий и прочих товаров, в то время как ставки на различные предметы роскоши были либо оставлены без изменений, либо повышены. Почти без изменений остались списки на табак, спиртные напитки и вина, а также на шелк (уже очень высокие).

Этот закон был подписан 3 октября 1913 года и действовал около девяти месяцев, когда в августе 1914 года разразилась великая война. Какими были бы его последствия в нормальных условиях, мы можем лишь отчасти судить по реальному опыту. За первые восемь месяцев действия закона адвалорная ставка на облагаемые пошлиной товары составила 36 процентов (примерно на 4 процента меньше, чем в предыдущем году), а ставка на все товары, облагаемые и не облагаемые пошлиной вместе, — около 14 процентов (более чем на 3 процента меньше, чем в предыдущем году). В первый полный финансовый год (1915 г.) действия закона средняя ставка на облагаемые пошлиной товары составила 33,5 процента, а на весь импорт — 12,5 процента. Очевидно, что это далеко не «тариф свободной торговли». Снижение средней адвалорной ставки меньше, чем ожидалось. Многие из сокращений имели незначительный эффект, так как прежняя ставка была намного выше, чем требовалось для исключения товаров. В других случаях старые ставки были лишь номинальными и недействующими, поскольку они применялись к товарам, которые регулярно экспортировались, а не импортировались (например, сельскохозяйственные продукты, хлопчатобумажные изделия и некоторые другие промышленные товары). Но некоторые из сокращений, несомненно, заставят менее эффективные предприятия в некоторых затронутых отраслях повысить свою эффективность или выйти из бизнеса. Для адаптации в любой нормальный период требуется время, но в период войны происходит адаптация самого ненормального рода. Импорт из Европы сильно упал, в то время как экспорт колоссально вырос. Старые промышленные предприятия были переоборудованы для других и временных нужд. Окончание войны должно принести новую перестройку, которая должна вызвать сильное потрясение для некоторых предприятий — и так было бы при любом возможном разнообразии тарифов[12].

§ 14. Некоторые уроки из нашей тарифной истории. Можем ли мы извлечь из извилистого курса тарифной истории Америки ясные уроки мудрости для будущего? По крайней мере, можно с уверенностью сделать некоторые отрицательные выводы. Это история колеблющегося общественного мнения в отношении политики протекционистских пошлин. Эта политика всегда сохраняла определенное влияние на общественные настроения, но ее сила варьировалась, то возрастая, то убывая. Время пересмотров почти всегда определялось меняющимися потребностями в доходах. Когда требовалось собрать больше доходов, это почти всегда становилось поводом и предлогом для повышения степени защиты многих отраслей промышленности. Это вовсе не обязательная связь, поскольку можно было бы объединить внутренние налоговые поступления и таможенные пошлины таким образом, чтобы ставки росли и падали вместе, обеспечивая необходимые правительству переменные суммы доходов без заметного изменения относительной прибыльности различных частных предприятий.

Наша тарифная история слишком сильно является записью особых привилегий, предоставленных классам граждан, жителям определенных местностей и конкретным предприятиям. Это очевидно даже при общем обзоре, но почти каждое более детальное изучение отдельных протекционистских ставок выявляет доказательства подозрительного и иногда скандального личного влияния. Протекционистская политика всегда, как утверждалось, проводилась в интересах общего благосостояния, для повышения заработной платы или обеспечения процветания страны, но инициатива всегда исходила от заинтересованных производителей, которые также выполняли доблестную работу по внесению средств на цели кампании и лоббированию законопроектов в Конгрессе. Даже если бы было бесспорно правильным по принципу исключать товары, которые можно купить дешевле путем торговли, весьма сомнительно, чтобы эта политика могла принести какой-либо чистый результат, как она применялась и проводилась на самом деле. Частые и непредсказуемые изменения были большим злом и снова и снова приносили незаслуженные убытки многим в бизнесе и еще большие и незаработанные доходы немногим избранным. Невероятно, чтобы такая случайная, в значительной степени эгоистично определенная политика могла быть важной причиной нашего национального процветания. Фундаментальные причины общего высокого уровня заработной платы и народного благосостояния, которыми мы наслаждались, следует искать скорее в наших богатых природных ресурсах, нашей способности к самоуправлению со свободными институтами и промышленной энергии нашего народа[13].

Пересмотр тарифа 1913 года, если смотреть на него беспристрастными глазами, по-видимому, был осуществлен, по меньшей мере, так же последовательно в отношении своей провозглашенной доктрины и так же мало подвержен влиянию злонамеренных искусств старого конгрессионального лобби, как любой обсуждавшийся тарифный акт в нашей истории. Он по-прежнему содержит в целом значительную меру протекционизма. Под различными предлогами, такими как опасность наплыва дешевых товаров после окончания великой войны, будут предприниматься попытки сделать его еще более запретительным. Но один из уроков нашей тарифной истории заключается в том, что такому акту следует дать период справедливого испытания, прежде чем вносить в него значительные изменения. Даже дальнейшие сокращения должны предприниматься осторожно и вводиться постепенно. Если предпринимается попытка с помощью временных ставок уменьшить шок от торговых корректировок, от «демпинга» после войны, то разработка и администрирование таких мер должны быть делегированы экспертному, незаинтересованному, постоянному тарифному совету. Задача состоит в том, чтобы предотвратить временную «недобросовестную конкуренцию» и внезапные изменения, а не воздвигать постоянные барьеры для честной торговли[14].

[Сноска 1: Очевидно, что только с помощью адвалорных ставок можно сравнить среднюю ставку пошлины одного тарифного акта с другим. Поскольку, однако, каждый тарифный акт состоит как из специфических, так и из адвалорных пошлин, только в конце года можно оценить среднюю адвалорную ставку, сравнив общую сумму собранных пошлин с общей оценочной стоимостью импортируемых товаров. Средние адвалорные ставки оцениваются таким образом как по облагаемым пошлиной товарам в отдельности, так и по всем товарам, облагаемым и не облагаемым пошлиной вместе. В таких оценках может присутствовать элемент ошибки, даже искажения. Они не дают простого теста относительной высоты пошлин или степени «протекционизма», как мы могли бы предположить на первый взгляд. Ровно в той мере, в какой новая и более высокая ставка действительно действует на исключение импорта (и, таким образом, является протекционистской по своему эффекту), товары, подпадающие под эту ставку, перестают составлять часть общего импорта. Например, если средняя ставка пошлины составляла 25 процентов, а 50-процентная ставка на товар была увеличена до 75 процентов, возможно, что эта ставка окажется абсолютно запретительной. Это повышение ставки, следовательно, будет иметь тенденцию к снижению средних ставок, взимаемых со всех облагаемых пошлиной товаров. Изменения в общих условиях промышленности по причинам, совершенно не связанным с тарифом, могут привести к смещению пропорций импорта, облагаемого пошлиной, так что средние ставки либо растут, либо падают, в то время как тарифный закон остается неизменным в статутной книге. Неспособность учесть эти и связанные с ними факты приводит к большой путанице в популярных и политических дискуссиях о тарифе.]

[Сноска 2: Обычно указывается как 20 процентов. Однако многие ставки при полном действии закона составляли 21-1/2 или 23 процента, а некоторые — 26 и 29 процентов. Кроме того, существовали многочисленные специфические ставки, адвалорную силу которых определить невозможно.]

[Сноска 3: Политический аргумент о том, что небольшое снижение тарифов в 1857 году вызвало кризис 1857 года, не выдерживает серьезной проверки. См. ниже, разд. 13.]

[Сноска 4: См. гл. 14, разд. 2.]

[Сноска 5: См. выше, разд. 2, прим. 1.]

[Сноска 6: Поступления от внутренних налогов в 1866 году составляли 309 000 000 долларов; в 1872 году они упали до 131 000 000 долларов, однако профицит правительства за три года 1870–1872 гг. был немногим менее 100 000 000 долларов в год. Это составляло почти половину общих поступлений от таможни, которые составляли 216 000 000 долларов.]

[Сноска 7: Другие вопросы занимали внимание общественности в этот период — испано-американская война, колониальная политика, «империализм», регулирование железнодорожных тарифов, контроль над корпорациями и т. д.]

[Сноска 8: См. выше, разд. 2.]

[Сноска 9: Сравните с гл. 13, разд. 5.]

[Сноска 10: Вероятно, результат роста цен, как объяснялось выше, в разд. 2. Например, за один год, с 1899 по 1900 год, средняя адвалорная ставка, взимаемая с облагаемых пошлиной товаров, упала на 3 процента, а со всех товаров — на 2 процента; за два года с 1904 по 1906 год средние ставки на облагаемые пошлиной товары упали на 4 процента, а на все товары — на 2 процента.]

[Сноска 11: Этот «конкурентный принцип» по существу такой же, как так называемый «истинный принцип» выравнивания стоимости производства (см. выше, разд. 11). Это по существу запретительный, а не фритредерский принцип. При строгом применении он вызвал бы полное исключение импорта. Но при применении к избранным товарам, которые желательно исключить, чтобы «защитить» отечественного производителя, этот принцип просто предотвратил бы установление ставки значительно выше той, что требовалась для их исключения. Все, что выходит за рамки этого пункта, лишь создает искушение и возможность для формирования монополии отечественными производителями. Кроме того, ставка может быть намеренно установлена так, чтобы сделать возможным выживание наиболее выгодно расположенных или наиболее эффективно работающих предприятий, принуждая к закрытию других предприятий. См. гл. 14, разд. 3.]

[Сноска 12: Такие изменения логически связаны с темой финансовых кризисов, а не с темой тарифов. См. примечание в конце следующего раздела.]

[Сноска 13: См. Том I, например, стр. 228, 431, 445 и сл., 466, 490, 506 и сл.]

[Сноска 14: Тарифное законодательство и деловые депрессии. Связь между новым тарифным законодательством и следующими за ним деловыми условиями была предметом многих дебатов в политических кампаниях. В тех немногих случаях, когда чаще всего утверждалось наличие такой связи, более вероятно, что изменение тарифа было результатом деловых условий, предшествовавших ему, чем то, что оно было причиной условий, последовавших за ним. Ибо обычно тариф пересматривался в сторону понижения, потому что несколько лет процветания с большим импортом настолько увеличивали таможенные пошлины, что у правительства возникали излишки доходов. Как раз когда тариф снижался, условия созревали для кризиса. Это произошло в 1857 году (уже в 1856 году была предварительная остановка бизнеса), снова в 1872 году и в небольшом масштабе в 1883 году. Но основное снижение, ставшее результатом компромиссного акта 1833 года, произошло только после кризиса 1837–1839 гг.; акт Уокера 1846 года был принят как раз тогда, когда бизнес начинал движение вверх на длинной волне процветания; а акт 1894 года был принят через целый год после тяжелого кризиса 1893 года, когда бизнес уже вступил в период депрессии. Ни в одном из этих случаев не кажется разумным приписывать деловую депрессию снижению тарифа, как это обычно делается в протекционистских аргументах, вплоть до того, что паника 1893 года приписывается снижению тарифа годом позже!]

Несколько раз тариф повышался вскоре после кризиса, когда представлялся хороший повод из-за потребности в больших доходах, как в 1842, 1860, 1875 и 1897 годах. Бизнес в такие моменты находится как раз в той точке цикла, когда ожидается процветание. За более высоким тарифом 1842 года последовал низкий тариф 1846 года без какого-либо ущерба для бизнеса. Война скрыла обычные промышленные эффекты тарифных актов шестидесятых годов. За повышением в 1875 году последовали четыре года тяжелых времен и медленного восстановления. Повышение тарифа в 1890 году произошло, когда бизнес приближался к вершине цикла, и за ним последовали два года процветания, завершившиеся очень тяжелым кризисом 1893 года. Авторам тарифа 1897 года исключительно повезло со временем их действий, ибо страна как раз вполне восстанавливалась после очень тяжелого кризиса 1893 года, и процветание должно было продолжаться (с кратким колебанием в 1900 и 1903 годах) до тяжелого кризиса и паники 1907 года.

Сторонники более высоких ставок, конечно, правы, заявляя, что большое деловое процветание 1915 и 1916 годов стало результатом неожиданных требований во внешней торговле, возникших из-за войны, и не должно в значительной мере приписываться акту 1913 года. Но разум требует, чтобы такая же сдержанность проявлялась при приписывании более высоким протекционистским актам процветания, которое в некоторых — не во всех — случаях следовало за их принятием; и требует далее, чтобы нынешний акт не считался ответственным за следующую реакцию в торговле, когда бы она ни произошла, поскольку реакция обязательно произошла бы, независимо от того, какой тарифный акт мы могли бы случайно иметь в то время.

ГЛАВА 16

ОБЪЕКТЫ И ПРИНЦИПЫ НАЛОГООБЛОЖЕНИЯ

§ 1. Государственные финансы как раздел экономики. § 2. Полицейская функция. § 3. Социальные и промышленные функции. § 4. Расширяющаяся сфера государства. § 5. Промышленные доходы правительств. § 6. Правительственные поступления от займов. § 7. Недоходный характер поступлений от займов. § 8. Доходы от налогообложения. § 9. Формы налогообложения. § 10. Дефектные налоговые «системы». § 11. Различные предложенные стандарты справедливости. § 12. Социальное благосостояние как цель. § 13. Принципы администрирования. § 14. Переложение и инциденция. § 15. Налоги как издержки.

§ 1. Государственные финансы как раздел экономики. Люди живут вместе в политически организованных обществах, которые используют государственных чиновников в качестве агентов для выполнения функций управления. Каждую правительственную единицу, большую или малую, можно рассматривать не только как политический орган, но и как экономическое предприятие. Каждая имеет свои экономические аспекты, такие как доходы и расходы, работодатель и работник, заимствование и кредитование и т. д. Каждая политическая единица в этом смысле является «экономикой». Изучение публичной экономики, экономических аспектов управления в отличие от его политических аспектов, составляет науку о государственных финансах, важный раздел, хотя и не всю, политической экономии.

Первичным фактом, определяющим государственные финансы, является степень сферы «государства», под которым понимается совокупность политических полномочий и функций в сообществе. Существует два типичных идеала государства, каждый с соответствующими функциями: идеал полицейского государства и идеал социально-промышленного государства. На самом деле каждая система правления предусматривает осуществление обеих функций в той или иной мере. Полицейская функция является первичной. Все правительства одинаково осуществляют ее, но они наиболее различаются в отношении степени, в которой они осуществляют социально-промышленные функции.

§ 2. Полицейская функция. Полицейская функция — это функция общественной обороны и поддержания внутреннего порядка. В семейных или патриархальных общинах все делят общий доход и объединяются для общей обороны, но самосохранение часто вынуждало такие небольшие общины формировать более крупное, сильное государство для общей обороны. Общественная оборона требует жертвы некоторой независимостью со стороны семьи и индивида. Личная служба в поле позже в некоторой мере уступает место уплате налогов, чтобы регулярный доход мог позволить правительству достичь более регулярной, постоянной и совершенной организации военных сил.

По мере роста политического единства и власти гражданам реже требуется защита от иностранных врагов, и им относительно чаще требуется защита от агрессии некоторых своих соотечественников. Сохранение внутреннего порядка требует полиции, судов правосудия и других органов. Идеал анархиста обходиться без правительства нигде не реализован. Везде должно быть правительство для сохранения мира и защиты собственности. К сожалению, эта потребность растет с растущей плотностью населения. Преступность возрастает, когда люди роятся в больших городах. Суды, которые разрешают споры между людьми и которые интерпретируют их контракты, являются органами мира, вытесняющими физические состязания. Для поддержания и функционирования различных частей социального механизма требуются все возрастающие государственные доходы. По многим причинам правительство в современную эпоху становится все более дорогостоящим.

§ 3. Социальные и промышленные функции. Социальные и промышленные функции правительства, по-видимому, естественным образом вырастают из первичных, только что упомянутых. В демократическом обществе народное образование является необходимостью, поскольку представляется, что внутренний порядок невозможен в демократическом государстве без интеллектуальных граждан. Система государственного образования во многих штатах расширилась, включив в себя поддерживаемый государством университет как доминирующий образовательный и научный орган сообщества. Некоторые промышленные функции выполняются правительством в связи с первичными потребностями. Маяки необходимы для руководства флотом, но они также служат для руководства торговым флотом и помощи промышленности. Почта была создана как агент политического и военного управления для соединения правителя с аванпостами (факт, который указывает название «почта»), но почтовая служба выросла в каждой стране в великое промышленное и социальное агентство. Консульская служба, возникшая из политической потребности держать официальных представителей в иностранных землях, стала ценным экономическим агентством; консулы являются коммерческими агентами, продвигающими деловые интересы своих стран во всех уголках земного шара.

§ 4. Расширяющаяся сфера государства. Просто полицейское государство оставило бы частной инициативе обеспечение всех видов экономических агентств, не нужных для политического управления. Государство могло бы, например, даже оставить обеспечение дорог и мостов частным лицам или компаниям, позволяя им взимать плату за проезд для получения возврата на свои инвестиции. Всякий раз, когда платная дорога становится общественной, а платный мост становится бесплатным, и государство содержит дороги, оно становится менее строго просто полицейским государством. Реагируя на идеал полицейского государства, который наиболее высоко превозносился в первой половине девятнадцатого века, функции правительства расширялись во многих направлениях в последней половине столетия. Все больше экономических функций выполняется через агентство правительства. Если мы думаем об акте как о сделанном правительством для частных граждан, мы называем это патернализмом; но если мы думаем об акте как о сделанном гражданами коллективно для самих себя как лучший способ сделать эти вещи, мы можем назвать это, в широком смысле, социализмом[1].

Правительство в одном аспекте является прямым благом для своих граждан. В обмен на его коллективную стоимость люди коллективно получают наслаждение социальной организацией, заметно контрастирующей с неопределенностями и опасностями примитивных сообществ. Но правительство становится также способом социальных инвестиций, косвенным агентом, производительным предприятием. Богатство, примененное через него, обеспечивает в некоторых случаях больший продукт, чем это возможно при индивидуальном действии.

Но когда правительство берет на себя эти различные задачи, расходы падают неравномерно на индивидов и по-разному влияют на их доходы. Когда бесплатные школы занимают место частных школ, закон принуждает каждого вносить вклад в образование. Для многих индивидов безразлично, платят ли они за обучение или налоги, но богатый холостяк иногда ворчит, когда его заставляют помогать в обучении семьи поденщика. Средний результат определенной социальной политики может быть правильным, но индивиды отклоняются от среднего и, таким образом, постоянно имеют мотив попытаться изменить границы правительственного действия. К счастью, предмет не всегда рассматривается эгоистичными глазами. Этическая и патриотическая мысль не «Как это повлияет на мои интересы?», а «Как это повлияет на общие интересы?». Но поскольку вопрос стоимости всегда вовлечен, люди обычно оказываются поддерживающими или противостоящими промышленной и социальной деятельности государства в зависимости от того, как она влияет на их собственные доходы. Таким образом, определение сферы государства в значительной степени является экономическим вопросом.

§ 5. Промышленные доходы правительств. Расходы правительства на любой стадии покрываются в разной степени одним из трех способов: (1) из промышленных источников, (2) путем заимствования и, таким образом, создания государственного долга, (3) из налогообложения.

(1) Поступления из промышленных источников в широком смысле включают всю ренту от принадлежащего богатства, проценты по сделанным займам и доходы от продаж предприятий, проводимых правительством. В феодальные времена они в основном получались в форме ренты с частных владений королей и дворян. Во многих ранних и средневековых государствах эти источники поступлений были адекватны потребности правительства; затем они уменьшились во многих странах, как относительно, так и абсолютно, из-за продажи публично принадлежащего богатства (земель и шахт) и с недавним расширением функций правительства снова увеличились очень быстро. Теперь промышленные доходы поступают не только от ренты лесов, шахт, доков, земель и зданий, но и от прибыли в эксплуатации промышленных предприятий, таких как водопроводы, железные дороги, шахты и фабрики, и от процентов на средства, депонированные в банках или иным образом инвестированные. В настоящее время промышленные доходы совокупных правительств Соединенных Штатов (национального, штатов и муниципальных) составляют около пятой части всех доходных поступлений. С середины девятнадцатого века число и разнообразие промышленных предприятий, предпринимаемых правительствами, неуклонно увеличивалось, и этот рост был наиболее заметен в городах. Изменение в этом отношении в Соединенных Штатах, каким бы большим оно ни было, происходило медленнее, чем в европейских странах.

В 1913 году поступления такого рода (заработок департаментов и предприятий общественного обслуживания) составили почти 500 000 000 долларов. Большая часть этой суммы поступает национальному правительству (288 000 000 долларов), в основном от почтового департамента. Большая часть остатка поступает второстепенным подразделениям (176 000 000 долларов), и лишь немного — штатам. Общий «заработок» (это означает здесь поступления, а не прибыль) предприятий общественного обслуживания в инкорпорированных местах составил 120 000 000 долларов.

§ 6. Правительственные поступления от займов. Средства для инвестирования в эти коммерческие предприятия первоначально получаются почти во всех случаях из государственных займов. Почти каждая единица или подразделение правительства может стать заемщиком, чтобы предоставить своим гражданам сразу определенные необходимые преимущества и улучшения, когда средства не под рукой и немедленное налогообложение считается слишком тяжелым бременем[2].

Задолженность (за вычетом средств, доступных для погашения долга) совокупных правительств Соединенных Штатов в 1913 году составляла:

Национальное …………………………… 1 028 000 000 долларов Штаты …………………………… 346 000 000 долларов Второстепенные подразделения ……………………. 3 476 000 000 долларов ——————- Итого ……………………………. 4 850 000 000 долларов

Большая часть почти каждого национального долга была навлечена для целей войны и подготовки к войне, в то время как почти весь государственный долг, кроме национального, был создан для целей мирного социального и промышленного развития. Долги американских штатов отчасти были сделаны необходимыми для покрытия дефицитов в текущих расходах, но в значительной степени в последнее время для возведения общественных зданий, покупки лесных земель, улучшения дорог и строительства каналов. Второстепенные подразделения — это округа, города, деревни, боро, города, тауншипы, школьные округа, дренажные, ирригационные и дамбовые округа, пожарные округа, округа помощи бедным, дорожные округа и различные другие подразделения штатов и округов. Каждое из них имеет больше или меньше законной власти навлекать долги и взимать налоги для цели уплаты процентов и погашения основной суммы. Цели, для которых долги навлекаются специально организованными округами, иногда указываются в названиях (например, дренаж, ирригация), в то время как регулярные политические подразделения округов, городов, деревень, городов, тауншипов навлекают долги для большого разнообразия объектов, таких как улицы, удаление сточных вод, водоснабжение, электрическое освещение или газовые заводы, школьные здания, библиотеки и другие общественные здания. Большие расходы для этих целей необходимы, потому что местные правительства предпринимают новые функции, и либо существующее оборудование (такое как системы водоснабжения и уличные железные дороги) должно быть куплено у частных компаний, либо новые должны быть построены. Они необходимы далее, потому что быстрый рост населения требует немедленных «капитальных вложений», оплата которых может быть, через заимствование, более легко распределена на ряд лет (например, в расширении улиц и мощении, и в обеспечении школьных зданий для детей).

§ 7. Недоходный характер поступлений от займов. Поступления от займов (и некоторые другие статьи продаж) называются недоходными поступлениями, потому что они являются лишь в ожидании поступлений из других источников. Экономическая теория таких займов по существу такая же, как и частных займов, но это люди политического округа коллективно являются заемщиками. Чтобы получить нынешнее использование товаров, они продают свое обещание сделать будущие платежи, составляющие в сумме большую величину. Заем — это нынешняя стоимость этих обещаний. В случае займов, сделанных для местных целей, положение теперь обычно делается для их полного погашения в течение определенного числа лет, обычно 10, или 20, или 30. Тем временем проценты подлежат уплате ежегодно или полуежегодно, и из какого-то источника собирается дополнительная сумма для погашения части займа, иногда путем выкупа определенной части ежегодно, иногда путем накопления амортизационного фонда, пока тот не составит весь долг.

Второстепенные подразделения в Соединенных Штатах, таким образом, постоянно создают долги со скоростью около 2 000 000 000 долларов каждый год и в то же время выплачивают прежние долги в рассрочку, в общей сумме несколько меньшей, чем эта. В случае некоторых муниципальных инвестиций, которые являются коммерческими предприятиями (таких как те, что поставляют газ, электричество и воду), эти ежегодные платежи могут быть сделаны из прибыли; в случае других платежи поступают из специальных оценок на владельцев; и в большинстве других случаев они собираются обычными методами налогообложения. В Америке большая часть этих расходов, по закону специальных оценок, возлагается на владельцев прилегающих земель, чьи затраты обычно более чем компенсируются увеличенной стоимостью их земель в результате улучшений. В этом случае также нынешняя инвестиция является в ожидании будущих доходов, которые владельцы улучшенных земель получат[3].

§ 8. Доходы от налогообложения. Большая часть поступлений большинства правительств, помимо займов, и во многих случаях почти все такие доходные поступления, поступают от налогообложения. Налог (как глагол) означал первоначально трогать или обрабатывать, затем оценивать или определять, а затем возлагать бремя на кого-то, особенно налагать платеж услуг, товаров или денег на лиц или собственность для поддержки правительства[4]. Налогообложение — это законный процесс изъятия дохода, услуг или богатства у частных лиц для общественных нужд.

Налоги бывают разных видов, но они всегда являются доходами или богатством, представляющим будущие доходы, переданными из частной собственности налогоплательщиков правительству. В редких случаях для общественных нужд может быть взято больше, чем чистый текущий доход определенного вида. Поскольку экономический доход имеет много источников, он может быть перехвачен во многих разных точках, и налогообложение может принимать различные формы. Различия настолько многообразны, что трудно удовлетворительно классифицировать конкретные налоги.

§ 9. Формы налогообложения. Ниже приведены формы налогообложения, наиболее часто упоминаемые.

(а) Простейшей формой налога является подушный налог, единая сумма, подлежащая уплате каждым лицом налогооблагаемого класса. Эта форма налога используется все меньше и меньше в Америке и сейчас составляет немногим более 17 000 000 долларов[5], что составляет лишь 0,6 из 1 процента совокупных налогов в Соединенных Штатах. Национальное правительство получает около одной четверти этой суммы от налога на иммигрантов, а остальное собирается (некоторыми) штатами, округами и второстепенными подразделениями. Обычно, если не всегда, подушный налог налагается только на избирателей как условие права голоса.

(б) Налоги могут быть наложены на доходы, когда они поступают в распоряжение владельца. Обычно налогообложению подлежат только денежные доходы, возникающие в коммерческих сделках, и не делается попыток оценить стоимость психических доходов. Коммерческие доходы легче измерить, но исключение других элементов должно вызывать много неравенств в бремени налога между двумя индивидами, контролирующими равные доходы реальных вещей.

(в) Налоги могут быть на собственность, либо общие на всю собственность в налоговом округе, либо специальные, на определенные формы собственности. Налог на собственность может быть специфическим или адвалорным, пропорционально стоимости, в зависимости от метода его определения. Поскольку стоимость материального богатства является капитализацией рент по преобладающей ставке процента, общий адвалорный налог на собственность, насколько он применяется к материальному богатству, и если бы он был точно оценен, брал бы приблизительно равную пропорцию доходов от богатства. Он, конечно, не затрагивает напрямую доходы, полученные от заработной платы и окладов, но во многих случаях снижает их покупательную способность. Он в некоторых отношениях более тщателен, чем налог на фактические ренты, ибо достигает перспективной или спекулятивной ренты.

(г) Налоги могут быть на расходы (иногда называемые налогами на потребление). Это лишь еще один способ атаки на доход, ибо в долгосрочной перспективе большая часть дохода тратится, не всегда индивидом, который его заработал, но кем-то, и таким образом он достигается налогом на расходы. Обычно в Соединенных Штатах тарифные пошлины считаются налогами на расходы, как и внутренние доходы (также называемые акцизами) национального правительства. Во время войны внутренние доходы расширяются в Соединенных Штатах на множество товаров, но обычно они ограничивались (с небольшими исключениями) спиртными напитками и табаком. Большинство этих налогов на самом деле взимаются не во время покупки конечным потребителем, а на конкретные товары в руках какого-то торговца или делового агентства, и некоторые из них по существу являются специальными налогами на собственность, а другие — налогами на бизнес того вида, который будет упомянут далее.

(д) Налоги могут быть наложены на выбранные агентства промышленности или на процесс бизнеса; таковы налоги на бизнес, лицензии, налоги на инвестиции в бизнес и налоги на корпорации. Эти бремена диффундируют и в конечном итоге покоятся на каком-то доходе, редко поддающемся точному установлению.

§ 10. Дефектные налоговые «системы». Фактические налоговые законы каждого подразделения правительства в стране комбинируют различные формы в разных пропорциях. Большая часть федеральных налогов поступает от тарифных пошлин и от внутренних доходов; последние включают разнообразие специальных налогов на бизнес и собственность и, с 1913 года, федеральный подоходный налог. Крупнейшие поступления штатов, округов и второстепенных подразделений поступают от налогов на собственность, некоторые специальные, но большинство из них общие по форме. Среди различных штатов обнаруживается широкое разнообразие. Некоторые используют общий налог на собственность для всех подразделений (штата и местных), в то время как другие (несколько северных штатов и Калифорния) разделили источники налогообложения штата и местных налогов, облагая корпорации для целей штата, а большинство других форм богатства для местных целей. Некоторые штаты, особенно южные, широко используют лицензии и налоги на бизнес как для целей штата, так и для местных целей. Налоговые законы многих штатов были сильно модифицированы в последнее время и все еще находятся в процессе изменения. Только в свободном смысле можно говорить о налоговой «системе» любого штата, состоящей, как она есть, из столь многих разнообразных элементов, каждый из которых используется для того, чтобы в каком-то независимом порядке использовать какой-то источник частного дохода для общественных целей. Каждая налоговая «система» выросла более или менее случайно, руководствуясь не более чем общим принципом, чем совет циничного старого государственного деятеля — так ощипать перья гуся, чтобы он как можно меньше кричал. Таким образом, везде существующая ситуация должна в значительной степени объясняться обычаем и невежеством, слабостью некоторых классов и чрезмерным влиянием других классов, а не четко продуманными принципами, разумно администрируемыми.

§ 11. Различные предложенные стандарты справедливости. Не было недостатка в серьезных попытках прийти к некоторым общим принципам. Было предложено много стандартов для измерения распределения бремени налогообложения, таких как выгода, равенство и способность. Каждый из этих терминов способен к различным интерпретациям, которые менялись время от времени. Выгода, полученная любым гражданином от большинства общественных услуг, очевидно, не может быть измерена с точностью. Стандарт равенства не может быть применен в каком-либо буквальном смысле к сильным и слабым, к богатым и бедным. Возможно, однако, интерпретировать равенство не по отношению к объективным благам, а к психической жертве, вызванной налогообложением. Способность бывает многих видов и может быть понята по-разному. Некоторые думают, что способность нести налогообложение находится «в точной пропорции к денежному доходу»; другие полагают, что она возрастает в большей степени, чем денежный доход, и поэтому выступают за прогрессивное налогообложение, то есть более высокие ставки на большие доходы.

§ 12. Социальное благосостояние как цель. Конфликтующие интересы различных классов налогоплательщиков в каждый период в некоторой степени смягчаются преобладающим общественным мнением, иногда называемым социальной совестью, и налоги корректируются в соответствии с смутно удерживаемым идеалом социального благосостояния. Социальная целесообразность, более или менее широко интерпретируемая, определяет, кто должен облагаться налогом и какие социальные результаты должны быть достигнуты. Освобождения от налогообложения в феодальные времена были велики и, рассматриваемые с нашей точки зрения, были несправедливы, ибо высшие классы избегали, в то время как крестьяне несли большую часть бремени. Землевладельцы и дворянство, которые, как предполагалось, выполняли важные социальные функции, в целом переросли свою полезность в период, предшествовавший Французской революции, которая смела многие из этих злоупотреблений.

Освобождения от налогообложения предоставляются щедро в большинстве штатов сегодня на некоторые виды богатства и некоторым классам граждан из-за их предполагаемых отношений к общественному интересу. Недвижимость и оборудование, посвященные образовательным, религиозным и благотворительным целям, дома священников и министров, усадьбы, купленные на пенсионные деньги, а также все общественные земли, здания и оборудование освобождены.

Социальный интерес требует, чтобы налоги были как эластичными, так и продуктивными, чтобы потребности правительства были в достаточной мере обеспечены. Гармонизация этих потребностей в законах о налогообложении требует высокой степени мудрости, предвидения и честности у законодателя и гражданина. Никакое жесткое правило для распределения налогов не может быть установлено. Решение должно быть принято в каждом поколении общественным мнением относительно того, что является наиболее целесообразным для общего благосостояния.

§ 13. Принципы администрирования. Какие бы формы налогов ни были приняты, будь то на собственность или доход, будь то по пропорциональным или прогрессивным ставкам, их справедливость и целесообразность зависят в значительной степени от их администрирования. Принцип и практика в этом, как и в большинстве дел, могут сильно разойтись. Администрирование налогообложения должно быть экономичным, определенным и единообразным. Некоторые законы легче и экономичнее исполняются, чем другие. Время сбора должно быть как можно более удобным для гражданина, и способ оплаты должен быть самым простым. Максимальная определенность желательна в отношении времени, метода оплаты и суммы. Налогообложение, которое по своему принципу является переменным, смещающимся или зависящим от личной прихоти и фаворитизма, является деспотизмом. Но величайшие злоупотребления на практике происходят из неудач в оценке. Оценка налогов должна быть доверена людям с ошибочным суждением, несовершенным знанием и эгоистичными интересами. Оценщик так же близок к деспоту, как любой агент народного правительства сегодня. Нередко люди доказанной неспособности в любом частном бизнесе, который они пытались, выбираются по партийным или коррумпированным причинам в качестве оценщиков и получают власть выносить суждение о стоимости миллионов долларов собственности. При данных обстоятельствах следует ожидать злоупотреблений, и они происходят. Малый владелец часто раздавлен под неравной оценкой, в то время как крупный владелец легко выходит сухим из воды. Политические друзья пользуются благосклонностью, политические враги заставляют страдать. Даже самые честные и способные из оценщиков находят в несовершенствах налоговых законов[6] непреодолимое препятствие для беспристрастной справедливости.

§ 14. Переложение и инциденция. Лицо, уплачивающее налог в государственную казну, не всегда является тем, чей доход уменьшается в долгосрочной перспективе. Это наиболее ясно видно в случае налогов, уплачиваемых посредниками. В большинстве случаев окончательное и регулярное бремя налога распределяется по ряду доходов. Передача бремени называется переложением налога; окончательное местоположение бремени называется инциденцией налога. Законодатель не может точно сказать, куда упадет тяжесть. Принципы стоимости дают некоторое руководство в исследовании, но работу принципа трудно проследить.

Рассмотрим ситуацию, когда определенные налоги взимаются уже в течение некоторого времени. Они стали частью общего процесса корректировки цен. Если их уплачивает лицо, занимающееся предпринимательской деятельностью, они могут рассматриваться как вычет из валовой выручки или продукта предприятия, предшествующий издержкам, либо как часть самих издержек.[7] В любом случае каждый, кто выбирает данный вид деятельности, делает это с учетом данного факта. Если только бизнес не обещает приносить доходы (заработную плату, прибыль) не меньшие, чем в других отраслях, число занятых в нем лиц и объем выпуска должны сократиться, что приведет к росту цены продукта, либо к снижению стоимости факторов производства, либо к тому и другому в определенной пропорции. Таким образом, налог на любой длительно используемый агент или на любой устоявшийся бизнес со временем включается в его цену и в цены продуктов, и любой покупатель платит цену, основанную на чистом доходе, остающемся у владельца богатства после уплаты налога. Рассматриваемые таким образом налоги в некоторой степени ложатся на плечи каждого: как на тех, кто не сталкивается с налоговым инспектором лично, так и на тех, кто сталкивается. Гражданин, не имеющий облагаемого налогом имущества, страдает от правительственного расточительства и неравенства в налогообложении гораздо сильнее, чем он осознает, поскольку последствия большинства налогов распределяются таким образом, что каждый самодостаточный член общества несет свою долю бремени.

§ 15. Налоги как издержки. Если вводится новый налог или изменяется сумма либо объект обложения старого налога, это становится новым фактором влияния на промышленность. Одни занятия становятся более привлекательными, другие — менее. В одних местах становится жить лучше, в других — хуже. В результате стоимость имущества колеблется, а инвестиции становятся более или менее доходными. Если новый налог сокращает чистый доход любого производственного агента, он также снижает его стоимость, которая представляет собой не что иное, как капитализацию его чистого рентного дохода. Если налоги снимаются с фабрик и перекладываются на земельную ренту, стоимость фабрик в руках их владельцев растет, а стоимость ферм падает. Немедленное изменение стоимости оказывается гораздо значительнее, чем ежегодный налог, ибо если из ежегодной ренты фермы навсегда изымается пять долларов, то из ее продажной цены при преобладающей доходности инвестиций в 5 процентов немедленно вычитается почти сто долларов. Скорость адаптации сильно варьируется в зависимости от условий, а приток и отток труда и капитала в различных отраслях происходят с разной быстротой.

Налоги, которые предприниматели не могут переложить на других, учитываются ими как часть производственных издержек всякий раз, когда условия конкуренции и замещения позволяют это сделать. Каждый новый налог, сокращающий предложение любого необходимого агента, должен повышать цену продуктов и приводить к тому, что большая или меньшая часть налога ложится на потребителей. Во время Гражданской войны повышение налога на виски увеличило его продажную цену, и винокуры, владевшие запасами, с которых уже был уплачен меньший налог, получили миллионные прибыли. Когда в Англии был повышен налог на чай, все торговцы, накопившие запасы до вступления закона в силу, оказались в выигрыше. Любое изменение в налогообложении неизбежно затрагивает — благоприятно или неблагоприятно — многие интересы. Возможность предвидеть изменение налогового законодательства или получить от власть имущих информацию о предлагаемых изменениях делает спекуляцию возможной, а политическую коррупцию — прибыльной.

Тот факт, что изменение налогообложения является дестабилизирующим элементом в ценообразовании, не следует считать незначительным только потому, что «в конечном итоге все уладится». Любое изменение в налогообложении вносит элемент неопределенности в бизнес и увеличивает состояние одних людей за счет других. Поэтому никакие значительные изменения не должны проводиться без веских оснований в их пользу. Старые налоги обладают достоинством стабильности, но во многих случаях они перестали соответствовать промышленным условиям. Хотя, следовательно, время от времени возникает реальная необходимость в реформе налоговой системы, ее не следует предпринимать, не осознавая множества и сложности затрагиваемых интересов.

[Сноска 1: Здесь имеется в виду не определенная политическая партия, а принцип социального действия.]

[Сноска 2: Общий долг национальных правительств мира непосредственно перед началом Великой войны в 1914 году оценивался примерно в 44 000 000 000 долларов. (Эти цифры включают долги отдельных штатов в федеративных союзах Австралии и Германской империи, а также отдельные долги европейских колониальных правительств, но не включают долги штатов США и ни в коем случае не включают долги мелких административных единиц, общие цифры по которым получить невозможно.) Новые долги, созданные войной, уже более чем вдвое превышают указанную сумму.]

[Сноска 3: Таким образом, специальное обложение по своей природе отчасти является частной инвестицией. План специальных обложений можно было бы легко применить в гораздо большем числе случаев, чем это делается в настоящее время.]

[Сноска 4: Существуют пограничные случаи, когда трудно решить, является ли конкретный платеж государству в форме сбора, цены за услугу (например, плата за воду и т. д.) и специального обложения (например, за мощение улиц) налогом в юридическом смысле или нет. Некоторые суды, например, постановили, что для определенных целей специальное обложение следует называть налогом, а в других случаях — нет, если это противоречит очевидному и справедливому намерению законодательного органа.]

[Сноска 5: Цифры не включают доходы от инкорпорированных населенных пунктов с населением менее 2500 человек, где подушные налоги могут составлять значительную сумму.]

[Сноска 6: В частности, трудности, отмеченные в следующей главе, разд. 2-5.]

[Сноска 7: См. Том I, стр. 374.]

ГЛАВА 17

НАЛОГИ НА ИМУЩЕСТВО И КОРПОРАЦИИ

§ 1. Значение налогообложения как общественного вопроса. § 2. Общий налог на имущество; природа и трудности. § 3. Двусмысленность термина «имущество». § 4. Различные выжидательные стратегии. § 5. Последовательная политика налогообложения богатства. § 6. Необходимая реформа оценки. § 7. Разделение государственного и местного налогообложения. § 8. Федеральное налогообложение товаров в торговле. § 9. Предложение единого налога на стоимость земли. § 10. Различные реформы в налогообложении земли. § 11. Трудности при налогообложении корпораций. § 12. Специальные налоги на банки. § 13. Специальные налоги на страхование. § 14. Специальные налоги на транспорт. § 15. Альтернативные стратегии корпоративного налогообложения. § 16. Общий план корпоративного налогообложения.

§ 1. Значение налогообложения как общественного вопроса. Дискуссии о налогообложении сопровождали рост свободного правительства в Англии и Америке со времен Великой хартии вольностей. Контроль над государственной казной оказался ключом к политической власти, и поэтому он часто становился поводом для конфликта между монархом и народом. Однако в нашей собственной национальной истории после принятия Конституции налогообложение не занимало ведущего места в политике, за исключением одного аспекта — тарифов. Конституционный вопрос о правах штатов долгое время поглощал большую часть интереса граждан и законодателей. Но с усилением внимания общественности к экономическим вопросам проблема налогообложения приобрела возрастающее значение.

Стало признаваться, что налогообложение может играть и обязано играть ведущую роль как инструмент распределения богатства, и поэтому оно находится в центре многих острых споров относительно социальных реформ. В конечном счете почти каждое предложение о социальных изменениях и улучшениях требует определенных затрат. Тогда необходимо ответить на вопрос: кто получит выгоду и на кого и как будут наложены новые налоги для покрытия расходов? Более того, часто утверждается, что этот результат налогообложения в виде перераспределения доходов сам по себе является (или может быть сделан) добродетелью; некоторые даже видят в налоговой реформе ответ на самые важные социальные вопросы нашего времени. Сейчас мы рассмотрим несколько наиболее важных проблем налогообложения, чтобы увидеть трудности и предложить направление, в котором следует искать их решение. Поскольку тариф уже рассматривался отдельно, основными видами налогов, которые нам предстоит здесь рассмотреть, являются налоги на имущество — общие и специальные, а также налоги на наследство и доходы.

§ 2. Общий налог на имущество; природа и трудности. Ставки как оценки, так и взимания общего налога на имущество являются единообразными и равными в пропорции к стоимости всего (или почти всего) имущества в налоговом округе.[1] Всегда существуют некоторые исключения для определенных видов имущества, или имущества определенных лиц, или имущества и вещей, используемых в определенных целях — общественных, образовательных, религиозных и благотворительных по своей природе.

Федеральное правительство не взимает общего налога на имущество, но другие ветви власти[2] получают около трех пятых всех своих доходов из этого источника.

На первый взгляд, ничто не кажется более простым и справедливым в принципе, чем такой план налогообложения, но те, кто наиболее тщательно изучал его практическое применение, почти единодушно называют его «полным провалом». Главной причиной этого провала называют то, что оценка налога является несовершенной и неполной. Обычно считается, что если бы все имущество можно было оценить, план был бы превосходным. Несомненно, трудность справедливой оценки играет свою роль в слабости налога, но за этим, и это более важно, кроется внутренний изъян в кажущемся простым принципе налога.

§ 3. Двусмысленность термина «имущество». К сожалению, слово «имущество» применяется даже самыми компетентными судами как к нематериальному праву собственности (фундаментальное значение), так и к конкретной вещи, которой владеют, источнику дохода.[3] Но очевидно, что стоимость права на доход, приносимый, например, домом, — это просто стоимость самого дома. Стоимость имущества в одном смысле (абстрактная собственность, нематериальное право) — это лишь отражение стоимости имущества в другом смысле (конкретное богатство). Здесь нет двух независимых совокупностей экономического богатства. Какая бы стоимость ни принадлежала одному, она вычитается из другого. Также нерационально брать бумажный документ, называемый актом (который является лишь доказательством владения), и называть его материальным имуществом, имеющим стоимость в дополнение к самому дому. Тем не менее, на самом деле все эти путаницы постоянно возникают при налогообложении. Термин «нематериальное личное имущество» применяется к таким вещам, как торговые кредиты, векселя, облигации — в целом к праву взыскивать суммы с другого лица, возникают ли эти права из продаж или из займов — и все они рассматриваются как части облагаемого налогом имущества. Иногда доказательства задолженности, векселя или ипотечные бумаги даже называют материальным имуществом — тот же термин, который применяется к земле, домам и машинам. Согласно всеобщей практике, подкрепленной длинным рядом судебных решений, эти права (подтверждены они бумагой или нет) подлежат налогообложению, за исключением случаев, когда путем частного законодательства были сделаны некоторые неохотные исключения. Эти взгляды и эта практика поддерживаются народным желанием облагать налогом ростовщиков. Результатом является «двойное налогообложение» многих источников дохода. Это влечет за собой бремя, которое в некоторых случаях является разорительным как для заемщиков, так и для кредиторов, и во всех случаях провоцирует уклонение от уплаты налога.

Возьмем, к примеру, дом, оцененный в 10 000 долларов, который принадлежит владельцу без долгов и имеет арендную стоимость 600 долларов. При ставке 1,5 процента уплаченный налог составил бы 150 долларов. Теперь, если владелец занимает 8000 долларов, он по-прежнему облагается налогом в 150 долларов на полную стоимость дома, а кредитор почти везде облагается налогом в 120 долларов на сумму своей ипотеки. Общий налог, выплачиваемый из одного источника дохода — дома, — составляет тогда 270 долларов. Тот же анализ покажет, что любой кредит — это лишь договорное требование к какому-то другому источнику дохода, который уже облагается или должен был облагаться налогом.

Если одно лицо владеет всей капитальной стоимостью, вложенной в конкретный объект богатства, не делается попыток облагать налогом и капитал, и богатство; но если случается, что два или более лиц делят капитальную стоимость, вложенную в одно и то же богатство, предпринимается попытка обложить как единое целое полную стоимость богатства и, кроме того, некоторую часть капитала. Однако в большинстве случаев легко скрыть это «нематериальное имущество» от глаз оценщика, и сравнительно небольшая его часть когда-либо облагается налогом. Это означает неравенство и трудности в действии налога и, как следствие, постоянное искушение к лжесвидетельству со стороны налогоплательщика и к фаворитизму и взяточничеству со стороны государственных чиновниров.

§ 4. Различные выжидательные стратегии. Общий налог на имущество на практике несправедлив и деморализует. Что же тогда с ним делать? Применялись различные стратегии. Одна из них заключалась в заявлении, что закон был бы хорош, если бы его можно было исполнять, но поскольку на практике это невозможно, лучше всего продолжать по-прежнему, ловя нескольких «уклонистов» и оставляя остальных в покое. Другая стратегия — нанимать «налоговых ищеек», выплачивая им большие комиссионные за обнаружение случаев, когда нематериальное имущество такого рода было скрыто от оценщиков. Этот метод, как бы строго он ни применялся, никогда не охватывал более чем малую долю случаев и становится мощным инструментом политического фаворитизма и коррупции.

Другая стратегия — поддерживать общий принцип, но делать исключения здесь и там. Обычно исключения делаются именно в тех пунктах, где закон при серьезных усилиях был бы наиболее легко исполним, и поэтому где он стал наиболее неудобным. В результате этих изменений законы штатов демонстрируют ошеломляющее и нелогичное разнообразие. Согласно конституционному толкованию, казначейские билеты США и федеральные облигации освобождены от налогов штатов и местных налогов; как правило, по закону штата освобождены займы строительных и ссудных ассоциаций и сберегательных банков, как и, в большинстве штатов, государственные и муниципальные облигации, если они хранятся внутри штата. По крайней мере в восьми штатах облигации штата освобождены от налогов, но облигации муниципалитетов облагаются налогом, в то время как в нескольких штатах дело обстоит наоборот. В ряде штатов оба вида облигаций, выпущенные после определенных дат, освобождены от налогов, но в Огайо облигации штата освобождены только в том случае, если они выпущены до 1913 года. Однако все штаты, кроме семи из сорока восьми, пытаются облагать налогом резидентов, владеющих облигациями штатов и муниципалитетов других штатов; но исключительные штаты — это те, в которых проживает большинство инвесторов в этот класс ценных бумаг. Во многих случаях частные дебиторские задолженности разрешается вычитать из кредиторских задолженностей. В некоторых штатах ипотеки на недвижимость освобождены от налогов или (в Массачусетсе) рассматриваются как доля в недвижимости. Редко ипотеки освобождаются от налогов до определенной суммы (в Индиане — до 700 долларов, цель состоит в том, чтобы побудить заемщика раскрыть имя кредитора). Иногда взимается специальный налог на регистрацию ипотеки, выплачиваемый только один раз (в Нью-Йорке 1/2 процента), а в остальном ипотеки свободны от налогообложения. Несмотря на низкую ставку, фискальный доход от налогообложения ипотеки по этому плану превышает доход от общего налога на имущество.

Из-за наложения этих законов, столь противоречивых в принципе, может случиться так, что ценные бумаги, принадлежащие налогоплательщикам, проживающим в других штатах, чем штаты выпуска, облагаются налогом два, три или более раз; но немногие, если таковые вообще имеются, займы такого рода совершаются иначе, как теми, кто уклоняется от всякого налогообложения.

§ 5. Последовательная политика налогообложения богатства. Эти исключения все еще оставляют закон в его общих принципах относительно налогообложения нематериального имущества нелогичным и несправедливым. Решение можно найти только путем отказа от двусмысленного юридического понятия имущества и использования экономических концепций. Последовательный налоговый закон мог бы взять либо богатство, либо капитал в качестве основы оценки, но не иногда одно, а иногда другое. Богатство — это безличная основа налогообложения; каждый объект богатства мог бы облагаться налогом один раз как единое целое, независимо от того, как разделена собственность. Или можно было бы выбрать другую альтернативу. Капитал был бы личной основой налогообложения; капитал каждого лица мог бы облагаться налогом независимо от того, из каких источников были получены доходы (конкретное богатство, конечно, тогда оставалось бы необлагаемым).

Основа богатства гораздо ближе к нынешнему общему налогу на имущество в том виде, в каком он фактически применяется. Оценка общего материального богатства, несомненно, была бы более легко выполнима, чем оценка индивидуальных капиталов, а также была бы и проще, и справедливее, чем нынешняя непоследовательная политика. Материальные вещи сравнительно легко найти, измерить и оценить там, где они находятся, и если они все облагаются налогом, это очевидно то же самое, как если бы все капитальные стоимости, основанные на них, облагались налогом в руках владельцев. Различные справедливые требования разных владельцев к одному источнику дохода могли бы быть предоставлены самим себе для корректировки через переложение, главным образом при выборе инвестиций, как только план стал бы применяться повсеместно.

§ 6. Необходимая реформа оценки. Оценка нынешнего общего налога на имущество является общеизвестно неэффективной и несправедливой. Корнем большинства нынешних зол (помимо тех, что обсуждались выше) является метод местных выборов оценщиков, который обычно осуществляется по тауншипам, но в некоторых случаях по округам. Оценка стоимости, сделанная местным оценщиком, используется в качестве основы для налогообложения не только для его округа, но и для более крупных единиц (округ и штат). Таким образом, каждый местный оценщик испытывает искушение из-за конфликта интересов не только среди налогоплательщиков в округе, который его избирает, но и из-за конфликта интересов между его округом в целом и другими округами. Чем ниже отношение оценки к истинной стоимости в любом тауншипе по сравнению с таковым в других налоговых округах, тем меньшую долю окружных и государственных налогов приходится платить жителям этого округа. Готовность занижать оценку имущества часто становится таким образом главным достоинством оценщика в глазах его политических избирателей. Это привело во многих случаях к абсурдному занижению оценки, которое советы по выравниванию оказались бессильны исправить в какой-либо значительной мере. Более здравым планом была бы общая государственная оценка с постоянным экспертным советом комиссаров, нанимающим корпус государственных оценщиков в соответствии с системой назначения по заслугам. Этот план до сих пор применялся только к оценке железных дорог и некоторых других корпораций коммунального обслуживания.

§ 7. Разделение государственного и местного налогообложения. По указанной причине провал общего налога на имущество был наиболее заметен там, где он используется в качестве основы для налогообложения штата. Это побудило некоторых исследователей финансов отстаивать план разделения государственного и местного налогообложения. Это означает закрепление определенных источников дохода (таких как корпорации и ликероводочный бизнес) преимущественно или исключительно за штатом, оставляя всю недвижимость и общее имущество некорпоративных лиц для налогообложения округами и мелкими административными единицами в рамках общего налога на имущество. Этот план все чаще применялся в Нью-Йорке, пока в 1906 году не стал почти полным. В 1910 году план был принят в Калифорнии; он широко используется в Нью-Джерси, Коннектикуте, Делавэре и Пенсильвании, а также в небольшой степени в некоторых других штатах. Эффективная государственная оценка общего богатства позволила бы достичь большинства преимуществ, приписываемых этому плану, избегая при этом некоторых его опасностей.

§ 8. Федеральное налогообложение товаров и торговых операций. Таможенные пошлины и внутренние доходы составляют два главных источника доходов федерального правительства. Оба они являются преимущественно налогами на богатство. В отличие от общих налогов на имущество, они взимаются не с основной массы богатства, находящегося во владении, а почти полностью с товаров и с актов в процессе торговли. Марки на квитанциях, чеках, актах, счетах-фактурах и лицензии на продажу спиртных напитков и табака — это налоги на деловые акты, которые необходимы для приобретения, использования или расходования богатства. Ввозимые товары облагаются налогом в момент ввоза в страну; отечественные продукты, такие как сигары, спиртные или солодовые напитки, игральные карты и (временами) спички, чугун и другие продукты, облагаются налогом обычно в момент выхода с фабрики. Уже было показано, что когда таможенная пошлина предотвращает ввоз иностранных товаров и путем повышения цены поощряет отечественное производство статьи, происходит фактически налогообложение потребителя для субсидирования частного производителя. Система правильно скорректированных компенсационных пошлин (тарифы и внутренние пошлины вместе), которая предотвратила бы какой-либо запретительный эффект таможенных пошлин, могла бы в такой великой стране, как наша, приносить любые желаемые доходы. Такая система в сочетании с федеральным подоходным налогом, по-видимому, суждено стать главной опорой для национального правительства.

§ 9. Предложение единого налога на стоимость земли. Помимо общего налога на имущество, в стране в целом встречается большое количество специальных налогов на имущество. Некоторые из них были введены в качестве замены общего налога на имущество; таково специальное налогообложение (упомянутое выше) ипотек и облигаций. Другие специальные налоги на имущество были введены, потому что считались хорошими сами по себе; таковы специальные налоги на франшизы корпораций и некоторые виды налогов на землю.

Специальное налогообложение земли или стоимости земли настойчиво пропагандировалось Генри Джорджем и его последователями после публикации замечательной книги «Прогресс и бедность» в 1879 году. Изложенная там доктрина заключается в том, что государство должно «присваивать земельную ренту путем налогообложения», должно «облагать налогом стоимость земли, независимо от улучшений». Утверждается, что «единого налога» такого рода было бы вполне достаточно для всех целей правительства. Основные аргументы, приводимые в пользу этого плана, можно свести к трем положениям: во-первых, частная собственность на землю по сути несправедлива, потому что земля создана природой, а не людьми; во-вторых, план сделал бы оценку простой и определенной, ограничив ее необработанной землей и сделав ненужной более сложную оценку как материальных улучшений, так и нематериального личного имущества; и в-третьих, это произвело бы чудесную реформу в социальных условиях, уничтожив бедность и значительно увеличив производство.

В рамках наших ограничений по объему невозможно обсуждать это предложение далее, чем указать на то, что: (1) Оно предполагает несостоятельную теорию собственности.[4] (2) Оно упускает из виду трудность отделения стоимости земли «независимо от улучшений» от стоимости земли в ее фактическом состоянии, трудность, особенно великую в случае сельскохозяйственных земель.[5] Трудность присутствует даже в случае городских земель, когда улучшения в виде засыпки, осушения и выравнивания стали неотъемлемой частью участка.[6] (3) План игнорирует стимул (мотивирующую силу), который частная собственность давала и до сих пор дает для поддержания и более полного продуктивного использования земли. Нигде производство не процветало там, где государство было универсальным лендлордом.

§ 10. Различные реформы в налогообложении земли. Хотя план единого налога дефектен в принципе, его широкое обсуждение послужило привлечению внимания к необходимости реформы в налогообложении земли. Некоторые предложения, направленные на эту цель, широко поддерживаются как противниками, так и сторонниками единого налога. Таковы следующие:

(а) Отказ от налогообложения ипотечных кредитов.[7]

(б) Более правильная оценка, в соответствии с действующими законами, участков и земель, удерживаемых в спекулятивных целях, которые на практике сейчас сильно недооцениваются.

(в) Более адекватное специальное налогообложение франшиз корпораций за особые привилегии на общественных дорогах.

(г) Освобождение от налогов на ограниченный срок после их создания, возможно, на пять лет, улучшений на земле, таких как здания, дренажи, заборы и удобрения, в размере, равном их стоимости.

(д) Раздельная оценка городских земель, используемых просто как строительные площадки, и зданий на них.

(е) Налогообложение прироста («инкремента») стоимости городской земли, периодически или при переходе права собственности.

§ 11. Трудности при налогообложении корпораций.[8] До начала второй четверти девятнадцатого века бизнес-корпорации (которых было немного) облагались налогом точно так же, как и общее имущество частных лиц. В большинстве штатов это в основном продолжается и по сей день. Методы и механизмы оценки были (и остаются) по сути местными и простыми и оказались неадекватными для охвата или справедливой оценки более крупных и сложных корпоративных предприятий, когда их оборудование и бизнес выходят за пределы города, затем округа и, наконец, штата. Более того, корпоративные формы организации представляли в сложных и запутанных формах двойственную концепцию собственности.[9] Здесь было материальное богатство корпорации, а там были распределенные права собственности, капитал индивидуальных акционеров и держателей облигаций. Сбитые с толку этой двусмысленностью, люди того времени верили (как многие верят до сих пор), что здесь существуют два отдельных и справедливо облагаемых налогом фонда стоимости. Народная воля провозглашала (и провозглашает до сих пор), что «все виды имущества должны нести свою справедливую долю бремени налогообложения». Однако применение этого принципа было бы очевидно двойным налогообложением и во многих случаях привело бы к конфискации. Между этим сомнением и практической трудностью оценки оказалось, что корпоративное богатство, далеко не будучи дважды обложенным налогом, в значительной степени избегало даже своего должного единого бремени.

§ 12. Специальные налоги на банки. Попытки справиться с трудностью без ясного понимания ее причины приняли форму законодательного латания дыр. Налоги собирались с корпораций любым способом, который казался работоспособным. Банки, будучи более ранними важными корпорациями, первыми подверглись экспериментам. Сначала были опробованы налоги на акционерный капитал и на денежное обращение (в 1805 году в Джорджии), затем налог на дивиденды (в 1814 году в Пенсильвании и в 1815 году в Огайо) — примеры, которым последовали или которые модифицировали ряд штатов. После того как в 1864 году была запущена национальная банковская система, попытки облагать налогом как капитал банков, так и акции в руках частных лиц привели к решениям федеральных судов, а затем к законодательству штатов, согласно которому сейчас во многих штатах банки отдельно облагаются налогом на свою недвижимость, а акции оцениваются у индивидуальных держателей (по различным правилам), но налоги вычитаются из дивидендов и уплачиваются банком. Кроме того, в различных штатах существуют специальные налоги на франшизы и сборы, уплачиваемые банками.

§ 13. Специальные налоги на страховые компании. Страховые компании поразительным образом демонстрируют сложности двусмысленной концепции собственности. Активы страховых компаний (мы имеем здесь в виду особенно резервные компании), которые по справедливости принадлежат держателям полисов (за вычетом требований акционеров в случае акционерных компаний), почти все инвестированы в акции и облигации корпораций и в ипотеки на недвижимость. Теперь, согласно общему налогу на имущество, если его толковать строго, полисы подлежат оценке по их выкупной или резервной стоимости в руках держателей полисов; во-вторых, ценные бумаги и кредиты, составляющие активы, подлежат оценке для компании; и, в-третьих, железные дороги, фабрики и дома, построенные за счет непогашенных займов, сделанных страховыми компаниями, подлежат оценке как материальное богатство для владельцев. Если бы такое толкование практически исполнялось, это привело бы к тройному налогообложению из одного и того же экономического источника и было бы совершенно запретительным для страхового бизнеса. Однако исполнение на практике оказалось невозможным. Страховые компании имеют сравнительно мало материального богатства, за исключением недвижимости для офисов. Она облагается налогом на местном уровне. Было опробовано несколько методов (начиная с 1824 года), чтобы заставить страховые компании платить налоги (обычно для целей штата) с чего-то помимо материального богатства. Налог на поступления от премий оказался наиболее работоспособным, сначала применительно к «иностранным корпорациям» (то есть к компаниям других штатов), а позже, как правило, и к отечественным компаниям. Сейчас, среди ошеломляющего разнообразия и межштатных соперничеств в налоговых законах, наиболее обычной ставкой являются два процента с валовых (в нескольких случаях с чистых) собранных премий. Налоги на премии, вместе с различными лицензиями и сборами, сейчас составляют 2,15 процента от общих поступлений от премий по страхованию жизни в Соединенных Штатах. Это налогообложение не существующей совокупности накопленного богатства, а процесса накопления, налог непосредственно на акт сбережения. Последовательная политика налогообложения богатства в сочетании с подоходным налогом потребовала бы отказа от нынешних форм специальных страховых налогов.

§ 14. Специальные налоги на транспорт. Еще одна большая группа предприятий, налогообложение которых было особенно сложным, поскольку они распределены по разным налоговым округам, — это агентства транспорта и связи, особенно компании железных дорог, спальных вагонов, экспресс-доставки, телеграфные и телефонные компании. Налог штата на железнодорожный тоннаж (Пенсильвания, 1860) был объявлен Верховным судом США неконституционным. Но было опробовано много других планов, чтобы заставить железные дороги вносить вклад, главным из которых являются налоги на дивиденды, валовую прибыль, оборудование и оценку акционерного капитала, облагаемые либо для компании, либо для акционеров (Коннектикут с 1849 года). Около трети штатов больше не делают физический объект основой налогообложения, за исключением того, что в большинстве из них некоторая часть или виды недвижимости облагаются налогом на местном уровне.[10]

Телеграфные компании по-прежнему оцениваются на местном уровне в большинстве штатов, но более чем в трети штатов облагаются налогом либо на валовую выручку, либо на протяженность проводов. Телефонные компании облагаются налогом аналогичным образом, но иногда по количеству передатчиков, или абонентов, или на каждую установку, или иным образом. Аналогичным образом компании экспресс-доставки и спальных вагонов облагаются налогом в той же группе штатов по протяженности путей, или по акционерному капиталу, пропорциональному протяженности путей, или посредством лицензионных и привилегированных налогов.

В случае этих корпораций, а также различных других разнообразных видов компаний, нет четких принципов, которые могли бы служить руководством. Результатом является «хаос на практике — полное отсутствие принципа».[11]

§ 15. Альтернативные стратегии корпоративного налогообложения. Если налогообложение корпораций не должно продолжать рассматриваться в чисто случайном порядке, со всякого рода несоответствиями между различными штатами, необходимо признать некоторые общие принципы и сформулировать ясную политику. Но сегодня среди юристов и экономистов нет общего согласия по определенному и последовательному плану в этом вопросе.

Появляются две альтернативные стратегии. Первая заключается в том, чтобы сделать схему налогообложения корпораций совершенно отличной по принципу и плану от схемы налогообложения физических лиц. Предположение здесь состоит в том, что «общий налог на имущество» является неисправимым провалом и особенно неприменим к корпорациям. Этот план идет рука об руку с разделением государственного и местного налогообложения.[12] Неудачным результатом этого является освобождение основной массы налогоплательщиков штата от какой-либо очевидной и измеримой части налогового бремени для целей штата и, таким образом, разделение ответственности и власти в правительстве штата. Тем не менее, эта политика поддерживается некоторыми ведущими авторитетами в области финансов.

Другая стратегия заключается в том, чтобы облагать налогом богатство и бизнес корпораций (за исключением тех, которые пользуются особыми привилегиями) по существу так же, как и другое богатство и бизнес. Улучшение корпоративного налогообложения было бы, таким образом, лишь частью трансформации «общего налога на имущество» в общий налог на материальное богатство.[13] Если сначала признать ошибку оценки интересов справедливого владения в дополнение к совокупности богатства, а во-вторых, создать эффективный орган оценки, налогообложение корпораций может быть логично и легко приведено в соответствие с гармоничной системой государственного и местного налогообложения.[14]

§ 16. Общий план корпоративного налогообложения. Основные черты такого плана реформ были бы следующими:

(а) Оценка всего богатства государственным органом с экспертами-оценщиками не из местных жителей, назначенными и работающими только в соответствии с системой назначения по заслугам.

(б) Оценка стоимости каждого предприятия и совокупности богатства как единого целого для всего штата, распределяемая по мелким административным единицам в качестве основы для взимания местных налогов.

(в) Распределение общей стоимости в штате между местностями по общему правилу, в случае транспортных и передающих компаний — по протяженности путей с должным учетом наличия местной недвижимости и специального промышленного оборудования, такого как ремонтные мастерские и электростанции.

(г) Налогообложение межштатных предприятий только в должной пропорции ко всему бизнесу, по протяженности путей или другим правилам; межштатное согласие должно быть далее развито в этом вопросе.

(д) Учет при оценке различных факторов, определяющих способность к получению дохода, таких как гудвилл, патенты и другие монополистические элементы, относящиеся к материальному объекту предприятия и помогающие определить его стоимость.

(е) Учет рыночной стоимости ценных бумаг и векселей, принадлежащих корпорации, при определении облагаемой налогом стоимости всего бизнеса, но они не должны рассматриваться как отдельно оцениваемое «имущество» (в дополнение к материальному объекту).

(ж) Освобождение от налогов держателей ценных бумаг и доказательств задолженности корпораций.[15]

(з) Обращение со специальными привилегиями, предоставленными корпорациям коммунального обслуживания для использования улиц и общественных дорог, на принципе выплаты ренты сообществу, а не путем взимания процента с оценки.

[Сноска 1: Например, конституция Алабамы гласит: «Все налоги, взимаемые с имущества в этом штате, должны оцениваться в точной пропорции к стоимости такого имущества» и т. д. А конституция Индианы гласит: «Генеральная ассамблея должна предусмотреть законом единообразную и равную ставку оценки и налогообложения всего имущества, как реального, так и личного, за исключением» и т. д. Подобные утверждения встречаются в большинстве конституций штатов.]

[Сноска 2: Общий налог на имущество в Соединенных Штатах составляет:

От доходов штатов 38 процентов. От доходов округов 76 процентов. От доходов инкорпорированных мест 60 процентов.

Общая сумма, собранная таким образом в 1913 году, составила более 1 083 000 000 долларов.]

[Сноска 3: См. выше, гл. 2, разд. 2, 3, и ссылку там на Том I.]

[Сноска 4: См. выше, гл. 2.]

[Сноска 5: См. Том I, стр. 116, 117, 145, 445-455.]

[Сноска 6: См. Том I, стр. 117, 146, 453.]

[Сноска 7: См. выше, разд. 4.]

[Сноска 8: В дальнейшем не упоминаются сборы, уплачиваемые только один раз за инкорпорацию новых компаний или во время увеличения акционерного капитала старой, различно называемые налогами на корпоративные хартии, лицензионными налогами, сборами за инкорпорацию, сборами за организацию и сборами за хартию.]

[Сноска 9: См. выше, разд. 3.]

[Сноска 10: Э. Р. А. Селигман, «Очерки по налогообложению» (1895), стр. 156.]

[Сноска 11: Селигман, указ. соч., стр. 136.]

[Сноска 12: См. выше, разд. 7.]

[Сноска 13: См. выше, разд. 5.]

[Сноска 14: Оценочный аспект этого предложения проиллюстрирован более близко, чем где-либо еще, хотя все еще несовершенно, в «плане Индианы», в котором, однако, истинная концепция собственности признается лишь постольку, поскольку акции корпораций, все богатство которых облагается налогом, не оцениваются для акционеров.]

[Сноска 15. Это не должно препятствовать дополнительной системе прогрессивного налогообложения доходов. См. ниже, гл. 18, разд. 10.]

ГЛАВА 18

ЛИЧНЫЕ НАЛОГИ

§ 1. Законы о налоге на наследство. § 2. Фискальное значение налогов на наследство. § 3. Подоходные налоги; общая природа. § 4. Подоходное налогообложение штатами. § 5. История федерального подоходного налогообложения. § 6. События, приведшие к закону 1913 года. § 7. Основные черты закона. § 8. Освобождения и удержание у источника. § 9. Принцип прогрессии. § 10. Система налогообложения.

§ 1. Законы о налоге на наследство. Остается рассмотреть по крайней мере две важные формы налогообложения, которые по своей единице оценки являются по существу личными, в отличие от предыдущих, которые являются (или должны быть, если они последовательны) по существу безличными.[1] Это налоги на наследство и на доходы.

До 1916 года налогообложение наследства мало использовалось для федеральных целей. Однако в том же году Конгресс принял закон, который, как ожидалось, должен был приносить около 20 000 000 долларов в год от наследств.

Сорок один штат в Америке имеет законы о налоге на наследство (в 1915 году), которые применяются в целом к имуществу, переходящему либо по завещанию, либо в соответствии с законами штата о наследовании по закону. Налог предназначен для целей штата. Эти законы различаются во многих отношениях, но почти все они схожи в определенных аспектах:

(1) В применении к отдельным наследствам, а не к имуществу в целом.[2]

(2) В налогообложении наследств родственникам по прямой линии по более низкой ставке (или даже полном их освобождении), чем наследств боковым родственникам.[3]

(3) В освобождении от налогов наследств ниже определенной суммы.[4]

(4) В наличии ставок, прогрессирующих с размером наследства (эта черта менее общая, но заметна в большинстве поздних законов).

§ 2. Фискальное значение налогов на наследство. Фискальное значение налогов на наследство было сравнительно не очень велико (за исключением штата Нью-Йорк), но оно быстро росло. В 1903 году поступления из этого источника (в 27 штатах) составили более 7 000 000 долларов; в 1913 году они составили (в 35 штатах) 26 000 000 долларов. Распространение налогов на наследство и применение более высоких и прогрессивных ставок являются выражением отчасти потребности в дополнительных доходах, а отчасти растущей обеспокоенности общественности по поводу концентрации богатства. Тем не менее, фактическое законодательство является своего рода компромиссом между фискальной политикой (получение доходов) и социальной политикой (сокращение или распределение крупных состояний).[5] В Нью-Йорке наследства свыше 1 000 000 долларов сейчас облагаются налогом в 4 процента для родственников по прямой линии и в 8 процентов для всех остальных. В Вашингтоне налог для родственников по прямой линии составляет всего 1 процент, но для остальных он может доходить до 12 процентов на наследства свыше 100 000 долларов. В Висконсине, несколько схожим образом, налог может возрастать до 15 процентов на сумму, превышающую 500 000 долларов.

§ 3. Подоходные налоги; общая природа. Все налоги, независимо от того, оцениваются ли они по капитальной стоимости товаров или нет, выплачиваются из (сокращают) доходы, доступные для лиц сейчас или позже. Но существуют различные способы воздействия на доходы, т. е. распределения налогового бремени. Подоходное налогообложение — это та форма, в которой основой оценки и взимания является доход налогоплательщика по мере его возникновения (а не накопленное богатство, или капитал, или бизнес-процессы, или расходы). Из различных концепций дохода[6] та, что в основном используется в подоходном налогообложении, — это денежный доход, возникающий в ходе бизнеса, дополняемый время от времени (но не последовательно) некоторыми статьями материального дохода, которые, как ожидается, поступят к лицу. В долгосрочной перспективе нет такого контраста между налогообложением богатства и подоходным налогообложением в их конечном бремени и эффекте, как обычно предполагается.

Действительно, налогообложение богатства (или капитала), применяемое к накопленному богатству, является более далеко идущим, чем подоходное налогообложение, ибо оно ложится на текущую стоимость как денежных, так и психических доходов (например, стоимость дома, независимо от того, сдается ли он арендатору или занят владельцем). Но, с другой стороны, подоходное налогообложение непосредственно атакует денежные доходы от труда, поступающие в виде заработной платы, жалованья, гонораров и прибыли в бизнесе. Эта черта естественно сочетается с тем фактом, что подоходный налог — это по существу личный налог, группирующий статьи оценки вокруг личности, тогда как «имущественные» налоги являются в основном (хотя и не последовательно) безличными, делая объект богатства первичным объектом оценки. Это суммирование дохода каждого лица делает подоходное налогообложение особенно подходящим для прогрессивного налогообложения с мотивом социального обеспечения по выравниванию распределения богатства. Несомненно, именно эта техническая особенность оценки, а не какое-либо существенное преимущество как способа налогообложения, привела к его недавнему росту в общественном мнении.

§ 4. Подоходное налогообложение штатами. Подоходные налоги широко использовались в европейских странах, но не так сильно в Соединенных Штатах. Штатами было предпринято множество попыток облагать доходы налогом, но с небольшими результатами. Личные доходы, когда их искали местные оценщики, оказывались наиболее неуловимыми. Существует (в 1913 году) только семь штатов с чем-то, напоминающим личный подоходный налог.[7] Это Вирджиния, Северная Каролина, Южная Каролина, Миссисипи, Оклахома, Массачусетс и Висконсин. Из этих штатов Висконсин имеет самый недавний закон, один из наиболее широких по применению и наиболее важных в фискальном отношении. Закон применяет прогрессивную ставку ко всем доходам (с освобождением 700 долларов от заработной платы и жалованья) и содержит детальные положения о корпоративном налогообложении. Поступления распределяются: 10 процентов штату, 20 процентов округу и 70 процентов муниципалитету, в котором взимается налог. В шести других штатах налог взимается только с доходов, превышающих определенную сумму (Северная Каролина — 1000 долларов, другие штаты — от 2000 до 3500 долларов освобождения); некоторые применяют его к доходам из любого источника, но другие не применяют к доходам от имущества, облагаемого налогом иным образом. Общие поступления от этих подоходных налогов штатов в 1913 году составили всего 314 000 долларов.

§ 5. История федерального подоходного налогообложения. Подоходный налог, по-видимому, призван играть более важную роль в фискальной системе федерального правительства. Однако до 1913 года его роль была невелика. Он начал использоваться согласно закону 1867 года (когда закон, принятый в 1861 году, был заменен до того, как вступил в силу). Он неоднократно дополнялся и окончательно отменен в 1870 году, продолжая действовать до 1872 года. Ставка составляла 3 процента на превышение доходов над 600 долларами и 5 процентов на превышение над 10 000 долларов. Этот закон неоднократно подтверждался Верховным судом США как не противоречащий Конституции. Его фискальные результаты были невелики, так как он никогда эффективно не администрировался.

Следующим законом о подоходном налоге был закон 1894 года, принятый в связи с пересмотром тарифов того года. Он был объявлен неконституционным до того, как вступил в силу. Основным основанием для решения было то, что налог на доходы от аренды земли, а также на доходы от личного имущества является прямым и поэтому должен распределяться между штатами пропорционально численности населения.

В активной дискуссии о социальном законодательстве в годы, последовавшие за этим решением, общественные настроения развивались в пользу возобновления попытки добиться такого законодательства путем внесения поправки в Конституцию. Это было показано замечательным фактом, что законопроект о шестнадцатой поправке к Конституции был принят единогласно Сенатом и почти единогласно Палатой представителей. Он был ратифицирован тремя четвертями штатов и стал законом в 1913 году.[8]

§ 6. События, приведшие к закону 1913 года. Тем временем, в 1909 году был принят закон об акцизном налоге, применяемый к корпорациям таким образом, который не был открыт для возражений, найденных Верховным судом в законе 1894 года. Демократическая партия, которая приняла закон 1894 года, обязалась принять закон о подоходном налоге, когда она снова пришла к власти в 1913 году. Снижение тарифов, а также растущие расходы, более того, сделали необходимым развитие новых источников дохода для национального правительства. В других странах подоходный налог оказался частью системы налогообложения, особенно ценной в качестве «балансира» для выравнивания доходов и расходов. Некоторыми считалось дополнительным преимуществом подоходного налога то, что он заставил бы более богатых граждан лучше осознать природу и бремя государственных расходов. Большинство других федеральных доходов, получаемых от тарифов и налогов на товары, ложатся в основном на покупателей и потребителей.

Многие в штатах Востока, где проживают владельцы большинства крупных состояний, выступали против подоходного налога, считая его секционным налогом. Однако сенатор Элиху Рут ответил на это, что штаты, в которых сосредоточена наибольшая часть богатства, при любой системе платят наибольшие налоги, и так должно быть и впредь.

§ 7. Основные положения закона. Принятый закон[9] устанавливает: (a) «нормальный» налог в размере 1 процента на всю чистую прибыль каждой корпорации (занимающейся коммерческой деятельностью с целью получения прибыли);

(b) «нормальный» налог в размере 1 процента на сумму дохода каждого не состоящего в браке лица, превышающую 3000 долларов (или 4000 долларов для супругов, как указано в следующем разделе); (c) «дополнительный налог» (часто называемый сверхналогом) в размере от 1 до 6 процентов на доходы физических лиц, превышающие 20 000 долларов. Таким образом, существует восемь категорий лиц: полностью освобожденные от уплаты, платящие только по ставке нормального налога и шесть различных категорий, уплачивающих сверхналог.[10]

Таким образом, лицо с доходом в 1 000 000 долларов платит 60 020 долларов; эта сумма складывается из указанных 25 020 долларов за первые полмиллиона плюс 7 процентов со вторых полмиллиона.

§ 8. Освобождения от налогов и удержание у источника. Существуют различные виды освобождений от налогов, первым из которых является вычет в размере 3000 долларов из дохода каждого физического лица и 4000 долларов из совокупного дохода супругов, проживающих совместно.[11] Среди других исключений — суммы, уплаченные в виде налогов (за исключением сборов на местные нужды), необходимые деловые расходы, понесенные убытки, а также (только для нормального налога) те части доходов физических лиц, которые получены от корпораций, уже уплативших с них налог.

Трудности при получении честной и полной оценки доходов велики. Любое налогообложение в той или иной степени воспринимается налогоплательщиком как «инквизиторское», и это особенно верно в отношении подоходного налога. В Англии был разработан план, называемый «удержанием у источника». В нашем законодательстве налогообложение корпораций по ставке нормального налога, при требовании от них сообщать имена лиц, получающих дивиденды и процентные выплаты, представляет собой остроумный способ проверки деклараций физических лиц в отношении категории инвестиций, важность которой неуклонно возрастает.

§ 9. Принцип прогрессии. Наиболее спорной чертой подоходного налога является принцип градации, или прогрессии. Он отчасти поддерживается тем, что в данном случае он лишь компенсирует регрессию, то есть относительно более тяжелое налогообложение меньших доходов при других видах налогов (таможенные пошлины, налоги на имущество и т. д.). Далее утверждается, что лица с более высокими доходами, особенно с самыми высокими, имеют значительные преимущества перед другими при осуществлении инвестиций. Кроме того, утверждается, что чем выше доход, тем меньше определенная ставка урезает «сумму, необходимую для достойной жизни» (как было сказано в ходе дебатов в Конгрессе). Это согласуется с психологическими принципами выбора, ценности и убывающего удовлетворения. Наконец, существует широкое одобрение прогрессивной ставки именно потому, что она в некоторой степени действует как выравнивающий фактор в отношении состояний. «Дополнительный» налог уже имеет важное фискальное значение, принося более половины от общей суммы, уплаченной физическими лицами, и одну четверть от общей суммы, полученной от корпораций и физических лиц.

Налоговые декларации по подоходному налогу за первые десять месяцев действия закона (с марта по декабрь 1913 года) показали 356 598 облагаемых налогом индивидуальных доходов, что составляет около 1 процента облагаемого налогом населения (с учетом того, что несовершеннолетние обычно не подлежат налогообложению). Даже эта доля, при всей ее малости, значительно выше, чем в европейских странах, имеющих общий подоходный налог.

Доход за первые десять месяцев (с 1 марта 1913 года по 31 декабря 1913 года) составил более 60 000 000 долларов. Примечательным фактом является то, что 21 процент всех облагаемых налогом доходов (а не лиц) приходился на один лишь боро Манхэттен (основная часть города Нью-Йорка). Поступления от подоходного налога в 1913 году составили почти 10 процентов обычных поступлений федерального правительства и около 2 процентов от общих налоговых доходов всех ветвей власти, при этом подоходные налоги, уплаченные физическими лицами, составили около 1 процента от этой же суммы, а сверхналог — около 1/2 процента.

Поступления от подоходного налога за финансовый год, закончившийся 30 июня 1915 года, составили 80 000 000 долларов, из которых 39 000 000 долларов были уплачены корпорациями и 41 000 000 долларов — физическими лицами. Из последней суммы более 24 000 000 долларов пришлось на сверхналог.

§ 10. Система налогообложения. Задача реформирования и развития различных видов налогов и объединения их в справедливый и последовательный план для каждого уровня власти в Соединенных Штатах является обширной и сложной. Существует множество конфликтующих интересов между штатами, между штатами и нацией, между различными мелкими политическими единицами, а также между отдельными лицами и классами. Существуют также противоречивые мнения относительно многих особенностей возможных практических планов. В связи с этим можно с уверенностью предсказать, что прогресс не будет быстрым, устойчивым или всегда направленным к четкому идеалу. Однако, если прогресс должен быть быстрым, общественность должна иметь последовательные принципы, которыми можно руководствоваться. В вышеупомянутых видах налогообложения содержатся различные элементы, которые могут быть объединены в систему налогообложения. Полезно рассмотреть, как это можно сделать.

В основе всей налоговой структуры лежит налогообложение конкретного богатства по его стоимости в месте его нахождения (in situ). Это должно происходить независимо от распределения собственности или места жительства владельца. Нынешний, неверно названный «общий налог на имущество» уже представляет собой основные контуры этой формы налогообложения, а общие изменения, необходимые в законодательстве и методах оценки, были указаны выше.[12] Налогообложение корпораций может быть приведено в соответствие с этим либо путем отдельного рассмотрения и отнесения только к целям штата, либо, что проще для большинства штатов, путем ассимиляции его с общим налогообложением богатства и распределения соответствующих долей поступлений между различными налоговыми единицами.[13] Национальное правительство может, благодаря своей исключительной власти вводить таможенные пошлины, а также благодаря своему исключительному контролю над межштатной торговлей, эффективно воздействовать на налогоспособность нации посредством сочетания таможенных пошлин и внутренних налогов. Они становятся частью деловых издержек и распределяются среди всего населения через общие цены.[14]

Эта система безличного налогообложения богатства может быть дополнена личным налогообложением, применяемым через налоги на наследство и доходы. Эти формы налогообложения распространяются на многих из тех же лиц и доходы, что и безличные налоги. Но суммирование личных доходов дает необходимое условие для применения принципа прогрессии, насколько это, по мнению общественности, считается желательным либо по фискальным, либо по социальным причинам.

[Сноска 1: См. выше, гл. 17, разд. 3, примечание, и разд. 5 об этом различии. Подушный налог также является личным: см. гл. 16, разд. 9.]

[Сноска 2: В Юте налог составляет 5 процентов на все наследства свыше 10 000 долларов.]

[Сноска 3. Исключение — Юта.]

[Сноска 4: Исключения составляют Миссури, Нью-Гэмпшир, Вермонт, Вирджиния.]

[Сноска 5: Было бы более последовательно с целью выравнивания состояний варьировать ставку не в зависимости от размера наследства, а в зависимости от размера состояния, которое наследник имеет или будет иметь после получения наследства.]

[Сноска 6: См. Том I, стр. 26.]

[Сноска 7: Кроме того, некоторые статьи доходов компаний или доходы физических лиц произвольно определяются как собственность для целей налогообложения в нескольких случаях примерно в пятнадцати других штатах. См. «Богатство, долг и налогообложение», отчет Бюро переписи населения, 1907 г., стр. 622.]

[Сноска 8: Статья XVI. Конгресс имеет право устанавливать и взимать налоги на доходы, из какого бы источника они ни происходили, без распределения между отдельными штатами и без учета какой-либо переписи населения.]

[Сноска 9: Это составляет разд. 2 закона о тарифах 1913 года под названием «Закон о снижении таможенных пошлин и обеспечении доходов для правительства и для других целей».]

[Сноска 10: Это можно увидеть в следующей таблице: Нормальный налог на нижний предел, Ставка на излишек в следующем классе (Нормальный, Дополнительный), Общий налог на верхний предел, Общая ставка в процентах: До 3000 долл. — 0, 0, 0, 0, 0.00-0.00; 3000-20 000 долл. — 0, 1, 0, 170, 0.00-0.85; 20 000-50 000 долл. — 170, 1, 1, 770, 0.85-1.54; 50 000-75 000 долл. — 770, 1, 2, 1520, 1.54-2.02; 75 000-100 000 долл. — 1520, 1, 3, 2520, 2.02-2.52; 100 000-250 000 долл. — 2520, 1, 4, 10 020, 2.52-4.00; 250 000-500 000 долл. — 10 020, 1, 5, 25 020, 4.00-5.00; Свыше 500 000 долл. — 25 020, 1, 6, выше, 5.00-7.00]

[Согласно законодательству летом 1916 года, после того как вышеизложенное было набрано, «нормальная» ставка была удвоена, а дополнительные ставки были повышены.]

[Сноска 11: Освобождение составляет 3000 долларов для каждого, если они не проживают вместе. Таким образом, закон предлагает вознаграждение в 20 долларов за то, чтобы сделать брак неудачным.]

[Сноска 12: См. выше, гл. 17, разд. 5.]

[Сноска 13: См. выше, гл. 17, разд. 15, 16.]

[Сноска 14: См. выше, гл. 15, разд. 14, первый абзац.]

ЧАСТЬ V

ПРОБЛЕМЫ СИСТЕМЫ ЗАРАБОТНОЙ ПЛАТЫ

ГЛАВА 19

МЕТОДЫ ПРОМЫШЛЕННОГО ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ

§ 1. Подчиненное положение работников в ранних обществах. § 2. Работники в Средние века. § 3. Рост системы заработной платы. § 4. Практичность системы заработной платы. § 5. Повременная работа. § 6. Позадачная работа. § 7. Сдельная работа. § 8. Премиальные системы. § 9. Цель участия в прибылях. § 10. Примеры участия в прибылях. § 11. Трудности при участии в прибылях. § 12. Дефектная теория участия в прибылях. § 13. Цель производственной кооперации. § 14. Ограниченный успех этого плана. § 15. Его главная трудность.

§ 1. Подчиненное положение работников в ранних обществах. Насколько можно проследить историю оседлых и густонаселенных общин, массы работников всегда находились в подчинении. Цивилизация началась с руководства, с послушания масс людей своим начальникам. Даже в самых грубых племенах женщины и дети подчинялись воле сильнейшего — главы семьи. Среди арийских народов семейная система расширилась, и патриарх племени добивался личного послушания и экономических услуг от всех членов общины. Рабство, типичная форма промышленной организации в ранней тропической цивилизации, по-видимому, было одним из необходимых шагов прогресса от грубых условий; современные исследователи склонны рассматривать его как важный этап в истории человечества. Но по мере того, как условия менялись с промышленным развитием, рабство стало неэффективной формой промышленной организации и препятствием для прогресса.

§ 2. Работники в Средние века. Крепостное право для сельского труда и многие ограничения свободы работника в городах были преобладающими условиями в средневековой Европе. Крепостное право было как политическим, так и экономическим отношением. Крепостной был привязан к земле; лорд мог приказывать ему и контролировать его; но обязательства крепостного были довольно четко определены. Он должен был оказывать услуги, но взамен получал нечто определенное в форме защиты и пользования землей. Между лордом и крепостным сохранялся подразумеваемый контракт, который переходил по наследству от отца к сыну как в случае с господином, так и в случае с крепостным. В городах условия были лучше для свободного класса мастеров-ремесленников, которые владели своими инструментами и часто небольшой мастерской, где они сами производили и продавали свою продукцию. Но масса работников, лишенная особых привилегий, несла тяжелое бремя. Существовали строгие правила ученичества; цеховые правила, запрещающие свободный выбор профессии или места жительства; законы против переселения в город; законы о поселениях, делающие невозможным для бедняков переезд с одного места на другое; произвольное регулирование заработной платы либо цехами в городах, либо национальными советами и парламентами, запрещающее рабочим получать конкурентную заработную плату, которую экономические условия заставили бы работодателей платить; законы о коалициях, запрещающие рабочим объединяться в своих интересах. Эти условия преобладали даже в периоды и в странах, которые часто называют особенно благоприятными для рабочих классов (например, Англия в XV веке).

§ 3. Рост системы заработной платы. На протяжении Средних веков эти условия постепенно менялись, и изменения ускорялись открытием Америки, социальными волнениями, сопровождавшими Реформацию, и другими силами. К XVI веку в Англии крепостные повинности в сельских районах были заменены денежными платежами и начали исчезать в других западных странах Европы. Сельскохозяйственные работы выполнялись частично крестьянами-землевладельцами, частично йоменами-фермерами на собственной земле и частично рабочими, нанятыми землевладельцами или фермерами-арендаторами (предпринимателями с некоторым капиталом для оборудования). Рост торговли и ремесел в городах требовал больших кораблей, фабрик, мастерских и растущих инвестиций. Это требовало в городах увеличения доли наемных рабочих, имеющих мало или вовсе не имеющих капитала, вложенного в промышленность, и живущих на заработную плату. Это изменение происходило все быстрее с внедрением машин в XVIII и XIX веках, и «система заработной платы» неуклонно становилась все более важной частью всей экономической структуры.[1]

§ 4. Практичность системы заработной платы. Это изменение принесло с собой серьезные проблемы социальной организации и социального обеспечения, обсуждать которые здесь не место. Но каковы бы ни были трудности системы заработной платы, она обладает определенными практическими достоинствами работоспособности, которые объясняют ее прогресс и доминирование.[2] Чем больше рынок и чем длиннее период ожидания в промышленности, тем выше элемент неопределенности и финансового риска. Согласно контракту о заработной плате, работодатель, как лицо, наиболее подготовленное к этому, берет на себя риск относительно будущей продажной цены продукта; работник сразу получает определенную сумму, равную рыночной стоимости своих услуг. Таким образом, выплата заработной платы является формой страхования для рабочего; он получает что-то определенное вместо того, чтобы идти на риск, к которому он плохо подготовлен. Выплата заработной платы — это форма кредита для рабочего, чей труд применяется для производства товаров для клиентов, удаленных во времени и пространстве. Работодатель авансирует рабочему текущую стоимость будущей продажи, дисконтируя ее по преобладающей процентной ставке.

Выплата заработной платы подразумевает контракт, по которому работник со своей стороны соглашается оказывать услуги, а работодатель со своей стороны соглашается платить за них. Методы определения и измерения объема услуг работника называются «методами промышленного вознаграждения». Многие разновидности можно сгруппировать в два класса: повременная оплата и сдельная оплата, соответствующие двум способам измерения труда: повременной работе и сдельной работе.

§ 5. Повременная работа. Повременная работа появилась первой и долгое время была почти единственным методом. При повременной работе работнику платят за час, день, неделю, месяц или год, в зависимости от обстоятельств. Это очень удобно для малых предприятий, где хозяин работает своими руками рядом с работником, наблюдая за ним, обучая его и стимулируя его своим присутствием и примером трудолюбия. Этот метод до сих пор преобладает почти во всех сельскохозяйственных работах, во многих видах производства, на большинстве видов транспорта, на канцелярских должностях в торговле и вообще там, где работник должен выполнять разнообразные задачи.

Если рассматривать короткий период, может показаться, что при повременной работе работнику платят за время независимо от его усилий или результатов. Однако в каждой отрасли существует признанный, довольно определенный стандарт выполнения работы для тех, кто получает обычные рыночные ставки заработной платы, так что повременный стандарт подразумевает также некоторый стандарт производительности или сдельный стандарт. Но это оценивается работодателем лишь в общих чертах, и очень часто люди с разной степенью эффективности продолжают некоторое время получать одну и ту же денежную заработную плату. Тем не менее, если работодатель замечает различия в количестве работы, качестве работы или личных качествах честности, надежности и хорошего нрава, лучший работник, скорее всего, получит лучшую должность, более высокую оплату, более регулярную занятость или какую-то другую форму вознаграждения. Работодатель, скорее всего, в конце любого периода занятости уволит человека, который не справляется с количеством или качеством работы, и удержит и продвинет лучшего работника. Метод повременной оплаты не подталкивает работника напрямую к снижению качества работы из-за спешки. Он не держит постоянно перед работником мысль о его собственном интересе в быстрой работе, часто сопровождаемой нервным и умственным напряжением. Поэтому в большинстве профессий работники предпочитают повременную работу. Она не учитывает исключительно количество материального продукта, но оставляет место для оценки различных личных качеств работника, которые ценны в бизнесе.

§ 6. Позадачная работа. Таким образом, в повременной работе есть как преимущества, так и недостатки, и их относительная важность варьируется в разных отраслях и промышленных условиях. Особенно велика трудность контроля за работниками и обеспечения выполнения определенного стандарта, или минимального количества и качества работы, на крупных предприятиях. Были разработаны различные методы измерения производительности работника напрямую с помощью стандартов, отличных от временных. Все они, в общем смысле, включают принцип сдельной работы.

Позадачная работа — это номинально повременная работа со штрафом, если определенное количество продукта не произведено в течение заданного периода. Соглашение может заключаться в том, что если указанная задача не выполнена в обычное время, она должна быть завершена сверхурочно без дополнительной оплаты. Это также называется «выполнением нормы». Этот метод широко использовался в бизнесе готовой одежды в Америке и в некоторой степени вовлечен во многие случаи выплаты заработной платы в производстве.

§ 7. Сдельная работа. Сдельная работа простого или обычного вида — это та, при которой оплата варьируется точно в соответствии с количеством продукта, путем некоторого физического измерения, например, ярдов сотканной ткани, количества деталей, выточенных на токарном станке, или количества набранного наборщиком текста. Обычно тщательная проверка каким-либо агентом работодателя служит для поддержания качества на определенном уровне. За забракованные детали не платят, а иногда от рабочих также требуют платить за материалы, испорченные их некачественной работой. Сдельная оплата удобна для надомной работы, такой как работа сельских крестьян, ткущих ткань для комиссионеров, или работа надомников в городах. Она также очень широко применяется на крупных фабриках в текстильной и механической промышленности. Продажа за комиссионные — это форма сдельной работы.

При сдельной работе мотив к активности всегда присутствует у работника, и почти всегда работник выдает больший продукт при сдельной оплате, чем при повременной. Работодатель выигрывает от более эффективного использования своих машин и оборудования, даже если цена за штуку не снижается при увеличении выработки на одного работника. Заработок работника может быстро расти по этому плану, но поскольку приобретенная ручная ловкость обычно очень специфического рода, которую можно использовать только на одной конкретной машине, у работника мало возможностей сопротивляться снижению заработной платы. По этой причине и из-за чрезмерного напряжения работника, которое часто возникает, сдельная работа во многих профессиях не пользуется популярностью у рабочих.[3]

§ 8. Премиальные системы. В последнее время были разработаны различные модификации сдельной работы, все из которых включают черты минимальной задачи и премии за выполнение сверх этого уровня. Эти планы называются «премиальными планами», «прогрессивными системами заработной платы» и «разделением выгоды». Один из первых таких планов, премиальный план Хэлси, устанавливает стандартное время для работы, и если работник не дотягивает до этого стандарта или просто достигает его, он получает обычную оплату; но если он тратит меньше стандартного времени, он получает фиксированную премию за час сэкономленного времени. Например, если стандартное время составляет 10 часов для работы стоимостью 3 доллара, а премия за скорость составляет десять центов в час, работник получил бы 20 центов премии, если бы выполнил работу за 8 часов (2,40 + 0,20, итого 2,60), и 50 центов премии, если бы выполнил ее за 5 часов (1,50 + 0,50, итого 2,00). Его средняя заработная плата в час, таким образом, растет по мере увеличения его скорости; она становится 32,5 цента в час, когда работа выполнена за 8 часов, и 40 центов в час, когда работа выполнена за 5 часов. Снижение стоимости работы для работодателя, очевидно, составило бы 40 центов в первом случае и 1,00 доллар во втором. Это план Хэлси, по которому работник получает одну треть, а работодатель две трети сэкономленного времени.

Тот же план был применен (метод Вейра) с премией, которая поровну делит между рабочим и работодателем сэкономленное время. По методу Роуэна премия — это не фиксированная сумма, а процент от стандартной ставки в час, равный проценту сокращения затраченного времени. Например, если в предыдущем примере время было сокращено на 20 процентов (до 8 часов), премия составила бы 20 процентов от 30 центов, и рабочий получал бы 36 центов в час. По этому плану премия становится меньше для последующих сокращений, чем в любом из других планов. Максимально возможная заработная плата была бы вдвое выше стандартной ставки.

Ряд других вариаций был разработан сторонниками недавнего научного менеджмента и известен как планы Тейлора, Гантта и Эмерсона. Авторы всех этих планов согласны с важностью установления стандартной ставки таким образом, чтобы она оставляла возможность для значительного улучшения при необычных усилиях, и с тем, чтобы оставлять стандартную ставку и премию неизменными до тех пор, пока в бизнес не внедряется новый процесс или новое оборудование. Если этого не делать, работники теряют веру в план и отказываются прилагать необходимые усилия для заработка премии. Большинство этих планов оплаты в последнее время были связаны с экспериментами и исследованиями в области научного менеджмента с целью сокращения времени и увеличения легкости операций.

Бонус или премия могут выплачиваться самыми разными способами: за качество, за экономию в использовании материалов (например, кочегару за использование меньшего количества угля) или за различные другие результаты. Каждый бизнес имеет свои специфические условия, которые делают определенные результаты особенно желательными, а определенные методы вознаграждения — практическими. В некоторых отраслях, например, различные планы сдельной работы и премиальной оплаты применяются к группам работников (как при коллективной сдельной работе), при этом общая сумма оплаты затем делится между членами группы в какой-то согласованной пропорции.

§ 9. Цель участия в прибылях. Участие в прибылях — это вознаграждение рабочего долей прибыли в дополнение к его обычной контрактной заработной плате. Оплата поштучно и премии за выработку зависят исключительно от усилий конкретного рабочего (или коллективной группы), но в плане участия в прибылях премия дается в дополнение к регулярной заработной плате, если в конце года бизнес в целом принес прибыль сверх определенной суммы. Участие в прибылях — это не просто подарок; это обычно делается в соответствии с определенным обещанием заранее. Работодатель, принимающий этот план, не намерен терять на нем. Его цель — стимулировать трудолюбие рабочих, тем самым сокращая отходы и затраты на труд и контроль, и тем самым увеличивая прибыль. Он предлагает разделить с рабочим дополнительные прибыли, которые, как ожидается, станут результатом их усилий. На каждой фабрике есть большие или меньшие потери материалов, порча инструментов и потеря времени, которые никакие правила или штрафы не могут предотвратить. Если заставить рабочего проявлять достаточно сильный личный интерес, он будет проявлять осторожность, когда глаз мастера не на нем. Продукт также может быть немного увеличен многими способами за счет усилий или предложений рабочего. В некоторых случаях качество работы не может быть обеспечено тщательной проверкой так же хорошо, как небольшим личным интересом. Либо ответственность за ошибку не может быть установлена, либо дефект не измеряется никаким легко применимым стандартом. Забастовки могут быть предотвращены, хорошие чувства поощрены, а удовлетворенность усилена, если интерес рабочего можно приблизить к интересу работодателя и в значительной мере привести его в гармонию с ним. Экономическим результатом плана, если его удастся заставить работать, должно быть снижение затрат этих предприятий ниже того уровня, на котором они находятся. Решающий вопрос заключается в том, обеспечит ли участие в прибылях само по себе в каком-либо конкретном случае, что затраты будут меньше, чем у конкурентов, тем самым давая источник, из которого рабочему может быть выплачена увеличенная сумма, по сути, заработная плата. Ибо на размер прибыли влияет не только объем выпуска, но и ряд других вещей, которые находятся вне контроля рабочих.

§ 10. Примеры участия в прибылях. План участия в прибылях, по-видимому, был впервые успешно опробован в Париже в 1842 году Леклером, маляром. В малярном деле часто происходит большая трата материалов и времени людьми, работающими поодиночке или небольшими группами в разных частях города. С помощью этого нового метода Леклер заручился поддержкой рабочих, сократил расходы и увеличил прибыль. Примечательным фактом является то, что план успешно продолжается той же фирмой до настоящего времени. Он был опробован в сотнях, возможно, тысячах случаев и действует в той или иной форме более чем в ста фирмах в Европе и Америке. Наиболее заметными примерами участия в прибылях в Соединенных Штатах являются Pillsbury Mills в Миннеаполисе, мыловаренные заводы Procter and Gamble в Айворидейле, штат Огайо, Nelson Mfg. Co. в Леклере, штат Иллинойс, и автомобильные заводы Ford в Детройте. В некоторых случаях и производитель, и рабочие высоко ценят эту систему. Вероятно, наибольшего успеха она достигает при применении на процветающих предприятиях, где прибыль регулярна и велика, и где особенно желателен стабильный рабочий коллектив. Доля бизнеса, ведущегося таким образом, невелика. Сто фирм — это очень малая доля 1 процента от общего числа фирм в Германии, Франции, Англии и Америке. Еще более важным фактом является то, что истинное участие в прибылях мало распространилось с 1890 года, хотя под этим названием развились различные практики. Самая примечательная из них — продажа акций, обычно по несколько более низкой цене, сотрудникам корпорации, чтобы они, как акционеры, имели мотив работать на успех компании (например, United States Steel Corporation). Этот метод, применяемый к избранным немногим сотрудникам, которые продвигаются на официальные должности в корпорации, очень широко принят.

§ 11. Трудности при участии в прибылях. На первый взгляд трудно объяснить этот сравнительный провал плана, который выглядит так привлекательно по духу и на который возлагалось так много надежд. Однако возражения исходят как со стороны рабочего, так и со стороны работодателя. Рабочему не хватает знаний о бизнесе, и он подозрительно относится к бухгалтерии. Если в конце года книги не показывают прибыли, рабочий теряет доверие, считает план простым обманом и отвергает его. Работа плана остается в руках работодателя, и рабочий на самом деле не является партнером в бизнесе. Более того, план накладывает ограничение на свободу рабочего конкурировать за лучшую заработную плату, меняя место работы. Необходимым условием для участия в прибылях является в некоторой степени стаж работы. Рабочие, которые приходят и уходят, не могут быть допущены к участию; процент, выдаваемый остальным, увеличивается с продолжительностью занятости. Всякий раз, когда люди таким образом практически подвергаются штрафу (равному сумме разделенных прибылей), если они принимают лучшую должность, существует опасность скрытого снижения заработной платы. План имеет тенденцию разрушать профсоюзы, что является одной из причин, по которой работодатели любят его, и главной причиной, по которой организованный труд выступает против него.

Работодатель, со своей стороны, возражает против вмешательства в его управление, обременительной проверки книг и постоянных жалоб рабочих. Ему не нравится, чтобы прибыль была известна; если она велика, реклама успеха привлекает конкуренцию; если она мала, огласка может повредить кредиту и снизить стоимость предприятия. Учитывая все эти трудности, неудивительно, что, хотя план часто начинается многообещающе, он обычно терпит неудачу после короткого испытания. Методы ведения бизнеса сурово подчиняются принципу выживания наиболее приспособленных. Благодаря конкуренции и выживанию фирм, которые принимают улучшения, лучшие методы должны в конечном итоге вытеснить худшие. Если метод не распространяется, когда его пробовали в течение семидесяти пяти лет и все свободны его принять, велика вероятность того, что он имеет серьезные дефекты, присущие ему.

§ 12. Дефектная теория участия в прибылях. Обычно лучше делать заработную плату зависимой от эффективности работника, а не от прибыли всего бизнеса. Самый сильный мотив к эффективности присутствует тогда, когда вознаграждение связано непосредственно и прямо с усилием, а не с каким-то результатом, лишь слегка зависящим от контроля работника. Любое изменение в размере прибыли лишь частично и косвенно связано с увеличенными усилиями работника. «Прибыль» может быть нулевой, хотя все рабочие могут прилагать максимум усилий. Фонд заработной платы — это лишь одна из групп затрат. Прибыль — это чистый результат многих влияний. Главным среди них является мастерство в планировании и ведении бизнеса. Эта функция управления либо выполняется тем же лицом, которое несет финансовый риск, либо каким-то наемным работником, выбранным им. Именно эта управленческая функция, вознаграждение за которую, в теории, должно варьироваться в зависимости от размера прибыли; и на самом деле такое соглашение (управленческое участие в прибылях, так сказать) несомненно действует в тысячах случаев, но не включено в обычное представление об участии в прибылях. Многие наемные менеджеры получают долю прибыли и постепенно приобретают долю в партнерствах или большую долю собственности в предприятии, для которого они работают. Но обычное участие в прибылях не соответствует общей тенденции к централизации ответственности в руках компетентных менеджеров, обеспечивая рабочему определенную сумму заранее, настолько высокую, насколько позволяют условия. Система премий или бонусных выплат за выработку, где она может быть защищена от злоупотреблений, в большинстве случаев дает лучшие результаты и быстро распространяется. Она более здравая по концепции и лучше работает на практике как метод вознаграждения для большинства рабочих.

§ 13. Цель производственной кооперации. С начала девятнадцатого века многие доброжелатели человечества лелеяли высокие надежды на то, что вся система заработной платы может быть постепенно заменена планом производственной кооперации среди рабочих. Производственная кооперация — это союз рабочих в самозанятую группу, выполняющую для себя функцию предпринимателя. Рабочие надеются получить то, что кажется им ненужной утечкой прибыли в карманы работодателя и неоправданно высокими зарплатами менеджеров. Чтобы сделать это, они должны выполнять функцию предпринимателя в отношении инвестиций и риска. Коллективно или через своих представителей они должны взять на себя обязательство предоставлять капитал и управление, а также ручной труд. Капитал может быть предоставлен либо членами, индивидуально или коллективно, либо может быть заимствован у посторонних, которые, таким образом, являются лишь пассивными инвесторами. Обычно доход на капитал, инвестированный членами, ограничен 5 или 6 процентами, так что эта часть капитала также рассматривается как пассивная инвестиция, а вся реальная переменная прибыль распределяется между членами в виде заработной платы. Надежда, как и при участии в прибылях, заключалась в увеличении размера прибыли за счет стимула, который план мог дать рабочим, и за счет экономии на трениях, спорах и забастовках.

§ 14. Ограниченный успех этого плана. На практике план удалось заставить работать в сравнительно немногих простых отраслях. Самым заметным примером успешной кооперации в Америке были бондарные мастерские в Миннеаполисе. Там были немногочисленные и однородные материалы, модели и качества продукта, немного машин и много ручного труда, простые хорошо известные процессы, простая проблема затрат, верный местный рынок. Спустя более тридцати лет основная мастерская все еще работала, но с членством из пожилых людей и без роста. Ряд менее квалифицированных рабочих получают обычную заработную плату. В Америке найдено несколько производственных кооперативных компаний, управляющих небольшими фабриками. В Англии было много успешных обществ, но все в малых предприятиях, в основном связанных с сельским хозяйством. В рамках всей сферы промышленности этот метод организации делает мало, если вообще делает, прогресса. Большинство экспериментов провалились, а успешные стали или стремятся стать обычными акционерными компаниями, где большая часть акций находится в руках нескольких человек. Поэтому, теряя или зарабатывая деньги, они почти все перестают существовать как кооперативные предприятия. Этот результат разочаровал надежды и пророчества многих доброжелателей рабочих классов.

§ 15. Его главная трудность. Главная трудность в производственной кооперации — получить и удержать управленческие способности высокого уровня. Неспособность сделать это приводит к неспособности поддерживать и содержать в исправности оборудование и выплачивать обычные доходы на пассивные инвестиции, и следует финансовый крах. Нет пробного камня для делового таланта, нет способа выбрать его с какой-либо уверенностью до испытания. Этот выбор затрудняется в кооперативных мастерских ревностью и соперничеством, а также политикой среди рабочих. Человеку, выбранному своими товарищами, трудно обеспечить дисциплину. В кооперации иногда развиваются хорошие деловые способности, которые могли бы остаться в спящем состоянии при системе заработной платы; некоторые рабочие, проявляющие необычные способности, перестают быть ремесленниками. Но нежелание рабочих платить высокие зарплаты приводит к потере способных менеджеров. Продемонстрировав свою способность, лидеры уходят в конкурирующие предприятия, где их функция не имеет такой плохой репутации и где им дают более высокие зарплаты, или они уходят в бизнес независимо, будучи в состоянии легко получить необходимую поддержку от пассивных капиталистов.

Кооперативные схемы, таким образом, страдают от неспособности рабочих оценить функции предпринимательства и управления. Большинство людей делают очень несовершенный анализ производственного процесса. Они видят, что большая часть продукта не идет рабочим; они видят валовую сумму, идущую предпринимателю, и они игнорируют тот факт, что она содержит стоимость материалов, проценты на капитал и случайные расходы. Более того, они не видят, что инвестиционная функция является существенной. Теория эксплуатации, как объяснение прибыли, очень часто поддерживается в более или менее расплывчатой форме рабочими. С группой умных и совершенно честных рабочих, остро осознающих правду, опасности и риски предприятия, кооперация была бы возможна во многих отраслях, где сейчас это не так. Производственные кооперативные схемы обычно спотыкаются о непредвиденные ловушки. Когда безрассудная и самоуверенная армия отправляется в страну врага без знания ее географии, без карты и без лидеров, которые были испытаны на поле битвы, результат легко предвидеть.

Кооперативный принцип был воплощен гораздо успешнее и в большем масштабе в Америке в форме производственных сбытовых организаций или потребительских кооперативных магазинов. Однако, поскольку обе эти формы организации были развиты в Америке в большей степени фермерами, чем наемными рабочими, обсуждение их может быть лучше предпринято в связи с проблемами сельской организации, а не с проблемами труда.

[Сноска 1: См. Том 1, стр. 227, 318, 322; также выше, гл. 2, разд. 14.]

[Сноска 2: См., например, Том 1, стр. 329, о выборе управляемых и управляющих.]

[Сноска 3: См. ниже, гл. 20, разд. 6.]

ГЛАВА 20

ОРГАНИЗОВАННЫЙ ТРУД

§ 1. Изменяющиеся отношения между работодателями и наемными работниками. § 2. Необходимость общих действий среди наемных работников. § 3. Функции трудовых организаций. § 4. Типы трудовых организаций. § 5. Статистика трудовых организаций. § 6. Коллективные переговоры. § 7. Ограничение конкуренции среди работников. § 8. Забастовки в трудовых спорах. § 9. Частота и причины забастовок. § 10. Пикетирование и бойкот. § 11. Влияние организации на общую заработную плату. § 12. Конкурентный аспект организации и частная заработная плата. § 13. Монополистический аспект организации и частная заработная плата. § 14. Открытый против закрытого цеха. § 15. Политические и экономические соображения. § 16. Взгляд общественности на профсоюзы. § 17. Будущая роль организации.

§ 1. Изменяющиеся отношения между работодателями и наемными работниками. «Организация труда», или «рабочее движение», столь поразительная черта современного мира, имеет сравнительно недавнее происхождение. Она не началась и не развивалась pari passu (параллельно) с началом и ранним ростом системы заработной платы, как кратко описано выше.[1] В чем-либо похожем на свою современную форму рабочее движение берет начало с первых лет восемнадцатого века. Большая часть его истории во всех странах, за исключением Англии, приходится на период после 1860 года. Почему организация среди рабочих так долго задерживалась после того, как выплата заработной платы стала обычным явлением, и почему, появившись однажды, она так быстро распространилась в некоторых направлениях, и почему она до сих пор ограничена в основном определенными сферами промышленности? Эти три вопроса — лишь один вопрос в трех формах, и ответить на один полностью означало бы ответить на все.

Современный профсоюз появился в Англии незадолго до промышленной революции[2] и распространялся так же быстро и далеко, как та же стадия промышленного развития была достигнута в других странах. Усилия наемных работников организоваться повсюду, по-видимому, являются результатом разделения экономических и личных интересов работодателей и рабочих. По мере того как контроль над промышленностью становился более концентрированным в крупных единицах с появлением силовых машин, чувство экономического единства среди различных рангов промышленности еще больше ослабевало. У среднего рабочего было меньше возможностей стать мастером, работодателем. Во времена старой ручной промышленности мастер, подмастерье и ученик работали бок о бок на одном верстаке. Почти каждый ученик мог надеяться когда-нибудь стать мастером, и многие становились. Сегодня большинство наемных работников на крупных предприятиях не имеют надежды подняться со своих позиций. Сама величина предприятия также препятствует личному знакомству работодателя и рабочего. В результате этих изменений рабочие становятся более «классово сознательными» в своем положении как наемных работников, а работодатели на многих предприятиях принимают отношение покупателей труда как простого товара. Когда работодатель затем чувствует давление конкуренции, он, скорее всего, будет навязывать самую низкую возможную заработную плату и заставлять рабочих принимать менее благоприятные условия, чем если бы он находился в более личных отношениях с ними. Там, где непосредственное руководство предприятием поручено наемным менеджерам, которые подотчетны акционерам, успех менеджеров оценивается почти исключительно по дивидендам, которые им удается заработать. Следовательно, они находятся под более сильным и постоянным искушением, чем активные владельцы, заключать жесткие сделки со своими сотрудниками. Можно найти много примеров, когда менеджеры и директора-резиденты хотели проводить более либеральную политику, чем позволяли отсутствующие акционеры.

§ 2. Необходимость общих действий среди наемных работников. Эти же промышленные изменения заставили работодателей, даже раньше, чем работников, иметь некое «классово сознательное» чувство, которое смягчало дух их взаимной конкуренции, особенно в торгах за услуги работников. Чем меньше число работодателей, тем легче путем соглашения подавить конкуренцию с их стороны. Если в городе есть только одна фабрика определенного вида, работодатель может временами заключать более жесткую сделку со своими сотрудниками. Особенно во времена промышленного спада смена работы трудна для рабочего, что влечет для него много хлопот и потерю времени и денег при переезде. Но можно преувеличить степень, в которой конкуренция среди работодателей труда ослаблена сегодня. В долгосрочной перспективе и во многих точках конкуренция должна ощущаться во всех таких случаях. Печально известный несправедливый работодатель обнаружит, что его рабочие уходят, его рабочая сила сокращается в количестве и качестве во времена наибольшей нужды, а его дурная репутация распространяется среди рабочих. Лучшее осознание этого факта привело многих работодателей к проведению более дальновидной политики, которая способствует лучшему пониманию и более доброму чувству с обеих сторон трудового контракта.

Другим эффектом растущего размера бизнес-единиц является то, что работники меньше лично знают друг друга. Когда они неорганизованны, у них меньше единства, общего мнения и силы, чем у работников в старомодной мастерской с ее тесным личным знакомством и готовностью к обмену мнениями. В пустыне большой современной фабрики работник может быть неизвестен по имени и интересам человеку, касающемуся локтями его. Более того, в Америке различия в национальности и языке среди рабочих-иммигрантов часто эффективно предотвращают общее чувство их интересов и их отстаивание. Существует аналогия между этими условиями и политическими условиями, которые рано привели простые демократии к уступке представительным правительствам. Пока община мала и люди знают друг друга лично, народное правительство может существовать без сложного механизма, но когда числа становятся больше, общественное мнение может быть сконцентрировано и сделано эффективным только путем делегирования функций избранным представителям.

§ 3. Функции трудовых организаций. Из этих условий выросли различные виды трудовых организаций. Их первая цель — поддерживать и увеличивать заработную плату. Тесно связано с этим исправление различных злоупотреблений в отношении методов оплаты, измерения выработки и условий работы. Почти равнозначной цели более высокой заработной платы последних лет стала цель более короткого рабочего дня. Лидеры труда часто утверждали, когда оба требования предъявлялись вместе, что сокращение часов является более желательным. Лучшие условия безопасности и санитарии в их работе не были первой мыслью рабочих, когда они организовывались. В результате привычки и невежества (широко распространенных в то время) они были удивительно безразличны к этому вопросу. Реформы в этом направлении вначале должны были исходить в основном от сочувствующих наблюдателей, «филантропов», часто описываемых как сентименталисты. Но современное, более просвещенное рабочее движение имеет лучшие идеалы и политику в отношении безопасности, санитарии и приличия рабочих мест.

Трудовые организации также имеют вторичные цели очень большого значения. Они почти всегда в некоторой мере являются ассоциациями взаимной выгоды и обеспечивают в разной степени страхование от несчастных случаев, болезней, смерти или отсутствия занятости. Все профсоюзы в некоторой мере служат своим членам бюро по трудоустройству, а некоторые делают это важной чертой. Через торговые газеты, переписку, путешествующих членов и на собраниях обменивается информация об условиях занятости в различных частях страны. Трудовые организации посредством своих дискуссий и через свои специальные периодические издания являются сильной образовательной силой в политических и экономических вопросах. Местные трудовые организации часто становятся центром социальной деятельности и интересов многих своих членов, и даже всех членов их семей. Организации, таким образом, выполняют функции социальных клубов, литературных обществ и гражданских центров для своих членов.

§ 4. Типы трудовых организаций. Среди многих организаций наемных работников можно выделить три основных типа: трудовой союз, профсоюз и промышленный союз, хотя часто их всех называют профсоюзами без различия. Трудовой союз принимает все классы наемных работников и даже деловых и профессиональных людей в одну местную главу. «Рыцари труда» — самый заметный пример, который Америка видела в этом типе. Национальная организация состояла из местных глав, к членству в которых каждый был допущен, за исключением банкиров, юристов, игроков и владельцев салунов. Организованная как единая местная глава в 1869 году, она росла очень быстро, пока не достигла своего максимального членства в 600 000 в 1886 году. С этого момента она быстро сократилась в членстве, и с 1900 года, хотя ее организация все еще поддерживается, имела очень мало влияния.

Профсоюз — это организация наемных работников одного ремесла или профессии. Профсоюзы существуют среди рабочих всех старых характерных ремесел, таких как печатники, камнерезы, изготовители сигар, плотники, а также во многих других группах, например, среди музыкантов и розничных продавцов. Местные отделения во многих случаях уже давно объединены в национальные союзы (часто международные, включающие Соединенные Штаты и Канаду).

Производственный профсоюз — это союз, который стремится объединить всех работников, занятых в одном классе предприятий, независимо от их ремесла или вида выполняемой ими работы. Наиболее примечательными примерами являются Объединенные горняки, Рабочие пивоваренной промышленности и Индустриальные рабочие мира.

В 1881 году ряд национальных профсоюзов объединились для достижения определенных целей, образовав Американскую федерацию труда с численностью около четверти миллиона рабочих, которая с тех пор неуклонно растет. Американская федерация труда в настоящее время включает в себя также некоторые важные союзы производственного типа. Несколько сильных национальных профсоюзов (наиболее важными из которых являются братства железнодорожников) не входят в Американскую федерацию труда.

§ 5. Статистика профессиональной организации. Доля организованных рабочих в общей численности населения, по оценкам (данные за 1910 год), является самой высокой в Соединенном Королевстве, составляя почти 7 процентов; следующей по величине она является в Германской империи, составляя почти 6 процентов; в то время как в Соединенных Штатах она составляет лишь 2,3 процента. Это различие во многом объясняется гораздо большей относительной значимостью сельского хозяйства в Соединенных Штатах.

Общая численность членов профсоюзов в Соединенных Штатах и Канаде в 1910 году оценивалась примерно в 2 200 000 человек, из которых только около 100 000 приходилось на Канаду. Это составляло 5,5 процента от всех лиц (38 130 000), занятых общественно полезным трудом, или 6,8 процента от числа наемных работников-мужчин и 9 процентов от числа наемных работниц-женщин. Организованность была очень слабой (менее 1 процента) среди рабочих в группе отраслей, занимающих почти половину всех трудящихся, включая сельское хозяйство, ремесленные промыслы, добычу нефти и природного газа, соляную и резиновую промышленность. Организованность была невысокой (от 1 до 10 процентов) в других группах отраслей, занимающих более четверти всех трудящихся, включая занятых в добыче камня, пищевой промышленности, черной металлургии, металлообработке, бумажно-целлюлозной промышленности, стационарных инженеров, а также в сфере государственных, профессиональных, бытовых услуг и конторской работы. Организованность была значительно сильнее, охватывая 10 и более процентов рабочих, в остальных отраслях и профессиях.

Если исключить класс работодателей и наемных работников, получающих оклад, то организованными были около 7,7 процента всех занятых лиц. Если далее исключить сельскохозяйственных, конторских, государственных, коммерческих и домашних работников, то около 16 процентов из оставшихся 13 760 000 человек являются организованными (среди женщин — 3,7 процента). Среди наиболее высокоорганизованных профессий — профессии кондукторов железных дорог (87 процентов) и машинистов (74 процента). В строительной отрасли организовано около 16 процентов, из них гранильщиков — 69 процентов, каменщиков — 39 процентов, штукатуров — 32 процента, плотников — 21 процент и маляров — 17 процентов. Подобные поразительные различия наблюдаются среди профессий в полиграфической промышленности; среди стереотиперов организовано 90 процентов, а среди наборщиков — только 35 процентов. Эти цифры указывают на внутренние различия в условиях, способствующих организации. Даже в рамках одного ремесла высокая степень организации может наблюдаться в городах и быть незначительной или отсутствовать в небольших городках (например, в случае с полиграфическими и строительными профессиями в целом).[3]

§ 6. Коллективные договоры. Фундаментальная политика профсоюзов заключается в замене индивидуального договора о заработной плате коллективным договором между делегированными представителями рабочих и работодателем, группой работодателей или их представителями. Наемные работники, ведущие коллективные переговоры, могут представлять одно предприятие, группу предприятий в одной местности или более широкую территорию, вплоть до национального масштаба. Соответственно, в переговорах их представляют профсоюзные чиновники с более узкой или широкой юрисдикцией. В некоторых случаях работодатели имели молчаливые договоренности друг с другом еще до того, как рабочие организовались. Но во многих случаях отдельный работодатель оказывался в заметно невыгодном положении после организации своих работников. Результатом стало быстрое распространение организаций работодателей, так что в отраслях, где рабочие высокоорганизованы, двусторонние коллективные переговоры становятся все более обычным явлением.

Значительная часть усилий профсоюзов направлена на обеспечение использования коллективных договоров. В этом заключается цель многих их требований, даже тех, которые едва ли кажутся имеющими какое-либо отношение к этому. Коллективные договоры практически требуют использования «стандартной ставки», поскольку только при наличии некоторой стандартной ставки, рыночной цены на труд, профсоюзные чиновники могут заключить трудовой договор для группы людей. Стандартная ставка может быть сдельной или повременной, и во многих случаях профсоюзы стремятся обеспечить последнюю как более удобную для своих целей. Стандартная повременная ставка обычно является лишь минимальной, и многие из наиболее квалифицированных рабочих получают заработную плату выше минимальной. Но стандартный минимум во многих случаях имеет тенденцию становиться и максимумом, тем более когда профсоюзу удалось добиться установления довольно высокой стандартной ставки.

§ 7. Ограничение конкуренции среди рабочих. Для того чтобы представители организованных рабочих могли эффективно действовать при коллективных переговорах, первым необходимым условием является организация значительной доли, если не всех, рабочих данной профессии на соответствующих предприятиях. Общее чувство несправедливости является одним из сильнейших мотивов для объединения рабочих и послужило причиной создания многих местных отделений. Затем предпринимаются постоянные и энергичные усилия по привлечению рабочих в организованные ряды. Опытные организаторы, знающие все приемы убеждения, посвящают этому все свое время, получая регулярную заработную плату. Когда дружеские аргументы не помогают, могут быть использованы угрозы, а иногда и личное насилие. Общественное мнение и классовое чувство, воспитываемые среди членов организации в трудные времена, аналогичны чувству патриотизма в нации в целом и временами могут вытеснять его в сердцах организованных рабочих, что видно по противодействию ополчению и поддержанию порядка во время забастовок. Самым эффективным из всех мирных методов являются мелкие преследования, перерастающие временами в социальный остракизм. Индивид, который отказывается вступить в профсоюз, объявляется предателем своих товарищей по работе, и его заставляют почувствовать их презрение. Использование профсоюзного билета, который должен носить каждый член, чтобы показать, что он состоит в хорошем положении, является эффективным способом обеспечения соблюдения этих мер. Наконец, когда все эти меры не помогают, может быть оказано давление на работодателя, чтобы заставить его принудить нежелающих рабочих вступить в профсоюз.[4]

Далее, чтобы получить контроль над теми, кто работает в данной профессии, и уменьшить конкуренцию среди рабочих, профсоюзы часто ограничивают число учеников и определяют, кто имеет право обучаться ремеслу. С помощью различных правил они ограничивают объем выпуска продукции и во многих случаях (хотя сейчас реже) выступают против использования трудосберегающих машин. Для дальнейшего обеспечения соблюдения этой политики они стремятся к тому, чтобы каждый особый вид работы контролировался особым профсоюзом. Это порождает споры между конкурирующими профсоюзами и вызывает раздражение и убытки как у самих рабочих, так и у работодателей и широкой общественности.

§ 8. Забастовки в трудовых спорах. Забастовка — это согласованная остановка работы группой наемных работников с целью принудить работодателя выполнить требование. Локаут — это закрытие работодателем своего предприятия из-за разногласий с работниками. Забастовка по своим прямым и косвенным, непосредственным и конечным последствиям является важнейшим оружием организованных наемных работников в их отношениях с работодателями. Для вновь организованных рабочих профсоюз привлекателен главным образом как инструмент для забастовки, для угрозы работодателю или для того, чтобы заставить его страдать, принуждая к выполнению их требований. Эффективность забастовки заключается в убытках, которыми она угрожает или которые она вызывает в результате остановки машин, порчи материалов, потери клиентуры и невыполнения взятых на себя обязательств.

Работодатели часто, чтобы сломить забастовку, временно платят другим больше текущей ставки заработной платы. Поскольку успех бастующих зависит от их способности помешать работодателю заполнить их рабочие места, их энергия направлена на эту цель. Убытки, которые забастовки причиняют рабочим в виде потери заработной платы, работодателям и инвесторам в виде разрушения оборудования и приостановки получения прибыли, а также обществу в виде перебоев в бизнесе, составляют огромную сумму. Прямые убытки работодателей и бастующих за 20 лет с 1881 по 1900 год оценивались почти в 500 000 000 долларов, что является большой суммой, но составляет менее 1 процента доходов наемных работников. Однако невозможно сколько-нибудь точно оценить убытки, которые во многих случаях являются косвенными и нематериальными. Бастующих в каждом случае интересует не баланс общих потерь и общих выгод для общества в целом, а чистая прибыль, которую они рассчитывают получить в долгосрочной перспективе для себя. Рассматриваемая таким образом, забастовка действительно имеет различные косвенные выгоды, которые нелегко поддаются исчислению, в частности, повышение заработной платы, предоставляемое работодателями, чтобы избежать забастовок, которые, как они знают, в противном случае произойдут. Что касается целесообразности любой планируемой забастовки, мнения всегда несколько расходятся, как и в отношении ценности забастовок в целом.

§ 9. Частота и причины забастовок. Число забастовок относительно сокращалось с 1880 по 1900 год, но с 1901 по 1905 год среднегодовой показатель был более чем в два раза выше, чем в предыдущем десятилетии. В целом забастовки были более многочисленны в периоды делового процветания, когда было больше шансов добиться уступок от работодателей. Но они происходят и в периоды после кризисов, когда рабочие стремятся минимизировать сокращение заработной платы и предотвратить ухудшение условий труда. В более широком смысле забастовки, по-видимому, сопровождают адаптацию к динамичным условиям. Поскольку заработная плата, как правило, растет медленнее, чем общие цены,[5] следовало ожидать, что период после 1900 года, в котором общий уровень цен рос со скоростью около 3 процентов в год, будет отмечен участившимися случаями прибегания к забастовкам.

Непосредственные причины забастовок менялись по своей относительной значимости. В 1881 году, во время очень быстрой организации профсоюзов, более 71 процента всех забастовок были непосредственно связаны с требованиями о заработной плате (61 процент — за повышение и 10 процентов — против снижения). Но в 1905 году общая доля по этим причинам составила лишь 37 процентов, тогда как доля забастовок за сокращение рабочего времени почти удвоилась (с 3 до 5 процентов), а доля тех, что касались признания профсоюзов и профсоюзных правил, увеличилась в пять раз (с 6 до 31 процента). В конечном счете почти каждое требование рабочих связано с вопросом заработной платы; но эти цифры показывают, что когда организация является новой, эта связь более непосредственна, тогда как позже больше усилий направляется на обеспечение более сильной стратегической позиции, которая приходит с признанием профсоюза.

§ 10. Пикетирование и бойкот. Пикетирование бастующими или их сторонниками — это перехват и обращение ко всем лицам, приближающимся к месту работы или покидающим его, чтобы проинформировать их об условиях и отговорить от работы там. Когда мирные средства не помогают, часто прибегают к насилию как против работодателя и его собственности, так и против не участвующих в забастовке рабочих. Действительно, многие заявляют, что мирное пикетирование невозможно, и его, безусловно, трудно достичь, учитывая искушения человеческой натуры в данных обстоятельствах.

Почти всегда с забастовкой связана практика бойкота, представляющая собой объединение наемных работников с целью отсечения работодателя (или группы работодателей) от деловых отношений. Бойкот встречается в различных формах и степенях, широко различаемых как простой и сложный бойкот. При простом бойкоте только лица, непосредственно заинтересованные в трудовом споре, отказываются иметь дело с бойкотируемым лицом. Возникает вопрос о том, кого следует считать непосредственно заинтересованными: включает ли это только реальных бастующих на конкретном предприятии или же организованных рабочих, сочувствующих им. Последний случай имеет место, когда в профсоюзных журналах публикуется список «недобросовестных» работодателей. Похоже, что только первый случай является действительно простым бойкотом. Использование простого бойкота, отказ лица или даже сговорившейся группы лиц иметь дело с лицом, с которым у них возник трудовой спор, по-видимому, является частью элементарных прав личной свободы. За пределами этой точки бойкот в разной степени является сложным.[6] Именно сложная форма обычно имеется в виду в дискуссиях и судебных решениях по этому вопросу. Именно сложный бойкот был описан как «объединение с целью причинить вред одному лицу путем принуждения других причинить ему вред». Сложный бойкот, как показывает опыт, имеет как моральные, так и правовые границы. Сомнительно, может ли бойкот вообще распространяться за пределы первой степени личных отношений, не становясь антисоциальным, будь то оружие организованных рабочих или организованного капитала. Бойкот по принципу бесконечной цепи, мера отлучения без ограничений, объявленная против провинившегося работодателя, рабочих, не состоящих в профсоюзе, и всех, кто каким-либо образом им сочувствует, — это попытка втянуть всех остальных в спор, который по своей сути является частным делом.

§ 11. Влияние организации на общую заработную плату. Решающая экономическая проблема в связи с профсоюзами заключается не в их методах (это скорее политическая проблема), а в их влиянии на заработную плату. Необходимо различать два вопроса: во-первых, об их влиянии на общий уровень заработной платы; и во-вторых, об их влиянии на повышение заработной платы только организованных рабочих. Что касается первого, то среди сочувствующих социальных исследователей вне профсоюзных кругов иногда высказывалась мысль, что если бы не организация труда, заработная плата в Америке была бы не выше, чем в 1850 году. Это, по-видимому, предполагается в большей части аргументации профсоюзных лидеров, ибо они говорят так, как если бы вся заработная плата, если бы не профсоюзы, находилась на уровне голодного существования; и они приписывают все, что выше этого уровня, работе профсоюза.[7] Это утверждение особенно эффективно в Америке, где заработная плата высока и всегда была относительно высокой. Но доказательств этого утверждения нет. Как мы видели, даже сейчас менее 1 из 16 всех занятых общественно полезным трудом и менее 1 из 12 работающих за договорную заработную плату организованы. Ни на каком принципе стоимости простая организация одной двенадцатой части наемных работников, без постоянного вывода их с рынка труда, не могла бы объяснить относительно высокую заработную плату остальных одиннадцати двенадцатых. Во многих сферах, где труд не организован, например, в преподавательской, конторской, профессиональной, домашней и сельскохозяйственной деятельности, заработная плата выросла так же или даже больше, чем в большинстве организованных профессий. Лежащие в основе экономические силы, определяющие общий уровень трудовых доходов в стране, по своей природе гораздо фундаментальнее, чем профсоюзы или протекционистские тарифы.[8] Уже цитируемый профсоюзный авторитет, по-видимому, в другом месте признает взгляд, не существенно отличающийся от только что высказанного, когда говорит: «Капитал растет быстрее, чем население... Поэтому кажется, что лишь в соответствии с естественными законами заработная плата должна расти».

Единственные причины, когда-либо предлагавшиеся для того, чтобы считать, что организация одной двенадцатой (или любой большей доли наемных работников) может каким-либо общим образом повысить трудовые доходы тех, кто остается неорганизованным, таковы: во-первых, что организованный труд иногда берет на себя инициативу в обеспечении благоприятного законодательства; и, во-вторых, что если организованные рабочие получают более высокую заработную плату, это устанавливает стандарт, которого неорганизованным затем легче достичь. Оба этих предположения могут иметь некоторую небольшую обоснованность в особых случаях, незначительно затрагивая небольшую долю неорганизованных рабочих, но ни одно из них не затрагивает фундаментальных причин общего высокого уровня заработной платы. В то время как ясно, что когда неорганизованные рабочие составляют основную массу потребителей продукции организованного труда (а это, несомненно, в значительной степени так), любое повышение заработной платы, которое может быть обеспечено посредством организации частью рабочих, должно частично вычитаться из «реальных» доходов неорганизованных рабочих. Работодатель является посредником, а не в значительной степени конечным потребителем труда.[9] Некоторая часть, это правда, более высокой заработной платы может быть взята из прибыли или из доходов от богатства, но это все равно оставит неорганизованных рабочих в проигрыше.

§ 12. Конкурентный аспект организации и конкретная заработная плата. Иной вопрос возникает в отношении влияния организации на конкретную заработную плату и, прежде всего, на заработную плату организованного труда. Ранее цитируемый профсоюзный авторитет говорит: «Там, где нет профсоюзов, заработная плата должна быть ниже. Это именно тот случай». И он цитирует: «Везде, где мы находим игнорирование профсоюзных принципов, преобладает низкий уровень заработной платы, и наоборот, где организация совершенна». Но позже он частично объясняет это различие: «Профсоюзные рабочие — лучшие работники, и часто работодатели платят человеку больше, чем профсоюзная заработная плата. Это неудивительно, так как никто не может быть профсоюзным плотником, если он не обладает хорошим здоровьем, не проработал определенное количество лет по своей специальности, не является хорошим работником, не имеет устойчивых привычек и хорошего морального облика». Если это правда, как, несомненно, в некоторой степени это и есть во многих профессиях и местах, то в соответствии с конкурентными принципами организованные рабочие, как элита профессии, должны получать более высокую заработную плату, чем те, кто находится вне профсоюзов. Более того, профсоюзы существуют главным образом в более густонаселенных местах, где стоимость жизни, как и заработная плата, выше, чем в небольших городах и сельских районах. Сравнение только денежной заработной платы в таких случаях вводит в заблуждение относительно условий реального дохода. Далее, в городах, где организация наиболее развита, преобладает более высокий стандарт выработки, а пожилые люди и менее эффективные работники, не способные «выдерживать темп», уходят в неорганизованные мастерские или в деревни, где не действует стандартная профсоюзная ставка. Поскольку профсоюзы помогают развивать интеллект и способствуют трезвости и эффективности своих членов, они являются позитивной экономической силой, способствующей повышению заработной платы. Ранее цитируемая книга выражает, несколько расплывчато, мнение, согласующееся с этими фактами, когда говорит: «Ошибочно думать, что профсоюз стремится определить уровень заработной платы. Он не может этого сделать. Он может не более чем влиять на нее». И так, как с организацией, так и без нее, заработная плата индивидов и классов рабочих определяется общими принципами цены, применяемыми к их услугам. Там, где ни работодатель не имеет монополии в своем бизнесе, ни организованные рабочие не имеют монополии на предложение труда, существует двусторонняя конкуренция в трудовом договоре, и организация может помочь повысить конкретную заработную плату, поскольку она действует конкурентными способами, упомянутыми выше, и поскольку она помогает восстановить для рабочих более истинное равенство конкуренции.

§ 13. Монополистический аспект организации и конкретная заработная плата. Действия организованного труда, однако, не ограничиваются конкурентной сферой, обсуждавшейся выше. Заработная плата в конкретных отраслях может, благодаря действиям профсоюзов, быть повышена и поддерживаться выше истинно конкурентной ставки. Это, конечно, может быть сделано только в соответствии с принципами ценности услуги для потребителя и цены услуги на рынке труда. Предложение труда искусственно ограничивается усилиями профсоюзов самыми разными способами. Это может быть сделано временно путем забастовки, когда невыполнение заказов причинит работодателю исключительные убытки. Насилие при забастовках и бойкотах часто является отчаянной попыткой создать и утвердить меру монопольной власти там, где сама по себе она не существует, т.е. где другие рабочие готовы занять рабочие места по преобладающим ставкам заработной платы. Монополия создается, если число учеников ограничивается меньшим количеством, чем в долгосрочной перспективе было бы привлечено в профессию преобладающей заработной платой. Она создается, если профсоюзы искусственно ограничивают выпуск продукции до уровня, несовместимого со здоровьем рабочего. Монополия создается, если профсоюзы, достаточно сильные, чтобы не давать «штрейкбрехерам» получить работу, устанавливают высокие взносы или ставят другие препятствия на пути увеличения членства. Вероятно, наиболее яркие случаи высокой заработной платы для организованного труда относятся к этому типу. Элемент трудовой монополии, очевидно, присутствует во всех степенях, от малейшей до очень значительной, в конкретных экономических ситуациях.

§ 14. Закрытое против открытого предприятия. Вопрос о трудовой монополии вовлечен в самый важный вопрос о закрытом против открытого предприятия. Закрытое предприятие (или профсоюзное предприятие) — это предприятие, на котором не могут быть наняты лица, не состоящие в профсоюзе, даже по профсоюзным ставкам заработной платы. Его существование является доказательством того, что профсоюз достаточно силен, чтобы заставить работодателя действовать по этому принципу и, таким образом, фактически принудить всех своих работников вступить в профсоюз. Отказ на требование о закрытом предприятии часто является поводом для забастовки. Там, где это так, профсоюзы обычно утверждают, что закрытое предприятие необходимо для существования профсоюза. Если члены профсоюза и лица, не состоящие в нем, работают бок о бок, существует много способов, которыми работодатель может проводить дискриминацию, чтобы постепенно разрушить профсоюз. Если бизнес замедляется, член профсоюза может быть первым, кого уволят; если отдается какое-либо предпочтение, то оно отдается не члену профсоюза. Хотя это может быть правдой, с другой стороны, кажется, что немодифицированное закрытое предприятие, при условиях членства, находящихся под контролем профсоюза, создает отчетливую монополию на труд, оставляя работодателя беспомощным в любом споре о заработной плате и позволяя профсоюзу обеспечивать выполнение каждого своего требования, независимо от конкурентных условий рынка труда для этого класса услуг.

§ 15. Политические и экономические соображения. Вопрос здесь приобретает широкий аспект: является ли закрытое предприятие и другие виды политики профсоюзов морально правильными; и должны ли они быть юридически санкционированы? Ответ на такие вопросы не может дать только экономист. Вопросы включают в себя не только экономические соображения. Они включают моральные и политические соображения — не просто существующее формальное право, но фундаментальный вопрос личной свободы и вмешательства в свободу одних граждан другой группой, действующей без политической власти. Например, если рабочий не в состоянии заработать стандартную ставку[10] и ему не разрешается получать меньше, он вынужден переехать в место, где нет профсоюза, или вынужден полностью уйти из профессии. В последнем случае он, вероятно, вынужден согласиться на более низкую заработную плату, чем мог бы получить по своей основной специальности. Аналогичным образом, это изменение искусственно усиливает давление конкуренции и снижает заработную плату других лиц в профессии, к которой он переходит. Так и в случае с лицами, которым препятствуют стать учениками в профессии или которым не дают работать с помощью угроз, или страха перед бойкотом, или страха перед насилием, в любой степени, какой бы незначительной она ни была, присутствует элемент личного принуждения со стороны организованных рабочих. Это цена, которую другие вынуждены платить за благоприятный эффект на заработную плату организованных рабочих. Теперь, строго экономический вопрос касается только части, касающейся влияния на заработную плату, и экономист (как таковой) выходит за пределы своей специальной области, когда он высказывается о моральной правоте (и желательности в законе) таких действий и политики. Тот, кто полностью разделяет чувства организованных рабочих, будет верить, что победа в забастовке или общее улучшение условий бастующих настолько важны, что перевешивают зло для других индивидов и общества в целом. Действительно, для того, кто находится в таком состоянии ума, зло кажется очень малым или несуществующим. Экономист может лишь выпустить предупреждение, что самая распространенная иллюзия, с которой он сталкивается, — это вера каждого класса — коммерческого, банковского, производственного, наемных работников — в то, что то, что отвечает его частным интересам, особым образом отвечает общим интересам, настолько, чтобы оправдать благоприятствующее законодательство или особое освобождение от общего закона, или даже откровенное беззаконие.

§ 16. Взгляд общественности на профсоюзы. Мы можем, однако, наблюдать взгляд стороннего наблюдателя, стремящегося быть беспристрастным. Отношение общественности к трудовым спорам, и особенно в отношении закрытого предприятия, является колеблющимся. Широкая общественность в значительной степени сочувствует профсоюзам в их усилиях до более или менее неопределенной точки; но общественность не любит видеть организованный труд с властью диктовать условия абсолютно работодателям, так же как она не любит видеть, как работодатели подавляют профсоюз. Профсоюзы эффективны в разной степени в усилении переговорной силы рабочих, и, соответственно, результаты варьируются не только по степени, но и по виду. Общественность хочет видеть «честную игру», и до определенной точки профсоюз является устройством для получения честной игры. По правде говоря, то, что находится в мыслях общественности, несколько расплывчато, — это одобрение профсоюзов, поскольку они идут на установление реального равенства в конкурентных переговорах с работодателями, но неодобрение там, где власть профсоюза становится больше и становится монополистической. Именно в этой точке организованный труд теряет симпатию большей части «широкой общественности» вне профсоюзов. Когда профсоюз пытается навязать более высокую заработную плату, чем может оправдать рынок, когда он стремится не установить, а победить конкуренцию, общественность осуждает. Она видит, хотя и не совсем ясно, что такое действие создает нестабильное равновесие заработной платы, которое провоцирует постоянные трения и раздоры с работодателями и неорганизованными рабочими. Она видит также, что если профсоюзы навязывают заработную плату выше, чем позволяет справедливый и открытый рынок, это редко делается за счет работодателя; что в долгосрочной перспективе это происходит за счет самой покупающей общественности, включая непривилегированных рабочих.[11]

В соответствии с этими фактами и мнениями сложилось, по крайней мере в одном отношении, довольно определенное убеждение со стороны общественности относительно закрытого предприятия, а именно: закрытое предприятие должно идти только с открытым профсоюзом. Профсоюз в рамках политики закрытого предприятия осуществляет квазиобщественную функцию — функцию контроля над промышленными действиями частных граждан против их воли. Профсоюз, следовательно, с этой точки зрения, должен перестать быть чисто частной, добровольной организацией и стать в некоторых отношениях подлежащим общественному регулированию в отношении своих внутренних правил и управления. Этот взгляд, однако, очень неприемлем для лидеров организованного труда в Америке, и именно на этом сейчас стоит вопрос.

§ 17. Будущая роль организации. В свете принципов заработной платы представляется, что организация легче всего достигает результатов, и наиболее стабильных результатов, когда заработная плата ниже или близка к конкурентной ставке. Серьезные усилия со стороны рабочих необходимы для того, чтобы они получили долю, которую предоставила бы им истинная конкуренция, но попытка навязать заработную плату сверх этой точки должна быть поводом для усиления трений. Однако с таким скромным идеалом, как истинная конкурентная заработная плата, от организованных рабочих и их лидеров нельзя ожидать, что они всегда будут довольны.

Помимо влияния на трудовой договор, профсоюзное движение находит свое величайшее оправдание в своих неброских братских, взаимопомощных и образовательных функциях. Главными силами, благоприятствующими в долгосрочной перспективе заработной плате, на которые может повлиять организация, являются внутренний мир, порядок и безопасность богатства; честность и добросовестность между человеком и хозяином, у законодателя и судьи; эффективность и интеллект рабочих; и дальновидное социальное законодательство. Некоторые из них способствуют большей производительности, другие — более справедливому распределению. Во всех этих отношениях организованные рабочие внесли ценный вклад, к сожалению, во многих случаях нейтрализованный узким классовым взглядом. Организованный труд здесь надолго, и как элита класса наемных работников он должен, и, вероятно, будет, возрастающей силой для политического улучшения и социального благополучия в республике.

[Сноска 1: См. гл. 19, сек. 1-3.]

[Сноска 2: См. Том I, стр. 459.]

[Сноска 3: См. Quarterly Journal of Economics, май 1916 г., статья Л. Уолмана.]

[Сноска 4: См. ниже, сек. 14, о закрытом предприятии.]

[Сноска 5: См. Том I, стр. 223-224, и выше, гл. 6, сек. 12 и гл. 10, сек. 7.]

[Сноска 6: «Список недобросовестных» обычно приводится как форма, отличная от простой или сложной форм. «Список добросовестных», публикуемый либо профсоюзными журналами, либо потребительской лигой, не объявляется бойкотом.]

[Сноска 7: В книге английского профсоюзного деятеля Транта, переизданной и распространенной Американской федерацией труда как представляющей ее теорию и требования, говорится, что все достижения в заработной плате связаны с профсоюзами.]

[Сноска 8: См. Том I, стр. 227, 439, 466, 467, 504-507; и выше, гл. 14, сек. 8.]

[Сноска 9: См. Том I, стр. 217, 222-223, 352, 356.]

[Сноска 10: См. выше, сек. 12.]

[Сноска 11: Мы выражаем здесь общее мнение, а не выносим окончательное оправдание конкуренции как правила поведения. Об этом будет сказано позже, в гл. 31.]

ГЛАВА 21

ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ РАБОЧЕГО ВРЕМЕНИ И ЗАРАБОТНОЙ ПЛАТЫ

§ 1. Распространение сокращенного рабочего дня. § 2. Сокращенный день и понятие «объема труда». § 3. Меньше часов и выше эффективность. § 4. Детский труд. § 5. Законодательство о детском труде. § 6. Ограничение рабочего дня для женщин. § 7. Ограничение рабочего дня для мужчин. § 8. Более широкие аспекты этого законодательства. § 9. План минимальной заработной платы. § 10. Некоторые проблемы минимальной заработной платы. § 11. Посредничество и добровольный арбитраж. § 12. Обязательный арбитраж. § 13. Отношение организованного труда к трудовому законодательству. § 14. Оппозиция организованного труда обязательному арбитражу. § 15. Общественность и трудовое законодательство. § 16. Общественность и обязательный арбитраж.

§ 1. Распространение сокращенного рабочего дня. Примерно с 1880 года сокращенный рабочий день был одной из главных целей организованного труда в Америке. Заметный прогресс был рано достигнут в некоторых профессиях, сократив часы с 11 до 10, или с 10 до 9, а в нескольких случаях с 9 до 8. В строительных профессиях в городах, особенно, восьмичасовой день стал почти правилом. В 1912 году оценивалось,[1] что 1 847 000 наемных работников работали в Соединенных Штатах на восьмичасовой основе; из них 475 000 были государственными служащими. Большая часть остальных были женщины и дети, чьи часы были ограничены законом, или мужчины, работавшие на тех же предприятиях, что и они. С той даты восьмичасовой день был более широко принят как через частные действия на многих предприятиях, так и через законодательство. 1915 год стал свидетелем особенно быстрого распространения восьмичасового дня.

§ 2. Сокращенный день и понятие «объема труда». Сокращенный рабочий день отстаивается большинством рабочих в убеждении, что это приведет не к меньшей оплате в день, а к еще большей оплате, чем за более длинный день, даже если выпуск продукции будет уменьшен. Этот взгляд связан с понятием «объема труда».[2] Он предполагает, что люди не будут работать быстрее в сокращенный день и что существует определенный объем работы, который должен быть выполнен независимо от уровня заработной платы; и делает вывод, что сокращенный день уменьшит количество труда для продажи и вызовет рост заработной платы. В той мере, однако, в какой рабочие, как потребители, взаимно покупают труд друг друга, очевидно, что этот убыток из-за сокращения производства должен падать на рабочих как класс. Рабочие почти всегда требуют той же дневной оплаты за сокращенный день, что означает более высокую заработную плату в час. Если заработная плата в час увеличивается меньше, чем достаточно, чтобы компенсировать меньшее количество часов,[3] покупательная способность рабочих должна быть уменьшена. Если выпуск продукции в час увеличивается пропорционально оплате в час, существующее равновесие заработной платы не было бы нарушено. Но если выпуск продукции не увеличивается вовсе или в меньшей пропорции, чем увеличение оплаты, происходит неизбежное нарушение равновесия заработной платы. В конкурентной отрасли это принудило бы к быстрому пересмотру заработной платы в сторону понижения. Если бы определенная группа или большое число рабочих начали выдавать только 80 процентов продукции, которую они выдавали раньше, получая при этом ту же денежную заработную плату, издержки на единицу продукции были бы тем самым увеличены. Цены должны были бы вырасти, или многие предприятия должны были бы закрыться, и тогда цены выросли бы в результате. Это должно было бы выбросить часть рабочих с рынка труда и создать новую переговорную ситуацию для заработной платы. Если бы общий восьмичасовой день был применен к каждой отрасли и ко всем наемным рабочим сразу, тогда все рабочие и все работодатели в отрасли оказались бы в одинаковой ситуации. Но сразу же должны были бы произойти изменения в выборе потребителей множеством способов. Если товаров на одну пятую меньше, очевидно, по крайней мере одна пятая потребителей должна остаться без них. Это в значительной степени были бы наемные рабочие. Вещи, в стоимости которых наемный труд составляет большую часть, вырастут в цене относительно вещей, в которых самозанятый труд и в которых материалы и машины составляют относительно большую часть. Это должно принудить к сокращению спроса на продукты наемного труда относительно других вещей и отразиться на труде более низкой заработной платой. Это сокращение не обязательно было бы прямо пропорционально сокращенному выпуску (то есть, скажем, 20 процентов, если с 10 до 8 часов, или 11 процентов, если с 9 до 8 часов). Оно могло бы быть даже больше, но, вероятно, было бы несколько меньше. В любом случае, как денежная заработная плата, так и реальная заработная плата рабочих, либо в конкретной профессии, либо в целом, должны быть уменьшены общим сокращением часов, которое приводит к уменьшенному выпуску. В таких случаях, даже когда рабочие путем забастовки или общего движения обеспечили ту же шкалу заработной платы за день меньшего количества часов (более высокую заработную плату в час), они были бы не в состоянии удержать ее, за исключением случаев, когда у них был монопольный контроль над профессией.

В период роста цен из-за увеличивающегося предложения золота пересмотр заработной платы (в час) от искусственно высокого уровня вниз к конкурентной ставке идет неуклонно. Даже когда денежная заработная плата остается прежней, ее покупательная способность в такие времена снижается, и это служит вскоре для приведения высокой денежной заработной платы в соответствие с более низкой стоимостью услуг.[4]

§ 3. Меньше часов и выше эффективность. Совершенно противоположным предыдущему взгляду является утверждение, что в сокращенный день темп работы настолько увеличивается, что выпуск продукции по крайней мере так же велик, как в более длинный день, или даже больше. Более быстрый темп работы возможен при сокращенном дне, особенно в тех операциях, которые требуют физической или умственной ловкости. Этот взгляд менее привлекателен для рабочих, чем предыдущий, но более приемлем для работодателей и общественности. Изменение, несомненно, привело во многих случаях к указанному результату и могло бы быть сделано так, чтобы привести к нему во многих других случаях путем применения методов научного управления. Но это изменение, которое нельзя повторять бесконечно и при всех условиях с одинаково благоприятными результатами. Зависит ли это в любом конкретном случае от продолжительности рабочего дня в начале. Такое увеличение выпуска могло бы произойти при переходе от изнурительных часов, как с 12 до 10, и снова с 10 до 9, и все же не быть возможным при переходе с 9 до 8. Более того, ускорение работы рабочих сверх определенной точки могло иметь физиологические эффекты, перевешивающие выгоду от сокращенных часов. Сейчас говорят, что с увеличением автоматических машин становится все больше рабочих, которым большую часть времени приходится лишь наблюдать за работой станка и время от времени регулировать материал. Однако был собран значительный объем доказательств, показывающих, что во многих отраслях и на различных предприятиях, использующих много машин, сокращение часов до восьми сопровождалось увеличением выпуска на одного рабочего, или улучшением качества работы, или улучшением управления, что приводило к снижению себестоимости продукции. Это часто достаточно или более чем достаточно, чтобы компенсировать более короткое время. Заработная плата оставалась такой же высокой или выше, чем раньше, а занятость была более регулярной. Насколько этот результат обусловлен индивидуальным рабочим, он объясняется теми же доказательствами, на которые ссылаются ниже[5] как относящимися к здоровью рабочего. Эти доказательства имеют тенденцию доказывать, что при более длительных периодах отдыха и восстановления рабочий живет в физическом и умственном состоянии, гораздо лучше подходящем для его работы и для продолжения его трудовой жизни.

§ 5. Детский труд. Все вышеперечисленные аргументы взвешиваются с точки зрения частных доходов и стоимости продуктов, тогда как главными соображениями, которые в последнее время влияют на законодательство и судебные решения в пользу сокращения часов, были соображения общественного благосостояния. Юридическое ограничение рабочего времени рассматривается прежде всего как мера охраны здоровья, в суждение о которой все больше входит более широкое понимание счастья, морали и возможностей для хорошего гражданства для рабочего и его семьи.

В сельскохозяйственных условиях, таких как те, что преобладали в целом в Америке, мало необходимости ограничивать часы работы и возраст, с которого дети могут начать работать. Босоногий мальчик, бредущий по клеверным полям, чтобы принести воду жнецам, может быть счастливее, здоровее и лучше от своей работы. Детский труд в сельском хозяйстве никогда не становился социальной «проблемой», пока дети работают со своими родителями в своих домах; но труд детей за заработную плату, особенно в бригадах на крупных фермах (как при выращивании свеклы и сборе клюквы) или на консервных заводах, демонстрировал зло, столь же выраженное, как любое в городских производственных условиях.

Зло принуждения детей к работе на фабриках было рано признано. Наиболее очевидными бедами детского труда являются пренебрежение школьным обучением ребенка; разрушение домашней жизни; переутомление, перенапряжение и потеря сна, с последующим вредом для здоровья; необычная опасность производственных травм; и воздействие деморализующих условий. Обычное предположение, что рабочий способен заключать договор относительно условий труда на равных условиях с работодателем, наиболее явно ложно в случае с детьми. Ребенок, подчиняющийся приказам своих родителей и опекунов, не является свободным агентом. Ленивые отцы искушаются содержать себя в праздности на заработки своих маленьких детей. Часто бедность заставляет родителей лишать своих детей здоровья, школьного обучения и радостей детства. Конкуренция детского труда также подавляет заработную плату взрослых, и таким образом зло растет.

§ 5. Законодательство о детском труде. Ограничение часов было впервые применено к детям, работающим на английских фабриках в начале девятнадцатого века, и оттуда распространилось по всему миру, запоздало следуя за распространением фабричной системы. Первым американским законом такого рода был закон в Массачусетсе в 1842 году, ограничивающий 10 часами труд детей моложе двенадцати лет на производственных предприятиях. Все более ранние законы штатов устанавливали низкие минимумы возраста и высокие максимумы часов и плохо исполнялись из-за отсутствия адекватного административного аппарата, что в свою очередь было результатом отсутствия активного общественного интереса. Во всех этих отношениях многие штаты постепенно улучшали свои законы о детском труде во второй половине прошлого века, и гораздо быстрее с 1903 года. Сейчас максимальный рабочий день для детей примерно в половине штатов составляет 8 часов, в четверти — 9 часов, и в четверти — 10 часов (а в нескольких южных штатах — 11 часов). Ночная работа детей очень широко запрещена (примерно в сорока штатах). В то же время минимальный возраст был довольно широко поднят до четырнадцати лет для фабричной работы, с более высокими возрастами (шестнадцать, восемнадцать или даже двадцать один год) в некоторых штатах для определенных профессий, опасных для здоровья или морали. В дополнение к этим общим ограничениям, специальное положение предусматривает индивидуальные осмотры для определения того, является ли ребенок умственно и физически пригодным к работе и выполнил ли он требования законов об обязательном образовании штата.

Наиболее важным законодательством о детском труде в последние годы было принятие долго обсуждавшегося национального закона о детском труде (принятого в августе 1916 года). Он запрещает межштатную перевозку товаров, произведенных на фабриках, где любой ребенок в течение тридцати дней был занят в неблагоприятных условиях в отношении часов и времени работы, как указано в акте. Принятие этого акта стало кульминацией многолетних усилий в Конгрессе и вне его.

Законодательство о детском труде, рассматриваемое как чисто негативная политика, не имеет большого значения. Его реальная значимость должна оцениваться только в связи с более широкой социальной политикой защиты и развития всех детей нации, чтобы они стали здоровыми, умными, моральными и эффективными гражданами. Дети, вырастающие в загубленное и невежественное мужское и женское население, являются угрозой для общества.

§ 6. Ограничения рабочего дня для женщин. Но чуть позже ограничения детского труда обычно приходит некоторое законодательство, ограничивающее часы и условия занятости женщин. Основаниями этой политики являются то, что женщины также менее способны, чем мужчины, защитить себя в трудовом договоре, что они физически слабы и особенно подвержены определенным опасностям для здоровья, что как будущие матери они нуждаются в защите для своего собственного и общественного благосостояния, и что в период материнства опасности особенно велики. Работа женщин на фабриках действует в некотором смысле на подавление заработной платы мужчин, и она вредна по своим последствиям для дома и семейной жизни. В настоящее время пять штатов ограничивают часы женщин 8 в день, двенадцать — 9 в день, пятнадцать — 10 в день, четыре — 11 или менее в день. Ряд штатов запрещает работу женщин в обозначенных местах работы, таких как салуны, шахты или там, где требуется постоянное стояние. Только в 1911 году в Америке законодательство, сейчас в четырех штатах, дало защиту материнства, как сейчас более полно предусмотрено в европейских странах в связи с системами медицинского страхования.

Во всех великих промышленных странах Европы ночная работа женщин ограничена (запрещена между 10 часами вечера и 5 часами утра или еще более узко ограничена); но законодательство по этой линии встречается только в восьми американских штатах.

§ 7. Ограничения рабочего дня для мужчин. Общее предположение, сделанное в законе, заключалось в том, что взрослый мужчина-рабочий компетентен судить об условиях труда, часах труда и заработной плате и способен защитить свои собственные интересы в достаточной мере своей силой отказа принять занятость. Законодательные органы, гораздо более запоздало, чем в своем законодательстве для детей и для женщин, действовали вопреки этому предположению, но, когда это было сделано, суды в Америке энергично утверждали общую доктрину и отрицали конституционность законов. Однако некоторые исключения были сделаны в законодательстве и, после многих очевидных колебаний и нерешительности, были позволены судами остаться, и они сейчас выросли в числе до тех пор, пока не сформировали впечатляющий итог.

Эти исключения пришли разными путями. Есть, во-первых, восьмичасовое ограничение в государственной занятости, требуемое в федеральной занятости в 1868 году, реально эффективное с 1892 года, и сейчас действующее аналогично примерно в двух третях штатов. Почти в тех же юрисдикциях — национальных, штатных и муниципальных — восемь часов — это законный день на работе, выполняемой в частном бизнесе для правительств. Работа на железных дорогах и уличных железных дорогах, особенно в непосредственной эксплуатации поездов, такая как работа диспетчеров, сигнальщиков и поездных бригад, подвергается большому разнообразию регулирующих мер, часы ограничены в некоторых случаях 8, в других 9, 10, 12 или 16, и в ряде случаев требуется указанное минимальное количество часов отдыха после максимальных часов труда. Эти законы предназначены прежде всего для защиты общественности, но они предоставляют защиту работнику, в которой он очень нуждается, как демонстрируют многие хорошо подтвержденные случаи чрезмерных и изнурительных часов.

Ограничение часов совсем недавно было распространено на многие частные предприятия, в которых существуют исключительные условия, влияющие на здоровье рабочих или безопасность общественности. Это развитие произошло почти полностью с тех пор, как Верховный суд Соединенных Штатов в 1898 году (Холден против Харди) поддержал статут Юты, ограничивающий восемью часами часы труда в подземных шахтах. Сейчас 8-часовые законы в определенных указанных случаях встречаются применяемыми к шахтам, плавильным заводам, туннелям и разнообразию других видов работы, и в нескольких случаях предел составляет 9, 10 или 11 часов.

§ 8. Более широкие аспекты этого законодательства. Предмет приобрел новый аспект, когда законодательный орган Орегона в 1913 году объявил в широком смысле, что «никакое лицо не должно быть нанято, ни допущено к работе за заработную плату, при любых условиях или сроках, на более долгие часы или дни службы, чем это совместимо с его здоровьем и физическим благополучием и способностью содействовать общему благосостоянию своей возрастающей полезностью как здорового и умного гражданина», и установил десять часов как предел работы, совместимый с такой мерой здоровья и благосостояния, в работе на любой мельнице, фабрике или производственном предприятии. Этот закон был поддержан Верховным судом этого штата и был передан в апелляционном порядке в Верховный суд Соединенных Штатов.[6] В поддержку закона был представлен объемный меморандум, дающий наиболее впечатляющий корпус доказательств из научных и практических деловых источников, чтобы показать многие беды, популярно не подозреваемые или недооцениваемые, которые возникают от долгих часов даже в отраслях без исключительных опасностей.[7] Физиологические и психологические тесты демонстрируют, что усталость, следующая за более чем умеренным рабочим периодом, не только снижает немедленную эффективность, но так отравляет систему, что возникает большая подверженность несчастным случаям, болезням, невоздержанности, аморальности и преждевременному распаду.

В данном законодательстве об ограничении рабочего времени прослеживаются две основные цели, которые отчасти переплетаются. Первая цель — непосредственная защита общества в тех случаях, когда безопасность других людей зависит от здоровья и работоспособности работника. Вторая цель — непосредственная защита здоровья и благополучия самого работника; признано, что в долгосрочной перспективе такая политика наилучшим образом служит и общественным интересам. В юридической практике признается, что наемный работник, даже взрослый мужчина, не в состоянии самостоятельно оценить, какое количество часов ему следует отработать ради собственного блага, и не может определить продолжительность своего рабочего дня. С точки зрения экономической теории, использование труда ребенка, женщины или мужчины — это лишь тот вид и объем услуг, который каждый из них может предоставить, не подавляя нормальные возможности роста, не снижая нормальное здоровье и бодрость и не сокращая нормальный период здорового и продуктивного человеческого существования.[8] Становится общепринятой социальной политикой предотвращение чрезмерных производственных нагрузок, вызывающих неестественное разрушение человеческого фактора в промышленности. Наемному работнику может быть позволено продавать свой ежедневный чистый запас рабочей силы — свое использование, — но не свою жизнь.

§ 9. План минимальной заработной платы. Еще более поздним явлением, чем законодательное регулирование рабочего времени в сторону сокращения, стала попытка регулирования заработной платы в сторону повышения для определенных категорий низкооплачиваемых работников. Современное[9] движение за минимальную заработную плату началось в Виктории в 1896 году и вскоре распространилось почти на все другие австралийские штаты. Великобритания применила этот план в 1910 году к отраслям, в которых заработная плата была исключительно низкой. В Соединенных Штатах этот план был впервые принят штатом Массачусетс в 1912 году, хотя и в выхолощенной форме, и распространился так быстро, что к концу 1915 года он действовал по меньшей мере в 11 штатах. Законы о минимальной заработной плате обычно устанавливают «прожиточный минимум» в качестве стандарта и либо предписывают фиксированную ставку заработной платы, либо, что бывает чаще, оставляют решение в каждом конкретном случае на усмотрение комиссии по заработной плате, созданной для исполнения закона.

Этим движением, на которое возлагалось много надежд и которое, с другой стороны, всегда имело своих противников, руководили благородные симпатии. Максимум, что могут заявить его сторонники после более чем двадцатилетнего опыта, — это то, что «мрачные прогнозы» не оправдались. По правде говоря, представляется, что план до сих пор не был опробован в масштабах, которые могли бы принести значительные плоды, как хорошие, так и дурные. Лица, которым пытаются помочь, — это лишь отдельные группы низкооплачиваемых работников, как правило, ограниченные несовершеннолетними и молодыми женщинами, которые во многих случаях являются выходцами из семей иммигрантов в городских районах. По этому вопросу возник большой объем дискуссий, по большей части априорного характера, из которых мы можем затронуть здесь лишь несколько наиболее важных моментов.

На первый взгляд принципы, заложенные в законодательстве об ограничении рабочего времени, и принципы законодательства о минимальной заработной плате могут показаться одинаковыми. Но вскоре обнаруживается важное различие. В первом случае зло заключается в слишком продолжительном рабочем периоде, вредном для здоровья, и это может быть непосредственно устранено и пресечено эффективно исполняемым законом. Но во втором случае подлинным злом является производственная слабость и неспособность, из-за которых работники не могут обеспечить себе «прожиточный минимум» на конкурентном рынке. Закон о минимальной заработной плате сам по себе не устраняет производственную неспособность и не гарантирует занятость промышленно слабым работникам при любой ставке оплаты. Закон не пытается принудить работодателей нанимать по установленной минимальной ставке каждого, кто желает работать; он лишь провозглашает, что работодатель не должен нанимать никого, кого он считает не стоящим такой высокой заработной платы.

§ 10. Некоторые проблемы минимальной заработной платы. Если спрос на определенный вид услуг не является абсолютно неэластичным (редкая, если не невозможная ситуация на крупном рынке), то при прочих равных ценах рабочих мест для менее способных работников при высокой заработной плате должно быть меньше, чем при низкой. Более того, некоторые из менее способных работников должны быть вытеснены с оставшихся рабочих мест, поскольку искусственно завышенная заработная плата привлекает в профессию людей из других отраслей, где ранее платили больше. Сторонники законодательства о минимальной заработной плате, по-видимому, признают, что такой результат логически ожидаем и что в некоторой степени он проявляется. Конечно, никогда невозможно точно сказать, в какой мере работники были и исключаются таким образом из того или иного предприятия или профессии. Лишенные возможности зарабатывать то, что они могут, более бедные работники вынуждены становиться зависимыми от благотворительности. Можно сказать, и, возможно, справедливо: лучше это, чем низкооплачиваемый труд, разрушительный для здоровья работников и вредный по своему конкурентному воздействию на других наемных работников.

В большинстве дискуссий о заработной плате женщин наблюдается явная путаница между сочувственными идеалами о том, что хотелось бы видеть, и сухими фактами, как они есть. Услуги женщин (особенно молодых) в последнее время все чаще выходят на рынок труда таким образом, что вызывают ненормальное перенасыщение в нескольких профессиях. Работодатели не являются причиной низкой заработной платы в этих случаях. Отчасти эти профессии являются чистыми, легкими и приятными, отчасти они обладают относительным социальным блеском, по большей части ими можно заниматься в течение нескольких лет недалеко от дома работника, и почти всегда их можно освоить с помощью краткого обучения и при минимальных навыках. Исследования показали, что по меньшей мере восемьдесят процентов этой группы девушек-работниц живут дома. Заработная плата, которая вполне является «прожиточным минимумом» при использовании в качестве пропорционального вклада в доход американской семьи, часто оказывается недостаточной для девушки, живущей «независимо». Такая девушка в данных условиях не способна заработать на жизнь в выбранной ею профессии, и, возможно, лучше признать этот факт и иметь дело с такими индивидуальными случаями, которые встречаются среди одной пятой всех работающих девушек.

Единственная бесспорная заслуга закона о минимальной заработной плате заключается в диагностике зла низкой заработной платы, а не в его исправлении. Закон о минимальной заработной плате выявляет производственную неспособность отдельных лиц зарабатывать прожиточный минимум. Прямым средством является устранение неспособных работников или их неспособности с помощью таких методов, как регулирование внешней или внутренней миграции, опека над физически, умственно и морально слабыми, профессиональная ориентация и более эффективные меры производственного обучения. Наряду с аномально низкооплачиваемыми профессиями или в других местах промышленной организации существуют другие занятия, в которых при наличии специальной подготовки, а зачастую даже без нее, эксплуатируемые работники могли бы получать на конкурентной основе больше, чем минимальная заработная плата, если бы они могли или хотели соответствовать требованиям работы.

§ 11. Посредничество и добровольный арбитраж. Трудовые споры, в которых общественность имеет наибольший интерес как третья сторона[10], — это те, которые приводят или могут привести к забастовкам. Общественный интерес становится острым, когда забастовка приводит к вмешательству в индивидуальную свободу других работников и лиц, не участвующих в споре, когда она вызывает блокирование дорог и нарушение общественного порядка, а также когда она препятствует регулярному производству и транспортировке товаров, потребляемых населением. Поэтому общественность постоянно проявляет все больший интерес ко всем методам и органам, призванным поддерживать лучшие отношения между работодателями и наемными работниками, а также уменьшать или, по возможности, устранять забастовки, когда индивидуальные и коллективные переговоры между двумя сторонами терпят неудачу.

Посредничество, или примирение, — это попытка третьей стороны побудить две стороны трудового спора прийти к соглашению и мирно урегулировать его. Посредничество может быть добровольно предпринято в конкретном случае любым гражданином или государственным должностным лицом, обычно представителем исполнительной власти (мэром, губернатором или президентом); или же оно может осуществляться постоянной государственной или национальной комиссией, наделенной этой обязанностью (как в некоторых 17 штатах).

Арбитраж — это решение, выносимое незаинтересованным лицом (или комиссией), которому передается спор, об окончательных условиях после предварительного урегулирования. Он является добровольным, когда стороны заранее соглашаются принять вердикт, и обязательным, когда они по закону принуждаются подчиниться арбитражу и соблюдать вердикт.

В последнее время в большинстве стран цивилизованного мира, включая 32 наших штата, были созданы некоторые положения о добровольных частных или государственных органах для посредничества в трудовых спорах и содействия добровольному арбитражу, а также на национальном уровне, особенно в отношении споров между железными дорогами и работниками поездов, занятыми в межштатной торговле.[11] Никто не возражает против них, и они приносят много пользы, но чаще всего терпят неудачу в более серьезных чрезвычайных ситуациях из-за нежелания одной или другой стороны представить дело на рассмотрение или из-за отсутствия какой-либо власти для обеспечения исполнения решений.

§ 12. Обязательный арбитраж. Серьезный вопрос в области арбитража касается введения принципа государственного принуждения в обязательном арбитраже. Это в принципе довольно радикально отличается от добровольного арбитража, поскольку, отрицая право сторон на урегулирование спора путем частного соглашения, он фактически становится правовым регулированием ставок заработной платы и условий труда. В принципе это было заложено в правовом регулировании заработной платы в Англии с XIV по XIX век. К этому плану вплотную приближаются промышленные суды, которые сейчас предусмотрены в ряде европейских стран для дешевого и быстрого разрешения мелких споров по торговым вопросам, возникающих в отношениях между работодателем и работниками. Новое современное развитие началось, когда Новая Зеландия приняла закон об обязательном арбитраже в 1894 году, за которым с тех пор в некоторой степени последовали все другие австралийские штаты, во многом благодаря действиям Лейбористской партии. Благодаря действию своего закона Новую Зеландию стали называть «страной без забастовок», хотя это описание было неточным, особенно после 1907 года. Канадский закон о промышленных спорах 1907 года является примером, который оказал влияние на общественное мнение повсюду и в некоторой степени был использован в недавнем законодательстве Новой Зеландии, Америки и других стран. Он включает обязательный принцип в ограниченной степени, делая незаконным в коммунальных предприятиях и шахтах изменение условий найма без тридцатидневного уведомления, а также проведение забастовок или локаутов до проведения расследования и слушаний перед советом, назначенным для этой цели. Закон штата Колорадо 1915 года идет еще дальше канадского закона по своему охвату. Похоже, что этому плану суждено получить более широкое применение и большее развитие в недалеком будущем. Давайте отметим общее отношение различных заинтересованных сторон.

§ 13. Отношение организованного труда к трудовому законодательству. Профсоюзные организации до сих пор по своей правовой природе были почти полностью частными и добровольными. Они редко инкорпорируются и редко даже признаются каким-либо образом законодательными органами и судами, которые имеют дело только с членами как с индивидами.[12] Их частный характер в сочетании с ограниченным членством по сравнению с общей численностью населения оставляет их без власти для достижения законным путем результатов, которых они желают в своих интересах. Поэтому у них возникает искушение временами узурпировать государственную власть в сфере частных прав в промышленности.[13] В других случаях, когда они исчерпывают свои собственные силы, они призывают на помощь закон для достижения своих целей. Но обращение организованного труда к закону является особым и ограниченным, сводясь к случаям, когда действия других контролируются в интересах профсоюза, например, регулирование труда женщин и детей, контроль действий работодателей в отношении строительства фабрик и ограничение длины поездов. Это не означает особо эгоистичного отношения со стороны организованного труда. Совместные действия в любой социальной группе всегда развивают в людях лояльность и дух сотрудничества, не всегда делая их более внимательными к тем, кто находится вне их группы. Действительно, часто люди, действуя через своих избранных представителей, частных или государственных, более эгоистичны коллективно, чем индивидуально. Лидеры любой группы людей, будь то наемные работники, торговцы, производители или политические избиратели, считают необходимым показать, что интересы их сторонников, а не более широкая «сентиментальность», являются главными в их мышлении. И далее, ревность к любому ограничению их власти является столь же мощным мотивом в одной группе людей, как и в другой. Все они сделаны из одной человеческой глины. Но чем сильнее и успешнее профсоюзная организация, тем энергичнее ее лидеры сопротивляются любому законодательству, которое ограничивает функции и поле деятельности профсоюзных лидеров или которое урегулирует трудовые споры таким образом, что добровольная профсоюзная организация становится менее необходимой для отдельного работника. Конечно, самопомощь как дух и как политика — это добродетель, если она не жертвует правами других. Но если иметь в виду вышеупомянутые факты, они помогут объяснить в остальном часто озадачивающее отношение организованного труда к различным мерам социального законодательства.

§ 14. Оппозиция организованного труда обязательному арбитражу. Организованный труд в Америке занял весьма влиятельную позицию. В целом он представляет собой «рабочую аристократию», состоящую в основном из квалифицированных рабочих, которые получают заработную плату, превышающую заработную плату неквалифицированных рабочих в степени, не наблюдаемой нигде в мире. В этом им способствовало сочетание условий, которые невозможно описать кратко; достаточно здесь сказать, что сама организация не является полным объяснением, а лишь малой его частью. То, что организованный труд официально решительно выступает против обязательного арбитража в Америке, возможно, достаточно понятно исходя из принципа «не трогай, пока хорошо». Когда в августе 1916 года четыре железнодорожных братства пригрозили забастовкой на всей железнодорожной системе и было предложено принять меры в форме канадского закона, профсоюзные чиновники опубликовали заявление, содержащее следующие слова: «Со времен отмены рабства не было придумано более эффективного средства для обеспечения кабалы рабочего, чем принятие актов об обязательном расследовании характера канадского закона о промышленных спорах». Менее чем через неделю братства отменили забастовку после того, как Конгресс принял закон, немедленно предоставивший рабочим восьмичасовой рабочий день — существенную часть того, о чем они просили, — и предусмотревший расследование комиссией последствий этого правила. Это является обязательным для железных дорог, но не является обязательным для рабочих принимать эти условия.

§ 15. Общественность и трудовое законодательство. Стало общепризнанным, что в каждом серьезном трудовом споре, особенно в тех, которые перерастают в забастовки, участвуют не только две стороны — работодатели и работники, — но и третья сторона, общественность, состоящая из всех остальных, чьи интересы не связаны прямо или косвенно с одной из двух других сторон. Линию разграничения провести точно нелегко. Индивид может быть разделен в своих симпатиях, склоняясь к одной стороне, возможно, из-за личной дружбы или классовой лояльности, или к другой стороне из-за материальных инвестиций, в то время как в основном он имеет интересы, отличные от обеих. Но где бы общественность ни привлекалась в качестве стороны, она включает гораздо больше людей и охватывает гораздо большие интересы, чем любая из двух других сторон или чем обе они вместе взятые. Общественность становится стороной прежде всего потому, что она состоит из покупателей и потребителей продукции, которые лишаются обычного снабжения товарами, более или менее существенными для их благополучия или даже для их существования. С углублением разделения труда и усложнением промышленной организации все больше видов бизнеса в большей или меньшей степени становятся «затронутыми общественным интересом». Таким образом, общественность становится невольной стороной в каждом серьезном трудовом конфликте.

Для того чтобы был принят любой вид трудового законодательства, необходимо (поскольку у нас существует правительство, основанное на общественном мнении), чтобы большинство общественности было убеждено в том, что условия таковы, что требуют государственного вмешательства. Оно убеждается в этом в двух широко различимых классах случаев: во-первых, когда массы неорганизованных работников слишком слабы, чтобы обеспечить себе условия труда и заработную плату, соответствующие здоровью и морали; и во-вторых, когда сильные группы организованных работников в своих попытках добиться своих целей в промышленном споре выходят за рамки своих частных прав и посягают на общественное благосостояние.

§ 16. Общественность и обязательный арбитраж. Там, где железные дороги принадлежат государству и управляются им (как это сейчас происходит почти повсеместно, за исключением Америки и Великобритании), время от времени в критических формах возникает вопрос о «праве на забастовку». Логика ситуации заставляет даже тех чиновников, которые принадлежат к лейбористской партии или наиболее благоприятствуют труду, поддерживать бесперебойное обслуживание на общественных железных дорогах. Опыт такого рода во Франции и Австралазии был примечательным. Нигде в Соединенных Штатах принцип обязательного арбитража не был принят, но во время великой забастовки антрацитовых шахтеров в 1902 году общественные настроения в его пользу усилились. В результате невыносимых условий в шахтах Колорадо в этом штате был принят закон об обязательном расследовании 1915 года. В 1916 году угроза всеобщей железнодорожной забастовки вызвала во многих кругах решительное осуждение в принципе забастовки как метода урегулирования споров о заработной плате на железных дорогах. И в конце концов сами организованные рабочие приняли, по-видимому, с большим удовлетворением закон, включающий правовую фиксацию заработной платы и принцип принуждения, применяемый к работодателям.

[Сноска 1: Секретарем Американской федерации труда.]

[Сноска 2: См. том I, стр. 458-467.]

[Сноска 3: Например, увеличение менее чем на 25 процентов в час при переходе с 10-часового на 8-часовой рабочий день.]

[Сноска 4: См. выше, гл. 6, разд. 12.]

[Сноска 5: См. особенно разд. 8.]

[Сноска 6: На момент написания этого текста дело Бантинг против штата Орегон все еще не решено.]

[Сноска 7: Опубликовано как «Аргументы в пользу сокращенного рабочего дня» Национальной лигой потребителей, см. особенно стр. 621-892.]

[Сноска 8: См. том I, стр. 135 и 197.]

[Сноска 9: В Европе до конца XVIII века существовало значительное государственное регулирование заработной платы. В Англии это делалось в основном мировыми судьями и, по сути, было направлено на ограничение требований наемных работников.]

[Сноска 10: См. ниже, разд. 15.]

[Сноска 11: Согласно закону 1888 года, закону Эрдмана 1898 года, замененному законом Ньюлендса 1913 года и дополненному мерами по посредничеству Министерства труда.]

[Сноска 12: Немногочисленные исключения из этого утверждения в основном недавние; например, признание профсоюзов в Новой Зеландии в 1894 году в качестве сторон в плане обязательного арбитража, а в Великобритании в 1909 году — в качестве органов, через которые может осуществляться страхование по безработице.]

[Сноска 13: Как показано в гл. 20.]

ГЛАВА 22

ДРУГОЕ ЗАЩИТНОЕ ТРУДОВОЕ И СОЦИАЛЬНОЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО

§ 1. Зло ранних фабричных условий. § 2. Улучшение фабричных условий. § 3. Ограничение трудового договора. § 4. Законы о ростовщичестве. § 5. Государственный контроль стандартов и продуктов питания. § 6. Благотворительность и борьба с пороками. § 7. Рост городов и жилищная проблема. § 8. Хорошее жилищное законодательство. § 9. Общие основания этого социального законодательства. § 10. Обучение профессиям. § 11. Распространенность безработицы. § 12. Зло безработицы. § 13. Определение безработицы. § 14. Индивидуальные дезадаптации, вызывающие безработицу. § 15. Дезадаптация заработной платы, вызывающая безработицу. § 16. Индивидуальная дезадаптация при поиске работы. § 17. Государственные бюро по трудоустройству. § 18. Колебания промышленности, вызывающие безработицу. § 19. Средства от сезонных колебаний. § 20. Сокращение циклической безработицы и ее последствия.

§ 1. Зло ранних фабричных условий. Прошло совсем немного времени в жизни наций с тех пор, как основные производственные процессы, ныне осуществляемые преимущественно на крупных фабриках, проводились в домах рабочих или рядом с ними. Это изменение отразилось в значении слова «мануфактура», которое сначала буквально означало товары, сделанные вручную, но теперь передает мысль о товарах, сделанных с помощью машин. Ремесленники работали в одиночку в своих домах или с помощью жен и детей. Если у мастеров-ремесленников были другие помощники, они обычно жили и питались в этих же домах и обучались бок о бок с семьями самих мастеров. Старое английское право о хозяине и слуге было трудовым правом того времени, как, в некоторой степени, оно остается и сегодня в Великобритании и Америке. Условия жизни и труда наемных работников в целом были такими же, как у самого хозяина и его собственной семьи; и это было наилучшей гарантией того, что условия будут поддерживаться на уровне лучших стандартов того времени. То же самое изменение в производственных отношениях, которое привело к возникновению организованного рабочего движения[1], выявило новое и часто ужасающее пренебрежение и зло на фабриках и вокруг них. Они были возведены без всякой мысли о санитарии, безопасности и приличии для рабочих.

§ 2. Улучшение фабричных условий. Законодательство по исправлению этих зол началось в Англии столетие назад, и английский свод фабричных законов, регулирующий строительство и эксплуатацию фабрик и предусматривающий их инспекцию, стал весьма объемным. Он был скопирован и в некоторых отношениях улучшен всеми великими промышленными нациями. Это верно в Америке для промышленных штатов, хотя в сельскохозяйственных штатах до сих пор очень мало таких правил. В результате этих мер, сопровождающих и стимулирующих просвещение личного интереса работодателей, в последние годы произошло весьма заметное улучшение в таких вопросах. На многих американских фабриках, построенных за последнюю четверть века, условия в отношении освещения, отопления, вентиляции, лестниц, пожарных выходов, защиты рабочих от несчастных случаев, а также туалетов и санитарных условий лучше, чем лучшие условия, когда-либо существовавшие в домашнем производстве. Некоторое соответствующее улучшение произошло на железных дорогах, в торговых учреждениях и, возможно, в меньшей степени, в горнодобывающей промышленности.

Фабричное законодательство часто встречало сопротивление со стороны работодателей из-за расходов, которые оно вызывает; но если правила применяются ко всем фабрикам, расходы становятся частью себестоимости продукции и перекладываются, как и другие производственные расходы, на общую массу потребителей, из которых работодатели составляют лишь малую часть. Однако значительная часть недавнего прогресса на некоторых предприятиях вышла далеко за рамки требований любого существующего законодательства. Многие работодатели признают, что для них самих дорого и невыгодно позволять своим рабочим находиться в условиях, которые снижают их жизненную силу и эффективность, как это делают условия, упомянутые в конце предыдущего раздела.

§ 3. Ограничение трудового договора. В целом закон не пытается вмешиваться в заключение индивидами таких договоров, какие они пожелают заключить. Его главная функция — толковать и обеспечивать исполнение заключенных договоров. Но существует все увеличивающаяся группа исключений из этого общего утверждения. Даже английское общее право запрещало наемным работникам при некоторых условиях подписывать отказ от права требовать возмещения ущерба в случае несчастного случая, и многие недавние статуты добавили более конкретные ограничения в этом отношении.[2] Законодательные органы и суды были особенно внимательны к интересам детей, которые обычно считаются неспособными заключать договоры, обязывающие их к ущербу. Моряки также рассматривались несколько исключительно, потому что, отправляясь далеко от дома, они находятся под зачастую деспотическим контролем своих работодателей. Английские суды могут даже изменить договор, если моряки были принуждены своими хозяевами.

Законы регулируют форму, время и методы оплаты в производстве и горнодобывающей промышленности. Компании иногда содержат магазины и платят рабочим на шахтах и фабриках товарами вместо денег. Такой магазин в руках филантропического работодателя мог бы легко стать, без расходов для него самого, большим благом для его рабочих, давая им преимущества потребительской кооперации. Но обычный результат виден из того факта, что такие магазины часто известны как «грузовые магазины» и «магазины-грабители» и искренне нелюбимы наемными работниками. Чаще всего они встречаются там, где одна крупная корпорация доминирует в сообществе, как в горнодобывающем районе, и рабочие находятся в очень зависимом состоянии. Если требуемые более высокие цены фактически снижают реальную заработную плату, казалось бы, у рабочего есть немедленное средство в его власти требовать более высокой денежной заработной платы. Признавая, что это по большей части иллюзия — ибо именно в таких местах условия для свободной конкуренции наименее присутствуют, — закон во многих штатах запрещает эти магазины. Он регулирует также измерение работы, устанавливая размер сит и вагонеток, используемых в добыче угля. Закон особенно благоприятен для ручного рабочего в отношении взыскания его заработной платы, требуя ежемесячных или двухнедельных, а иногда и еженедельных выплат. Механические залоговые права дают рабочим в строительных профессиях первое право требования на продукты их труда.

§ 4. Законы о ростовщичестве. Ограничение законом процентной ставки, которая может взиматься, затрагивает многих лиц вне рядов наемных работников. Законы о ростовщичестве встречаются почти повсеместно в цивилизованных странах. Под ростовщичеством раньше понималась любая плата за заем товаров или денег; теперь это означает только чрезмерные платежи. В прежние времена моралисты и законодатели были против любого ростовщичества или процентов. Причину такого отношения найти несложно.[3] Большинство займов делалось во времена бедствия. Источников ссудного капитала и шансов на выгодное инвестирование было мало. Но за последние четыре столетия в вопросе о ростовщичестве произошло постепенное изменение мнения, начавшееся в коммерческих центрах и прогрессирующее наиболее быстро в странах с наиболее развитой промышленностью. Умеренная процентная ставка теперь везде разрешена; но почти во всех сообществах, кроме немногих, ставка, которую можно взыскать, ограничена законом, и на ростовщика налагаются более или менее суровые наказания.

Законы о ростовщичестве практически обходятся рядом способов в рамках буквы закона.[4] Многие люди утверждают, что они приносят больше вреда, чем пользы, даже заемщику, которого они призваны защитить. В развитой кредитной экономике, где существует регулярный денежный рынок, они, по меньшей мере, излишни, так как большинство займов делается ниже законной ставки. Такие законы, однако, имеют частичное оправдание. На рынке мелких займов они в некоторой степени защищают слабого заемщика в момент бедствия от алчности потенциального ростовщика. Существовала большая необходимость обуздать алчность «ростовщиков» в городах. Законы о ростовщичестве — это плоды социальной совести, признание долга защищать более слабого гражданина в период его острейшей нужды. Их полезность уменьшается; и в лучшем случае они действуют лишь негативно, не давая нуждающемуся заемщику взять взаймы, когда его нужда остра. Во многих европейских странах более позитивное средство было найдено в предоставлении общественных ломбардов. В Америке в этом направлении сделано еще очень мало, и то в основном частной благотворительностью.[5]

§ 5. Государственный контроль стандартов и продуктов питания. Определение и проверка стандартов весов и мер долгое время были функцией правительства. Английские законы Средневековья запрещали фальшивые меры и продажу дефектных товаров, а также предусматривали инспекцию рынков в городах. Обычно личный интерес покупателя является лучшим средством обеспечения качества товаров; но личная проверка каждым покупателем часто затруднительна и требует много времени, требуя специальных и необычных знаний о продуктах и специальных дорогостоящих испытательных приборов. Поэтому штаты и нация в некоторых случаях берут на себя установление минимальных стандартов качества и обеспечение их соблюдения посредством государственной инспекции. Государственная чеканка монет берет свое начало в этой потребности.

Эта политика, однако, применяется в основном к товарам, влияющим на здоровье; ее применение к предметам искусства, за исключением защиты морали общества, было бы затруднительным или неразумным. Недавнее законодательство во многих странах и во всех американских штатах значительно развило политику обеспечения чистоты или безопасности многих товаров, потребляемых в домашних условиях; примечателен Федеральный закон о чистых продуктах питания и лекарствах 1906 года. Федеральный закон, облагающий налогом олеомаргарин, однако, был задуман как защитное законодательство в интересах фермера. Государственное регулирование и инспекция иногда повышают цену, но затраты невелики по сравнению с удобством и выгодами, которые получает гражданин.

§ 6. Благотворительность и борьба с пороками. Общественная помощь дефектным классам, душевнобольным, слабоумным и нищим является частью социальной защитной политики. Общественный интерес, несомненно, обслуживается тем, что эти страдающие классы систематически получают помощь, но объем и характер обеспечения — это вопросы, которые постоянно обсуждаются. Еще более обсуждаемым является законодательство о трезвости, как в отношении лицензирования, так и в отношении запрета торговли спиртными напитками. Нигде производство и продажа спиртных напитков не рассматриваются совсем как торговля большинством других товаров, потому что признано, что общественный интерес затрагивается иным образом. Хотя не подлежит сомнению, что общество должно защищать себя и своих невинных членов от пьяницы, более сомнительно, обязано ли оно человеку, ради него самого, защитой от его собственных ошибок. Даже боги не могут спасти глупого. Законодательство о трезвости наиболее сильно в своем социальном аспекте. Его противник обычно отстаивает индивидуалистический взгляд; его сторонники отстаивают, в разной степени, социальный взгляд.

Похожие вопросы возникают в отношении лотерей, азартных игр, ставок и скачек. Когда человек ставит на никчемную лошадь против всех остальных, деньги, вероятно, переходят от более глупой к более хитрой стороне. Философ может сказать, что чем скорее блудный сын расстанется со своими деньгами, тем лучше; но разорившийся игрок остается бременем и угрозой для честного общества. Азартные игры, лотереи и спекуляции вызывают растраты, преступления, несчастные дома и разрушенные жизни.[6] Здесь с трудом можно найти истинные границы между этикой и целесообразностью. Деспотизм, вмешивающийся во все дела, может защитить дурака, но тем самым он помогает увековечить и умножить его глупость; однако если дурака оставить в покое, он слишком часто становится чумой для мудрых и добродетельных.

§ 7. Рост городов и жилищная проблема. В 1790 году из нашего населения только 3 процента жили в городах с населением более восьми тысяч человек; в 1900 году этот процент составлял 33. Тогда крупнейший город (Филадельфия) насчитывал 50 000 человек; в 1910 году крупнейший город (Нью-Йорк) насчитывал 5 500 000 человек; то есть в 110 раз больше 120 лет спустя. Общее число лиц, живущих в городах с населением 8000 человек, увеличилось более чем вдвое по сравнению с этим соотношением. Быстрый рост городов принес с собой много зол. Рассматриваемые в их более материальных аспектах, почти все они суммируются в выражении «жилищная проблема».

По мере того как население в городах становится плотнее, земля растет в цене, дворы и сады сужаются, а затем исчезают, свет, солнце и воздух перекрываются, а чистота, приличие и семейная жизнь становятся более трудными и, для многих, невозможными. Жители постепенно группируются в районы, соответствующие их экономическим доходам, а более бедные части населения становятся жильцами многоквартирных домов по соседству с фабриками или оказываются сегрегированными в «трущобных» районах с антисанитарными и ветхими домами.

§ 8. Хорошее жилищное законодательство. В этих условиях возможны две политики. Одна, которой всегда следовали некоторое время, — оставить личный интерес без руководства для решения проблемы. Если арендатор соглашается снять дом, рассадник болезней, он первым страдает. Интересы инвесторов, говорят, обеспечат такой дом, за который каждый арендатор может заплатить. Другая политика, принятая сейчас, — установить минимальный стандарт санитарии и комфорта в отношении планов, освещения, материалов и доли участков, которые должны быть покрыты, стандарт, которого должны достичь все строители и владельцы. Соблюдая законные требования, они остаются свободными взимать любую арендную плату, которую могут получить. Поскольку одно плохое здание может снизить арендную плату всех домов на улице, такое законодательство иногда может быть в интересах всей массы землевладельцев против эгоистичных желаний некоторых индивидов. В основном, однако, регулирование осуществляется в интересах арендаторов и общества в целом, а не в интересах домовладельцев. Арендная плата от трущобной собственности находится под угрозой, отсюда сильная оппозиция, всегда проявляемая против законодательства о многоквартирных домах некоторыми домовладельцами, архитекторами и подрядчиками, которые борются с ним как с вмешательством в их интересы и как с конфискацией их собственности. Не исключено, что эта политика имеет эффект повышения арендной платы, которая становится слишком высокой для некоторых бедных арендаторов, и вытеснения их в сельскую местность. Но этот результат не так уж нежелателен. Более того, контроль и инспекция жилищных условий в нескольких штатах были сделаны общегосударственными, чтобы охватить даже «сельские трущобы», существование которых недавно было признано. Просвещенное мнение сегодня поддерживает усилия по уничтожению рассадников болезней, нищеты и преступности, где бы они ни находились.

Владельцы недвижимости во многих сообществах больше не свободны определять высоту зданий, внешний вид или даже цели, для которых могут быть возведены дома в любом районе. Американским городам еще многому предстоит научиться в этом отношении на примере многих европейских городов, которые развили искусство городского планирования с замечательными результатами в красоте ландшафта и архитектуры, в практической экономике для бизнеса, а также в здоровье и благополучии массы людей.

§ 9. Общие основания этого социального законодательства. Почему такие вопросы, как те, что мы обсуждали, не могут быть безопасно оставлены на усмотрение индивидов? В интересах каждого, чтобы его задний двор не был местом зловонных запахов и неприятных зрелищ. Но люди порой странно упрямы, эгоистичны и небрежны, и из-за вины одного человека может пострадать целое сообщество. Отказ одного человека провести канализацию перед своим домом может заблокировать благоустройство целой улицы. Беспечность одной семьи может навлечь эпидемию на целый город. Должен быть план, и по закону воля большинства должна быть навязана антисоциальному меньшинству. Там, где добровольное сотрудничество терпит неудачу, часто необходимо принудительное сотрудничество. Таким образом, законы о здравоохранении, налоговые законы и законы о благоустройстве регулируют многие действия граждан, ограничивают использование собственности и заставляют людей следовать лучшим социальным курсам вопреки их собственным желаниям и суждениям.

Все такие законы являются защитным законодательством, поскольку они отходят от правила свободной торговли, взятого в самом широком смысле. Однако из этого не следует, что все эти законы стоят или падают вместе. Оправдание таких мер ограничено и относительно, а потому имеет разную силу. Все защитные меры схожи в том, что свободный выбор одного гражданина запрещается законом в предполагаемых интересах другого гражданина, который должен быть «защищен». В то время как цель тарифа является экономической и политической, в подавляющем большинстве социальных законов моральная цель является фундаментальной. Это требование человечности, чтобы конкуренция была поставлена на более высокий уровень. Большинство социального законодательства направлено на защиту слабых от принуждения к заключению договоров или от жизни в условиях, вредных для их благополучия и счастья. Оправдание этих ограничений права частной собственности, свободного выбора индивида, «свободной конкуренции» должно быть найдено в достигнутом социальном результате. Лучший тест социальных защитных законов — их вклад в более высокую независимость и более свободную конкуренцию на более высоком, более достойном и более гуманном уровне.

§ 10. Обучение профессиям. Бесплатное начальное и среднее образование стало почти бесспорной государственной политикой в американских штатах. Главным мотивом для этого была вера в то, что образование по книгам является необходимостью для хорошего гражданства в республике. В то же время считалось, что школьное обучение поможет ребенку заработать на жизнь. Это, по-видимому, было правдой до тех пор и в той мере, пока оно сочеталось с производственным обучением на ферме, дома и через ученичество в ручных профессиях, как это было когда-то так распространено, или дополнялось им. Но промышленные условия изменились. Большая часть старого школьного образования теперь имеет мало отношения к производственной жизни подавляющего большинства детей, ибо немногие поступают на канцелярские или профессиональные должности. Германия была первой нацией, которая признала новую образовательную потребность (на самом деле, там она никогда не была такой острой, как здесь) и обеспечила систематическое и эффективное обучение всем промышленным искусствам. С начала века американская общественность начала осознавать потребности ситуации. Мы, по-видимому, находимся на пороге большого развития в промышленном обучении, которое подготовит молодежь к более эффективной жизни в бизнесе и дома, будь то в сельских или городских условиях.

§ 11. Распространенность безработицы. Многие другие формы социального законодательства в интересах простого человека могли бы заслужить, если бы позволили время и место, большего внимания со стороны изучающего экономику. Однако, за исключением тем, рассматриваемых в следующих двух главах, единственной оставшейся, которая наиболее важна в настоящее время, является проблема безработицы.

В каждой стране и во все времена, где преобладает система наемного труда, некоторые наемные работники, то больше, то меньше, остаются «без работы» и не могут ее получить. Долю, которую они составляют от всех работников, нельзя точно определить с помощью какой-либо существующей статистики, равно как нельзя сделать точные сравнения между разными странами. О масштабах, важности и трудности этой «проблемы безработных», однако, не может быть и речи. Она наиболее велика, говоря в общем, в обрабатывающей промышленности, хотя среди различных видов здесь проявляются большие различия. В 1900 году перепись населения Соединенных Штатов сообщила, что из всех лиц, занятых в доходных профессиях, 2,5 процента были безработными более полугода, 8,8 процента — от трех до шести месяцев и 11 процентов — от одного до трех месяцев, всего 22,3 процента — более одного месяца.[7] В 1911 году в большой группе (почти всех) обрабатывающих отраслей минимальное число занятых наемных работников (в январе) было на 13 процентов ниже максимального (в ноябре). В некоторых разница была гораздо больше (например, 24 процента в черной металлургии, 63 процента в кирпично-черепичной промышленности). Статистика безработицы среди профсоюзов в Нью-Йорке и Массачусетсе указывает на то, что среднегодовой уровень безработицы составляет от 12 до 15 процентов. В некоторые годы более 10 процентов всего рабочего времени наемного населения теряется из-за безработицы.

§ 12. Зло безработицы. Значительная часть общего показателя в обычный год может быть отброшена как «нормальная» в том смысле, что она учитывается в планах наемных работников;[8] и часть ее может быть даже желательной. Тем не менее остается невообразимая сумма страданий в жизни рабочих и огромная экономическая растрата производственной энергии не только для них, но и для всего сообщества. Нерегулярность, а иногда и чрезмерная продолжительность этих периодов безработицы слишком часто делает безработицу не благотворным отпуском (сравнимым с сокращенными часами), а периодом трагической тревоги, деморализующим и непригодным для возвращения к работе. Нерегулярная работа, как правило, признается большей причиной бедности и фактического нищенства, чем низкая заработная плата, получаемая регулярно.

§ 13. Определение безработицы. Безработица — это состояние наемного работника, временно оставшегося без работы. Но это определение нуждается в дальнейшем разъяснении и ограничении, если оно должно быть полезным в обсуждении безработицы как зла, требующего социального исцеления. Необходимо исключить случаи, когда отсутствие работы связано с одним выходным днем в семь и с законными праздниками, что составляет в общей сложности почти 65 дней в большинстве американских штатов; с тем, что работник бастует; с временной болезнью; наконец, и это труднее всего отличить, с тем, что вызвано постоянной неспособностью, физической, умственной или моральной, выполнять работу на приемлемом уровне и сохранять рабочее место в профессии, выбранной заявителем. Первое нельзя назвать проблемой, а остальные составляют проблемы забастовок, производственных заболеваний и неработоспособных лиц соответственно.

Остаются еще некоторые вопросы без ответа, такие, например, как: следует ли в сезонных профессиях (например, преподавание или строительные профессии) делать поправку на нормальные отпуска и периоды затишья, чтобы они не считались безработицей; и является ли отсутствие работы по основной профессии всегда безработицей, когда человек фактически занят или может получить работу на менее оплачиваемой должности. Более частый ответ на эти вопросы — отрицательный, но в некоторых случаях это почти очевидно абсурдно. Необходимо дальнейшее изучение, чтобы выработать общеприемлемую концепцию безработицы.

§ 14. Индивидуальные дезадаптации, вызывающие безработицу. Причину или причины зла необходимо установить, прежде чем можно будет разумно применить средство. В целом признано, что безработица — это по существу проблема дезадаптации предложения труда, а не проблема абсолютно и постоянно избыточного предложения. То есть, в статических условиях есть работа для всех при различных ставках заработной платы, что привело бы к стоимостному равновесию услуг.[9] Дезадаптации носят либо индивидуальный, либо общий характер. Индивидуальная дезадаптация может быть вызвана ошибкой в выборе профессии (например, из-за тщеславных амбиций того, кто не пригоден быть художником, актером, юристом или учителем); или неспособностью приобрести путем адекватного обучения необходимые навыки; или потерей способностей из-за несчастного случая, старости или отказа умственных или моральных сил; во всех этих случаях проблема граничит с проблемой неработоспособности или становится таковой. «Не могущие работать» и «не желающие работать» должны быть отделены от «хотящих работать». Если в таких случаях есть какое-либо средство, оно должно быть через переобучение, личную реформу или смену профессии.

Многие люди рассматривают этот тип случаев как почти полностью объясняющий проблему безработных. Они укрепляются в этом мнении тем фактом, что группа безработных в любой профессии в любое время является, в среднем, наименее эффективной группой работников в этой профессии. Это результат отбора работодателями. Этот отбор обусловлен относительной, а не абсолютной эффективностью или неэффективностью работников, и должен происходить всякий раз, когда существуют какие-либо обнаруживаемые экономические различия в работниках (при прочих равных условиях), которые заняты при одной и той же заработной плате. Это продолжалось бы, даже если бы самые слабые работники повысили свою эффективность выше эффективности лучших людей, удерживаемых сейчас. «Личная неэффективность» может объяснить хронически низкую заработную плату или абсолютную неработоспособность в конкретном случае, но она не объясняет прерывистое отсутствие работы для тех, кто хочет и может работать. Безработица — это социальная проблема, а не просто индивидуальная проблема.

§ 15. Дезадаптация заработной платы, вызывающая безработицу. Представляется весьма вероятным, что искусственное поддержание заработной платы выше конкурентной, или равновесной, ставки индивида, будь то сделано из симпатии, по обычаю или действиями профсоюзов, должно вызывать некоторую дезадаптацию работников по отношению к доступным рабочим местам и, таким образом, увеличивать безработицу. Сомневаться в этом — значит снова поддерживать абсолютную неэластичность спроса на труд при изменении его цены.[10] Если бы истинная равновесная заработная плата в определенной отрасли составляла 3 доллара в день, то заработная плата в 4 доллара в день привлекла бы в профессию больше работников, чем достаточно для удовлетворения спроса на труд в нормальные периоды (если только доступ в профессию не контролируется монопольной властью), и в конечном итоге потери от безработицы уравновесили бы дневную заработную плату, полученную сверх ставки, существующей в других местах для этого качества труда. Любые искусственные препятствия для смены профессии или для уступок в виде выполняемой работы и в ставке заработной платы должны действовать на увеличение дезадаптации. Поскольку эта дезадаптация происходит, она может вызывать безработицу, нейтрализующую кажущийся выигрыш от более высокой дневной заработной платы, полученной монопольной властью. Сама инерция заработной платы, однако, в новых ценовых ситуациях[11] заставляет наемных работников более энергично сопротивляться такой политике уступок в заработной плате. Более того, указанная здесь трудность является более специфической, возникающей в статических условиях, и ее следует отличать от динамических дезадаптаций, которые будут рассмотрены далее.

§ 16. Индивидуальная дезадаптация при поиске работы. Другой вид индивидуальной дезадаптации — это неспособность безработного человека соединиться с вакантным рабочим местом. Определенное количество этой дезадаптации должно существовать в самых стабильных отраслях и в самых устоявшихся промышленных условиях. Колебания происходят в рыночном спросе на продукцию различных предприятий, требуя приема или увольнения некоторых людей. Колебания происходят в планах как работодателей, так и наемных работников в результате возраста, переезда, по причинам более или менее неэкономического характера, желания сменить профессию, изменений в здоровье и бесчисленных других причин. Потребности работодателя в работнике и работника в работе взаимны. В значительной степени эти различные колебания взаимно компенсируются, работники приходят и уходят, заказы увеличиваются здесь и уменьшаются там. Общее количество рабочих мест и общее количество работников, способных заполнить эти места, в любой момент в нормальное время являются равными величинами, если их можно свести вместе. Но почти везде отсутствует реальный рынок труда. Заменители его по большей части неэффективны: действия профсоюзов, ассоциации работодателей, «объявления о вакансиях», карточки в витринах магазинов, утомительные прогулки от двери к двери, очереди ожидающих людей у фабрик, частные агентства по трудоустройству. В лучшем случае частные агентства по трудоустройству выполняют ценные услуги в ограниченных областях, но они нескоординированы и совершенно неадекватны для удовлетворения главной потребности, а в худшем случае они являются инструментами больших злоупотреблений против безработных.

§ 17. Общественные бюро по трудоустройству. Активные усилия по созданию местных «бесплатных бюро по трудоустройству» или «бирж труда» начались в ряде стран около 1895 года. В последующие десять лет это движение набрало силу и с тех пор неуклонно растет. В Германии основные биржи были основаны и управляются муниципалитетами (в то время как другие контролируются профсоюзами и группами работодателей) и остаются по большей части децентрализованными, хотя и сотрудничают в некоторой степени посредством добровольных государственных конференций должностных лиц бирж, а с 1915 года обязаны отчитываться перед имперским статистическим управлением. Общее число бирж в Германии (в 1915 году) составляло почти 3000. Общие результаты оказались на удивление хорошими, хотя и не вполне удовлетворительными.

Каждая промышленно развитая страна Европы предприняла что-то подобное. Великобритания, однако, после некоторых экспериментов с аналогичной местной системой, в 1909 году создала первую национальную систему «бирж труда». В Америке движение развивается в трех направлениях: через муниципальные, штатные и федеральные бюро. С 1913 года они объединены в «Американскую ассоциацию общественных бюро по трудоустройству». В 1915 году было известно о 99 бюро по трудоустройству штатов и городов, распределенных по 30 штатам, помимо федеральных бюро, действовавших в 18 городах в связи с Бюро иммиграции. Четко осознаваемая задача теперь состоит в том, чтобы координировать эти различные агентства в эффективную национальную систему, устраняя партийную политику и поднимая управление всеми филиалами до уровня профессионального обслуживания. Через эти агентства может осуществляться промышленное обслуживание, аналогичное по функциям метеорологическому бюро, ежедневно сообщающее о давлении спроса и перспективах для рабочей силы в различных частях страны. Экономические результаты полной, исключительной и эффективной службы такого рода намного превысили бы ее законные затраты для общества.

§ 18. Колебания промышленности, вызывающие безработицу. Любая из рассмотренных до сих пор диспропорций в занятости может возникнуть в данный момент в статических условиях промышленности. Но существуют также диспропорции, возникающие в результате более общих промышленных изменений в течение определенного периода времени. Двумя основными типами таких изменений являются сезонные и циклические: первые происходят в течение года, а вторые — в течение более длительного периода делового цикла. При спаде этих сезонных и циклических колебаний число желающих работать превышает число рабочих мест [12], и возникающая безработица достигает максимума, когда малые и большие циклы одновременно идут на спад, примерно в середине зимы в период промышленной депрессии. Так было в 1893-94 гг. и в меньшей степени в 1894-95, 1895-96 гг.; в 1907-08 гг. и 1914-15 гг. Конечно, одни лишь бюро по трудоустройству не являются средством от исключительных трудностей таких времен, и индивид, будь то несчастный «безработный» или более удачливый доброжелатель, чувствует себя беспомощным перед лицом подавляющего бремени бедствия. Такая ситуация, по заявлению радикальных коммунистов, означает банкротство системы наемного труда; в то время как самые консервативные исследователи предмета признают, что этот периодический хаос на рынке труда является сильнейшим обвинительным актом против существующего экономического и социального порядка и влечет за собой самые серьезные угрозы для него.

§ 19. Средства борьбы с сезонными колебаниями. Но в последнее время растет надежда на то, что ответ на эту экономическую загадку Сфинкса может быть найден. Ряд различных мер экспериментально проверяется и применяется. Потребуются многие годы усилий для совершенствования этих планов по отдельности и в совокупности. Некоторые из этих планов могут быть здесь указаны, пусть и кратко. Чтобы устранить сезонные колебания внутри предприятий, выпуск продукции может быть упорядочен путем принятия заказов заранее; путем последовательного производства различных продуктов на одном и том же заводе; путем преодоления погодных условий, как это было успешно сделано в производстве кирпича и черепицы, рытье канав и строительных работах; путем перевода рабочих из одного отдела предприятия в другой; путем улучшения отделов кадров с целью создания более стабильного состава, тем самым сокращая большие расходы на «найм и увольнение» и потери от обучения «новичков»; путем изменения продолжительности рабочего дня при сохранении того же состава рабочих в течение года; путем сотрудничества с другими отраслями для создания постоянного состава рабочих и перевода его из одного предприятия в другое при сезонных изменениях.

Большим подспорьем в ряде этих мер является более широкое производственное обучение рабочих, делающее их более способными переходить с одной профессии на другую. С этой целью каждый период безработицы и временного сокращения рабочего дня должен использоваться как время для профессионального образования с помощью недавно разработанных и успешно применяемых «краткосрочных курсов для наемных работников».[13]

§ 20. Сокращение циклической безработицы и ее последствий. Диспропорции, обусловленные движением делового цикла, еще труднее устранить полностью, но они уменьшаются благодаря любой мере, помогающей снизить значительные финансовые колебания.[14] Кроме того, многие общины уже начали более систематически планировать крупные общественные работы, чтобы они могли выполняться главным образом тогда, когда частный бизнес менее активен. Сравнительно небольшой объем такой работы послужил бы гироскопом для сохранения баланса занятости для значительной части менее квалифицированных рабочих. По оценкам английского статистика Боули, в Соединенном Королевстве было бы необходимо откладывать лишь 3 процента ежегодных расходов на общественные работы, чтобы использовать их дополнительно в годы промышленной депрессии, для компенсации потери заработной платы в такие периоды. Это почти невероятно малая доля, едва ли большая, чем вес гироскопа по сравнению с вагоном или кораблем, к которому он применен. Едва ли можно сомневаться в том, что до сих пор в Америке общественные предприятия осуществлялись гораздо более активно в периоды делового процветания и сокращались во время «трудных времен», тем самым значительно усиливая вредный размах спроса на рабочую силу. Наконец, страхование от безработицы, которое уже было применено парламентским законодательством в Великобритании к группе из почти 3 000 000 наемных работников, является незаменимой и весьма обнадеживающей мерой помощи. Место этого в общей системе промышленного страхования будет указано в следующей главе.

[Сноска 1: См. выше, гл. 20, разд. 1.]

[Сноска 2: См. гл. 23, разд. 5-7, о старом законе об ответственности работодателя.]

[Сноска 3: См. Том I, стр. 292-293.]

[Сноска 4: См. Том I, стр. 304.]

[Сноска 5: См. Том I, стр. 293 и 303.]

[Сноска 6: См. выше, гл. 12, разд. 2.]

[Сноска 7: Не следует придавать большого значения этим цифрам, ибо они содержат ошибки, возникающие из-за неточных представлений неопытных переписчиков о том, что составляет безработицу, и из-за включения всех лиц, занятых приносящей доход деятельностью, будь то самозанятые или занимающие профессиональные, оплачиваемые или наемные должности.]

[Сноска 8: См. Том I, стр. 207, о нерегулярности занятости как факторе, влияющем на заработную плату, психический доход и выбор места работы.]

[Сноска 9: О статике см. Том I, гл. 32; о дефиците рабочей силы см. Том I, гл. 18, разд. 2 и приведенные там ссылки; о стоимости услуг и заработной плате см. Том I, гл. 18, особенно разд. 3, и гл. 19, особенно разд. 7.]

[Сноска 10: См. выше, гл. 21, разд. 9 о минимальной заработной плате.]

[Сноска 11: См. Том I, стр. 223, о трении при регулировании заработной платы.]

[Сноска 12: См. выше, гл. 10, разд. 6 и 7, о промышленном кризисе.]

[Сноска 13: См. Бюллетень Бюро статистики труда Соединенных Штатов, № 159 (апрель 1915 г.).]

[Сноска 14: См. выше, гл. 8, разд. 6, 7; гл. 9, разд. 6, 8; гл. 10, разд. 14, 16; гл. 14, разд. 12.]

ГЛАВА 23

СОЦИАЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ

§ 1. Цель и значение социального страхования. § 2. Растущая потребность в социальном страховании. § 3. Новая эра социального страхования. § 4. Особенности социального страхования. § 5. Исторические корни страхования от несчастных случаев. § 6. Развитие компенсации за несчастные случаи. § 7. План компенсации в Америке. § 8. Стандарты закона о компенсации. § 9. Исторические корни страхования по болезни. § 10. Потребность в страховании по болезни в Америке. § 11. Пенсии по старости и инвалидности. § 12. Страхование от безработицы. § 13. Потребность в идеалах в социальном страховании. § 14. Страхование, а не наказание. § 15. Принцип обязательности. § 16. Государственное страхование и единая система. § 17. Принцип участия в расходах.

§ 1. Цель и значение социального страхования. По своей важности, превосходящей в настоящее время любую из различных мер в пользу класса наемных работников, которые до сих пор рассматривались, является замечательное развитие, происходящее в настоящее время, планов и агентств по обеспечению страхования для «простого человека». Страхование означает принятие каких-то мер за счет нынешних средств, чтобы уменьшить ущерб и страдания, которые могли бы возникнуть в результате будущей неприятности. Обычно оно также подразумевает объединение с другими для справедливого распределения расходов между всеми членами группы. Социальное страхование — это термин, наиболее часто применяемый к различным институтам и планам, предусмотренным, более или менее под регулированием закона, для защиты низкооплачиваемых рабочих в большинстве современных стран. Также используются термины «промышленное страхование» и «страхование рабочих». Основные типы событий, для которых социальное страхование в своих различных отраслях предусматривает защиту, — это (1) несчастный случай, (2) болезнь, (3) нетрудоспособность (либо по старости, либо по инвалидности, то есть постоянная потеря здоровья в течение нормальных трудовых лет), (4) смерть (обычно называемая «страхованием жизни» или «страхованием кормильца») и (5) безработица.

Прямая цель социального страхования состоит не в том, чтобы предотвратить эти неприятности (хотя это может быть косвенным результатом), а в том, чтобы обеспечить некоторое финансовое возмещение за экономические потери и расходы, связанные с неприятностью. Основных видов потерь два. Во-первых, те, что вызваны непосредственно уходом за больным или пострадавшим лицом: расходы на медицинское обслуживание, уход, больничное содержание, лекарства и специальные приспособления, такие как костыли и очки, а также расходы на погребение. Второе — это потеря дохода из-за неспособности работать в результате травмы, болезни или постоянной инвалидности, или (в случае страхования жизни) смерти кормильца, или отсутствия работы.

§ 2. Растущая потребность в социальном страховании. В различных контекстах мы наблюдали, как изменения, происходившие в современную эпоху, увеличили неопределенность промышленной жизни и способности к заработку массы рабочих.[1] Следует далее отметить, что в городских условиях рабочая семья не имеет, как в сельскохозяйственных условиях, дополнительных источников дохода от сада, поля, леса и реки, и не так возможно использовать способность к заработку детей, пожилых людей и частично нетрудоспособных. Более быстрый темп работы на фабриках, быстрые колебания занятости при меняющейся моде, изобретениях, сдвигах населения и волнах промышленного процветания и депрессии — все это внесло новые риски и проблемы в жизнь рабочего. Увеличение выплаты заработной платы деньгами и более временный характер занятости мужчин во многих видах фабричной работы добавили проблем. С этими изменениями пришел растущий интерес к благосостоянию массы рабочих и растущее чувство ответственности со стороны общественности.

В Соединенных Штатах существует ужасающая масса несчастий, требующих социального страхования для их облегчения, хотя удовлетворительная статистика различных типов несчастий все еще отсутствует. На основе опыта частных промышленных страховых компаний представляется, что ежегодно происходит не менее 25 000 смертельных производственных травм и 700 000 травм, вызывающих нетрудоспособность на срок более четырех недель, не говоря уже об огромном количестве легких травм — если травмы, многие из которых очень болезненны и выводят из строя на срок от одного дня до четырех недель, следует называть легкими. Что касается потери времени из-за болезни, опыт Германии показывает в среднем восемь или девять дней в году на одного рабочего, что, если применить к занятым в Америке, означало бы почти 300 000 000 дней болезни, или 1 000 000 человеко-лет работы, вызывая потери, оцениваемые в 750 000 000 долларов ежегодно.

По оценкам, один из восемнадцати американских наемных работников достигает возраста шестидесяти пяти лет без каких-либо финансовых накоплений на старость, и около 1 250 000 человек старше шестидесяти пяти лет зависят от своих семей или благотворительности, общественной или частной, получая 250 000 000 долларов ежегодно.

Потери и страдания иждивенцев из-за смерти кормильца лишь частично объясняются несчастными случаями, но никакой оценки большой ценности в отношении других случаев сейчас сделать нельзя. Некоторое представление о потерях от безработицы было дано при обсуждении этой темы в предыдущей главе.

§ 3. Новая эра социального страхования. Некоторые не лишенные значения попытки справиться с этими проблемами предпринимались на протяжении девятнадцатого века, но новую эру социального страхования можно датировать посланием императора Вильгельма германскому рейхстагу в 1881 году, в котором он сказал:

Мы считаем своим имперским долгом внушить рейхстагу необходимость содействия благосостоянию трудящихся... Чтобы реализовать эти взгляды, прежде всего будет представлен на ваше рассмотрение законопроект о страховании рабочих от производственных травм; после чего будет представлена дополнительная мера, предусматривающая общую организацию страхования рабочих по болезни. Точно так же те, кто стал нетрудоспособным вследствие старости или инвалидности, обладают обоснованным правом на большую помощь со стороны государства, чем они пользовались до сих пор.

Программа, изложенная здесь, была выполнена путем принятия в период между 1883 и 1889 годами серии законов, которые в совокупности составили довольно эффективную систему социального страхования для массы наемных работников в Германской империи. Более поздние поправки расширили и улучшили различные особенности плана, который послужил стимулирующим примером для других стран. Америка оказалась самой медлительной среди всех промышленных наций в осуществлении этого вида социальных реформ.

§ 4. Особенности социального страхования. Планы социального страхования, действующие в различных странах, представляют большое разнообразие особенностей, сочетающихся многими способами. Основные характеристики, в которых они могут различаться, относятся к (1) элементу принуждения, (2) взносам застрахованных лиц, (3) характеру страховой организации.

Страхование может быть добровольным или обязательным. Оно является добровольным, когда государство просто поощряет создание страховых агентств и, возможно, вносит в них некоторый вклад, оставляя индивидам возможность страховать себя по своему выбору, в обществах взаимного страхования или в частных компаниях. В случае страхования от несчастных случаев, однако, часто существует полупринуждение, при котором работодатель обязан выплачивать возмещение своим рабочим согласно фиксированным шкалам компенсации, но остается свободным страховать себя от этого риска или нет, как ему угодно, и в этом случае оно все еще называется добровольным страхованием. Обязательное страхование — это то, которое государство требует обеспечить посредством какой-либо взаимной организации застрахованных лиц, или работодателей, или государством.

Страхование может быть основанным на взносах или не основанным на взносах. Оно осуществляется по плану с участием взносов, когда застрахованные рабочие вносят что-то в счет премий, которые обеспечивают средства для окончательной выплаты. Оно является не основанным на взносах, когда средства предоставляются либо работодателями, либо государством без каких-либо платежей со стороны застрахованных.

Страхование может быть (а) в частных компаниях, ведущих бизнес ради прибыли; или (б) в обществах взаимного страхования рабочих или работодателей, страхующих себя от расходов на компенсацию в случае несчастного случая с их работниками; или (в) в государственном бюро или фонде, организованном и управляемом правительством.

§ 5. Исторические корни страхования от несчастных случаев. Различные виды социального страхования имели различное происхождение, знание которого необходимо для понимания нынешней ситуации. Эти истоки до сих пор влияют на характер социального страхования сегодня и препятствуют развитию по-настоящему единой и логичной системы в соответствии с современными представлениями о потребностях и справедливости.

Страхование от несчастных случаев имело свои истоки в ответственности работодателей за несчастные случаи, произошедшие в результате небрежности работодателя, — принцип, встречающийся в той или иной степени во всех странах. Таким образом, более ранние выплаты рабочим в случаях несчастных случаев были не страховым возмещением, а просто убытками, взысканными в суде за вину работодателя. В Великобритании и Соединенных Штатах, действительно, в результате судебного толкования закон становился все более строгим по отношению к требованиям рабочих, вплоть до 1880 года в Великобритании и 1910 года в Соединенных Штатах. Чтобы взыскать убытки, рабочему было недостаточно доказать небрежность работодателя, поскольку взыскание было затруднено (1) доктриной о вине самого потерпевшего, (2) доктриной о принятии риска и (3) доктриной о сослуживце.

Согласно доктрине о вине самого потерпевшего, требование рабочего могло быть отклонено путем доказательства того, что он своей неосторожностью способствовал несчастному случаю, даже если работодатель был небрежен. Согласно доктрине о принятии риска предполагалось, что рабочий, приступая к работе, взял на себя риски, обычно присущие данной работе, включая вероятность несовершенства механизмов, о которых он мог бы знать при некоторой осторожности. Согласно доктрине о сослуживце работодатель освобождался от ответственности за несчастные случаи, вызванные небрежностью других работников, «сослуживцев», даже если для него было невозможно знать их характер и репутацию, как в случае с большой фабрикой или большой железной дорогой.

§ 6. Развитие компенсации за несчастные случаи. В некоторых странах континентальной Европы, особенно в Германии и Франции, закон об ответственности работодателей был изменен в пользу рабочего в начале девятнадцатого века, чтобы сделать компенсацию более обычной и адекватной. С 1885 года, особенно, эта ответственность была значительно расширена во многих странах и в различных направлениях, и все же законы о компенсации за несчастные случаи до сих пор сохраняют многие черты старых законов об ответственности и остаются по своему правовому характеру несколько обособленными от других отраслей социального страхования. Даже в законах нового типа о «компенсации» возмещение, выплачиваемое работодателями в связи с несчастным случаем, рассматривается как замененные убытки, но старые средства защиты работодателей, только что названные, отменены или их стало труднее обосновать. Новый план имеет преимущества предоставления компенсации по графику, установленному в законе, обеспечивая большую определенность, более адекватные выплаты, большую легкость получения возмещения и отменяя расходы на судебные процессы. Тем не менее, в большинстве стран и в большинстве штатов Америки рабочий имеет право выбора подать иск по старому закону. Примерно в сорока странах принцип компенсации по заранее установленной шкале ставок в некоторой степени заменил принцип судебного разбирательства и определения убытков присяжными в каждом отдельном случае. Страхование, о котором говорится в связи с несчастными случаями, технически является тем, которое работодатели могут или должны принять, чтобы защитить себя от потерь, а не тем, которое имеет рабочий.

Ситуация с компенсацией в нескольких ведущих странах выглядит следующим образом, при этом указанные даты являются датами важного законодательства.

СТРАХОВАНИЕ ОТ НЕСЧАСТНЫХ СЛУЧАЕВ

Добровольное (в отношении страхования работодателей, но обязательная компенсация).

Великобритания, 1897, 1906, 1907.

Франция, 1898, 1907 (обязательное для моряков, 1898, 1905).

Дания, 1898, 1908.

Бельгия, 1903 (добровольное, кроме шахтеров).

Обязательное страхование своих рисков работодателями.

Бельгия, для шахтеров, 1868.

  Germany, 1884, (in employers' associations), 1887, 1900,
  1911 (voluntary for some classes).

  Austria, 1887 (as in Germany), 1894 (voluntary for some
  classes).

Norway, 1894 (in a state central insurance office), 1896.

Италия, 1898, 1904.

Holland, 1901 (in the Royal Bank or in private companies).

Sweden, 1901 (as in Norway).

§ 7. План компенсации в Америке. В рамках практического применения закона об ответственности работодателей, действовавшего в любом американском штате до 1911 года, очень небольшая доля рабочих, пострадавших во время работы, имела законное право на какое-либо возмещение, и еще меньшая доля могла добиться взыскания какой-либо существенной суммы. Работодатели и страховые компании от несчастных случаев, в которых страховались работодатели, либо шли на компромисс по требованиям на небольшие суммы, либо ожесточенно боролись в судах с требованиями тех, кто отказывался от компромисса. Когда суды присуждали убытки, большие или малые, значительная часть поступлений уходила на судебные расходы. Лишь небольшая часть общих затрат работодателей доходила до жертв несчастных случаев в виде пособий. В ходе обширного расследования деятельности крупных промышленных страховых компаний выяснилось, что только 28 процентов премий, выплаченных работодателями, были выплачены рабочим в качестве возмещения.

В период между 1911 и 1916 годами законы были в некоторой степени изменены в их применении к отдельным профессиям по крайней мере в 34 штатах и территориях Соединенных Штатов, охватывая почти все, кроме некоторых сугубо сельскохозяйственных штатов. Это замечательное развитие было в значительной степени инициировано и направлялось сравнительно небольшой группой социально мыслящих граждан нерабочего класса, а не наемными работниками или организованными рабочими. Это обнадеживающий пример того, что можно сделать умелыми методами, когда условия созрели, в продвижении справедливого социального законодательства без использования денег или коррумпирующих влияний.

§ 8. Стандарты закона о компенсации. Стандарты, которые в деталях, в той или иной юрисдикции, уже были достигнуты и которые являются временными идеалами, к которым сейчас стремятся реформаторы, могут быть кратко изложены следующим образом.[2] Следует включить все виды занятости, хотя до сих пор существуют различные исключения, такие как сельскохозяйственный труд и домашняя прислуга, работодатели с небольшим количеством работников (число исключенных составляет от одного до пяти) и не опасные виды занятости. Компенсация должна предоставляться за все травмы, полученные в ходе работы, которые вызывают нетрудоспособность сверх определенного периода ожидания от трех до семи дней. Компенсация должна включать медицинское обслуживание в течение ограниченного периода и две трети предполагаемой потери заработной платы из-за нетрудоспособности, полной или частичной, в течение ее продолжительности; а в случае смерти — расходы на погребение и от одной до двух третей предполагаемой заработной платы вдове (или иждивенцу-вдовцу) и детям или другим иждивенцам-родственникам. Чтобы получить полную выгоду от плана, он должен стать исключительным средством правовой защиты, полностью заменяющим старое средство судебных исков по небрежности. Работодатель должен быть обязан застраховать свой риск, и общее мнение быстро движется к плану государственного страхового бюро как исключительного агентства.[3] Для управления системой в каждой юрисдикции должен быть создан совет по несчастным случаям и страхованию. Опыт показывает важность внимательного отношения к многочисленным другим деталям, и многие поправки будут внесены по мере того, как потребности станут очевидными на практике.

§ 9. Исторические корни страхования по болезни. Страхование по болезни берет свое начало частично в профсоюзах и братских обществах, добровольно организованных рабочими, и частично в системе общественного призрения бедных. Добровольные общества были сначала признаны, регулировались и поощрялись законом (в некоторых случаях им предоставлялись государственные субсидии), а позже, в некоторых случаях, стали обязательными для некоторых классов членов (например, таких как шахтеры и моряки). На этих институтах были построены более поздние государственные системы социального страхования по болезни. Это движение к концу третьей четверти девятнадцатого века достигло значительных успехов в различных европейских странах. Две системы, которые являются наиболее типичными и влиятельными примерами, — это системы Германской империи и Великобритании, первая из которых является местной, а вторая — национальной по организации. Британский план национального медицинского страхования обещает в целом оказать наибольшее влияние на американское мнение и политику. Однако наиболее информированные американские исследователи отдают предпочтение в некоторых чертах более децентрализованной немецкой, а не централизованной британской системе. Хотя невозможно подробно описать различные системы, ситуацию в ведущих промышленных странах Европы можно обозначить следующим образом.

СТРАХОВАНИЕ ПО БОЛЕЗНИ

Добровольное.

Франция, 1850, 1898 (добровольное, кроме шахтеров). Бельгия, 1851, 1894. Италия, 1886. Швеция, 1891. Дания, 1892. Голландия (авторизованные частные общества и призрение бедных).

Обязательное.

Germany, 1883, 1911 (voluntary for others with earnings of $500).

Austria, 1888 (voluntary for some classes).

Франция, для шахтеров, 1894.

Норвегия, 1909.

Великобритания, национальная система 1911 (была добровольной 1875-1911).

§ 10. Потребность в страховании по болезни в Америке. Вопреки распространенному в Америке мнению, страхование по болезни в Германии, как по сумме собранных взносов, так и по важности для благосостояния рабочих и их семей, имеет большее значение, чем компенсация за несчастные случаи или система пенсий по инвалидности. Тем не менее, до сих пор наш интерес и усилия в Америке были направлены почти исключительно на реформу компенсации за несчастные случаи, и почти все остается сделать в вопросе социального страхования по болезни. Правда, в последние годы в некоторых крупных городах наблюдается быстрое развитие медицинских страховых клубов, управляемых частными компаниями, с членскими взносами в десять центов в неделю. Они предоставляют медицинскую помощь в обычных случаях, но требуют дополнительных платежей за хирургическое лечение и медицинские принадлежности. Они пока затрагивают лишь внешнюю сторону проблемы, но свидетельствуют о потребности и растущем желании наемных работников иметь страхование такого рода. Считается, что не менее 4 процентов дохода наемных работников сейчас расходуется на лечение болезней и страхование на случай погребения. Потери заработной платы тем временем остаются некомпенсированными страховыми выплатами. Большая доля случаев временной нищеты в обычно самодостаточных семьях обусловлена болезнью. Немецкий опыт показывает, что 4 процента заработной платы, собранные частично с работодателей и частично с наемных работников, достаточны для предоставления гораздо лучшего медицинского обслуживания, чем то, которое можно получить частными усилиями, для предоставления некоторого возмещения за потерю заработной платы и для проведения очень полезной гигиенической работы для семей и общественного здравоохранения.

§ 11. Пенсии по старости и инвалидности. Страхование для обеспечения пенсий по старости и постоянной (частичной или полной) инвалидности по своей природе является лишь расширением страхования от несчастных случаев и болезней. В относительно небольшом числе случаев несчастные случаи приводят к постоянной инвалидности, и нелогично и бесчеловечно произвольно ограничивать компенсацию в таких случаях определенным периодом, как два или три года, как это делается во многих законах о компенсации. Нетрудоспособность из-за преклонного возраста по своей природе является хронической болезнью, неизбежной рано или поздно для всех, кто доживает до этого возраста. Движение за предоставление некоторого возмещения в таких случаях было быстрым в европейских странах, несомненно, потому, что проблема была очень острой там, где средний заработок низок. В Германии и Австрии это развитие происходило больше в связи с другими формами страхования; в Дании, Великобритании и Франции оно имело больше аспект расширения призрения бедных. В Соединенных Штатах мало что было сделано для обеспечения этих великих потребностей. Массачусетс в 1907 году разрешил сберегательным банкам продавать страхование и пенсии по старости тем, кто подавал заявления. Растущее число корпораций, особенно железных дорог, принимает пенсионную систему для людей, стареющих на службе, но ничего не было сделано общегосударственного характера в направлении обязательной и всеобщей защиты от этих несчастий.

Следующая таблица показывает ситуацию в некоторых ведущих странах:

ПЕНСИИ ПО СТАРОСТИ И ИНВАЛИДНОСТИ

Добровольное.

Belgium, 1850, 1903 (voluntary except for miners).

Italy, 1898, 1907 (all wage earners).

Обязательное.

Бельгия, для шахтеров, 1868.

Германия, 1889, 1899, 1911.

Austria, 1889 (miners only); 1906 (office employees).

Denmark, 1891, 1908 (noncontributory).

Франция, для моряков 1850, 1881; для шахтеров, 1894, 1905, 1907 (не основанное на взносах, все нуждающиеся граждане); 1910 (основанное на взносах, все рабочие и служащие; было добровольным по законам 1850, 1886).

Great Britain, 1908 (noncontributory, old age pensions, granted by the government).

Sweden, 1913 (universal, contributory).

§ 12. Страхование от безработицы. Самой сложной из всех проблем страхования является проблема безработицы. Там размер риска в любом случае в такой степени зависит от личных качеств рабочего. Существуют очевидные возражения против того, чтобы заставлять компетентных, постоянных, трезвых членов любой профессии нести бремя немощей своих товарищей. Но, с другой стороны, как мы видели,[4] большая часть проблемы безработицы объясняется социальными диспропорциями, а не индивидуальными ошибками.

В настоящее время развитие в этой области идет по двум направлениям: субсидируемой профсоюзной помощи (Гентская система) и обязательного государственного страхования в определенных отраслях. Первая была принята многими городами и некоторыми странами в Западной Европе, причем общественность оплачивает определенную долю (от одной шестой до одной трети) сумм пособий, выплачиваемых профсоюзами. Великобритания — единственная страна, которая на данный момент приняла обязательную государственную систему. Она начала действовать в 1912 году и распространялась на 2 500 000 человек, или одну шестую всех наемных работников. Взносы распределяются: 3/8 работодателями, 3/8 наемными работниками и 2/8 государством. В законе есть несколько оригинальных и интересных особенностей, таких как вознаграждение путем возврата взносов тех работодателей, которые обеспечивают регулярную занятость, и пожилых рабочих, которые получили пособия на сумму, меньшую, чем их взносы. Его администрирование в тесной связи с биржами труда даст ценный опыт в этой области. Разработка многих второстепенных проблем классификации, оценки и администрирования страхования от безработицы потребует еще многих лет экспериментов.

§ 13. Потребность в идеалах в социальном страховании. Мир имеет почти сорокалетний опыт экспериментов удивительно разнообразного рода в области социального страхования с тех пор, как немецкая система была введена в восьмидесятых годах девятнадцатого века. Америка стоит почти в начале развития по этим направлениям, которое, несомненно, будет иметь огромный масштаб и значение. Было бы безумием для нас повторять дорогостоящие ошибки других стран, не признавая определенных принципов, которые были четко установлены опытом. Если бы их можно было понять и твердо держать в уме, наш прогресс в этой области в Америке был бы быстрее, вернее, менее затратен и более дальновиден, чем он обещает быть в противном случае. Мы можем здесь попытаться лишь наметить эти принципы, которые должны быть воплощены в идеальной системе социального страхования в Америке.

§ 14. Страхование, а не наказание. Принцип социального страхования, а не юридического наказания должен быть повсеместно признан. В настоящее время во всех странах, где различные виды страхования существуют бок о бок, несчастные случаи возмещаются по планам, которые все еще укоренены в представлении об ответственности работодателей за небрежность; тогда как, по необходимости, возмещение в случае болезни и старости не имеет такого объяснения. Несчастным результатом этого различия во взглядах является то, что, хотя все случаи болезни и инвалидности дают право на пособия, возмещаются только те несчастные случаи, которые произошли «в ходе работы», и рабочий остается незащищенным в значительной доле несчастных случаев, которым он подвержен. Потребность рабочего и социальная потребность, таким образом, не удовлетворяются адекватно. Мы начали по тому же пути развития в Америке, и следует опасаться, что только через длинную серию юридических фикций и противоречивых судебных решений мы сможем прийти к последовательности в этом вопросе. Другим несчастным результатом этого различия является то, что компенсация за несчастные случаи, будучи сделанной исключительно задачей работодателей, не развивает дух ответственности со стороны рабочих и сотрудничества между ними и работодателями, который вызывают другие формы страхования, где представители обеих сторон сидят вместе при управлении системой.

§ 15. Принцип обязательности. Страхование должно быть всеобщим в своем применении ко всем лицам в рамках широких классов наемных работников, и чтобы быть всеобщим, оно должно обязательно быть обязательным, а не добровольным в своем применении. Оставлять любую форму страхования необязательной или факультативной для работодателей или наемных работников — значит не достичь главной цели в большой доле индивидуальных случаев, где оно наиболее необходимо, и увеличить расходы для тех, кто включен. В рамках обязательной системы, однако, должна быть предоставлена широкая возможность для добровольного принципа путем допуска в систему других, которые не обязаны страховаться, и предоставления возможности любому застрахованному лицу увеличить свое оплаченное, не подлежащее конфискации страхование в любое время за счет дополнительных платежей, сделанных во времена необычно высокой заработной платы, из наследства или из любого другого исключительного дохода.

§ 16. Государственное страхование и единая система. Государство через общественное страховое бюро должно в конечном итоге быть единственным агентством по страхованию. Только таким образом можно достичь максимума простоты и экономии. Конечно, это требует лучшей оценки экспертной подготовки и более широкого настроя в пользу системы заслуг на государственной службе, чем мы имеем сейчас в Америке.

Должна быть унификация различных видов страхования в одном общем плане и под одним общим управлением для всего штата. Это должно быть сделано с полным учетом актуарных различий в затратах между различными видами страхования, различными профессиями, различными предприятиями и, в некоторой степени, даже различными индивидами, чтобы установить затраты и распределить их справедливо.

Только таким образом можно обеспечить полную мобильность рабочей силы, чтобы люди не были связаны, как условие для получения пособий, продолжением работы у одного работодателя. Для этой цели должны существовать межштатное согласие и сотрудничество, чтобы застрахованный мог в любое время перевести свой актуарный капитал из одного штата в другой.

§ 17. Принцип участия в расходах. Принцип участия в расходах должен быть принят, и как работодатели, так и наемные работники должны вносить вклад в расходы в равных долях. Но далее, общие общественные интересы могут быть признаны через платежи в помощь фондам (субсидии, дотации). Как работодатели, так и работники обычно стремятся избежать бремени, заставляя государство нести все расходы[5] или заставляя другую сторону платить все или большую часть. Но весьма желательно, чтобы в значительной части финансы системы социального страхования были отделены от обычной бюджетной системы налогообложения и государственных расходов. Фундаментальная причина, по которой премии должны быть разделены между работодателями и работниками, заключается в том, что это наиболее благоприятно для равного участия и совместных усилий по снижению риска и развитию правильных промышленных и политических отношений. Везде принято предусматривать представительство почти пропорционально взносам.

Обычно предполагается работодателями, наемными работниками и другими лицами при обсуждении этого предмета, что бремя остается и несет его те, кто непосредственно платит премии, и именно пропорционально их платежам. Это почти совершенно ошибочный взгляд. Напротив, есть все основания полагать, что общие принципы переложения налогов полностью применимы здесь.[6] Нельзя сомневаться в том, что если заработная плата не фиксируется произвольно, если она является результатом, как мы должны верить, корректировки и равновесия различных классов труда в общей экономической ситуации, то через некоторое время премии становятся частью этой общей ситуации. Платежи, принудительно сделанные работодателями (всеми, без исключения), в конечном итоге будут компенсированы более низкой заработной платой, а если они переложены на рабочих, то в конечном итоге будут компенсированы более высокой заработной платой. Конечно, существует некоторая задержка и трение при внесении корректировки, но при любой устоявшейся политике корректировка, однажды сделанная, будет поддерживаться. Выгода социального страхования для рабочих заключается не столько в том, что их заработная плата увеличивается за счет прямых взносов работодателей в премии, хотя, несомненно, есть некоторые случаи «паразитических» отраслей и паразитических работодателей, которые избегают своей должной доли платежей за риск, теперь, когда нет системы страхования. Великие выгоды заключаются в том, что общая заработная плата и потери распределяются экономически по точкам максимальной полезности; что накопление капитала рабочими и для рабочих становится регулярным, автоматическим, безопасным и в больших количествах; и что финансовая помощь, физический уход и психическое облегчение от некоторых из самых трагических тревог жизни предоставляются эффективно и экономично массам людей.

Но, как было указано в другой связи выше, далеко не безразлично, психологически, где падает первое, непосредственное бремя уплаты премии. Лица, уплачивающие премии, полностью или частично, гораздо более остро осознают стоимость и стремятся уменьшить и устранить злые условия. Более того, их интерес стимулируется тем фактом, что они первыми выигрывают от любых временных экономий, и тем более из-за иллюзорного убеждения, которое обязательно сохранится, что они являются конечными, а также непосредственными носителями затрат.

Развитие полной системы социального страхования по этим направлениям обещает сделать больше, чем любая другая отдельная мера практической социальной реформы, рассматриваемая в настоящее время, для изменения условий и перспектив класса наемных работников.

[Сноска 1: См. выше гл. 2, разд. 14; гл. 10, разд. 7; гл. 20, разд. 1; гл. 22, разд. 11-18.]

[Сноска 2: Американская ассоциация по трудовому законодательству выпустила брошюру, описывающую эти особенности более подробно.]

[Сноска 3: Тринадцать штатов имели в 1916 году государственные страховые фонды, и в пяти штатах (Орегон, Невада, Вашингтон, Западная Вирджиния и Вайоминг) они являются единственными разрешенными страховыми агентствами.]

[Сноска 4: Гл. 22, разд. 14-18.]

[Сноска 5: См. примеры в списках законов, приведенных выше, разд. 11.]

[Сноска 6: См. выше, гл. 16, разд. 14.]

ГЛАВА 24

НАСЕЛЕНИЕ И ИММИГРАЦИЯ

§ 1. Природа проблемы населения. § 2. Сложность расовых проблем. § 3. Экономические аспекты проблемы негров. § 4. Благоприятные экономические аспекты ранней иммиграции. § 5. Выгоды работодателей от иммиграции. § 6. Давление иммиграции на местных наемных работников. § 7. Аномальные условия труда, возникающие в результате иммиграции. § 8. Популярная теория иммигрантской конкуренции. § 9. Расходящиеся взгляды на влияние на население. § 10. Теория вытеснения; ее фундаментальное допущение. § 11. Масштаб притока иммигрантов. § 12. Ранние и недавние эффекты иммиграции на заработную плату. § 13. Политика невмешательства в иммиграции. § 14. Социально-защитная политика иммиграции. § 15. Население и милитаризм. § 16. Проблема максимальной военной мощи.

§ 1. Природа проблемы населения. Ни одна из проблем труда, обсуждавшихся до сих пор, не имеет такого большого значения в отношении народного благосостояния, как «проблема населения». Под этим понимается проблема определения и поддержания наилучшего соотношения между населением и площадью и ресурсами земли. Что следует считать «наилучшим» в этом случае, зависит, конечно, от различных человеческих симпатий и точек зрения тех, кто выносит суждение. Очень часто, до девятнадцатого века, единственным взглядом, который находил выражение, был взгляд небольшого правящего класса, который благоприятствовал любому увеличению населения как возвеличивающему политическую власть правителей и увеличивающему богатство земельной аристократии. Этот взгляд до сих пор бессознательно принимается членами небольшого, но влиятельного класса и повторяется без независимого мышления многими другими лицами. Но все больше и больше, в этой и других трудовых проблемах, стал приниматься другой, более демократический стандарт суждения — стандарт прочного благосостояния масс людей. Это точка зрения, которую должен принять политический экономист в свободной республике.

Проблема населения представляет два основных аспекта: один — в отношении состава, а другой — в отношении численности людей. Изменения в любом из этих аспектов касаются благосостояния масс. Изменения в видах людей или в их относительной численности могут сильно повлиять на благосостояние людей, в некоторых случаях затрагивая особые большие классы, а в других — влияя на всю массу людей.

§ 2. Сложность расовых проблем. Вопросы расового состава, которые мы здесь рассмотрим, — это вопросы негров и иммигрантов.[1] Оба этих вопроса сложны и выходят за рамки чисто экономических соображений, затрагивая самые жизненно важные политические и социальные интересы нации. Действительно, они затрагивают саму душу и существование народов, ибо кто может сомневаться в том, что в конечном итоге расовое выживание и успех в основном определяются физическими и духовными способностями?

Негр в Америке — самая серьезная из наших проблем населения. В больших частях нашей земли она затмевает любой другой общественный вопрос. И все же негр здесь потому, что люди семнадцатого века игнорировали сложность проблемы труда и думали только о ее экономическом аспекте. Землевладельцы хотели более дешевой рабочей силы и, не заботясь о других последствиях, ввозили рабов из Африки, чтобы получить ее. Они получили для себя и нескольких поколений своих потомков меру сравнительного комфорта, но по ужасающей цене для нашей национальной жизни — цене, которой Гражданская война теперь кажется лишь первым взносом в счет, а не окончательным платежом.

§ 3. Экономические аспекты проблемы негров. Негр как наемный работник встречается очень мало вне наименее квалифицированных отраслей ограниченного круга профессий. Из них основными, как известно, являются сельскохозяйственные работы, домашняя прислуга (включая работу дворника в магазинах и на фабриках и работу в отелях) и грубый ручной труд на открытом воздухе. Повторные попытки управлять фабриками с рабочей силой из негров оказались безуспешными. В некоторых из более высокооплачиваемых профессий, в которых вскоре после Гражданской войны на Севере встречалось большое количество негров, таких как парикмахерское дело, обслуживание столов в лучших отелях и квалифицированный ручной труд, они были в значительной степени вытеснены европейскими иммигрантами. Негры являются тревожным и нежеланным влиянием в рабочих организациях, и даже когда номинально имеют право на членство, на самом деле редко принимаются. Они очень часто нанимаются в качестве штрейкбрехеров, и это способствует расовому антагонизму как немедленно, так и постоянно.

Проблема негров, с нашей нынешней точки зрения, неразрешима. Самые похвальные из нынешних усилий, те, что направлены на производственное обучение, представленные институтами Хэмптон и Таскиги, и работа Букера Т. Вашингтона, оставляют ужасный факт двух рас бок о бок и все же не ассимилированных социально, политически и, в значительной мере, экономически. Две другие возможности, расовое смешение и каста, настолько отталкивают белое американское мышление, что их нельзя рассматривать как решения. Сегрегация в отдельном штате или отдельных штатах — это радикальное предложение, но практически невозможное. Наконец, существует мыслимое, но маловероятное событие уменьшения и вымирания негров в Америке. Их относительное число сократилось с 1800 года,[2] но их абсолютное число продолжает расти. Представляется вероятным, что если бы европейская иммиграция была остановлена, то произошла бы очень большая миграция негров с Юга на Север и Запад, чтобы занять места, до сих пор заполнявшиеся неквалифицированными иммигрантами-рабочими. В 1915 году, после ограничения иммиграции в результате европейской войны, началось очень заметное движение такого рода. Если бы это произошло в гораздо большем масштабе, это могло бы привести к значительному сокращению негритянского населения в некоторых частях Юга, и поскольку «естественный темп прироста» негров на Севере является отрицательной величиной, это могло бы привести к тому, что общее негритянское население страны начало бы абсолютно сокращаться.

§ 4. Благоприятные экономические аспекты ранней иммиграции. В отношении проблемы иммиграции мы не ограничены бесплодными выражениями сожаления, как в предыдущем случае. Ибо под «проблемой иммиграции» понимается прежде всего и главным образом приток иммигрантов, и мы можем посредством законодательства ограничить или остановить их приезд, если пожелаем. Вопрос заключается в том, является ли их приезд действительно злом или, в целом, благом для страны.

Историческое отношение американцев к иммиграции было весьма благоприятным. Ранние поселенцы на этих берегах руководствовались различными мотивами: одни политическими, другие религиозными, но в подавляющем большинстве экономическими — стремлением улучшить свое материальное положение. Земли было вдоволь, и все люди, обладавшие хоть какими-то способностями, могли легко стать землевладельцами. Приток рабочих был выгоден всем влиятельным слоям населения, особенно землевладельцам и активным деловым людям. Увеличение численности населения, способствующее разделению труда и экономии производства в промышленности, а также уменьшающее опасность со стороны индейцев и иностранных врагов, казалось безусловным благом. Многие из новоприбывших вскоре сами становились землевладельцами и работодателями и, в свою очередь, выступали за продолжение этого движения. Так ускорилось заселение диких земель. Интересы этих классов до определенного момента гармонировали с общественными интересами, но в то же время в некоторых отношениях они вступали в конфликт с долгосрочным благополучием всей нации. Это привело к роковому ввозу рабов из Африки и поощряло значительную иммиграцию неполноценных элементов из Европы, наследие которой сохранилось во многих дефектных и порочных человеческих линиях, некоторые из которых печально известны, такие как Джуксы, семья Калликак и племя Измаила.

§ 5. Выгоды работодателей от иммиграции. Иммиграция из Европы обеспечивала постоянно меняющуюся группу работников, сдерживая уровень заработной платы, которую работодателям в противном случае пришлось бы платить. Постоянный приток дешевой рабочей силы способствовал повышению ценности всех промышленных возможностей. Значительная часть этих выгод была получена в торговле, промышленности и недвижимости, поскольку города принимали и удерживали все возрастающую долю иммигрантов. Последовательные волны иммиграции, состоящие из представителей разных рас, всегда были готовы пополнить ряды неквалифицированных рабочих за заработную плату, несколько более низкую, чем текущая американская ставка.

Снижение издержек предпринимателей в результате иммиграции, безусловно, не приносило выгоды только работодателям. Помня о том, что предприниматель-работодатель является посредником, мы можем увидеть, что снижение издержек в большинстве случаев должно перекладываться на потребителей в форме более низких цен на продукцию. И часто потребитель, как наниматель домашней прислуги по более низким ставкам, чем это было бы возможно в противном случае, получает это преимущество напрямую. Это увеличивает число тех, чей личный интерес, по крайней мере при узком подходе, побуждает их поддерживать политику неограниченной иммиграции. Хотя, возможно, это мнение менее распространено, чем когда-то, оно все еще сильно. Постоянный приток иммигрантов во многих отраслях стал рассматриваться как неотъемлемая часть предложения рабочей силы. Условия торговли, методы производства, цены, прибыль и капитальная стоимость предприятий приспособились к этому факту. Отсюда возникает одна из тех иллюзий, которые лелеют люди, когда они отождествляют свою собственную прибыль с общественным благосостоянием. Без иммиграции, говорят они, «предложение труда не соответствовало бы спросу». Оно не соответствовало бы при преобладающих ставках заработной платы. Но спрос и предложение имеют отношение к определенной цене. При более высокой заработной плате количество предлагаемого труда и количество требуемого труда пришли бы к равенству. Это временно сократило бы прибыль, а другие цены после корректировки находились бы в ином соотношении к заработной плате.

§ 6. Давление иммиграции на местных наемных рабочих. Всегда должны были существовать случаи, когда трудовые доходы рабочих несколько снижались из-за притока иммигрантов. Действительно, в некоторой степени это всегда должно быть так, когда местные жители продолжают работать бок о бок с иммигрантом на одной и той же работе. Но до Гражданской войны условия жизни были простыми, заработная плата сравнительно высокой и (что более важно) довольно устойчиво растущей, а класс наемных рабочих еще не составлял значительной доли населения. Более того, этот конфликт интересов был сведен к минимуму и часто полностью избегался за счет перехода местных жителей на другую работу. В прежние времена всегда существовал выход в виде свободных земель на границе, который теперь закрыт. Всегда существовала лучшая возможность для местных жителей перейти на более высокие должности мастеров или стать работодателями иммигрантской рабочей силы.

По мере того как наемные рабочие становились относительно более многочисленными, многие из них острее ощущали давление конкуренции со стороны иммигрантской рабочей силы. Более того, иммиграция после 1890 года все больше шла из южной и юго-восточной Европы, из стран с гораздо более низким уровнем жизни, и приобрела огромные масштабы. Вот некоторые значимые цифры по иммиграции с 1820 года.

——————————————————————————————— | | | Иммиграция, | Иммиграция | Прирост | в процентах от Десятилетие | за период | населения | прироста населения —————————|———————-|——————-|——————— 1820-30 | 124,000 | 3,300,000 | 3.8 1830-40 | 528,000 | 4,200,000 | 12.3 1840-50 | 1,604,000 | 6,100,000 | 26.3 1850-60 | 2,648,000 | 8,200,000 | 32.3 1860-70 | 2,369,000 | 8,400,000 | 28.2 1870-80 | 2,812,000 | 10,400,000 | 27.0 1880-90 | 5,246,000 | 12,700,000 | 41.3 1890-1900 | 3,687,000 | 13,100,000 | 28.1 1900-1910 | 8,795,000 | 16,000,000 | 55.0 Итого, 90 лет. | 27,800,000 | 82,400,000 | 33.7

§ 7. Аномальные условия труда, возникшие в результате иммиграции. Предложение рабочей силы, поступающее из стран с более плотным населением и низким уровнем жизни, создает в некоторых профессиях анормально низкий уровень заработной платы и цен. Дети не могут рождаться в американских семьях и воспитываться по американскому стандарту жизни достаточно дешево, чтобы поддерживать при такой низкой заработной плате постоянное предложение рабочих. Многие отрасли и отрасли промышленности в Америке таким образом являются паразитическими. Состояние, по сути патологическое, стало рассматриваться как нормальное. Коммерческий идеал навязывает себя умам людей в других кругах.

Статистика показывает, что преобладающая заработная плата неквалифицированных ручных рабочих в Америке выросла после Гражданской войны гораздо меньше, чем другая заработная плата. Заработная плата в большом нижнем слое неквалифицированных и малоквалифицированных рабочих в Америке намного ниже по отношению к заработной плате более квалифицированных и профессиональных работников, чем в Европе. Едва ли можно сомневаться в том, что самой важной, хотя и не единственной причиной этой ситуации был непрекращающийся приток иммигрантов, идущих на эти низкооплачиваемые работы. «Общая экономическая ситуация» в Америке, если бы не иммиграция, вынудила бы платить более высокую заработную плату массам рабочих. Если бы иммиграция внезапно прекратилась в период нормального или растущего бизнеса, заработная плата на этих работах немедленно выросла бы, и это без помощи организации, забастовок или арбитража. Это больше всего затронуло бы те отрасли, которые сейчас представляют самые серьезные социальные проблемы: в шахтах, на фабриках и в городских потогонных мастерских. В некоторой небольшой степени война на Балканах, отозвав многих мужчин на службу, оказала такое влияние в 1912 году; а великая война, начавшаяся в 1914 году, остановив большую часть обычной иммиграции, дала поразительную демонстрацию этого принципа. В кругах работодателей рост заработной платы иногда упоминался с оттенком недовольства как результат «монополии труда», как будто экономическая ситуация здесь, позволяющая наемным рабочим (миллионы из которых — иммигранты) получать более высокую конкурентную заработную плату, когда иммиграция временно сокращалась, представляла собой монополию.

§ 8. Популярная теория конкуренции иммигрантов. Подавляющее влияние постоянно присутствующего и постоянно возобновляющегося предложения иммигрантской рабочей силы на заработную плату проявляется наиболее ясно во время споров о заработной плате и часто кажется наиболее важным аспектом вопроса. Законы против контрактного труда, принятые для предотвращения этого конкретного зла, не положили конец огромному потоку тех, кто руководствуется советами друзей в поиске «работы». Организованный труд больше всего думает об этих непосредственных последствиях. Обычно протест рабочих выражается в терминах несостоятельной теории заработной платы как «фиксированного фонда труда». Считается, что «каждый иностранный рабочий, который приезжает в Америку», занимает «место какого-то американского рабочего». Ошибка в этой слишком жесткой концепции влияния, оказываемого на заработную плату новыми поставками рабочей силы, очевидна в свете принципов заработной платы. Тем не менее, может быть правдой, что как непосредственно, так и в конечном итоге иностранный рабочий подавляет доходы тех, кто уже находится здесь и с кем он напрямую конкурирует. С другой стороны, те, кто занят в профессиях, в которые проникает мало иммигрантов, могут, как потребители более дешевых продуктов, немедленно стать выгодоприобретателями в реальной заработной плате именно благодаря тому самому изменению, которое подавляет заработную плату в нижних слоях. Работодатели в промышленности выступают за «протекционизм», который повышает цену на их продукцию, в то же время обычно выступая за «свободную торговлю» в иммиграции, чтобы удешевить свои издержки. Что может быть естественнее, чем то, что рабочие должны выступать за политику защиты труда, чтобы не пускать иностранцев сюда в качестве своих конкурентов.

§ 9. Различные взгляды на влияние на население. Вышеупомянутые взгляды на влияние иммиграции на заработную плату, как тех, кто ее поддерживает, так и тех, кто ей противостоит, являются краткосрочными взглядами, относящимися скорее к непосредственным, чем к конечным последствиям. Если непосредственные причины постоянно повторяются на протяжении жизни сменяющих друг друга поколений, результаты для этих смертных людей являются такими же окончательными, как и все, что их касается. В этом случае для миллионов рабочих, чья заработная плата подавлена, не имело бы значения, если бы можно было доказать, что заработная плата через пятьдесят или сто лет не будет ниже в результате продолжающейся иммиграции, чем она была бы в противном случае; или для работодателя, что заработная плата тогда не будет выше. Но для социального философа и государственного деятеля, заинтересованного в долгосрочном общем благосостоянии, конечные экономические последствия имеют величайшее значение.

Вопрос заключается в следующем: каковы будут далеко идущие, долгосрочные последствия иммиграции для общей экономической ситуации, поскольку она определяет благосостояние массы людей? Мы ограничиваемся здесь экономическими последствиями, оставляя в стороне, насколько это возможно, расовые, моральные, религиозные, политические и общие социальные аспекты предмета.

С самого начала мы сталкиваемся с двумя противоположными мнениями о постоянных результатах иммиграции на рост населения. Одно из них заключается в том, что все иммигранты, прибывающие к нашим берегам, являются чистым приростом, ускоряющим рост плотности населения; другое мнение, теория замещения, состоит в том, что иммиграция оказывает влияние на сдерживание естественного прироста коренного населения настолько, что это существенно не меняет общую численность населения или фактически делает ее меньше, чем она была бы, если бы никакой иммиграции не произошло.

§ 10. Теория замещения; ее фундаментальное допущение. Последнее мнение, которое все еще имеет много сторонников, было впервые выдвинуто выдающимся экономистом Фрэнсисом А. Уокером, но его первое утверждение относилось только к периоду между 1830 и 1860 годами. Основной аргумент в поддержку этого мнения заключался в том, что в три десятилетия с 1830 по 1860 год, в течение которых произошла большая иммиграция, десятилетние темпы прироста населения были почти такими же, как в три десятилетия с 1800 по 1830 год. Вывод, сделанный из этих цифр, заключается в том, что иммигранты были причиной снижения среднего уровня рождаемости, которое произошло в семьях коренного населения. Обоснованность этого вывода полностью зависит от предположения, что никакие другие силы не действовали для получения этого результата. Должны ли мы верить, что, если бы не иммиграция, рождаемость среди коренного населения вообще не снизилась бы? Это невероятно. Рождаемость коренного населения уже начала снижаться до 1820 года, что подтверждается многими семейными записями и падением десятилетнего темпа прироста с 35 и 36 в десятилетиях, заканчивающихся в 1800 и 1810 годах, до 33.1 и 33.5 в следующие два десятилетия. Это произошло, несмотря на огромное заселение западных территорий, происходившее тогда в рамках Луизианской покупки. Снижение рождаемости начало проявляться в то время как всемирное явление, сопровождающее улучшение транспорта (дороги, пароходы, паровые железные дороги), быстрый рост городов и общую промышленную революцию. Общая рождаемость в последние годы снизилась в Австралии и Новой Зеландии, где иммиграция была незначительной, более быстрыми темпами, чем в Соединенных Штатах.

§ 11. Масштабы притока иммигрантов. В свете этих фактов представляется необходимым значительно изменить теорию замещения. В той мере, в какой приезд иммигрантов вызывал чистый прирост населения, он, несомненно, ускорял рост городов и развитие индустриализма, и тем самым способствовал снижению рождаемости в некоторых классах. Но этот взгляд признает влияние на население, которое отрицает теория замещения. Вероятно, во многих случаях более быстрое деловое продвижение местных жителей из-за приезда иммигрантов приводило к снижению рождаемости, которое является следствием экономического успеха. Но большая часть этого изменения неизбежно произошла бы, даже если бы после 1820 года не было иммиграции. Между 1820 и 1910 годами население увеличилось на 82 400 000 человек, а общее число иммигрантов составило 27 800 000 человек, или 33.7 процента от общего прироста. В городской среде рождаемость среди иммигрантов всегда была намного выше, чем среди коренных американцев. Один этот факт вполне можно считать достаточным, чтобы компенсировать любые подавляющие эффекты, которые приезд иммигрантов мог оказать на рождаемость коренного населения, оставляя иммиграцию почти чистым приростом населения. Не кажется возможным поверить, что если бы не было иммиграции, наше коренное население, быстро продвигающееся в среднем богатстве, заработной плате и общем образовании, продолжало бы иметь неконтролируемую рождаемость и заполнило бы все места, занятые иммигрантами. И никто из сторонников теории замещения никогда не решался утверждать, как того требует аргумент, что если бы иммиграция сейчас была остановлена, рождаемость снова вернулась бы к старому стандарту 1820 года или перестала бы несколько снижаться. Особенно в последнее время, когда темп прироста коренного населения стал намного меньше, влияние продолжающейся иммиграции становится очевидным. В десятилетии 1900-1910 годов общая численность населения увеличилась на 16 000 000 человек, в то время как прибыло почти 9 000 000 иммигрантов. Из оставшегося прироста 3 000 000 составили дети, рожденные от родителей-иностранцев. Это оставляет три или, самое большее, четыре миллиона (4 000 000) прироста, приходящегося на коренное население, белое и негритянское вместе взятые.

§ 12. Ранние и недавние последствия иммиграции для заработной платы. Давайте теперь соотнесем принцип убывающей отдачи и факты эксплуатации наших природных ресурсов с ростом нашего населения, исходя из предположения, что иммиграция была чистым вкладом в нашу численность. Пока огромная граница была открыта для заселения, рост населения не мог не рассматриваться как благо, даже если он был несколько смешан с политическими бедами, аморальностью и нищетой. Начавшаяся в колониальные времена политика «открытых дверей» для иммигрантов стала считаться традиционной, патриотической американской политикой. Тем не менее, есть серьезные основания полагать, что темпы роста в девятнадцатом веке были расточительно быстрыми и что более медленный и здоровый рост мог бы быть лучше. Однако этот быстрый рост был в значительной степени экстенсивным, распространяясь на более широкие территории, и был совместим с довольно устойчивым ростом реальной заработной платы в Америке примерно до 1895 года, уровень которой оставался выше, чем в Европе, несмотря на одновременный рост заработной платы там. Большая часть этого общего роста, несомненно, объясняется принятием лучших инструментов, машин и промышленных процессов, тем более что изобретения и новые методы быстро стали свободными благами. Благотворные улучшения долгое время способствовали быстрой эксплуатации богатых ресурсов для повышения реальной заработной платы, а затем, несомненно, продолжали компенсировать в течение некоторого времени неблагоприятные последствия, когда более богатые ресурсы начали проявлять признаки истощения. Однако с конца прошлого века чистая тенденция к росту, по-видимому, сдерживается, и «рост стоимости жизни» (реальной стоимости) стал серьезной реальностью для больших слоев населения.

Тем не менее, пока заработная плата в Америке достаточно высока, чтобы оплатить проезд низкооплачиваемых рабочих из промышленно отсталых стран, они будут продолжать приезжать. Легкость и дешевизна миграции в наши дни пароходов, поощрение иммиграции агентствами и рекламой пароходных линий, а также растущая готовность крестьянства к миграции стали хорошо известны благодаря недавним дискуссиям. Если иммиграция не будет ограничена, она должна продолжать подавлять заработную плату американских рабочих, как через свои непосредственные, так и через конечные последствия.

§ 13. Политика невмешательства в иммиграции. Есть те, кто придерживается фаталистического или политики невмешательства (laissez-faire) взгляда на этот предмет и заявляет, что проблема решится сама собой, когда уровень американской заработной платы станет почти таким же, как в странах Европы, из которых идет наша иммиграция. Вполне верно, если это можно назвать «решением». Есть много тех, кто лелеет коммерческий идеал, согласно которому дешевая рабочая сила абсолютно желательна и необходима для производства более дешевых продуктов. Этот идеал распространился на более широкие круги. Вот, например, слова человека, который сочетает широкое знание фактов иммиграции с глубоким сочувствием к рабочим классам: «Прошлое промышленное развитие Америки безошибочно указывает на Европу как на источник, из которого должна черпаться наша неквалифицированная рабочая сила... Америка участвует в гонке за рынки мира; ее призыв к рабочим не прекратится». Тем не менее, немного далее он вынужден сказать: «Все наемные рабочие в Америке согласны с тем, что сегодня не так легко заработать на жизнь, как это было двадцать лет назад, и доллар сейчас не идет так далеко, как тогда. Борьба за существование со стороны наемного рабочего становится все более суровой по мере того, как мы увеличиваемся в численности, а промышленная жизнь становится все более сложной, и необходимо признать тот факт, что огромная армия рабочих должна жить более экономно, если мы хотим, чтобы царили мир и благополучие».

§ 14. Социально-защитная политика иммиграции. Другой вид решения предлагается теми, кто выступает за строгое ограничение, если не за полное запрещение иммиграции.

Вышеупомянутое исследование показывает, что пришло время, если оно не давно прошло, когда традиционная политика поощрения иммиграции противоречит благосостоянию масс людей. Это убеждение может быть основано исключительно на соображениях численности, соотношения населения и ресурсов, совершенно независимо от предпочтения определенных рас или привычных аргументов относительно социальных и политических бед и отсутствия ассимиляции, какими бы обоснованными они ни были. Ограничение иммиграции немедленно улучшило бы условия рабочего класса там, где они хуже всего в Америке, и сдержало бы и, вероятно, обратило бы вспять тенденцию к убывающей отдаче, уже проявляющуюся во многих направлениях. Это мнение не требует абсолютного запрета иммиграции; оно совместимо с продолжением иммиграции строго избирательного характера и в таких малых количествах, чтобы все европейские иммигранты, находящиеся сейчас здесь, могли быть быстро и полностью ассимилированы, экономически и расово. При медленном национальном приросте населения и при продолжающемся прогрессе науки и искусства должно быть возможным, чтобы реальная заработная плата в Америке продолжала бесконечно расти. Отбор иммигрантов, подлежащих допуску, должен быть частью национальной политики евгеники, которая направлена на улучшение расового качества нации путем сдерживания размножения линий, дефектных в отношении ментальности, нервной организации и физического здоровья, и путем поощрения более способных элементов населения вносить должный вклад в поддержание здорового, морального и эффективного населения. С такой точки зрения, евгеническая возможность представлена в отборе и допуске иммигрантов, которые отчетливо выше (а не просто равны) среднего уровня нашего общего населения.

§ 15. Население и милитаризм. Ввиду возрождения духа вооруженной национальной агрессии, очевидного в последнее время, и особенно в связи с началом Великой войны в 1914 году, военный аспект вопроса о населении заслуживает серьезного рассмотрения. Рост численности диких и варварских племен, так что их привычные стандарты жизни оказывались под угрозой, часто приводил к вторжению и завоеванию их более богатых соседей. Сегодня нации, находящиеся на более высоком уровне жизни, вероятно, повторяют историю. Нация с растущим населением испытывает искушение искать выход для своей численности и для своих продуктов, вступая на путь политики коммерческой экспансии, которая, в свою очередь, должна поддерживаться более сильными военными и военно-морскими учреждениями. Она движима примитивными импульсами, которые несут в себе свое собственное моральное оправдание, чтобы завладеть территорией своих соседей. Непосредственным поводом, вероятно, является какой-то вопрос внутренней политики, такой как растущее недовольство и демократические настроения среди народа. Нации с медленно растущим населением, все еще обладающие достаточными территориями для поддержания своих привычных стандартов жизни, естественно, выступают за статус-кво и являются пацифистскими или немилитаристскими. Если они вооружаются, то для собственной безопасности. С этой точки зрения милитаризм рассматривается не как наличие обученных солдат и запасов боеприпасов, а как национальное состояние ума, которое использовало бы их для агрессии, а не только для защиты. Когда, следовательно, мощная нация достигла определенной стадии в соотношении своего населения и ресурсов, ограничение населения, а не ограничение вооружений, является истинным пацифизмом; и рост населения, а не усиленная военная подготовка или более крупный флот, является истинным милитаризмом.

§ 16. Проблема максимальной военной мощи. Однако серьезным вопросом является то, может ли нация со сравнительно редким населением, высокой заработной платой и большим богатством безопасно ограничивать это население в присутствии способного, амбициозного и эффективного соперника, который жаждет таких возможностей. С одной стороны, население может быть настолько редким, что у него не хватает солдат для защиты своей территории от многочисленного врага; с другой стороны, оно может быть настолько плотным, и, следовательно, средние доходы настолько низкими, что оно не может должным образом обучить, вооружить и поддержать свое население призывного возраста. Недавние разработки в искусстве ведения войны требуют широкого использования механической промышленности, большой способности выдерживать налогообложение и больших финансовых ресурсов — условий, встречающихся только там, где средний национальный доход высок. Точка максимальной военной мощи должна быть далеко не максимальным возможным населением. Казалось бы, нация со 100 000 000 жителей, благоприятно расположенная для сопротивления агрессии, хорошо обеспеченная природными материалами для боеприпасов и хорошо оснащенная для их производства, могла бы безопасно ограничить свою численность, чтобы обеспечить высокий уровень народного дохода. Эта безопасность была бы значительно увеличена постоянным союзом с другими народами, также ограничивающими свою численность и, следовательно, заинтересованными в поддержании мира во всем мире. Таким образом, для них всех было бы возможно поддерживать стандарт народного благосостояния даже выше, чем это полностью совместимо с максимальной военной мощью, даже в присутствии плодовитых и агрессивных наций-соперников.

[Сноска 1: Еще более важным, чем эти, является относительное уменьшение успешных линий населения, кратко рассмотренное в Том I, гл. 33. Это проблема евгеники, выбора и биологического разведения способных людей, которые должны стать гражданами нации, и в широком смысле она включает как негритянскую, так и иммигрантскую проблемы.]

[Сноска 2: См. Том I, стр. 430, рисунок 58, показывающий падение десятилетнего темпа прироста негров по сравнению с белыми; и см. комментарий в сопроводительной заметке.]

[Сноска 3: См. выше, гл. 20, сек. 11, и ссылки в примечании.]

[Сноска 4: См. ниже, сек. 12.]

[Сноска 5: См. Том I, стр. 221, о неконкурирующих классах.]

[Сноска 6: Последнее и лучшее изложение принадлежит Х.П. Фэрчайлду, «Иммиграция», стр. 215-225, цитирующему различные мнения и принимающему взгляд Уокера. Но он говорит (стр. 216): «Следует признать, что это не то положение, которое может быть продемонстрировано абсолютно математическим путем, который не оставит дальнейших оснований для споров».]

[Сноска 7: См. Том I, стр. 429, для цифр населения и десятилетних темпов прироста.]

[Сноска 8: Влияние роста городов обсуждается в «Американском журнале социологии», Том 18, стр. 342, в статье «Теория иммиграции Уокера» Э.А. Голденвейзера.]

[Сноска 9: См. Том I, стр. 420.]

[Сноска 10: См. Том I, гл. 34 и 35.]

[Сноска 11: Например, см. выше гл. 14, сек. 11 о расточительной земельной политике.]

[Сноска 12: См. Том I, стр. 436 и сл.]

[Сноска 13: См. Том I, гл. 36, о машинах и заработной плате.]

[Сноска 14: Для анализа имеющейся статистики, относящейся к предмету, с выводами о том, что реальная заработная плата больше не растет, см. Х.П. Фэрчайлд в «Американском экономическом обозрении» (март 1916 г.), «Стандарт жизни — вверх или вниз?»]

[Сноска 15: Питер Робертс, в «Новой иммиграции», 1912, предисловие, стр. viii, и стр. 47.]

[Сноска 16: См. выше, сек. 7; также гл. 21, сек. 9.]

[Сноска 17: См. выше, сек. 2, примечание; также Том I, стр. 422.]

[Сноска 18: См. Том I, стр. 412, о войне и давлении населения.]

ЧАСТЬ VI

ПРОБЛЕМЫ ПРОМЫШЛЕННОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

ГЛАВА 25

СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННОЕ И СЕЛЬСКОЕ НАСЕЛЕНИЕ

§ 1. Сельское хозяйство и фермы в Соединенных Штатах. § 2. Сельское и сельскохозяйственное. § 3. Отсутствие социальной сельскохозяйственной политики в Америке. § 4. Период упадка сельскохозяйственного процветания. § 5. Социологические последствия сельскохозяйственного упадка. § 6. Относительно меньше занятых в сельском хозяйстве; использование машин. § 7. Перенос работы с фермы на фабрику. § 8. Сельский исход. § 9. Доход фермера в денежном выражении. § 10. Компенсации фермерской жизни. § 11. Собственность и аренда.

§ 1. Сельское хозяйство и фермы в Соединенных Штатах. В 1910 году в Соединенных Штатах в сельском хозяйстве было занято почти 12 400 000 человек, что составляло 32.5 процента от всех занятых в различных профессиях. Они вместе с другими членами семьи, не зарегистрированными как занятые в оплачиваемых профессиях, составляют сельскохозяйственное население и включают более одной трети всего населения страны. «Сельское хозяйство» здесь используется в широком смысле, включая цветоводство, животноводство (птицеводство, пчеловодство, разведение скота), регулярное рыболовство и добычу устриц, лесное хозяйство и лесозаготовки. Таким образом, сельское хозяйство производит не только продовольствие, но (за исключением минералов, включая уголь, камень, природный газ и нефть) сырье или частично готовые материалы для всех производственных и механических отраслей.

За исключением территорий, отведенных под лесное хозяйство в крупных масштабах и рыболовство, сельское хозяйство ведется на 6 400 000 фермах, занимающих 46 процентов от общей площади земель страны. Из земель, находящихся в составе ферм, чуть более половины классифицируется как улучшенные. Оценочная стоимость фермерского имущества, включая здания, инвентарь, машины и живой скот, составляла в 1910 году около 41 000 000 000 долларов, что составляет около одной четверти оценочного богатства страны на ту дату.

§ 2. Сельское и сельскохозяйственное. Прилагательные «сельский» и «сельскохозяйственный» часто используются небрежно как синонимы. «Сельскохозяйственный» относится прежде всего к занятию по обработке почвы и правильно противопоставляется другим занятиям, таким как механические и профессиональные; тогда как «сельский» относится к месту жительства вне инкорпорированных мест с установленным минимальным населением (в последнее время 2500 человек) и правильно противопоставляется «городскому», применяемому к тем, кто живет в более крупных группах населения. В 1910 году сельское население составляло 53.7 процента от общей численности населения. Это правда, что две группы сельскохозяйственного и сельского населения в значительной степени состоят из одних и тех же лиц, но в значительной степени это не так. Многие фермерские дома вместе с частью или всеми фермерскими землями лежат внутри городских границ, и, кроме того, некоторые лица, занятые в сельском хозяйстве, проживают в городских местах. С другой стороны, любой, кто хоть немного знаком с сельским районом (в статистическом смысле), может сразу подумать о многих людях, живущих там, которые не заняты в сельском хозяйстве; это могут быть торговцы, складские работники, железнодорожные служащие, врачи, ремесленники, учителя, художники, вышедшие на пенсию деловые люди и другие. Проценты, приведенные в этом и предыдущем разделах, указывают на то, что около двух пятых сельских семей не заняты в сельском хозяйстве.

Часто важно проводить это различие, хотя сделать это трудно; ибо некоторые из широко обсуждаемых сельских вопросов носят широкий социальный характер, являются вопросами сельской социологии, относящимися довольно широко к сельскому населению; в то время как другие вопросы «сельской экономики» являются более строго вопросами сельскохозяйственной экономики и относятся к ферме как единице промышленности или к сельскому хозяйству как занятию.

§ 3. Отсутствие социальной сельскохозяйственной политики в Америке. Часто говорят, что фермер ведет независимую жизнь. Это развивает в нем дух уверенности в себе. Он охотно дает и принимает простую соседскую помощь в неформальном порядке, но он не спешит обращаться за помощью к правительству. В то время как каждая влиятельная городская группа, организованная или неорганизованная — промышленники, торговцы, наемные рабочие — искала и получала специальное защитное социальное законодательство, фермер, по выбору или по необходимости, обычно должен был решать свои экономические проблемы без посторонней помощи. Исключений мало, и они не имеют большого значения. Например, расточительная земельная политика штатов и национальных правительств, поощрявшая заселение границ, не была фермерской политикой. Она была первоначально вдохновлена более широкой политической целью расширения границ нации; позже она поддерживалась и поощрялась элементами, спекулирующими землей, связанными с плохой политикой в пограничных штатах, а не фермерами как таковыми. Со временем это сильно повредило фермерам восточных штатов. «Законодательство Грейнджеров» по регулированию железнодорожных тарифов было так названо Востоком в духе насмешки, потому что оно началось в отчетливо сельскохозяйственных штатах Северо-Запада; но оно не имело ни цели, ни результата получения специально для фермеров каких-либо тарифов, которые не были бы открыты для всех на тех же условиях. Тарифные ставки на американскую сельскохозяйственную продукцию, помещенные в акты для порядка, за незначительными исключениями, были неэффективны для поддержки фермеров, так как поставки были все внешними, а не внутренними, в то время как высокие и эффективные ставки были установлены на большинство вещей, которые фермеры должны были покупать.

Частично объяснение отсутствия законодательства, благоприятствующего фермерам, можно найти в их небольшой роли и влиянии как класса в политических делах, за пределами незначительных исполнительных должностей в органах управления тауншипов и округов. В законодательных собраниях штатов фермеров мало по отношению к их численности в сообществе, и еще меньше в любой из палат в Вашингтоне. Среди реальных исключений из в остальном справедливого послужного списка фермерского класса в этом отношении — налог на олеомаргарин и особое предпочтение, предоставленное фермерским ассоциациям в Законе Клейтона. Можно цинично сказать, что фермер не был достаточно «острым», чтобы получить свою долю «хороших вещей», которые деловые классы раздавали в защитном законодательстве. Но фермеры, как и любая экономическая группа, имеют интересы, которые могут законно быть предметом социального законодательства; в то время как они ограничивали свое внимание своими частными делами дома и были склонны терпеливо и гордо голосовать за «прямой список», чтобы избирать деловых людей и юристов на должности.

§ 4. Период упадка сельскохозяйственного процветания. Несмотря на только что изложенные факты, каждый предвыборный оратор признает, что нет другого профессионального класса нации, который был бы более важен для нации, чем фермеры, или более заслуживающим процветания. Каждая другая часть промышленной организации нации взаимосвязана с ее сельским хозяйством. Великие изменения в отношении роста населения, иммиграции, истощения природных ресурсов, механических изобретений, научных открытий и многого другого происходили, что изменило и, в некоторых сообществах, разрушило самые основы сельскохозяйственного предпринимательства в Америке после окончания Гражданской войны в 1865 году. Но фермеры были оставлены бороться индивидуально со своими индивидуальными трудностями, хотя результат имел величайшее значение для всей социальной экономики. Таким был случай в период сельскохозяйственной депрессии с 1873 по примерно 1896 год. Множество родовых усадеб были тогда оставлены последним фермером-потомком старой линии. Больше не в силах зарабатывать на жизнь на земле, он занялся городской профессией.

§ 5. Социологические последствия сельскохозяйственного упадка. Такие изменения вызвали относительное снижение рождаемости среди старого американского населения. Места многих из этих давно обосновавшихся семей остались незаполненными, о чем свидетельствовали тысячи заброшенных фермерских домов. Места других были заняты арендаторами, белыми или черными, лишенными бережливости собственников; земли других перешли к новым владельцам чуждых рас. Население многих сельских районов таким образом стало неоднородным, с результатами, пагубными для социальной жизни. Когда-то процветающие школы пришли в упадок, когда-то многолюдные сельские церкви опустели, и большая часть старой соседской демократии исчезла. Когда примерно в 1900 году процветание начало медленно возвращаться в американскую сельскую местность в форме растущих цен на сельскохозяйственную продукцию, было в значительной степени слишком поздно исправлять зло, за исключением случаев, когда это может быть сделано поколениями усилий в более благоприятных условиях. Здесь лишь намечены некоторые из сложных социологических последствий прошлых экономических изменений в американском сельском хозяйстве. Несомненно, что и в будущем экономические изменения в этой области будут тесно связаны с социальными и политическими изменениями фундаментального характера.

§ 6. Относительно меньше занятых в сельском хозяйстве; использование машин. Вероятно, с момента первой переписи населения в 1790 году относительное число земледельцев в этой стране уменьшалось. Начиная с 1880 года, численность тех, кто занят в сельском хозяйстве ради заработка, регистрировалась во время переписи в форме, которая делает их довольно сопоставимыми.

Объяснение этого уменьшения доли населения, занятого в сельском хозяйстве, двоякое; первое — это реальный рост производственного выпуска на человека в сельскохозяйственной промышленности. В большей части это связано с растущим использованием машин вместо простых ручных инструментов и заменой человеческого труда конной, гидравлической, ветряной, паровой и бензиновой силой. Это изменение было легко сделано в регионах с ровными полями, но в последнее время стало возможным в большей степени в холмистой местности путем перепланировки и объединения старых нерегулярных полей в регулярные довольно ровные прямоугольные поля, легко поддающиеся обработке, при превращении более грубых земель и склонов холмов в лесные участки и пастбища. Один человек, таким образом, управляя тремя, четырьмя или более лошадьми, может выполнять работу, ранее выполнявшуюся двумя или более людьми, и выполнять ее так же хорошо. Доходы фермеров в разных частях страны варьируются почти в соответствии с количеством лошадиных сил, используемых на человека. Столь же большая экономия достигается при работе, выполняемой в скотных дворах и сараях. В большинстве частей страны в этом направлении сделано только начало, и в будущем перепись будет продолжать отражать прогресс в этих направлениях.

§ 7. Перенос работы с фермы на фабрику. Другая часть объяснения уменьшения доли населения, занятого в сельском хозяйстве, заключается в том, что многие операции шаг за шагом переносятся с фермы на фабрику. «Сельское хозяйство», как мы заметили, представляет собой большой комплекс отраслей, в которых многие различные продукты берутся из первой простейшей добывающей стадии, а затем проходят через последовательные процессы, чтобы сделать их более пригодными для их конечного использования. Не так давно зерно, скошенное в поле, обмолачивалось, веялось, очищалось, превращалось в муку и выпекалось на ферме, как это до сих пор делается во многих местах. Бревна распиливались на доски, строгались и превращались в дома или мебель фермером. Фермер старого времени вручную изготавливал большое количество своих сельскохозяйственных орудий — грабли, ручки для топоров, насосы, телеги и даже повозки. До поколения назад все масло, сыр и другие молочные продукты производились на ферме. Сейчас эти вещи делаются во все возрастающей пропорции работниками, классифицируемыми как занятые в обрабатывающей промышленности, и сельское хозяйство содержит меньше отдельных отраслей и процессов. Конечно, почти во всех этих изменениях есть экономия труда, но число занятых в сельском хозяйстве значительно сокращается. Многие фермеры и еще больше сыновей фермеров переходят из сельского хозяйства в профессии производства, торговли, транспорта и профессиональные сферы и становятся более узкими специалистами.

§ 8. Сельский исход. Процент лиц в сельском населении меняется примерно с той же скоростью, что и процент лиц, занятых в сельском хозяйстве. В 1890 году он составлял 64, в 1900 году — 60, а в 1910 году — 54 процента. Процент населения в городах с 8000 или более жителей неуклонно рос. Это явление было заметно во всех странах, которые развивались по промышленным линиям. Оно по-разному описывалось как «сельский исход», «движение за оставление ферм» и «дрейф в сторону города». Оно лишь частично объясняется переходом от сельского хозяйства к другим профессиям; возможно, даже в большей степени оно связано с упадком и исчезновением во многих сельских местах малых производственных и торговых предприятий перед лицом конкуренции крупного бизнеса в городах. На большей части давно заселенной территории страны каждый ручей на склоне холма когда-то вращал маленькую мельницу для распиловки древесины, помола зерна, ковки железа или ткачества ткани. Большинство этих мельниц сейчас заброшены. В бесчисленных деревнях старая кузница, когда-то центр бизнеса, заброшена. Кое-где патриархальный кузнец все еще обслуживает сокращающуюся группу клиентов и говорит со смешанным чувством гордости и пафоса о своих сыновьях, которые сейчас занимаются автомобильным бизнесом в городе.

Движение прочь из сельской местности пока мало компенсировалось, но может быть более значительным в будущем благодаря растущему наслаждению сельской жизнью, движению «назад к земле», междугородним железным дорогам, улучшенным дорогам и автомобилям.

§ 9. Доход фермера в денежном выражении. Данные переписи населения и некоторые дополнительные исследования привели к оценке среднего реального дохода фермеров Соединенных Штатов в 1909 году, выраженного в денежном выражении, как 724 доллара. Оценочная стоимость всех продуктов, проданных или использованных фермером, плюс стоимость аренды его дома и топлива, потребленного семьей, составила 1236 долларов, из которых 512 долларов вычитаются в качестве расходов на наемный труд и на материалы, используемые для эксплуатации и поддержания фермы. Из 724 долларов сумма в 402 доллара оценивается как трудовой доход семьи, а 322 доллара оцениваются как доход от богатства (по 5 процентов от капитализации фермы). Это было в период роста стоимости фермерских земель, в среднем около 323 долларов на ферму ежегодно, и это для большинства фермеров было эквивалентно такой сумме денежных сбережений. Основные статьи чистого дохода, таким образом, следующие:

Аренда $125 Продовольствие с фермы $261 Топливо $35 Наличные $303

Итого $724 Увеличение стоимости фермы $323

Общий оценочный денежный доход $1047

Из общей суммы 422 доллара — это трудовой доход, а 645 долларов — доход от богатства.

Было бы трудно, даже если бы имеющаяся статистика была намного точнее, чем она есть, точно сравнить доход фермера с доходами городских классов. Средние показатели по таким большим числам и на такой обширной территории имеют ограниченное значение в конкретном случае; а условия жизни и покупательная способность денег настолько различны в сельской местности и городе, а также в разных частях страны.

§ 10. Компенсации фермерской жизни. В чистом денежном выражении семья среднего фермера получает трудовой доход меньше, чем обычный наемный рабочий на фабрике, и только с помощью дохода от богатства кажется, что она живет так же или лучше. Даже немногие самые большие доходы, полученные в сельском хозяйстве, малы по сравнению со многими доходами, полученными в торговле, транспорте и производстве. Огромная масса фермеров нации — это тяжело работающие люди, бедные в глазах городских жителей.

Но одно можно сказать наверняка: доход фермера в денежном выражении в среднем обладает гораздо большей покупательной способностью для основных благ жизни (материальных и психических благ), чем он имел бы в городе. Столь же хорошее использование дома стоило бы дороже почти во всех городах, и намного дороже в крупных городах. Розничные цены на те же продукты питания и топливо даже в небольших городах были бы намного выше. Необходимые расходы на одежду для поддержания классового стандарта намного меньше для фермеров, чем для городских жителей. Более того, в использовании лошадей и экипажей, а теперь и автомобилей, и в свободном распоряжении своим временем — во многих элементах психического дохода — фермер находится на одном уровне с людьми других профессий, имеющими вдвое или вчетверо больший доход в денежном выражении.

Хотя рабочий день фермера в самый напряженный сезон лета очень длинный по сравнению с днем фабричных или офисных работников, его рабочий день в другие сезоны обычно намного короче, чем средний день городского работника. Жизнь фермера почти всегда свободна от чрезмерного давления, спешки и конкуренции городской жизни, и ценность для многих людей более естественных и здоровых условий жизни на открытом воздухе и работы на открытом воздухе едва ли может быть измерена даже самыми чистыми долларами.

§ 11. Собственность и аренда. С 1880 года, когда были собраны первые цифры по формам владения фермами, доля ферм, управляемых владельцами, неуклонно снижалась.

Процент ферм, управляемых Владельцами Арендаторы за наличные Арендаторы за долю

1880 ………… 74.5 8.0 17.5 1890 ………… 71.6 10.0 18.4 1900 ………… 64.7 13.1 22.2 1910 ………… 63.0 13.0 24.0

Эта статистика вызывает опасения, что класс независимых фермеров, управляющих собственными фермами, постепенно уступает место арендаторам в Америке. Но в некоторых отношениях цифры вводят в заблуждение, если их не интерпретировать тщательно. Растущая доля арендаторов объясняется не столько тем, что владельцы попадают в класс арендаторов, сколько тем, что наемные рабочие поднимаются в класс арендаторов. Число мужчин-управляющих владельцев по сравнению со всеми мужчинами-работниками (а не только со всеми фермами) оставалось почти постоянным на уровне около 42 процентов; в то время как процент наемных работников снизился с 43.3 (в 1880 году) до 41.4 (в 1890 году) и до 34.6 (в 1900 году). Большинство наемных работников на фермах — это сыновья фермеров; городской мальчик не приспосабливается легко к фермерской работе. Большинство наемных работников коренного происхождения становятся арендаторами, а затем и владельцами. Только 11 процентов наемных работников в сельском хозяйстве (в 1900 году) были старше 35 лет.

Арендодатель фермы, сдающий ее арендатору, особенно арендатору с долей урожая, по-прежнему в значительной степени остается генеральным управляющим, в большой мере контролирующим деятельность фермы посредством договора аренды и своего надзора. Пожилые люди находят, что сдача фермы арендатору с долей урожая для них проще и дает лучшие результаты, чем продолжение эксплуатации фермы с использованием наемного труда. И это, очевидно, придает человеку несколько более высокий статус, чем продолжение работы в качестве наемного рабочего. На Юге это движение приняло большие масштабы в процессе дробления крупных плантаций, некогда управлявшихся владельцем с помощью наемного труда, а ныне сдаваемых в аренду небольшими участками действующим арендаторам. Тем не менее, статистически такое изменение выглядит как уменьшение доли ферм, управляемых собственниками. Несмотря на эти несколько обнадеживающие факты, проблема поддержания и увеличения числа ферм, управляемых собственниками, в Америке заслуживает самых серьезных размышлений и усилий. Лучшая форма землевладения не обязательно является той, которая дает наилучшие непосредственные экономические результаты. С политической точки зрения в демократическом государстве и с социологической точки зрения в плане влияния на размер семей и воспитание здоровых детей сохранение независимого американского фермерства имеет фундаментальное значение для нации.

Эта проблема столь же сложна, сколь и важна, и становится еще труднее по мере роста стоимости акров земли и экономически эффективного размера ферм, что требует больших инвестиций для того, чтобы стать собственником. Изменения в системе налогообложения должны вноситься с учетом этой цели; система сельскохозяйственного кредита должна быть развита и администрироваться так, чтобы оказывать содействие; следует предпринимать особые усилия в области сельскохозяйственного образования и направлять активные административные усилия на достижение этой важной цели.

[Сноска 1: См. выше, гл. 1, разд. 7 и 8.]

[Сноска 2: См. гл. 14, разд. 5.]

[Сноска 3: См. Т. I, стр. 437.]

[Сноска 4: При изучении этих цифр необходимо учитывать, что жены и дети фермеров, работающие дома, не учитываются как занятые общественно полезным трудом. Однако вдова или незамужняя женщина-собственник, если она сама выступает в качестве предпринимателя, учитывается как «занятая» в сельском хозяйстве. Увеличение числа таких случаев в прошлом поколении отчасти объясняет растущее число и процент женщин в сельском хозяйстве.

Число занятых в сельском хозяйстве Процент от всех занятых лиц Мужчины Женщины Оба пола Мужчины Женщины Оба пола

1880… 7 068 658 594 385 7 663 043 47,9 22,5 44,1 1890… 7 787 539 678 824 8 466 363 41,4 17,3 37,2 1900… 9 272 315 977 336 10 249 651 39,0 18,4 35,3 1910…10 582 039 1 806 584 12 388 623 35,2 22,4 32,5

[Сноска 5: См. далее, гл. 26, разд. 1 и 2 о размере ферм как экономическом факторе.]

[Сноска 6: См. выше, разд. 2, о различии между сельским и сельскохозяйственным. Отчасти отмеченное здесь изменение является результатом увеличения численности населения городов и инкорпорированных мест с уровня чуть ниже 2500 до примерно 2500 человек. Например, если в 1900 году в городе было 2499 человек, они все классифицировались как сельские жители; если в 1910 году их было 2500 или более, они все классифицировались как городские.]

[Сноска 7: См. Т. I, стр. 225, и примечание 11.]

[Сноска 8: См. Т. I, стр. 206.]

[Сноска 9: См. Т. I, стр. 227, примечание, с цифрами по собственникам и сельскохозяйственным рабочим.]

ГЛАВА 26

ПРОБЛЕМЫ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННОЙ ЭКОНОМИКИ

§ 1. Размер ферм и общая площадь сельскохозяйственных угодий. § 2. Влияния, действующие на размер ферм. § 3. Натуральное хозяйство против коммерческого фермерства. § 4. Фермерство как капиталистическое предприятие. § 5. Диверсифицированное против специализированного фермерства. § 6. Условия, способствующие диверсифицированному фермерству. § 7. Интенсивное фермерство в Европе и Америке. § 8. Перспективы более интенсивной обработки земли в Америке. § 9. Новое сельское хозяйство. § 10. Трудности кооперации среди фермеров. § 11. Быстрый рост сбытовой кооперации фермеров. § 12. Некоторые экономические особенности сбытовой кооперации фермеров. § 13. Кооперация в закупках. § 14. Потребность в сельскохозяйственном кредите. § 15. Недавние положения о фермерских займах.

§ 1. Размер ферм и общая площадь сельскохозяйственных угодий. Средняя площадь ферм варьировалась от максимума в 203 акра в 1850 году (первые цифры) до минимума в 134 акра в 1880 году, составив 138 акров в 1910 году. Лучшим показателем, возможно, является средняя улучшенная площадь на одну ферму, которая оставалась более стабильной, варьируясь от максимума в 80 акров в 1860 году до минимума в 71 акр в 1870 и 1880 годах, составив 75 акров в 1910 году. Здесь статистика также требует интерпретации, поскольку при освоении фронтира добавление крупных ферм в засушливых и полузасушливых регионах может повысить средний показатель, или дробление крупных плантаций на Юге может его снизить, без указания на какие-либо существенные изменения в технических условиях ведения сельского хозяйства в стране в целом. Примерно с 1900 года общая площадь ферм увеличивалась очень медленно. В период между 1900 и 1910 годами рост составил всего 4,8 процента; тогда как более значительный рост произошел в площади улучшенных земель — 15,4 процента, а неулучшенная площадь ферм сократилась на 5,6 процента. Будущие изменения площадей ферм, вероятно, будут носить тот же характер, в основном за счет улучшения грубых пастбищ, болот, частично расчищенных лесных массивов и пустынных земель, ожидающих орошения. Растущее население должно будет обеспечиваться продовольствием и другими продуктами сельского хозяйства на сельскохозяйственной площади, которая отныне будет увеличиваться менее быстро, чем в прошлом, и чем растет население.

§ 2. Влияния, действующие на размер ферм. В этих средних показателях по всей стране объединяются и нейтрализуют друг друга многие противоречивые влияния. В сторону уменьшения размера ферм действует дробление крупных пастбищных территорий на Западе на более мелкие фермы общего назначения или орошаемые фруктовые районы, а также более крупных общих ферм на Севере и Востоке на небольшие птицеводческие, цветоводческие и фруктовые фермы. Противоположным является движение к слиянию ферм площадью от 50 до 100 акров в более крупные фермы площадью около 300 акров. Экономическая причина этого движения интересна и важна. Типичный и экономически эффективный размер ферм, когда заселялись атлантические штаты, определялся использованием ручных орудий труда, что позволяло человеку и его семье управлять фермой площадью около 75 акров, из которых около половины обрабатывалось, а остальное находилось под постоянными пастбищами и лесом. Поля были небольшими и располагались нерегулярно, что не было недостатком при ручной обработке. Но для наиболее экономичного использования земли под полевые культуры и в более современных условиях необходимо иметь довольно ровные поля правильной прямоугольной формы. Фермерская единица должна быть такого размера, чтобы позволять надлежащее использование почвы путем севооборота и полностью использовать лучшие современные трудосберегающие машины для каждой цели. Многочисленные недавние сельскохозяйственные обследования указывают на вывод, что для общего фермерства такой единицей является сравнительно большая площадь около 300 акров.

Эти условия приносят вознаграждение тем сельскохозяйственным предпринимателям, которые могут приобретать земли по цене, основанной на высоких издержках и более низких урожаях старых методов, и возделывать их с более низкими издержками и более высокими урожаями новых методов. Поэтому это движение к консолидации мелких ферм в более крупные, вероятно, будет продолжаться во многих общинах в течение нескольких десятилетий. Это также является преимуществом для общины, увеличивая производство при меньших затратах труда. Но чистый эффект для социальной жизни сельской местности более сомнителен и требует тщательного рассмотрения.

§ 3. Натуральное хозяйство против коммерческого фермерства. Типичная американская фермерская семья когда-то производила почти все, что использовала, и использовала почти все, что производила. Это была почти полностью самодостаточная экономическая единица, «замкнутая экономика», как ее иногда называли. Продовольствие, одежда, топливо, пиломатериалы, дома, мебель, инструменты — все это на ферме проходило через различные процессы от первого сбора сырья до готового продукта. Затем они потреблялись фермерским хозяйством. Правда, даже в первых поселениях были некоторые ремесленники — сапожники, мельники, ткачи, кузнецы, — чьи услуги и товары приобретались путем обмена некоторых излишков продуктов с ферм: масла, сыра, яиц, шерсти, шкур, мехов, скота, зерна, пиломатериалов. Несколько редких товаров иностранного производства попадали на ферму через коробейников и торговцев; но в целом товары, произведенные вне фермы, составляли малую долю потребления семьи и обменивались лишь на небольшую часть продукции фермы. Большинство фермеров старались производить для себя, насколько это возможно, все, что нужно их семьям, когда почва и ситуация были плохо приспособлены для других целей. Правда, с самого начала были некоторые исключения из общего правила, когда с земли снимался только один вид урожая. Таковыми были лесные продукты: мачты, дранка, пиломатериалы и скипидар, а также великий южный товар — табак, а позже — хлопок. Исключения стали стремиться стать правилом во все большем числе общин. Фермеры все больше специализировались на тех видах продукции, к которым их фермы приспособлены в отношении почвы, отношения к рынку и прочего. Эти продукты вывозятся на рынок и продаются за деньги, на которые покупаются вещи, необходимые для использования на ферме.

§ 4. Фермерство как капиталистическое предприятие. Таким образом, ферму все чаще начинают рассматривать не просто как дом, а почти как коммерческое предприятие или фабрику, на которой производятся продукты для продажи. Это изменение, конечно, далеко от завершения, поскольку цифры дохода среднего фермера показывают, что большая часть семейного обеспечения по-прежнему поступает с фермы. В некоторых районах оно продвинулось гораздо дальше, чем в других, что видно по типам фермерства, обсуждаемым ниже. Но ровно в той мере, в какой фермер выращивает культуры на продажу, его взгляд на свою работу меняется. Он уже не исключительно фермер, озабоченный техническими процессами ведения сельского хозяйства; он должен быть в большей степени деловым человеком. Подобно производственному предпринимателю, он покупает факторы производства, объединяет их в новые продукты и продает их снова. Он начинает интересоваться рыночными условиями и ценами. Он становится более коммерчески ориентированным. Он больше не рассматривает ферму как фиксированную площадь, а как ту, которую можно увеличить путем покупки или аренды и которую можно уменьшить путем продажи или сдачи в аренду менее нужных частей. Пятая часть владельцев ферм сейчас арендует дополнительную землю. В коммерческом фермерстве земля не противопоставляется капиталу как нечто отдельное, состоящее из стоимости оборудования и скота; но весь комплекс земли и других товаров рассматривается как капиталовложение. Большая легкость передачи земельной собственности в Америке и большая мобильность нашего населения всегда делали здесь более естественным, чем в Европе, рассматривать землю как капиталовложение. Этот взгляд сейчас становится более общим в результате коммерциализации фермерского предприятия.

Этому изменению способствовали и другие влияния. В частности, использование машин и другого оборудования, требующее больших инвестиций на человека и на акр, делает сельское хозяйство по форме предприятия все более похожим на производственные и коммерческие начинания.

§ 5. Диверсифицированное против специализированного фермерства. Чтобы быть самодостаточной, фермерская семья должна вести общее фермерство, то есть производить разнообразие продуктов. По мере того как фермерство становится более коммерциализированным, оно неизбежно становится несколько более специализированным и производит меньшее разнообразие продуктов. В некоторых частях страны и на отдельных фермах эта специализация является экстремальной: в Калифорнии цитрусовые, чернослив или бобы могут быть единственной выращиваемой культурой; пшеница в Канзасе и Дакотах, а также молочные продукты на тысячах ферм вокруг больших городов являются основными, хотя и не исключительными продуктами. Многие фермеры в этих районах не имеют садов или огородов, не держат коров и покупают большую часть или все зерно для своих лошадей, а также молоко, масло, овощи и фрукты для собственного потребления. Птица и яйца доставляются эшелонами за две тысячи миль со Среднего Запада в Калифорнию для потребления производителями апельсинов. Многие фермеры на Востоке больше не держат овец, свиней или мясной скот и покупают в мясной лавке все мясо, кроме птицы, используемой их семьями. Это отчасти объясняет сокращение поголовья скота во всей стране в последние годы и рост цен на мясо.

§ 6. Условия, способствующие диверсифицированному фермерству. Существуют, однако, пределы чистого преимущества специализации в культурах, и компетентные авторитеты в сельском хозяйстве сомневаются, не был ли во многих случаях этот предел достигнут и пройден. Большинство ферм имеют разнообразие почв и условий — вершины холмов, склоны, низины, — которые подходят для разных целей. Севооборот необходим для получения хороших урожаев. Скот должен содержаться для поддержания плодородия земли, которое быстро ухудшается, если сено и зерно постоянно продаются. Некоторое количество скота можно содержать на каждой ферме очень дешево с помощью корма, который в противном случае пропал бы зря. Специализация на животноводстве в штатах прерий перестала быть прибыльной, когда земли стали более ценными. Специализация на производстве пшеницы в штатах к западу от Миссисипи возможна только до тех пор, пока пшеница растет на целинной почве без дорогостоящих удобрений. Хлопковые фермеры Юга, особенно негритянские фермеры, были вынуждены долгами и неэкономностью к политике одной культуры, которая сейчас рассматривается как расточительная в долгосрочной перспективе. Разнообразие производства необходимо для того, чтобы занимать труд на ферме в течение года более или менее регулярно. Эти и другие условия сделают большинство фермерских хозяйств всегда отраслью сравнительно диверсифицированных продуктов. Только 1 процент ферм получает до 40 процентов своих поступлений от фруктов; 2 процента получают столько же от табака; 3 процента от овощей; 6 процентов от молочных продуктов; и 19 процентов от хлопка. Оставшиеся 60 процентов поступлений в большинстве случаев были из различных источников, и эти цифры не включали стоимость продуктов, потребляемых семьей фермера.

§ 7. Интенсивное фермерство в Европе и Америке. Ни одна другая фермерская проблема не интересует горожанина так сильно, как проблема увеличения производства земли. Большинству горожан фермерство вряд ли кажется занятием, дающим средства к существованию и жизнь фермеру; оно кажется скорее существующим для единственной цели кормления людей, живущих в городах. Горожанин, следовательно, измеряет успех фермерства не доходом фермера, не уровнем процветания сельской местности, а количеством бушелей с акра, выращенных для отправки в город. Каждая городская газета и журнал содержат статьи, указывающие на тот факт, что в Европе выращиваются более крупные урожаи с акра, чем в Америке, и широко намекающие на то, что американский фермер мог бы делать так же, если бы только захотел. Иностранные путешественники комментируют в том же духе расточительное использование земли в Америке по сравнению с методами ведения сельского хозяйства в Европе.

Земля используется наиболее экстенсивно, в отношении труда, когда она находится под лесами; несколько менее — когда под пастбищами, так как за скотом должен быть уход; и еще менее — когда используется для сена, зерна и других культур. Но использование машин на больших полях гораздо более экстенсивно, чем терпеливая работа крестьян с их ручными инструментами. Чем больше труда или оборудования (или того и другого вместе) вкладывается в акр, тем больше продукт, но тем выше стоимость на единицу. Это знакомый экономический принцип.[1] Это разорило бы любого фермера, за исключением фермера-любителя миллионера, вести хозяйство в Америке европейскими методами. Американские фермеры, по крайней мере многие из них, могли бы выращивать столько же бушелей с акра и содержать свои фермы столь же тщательно обработанными, как европейские крестьяне, если бы заработная плата здесь была такой же низкой, как доходы крестьян.

§ 8. Перспективы более интенсивной обработки земли в Америке. По мере того как совокупная потребность в продовольствии в Америке растет, должно происходить постоянное давление на наш запас использования земель, что приведет к снижению отдачи от труда в сельском хозяйстве, если это движение не будет нейтрализовано распространением лучших методов в сельском хозяйстве — не европейских крестьянских методов, а новых американских методов, совместимых с высокими трудовыми доходами. Значительная часть наших фермерских земель, несомненно, используется сейчас слишком интенсивно с учетом текущих и перспективных товарных цен и заработной платы. Неправильное использование земель стало результатом ошибочного суждения, меняющихся условий в отношении цен, транспорта и рынков, а также потери плодородия почвы. Таким образом, почти на каждой старой ферме есть поля, которые лучше было бы использовать под пастбища, и много пастбищ на склонах холмов, которые лучше было бы превратить в лесные угодья. Часто экстравагантно заявляют, что наша страна могла бы легко прокормить все население Китая или такое же население на квадратную милю, как в Италии. Если бы это произошло, то только ценой снижения заработной платы до уровня, если не совсем до уровня, китайского кули или итальянского крестьянина. Крупные столичные ежедневные газеты серьезно представляют в качестве аргумента в пользу неограниченной иммиграции положение о том, что «если бы» более дешевые иммигранты пошли на наши «пустующие» земли (чего они отказываются делать) и выращивали продовольствие европейскими методами, проблема растущей стоимости продовольствия в городах была бы решена. Этот городской идеал бережливого, низкооплачиваемого сельскохозяйственного крестьянства вряд ли может быть принят в Америке как национальный идеал. Скорее, кажется, что любое движение к более интенсивному сельскому хозяйству, которое требует снижения уровня жизни масс американского народа, будет, когда это будет осознано, осуждено и встретит противодействие.

§ 9. Новое сельское хозяйство. Сельскохозяйственный метод, техника ведения сельского хозяйства, постоянно прогрессировали в течение двухсот лет в Европе и в Америке. Если бы не это, огромный рост населения на этой объединенной территории был бы совершенно невозможен. Но улучшения, произошедшие примерно с 1890 года в Америке, были особенно велики. Они в основном являются первыми крупными плодами научного изучения, ставшего возможным благодаря колледжам, наделенным земельными грантами, и сельскохозяйственным опытным станциям, поощряемым законодательством штатов и национальным законодательством. Эти многочисленные разнообразные улучшения сгруппированы под общим названием «новое сельское хозяйство». Его главные черты: новые машины и другие трудосберегающие методы; лучшие методы обработки почвы; лучший отбор семян; введение новых растений и деревьев из-за рубежа для использования низкосортных земель; селекция растений для развития новых сортов лучшего качества, более высокой урожайности или устойчивых к болезням; более эффективные и экономичные способы поддержания плодородия почвы; лучшие методы маркетинга; и лучшее техническое образование отдельного фермера. Каждая из этих тем, а также ряд других второстепенных, потребовали бы главы в полном трактате по сельскохозяйственной экономике. Здесь это простое перечисление должно позволить передать свое собственное предположение о далеко идущих результатах для всей политической экономии нации и мира.

Действительно, так много было написано в манере Барнума о чудесах нового сельского хозяйства, что его фактические результаты и дальнейшие возможности во многих умах абсурдно преувеличены. Оно еще не было достаточно мощным, чтобы предотвратить убывающую отдачу в отношении основных продуктов питания и сырья, получаемых сельским хозяйством. Оно, по-видимому, едва поспевает за потребностями растущего населения христианского мира. Оно позволило большему населению существовать примерно в тех же, если не в худших условиях на той же площади, в то время как прогресс в удешевлении товаров пришел почти полностью со стороны химической и механической промышленности. Оно не дает обещания бесконечного улучшения участи бесконечно размножающегося населения. Но для медленно растущего населения новое и все более новое сельское хозяйство, постоянно использующее достижения естественных наук и механических искусств, обеспечивает возможность постоянного улучшения народного благосостояния как в городе, так и в открытой сельской местности.

§ 10. Трудности кооперации среди фермеров. Сельские общины пословично консервативны; американский фермер пословично индивидуалист. Неудивительно, поэтому, что новые идеи и планы кооперации в деловых вопросах продвигались в сельском хозяйстве медленно и с трудом. Потребность во взаимной помощи среди американских фермеров особенно велика, ибо, как часто говорили, изоляция — это проблема фермы, так же как скученность — это проблема города. На фронтире дух кооперации часто проявлялся во взаимной помощи, в совместных постройках домов, лущении кукурузы, молотьбе и других подобных собраниях.

Но этот дух, кажется, почти исчез в старых общинах, несомненно, тем быстрее в период упадка сельскохозяйственного процветания.[2] Сегодня, например, на определенной дороге в Пенсильвании невозможно для одного более прогрессивного фермера заставить своих соседей сотрудничать в таком простом деле, как перевозка их молочных бидонов на маслозавод, и поэтому каждый день в году десять лошадей запрягаются в десять фургонов для доставки, перевозящих по два или три молочных бидона каждый, и управляются десятью возчиками по той же дороге к железнодорожной станции и обратно. Один возчик и две лошади могли бы легко перевезти столько же или больше, как это делается сейчас во многих других молочных районах. Даже об успешной кооперации среди фермеров сочувствующие критики вынуждены сказать: «Многие исследователи сельской экономики утверждают, что кооперация, применяемая к распределению и маркетингу фермерских продуктов, не очень успешна, если она не основана на острой необходимости. Когда анализируются записи организаций страны, становится почти необходимым принять это утверждение. Пока фермеры делают дела довольно хорошо по-своему, они не склонны к кооперации».

§ 11. Быстрый рост сбытовой кооперации фермеров. Несмотря на то, что только что было сказано, кооперация среди фермеров сейчас более развита и растет быстрее, чем все другие виды кооперации в Америке. Это наиболее заметно в фермерских общинах на Западе, особенно в Калифорнии и в штатах Среднего Запада или Северо-Запада (например, Миннесота и Висконсин). Там фермеры моложе, и многие получили образование в государственных сельскохозяйственных колледжах. Все они производят почти одни и те же виды культур основной продукции, которые должны отправляться на отдаленные рынки. Потребность в объединении, чтобы получить то, что они считали бы справедливым обращением со стороны железных дорог, и защитить себя от злоупотреблений конкурентных комиссионных торговых агентов, по-видимому, дала первый импульс фермерской кооперации.

Наиболее заметными событиями были события Калифорнийской фруктовой биржи и кооперативных обществ Северо-Запада по маркетингу зерна. Членство первой состоит полностью из местных ассоциаций производителей цитрусовых в Калифорнии. Она имеет полную организацию торговых агентов в восточных городах и удивительно эффективную, хотя и простую, систему выравнивания и ускорения поставок. Сейчас сельскохозяйственные кооперативные ассоциации различных видов множатся по всей стране для перевозки скота, фруктов, масла, сыра и других фермерских продуктов. Кооперация для этих целей вызвала новые виды деятельности; были построены упаковочные цеха, зерновые элеваторы, маслозаводы и молочные фермы, и теперь значительное число простых производственных процессов предпринимается этими обществами, число которых сейчас исчисляется тысячами.

§ 12. Некоторые экономические особенности сбытовой кооперации фермеров. Этот тип сбытовой кооперации производителей оказывается в Америке гораздо более успешным, чем кооперация производителей среди рабочих;[3] и следует отметить некоторые важные экономические особенности в ней. Местное кооперативное общество по сбыту продукции производителей состоит из фермеров, которые как предприниматели владеют и ведут свои собственные отдельные бизнесы; они не являются, как в другом случае, наемными рабочими. Любые производственные процессы, предпринимаемые этим видом общества, подчинены основному бизнесу, будучи такими, как сбор, упаковка, сушка, консервирование и изготовление коробок для упаковки. Эта форма кооперации вместе со связанной с ней формой потребительской кооперации, которая ею поощряется, обещает иметь широкое распространение.

Некоторые из этих обществ, как те, что занимаются цитрусовыми, регулируют с некоторым успехом сбор и маркетинг, чтобы распределять их более равномерно в течение года. Они следят за рынками и направляют своих агентов по телеграфу, чтобы перенаправить вагоны в пути от рынков, переполненных продуктами, на рынки, где цены выше. Они берут некоторые продукты, как яйца весной в период низких цен, и упаковывают или охлаждают их, чтобы продать, когда цены будут выше. За такое удержание предложения их, по мнению некоторых, обвиняют в осуществлении монопольной власти. Но это более чем сомнительный взгляд. Пока выравниваются только сезонные колебания и общее предложение за год не сокращается, это, по маржинальному принципу, является экономической услугой потребителям, сравнимой по своей полезности со страхованием. Любое сокращение площади посадок или входа других лиц в отрасль было бы монопольным актом, но этого пока не произошло.

§ 13. Кооперация в закупках. Кооперативные закупки (называемые также потребительской кооперацией или распределительной кооперацией) получили большое развитие на Британских островах с 1844 года, когда общество под названием «Рочдейлские пионеры» было основано группой фабричных рабочих. Кооперативные магазины, как в Великобритании, так и на континенте, продолжали развиваться в основном среди промышленных классов в городских центрах. Однако это не было исключительно так, и особенно в Дании и Ирландии кооперативные закупки увеличились в сельском хозяйстве в связи со сбытовыми ассоциациями. С 1890 года рост потребительской кооперации среди европейских промышленных наемных рабочих был феноменальным, особенно в Бельгии, Германии и Швейцарии. Американские наемные рабочие, однако, предприняли мало и слабых усилий в этом направлении.

В период, начавшийся в 1867 году, многие кооперативные магазины были основаны в Америке фермерами в движении Грейндж, которые также управляли зерновыми элеваторами, складами и пароходными линиями. Но движение потерпело неудачу около 1877 года. Этот результат легко объясняется отсутствием коммерческих знаний и отсутствием гармонии среди членов, продажей в кредит и неэффективным управлением. Новая эра в потребительской кооперации для фермеров началась около 1900 года, и сейчас в нескольких широко разбросанных частях страны — Миннесоте, Канзасе, Калифорнии, Вашингтоне и других местах — движение быстро распространяется, поддерживаемое в значительной части теми же лицами, которые являются членами сбытовых ассоциаций.

§ 14. Потребность в сельскохозяйственном кредите. Банковское дело зародилось в городах и для использования купеческим классом. Оно до сих пор довольно верно сохраняет свой коммерческий характер. Изменение фермерства в сторону более коммерческой формы[4] мало поддерживалось банковским кредитом. Национальным банкам и многим другим было запрещено в их уставах выдавать кредиты под залог недвижимости, единственного делового актива фермера.[5] Огромное количество ферм всегда находится в процессе покупки, остаток покупной цены заимствуется покупателем. Группа частных агентств, таких как компании по страхованию жизни и ипотечному кредитованию, а также местные кредиторы, удовлетворяли несколько дорогостоящими способами потребность в фермерских кредитах. Хотя процентные ставки стали более выровненными по всей стране, они все еще варьируются от 7 до 10 процентов в южных и западных штатах, в среднем составляя 7 процентов по всей стране за проценты и комиссию. Потребность в лучших возможностях для кредита в сельскохозяйственных районах давно признана. Высокая процентная ставка за заемные деньги неизбежно накладывала предел на улучшения в оборудовании и методах ведения сельского хозяйства.[6]

§ 15. Недавние положения о фермерских займах. Закон о Федеральной резервной системе внес два важных изменения для улучшения сельскохозяйственного кредита.[7] Вскоре после этого некоторые штаты предприняли более энергичные действия по обеспечению специальной системы сельскохозяйственного кредита, особенно Нью-Йорк и Миссури. В последнем штате, по инициативе общественного деятеля из Сент-Луиса, был принят в 1915 году примечательный законодательный акт, известный как Закон о государственных земельных банках Гарднера (вступил в силу 1 декабря 1916 года, при условии принятия конституционной поправки в ноябре 1916 года). Он разрешает создание земельного банка с правом выдачи кредитов под залог сельскохозяйственных земель для покупки ферм и для производственных улучшений, а также выпуск облигаций для продажи инвесторам.

Следуя этому общему плану, Закон о федеральных фермерских займах стал законом 17 июля 1916 года. Он разрешил создание двенадцати Федеральных земельных банков, каждый с капиталом не менее 750 000 долларов, для выдачи кредитов через национальные ассоциации фермерских займов, организованные отчасти по модели строительных и ссудных ассоциаций. Облигации, выпущенные этими банками, должны приносить не более 5 процентов годовых. Есть надежда, что они будут иметь высокий кредитный рейтинг муниципальных облигаций, так что их можно будет продавать по номиналу, принося проценты в 4 или 4,5 процента. Заем погашается фермерами по регулярному плану амортизации. Практические результаты этих мер еще должны проявиться. Ожидается, что они дадут займам, которые делаются под залог ферм, такой же широкий рынок и такой же высокий кредитный рейтинг, как сейчас имеют государственные и муниципальные облигации. Они обещают снизить процентную ставку по долгосрочным займам фермерам до 5 процентов или менее в самых отдаленных частях страны. Это будет стимулировать сельскохозяйственные улучшения и облегчит покупку земли арендаторами. Там, где процентная ставка была самой высокой, это должно повысить стоимость фермерских земель, поскольку они попадают в круг экономики с более низкой процентной ставкой. Это может ускорить передачу земель от менее предусмотрительных к более предусмотрительным владельцам, которые готовы взять землю при более высокой капитализации. Но система займов, вероятно, поможет развить большую бережливость у молодого фермерского населения.

[Сноска 1: См. Т. I, гл. 12 и 13 о пропорциональности и пользовании.]

[Сноска 2: См. гл. 25, разд. 4 и 5.]

[Сноска 3: См. выше, гл. 19, разд. 13, 14, 15.]

[Сноска 4: См. выше, разд. 3.]

[Сноска 5: См. гл. 8, разд. 8.]

[Сноска 6: См. Т. I, стр. 495-497, о связи между более низкими процентными ставками и производственными процессами.]

[Сноска 7: См. гл. 9, разд. 7 о срочных депозитах, и разд. 9 о фермерских займах.]

ГЛАВА 27

ЖЕЛЕЗНОДОРОЖНАЯ ПРОБЛЕМА

§ 1. Возникновение концепции корпорации. § 2. Современная эра корпораций. § 3. Начало проблем корпораций. § 4. Эра каналов. § 5. Быстрое строительство американских железных дорог. § 6. Причины государственной помощи. § 7. Виды государственной помощи. § 8. Появление железнодорожной проблемы. § 9. Дискриминация в отношении товаров. § 10. Местная дискриминация. § 11. Личная дискриминация. § 12. Экономическая власть железнодорожных управляющих. § 13. Политическая власть железнодорожных управляющих. § 14. Консолидация железных дорог. § 15. Государственные железнодорожные комиссии. § 16. Принятие Закона о регулировании торговли между штатами. § 17. Действие Закона. § 18. Публичный характер железнодорожной концессии. § 19. Другие особые привилегии железных дорог. § 20. Гармонизация частных и общественных интересов.

§ 1. Возникновение концепции корпорации. В правовых системах первобытных народов и долгое время после этого только физические лица имели законные права, могли заключать контракты, иметь собственность и вести бизнес. Но в ряде случаев, очень рано, группы людей стали иметь определенные интересы сообща и определенные владения. Постепенно некоторые такие группы получили большее или меньшее юридическое признание с определенными политическими и экономическими правами как орган, а не как индивидуумы. Так развилась концепция «корпорации» (тела), имеющей людей в качестве «членов», искусственного лица, но не тождественного ни одному из них, ни всем индивидуумам вместе, и юридически отличного от индивидуумов. Группа горожан, получившая хартию от лорда королевства, становилась муниципальной корпорацией; группа учителей, коллегия, становилась корпорацией колледжа или университета (ряд лиц, объединенных в одну ассоциацию); группа ремесленников становилась гильдией-корпорацией. Каждая корпорация имела определенные права, привилегии и иммунитеты и использовала корпоративную печать в качестве подписи. Все ранние корпорации имели некоторые экономические черты, которые были второстепенными по отношению к основным целям, которые были политическими, церковными, образовательными и братскими. К концу Средневековья группы торговцев получили хартии действовать как корпорации постоянно для деловых целей, таких как внешняя торговля, колонизация и банковское дело. Они увеличились в шестнадцатом и семнадцатом веках, и в восемнадцатом веке эта форма организации была принята также, и были получены парламентские хартии группами людей для строительства платных дорог и каналов и для ведения других видов бизнеса.

§ 2. Современная эра корпораций. Великая эра корпораций, однако, не началась до второй четверти девятнадцатого века. Тогда, как в Европе, так и в Америке, корпоративная форма организации была распространена на большее число и на другие виды предприятий. Она доказала свою хорошую приспособленность к предприятиям по строительству и эксплуатации каналов и железных дорог, требующим большего объема капитала, чем обычно мог или хотел рискнуть один человек. Инвестор в корпорации покупал акции, и его ответственность по долгам и убыткам ограничивалась хартией его долей капитала. Преимуществом является то, что постоянные предприятия такого рода принадлежат корпорациям с бессрочными или долгосрочными хартиями. Корпорации могут делать инвестиции на более длительные сроки, чем это было бы безопасно для частных лиц. Корпорация с неограниченной хартией юридически имеет бессмертную жизнь. Продажа и смена руководства не являются необходимыми при смерти или ухудшении здоровья любого одного владельца. По мере развития фабричной системы и крупного производства было обнаружено, что корпоративная форма организации обладает теми же преимуществами в производстве. Она появилась в текстильной, железоделательной, торговой и других отраслях. После 1865 года корпоративная форма организации увеличивалась кумулятивными темпами, пока сейчас она не применяется ко многим предприятиям небольшого масштаба и местного действия. Существует 300 000 корпораций, представляющих отчеты Комиссару внутренних доходов Соединенных Штатов.[1] Было 70 000 производственных корпораций, которые составляли 26 процентов от общего числа производственных предприятий, но которые нанимали 76 процентов всех наемных рабочих и выпускали 79 процентов всей продукции.

§ 3. Начало проблем корпораций. С корпорациями пришла «проблема корпораций», единое название для комплекса проблем — правовых, политических, моральных и экономических, — которые возникают из отношений корпораций к их индивидуальным акционерам, к их сотрудникам, к государству, к широкой общественности и к их конкурентам в бизнесе. Проблемы также различаются в корпорациях разных размеров и в разных бизнесах. Мы обсудим в этой и последующих главах лишь несколько более крупных аспектов проблемы корпораций, железную дорогу, промышленный трест и некоторые другие виды монополистической индустрии.

Из различных форм корпораций банки первыми представили проблемы, требующие экономического законодательства и регулирования. Это объясняется тем фактом, что это был первый вид бизнес-корпорации, ставший важным, и далее тем фактом, что их работа была в различных отношениях тесно связана с чеканкой и регулированием денег, что уже стало государственной функцией. Железная дорога была формой корпорации, следующей по времени, ставшей большой проблемой; это из-за особенно жизненно важных и далеко идущих эффектов, которые такое железнодорожное сообщение оказывает на все другие виды бизнеса в общине, как видно из того, что следует.

§ 4. Эра каналов. Каналы использовались в древних империях для орошения, для снабжения городов водой и для судоходства. В конце восемнадцатого и начале девятнадцатого веков они быстро строились в Англии и Америке. Шесть каналов были построены в Соединенных Штатах до 1807 года, но «эра каналов» в Америке датируется началом работ на канале Эри в 1817 году и продолжалась примерно до 1840 года, когда почти все новые работы прекратились; было построено более 4000 миль каналов стоимостью 200 000 000 долларов.

Большим преимуществом каналов является дешевизна эксплуатации из-за простоты необходимого оборудования и больших грузов, которые можно перемещать с малой мощностью. Цент за тонно-милю оказался окупаемой ставкой на небольшом канале. Для тяжелых, медленно движущихся грузов железная дорога даже сейчас едва может соперничать с параллельным каналом в его лучшем виде. Поскольку каналы, однако, могут быть построены только вдоль довольно ровных маршрутов и там, где водоснабжение находится на высоком уровне, их строительство ограничено небольшой частью страны. Принцип убывающей отдачи сильно применяется к строительству каналов; первые каналы в благоприятных местах легко строятся и экономично эксплуатируются, но только с большими затратами и трудностями система может быть последовательно расширена. В умеренном климате использование каналов ограничено льдом частью года, а летней засухой иногда еще больше. В лучшем случае, поэтому, небольшой замкнутый канал пригоден только для того, чтобы быть вспомогательным агентом в системе транспорта везде, где возможен другой транспортный агент более высокой скорости и большей регулярности. Совсем другое дело — океанский канал в тропическом климате.

Каналы, по-видимому, не создали никаких серьезных проблем, требующих государственного регулирования ставок. Первого простого законодательного акта, устанавливающего ставку сборов для лодок, было достаточно. Плата взималась по расстоянию, как на платной дороге, и лодки принадлежали разным частным грузоотправителям или общим перевозчикам, среди которых преобладала конкуренция.

§ 5. Быстрое строительство американских железных дорог. Канал как раз достигал пика популярности, когда железная дорога в 1830 году, после полувека медленно накапливающихся технических улучшений, ворвалась в поле зрения как доказанный успех в качестве средства транспорта.[2] Железная дорога превосходит в адаптивности любого другого агента транспорта; она может идти через горы или прокладывать туннели через них. Она заметно превосходит в определенности; она может быть заблокирована на день или два наводнениями и снегами, но она не страдает от сезонной остановки движения. В скорости даже ранняя железная дорога настолько превосходила, что канал мог выжить только путем разделения трафика, беря более низкие сорта грузов и оставляя железной дороге пассажирский трафик и быстрые грузы. Даже в отношении дешевизны, уникальной добродетели водных путей в благоприятных местах, железная дорога быстро добивалась успехов. Улучшения в дорожном полотне, рельсах, вагонах, двигателях и другом оборудовании вскоре значительно снизили стоимость ведения движения на основных линиях дорог. Из-за этих качеств железные дороги вскоре превзошли по важности любой другой агент внутреннего транспорта. Мили, построенные и находящиеся в эксплуатации в Соединенных Штатах, по десятилетиям с 1830 года были следующими (протяженность маршрута, не считая двойных путей и разъездов):

Мили, построенные Всего миль маршрута в десятилетии. в эксплуатации.

1830 …………………… 23 23 1840 …………………… 2 795 2 818 1850 …………………… 6 203 9 021 1860 …………………… 21 605 30 626 1870 …………………… 22 296 52 922 1880 …………………… 40 345 93 267 1890 …………………… 73 924 167 191 1900 …………………… 31 773 198 964 1910 …………………… 51 028 249 992 1915 (5 лет) …………… 13 555 263 547

Расширение железных дорог было настолько быстрым, что не было времени для постепенной адаптации промышленных условий. Во многих местах возникшие изменения были революционными. Строительство железных дорог в долине Миссисипи в семидесятых годах снизило стоимость восточных ферм, разорило многих английских фермеров и ухудшило положение крестьянства во всей Западной Европе.[3] С более низкими ценами, которые возникли, когда плодородные земли западных прерий были открыты для мировых рынков, менее плодородные земли старых районов не могли конкурировать. Многие другие изменения, не менее важные в ограниченных районах, стали результатом строительства железных дорог. Местные торговые центры уменьшились в важности. Деревни и города, надеясь обогатиться за счет железных дорог, видели, как их торговля уходит в города. Коммерция стала централизованной. Огромные увеличения стоимости в нескольких точках были компенсированы потерями в других местностях.

§ 6. Причины государственной помощи. Рост железных дорог в Америке был более быстрым, чем в любой другой части мира, но он не произошел без большой помощи частному капиталу со стороны государственных агентств. Железнодорожное предприятие было неопределенным, возможности его роста нельзя было предвидеть, и частный капитал не стал бы инвестировать без больших стимулов. В европейских странах железные дороги строились через сравнительно густонаселенные районы, чтобы соединить города уже большого размера. Тем не менее расширение железных дорог было там очень медленным, даже хотя штаты многими способами помогали предприятиям. Америка была сравнительно редко населена, и большинство железных дорог строились в преддверии и для привлечения населения, бизнеса и трафика. Во многих случаях строительство железных дорог в Америке было частью гигантской спекуляции недвижимостью, предпринятой коллективно налогоплательщиками общин.

§ 7. Виды государственной помощи. Американские штаты безрассудно отказались от политики невмешательства и соревновались друг с другом в предоставлении железнодорожным предприятиям земель, денег и привилегий, в предоставлении облигаций, в подписке на акции и в освобождении от налогообложения. Ожидалось, что эти поощрительные меры увеличат богатство и распространят большее благосостояние через общину. Многие штаты были доведены до грани банкротства своей безрассудной щедростью, и некоторые штаты дезавуировали долги, возникшие таким образом.

Национальное правительство затем приняло ту же политику и предоставило земли штатам для использования в этих целях. Первым случаем такого рода был грант дороге Иллинойс Сентрал в 1850 году в виде большой полосы земли через штат с севера на юг. Гранты были сделаны в четырнадцати штатах, охватывая десятки миллионов акров земли. Затем национальное правительство, между 1863 и 1869 годами, помогло строительству Тихоокеанских железных дорог, предоставив прямо двадцать квадратных миль земли за каждую милю пути и предоставив кредит правительства в размере пятидесяти миллионов долларов — долг, который был урегулирован компромиссом только через тридцать лет.

Округа, тауншипы, города и деревни затем вступили в острую конкуренцию, чтобы обеспечить строительство железных дорог, спроектированных частным предпринимательством. Были предоставлены облигации, бонусы, налоговые льготы и многие особые привилегии. Чтобы получить эту новую лампу Аладдина, этого великого приносителя богатства, местности заложили свое процветание на годы вперед. Промоутеры умело торговались за эти гранты, сталкивая город с городом, культивируя спекулятивный дух, наказывая упорствующих. Не гражданский инженер, а железнодорожный промоутер определял извилистые линии многих железных дорог на ровных прериях Америки. Эффекты этих грантов были во многих случаях катастрофическими, и после 1870 года они были запрещены в ряде штатов законодательством и конституционными поправками. Но до того, как эта эра щедрости закончилась, вероятно, железные дороги в Америке получили больше государственной помощи, чем когда-либо было дано любой другой форме индустрии в частных руках.

§ 8. Появление железнодорожной проблемы. В большинстве хартий и законов, разрешающих строительство железных дорог, либо ничего не было указано относительно ставок, либо были установлены максимальные ставки, которые оказались настолько высокими, что имели мало, если вообще имели, практического эффекта. Но очень скоро начали появляться некоторые серьезные пороки в политике железных дорог по отношению к грузоотправляющей и путешествующей публике в вопросах ставок и обслуживания.

Поскольку владение вагонами, кораблями и баржами каналов страны обычно разделено, океанские порты и пункты вдоль линий платных дорог и каналов пользуются конкуренцией между перевозчиками. В ранние дни железных дорог считалось, что компания или правительство будет владеть рельсами и взимать плату с разных перевозчиков, которые будут владеть вагонами и вести трафик, как это делалось на каналах. Опыт вскоре показал непрактичность этой схемы и необходимость единого управления. Эксплуатирующая железнодорожная компания, следовательно, имеет монополию во всех пунктах на своей линии, не затронутых другими перевозчиками. Это, как и любая другая монополия, ограничено, ибо железная дорога, чтобы обеспечить трафик, вынуждена встречать конкуренцию любого рода — вагонов, каналов, рек или других железных дорог — везде, где она возникает. Железные дороги в частных руках рано начали «взимать то, что трафик мог выдержать», высоко там, где могли, и низко там, где должны были, чтобы получить бизнес. Так развились различные формы дискриминации, которые сейчас будут описаны.

§ 9. #Дискриминация в отношении товаров#. Дискриминация в отношении товаров — это взимание более высокой платы за перевозку одного вида товаров по сравнению с другим при отсутствии соответствующей разницы в издержках. При разумном подходе это положение не применяется к более высокой плате за товары большего объема, например, за перевозку фунта перьев по сравнению с фунтом железа, поскольку «собственный вес» вагона в одном случае значительно больше, чем в другом. Оно не применяется в тех случаях, когда существует разница в риске, как между кирпичами и порохом или углем и керамикой; и не применяется, когда существует разница в сложности обращения, как между живым скотом и пшеницей. Любая разница, которую можно разумно объяснить различием в издержках, не является дискриминацией; с другой стороны, разница в издержках при отсутствии разницы в тарифе является дискриминацией. Дискриминация в отношении товаров может осуществляться по стоимости: низкие тарифы для тяжелых дешевых товаров и высокие тарифы для более легких и ценных. Уголь всегда перевозится по низкому тарифу по сравнению с мануфактурными товарами, и иногда за уголь, предназначенный для производства газа, взимается больше, чем за уголь, предназначенный для отопления.

Железнодорожная дискриминация настолько часто приводила к несправедливости по отношению к грузоотправителям, что этот термин приобрел негативный оттенок. Однако стоит заметить, что слово «дискриминация» происходит не от crimen (преступление), а от discernere (различать). Существуют как разумные, так и неразумные формы дискриминации. В целом, дискриминация в отношении товаров при определенных условиях и с должным учетом общественных интересов чаще представляется разумной; реже оправданной является форма местной дискриминации, которая будет описана далее; и наименее оправданной является последняя названная форма — личная дискриминация.

§ 10. #Местная дискриминация#. Дискриминация между местностями (называемая также местной дискриминацией) — это взимание разных тарифов с двух населенных пунктов за практически одну и ту же услугу. Это происходит, когда местные тарифы высоки, а транзитные — низки; когда тарифы в местных пунктах высоки, а в конкурирующих — низки; когда за грузы, отправляемые в иностранные порты, взимается меньше, чем за внутренние перевозки; когда за товары, направляющиеся на восток, взимается больше, чем за товары, направляющиеся на запад. Причинами местной дискриминации являются: во-первых, конкуренция со стороны водного транспорта, наблюдаемая в крупных торговых центрах, таких как Нью-Йорк и Сан-Франциско; во-вторых, различия в терминальных мощностях, делающие одни места более удобными пунктами отправки, чем другие; в-третьих, конкуренция со стороны других железных дорог, которая концентрируется в определенных пунктах (лишь одна десятая станций в Соединенных Штатах являются узловыми); в-четвертых, влияние влиятельных лиц или крупных корпораций и личное фаворитиство, проявляемое железнодорожными чиновниками.

Последствия местной дискриминации заключаются в развитии одних районов и упадке других; в стимулировании городов и разорении деревень; в разрушении сложившихся отраслей; в поощрении монополий в привилегированных пунктах; и в принесении в жертву будущих доходов железной дороги путем принуждения промышленности к перемещению в конкурирующие пункты ради получения низких тарифов. Власть железнодорожных чиновников произвольно повышать или понижать тарифы на практике, к счастью, ограничена необходимостью получения как можно более высокого и регулярного дохода, но даже в том виде, в каком она осуществлялась, она порой была столь же велика, как власть многих политических правителей.

§ 11. #Личная дискриминация#. Дискриминация между грузоотправителями (личная дискриминация) — это взимание с одного лица большей платы, чем с другого, за практически одну и ту же услугу. Этот наиболее отвратительный из железнодорожных пороков, редко практикуемый открыто, осуществляется путем фальсификации веса в накладных, неверного описания или ложной классификации товаров с целью снижения платы ниже опубликованных тарифных сеток, бесплатной перевозки некоторых товаров, выдачи пропусков одним клиентам при невыдаче их другим в тех же условиях, или путем предоставления пожертвований или скидок после оплаты по регулярному тарифу. В некоторых случаях подчиненный агент делится своей комиссией с грузоотправителем, и эта операция не отражается в бухгалтерских книгах компании. В других случаях привилегированным грузоотправителям предоставляется секретная информация об изменении тарифа, что позволяет им регулировать свои отправки для получения более низкого тарифа.

Одна группа причин личной дискриминации связана с интересами самой железной дороги. Это делается для создания нового бизнеса; для повышения эффективности конкуренции с конкурирующими дорогами путем оказания предпочтения определенным агентам, как это очень часто делалось в западной зерновой торговле; для исключения конкуренции, например, путем отказа от установления тарифа с соединительной линии или отказа принимать материалы для новой железной дороги, которая станет конкурентом; и для удовлетворения крупных грузоотправителей, чья власть, навыки и настойчивость делают такие уступки необходимыми. Другая группа причин связана с интересами корпоративных чиновников. Это делается для того, чтобы позволить им предоставлять особые услуги друзьям; или для развития бизнеса, в котором они заинтересованы; или для получения взятки, которая была им предложена.

Зло личной дискриминации велико. Оно вносит неопределенность, страх и опасность во всю деловую сферу; оно заставляет деловых людей тратить, с социальной точки зрения, огромный запас энергии на получение выгодных тарифов и защиту от неожиданностей; оно дарует незаслуженные состояния и разрушает честно нажитые; оно дает огромную власть и создает сильные искушения для железнодорожных чиновников вредить интересам акционеров, с одной стороны, и общественности — с другой.

§ 12. #Экономическая власть железнодорожных управляющих.# Появились и другие пороки нерегулируемого частного управления железными дорогами. Когда железная дорога была молодой отраслью, считалось, что это просто железная дорога общего пользования, к которой применимо старое английское право об общих перевозчиках. Однако это и подобные представления вскоре оказались иллюзорными. Стало очевидно, что высшие железнодорожные чиновники обладают огромной экономической властью при предоставлении транспортных услуг и установлении тарифов. У них были сложные и порой противоречивые обязанности перед акционерами и перед грузоотправителями. До наступления эпохи эффективного регулирования они легко обременяли свою совесть и часто делали мало попыток выполнить первое обязательство и вовсе никаких — выполнить второе. Возможности для частных спекуляций принесли многим железнодорожным управляющим огромные личные состояния. Не было никаких прецедентов, никакого зрелого общественного мнения, никакого установленного этического кодекса, которыми можно было бы руководствоваться. Предательством интересов акционеров было то, что директора создавали «строительные компании» и заключали контракты сами с собой по возмутительно высоким ценам. Это было ущербом не только для грузоотправителей, но и для акционеров, когда специальные тарифы предоставлялись друзьям и отраслям, в которых были заинтересованы директора. В целом, однако, интересы и права акционеров признавались более охотно, чем интересы общественности. Железнодорожный управляющий нанимается акционерами, несет перед ними ответственность и рассчитывает на них в плане своего продвижения по службе. Следовательно, их интересы стоят на первом месте всякий раз, когда благополучие общественности не гармонирует с получением щедрых дивидендов. Управляющие долгое время чувствовали себя обязанными защищать принцип «взимания того, что может выдержать перевозка» в отношении каждого отдельного лица, местности и вида товаров, даже если это разоряло одних людей и обогащало других, и если это разрушало процветание городов ради увеличения доходов дороги.

§ 13. #Политическая власть железнодорожных управляющих.# Точно так же железнодорожные управляющие могут различными способами осуществлять огромное политическое влияние и власть. Некоторые авторы утверждают, что право устанавливать тарифы на железных дорогах — это право налогообложения. Они указывают на то, что если тарифы не подчиняются фиксированным правилам, установленным государством, частные управляющие железными дорогами обладают властью законодателя. Изменяя тарифы на иностранный экспорт или импорт, железные дороги часто создавали или аннулировали таможенные пошлины и сводили на нет намерения законодательных органов. Высокие тарифы на государственных дорогах в Европе использовались вместо протекционистских пошлин. Эти факты показывают, что изменение железнодорожных тарифов между двумя пунктами внутри страны по своему эффекту аналогично введению или отмене таможенных пошлин между ними.

Богатство и промышленное значение железных дорог вскоре начали давать им широкую политическую власть и другими способами. В некоторых штатах часто утверждалось, что законодательные органы и суды «принадлежат» железным дорогам. Железные дороги, отчасти потому, что они сами порой становились жертвами попыток шантажа со стороны нечестных государственных чиновников, заявляли, что вынуждены в целях самообороны содержать лобби. Железнодорожное лобби, оборонительное и наступательное, во многих штатах было всемогущей «третьей палатой». Железные дороги даже имели своих агентов на первичных выборах, входили в политические съезды, диктовали кандидатуры от низшей должности до губернатора и избирали судей и законодателей. Степень, в которой это делалось, различалась в зависимости от того, имели ли железные дороги большие или малые интересы в штате. Эти утверждения теперь можно с приблизительной точностью делать в прошедшем времени, что было невозможно несколько лет назад. Сформировался лучший кодекс деловой морали, и отношения железнодорожного руководства как частного доверительного управляющего по отношению к акционерам и как общественного доверительного управляющего по отношению к клиентам дороги теперь признаются гораздо полнее. Это изменение произошло не без долгой и напряженной агитации и усилий, образовательных и законодательных, как частично описано ниже.

§ 14. #Консолидация железных дорог#. Постепенно консолидация железнодорожной сети в более крупные единицы передала в меньшее число рук все большую экономическую власть. Ранние железные дороги, многие из которых строились участками в несколько миль длиной, медленно объединялись в непрерывные магистральные линии со множеством ответвлений. Линия New York Central между Олбани и Буффало была результатом консолидации шестнадцати коротких линий коммодором Вандербильтом. Система Pennsylvania была сформирована звено за звеном из десятков мелких дорог. В девяностые годы рост консолидации шел быстрее, чем когда-либо прежде. В 1903 году можно было сказать, что 60 процентов сети Соединенных Штатов находились под контролем пяти интересов; 75 процентов контролировались группой людей, которые могли уместиться за одним столом. Страна территориально делилась на огромные железнодорожные домены, в каждом из которых доминировал один финансовый интерес. С тех пор политика ведущих дорог стала еще более унифицированной благодаря крупным финансовым альянсам и методу, известному как «общность интересов».

К этому результату вели сильные экономические силы. Консолидация имеет много технических преимуществ: она экономит время, снижает удельные затраты на управление и обработку грузов, обеспечивает лучшее использование подвижного состава и терминальных мощностей железных дорог, а также гарантирует непрерывное движение поездов. Она обладает преимуществами крупного производства и возможной экономией трестов. Однако наиболее важным с точки зрения железных дорог является предотвращение конкуренции и создание возможности для установления более высоких тарифов и получения больших дивидендов. Утверждение о том, что конкуренция не является эффективным регулятором железных дорог, часто ошибочно понимается как означающее, что она никак не влияет на тарифы. Верно, что конкуренция между дорогами не предотвращает дискриминацию и чрезмерные тарифы между станциями только на одной линии; но конкуренция обычно мощно действовала в хорошо известных «конкурирующих пунктах». Чем больше площадь, контролируемая одним руководством, тем меньше конкурирующих пунктов; тем больше, следовательно, власть над тарифом и тем полнее применяется монопольный принцип. Мрачной шуткой звучит утверждение, что консолидация не меняет ситуацию на железных дорогах в вопросе тарифов.

§ 15. #Государственные железнодорожные комиссии.# Когда стало очевидно, что общественные и частные интересы на железных дорогах настолько расходятся, все еще было нелегко определить, как защитить интересы общественности. Поначалу в законы и уставы вносились некоторые общие условия, такие как максимальные тарифы; но они не были приспособлены к меняющимся условиям и из-за отсутствия административных органов не могли быть обеспечены исполнением. Некоторые ранние попытки государственной собственности были катастрофическими. Старое право об общих перевозчиках давало отдельным грузоотправителям ненадежную защиту в судах от необоснованных тарифов; но это средство было дорогостоящим, поскольку пострадавший грузоотправитель должен был нанимать адвоката, собирать доказательства и рисковать штрафом в случае неудачи; оно было медленным, ибо, хотя промедление было смерти подобно для бизнеса грузоотправителя, дела тянулись месяцами или годами в судах; оно было неэффективным, ибо даже при выигрыше дела грузоотправителю не возмещались все его убытки, а та же дискриминация могла быть немедленно повторена против него и других грузоотправителей.

В старых восточных штатах попытки исправить эти и другие пороки путем создания своего рода государственной железнодорожной комиссии восходят к пятидесятым годам прошлого века. Массачусетс в семидесятые годы создал комиссию «консультативного типа», которая расследовала и делала достоянием гласности условия, оставляя исправление пороков на усмотрение общественного мнения. Ряд западных штатов, особенно Иллинойс и Айова, в семидесятые годы создали комиссии «сильного типа» с правом устанавливать тарифы и обеспечивать исполнение своих решений. Принцип комиссии, поначалу решительно отвергавшийся железными дорогами, был поддержан судами и стал установленной государственной политикой. К 1915 году каждый штат и округ Колумбия имели государственную комиссию. В Висконсине и Нью-Йорке в 1907 году, в Нью-Джерси в 1911 году и во многих других штатах с тех пор «железнодорожные» комиссии были заменены комиссиями по «общественным коммунальным услугам» или «общественному обслуживанию», контролирующими не только железные дороги, но и уличные железные дороги, газовые, электрические, телефонные и некоторые другие корпорации. Государственные комиссии нашли свою главную сферу деятельности в регулировании местных коммунальных услуг, и они далеки от решения железнодорожной проблемы. Хотя они с самого начала сделали многое для того, чтобы счета железных дорог стали понятными, кое-что для того, чтобы местные тарифы стали разумными и подчинялись правилам, и многое для воспитания общественного мнения, в целом их результаты были разочаровывающими. Было трудно найти комиссаров, которые были бы одновременно сильными, способными и честными; общественность не знала своего собственного мнения достаточно хорошо, чтобы должным образом поддерживать комиссии; а суды постановили, что государственные комиссии могут регулировать только перевозки, начинающиеся и заканчивающиеся внутри штата.

§ 16. #Принятие Закона о межштатной торговле.# Общественная враждебность к частному управлению железными дорогами была наиболее сильной в регионах, где происходило наиболее быстрое строительство дорог с 1866 по 1873 год. Одним из центров недовольства были «штаты грейнджеров» — Иллинойс, Висконсин, Канзас, Небраска, Айова и Миннесота; другим центром были нефтяные районы Огайо и Пенсильвании. Восточные штаты также не избежали проблем, поскольку отчет комитета Хепберна законодательного собрания Нью-Йорка в 1879 году показал, что дискриминация между грузоотправителями процветала до почти невероятной степени в каждой части штата Нью-Йорк. Когда суды в 1886 году постановили, что большая часть железнодорожных тарифов не может регулироваться комиссиями штатов, раздались громкие требования о национальном контроле. Десятки законопроектов были представлены в Конгресс в период между 1870 и 1886 годами, и, несмотря на сильное сопротивление, в 1887 году был принят Закон о межштатной торговле.

Закон установил некоторые общие правила: тарифы должны быть справедливыми и разумными; железные дороги не должны объединять свои доходы (пулинг) или договариваться об их разделе во избежание конкуренции; они должны при схожих условиях и, если не оговорено иное, устанавливать тарифы в соответствии с принципом «дальнего и ближнего следования» (не взимать больше за более короткое расстояние, чем за более длинное на той же линии и в том же направлении, при условии, что короткое расстояние включено в длинное). Закон предусматривал создание комиссии из пяти человек, назначаемых Президентом, которая могла требовать от железных дорог единообразной отчетности и должна была обеспечивать исполнение положений закона.

§ 17. #Действие Закона.# Комиссия в свои первые годы подавала надежды на эффективность, но ее полномочия, как они интерпретировались судами, оказались недостаточными для поставленной задачи. Железные дороги во многих случаях отказывались подчиняться ее приказам, а судебные решения парализовали ее деятельность. Компетентные органы в 1901 году, после четырнадцати лет работы комиссии, заявили, что дискриминация никогда не была хуже, а серия разоблачений злоупотреблений усилила народное требование о более строгом законодательстве. Результатом стал сначала Закон Элкинса 1903 года, направленный против дискриминации и скидок, а затем Закон Хепберна 1906 года, который ознаменовал новую эру в регулировании железных дорог в этой стране. Комиссия была увеличена до семи членов, ее полномочия были расширены и включили экспресс-агентства, спальные вагоны и другие транспортные агентства, и ей было дано право устанавливать максимальные тарифы, которые не могли быть приостановлены судами без слушания. Таким образом, она несомненно стала комиссией «сильного типа». Она начала энергично осуществлять свои новые полномочия, и перевозчики неохотно приняли ее власть. Откликаясь на более спокойное, но настойчивое народное требование, были внесены дальнейшие поправки Законом Манна-Элкинса 1910 года, который усилил пункт о «дальнем и ближнем следовании» и дал комиссии, среди прочих новых полномочий, право приостанавливать новые тарифы, предложенные перевозчиками. Был создан специальный Коммерческий суд из пяти судей с исключительной юрисдикцией по определенным категориям железнодорожных дел, но после короткого испытательного срока он был упразднен.

Нельзя сказать, что окончательное удовлетворительное решение железнодорожной проблемы было достигнуто; действительно, в большинстве человеческих дел такая вещь недостижима. Но можно сказать, что нигде нет значительных настроений в пользу отмены железнодорожной политики, которая была разработана и кратко изложена здесь. Безусловно, у общественности нет таких настроений, а железные дороги, которые много лет противились прогрессу сильного федерального контроля, теперь являются главными сторонниками политики исключительного национального регулирования, чтобы исправить зло «сорока девяти хозяев».

§ 18. #Общественный характер железнодорожной концессии.# Довольно определенное общественное мнение относительно природы проблемы возникло за почти полвека опыта и дискуссий, начиная с первой энергичной агитации по этому вопросу в семидесятые годы прошлого века. Железные дороги в нашей стране принадлежат частным корпорациям и управляются частными гражданами, а не государственными чиновниками, как в некоторых странах. Они были построены частным предпринимательством в интересах инвесторов, а не как благотворительность или общественное благодеяние. Таким образом, железнодорожное строительство на первый взгляд кажется случаем свободной конкуренции, где общественные интересы обслуживаются в ходе следования частным интересам. Но при более внимательном рассмотрении можно увидеть, что оно во многом отличается от обычного конкурентного бизнеса. Конкуренция сделала бы строительство железных дорог вопросом сделки с собственниками вдоль линии, и упорный фермер мог бы заставить сделать длинный объезд или заблокировать все предприятие. Но общественность говорит: общественное предприятие важнее интересов одного фермера. По уставу или концессии железной дороге предоставляется право принудительного отчуждения собственности, посредством которого собственность частных граждан может быть изъята у них по оценочной стоимости. Производитель, не пользующийся такой привилегией, может получить участок, срочно необходимый для его бизнеса, только путем обычной покупки. Почему железная дорога может осуществлять суверенную власть правительства по отношению к правам частной собственности других лиц? Потому что железная дорога является в особой степени «затронутой общественным интересом». Первичная цель состоит не в том, чтобы благоприятствовать железным дорогам, а в том, чтобы принести пользу обществу. Эти уставы и концессии в большинстве европейских стран предоставляются скупо. В нашей стране они предоставлялись безрассудно, часто в общих законах, штатами, охваченными соперничеством за расширение железных дорог. Когда таким образом великие общественные привилегии были без оговорок предоставлены частным корпорациям, стало понятно, во многих случаях слишком поздно, что была совершена ошибка и создана невозможная ситуация.

§ 19. #Другие особые привилегии железных дорог.# Далее, делают ли различные гранты земель и денег железным дорогам их чем-то иным, нежели просто частными предприятиями? Один ответ, тех, кто финансово заинтересован в железных дорогах, был «нет». Они говорили, что сделка была справедливой и на этом закрыта. Общественность давала, потому что ожидала выгоды; корпорация выполнила свое соглашение, построив дорогу. Условия устава, в том виде, в каком они были предоставлены, определяли права общественности; но никакие новые условия не могли быть позже в него внесены, даже если общественность стала смотреть на вопрос в новом свете. Подобные гранты, хотя и не такие большие, были сделаны и другим отраслям. Сахарным заводам давались субсидии; железоделательные заводы и шерстяные фабрики пользовались таможенными пошлинами; фабрикам конкурирующие города предоставляли землю и освобождение от налогов; однако эти предприятия не рассматривались впоследствии каким-либо исключительным образом. Так, говорили они, железная дорога все еще оставалась просто частным бизнесом.

Но социальный ответ сильнее этого. Привилегии железных дорог больше по объему и важнее по характеру, чем те, что предоставляются любому обычному частному предприятию. Законодательные органы постоянно признают особые общественные функции железных дорог. В других частных предприятиях инвесторы берут на себя весь риск; законодательные органы и суды признают обязанность охранять, где это возможно, инвестиции капитала в железные дороги. В нескольких штатах были приняты законы для защиты железных дорог от перепродажи билетов. Всякий раз, когда вопрос встает перед ними, суды поддерживают право железных дорог на получение справедливого дивиденда. Частное предпринимательство было приглашено взяться за общественную работу, однако общественные интересы являются первостепенными.

§ 20. #Гармонизация частных и общественных интересов.# Если принять крайне абстрактный взгляд, возникает опасность упустить из виду реальную проблему, которая заключается в гармонизации этих двух интересов в мышлении и в государственной политике. Тем не менее, крайние сторонники частного контроля над железными дорогами долгое время с негодованием отвергали любое общественное вмешательство в железнодорожные тарифы и управление железными дорогами как посягательство на индивидуальную свободу. До принятия Закона о межштатной торговле в 1887 году эту позицию непоследовательно занимали те, в чьих интересах свободная конкуренция была насильственно отброшена в самом начале железнодорожного строительства и для кого правительственное вмешательство сделало возможными огромные состояния. Стало общепризнанным, что железным дорогам не следует позволять менять общественный характер на частный, как только это соответствует их удобству. Правда, они являются частными предприятиями с точки зрения характера инвестиций, но они являются общественными предприятиями в отношении своих привилегий, функций и обязательств.

Наконец, можно сказать, что если бы не было всех этих особых причин для общественного контроля над железными дорогами, существует вполне достаточная общая причина в том факте, что железная дорога всегда, в некоторых отношениях и до некоторой степени, является монополией. Поэтому железнодорожную проблему можно рассматривать лишь как один из аспектов общей проблемы монополии. К другим аспектам этой проблемы мы теперь и обратим наше внимание.

[Сноска 1: Данные за 1915 год. Следующие цифры взяты из переписи 1909 года.]

[Сноска 2: См. А. Т. Хэдли, «Железнодорожный транспорт», стр. 10, 32.]

[Сноска 3: См. Том I, стр. 437, 438, 443.]

ГЛАВА 28

ПРОБЛЕМА ПРОМЫШЛЕННОЙ МОНОПОЛИИ

§ 1. Виды монополий. § 2. Политические источники монополий. § 3. Природные агенты как источники монополий. § 4. Капиталистическая монополия; аспекты проблемы. § 5. Промышленная монополия и способствующие условия. § 6. Рост крупной промышленности в девятнадцатом веке. § 7. Методы формирования объединений. § 8. Рост объединений после 1880 года. § 9. Великий период формирования трестов. § 10. Пик движения к объединениям. § 11. Мотив избегания конкуренции. § 12. Мотив достижения экономии. § 13. Прибыли от монополии и доходы промоутеров. § 14. Власть монополии повышать цены.

§ 1. #Виды монополий.# Монополии могут для специальных целей классифицироваться как монополии продавца или покупателя, производственные или торговые, постоянные или временные, общие или местные. Термины «монополия продавца» или «монополия покупателя» объясняют сами себя, хотя последний противоречит этимологии.[1] В условиях бартера монополия продавца и монополия покупателя были бы одним и тем же явлением в двух аспектах. Монополия продавца встречается гораздо чаще, но с ней может быть связана монополия покупателя. Крупная нефтеперерабатывающая корпорация, которая продает большую часть продукта, может различными методами преуспеть в вытеснении конкурентов, которые покупали бы сырую нефть. Таким образом, она становится практически единственным каналом сбыта для нефтяного продукта, и владельцы земли вынуждены делить свою собственность с монополией покупателя, принимая, в определенных пределах, цену, которую она устанавливает. Компания Гудзонова залива, занимавшаяся торговлей пушниной, обладала практически такой властью в Северной Америке. Можно найти много примеров, но по сравнению с монополиями продавцов, монополии покупателей редки.

Производственная монополия — это монополия, контролирующая производство или источник снабжения товара; торговая монополия — это монополия, контролирующая пути торговли между источником и потребителями.

Монополии бывают постоянными или временными в зависимости от продолжительности контроля. Подавляющее большинство из них носит временный характер, поскольку высокие цены сильно стимулируют усилия по развитию других источников снабжения. Тем не менее, средняя прибыль монополии может быть высокой на протяжении череды периодов высоких и низких цен.

Монополии бывают общими или местными в зависимости от размера территории, где ощущается их власть. Достигая максимума там, где транспортные и другие издержки наиболее эффективно исключают конкуренцию, монопольная власть сходит на нет на границе конкурентной территории. Частое использование прилагательных «частичная», «ограниченная» и «виртуальная» является подразумеваемым, но обычно излишним признанием относительного характера монополии.

§ 2. #Политические источники монополий.# Монополия получает свою власть из различных источников. Политическая монополия черпает свою власть контроля из специального правительственного гранта, запрещающего другим заниматься этим бизнесом. Типичная политическая монополия — это та, что даруется королевским патентом, предоставляющим исключительное право на ведение определенного бизнеса. Второй вид — это монополия, предоставляемая патентом на изобретение или авторским правом на книги, целью которых является стимулирование изобретательства, исследований и писательства путем предоставления полного контроля и защиты со стороны правительства изобретателю и автору или их правопреемникам. В этом случае привилегия социально заслужена монополистом; она не получена даром. Более того, патент, будучи ограниченным во времени, истекает и становится общественным достоянием. Третий вид — это государственная монополия в целях получения дохода. Во Франции и Японии правительства контролируют торговлю табаком, и высокая цена, взимаемая за табак, делает эту монополию источником больших доходов. Четвертый вид — это монополия, производная от концессий для корпораций общественного обслуживания, таких как те, что поставляют электричество, газ и воду. Эти концессии предоставляются частным капиталистам, чтобы побудить их инвестировать капитал в предприятия, полезные для общества.

§ 3. #Природные агенты как источники монополий.# Так называемая «экономическая» монополия возникает, когда право собственности на редкие природные агенты, такие как шахты, земля, водная энергия, переходит под контроль одного человека или одной группы людей, которые договариваются о цене. Экономическая монополия является результатом частной собственности, не предусмотренной правительством или обществом. Она является исключением, если рассматривать весь спектр частной собственности, но она важна. Нефтяные скважины, охватывающие основные источники мирового снабжения, в значительной степени перешли под один контроль. Одна корпорация может контролировать так много богатейших железных рудников страны, что способна установить цену, отличную от той, которая сложилась бы в условиях конкуренции. Угольные шахты, особенно те, что относятся к какому-то особому и ограниченному виду, например, антрацитовые, легко становятся объектом монополизации. Экономическая монополия сливается с политическими монополиями, такими как патенты и концессии. Частная собственность — это политический институт, призванный способствовать социальному благополучию, и лишь в редких случаях собственность в каком-либо конкретном бизнесе является монополией. Частного контроля над великими природными ресурсами во многих случаях можно было бы избежать, если бы это было предвидено.

§ 4. #Капиталистическая монополия; аспекты проблемы.# Капиталистическая монополия, называемая по-разному договорной, организованной, коммерческой или промышленной монополией, возникает, когда люди объединяют свое богатство, чтобы контролировать рынок, подавлять или запугивать оппозицию, а также удерживать или ограничивать конкуренцию одним лишь масштабом своего богатства. Эти различные виды настолько сливаются друг с другом, что их не всегда можно различить на практике. Патент может помочь капиталистической монополии в получении контроля над рынком; огромное богатство может позволить компании получить контроль над редкими природными ресурсами.

В обсуждении промышленной монополии, проблемы, стоящей сейчас перед нами, существует немало неясности и недопонимания из-за отсутствия определенности в использовании слов, значение которых быстро менялось. Слово «трест» изначально применялось, и до сих пор в юридическом употреблении применяется, к особой форме организации — совету доверительных управляющих, владеющих акциями и тем самым объединяющих контроль над двумя или более ранее отдельными предприятиями. Standard Oil Company в свое время имела такую форму организации, которая была признана судами незаконной (ultra vires) для корпораций. Сейчас «трест» часто используется в значении корпорации, обладающей монопольной властью в той или иной степени; либо широко — любой монополистической корпорации (включая железные дороги и местные коммунальные предприятия), либо, чаще, ограничиваясь производственными и коммерческими монополиями, иначе называемыми «промышленными трестами» в отличие от концессионных трестов и железных дорог.[2] Слово «объединение» изначально относилось к более или менее полному «слиянию» с целью достижения монопольной власти ряда ранее отдельных организаций, как в случае с United States Steel Corporation. Но это слово часто используется так, как если бы оно было синонимом треста (в узком или широком смысле), даже применительно к одному предприятию, которое выросло до монопольного состояния. «Трест» в юридическом смысле формы организации и «объединения», как определено выше, могут вообще не обладать никакой монопольной властью; тогда как монополией может обладать индивидуальный собственник (например, патентного права, железной дороги, водопроводного сооружения) или одна корпорация, которая просто стала монополистической без формы организации треста или без объединения.

Теперь очевидно, что реальная проблема — это проблема монополии, как бы она ни была достигнута. Монополию можно определить как такую степень контроля над предложением товаров на данном рынке, при которой чистая прибыль будет выше, если часть предложения будет удержана.[3] В соответствии с растущим и ныне доминирующим употреблением, полезно отметить следующие значения в нашем обсуждении. «Объединение» — это термин, относящийся, в частности, к одному методу, с помощью которого формируются монополии. «Трест» в нынешнем популярном смысле лучше ограничить промышленным, прежде всего производственным, предприятием или группой предприятий, обладающих некоторой степенью монопольной власти, обусловленной не «специальной концессией», дающей право использования улиц и шоссе и право принудительного отчуждения, и не одним патентом, а группой благоприятствующих технических, финансовых и экономических условий. Трест может состоять из одного предприятия; или из группы предприятий, управляемых раздельно, но объединенных в «пул» для распределения выпуска, территории или доходов; или из такой группы, удерживаемой вместе холдинговой компанией, или объединенной в одну корпорацию. Общественное коммунальное предприятие — это название предприятий со специальной концессией упомянутого типа, включая, в широком смысле, железные дороги и местные коммунальные услуги, такие как уличные железные дороги, газовые, водопроводные и электрические станции.

§ 5. #Промышленная монополия и способствующие условия.# Проблема монополии, вероятно, так же стара, как и рынки. С самого первого сбора групп людей для торговли, несомненно, предпринимались усилия со стороны некоторых лиц и групп торговцев манипулировать условиями так, чтобы получить более высокие цены, чем они могли бы получить на свободном и открытом рынке.[4] Следы этой практики есть в древние времена, и история Средних веков полна свидетельств как монополистической практики, так и усилий по ее предотвращению или контролю.

Если помнить об этом факте, это может помочь нам различить в мышлении четыре особенности предпринимательства, которые легко и постоянно путают, а именно: крупный индивидуальный капитал, крупное производство, корпоративная организация и монополия.[5] Очевидно, что любая из этих особенностей может проявляться без других; например, человек с крупным совокупным капиталом может иметь свои инвестиции, распределенные между большим количеством мелких предприятий, таких как фермы, без следа корпоративной организации или монополии, и можно привести многочисленные примеры крупного производства, или корпоративной организации, или монополии без одной или нескольких других особенностей.

Но наличие любой из этих особенностей является благоприятным условием для развития остальных. Поэтому они часто встречаются вместе, и в последнее время это происходит все чаще. Трудно сказать в каждом, да и вообще в любом случае, какая особенность была причиной, а какая следствием в этом развитии, но, в целом, крупное производство, по-видимому, было первичным. Став возможным благодаря изобретениям, улучшению транспорта и расширению рынков, оно, в свою очередь, помогло создать крупные индивидуальные состояния, а затем создать потребность в корпоративной форме организации. И монопольная власть, несомненно, легче приобретается крупными агрегатами капитала в корпорации, обладающей преимуществами крупного производства.

§ 6. #Рост крупной промышленности в девятнадцатом веке.# Великий недавний рост проблемы монополии отчасти объясняется результатом роста крупной промышленности, не как единственной причиной, а как благоприятствующим условием. До середины прошлого века типичной организацией в Соединенных Штатах оставалась домашняя промышленность, использующая инструменты, на фермах и в домах, где большая часть используемых вещей производилась в семье.[6] Семья производила несколько больше, чем ей было нужно, продуктов питания и ткани, и обменивалась ими с соседями; так же было с обувью, свечами, мылом и вяленым мясом. Ранние фабрики, выросшие из домашней промышленности, были небольшими. С тех пор действовали две противоборствующие силы, влияющие на соотношение производственных предприятий к населению. Количество мелких предприятий увеличилось за счет многих отраслей, производящих вещи, которые когда-то делались на фермах, и за счет растущего спроса на комфорт и предметы роскоши. Многие предприятия, производящие основные продукты, которые можно транспортировать, были консолидированы или укрупнены, так что единица производства теперь в среднем намного больше. Количество хлопкоткацких фабрик в 1900 году было примерно таким же, как семьдесят лет назад, в то время как население выросло в шесть раз. Железоделательных и сталелитейных заводов в 1900 году было меньше, чем в 1880 году. В отраслях, имеющих местные рынки или местные источники материалов, таких как мукомольные и лесопильные заводы, изменение в количестве было меньше, так как многие мелкие предприятия были открыты в отдаленных районах в то же время, когда заводы становились крупнее в крупных центрах населения. Но среднее количество занятых и средний капитал на предприятие увеличивались в каждом периоде между переписями.

§ 7. #Методы формирования объединений.# Объединения ранее независимых предприятий могут быть более или менее полными и осуществляются разными методами. Четыре основных метода:

(1) Пул, при котором предприятия продолжают управляться раздельно, но делят перевозки (или выпуск), или доходы, или территорию в заранее оговоренных пропорциях.

(2) Трест в юридическом смысле (как определено выше в разделе 5).

(3) Холдинговая компания — корпорация, единственной целью которой является владение акциями или контролирующим их количеством в различных корпорациях, в остальном номинально независимых.

(4) Консолидация в одну компанию.

Можно выделить по крайней мере пять второстепенных методов; они здесь пронумерованы последовательно с предыдущими четырьмя.

(5) Аренда одной компанией заводов одной или нескольких других компаний.

(6) Владение акциями одной корпорации в другой корпорации, достаточное для оказания существенного влияния на ее политику, если не для абсолютного контроля.

(7) Владение акциями двух или более конкурирующих компаний одним и тем же лицом или группой лиц в такой степени, чтобы заметно унифицировать политику конкурирующих компаний.

(8) Перекрестные директораты, то есть советы директоров конкурирующих компаний, содержащие одного или нескольких одних и тех же лиц в качестве директоров.

(9) Джентльменские соглашения, просто дружеские неформальные конференции и договоренности относительно общей политики.

§ 8. #Рост объединений после 1880 года.# Несомненно, промышленность до 1860 года имела некоторые элементы монополии. Монополия составляла часть банковской проблемы; она начала проявляться на железных дорогах почти сразу и быстро росла по мере строительства уличных железных дорог и других коммунальных предприятий. Но после 1880 года произошло формирование в больших количествах промышленных предприятий, которые, по-видимому, обладали некоторой монопольной властью. В годы между 1890 и 1900 годами это движение было еще более быстрым. Консолидация происходила в больших масштабах на железных дорогах и в производстве. Большая часть этого была такого рода, что она совсем не отражается в цифрах, показывающих количество предприятий и занятых. В данных об этом движении, предоставленных разными авторами, обнаруживается много расхождений, так как нет общепринятого правила для определения выбора компаний, которые должны быть включены в списки. Один финансовый авторитет привел следующие цифры[7] относительно промышленных компаний, реорганизованных в более крупные единицы в Соединенных Штатах между 1860 и 1899 годами, не включая объединения в таких видах бизнеса, как банковское дело, судоходство и железнодорожный транспорт. Некоторые из включенных здесь предприятий обладают большой, а другие, вероятно, малой или никакой монопольной властью.

Десятилетие Количество организованных Общий номинальный капитал

1860-69 …………… 2 $ 13,000,000 1870-79 …………… 4 135,000,000 1880-89 …………… 18 288,000,000 1890-99 …………… 157 3,150,000,000 ———————- ——— ———————- Итого, 40 лет …….. 181 $3,586,000,000

§ 9. #Великий период формирования трестов.# Количество трестов, организованных, и капитал, представленный этим движением в последнем из этих десятилетий, были в семь раз больше, чем за тридцать лет до этого. Цифры по годам за десятилетие 1890-1899 следующие:

Десятилетие Количество организованных Общий номинальный капитал

1890 ………………. 6 $82,000,000 1891 ………………. 13 168,000,000 1892 ………………. 13 140,000,000 1893 ………………. 5 226,000,000 1894 ………………. 2 35,000,000 1895 ………………. 7 104,000,000 1896 ………………. 3 40,000,000 1897 ………………. 6 93,000,000 1898 ………………. 22 574,000,000 1899 ………………. 80 1,688,000,000 ————————— —— ——————— Итого, 10 лет ……… 157 $3,150,000,000

Влияние великого процветания проявляется в большом количестве объединений; но в 1893 году количество было меньше, хотя общий номинальный капитал (акции и облигации) все еще был самым большим, чем когда-либо в любой год. Затем наступил период депрессии 1894-97 годов, когда и количество, и капитал были сравнительно небольшими. Затем с 1898 по 1901 год последовал период величайшего формирования трестов, который когда-либо видел мир.

Список этих четырех лет содержит названия наиболее широко известных американских объединений, некоторые из которых приведены здесь с годами их формирования: 1898, American Thread, National Biscuit; 1899, Amalgamated Copper, American Woolen, Royal Baking Powder, Standard Oil of N.J., American Hide and Leather, United Shoe Machinery, American Window Glass; 1900, Crucible Steel, American Bridge; 1901, United States Steel Corporation, Consolidated Tobacco, Eastman Kodak, American Locomotive.

§ 10. #Пик движения к объединениям.# В списке другого авторитета[8] видно, что данные по всем промышленным трестам в круглых цифрах следующие:

Количество приобретенных или контролируемых заводов Общий номинальный капитал

Jan. 1, 1904 318 5288 $7,246,000,000

Эти цифры по сравнению с приведенными выше указывают на то, что промышленные тресты примерно удвоились в годы 1900-1903 включительно. Вероятно, большая часть этого роста пришлась на 1900 и 1901 годы; затем движение стало очень медленным, потому что, как принято считать, из-за пробудившегося общественного мнения, более энергичного преследования со стороны правительства и дополнительного законодательства против трестов. Последний цитируемый авторитет приводит в более полном списке, в шести группах, все монополистические объединения в Соединенных Штатах на дату 1 января 1904 года следующим образом (цифры, приведенные выше, являются итогом первых трех групп):

Группы Количество Количество приобретенных или контролируемых заводов Общий номинальный капитал

1. Крупные промышленные тресты 7 1528 $2,260,000,000 2. Мелкие промышленные тресты 298 3426 4,055,000,000 3. Другие промышленные тресты в процессе реорганизации или перестройки 13 334 528,000,000 4. Концессионные тресты 111 1336 3,735,000,000 5. Крупные группы паровых железных дорог 3 790 9,017,000,000 6. Союзные независимые 10 250 380,000,000 —- ——- ——————— Итого, 445 8664 $20,000,000,000

§ 11. #Мотив избегания конкуренции.# Это замечательное движение к формированию объединенных корпораций из ранее независимых предприятий вызвало множество объяснений. Организаторы трестов в качестве первого объяснения своих действий приводили то, что это был необходимый результат чрезмерной конкуренции. Нельзя отрицать, что жесткая борьба и более низкие цены часто предшествовали формированию трестов. Но поскольку эта чрезмерная конкуренция обычно начинается с самой целью принуждения других к объединению, это объяснение является предрешением вопроса. Оно также ошибочно в том, что игнорирует маржинальный принцип в проблеме прибыли. Прибыли никогда не бывают одинаковыми на всех фабриках, и для тех производителей, которые находятся на марже, конкуренция может показаться чрезмерной. Обычно именно крупнейшие и сильнейшие фабрики, находящиеся в более благоприятных условиях, чтобы избавиться от беспокойных конкурентов, принуждали мелкие, слабые производства войти в трест. В других случаях мелкие предприятия стремились быть принятыми по хорошей цене, хотя могли бы продолжать работать независимо с умеренной прибылью. Поэтому, когда говорят, что конкуренция разрушительна, это может быть частичной правдой, но скорее это шутка, отражающая счастливое настроение процветающих промоутеров объединения.

§ 12. #Мотив достижения экономии.# Еще одним преимуществом объединения конкурирующих заводов, которое решительно подчеркивалось, была экономия крупного производства.[9] Экономия, возможная в рамках одной фабрики, может быть еще большей в ряде объединенных или федеративных производств. Стоимость управления, количество хранимых запасов, реклама, стоимость продажи продукта — все это может быть меньше в расчете на единицу продукта. Каждая независимая фабрика должна посылать своих коммивояжеров в каждую часть страны в поисках бизнеса. В объединении они могут разделить территорию, посетить каждого торговца и получить более крупные заказы с меньшими затратами. Крупный агрегат может лучше контролировать кредит и избегать потерь от безнадежных долгов. Регулируя и выравнивая выпуск в разных местностях, он может работать более полно по времени. Будучи знакомым со всей ситуацией, он может уменьшить трения. Объединение имеет преимущества в перевозках. Оно может иметь расчетную палату для заказов и отгружать из ближайшего источника снабжения. Наименее эффективные фабрики могут быть закрыты первыми, когда спрос падает. Фабрики могут быть специализированы для производства того, к чему каждая лучше всего приспособлена. Масштаб промышленности и ее присутствие в разных местностях часто в период формирования трестов служили укреплению ее влияния на железные дороги и увеличению ее политической, а также экономической власти.

Другой фазой корпоративного роста является «интеграция промышленности», то есть группировка под одним контролем целого ряда отраслей. Одна компания может проводить железную руду через все процессы от шахты до готового продукта. Железнодорожная линия через континент владеет собственными пароходами для перевозки товаров в Азию или Европу. Крупные оптовые дома владеют или контролируют выпуск целых фабрик.

§ 13. #Прибыли от монополии и доходы промоутеров.# Существуют, однако, хорошо известные ограничения экономии крупного производства в отдельном предприятии,[10] и в последнее время растет скептицизм относительно чистой экономии, фактически приписываемой объединениям. Несомненно, слияние ряда старых заводов иногда приводило к немедленному улучшению слабых. Новая метла метет чисто. Это движение случайно совпало с развитием «инженерии эффективности» и «научного учета затрат», и эти лучшие методы, уже разработанные и примененные в сравнительно небольших предприятиях, могли быть быстрее распространены на другие заводы, включенные в объединение. Более того, личные организации в отдельных предприятиях были доведены до высокого состояния эффективности стимулом конкуренции, и есть основания опасаться, что после нескольких лет централизованной бюрократической организации большая часть этой эффективности может быть потеряна.

По-видимому, нет никаких сомнений в том, что сильным мотивом для создания объединений является прибыль для их организаторов.[11] Каким бы ни был более благородный мотив или более фундаментальная экономическая причина, на которые ссылались инициаторы, инвестирующая общественность была твердо уверена, что главным результатом станут более высокие цены. Для инициаторов объединения существуют как косвенные, так и прямые выгоды. Существует выгода от производства и продажи товаров потребителям, и существует выгода от финансового управления, от роста и падения стоимости акций. Инициаторы объединения часто рассчитывают получить от продаж инвестирующей общественности гораздо больше, чем от продаж потребителю продукции. Период процветания и доверия, когда тресты и их огромные прибыли постоянно обсуждаются, оказывает на общественное сознание такое же воздействие, как открытие золота в Калифорнии и на Клондайке. Тогда наступает время для инициатора предлагать акции инвесторам без ограничений.

§ 14. #Власть монополии повышать цены#. Нет сомнений в том, что создание объединения из конкурирующих предприятий может дать и действительно дает контроль над ценами, монопольную власть, которой не обладают отдельные конкурирующие учреждения. Тот же вид власти может быть достигнут путем роста одного предприятия, опережающего всех своих конкурентов, или путем прихода на рынок нового предприятия, поддерживаемого могущественными капиталистами. Но это привело бы к более медленным и менее масштабным результатам, чем создание объединения.

Конечно, фундаментальные принципы ценообразования не могут быть изменены трестом; продающая монополия может влиять на цену только в той мере, в какой она влияет на предложение или спрос.[12] Самый сильный трест из всех, что мы видели, не был всемогущим. На эту тему часто слышны неосторожные высказывания даже от обычно осмотрительных писателей и ораторов: «Трест может устанавливать свои собственные цены», «обладает неограниченным контролем», «может определять, сколько он будет платить и за что будет продавать». Это подразумевает, что тресты доброжелательны, поскольку цены, которые они устанавливают, обычно ненамного превышают конкурентные цены в прошлом. Такой взгляд упускает из виду силы, ограничивающие цену, которую может установить монополия. Если предложение остается прежним, ни один трест не может заставить цену вырасти. Монополия обычно направляет свои усилия на воздействие на предложение, позволяя цене регулироваться самостоятельно. Она может влиять на предложение либо путем сокращения собственного выпуска, либо путем запугивания и вытеснения своих конкурентов. Правда, этот логический порядок не всегда совпадает с ходом событий. Трест может не ограничивать предложение первым, а затем ждать, пока цены отрегулируются сами собой; он может сначала повысить цены, но если он не готов ограничить предложение в соответствии с новыми результирующими условиями спроса, такие действия будут тщетны. Контроль над источниками предложения является логическим объяснением более высокой цены, даже если ограничение предложения осуществляется позже посредством последовательных действий, признанных необходимыми для поддержания более высокой цены.

Отчет Федеральной промышленной комиссии, которая с 1898 по 1901 год расследовала деятельность трестов, показал, что сразу после своего образования промышленные объединения повысили цены.[13] Цены могли быть снижены снова, но только тогда и там, где конкуренция становилась обременительной, вызывая тем самым либо «ценовые войны», либо дискриминацию.

[Сноска 1: См. Том I, стр. 76.]

[Сноска 2: Как в списке в разд. 8 ниже.]

[Сноска 3: См. Том I, гл. 8 и 31.]

[Сноска 4: См. Том I, гл. 8 о конкуренции и монополии и гл. 31 о монопольных ценах и крупном производстве. Понимание определений и общих принципов, различающих конкуренцию и монополию, является необходимым условием для плодотворного обсуждения практической проблемы монополии.]

[Сноска 5: См. Том I, стр. 267 о капитале; стр. 388-393 о крупном производстве. См. также ссылки в предыдущей сноске о монополии; и гл. 27, разд. 1 и 2, об организации корпораций.]

[Сноска 6: См. выше, гл. 26, разд. 3; и гл. 25, разд. 6 и 7.]

[Сноска 7: Составлено по данным, приведенным «The Journal of Commerce and Commercial Bulletin», перепечатанным в «The Commercial Year Book», Том V, 1900, стр. 564-569.]

[Сноска 8: Джон Муди, «Правда о трестах», 1904]

[Сноска 9: См. Том I, стр. 388-393.]

[Сноска 10: См. Том I, стр. 391-392.]

[Сноска 11: См. Том I, стр. 334 о функции инициатора.]

[Сноска 12: См. Том I, стр. 80-85, 382-387, 394-396.]

[Сноска 13: Краткое изложение этих доказательств приведено в книге автора «Принципы экономики» (1904), стр. 327-330. Более полный обзор результатов выводов Комиссии можно найти в книге «Проблема трестов» Дж. У. Дженкса, который выступал в качестве эксперта в расследовании.]

ГЛАВА 29

ГОСУДАРСТВЕННАЯ ПОЛИТИКА В ОТНОШЕНИИ МОНОПОЛИИ

§ 1. Моральные суждения о конкуренции и монополии. § 2. Общественный характер частной торговли. § 3. Вредные экономические последствия монопольной цены. § 4. Общее право об ограничении торговли. § 5. Растущее неодобрение объединений. § 6. Конкуренция иногда поощряется независимо от результатов. § 7. Растущее внимание к результатам конкуренции. § 8. Неэффективность средств общего права против монополии. § 9. Первое федеральное законодательство против монополии. § 10. Политика антитрестовского закона Шермана. § 11. Политика «монополия принята и регулируется». § 12. Область ее применения. § 13. Промышленные тресты — естественная эволюция? § 14. Искусственный рост против естественного. § 15. Виды недобросовестных практик. § 16. Растущая концепция добросовестной конкуренции. § 17. Проблемы трестов в 1912 году. § 18. Антитрестовское законодательство 1914 года.

§ 1. #Моральные суждения о конкуренции и монополии.# Каким должно быть отношение общества к монополии? Хороша она или плоха по сравнению с конкуренцией? В общественном сознании существуют весьма сильные этические суждения, касающиеся практических проблем, связанных с идеями конкуренции и монополии. Конкуренция обычно признается плохой, если смотреть на нее с точки зрения конкурентов, которые проигрывают от нее, и хорошей, если смотреть с точки зрения торговцев на другой стороне рынка, которые выигрывают от этой конкуренции. Таким образом, конкуренция среди покупателей кажется продавцам благом; конкуренция среди продавцов кажется им самим злом (и наоборот). Многие люди движимы сочувствием, когда называют конкуренцию среди низкооплачиваемых и недоедающих рабочих злом, и каждый рабочий убежден, что это так в его собственной профессии. Тем не менее почти все люди единодушны в том, что конкуренция — это благо в большинстве отраслей, тех, которые считаются обеспечивающими «широкую общественность». Монополия, по мнению общественности, является злом в таких случаях, а конкуренция — нормальным и правильным состоянием торговли. Тем не менее есть некоторые люди, заинтересованные в «крупном бизнесе», которые рассматривают конкуренцию как зло, а монополию — как имеющую по своей сути характер дружественного сотрудничества. Корни этих мнений, или предрассудков, легко обнаруживаются в теоретическом изучении природы монополии.[1] Тем не менее часто разные люди или группы людей чувствуют себя настолько уверенно в этом вопросе, рассматривая его со своих собственных позиций, что они совершенно не способны понять, как кто-то другой может чувствовать иначе. Таким образом, возникает много споров без всякой цели.

§ 2. #Общественный характер частной торговли.# Любое такое общее суждение, как суждение общественности, хотя оно может быть ошибочным в некоторых деталях, скорее всего, является результатом широкого опыта. В конкурентной торговле есть общественный, социальный характер, который монополия разрушает. Даже на простом аукционе, когда торги действительно конкурентны, цена зависит гораздо меньше от ловкого торга, блефа или упрямства, чем в случае изолированной торговли. Каждый участник торгов вынужден в силу личного интереса перебивать ставки своих менее рьяных конкурентов, и таким образом пределы, в которых должна находиться цена, узко фиксируются. Аукционная продажа в меньшей степени является чисто личным делом, приобретает более публичный аспект, имеет более социализированный характер, чем изолированная торговля, больше зависит от сил, находящихся вне контроля любого одного человека, и приводит к цене, установленной с большей определенностью. Цена на более развитом рынке является результатом игры безличных сил, или, по крайней мере, игры личных сил, которые подчинились правилам рынка.[2] Эту цену люди готовы принять как справедливую. Она имеет демократический характер, тогда как выгоды от монопольной цены вызывают возмущение, будучи делом личной и ощущаемой как деспотическая власти. Монопольная цена — это плохая цена для того, кто ее платит, не только потому, что она высока, но и потому, что она носит характер личного вымогательства.

Средневековое понятие justum pretium, справедливой цены, возможно, часто применялось неправильно, и его часто критиковали и высмеивали экономисты в период идеализированной конкуренции (от Адама Смита до Джона Стюарта Милля). Но в основе этого понятия лежало суждение о том, что общие единообразные цены, установленные на открытом рынке, являются надлежащими нормами для цен, когда один из торговцев оказывается в исключительно невыгодном положении. Современный мир был вынужден пересмотреть концепцию справедливой цены.

§ 3. #Вредные экономические последствия монопольной цены.# Теоретический анализ подтверждает этот взгляд. Любое осуществление монопольной власти над ценой удерживает некоторых, более слабых участников торгов, от получения каких-либо желаемых товаров или ограничивает их только самыми остро необходимыми единицами. То, что можно назвать «теоретически правильной ценой»[3] при двусторонней конкуренции, — это цена, которая позволяет совершить максимальное количество сделок с маржой прибыли для каждого торговца. Сужая возможность замены товаров торговлей, сумма ценностей товаров для большинства людей уменьшается. Таким образом, все граждане, являющиеся жертвами искусственно созданного дефицита, смотрят на монополию как на «зло», точно так же, как они смотрят на бедствия природы — засуху, саранчу, пожары и эпидемии. Монополия оказывает косвенное и более отдаленное влияние на дух всех тех, кто торгует с ней. Если они являются производителями, продающими по ценам, подавленным монополией, их денежные доходы сокращаются; если они являются потребителями, покупающими по монопольным ценам, их реальные доходы сокращаются; в любом случае их психические доходы, мотивы всей промышленности, уменьшаются, а их промышленная энергия ослабевает.

§ 4. #Общее право об ограничении торговли.# Первое зарегистрированное дело в английском праве, в котором суды стремились предотвратить ограничение конкуренции путем соглашения, восходит к 1415 году, в правление Генриха V. Это было очень простое дело о контракте об ограничении торговли, согласно которому красильщик согласился не заниматься своим ремеслом в городе в течение полугода. Суд объявил контракт незаконным (и, следовательно, не имеющим исковой силы в суде) и сделал суровый выговор ремесленнику, который его заключил. Так была изложена доктрина морального и юридического обязательства каждого экономического агента конкурировать полно, свободно и без ограничений своих действий, даже ограничений, наложенных на самого себя контрактом, добровольно заключенным для собственной выгоды.

Только в восемнадцатом веке эта жесткая доктрина была несколько смягчена, чтобы разрешить продажу «гудвилла» бизнеса при ограниченных условиях и некоторые «разумные» контракты об ограничении торговли. Позже акцент был несколько смещен судебными толкованиями с понятия свободной конкуренции на понятие «добросовестной» конкуренции, чтобы разрешить контракты, включающие умеренное ограничение торговли, если сохранялся существенный элемент конкуренции. Таким образом, было сказано, что производитель пианино может по контракту предоставить исключительное агентство дилеру на определенной территории, поскольку существует много других конкурирующих марок пианино, и такой контракт «не действует на подавление конкуренции или на регулирование производства или продажи какого-либо товара».[4] Но при таких умеренных ограничениях суды в делах по общему праву постоянно не одобряли контракты об ограничении торговли, которые представлялись бы невыгодными для третьих сторон, будь то производители или потребители.

§ 5. #Растущее неодобрение объединений.# Отношение судов стало в одном отношении более строгим. Некоторые более ранние дела включали доктрину о том, что то, что законно для индивида делать в одиночку, законно, если это делается в объединении с другими. Действительно, в сравнительно недавнем деле[5] было заявлено в отношении группы дилеров, согласившихся не иметь дел с другим, что «желание освободиться от конкуренции было достаточным оправданием» для таких действий. Но общая тенденция заключалась в доктрине, что объединение людей «обладает вредными силами и влияниями, которыми не обладает индивид». Следовательно, угрозы ассоциаций торговцев (розничных или оптовых) не иметь дел с другим, если он продолжал иметь дело с какой-либо третьей стороной, были объявлены актами об ограничении торговли.[6] Тем не менее в процитированном деле суд, по-видимому, был больше озабочен защитой «индивида от посягательства на его права со стороны большей силы», «одной из самых священных обязанностей судов», чем правами и интересами широкой общественности, находящимися под угрозой из-за такого ограничения торговли.

§ 6. #Конкуренция иногда поощряется независимо от результатов.# В другом отношении суды колебались в своем отношении к конкуренции, придерживаясь общей доктрины о том, что конкуренция, особенно снижение цен, абсолютно оправдана, независимо от обстоятельств. В ведущем английском деле[7] факты заключались в том, что крупные пароходные компании отправили в Ханькоу дополнительные суда, теперь называемые, фигурально, «боевыми судами», чтобы «разбить» фрахтовые ставки с целью разорить владельцев трамповых пароходов и вытеснить их с поля деятельности. Суд постановил, что это не составляет юридического правонарушения по отношению к владельцам трамповых пароходов, и отверг идею о том, что суд должен рассматривать мотивы снижения цен или принимать во внимание каким-либо образом то, что суд назвал «некоторым воображаемым нормальным стандартом фрахтов и цен». И об этом деле юрист вынужден сказать: «Несомненно, превосходное мнение, только что процитированное, представляет собой закон везде», даже если есть другие дела, которые трудно согласовать с ним.[8]

Для экономиста, не связанного подобным образом юридическим прецедентом, такой вердикт был с самого начала невозможен. Суд, по-видимому, посчитал, что вовлечены только права частных сторон, владельцев трамповых пароходов, а не права и интересы судоходной общественности; он рассматривал непосредственные, а не конечные последствия «разбивания» ставок; он позволил ввести себя в заблуждение внешним видом актов, которые по своей внешней форме были конкуренцией, но имели своей целью укрепление и поддержание монополии. Эти акты являются формами «недобросовестных» практик, которые будут упомянуты позже.[9]

§ 7. #Растущее внимание к результатам конкуренции.# Несмотря на обязательные прецеденты, суды в некоторых более поздних решениях отказывались рассматривать конкуренцию как благо независимо от ее мотивов и последствий. В федеральном деле[10] судья в кратком и остром сентенции признал зло тарифной войны, которая возникла бы в результате угроз определенных снижений. Они подрывают «полезность самих железных дорог и причиняют огромный общественный и частный ущерб». Мнение суда, несомненно, было в значительной степени продиктовано тем фактом, что железнодорожные тарифы уже подлежали регулированию: «Были приняты все меры предосторожности законодательными органами штатов и конгрессом, чтобы сохранить их справедливыми и разумными — справедливыми и разумными для общественности и для перевозчиков».

В деле штата[11] факты заключались в том, что богатый человек открыл парикмахерскую и нанял парикмахера, чтобы нанести ущерб истцу и вытеснить его из бизнеса. Суд признал, что, хотя, как общее положение, «конкуренция в торговле и бизнесе желательна», она может в определенных случаях приводить к «тяжким и многочисленным правонарушениям в отношении индивидов»; и в этом случае «злонамеренный» богатый человек был объявлен «виновным в умышленном правонарушении и гражданском деликте». Экономисты могут лишь признать это суждение восхитительным, насколько оно идет, но оно удивительно ограничено рассмотрением частных юридических прав пострадавшего конкурента и едва ли дает намек на более высокий критерий для оценки конкурентных актов — критерий общего благосостояния.

§ 8. #Неэффективность средств общего права против монополии.# Общее право содержало достаточно запретов, как широких, так и конкретных, против контрактов и актов в ограничении торговли. Общее право содержало также тесно связанный свод доктрин, согласно которым железные дороги, как общие перевозчики, должны были предоставлять справедливые и недискриминационные тарифы всем грузоотправителям. Существовало сильное влиятельное мнение, которое долгое время поддерживало, что дело достаточно охвачено, что единственное, что нужно, — это обеспечить соблюдение общего права. Даже сейчас, после всего, что прошло, есть некоторые в железнодорожных и деловых кругах, которые все еще, по-видимому, придерживаются этого мнения. Но зло железнодорожной дискриминации и других монопольных практик продолжалось, и по какой-то причине общее право не применялось, за исключением случаев, эпизодически, бессистемно и без важных результатов.

Почему? Можно рискнуть ответить, что в общем праве весь вопрос об ограничении торговли рассматривался прежде всего как вопрос частных прав и лишь косвенно как вопрос, затрагивающий общую государственную политику. Дела поступали в суды только по жалобе какого-либо индивида, который чувствовал себя ущемленным. Теперь ущерб от более высоких цен из-за контрактов в ограничении торговли обычно распределяется среди многих клиентов, и потеря любого из них меньше, чем расходы на ведение судебного процесса. Следовательно, редко случалось, чтобы дела доходили до судов, кроме как по инициативе одной из двух одинаково виновных сторон контракта в ограничении торговли, когда другая сторона не выполнила каким-то образом свою часть. Когда такой незаконный контракт в ограничении торговли доказывался в суде ответчиком в гражданском процессе, контракт объявлялся не имеющим исковой силы, и единственным наказанием на практике было то, что истец не мог взыскать свой долг или обеспечить исполнение от ответчика.[12] Очень похожая ситуация существовала в случае жалоб индивида на железнодорожные тарифы и услуги.

§ 9. #Федеральное законодательство против монополии.# Принятие Закона о межштатной торговле в 1887 году[13], запрещающего дискриминацию и железнодорожные пулы, и Закона 1890 года «о защите торговли и коммерции от незаконных ограничений и монополий», популярно известного как «Антитрестовский закон Шермана», были частью одного общественного движения по исправлению монополии. С одной точки зрения кажется верным, как часто говорили, что по сути эти статуты были просто закреплением давно установленных принципов общего права. Раздел 1 закона Шермана объявлял незаконным «каждый контракт, объединение в форме треста или иным образом, или заговор в ограничении торговли или коммерции между несколькими штатами или с иностранными государствами». Раздел 2 сделал «монополизацию или попытку монополизации» проступком.

Но с другой точки зрения, эти новые законы показали заметное изменение как в концепции вовлеченных интересов, так и в средствах предотвращения зла. Зло, наконец, было осмыслено как общее общественное зло; законы предназначены не просто для защиты индивидов,[14] а «для регулирования коммерции», «для защиты торговли и коммерции». Что еще важнее, в обязанность государственных должностных лиц (окружных прокуроров Соединенных Штатов) было вменено возбуждение исков в судах справедливости «для предотвращения и ограничения» нарушения закона Шермана, и была создана специальная Комиссия для рассмотрения железнодорожных дел. Именно эта инициатива правительства, рассмотрение проблемы как проблемы общего благосостояния, ознаменовала новую эпоху в этой области. Предусмотренные методы и агентства могли быть поначалу неадекватными и неэффективными, но время и опыт могли исправить эти недостатки.

§ 10. #Политика антитрестовского закона Шермана.# Но в важных отношениях мнения и политика еще не были ясными и последовательными. Они колебались от одной концепции метода решения проблемы к другой. Было ясно только то, что laissez-faire было отложено в сторону. Существуют три другие возможные политики, отражающие столько же различных концепций проблемы монополии: (1) монополия-преследуется, (2) монополия-принята-и-регулируется, (3) конкуренция-поддерживается-и-регулируется. Политика монополия-преследуется является чисто негативной. Это политика закона Шермана. Она не противопоставляла никаких позитивных действий заключению монопольных контрактов и формированию объединений, но объявляла их незаконными и предусматривала их преследование и наказание после того, как вред был причинен. Великая эпоха формирования объединений[15] последовала за принятием этого закона. Правда, отсутствие опыта у министерства юстиции, отсутствие энергичных усилий по обеспечению соблюдения закона и медленные действия судов были в значительной степени виноваты в этом результате. Закон оказался более эффективным для предотвращения новых объединений с тех пор, как он был успешно применен в нескольких заметных делах. Но как только крупные объединения были сформированы и сложные индивидуальные финансовые интересы оказались вовлечены, суды оказались неспособны отменить содеянное. На практике самым радикальным средством, предпринятым в рамках закона, было роспуск огромных объединений, сформированных через годы после вступления закона в силу. Это называли работой по «раскручиванию яиц». Самыми заметными делами были дела Standard Oil Company и Tobacco Company, решенные в 1911 году, результаты которых были абсурдно тщетными.

§ 11. #Политика монополия-принята-и-регулируется.# Вторую политику можно назвать политикой монополия-принята-и-регулируется. Она представлена Законом о межштатной торговле (сначала слабо, а более энергично после его поправки) и огромной массой законодательства штатов, ставящего местные и межгородские коммунальные предприятия под контроль регулирующих комиссий. В течение нескольких десятилетий после развития этих отраслей общественная вера заключалась в конкуренции как эффективном регуляторе. Если монопольные цены были слишком высокими, выдавалась хартия другой компании на строительство параллельной железной дороги или другой линии конки на соседней улице, или на прокладку еще одного набора газовых труб в том же квартале. Почти с самого начала некоторые исследователи предмета видели расточительность и тщетность такого рода конкуренции, и почти полвека спустя общественность неохотно пришла к этому взгляду. Все же, печально сообщать, ту же историю пришлось повторить в отношении телеграфной и телефонной индустрии, и в некоторых кругах конечный результат еще не осознан. Сам Закон о межштатной торговле, со странной непоследовательностью, содержит положение о запрете пулов (раздел 5), целью которого, по-видимому, было принуждение к конкуренции в отношении тарифов, что теперь практически невозможно по другим положениям закона. Политика «монополия-принята» рассматривалась как включающая в качестве необходимой особенности государственное регулирование тарифов, вплоть до, если необходимо, их абсолютной фиксации. Принцип стал общепринятым, что везде, где заканчивается конкуренция, начинается государственное регулирование цен и услуг. Монопольные предприятия ipso facto являются квазигосударственными учреждениями.

§ 12. #Область ее применения#. Эта политика, постепенно расширяющаяся на практике, стала применяться к классу отраслей, которые за неимением лучшего названия называются местными коммунальными предприятиями. Одна характеристика, которая у них всех общая, заключается в том, что услуга или продукт, который продается, требует для своей доставки дорогостоящего, постоянного, физического оборудования и некоторого специального использования общественных магистралей. Таким образом, газовые трубы, водопроводные трубы, столбы и провода для телеграфа, телефонов и электрического освещения, уличные железные дороги, регулярные паровые железные дороги и некоторые другие второстепенные отрасли — все отвечают этому критерию.[16]

Начиная примерно с 1900 года один штат за другим расширял полномочия своей комиссии по железным дорогам штата или создавал новую комиссию по корпорациям для регулирования этих «местных» или «коммунальных предприятий».[17] Они достигли многого, но развитие этого вида регулирования во многих случаях не продвинулось дальше корректировки относительных тарифов и отмены дискриминации среди различных индивидов и классов клиентов. Опыт показал огромную трудность определения того, что является справедливым абсолютным уровнем сборов. Новая наука бухгалтерского учета развивалась, чтобы помочь в решении проблемы, сложность которой превосходит имеющиеся агентства для работы с ней. С этой политикой, примененной к фазе монополии местных коммунальных предприятий (и железных дорог), остается еще проблема промышленных трестов в производственных предприятиях.

§ 13. #Промышленный трест — естественная эволюция?# Политика, которую склонен поддерживать в отношении промышленных трестов, очень сильно зависит от ответа на вопрос: являются или не являются промышленные тресты естественными образованиями? В этой голой форме вопрос несколько расплывчат, но мысль тех, кто отвечает на него утвердительно, позитивна, если не всегда полностью ясна. Они (по крайней мере, крайние представители этого взгляда) заявляют, что тресты были, есть и будут продолжать быть результатами «естественной эволюции» деловых условий, столь же неизбежными, как великие изменения в физическом мире. Если это так, человек и общество должны признать факты, не должны тратить усилия тщетно в борьбе против судьбы, но должны принять тресты и реализовать их возможности для блага. И они объявляются великими, ибо предполагается, что без трестов все экономии крупного производства должны быть принесены в жертву. Непреодолимые экономические силы, говорят, создают все более крупные единицы бизнеса; дружественное сотрудничество и единое действие должны занять место конкуренции в бизнесе.

Результатом должна быть монополия в каждой важной отрасли обрабатывающей промышленности и, возможно, коммерции. Ввиду общественного мнения по отношению к монополии, ее принятие требует ее регулирования. Этот аргумент поддерживается апелляцией к опыту в области железных дорог и других местных коммунальных предприятий, где общественное мнение после долгих колебаний признало конкуренцию непрактичной, а принятие монополии — неизбежным. Поскольку крайности часто сходятся, взгляд на промышленный трест как на естественную эволюцию наиболее поддерживается, с одной стороны, людьми «большого бизнеса», уже заинтересованными финансово в трестах, а с другой стороны, самыми радикальными коммунистами (или социалистами), чей идеал — полная монополизация промышленности под руководством правительства.

§ 14. #Искусственный рост против естественного.# Противоположным этому взгляду является глубокое и широко распространенное общественное мнение, или предрассудок, против треста и в пользу конкуренции. Общее мнение в этом случае (как не всегда) находит большую поддержку в специальных экономических исследованиях методов, которыми возникли существующие промышленные тресты. Сначала вопрос справедливо поднимается: что именно подразумевается под «естественным»? В некотором смысле все было естественным результатом эволюции — паровой двигатель, подводная лодка, бойкот, милитаризм. В столь же хорошем, если не лучшем смысле, каждое механическое изобретение и каждый метод промышленной организации искусственны, были результатом выбора и усилий человека. В любом случае люди могут выбрать как хорошее или отвергнуть как неподходящее или плохое любое конкретное механическое устройство, и общество может решить принять любую конкретную политику по отношению к определенной форме организации бизнеса и определенным деловым практикам (если только наша философия не является философией автоматизма, грубого детерминизма или фатализма в отношении всех человеческих дел).

Теперь, когда исследуешь методы, которые действительно использовали заметные тресты, и, по-видимому, должны были использовать, даже когда они уже были мощными единичными предприятиями, чтобы уничтожить своих конкурентов и достичь своей монопольной власти, слово «естественный» едва ли описывает процесс. Доказательства — это не вопрос слухов, а воплощены в длинном ряду судебных решений и в многочисленных специальных расследованиях правительственных комиссий и должностных лиц.[18]

§ 15. #Виды недобросовестных практик#. Эти доказательства представляют собой поразительный массив «недобросовестных практик» и «недобросовестных» форм конкуренции, которые, какими бы новыми они ни казались, по сути являются того же рода, что были незаконными по общему праву в течение последних пятисот лет. Многие из этих практик были откровенно нечестными, многие из них были презренно подлыми. Многочисленные разновидности недобросовестной конкуренции могут быть грубо сгруппированы под тремя заголовками в зависимости от того, связаны ли они с (1) Незаконными услугами, полученными от государственных или квазигосударственных чиновников; (2) Дискриминацией в отношении клиентов или контролем над ними; (3) Грязной тактикой против конкурентов.

(1) Среди практик в первой группе — дискриминационные тарифы и скидки от железных дорог, фаворитизм в вопросах налогообложения, чрезмерное влияние в законодательных органах, специальное манипулирование тарифными ставками через мощные лобби или оплачиваемых агентов, чрезмерное влияние в судах через наем юристов высочайшего таланта, которые часто позже становились судьями.

(2) Среди недобросовестных практик в отношении клиентов — дискриминация среди них посредством различных форм снижения цен, предоставления кредитов и видов услуг. Свобода розничных дилеров ограничивается различными способами, такими как установление перепродажных цен, требование исключительной торговли и принуждение к покупке полного ассортимента.

(3) Все методы, только что упомянутые как используемые в сделках с клиентами, также недобросовестны по отношению к конкурентам. Многие другие методы используются для той же цели, такие как: переманивание их сотрудников или их подкуп и коррупция, чтобы они действовали как шпионы, выплата секретных комиссионных, ложная реклама, искажение фактов о конкурентах, имитация их образцов в товарах с дефектами изготовления, перекрытие их кредита или поставок материалов, приобретение акций в конкурирующих компаниях, злонамеренные иски, нарушение патентов, запугивание угрозами делового ущерба или скандальных разоблачений, управление фиктивными независимыми компаниями.

§ 16. #Растущая концепция добросовестной конкуренции.# Любой промышленный трест, который смог получить доминирование и монопольную власть только путем использования таких практик или любой их части, едва ли может считаться результатом «естественной эволюции». Если «искусственный» означает использование уловок, то, безусловно, это развитие заслуживает этого прилагательного. Тем не менее, даже если не естественное, это развитие может считаться «неизбежным», учитывая человеческую природу. Но голый факт заключается в том, что, пока великое движение трестов было в прогрессе, не предпринималось никаких усилий, достойных этого названия, чтобы обеспечить соблюдение даже тогда существующих законов и противостоять этому искусственному развитию. То же утверждение о неизбежности когда-то обычно делалось в отношении дискриминационных железнодорожных тарифов и скидок — зол, которые были в значительной степени исправлены только после периода 1903-1906 годов, когда наконец были предприняты разумные действия.

Для тех, кто пришел к пониманию проблемы в этом свете, принятие промышленной монополии со сложной задачей установления государственной комиссией цен на бесчисленные виды и качества товаров казалось по крайней мере преждевременным. Скорее, первым шагом к решению казалось энергичное предотвращение недобросовестных практик, а следующим шагом — позитивное упорядочение «добросовестной конкуренции».[19] Фундаментальная идея в этом — обеспечение соблюдения общей рыночной цены (плюс фрахт) в любое время для всех клиентов предприятия. По этому плану потенциальная конкуренция стала бы актуальной, и малые предприятия, которые были эффективны, могли бы успешно конкурировать в своих собственных областях с крупными предприятиями, которые поддерживали цены выше истинного конкурентного уровня. Даже общее снижение цен крупным предприятием с очевидной целью уничтожения мелких конкурентов является недобросовестной конкуренцией согласно этой концепции. Годами признавалось, что реализация этой политики требует законодательства в отношении единообразных цен и создания комиссии для администрирования закона.

§ 17. #Проблемы трестов в 1912 году#. Кампания 1912 года представила интересным образом три вышеописанные политики. Республиканская партия во главе с президентом Тафтом выступала за политику монополия-преследуется; ее программой было энергичное обеспечение соблюдения закона Шермана. Прогрессивная партия во главе с г-ном Рузвельтом выступала в основном за политику «монополия-принята-и-регулируется»; ее программа призывала к минимизации преследований и к развитию системы регулирования цен трестов. Демократическая партия во главе с г-ном Вильсоном выступала за политику конкуренция-поддерживается-и-регулируется, и проблема заключалась в том, чтобы найти средства для усиления и упорядочения сил конкуренции.

На практике эти программы, несомненно, были бы менее расходящимися, чем они кажутся. Все они одинаково предлагали сохранение закона Шермана. Два предложения пойти дальше были представлены как взаимоисключающие альтернативы, тогда как они неизбежно должны дополнять друг друга в некоторой степени. Прогрессисты не ожидали, что все отрасли станут монополиями, а демократы молчаливо уступили монополии-принятой большую область транспорта и местных коммунальных предприятий, которую она уже заняла. Но была реальная разница в угле подхода и реальная разница в акцентах. Демократическая программа (несколько неясно) показала большее недоверие к монополии и большую веру в возможности создания справедливых условий конкуренции (которые никогда полностью не преобладали), в которых эффективность смогла бы доказать свои достоинства, а монополия сработала бы на свое собственное уничтожение. Для страны было более логично дать этой политике хотя бы испытание, прежде чем принимать безвозвратно политику всеобщей промышленной монополии. В любом случае конкуренция, актуальная или потенциальная, является фундаментальным принципом, по которому должны регулироваться цены. Там, где конкуренция обеспечивается, это делается путем применения некоторых общих правил, которые создают общую рыночную цену вместо дискриминационных цен, но установление цены оставляется конкурентам. Там, где монополия принята, цены должны устанавливаться со ссылкой на оценочный конкурентный стандарт, тот, который при гипотетически свободных условиях был бы как раз достаточен для привлечения и удержания частного предприятия и капитала.

§ 18. #Антитрестовское законодательство 1914 года#. Антитрестовское законодательство 1914 года, принятое Демократической партией для выполнения своей программы, воплощено в двух актах: Законе Клейтона, устанавливающем новые правила; и Законе о Федеральной торговой комиссии, главным образом для обеспечения агентства с административными и квазисудебными функциями для работы с недобросовестными практиками. Это заменило Бюро корпораций, созданное в 1903 году. Закон Клейтона запрещает дискриминацию, где эффект может заключаться в ослаблении конкуренции или способствовать созданию монополии. Должное допущение может быть сделано для разницы в стоимости продажи или транспортировки, но разница не требуется в таких случаях. Он запрещает контракты, препятствующие дилерам обрабатывать другие бренды. Он запрещает корпоративное владение акциями в конкурирующей корпорации, запрещает перекрестные директораты в крупных банках и в других конкурирующих корпорациях с капиталом, излишком и нераспределенной прибылью, составляющими более 1 000 000 долларов. Закон о торговой комиссии в дополнение к своим административным положениям для расследования, отчетов и перестройки бизнеса компаний по запросу судов объявляет, что «недобросовестные методы конкуренции в коммерции» являются незаконными, и как уполномочивает, так и направляет Комиссию предотвращать их использование (банки и общие перевозчики, подпадающие под другие акты, исключаются).

Эти акты слишком новы, чтобы их можно было подвергнуть справедливому испытанию. Они, однако, дали доказательства того, что сразу же оказывают влияние на ситуацию. Они несовершенны в некоторых деталях, которые потребуют поправки; но они знаменуют начало новой политики в отношении промышленной монополии, результаты которой будут наблюдаться с глубочайшим интересом.

[Сноска 1: См. Том I, особенно стр. 74 и 75.]

[Сноска 2: См. Том I, стр. 59, 68, 70-71]

[Сноска 3: См. Том I, стр. 66, 67.]

[Сноска 4: 77 Miss., 476. Цитируется по Брюсу Уайману, «Контроль рынка», стр. 137.]

[Сноска 5: 19 R.I., 255.]

[Сноска 6: 115 Ga., 429.]

[Сноска 7: Mogul Steamship Company v. McGregor (L.R. 23 Q.B.D. 598).]

[Сноска 8: Брюс Уайман, «Контроль рынка», стр. 22. В 1914 году (216 Fed. 971) федеральный суд вынес судебный запрет, ограничивающий использование боевых судов объединением, а в 1915 году (220 Fed 235) суд выразил готовность вынести аналогичный запрет, если это необходимо. Аналогичным образом «боевые бренды» товаров были недавно запрещены.]

[Сноска 9: См. ниже, разд. 15.]

[Сноска 10: Averrill v. Southern Railway (75 Fed. Rep. 736).]

[Сноска 11: 107 Minn. 145.]

[Footnote 12: Arnott v. Pittston and Elmira Coal Co., 68 N.Y. 558 (1877).]

[Сноска 13: См. гл. 27, разд. 16.]

[Сноска 14: В то же время права пострадавших индивидов лучше защищены разделом 7 закона Шермана, разрешающим взыскание тройных убытков и гонораров адвокатов.]

[Сноска 15: См. гл. 28, разд. 9.]

[Сноска 16: См. далее, гл. 30, разд. 5-9.]

[Сноска 17: См. гл. 27, разд. 15 о комиссиях штатов.]

[Сноска 18: Несколько среди наиболее важных источников — Отчет Промышленной комиссии, 1898-1901, 19 томов; отчеты Бюро корпораций по нефтяной и табачной промышленности; решения Верховного суда США, например, дело Addystone Pipe (175 U.S. 211), приведенное в Ripley, Trusts, Pools, and Corporations, стр. 86; дело Standard Oil (221 U.S. 1) и дело Tobacco Trust (221 U.S. 106); и очень всеобъемлющий том «Законы о трестах и недобросовестная конкуренция» Джозефа Э. Дэвиса, комиссара корпораций, Вашингтон, 1916.]

[Сноска 19: Джон Б. Кларк, выдающийся профессор экономики в Колумбийском университете, был самым выдающимся и ясным выразителем этой идеи в своей книге «Контроль трестов», 1901, 2-е изд., 1912, и в других работах.]

ГЛАВА 30

ГОСУДАРСТВЕННАЯ СОБСТВЕННОСТЬ

§ 1. Волны мнений относительно государственной собственности. § 2. Первичные функции правительства, благоприятствующие государственной собственности. § 3. Экономические влияния, благоприятствующие государственной собственности. § 4. Формы муниципальной собственности. § 5. Локализованное производство, благоприятствующее монополии. § 6. Экономии крупного производства, благоприятствующие монополии. § 7. Единообразие продуктов, благоприятствующее монополии. § 8. Франшизы, благоприятствующие монополии. § 9. Различная политика в отношении местных отраслей коммунальных услуг. § 10. Государственная собственность различных видов. § 11. Национальная собственность. § 12. Экономическая основа государственной собственности.

§ 1. #Волны мнений относительно государственной собственности.# Мнение и практика в вопросе государственной собственности на богатство и прямого управления предприятиями двигались волнами. В феодальные времена, когда правительство было практически идентично личному правителю, а частные «домены» лорда или короля были единственным источником его государственных доходов,[1] владения такого рода были очень большими. Их общественный характер стал более полно признаваться, но они не приносили больших доходов и постепенно были в значительной степени проданы или отданы частным владельцам. Это было особенно верно в Англии и в меньшей степени на континенте Европы. Росло убеждение, что государство или правительство является неэффективным предпринимателем и что разумная государственная политика заключается в поощрении частной промышленности и получении государственных доходов путем налогообложения. Идеал был воплощен в философии laissez-faire, согласно которой правительство должно ограничиваться исключительно самыми необходимыми политическими функциями, оставляя экономические функции абсолютно в покое. Оно должно поддерживать мир, предотвращать избиение и грабеж людьми друг друга и сохранять личную свободу гражданина.[2] Таким образом, считалось, что все экономические потребности будут обеспечены конкуренцией, наилучшим образом, возможным для человека, в количествах и по цене, необходимых. Эта политика достигла своего максимального влияния в первой половине девятнадцатого века в Англии, а в Америке, вероятно, как раз перед Гражданской войной, в десятилетие пятидесятых годов.

§ 2. #Первичные функции правительства, благоприятствующие государственной собственности#. Некоторая государственная собственность, однако, необходима для осуществления даже первичных политических функций государства. Цивилизованное правительство требует использования многочисленных материальных агентов. Здания для законодательных и исполнительных органов, таможни, почтовые отделения, маяки могут быть арендованы у частных граждан, как почтовые отделения обычно арендуются в небольших местах; но очевидно экономично и удобно в больших городах, чтобы правительство владело общественными зданиями. Правительство может свести к минимуму свое прямое использование чиновников путем «откупа» налогов, как все страны когда-то делали в некоторой степени, и как Франция продолжала делать до Французской революции. Сейчас общая политика правительства заключается в том, чтобы владеть или контролировать свои основные агентства, но это не включает в каждом случае прямое использование поденного труда, как при уборке улиц или сборе мусора. Более простые политические функции переходят в экономические. К чеканке обычно добавляется выпуск банкнот, являющихся законным платежным средством, и определенные банковские функции: почта перевозит посылки, передает деньги и в большинстве стран сейчас выполняет функцию сберегательного банка для небольших сумм. Социальные и промышленные функции, предпринимаемые государственными агентствами, неуклонно увеличивались с середины девятнадцатого века, и сфера государства расширялась.[3] Вопрос, который всегда открыт, касается надлежащих пределов этого развития.

§ 3. #Экономические влияния, благоприятствующие государственной собственности#. В некоторых случаях частная собственность затруднена из-за чрезмерной стоимости сбора платы за услугу. Стоимость содержания пунктов взимания платы на платной дороге иногда превышает собранную сумму. Сбор в других случаях, как за услугу маяков для проходящих судов, невозможен. Государственная промышленность может обеспечить, благодаря экономии крупного производства, более дешевую и эффективную услугу, выгоды и издержки которой распределяются по всему сообществу. Выгоды от работы экспериментальных станций для сельского хозяйства ощущаются немедленно фермерами, но распределяются на всех граждан. Производитель, способный сохранить свой метод в секрете или сохранить свои преимущества на время, может позволить себе проводить эксперименты на своей фабрике, но фермер редко может. Государственная собственность на парки для использования всеми дает максимум экономии в производстве самых необходимых благ — свежего воздуха, солнечного света, природной красоты и игровых площадок посреди переполненного населения. Муниципальная собственность на водопроводные сооружения является расширением той же идеи. Не только потому, что большие количества воды используются общественностью, но потому, что дешевая, чистая, обильная вода является необходимым условием хорошего гражданства, спекуляция должна быть исключена из этой отрасли всеми возможными способами.

В доктрине laissez-faire делается предположение, что интерес общественности гармонирует с интересом индивида. Но это часто оказывается не так. Например, лес имеет немедленную ценность для своих владельцев и для потребителей пиломатериалов, и он также имеет распределенную полезность в своем влиянии на промышленность, на климат, на навигацию, на водную энергию и на наводнения. Тем не менее, поскольку частный владелец, если он не является крупным земельным монополистом, не контролирует достаточно леса, чтобы заметно повлиять на что-либо из этого, и редко мог бы продать их, даже если бы мог повлиять, он будет вырубать дерево всякий раз, когда может получить выгоду, делая это. В этой ситуации необходим либо государственный контроль, либо государственная собственность на леса.

Каждый вид политической единицы, или подразделения правительства, развивает характерные виды государственной собственности и промышленности. Федеральные государства состоят из трех основных групп политических единиц: национальных, провинциальных и местных. Провинциальные единицы — это крупнейшие подразделения, такие как американские «штаты», или содружества, немецкие земли и провинции в других странах. Термин местная политическая единица более сложен и может означать округ, поселок, деревню, город, или школьный или санитарный округ; но большая часть того, что будет сказано о местной собственности, относится к городам или к инкорпорированным деревням.

§ 4. #Формы муниципальной собственности#. Местные политические единицы приобретают собственность только в местных отраслях и в богатстве, используемом локально гражданами. Почти все парки и зоны отдыха принадлежат городам. По мере того как население становилось более плотным, частные дворы любого размера стали невозможны в городах для всех, кроме богатых. Государственная собственность на парки обеспечивает «место для дыхания» и зоны отдыха для обычного человека наиболее экономичным способом. В последнее время движение за большие и малые общественные парки и игровые площадки быстро развивается в американских городах. К паркам относятся общественные бани, публичные библиотеки, коллекции произведений искусства, музеи, зоологические сады и т. д. Некоторые видели опасность в этой политике, но общественность не видит такой опасности, пока поставляемые вещи удовлетворяют более высокие вкусы — такие как искусство, музыка, литература и социальный отдых. Они не дают поощрения к увеличению неблагоразумных семей и к разрушению независимого характера. Средства местного сообщения — улицы, дороги, мосты — когда-то принадлежали в значительной степени частным гражданам. Кое-где все еще встречаются платные дороги и платные мосты, построенные по хартиям, выданным столетие назад, но плата за проезд по общественным магистралям по большей части отменена. Общественный рынок, где производитель с фермы и городской потребитель могут встретиться, — это старый институт. Около двух третей городов с населением 30 000 человек или более имеют общественные рынки или весы, и полностью одна треть имеет общественные рынки, имеющие значение. Нью-Йорк имеет шесть крупных розничных и оптовых рынков для продажи мяса и фермерских продуктов, в которых взимается арендная плата или сборы, и несколько открытых рынков. В последнее время наблюдается большое движение в этом направлении.

Обеспечение средствами пожаротушения всегда является общественной обязанностью; отвод сточных вод все чаще становится общественной функцией. Снабжение чистой водой для бытовых и коммерческих нужд, для противопожарной защиты и очистки улиц, хотя в деревнях и иногда в крупных городах часто является частным предприятием, все чаще берется на себя государственными органами. Большинство крупнейших городов в настоящее время владеют собственными системами водоснабжения. Общественная собственность на газовое и электрическое освещение встречается реже, поскольку поставляемая услуга не является столь необходимой, а отрасль в некоторой степени менее подвержена монополизации; однако разница заключается лишь в степени. В Европе уличные железные дороги часто находятся в общественной собственности; но в Соединенных Штатах и Канаде до сих пор было мало подобных случаев.[4]

§ 5. Локализованное производство, способствующее монополии. Ряд этих предприятий имеет общие характеристики, которые, по-видимому, делают неизбежным их переход под монопольный контроль. К ним относятся водопроводные сооружения, газовое и электрическое освещение, уличные железные дороги, телефонные системы. Как бы ни была ожесточена конкуренция в течение некоторого времени, рано или поздно либо одна компания вытесняет другую или выкупает ее, либо обе приходят к соглашению, в результате которого общественность вынуждена платить более высокие цены.

Особенностью, способствующей росту монополии, когда такие отрасли остаются в руках частного предпринимательства, является необходимость производить и поставлять товар или услугу в определенной местности. Хотя две уличные железные дороги могут конкурировать на соседних улицах, физически невозможно, чтобы две или более конкурировали на одной и той же улице. Можно проложить две системы водопроводных или газовых магистралей, как это иногда делается, но это не только огромная экономическая расточительность, но и вскрытие улиц является невыносимым общественным неудобством. Эта трудность менее заметна в случае с телефонами и электрическим освещением, и некоторые люди все еще сохраняют веру в конкуренцию как регулятор тарифов в этих отраслях; но вера в конкуренцию между водопроводными компаниями и между газовыми компаниями была оставлена почти всеми людьми в настоящее время, как это было давно сделано исследователями данного предмета.

§ 6. Экономия крупного производства, способствующая монополии. Второй особенностью, способствующей монополии в таких отраслях, является заметное преимущество крупного производства в них. Об этих отраслях обычно говорят как об «отраслях с возрастающей отдачей». Это преимущество в некоторой степени присуще каждому предприятию, но оно постепенно нейтрализуется и ограничивается. Необходимость расширения дорогостоящих физических активов до каждой точки, где должны обслуживаться клиенты, и гораздо меньшая стоимость единицы продукции при доставке больших объемов воды, газа, электричества и транспортных услуг на одной и той же улице предлагают больший стимул для одного конкурента вытеснить или выкупить другого по более чем щедрой цене. Даже в этом случае обеспечиваются более высокие чистые дивиденды и соответственно большая капитализация, чем это было возможно ранее для обеих компаний вместе взятых.

§ 7. Однородность продуктов, способствующая монополии. Третьей особенностью, способствующей монополии, является однородность качества предоставляемых услуг. Истиной является то, что конкуренция наиболее устойчива там, где перед потребителем открыт наибольший выбор, и, следовательно, требуется наиболее индивидуальный подход со стороны предпринимателя. Художник, даже лавочник, привлекает к себе круг покровителей, которым нравится его продукт (поскольку манера и метод ведения дел торговца являются частью качества его товаров), и которых нельзя переманить незначительными различиями в цене. Видно, что конкурирующие компании на стадии соперничества заявляют о превосходстве своих конкретных товаров и улучшают свое обслуживание всеми возможными способами. Новая телефонная компания, выходящая туда, где монополия удерживала поле, сразу же совершает удивительное улучшение тарифов, вежливости и обслуживания. Но по мере того, как продукт всех конкурентов достигает наивысшего технического стандарта, возможного в то время, соперничество сводится к ценовому, и это обычно «борьба до конца».

§ 8. Франшизы, способствующие монополии. Четвертой особенностью, способствующей монополии в этих предприятиях, является необходимость постоянного и исключительного использования общественных улиц и переулков. Если бы это право было предоставлено общим законом каждому гражданину, эта особенность была бы достаточно подразумеваема в предыдущем обсуждении. Поскольку было бы невыносимо позволять частным интересам использовать общественную собственность так, как они пожелают, законодательный орган в таких случаях делает специальные гранты с учетом обстоятельств. Законодательный орган (или совет, или окружной совет уполномоченных и т. д.) не только вынужден экономическими трудностями отказывать в хартии второй компании, но и может подвергаться коррупционному влиянию уже созданной компании. Знание о сопротивлении, с которым придется столкнуться при получении франшизы, должно удерживать конкурентов, даже если поддерживаются монопольные цены.

Ввиду этих нескольких особенностей, которые настолько тесно связаны, что образуют общий характер, более или менее полностью разделяемый различными отраслями, и особенно ввиду необходимости формального предоставления им особых привилегий в форме публичной франшизы, общественность, чтобы защитить общие интересы, вынуждена предпринимать исключительный контроль над этими отраслями.

§ 9. Различные политики в отношении местных предприятий коммунального обслуживания. Общественности, действующей в своем политическом качестве, открыто несколько путей для сохранения этих монополистических преимуществ для общего благосостояния. (a) Она может ничего не делать, тщетно полагаясь на конкуренцию в регулировании тарифов или сознательно оставляя результат на усмотрение монопольного принципа; это то, что в большинстве случаев делалось в прошлом в Америке. (b) Она может попытаться при предоставлении франшизы установить плату за услугу или продукт, близкую к себестоимости, чтобы франшиза стоила мало как частная собственность. (c) Она может оставить тариф на усмотрение монопольного принципа, но взимать за франшизу столько, чтобы стоимость монополии была присвоена в государственную казну. (d) Она может поручить государственным чиновникам вести бизнес, либо продавая продукт по себестоимости, либо получая монопольную прибыль, которая идет в государственную казну. На практике следуют различным комбинациям этих планов, причем наиболее распространенным планом является установление максимальных тарифов, которые с улучшением методов обычно становятся неэффективными. Трудно установить единый тариф, который был бы справедливым, потому что условия меняются, и, кроме того, потому что единый тариф должен применяться ко всем частям города, хотя стоимость обслуживания сильно варьируется. Трудно из-за ограниченного числа компетентных участников торгов продать франшизу за то, что она стоит. Остается политика общественной собственности для обеспечения прибыли от монополии для общественности, либо напрямую, либо в рассеянном виде. Нет сомнений, что общая тенденция муниципальной политики везде направлена на общественную собственность на этот тип местных предприятий коммунального обслуживания.

§ 10. Государственная собственность различных видов. Движение к общественной собственности со стороны американских штатов было гораздо менее заметным, чем со стороны муниципалитетов. Штаты отошли от некоторых областей, где когда-то занимались промышленностью. Студенты американской истории знают, что в период между 1830 и 1840 годами некоторые штаты в значительной степени, даже безумно, занимались строительством каналов, строительством железных дорог, банковским делом и другими предприятиями. Предпринимательство в этих отраслях часто определялось политическими и эгоистичными местными интересами, а их деятельность часто была расточительной. Несколько предприятий преуспели, наиболее заметным из которых был канал Эри в Нью-Йорке. Неудачные остались бесполезной собственностью в руках штата или были проданы частным компаниям, как в случае с Пенсильванской железной дорогой. Это безрассудное государственное предпринимательство было горьким уроком общественной собственности и продолжало в течение трех четвертей века оказывать такое влияние на общественное мнение, что немногие предложения об общественной собственности могли получить справедливое слушание в Америке. Но железные дороги и каналы находятся в общественной собственности и более или менее успешно эксплуатируются многими иностранными государствами, как в Пруссии и других германских государствах, в Швейцарии и в новых штатах Австралии, и эта политика быстро распространяется на другие страны и на разнообразные отрасли.

В последнее время американские штаты проявляют значительно возросший интерес к лесному хозяйству. Это особенно вероятно станет государственным предприятием везде, где лесные массивы находятся полностью в пределах штата, как это имеет место в Нью-Йорке и Пенсильвании, которые были лидерами в этой работе. В настоящее время по крайней мере 32 штата имеют департаменты лесного хозяйства. Большинство лесов в Германии являются либо общинными, либо государственными. Школы, крупная отрасль для производства продукта общественной полезности, в значительной степени управляются американскими штатами и местными единицами, а не нацией или частным предпринимательством. Штат поощряет исследования в области искусств и наук и дает техническую подготовку. Разнообразные второстепенные предприятия были предприняты штатами для снабжения солью, фосфатами, банковскими услугами, даже некоторыми видами производства. Одна за другой штаты принимают систему труда «государственного использования» в тюрьмах и государственных учреждениях, занимаясь сельским хозяйством и производством в больших масштабах и используя продукты, исчисляемые миллионами долларов ежегодно, почти исключительно для общественных целей.

§ 11. Национальная собственность. Национальные правительства повсюду, по-видимому, расширяют сферу своей собственности. Эта политика уходит корнями далеко в прошлое. Некоторые отрасли вырастают из политических потребностей правительства. Учрежденная как средство связи с военными постами, почта стала удобным средством связи для торговцев и других граждан и выросла в крупный экономический институт. В большинстве стран телеграф находится в общественной собственности и был присоединен к почте, с которой он очень тесно связан по цели. Национальная собственность на железные дороги является правилом, а наша политика частной собственности — великим исключением в мире сегодня. Многие люди, даже некоторые в железнодорожных кругах, полагают, что национальная собственность на железные дороги обязательно разовьется из нашей нынешней политики регулирования.

Национальные улучшения, связанные с реками и гаванями, были сначала политическими — то есть они предназначались для использования военно-морским флотом правительства; во-вторых, они стали коммерческими — для свободного использования всеми гражданами, занимающимися торговлей; и они продолжают объединять эти два характера. Лесное хозяйство в этой стране в наибольшей степени осуществляется национальным правительством, отчасти потому, что некоторые лесные районы на Западе простираются за границы штатов, и в значительной степени потому, что большие участки государственных лесных земель были еще не проданы в то время, когда общественное внимание было привлечено к этому предмету. С 1890 года политика резервирования больших площадей для лесов и живописных районов для национальных парков значительно развилась в Соединенных Штатах. Национальная лесная площадь, содержащаяся в различных лесах в 20 штатах (не включая Аляску и Пуэрто-Рико), сейчас охватывает около 225 000 квадратных миль, что по площади равно пяти штатам размером с Пенсильванию. Существуют, кроме того, четырнадцать крупных национальных парков, варьирующихся по размеру от нескольких сотен акров до более чем 2 140 000 акров (площадь Йеллоустонского национального парка), и составляющих в совокупности 4 600 000 акров, почти размером с Массачусетс или Нью-Джерси, помимо многочисленных других национальных резерваций для памятников и древностей.

В некоторых странах считается, что шахты особенно подходят для национальной собственности и контроля. В Германской империи отдельные государства владеют угольными, соляными и другими шахтами. Чеканка монет и банковское дело повсюду рассматриваются как функции суверенитета, и все же нации не более необходимо владеть собственным монетным двором, чтобы контролировать денежную систему, чем печатать банкноты, чтобы регулировать их выпуск. Американское правительство имеет свою собственную типографию. Рыбная комиссия и различные филиалы департамента сотрудничают с частной промышленностью во многих отношениях. Этот краткий обзор предполагает, что отрасли, предпринимаемые правительством, разнообразны по своей природе и велики по масштабам, хотя и малы по сравнению с массой частной промышленности.

§ 12. Экономическая основа общественной собственности. Вопрос о надлежащих пределах общественной собственности является одним из наиболее активно обсуждаемых. Движение прогрессирует в соответствии с принципом, что общественная собственность экономически оправдана везде, где она обеспечивает продукт или услугу широкого использования, которые в противном случае были бы невозможны, или обеспечивает общественности лучшее качество или более низкую цену. Вопрос об общественной собственности не является исключительно экономическим вопросом. Существуют сопутствующие проблемы, такие как ее влияние на предпринимательство и на политическую честность, с которыми здесь невозможно справиться. В основном, однако, общественная собственность — это просто деловая политика, которая должна быть оправдана своими экономическими результатами. В случае общего социального блага, которое невозможно обеспечить без общественной собственности (как народное образование или климатическое влияние лесов), единственный вопрос, на который нужно ответить, заключается в том, стоит ли полезность затрат. В случае отраслей, уже находящихся в частных руках, таких как водопровод, газовое и электрическое освещение, для принятия мудрого решения необходимо знание того, какое влияние переход к общественной собственности окажет на стоимость и обслуживание. Если государственные чиновники могут поставлять некоторые товары дешевле, чем они поставляются частным предпринимательством, это происходит из-за широкой маржи монопольной прибыли, а не из-за того, что в общественной собственности есть какая-то магия. Те же общие статьи расходов должны быть покрыты. Первоначальная стоимость завода и ежегодные процентные платежи примерно одинаковы. Опыт показывает, что из-за политического влияния и общественного мнения заработная плата, вероятно, будет выше при общественной собственности, но зарплаты за управление — ниже. Общественный сбор взносов вместе с налогами является преимуществом, которым не пользуются частные компании. Несколько государственных чиновников иногда делят один и тот же офис и тем самым сокращают расходы. В небольших городах общественное электрическое освещение и водопровод эксплуатировались более экономично под одной крышей. Некоторые статьи расходов могут быть меньше при государственном управлении, но в целом государственная промышленность, вероятно, не имеет преимуществ в этих отношениях. Государственной промышленности не приходится нести расходы на лоббирование и шантаж, которые часто навязываются частным компаниям. Но величайшим источником экономии при общественной собственности является стоимость монопольных привилегий, которые при частном управлении уходят в частные карманы.

Искушение политической коррупцией может быть более настойчивым, когда большая сила людей постоянно занята, и когда большие запасы постоянно закупаются государственными чиновниками, но искушение не так сильно или не так централизовано, как при предоставлении франшиз богатым корпорациям. Государственная промышленность ослабляется отсутствием определенных мотивов к совершенству, которые присутствуют в частном бизнесе. Поскольку доход государственных чиновников не зависит от экономии управления, стимулы и мотивы конкурентной промышленности отсутствуют. Никакое социальное открытие не сделало индивидуальную честность и гражданскую добродетель бесполезными для хорошего правительства.

Решение в любом конкретном случае зависит от местных условий, и точные пределы общественной собственности не установлены. Промышленность меняется так быстро, что новые корректировки делаются каждый год. Основные контуры общественной собственности, однако, теперь в значительной степени определены. Некоторые отрасли преуспевают, другие плохо работают при государственном управлении, и между ними лежат многие спорные случаи. Водопровод и, вероятно, электрическое освещение, из-за сравнительной простоты их эксплуатации, более подходят для общественной собственности, чем газовые заводы. Никакая абсолютная линия не разделяет одну группу от другой. Но каковы бы ни были изменения, нельзя игнорировать тот факт, что рост общественной собственности меняет многообразными способами организацию промышленности и реагирует на производство богатства и распределение доходов.

[Сноска 1: См. выше, гл. 16, разд. 5.]

[Сноска 2: См. выше, гл. 16, разд. 2, о полицейской функции.]

[Сноска 3: См. гл. 16, разд. 3 и 4.]

[Сноска 4: См. выше, гл. 16, разд. 5, статистика поступлений от предприятий общественного обслуживания.]

ГЛАВА 31

НЕКОТОРЫЕ АСПЕКТЫ СОЦИАЛИЗМА

§ 1. Распределение доходов. § 2. Распределение силой и по статусу. § 3. Социальные последствия права на передачу собственности. § 4. Последствия права на наследование собственности. § 5. Более широкие социальные последствия наследования. § 6. Ограничения на наследование по закону. § 7. Некоторые достоинства конкуренции. § 8. Широкое признание конкуренции. § 9. «Экономические гармонии» и раздоры. § 10. Конкуренция, модифицированная благотворительным распределением. § 11. Конкуренция, модифицированная авторитарным распределением. § 12. Значения социализма. § 13. Философский социализм. § 14. Социализм в действии. § 15. Происхождение радикальной социалистической партии. § 16. Два столпа «научного» социализма. § 17. Аспекты материалистической философии истории. § 18. Утопическая природа «научного» социализма. § 19. Его нереальный и негативный характер. § 20. Ревизионизм и оппортунизм в социалистической партии. § 21. Заманчивые претензии партийного социализма. § 22. Рост и природа социалистического голосования. § 23. Экономическое законодательство и политические партии.

§ 1. Распределение доходов. Великий экономический прогресс последних двух столетий был в основном в линиях технического производства. Развивающиеся естественные науки и механические искусства дали людям удивительно возросший контроль над силами и материалами. Это умножило количество товаров большинства видов, находящихся в распоряжении людей, коллективно рассматриваемых. Все люди, за редким исключением, были в выигрыше; но увеличенное производство было очень неравномерно распределено среди членов сообщества. Все более настойчиво выдвигались мольбы и требования о лучших методах распределения, которые дали бы массам людей большую долю произведенных товаров. Производство — это в значительной степени проблема технических искусств; распределение — это проблема социальной экономики.

Можно выделить два аспекта распределения: функциональное распределение — это приписывание ценности (доходов) богатству и труду, рассматриваемым безлично, как группы производственных агентов; и личное распределение — это фактическое движение доходов под контроль лиц.[1] Личные доходы, будь то денежные, реальные или психические, являются суммой ряда элементов. Некоторые части обусловлены услугами, выполненными самим лицом. Когда человек расчесывает свои собственные волосы, он выполняет для себя услугу, которая является частью его дохода. Бенджамин Франклин сказал, что лучше научить мальчика бриться самому, чем дать ему тысячу долларов, чтобы платить парикмахерам всю жизнь. Другие части дохода — это использование и плоды юридически контролируемого богатства; случайные находки, как дары ценности или потерянные и брошенные товары; товары, назначенные кому-то властью; унаследованное богатство; незаконные доходы от грабежа; товары, полученные в кредит; дары вещей или услуг. Многие методы, с помощью которых доходы распределяются между лицами, составляющими общество, могут быть сгруппированы в следующие пять общих классов: сила, статус, благотворительность, конкуренция и авторитет. Они будут обсуждаться в должном порядке.

§ 2. Распределение силой и по статусу. Распределение силой — это самый примитивный способ распределения. Сильный берет у слабого. Силовое распределение все еще сохраняется в форме преступности, и если мы включим мошенничество в этот термин, оно все еще влияет на огромное количество доходов. Беззаконники берут все, что могут, а сторонники и служители закона делают все возможное, чтобы пресечь эти действия. Рабство — это распределение силой, как и взимание военных контрибуций с побежденного народа.

Распределение может быть по статусу, или установленным правилам и обычаям. В этом случае люди получают доходы, которые не зависят от их усилий и находятся вне их контроля. Распределение по статусу руководствуется не личными заслугами получателей и не ценностью их прямых услуг, а заслугами и действиями людей, которые уже не живут. Феодальное общество было построено на статусе. Люди рождались с определенными привилегиями и позициями; они наследовали собственность, которую нельзя было ни купить, ни продать; они следовали профессиям, в которые редко могли войти кто-либо, кроме привилегированных семей. Каста в Индии и других восточных странах регулирует большую часть жизни людей.

Этот метод все еще преобладает в нашем обществе в большей степени, чем обычно признается.[2] Общественным мнением и предрассудками статус все еще поддерживается в отношении выбора профессий, даже там, где закон формально отменил его, как видно в современных расовых проблемах, в западных странах сегодня наследование собственности является основной правовой формой статуса, и оно переходит в другие формы распределения. Частная собственность должна найти свое оправдание в социальной целесообразности.[3] Нет никакой ее черты, которая была бы более подвергнута сомнению, чем право наследования.

§ 3. Социальные последствия права на передачу собственности. Право передавать собственность по наследству или по завещанию может быть оценено с точки зрения его влияния на дарителя, на получателя и на общество в целом. Хорошо принять эти три точки зрения. Право распоряжаться собственностью либо при жизни, либо после смерти, несомненно, во многих отношениях оказывает хорошее влияние на характер людей. Оно стимулирует мужа и отца обеспечивать жену и детей и подстегивает других к постоянной экономической деятельности. Есть радость в дарении, радость в силе даровать свое богатство тем, кого любишь, или так, как хочется. Большая часть существующего богатства, вероятно, никогда не была бы создана, если бы люди не имели этого права. Но есть предел действию этого мотива, и другие мотивы часто более эффективны. Многие люди после получения достатка продолжают работать из любви к богатству и власти в течение своей жизни, как скряга продолжает трудиться из любви к золоту. Когда люди без семей умирают богатыми, когда люди, не имеющие ни малейшего интереса к своим ближайшим родственникам, трудятся до последних дней, чтобы накопить богатство, очевидно, что право завещать собственность имеет мало общего с их усилиями. Любовь к накоплению и любовь к власти в этих случаях обеспечивают мотивы. Более ограниченная свобода распоряжаться собственностью после смерти могла бы, следовательно, все еще быть достаточной, чтобы вызвать большую часть усилий, предпринимаемых сейчас для накопления собственности.

§ 4. Последствия права на наследование собственности. То, что последствия для получателя собственности являются хорошими, несколько более сомнительно. Это правда, что дети, воспитанные в семьях с большими доходами, сильно пострадали бы, если бы были погружены в бедность после смерти родителей. Существует много социальных оправданий для того, чтобы позволить семьям поддерживать привычный уровень комфорта. Немногие стали бы отрицать, что обеспечение родителями образования и возможностей для своих детей является похвальным и желательным. Но злые последствия ожидания наследства от умерших людей пословично известны. Проклятием многих мальчиков было состояние их отца. Многие люди с природными способностями лениво ждут, когда придет состояние, и позволяют возможностям для самопомощи ускользнуть без внимания. Мир часто восклицает по поводу неспособности сыновей известных людей достичь великих вещей, ибо, несмотря на запутанные доказательства, люди все еще верят в биологическую наследственность. Слишком легкое состояние подрывает амбиции и расслабляет энергию; и поэтому сыновья богатых людей, если их не обучать очень тщательно и мудро, часто становятся нищими духом, в то время как отцы, сделавшие себя сами, думают, что у их мальчиков больше возможностей, чем было у них самих. Большая социальная потеря — это не растраченные состояния, а разрушенные характеры. Эндрю Карнеги сказал, что было бы хорошо, если бы каждый мальчик должен был начинать в бедности и прокладывать свой собственный путь. Сесил Родс записал в своем завещании свое презрение к праздным, ожидающим наследникам.

§ 5. Более широкие социальные последствия наследования. Наследование имеет хорошие последствия для сообщества, поскольку оно помогает обеспечить эффективное управление богатством. Если сын или родственник занимался бизнесом с умершим, есть причина, по которой он должен унаследовать собственность, и его вступление в нее вызывает наименьшее нарушение существующих деловых условий. Это соображение, однако, имеет меньший вес, поскольку корпоративная форма организации становится почти универсальной в «большом бизнесе». Каждый распутный сын, каждый некомпетентный наследник — это аргумент против наследования собственности. В интересах общества, чтобы ни один трудоспособный член не оставался без дела. Каждому ребенку должен быть представлен мотив использовать свои силы полезными способами. Более того, многие чувствуют, что большие состояния, накапливающиеся через последовательные поколения в руках немногих семей, представляют опасность для нашего свободного общества, даже если эти состояния продолжат хорошо управляться. Существует широко распространенное чувство, что наследственность большого богатства, подобно наследственности политической власти, не гармонирует с демократическим духом. Демократия хочет видеть людей и индивидуумов, подвергаемых испытанию, а не вечно наживающихся на делах своих предков. Это чувство разделяют те, кого нельзя обвинить в радикальных предрассудках. Было поразительно, когда консервативный орган юристов, встречаясь в своей ассоциации штата в Иллинойсе, принял резолюцию, поддерживающую умеренные пределы унаследованных состояний. Почти каждый год в законодательные органы и в Конгресс вносятся законопроекты такого содержания. Вероятно, ни одно из многих текущих радикальных предложений не пользуется большей поддержкой, чем это, среди людей с иначе консервативными социальными взглядами. Хотя сумма, чаще всего упоминаемая как надлежащий предел, составляет 1 000 000 долларов, но в каждом случае это сумма, превышающая состояние говорящего лица.[4]

§ 6. Ограничения на наследование по закону. Предложение менее грубое и с сильными доводами социальной целесообразности в его пользу заключается в ограничении права наследования по закону лицами, которые находились в существенных экономических и социальных отношениях с умершим. Вышеуказанные соображения показывают, что аргументы в пользу права на дар при жизни дарителя являются наиболее сильными; аргументы в пользу права на завещание идут следующими. Человеку, который приобрел богатство, обычно можно доверять в решении того, кто состоял с ним в близких социальных или личных отношениях, и в том, чьи жизни в некоторой мере обеспечивали мотивы его деятельности. Но право наследования по закону дальними родственниками — это право, которое стоит на слабых социальных основаниях. Это пережиток более патриархальных условий, когда в большой семье или клане узы единства были очень сильны. Более верным критерием сегодня для надлежащих пределов наследования по закону является то, обеспечило ли желание обеспечить этих наследников мотив для производства и сохранения богатства. Претензии тех, кто ближе всего по крови и наиболее близок в личных отношениях, являются самыми сильными. Семейная привязанность и дружба образуют самые сильные социальные связи, и социально целесообразно культивировать их. Мотивы к воздержанию и трудолюбию должны быть усилены. Но тот же тест показывает, что ревностное отношение американского закона к правам дальних родственников в зарубежных странах или в отдаленных частях этой страны является иррациональным и несправедливым по отношению к сообществу, где было сделано состояние. Общественное мнение сильно склоняется к этой идее.

Права собственности, как они существуют, ясно видны не как продукт чистого разума. Они являются результатом социальной эволюции, исторических случайностей, классового законодательства и во многих случаях — эгоистичных интересов. Изменяющиеся социальные условия и идеи приносят много изменений в закон, и следует ожидать дальнейших изменений, которые уменьшат влияние наследования собственности в содействии статусу в распределении. Особенно важны растущее применение прогрессивного принципа к доходам и наследству,[5] и развитие страхования для перевода семейных сбережений в форму срочных аннуитетов вместо капитальных сумм.[6]

§ 7. Некоторые достоинства конкуренции. Доминирующим методом распределения сегодня является конкуренция.[7] Это не просто случайность, а результат бесконечного экспериментирования с различными методами распределения, проводимого с начала человеческого общества. Нужно было найти и сохранить метод распределения, который работал бы в условиях человеческой природы на каждой стадии социального прогресса; и конкуренция, как бы несовершенно, работала. Из голосов похвалы и порицания очевидно, что конкуренция имеет свои хорошие и плохие стороны. Давайте сначала рассмотрим хорошие. Конкуренция действует так, чтобы распределять рабочую силу по полю промышленности везде, где она наиболее необходима. Замечательная (хотя и далекая от совершенства) настройка промышленности на нужды каждого района осуществляется индивидуальными мотивами, а не централизованной властью. Где бы ни селились потребители, открываются магазины и строятся фабрики. Где бы ни нужно было выполнять работу, люди приходят в нужном количестве, чтобы сделать ее. Это не просто случайность, которая производит этот результат. Доступные навыки настраиваются на меняющиеся потребности путем тонкого измерения рыночной ставки заработной платы. Двусторонняя конкуренция дает определенное правило цены — единственное определенное безличное правило. Теоретическая конкурентная цена — это стандарт, к которому вещи постоянно стремятся приспособиться на открытом рынке.[8]

Конкуренция является по существу экономическим методом в отличие от правовых и личных методов, описанных выше и позже, потому что она безлична и сводима к правилу ценности. Распределение при конкуренции производится не со ссылкой на абстрактные этические принципы или личную привязанность, а на ценность продукта. Каждый работник стремится сделать то, что принесет ему наибольший доход, и цена, которую платят другие, выражает их оценку услуги на этом рынке. Каждый, ищущий свой собственный интерес, побуждается сделать себя более ценным для других. В большинстве случаев и в значительной мере конкуренция стимулирует людей к жертвам, к изобретениям, к подготовке; таким образом оживляется рвение и поддерживаются усилия. В экономической сфере, как теперь видно, это имеет место в биологической сфере, конкуренция какого-то эффективного вида является необходимым условием не только прогресса, но и жизни без дегенерации. Монополия, как мы отмечали, никогда не переставала находиться под запретом англо-саксонского права, и поэтому служить примером принудительного, в отличие от конкурентного распределения. Яркой особенностью конкурентного метода является его децентрализация. Каждый помогает оценить экономические услуги каждого. Если кто-то платит больше за услуги певца, чем за услуги повара, это не потому, что кто-то предпочел бы слушать пение, чем есть, когда голодает, а потому, что, распределяя свой доход, можно получить и пение, и еду. В существующих обстоятельствах услуги певца кажутся любителю музыки стоящими оплаты, и он подкрепляет свое мнение своими деньгами. Так каждый измеряет услуги всех остальных, и все оценивают услуги каждого. Это распределение путем оценки, и это оценка демократией.

§ 8. Широкое признание конкуренции. На чисто абстрактных и априорных основаниях конкуренции нельзя придать этическую санкцию, как иногда предполагается. Но из-за качеств, описанных выше, и потому что она в значительной мере соответствует прагматическим тестам, конкурентное правило распределения привлекает всех людей (даже тех, кто осуждает его) как имеющее во многих своих применениях моральный характер по сравнению с другими возможными методами распределения. Действительно, конкурентное правило — это единственное правило, которое не включает ни личное и произвольное суждение (сила, благотворительность и авторитет), ни статус. Даже такая мера оправдания, которая находится в статусе (как в законах о собственности и наследовании), прослеживается, в конечном счете, к конкуренции. Аргументы в пользу ограниченного применения статуса основаны на его результатах в стимулировании мотивов усилий и накопления.[9] Когда правило авторитета применяется сегодня в широкой области государственного регулирования, где фактическая конкуренция стала невозможной, почти единственным направляющим правилом является гипотетическая конкуренция. Справедливый тариф ощущается как тот, который в конечном счете был бы просто достаточным, чтобы обеспечить «нормальные» доходы труду и капиталу, чтобы вызвать необходимые усилия, навыки, суждения и предусмотрительность, если бы конкуренция работала, как она не работает.[10] Только это правило гипотетической конкуренции избавляет эти общественные тарифы от произвола, фаворитизма и силы.

§ 9. «Экономические гармонии» и раздоры. Каждая истина в политической философии находит некоторое преувеличенное выражение. Конкуренция, по сравнению со статусом и обычаем, имеет некоторые заметные достоинства; и когда восемнадцатый век сбрасывал некоторые бремена, унаследованные от более статичного Средневековья, конкуренция казалась панацеей от всех бед общества.[11] Вера в преимущества конкуренции и добродетели экономической свободы нашла свое экстремистское выражение в первой половине девятнадцатого века в доктрине «экономических гармоний». Согласно ей, если люди оставлены полностью свободными делать то, что диктуют их интересы, последуют наивысшая эффективность и лучшие результаты для всех; экономические интересы всех людей находятся в гармонии. Соответствующей этой доктрине является экономическая политика крайнего laissez faire.

Но опыт показал, что экономические интересы индивидуумов в сообществе лишь частично, очень редко они полностью, находятся в гармонии. Существует три вида конкуренции на каждом рынке: между продавцами, между покупателями и между продавцами, с одной стороны, и покупателями — с другой.[12] Если в какой-либо точке свободная конкуренция затруднена, даже последователь экономической гармонии должен, по самой природе своей доктрины, ожидать раздорного результата. В действительности конкуренция редко бывает вполне полной с обеих сторон, и когда это не так, слабые обычно страдают. Люди не начинают с равных возможностей. Все, на что они могут иметь право при конкуренции, может быть настолько малым, что социальное сочувствие стремится улучшить результаты; отсюда помощь бедным, общественная и частная. Общество в целом заинтересовано в исходе экономической борьбы индивидуума. Оно не может видеть, как люди голодают или загоняются в преступность. Более того, когда конкуренция является правилом оценки, она, как и все оценки, разделяет качество тех, кто выбирает — мудрых или глупых, добрых или злых.[13] И хотя конкуренция является правилом демократии в экономике, все же демократия не может позволить экономическому голосу порочной или глупой группы стоять там, где товары, услуги и цены, возникающие в результате, оскорбляют преобладающее общественное суждение и социальную совесть.

§ 10. Конкуренция, модифицированная благотворительным распределением. На практике конкурентный метод распределения всегда модифицировался или дополнялся в разной степени другими методами. Важным среди них является благотворительное распределение. Благотворительность здесь используется в своем первоначальном смысле, как синоним доброжелательности и привязанности. Во-первых, это родительская любовь, корень и тип всех форм благотворительности. Существует полное отсутствие экономического эквивалента в отношениях родителя и ребенка в ранние годы. Беспомощный младенец ничего не делает для родителя, родитель дает все и делает все для ребенка. Постепенно, однако, баланс восстанавливается; по мере того как годы идут, дети не только возвращают привязанностью, но во многих случаях они возвращают материальными способами. Особенно в фабричных районах и на ферме ребенок рано или поздно начинает восстанавливать баланс, становится работником и вносит в семейный доход столько же, сколько стоимость его содержания, а в конечном итоге и больше. Исследователь современной жизни английского города проследил кривую бедности, пройденную средней бедной семьей, поскольку дети сначала являются экономическим бременем, а позже — помощью своим родителям. В средних или имущих классах дети в течение многих лет не перестают быть финансовым бременем для своих родителей, и в большинстве случаев экономический баланс никогда не восстанавливается. Это не родителям, а следующему поколению долг выплачивается с опозданием.

Дружба расширяет сферу щедрости и умножает массу даров. Широкие гуманистические чувства побуждают к дарам, выходящим за рамки личной привязанности и личного интереса, — к подаянию нищему на улице, к учреждениям, занимающимся благотворительностью. Только в штате Нью-Йорк институциональные благотворительные организации ежегодно расходуют более 20 000 000 долларов. В 1915 году частные жертвователи в Соединенных Штатах предоставили около 512 000 000 долларов в виде общественных пожертвований, и в этом отношении тот год не был исключением. Таким образом, огромная и растущая часть имущества год за годом обобществляется, главным образом посредством завещаний от лиц, не имеющих прямых наследников. Крупные общественные подписки в пользу пострадавших от великих бедствий, таких как ирландский и индийский голод, чикагский пожар, галвестонское наводнение, землетрясение в Сан-Франциско, великая европейская война, свидетельствуют о расширении щедрости. Религия побуждает к строительству церквей, к поддержке священников, миссий и многообразных религиозных начинаний. Благотворительность в этой связи является выражением чувства, которое варьируется от самой глубокой личной привязанности до самого широкого и общего гуманитарного чувства.

§ 11. Конкуренция, модифицированная авторитарным распределением. Власть, после силы, является самым старым и была самым ранним широко применяемым методом распределения. Она многообразно переплетается с силой, статусом и благотворительностью, но по своей сути представляет собой назначение общего, или социального, дохода индивидам тем лицом или лицами, которые выбраны или приняты обществом для выполнения этой функции. Таким образом, ее можно отличить от силы, которая берет для себя то, что принадлежит другому; от благотворительности, которая отдает другому то, что принадлежит самому себе; и от статуса, который передает права на доход от одного поколения к другому посредством фиксированного безличного правила, а не личного суждения в каждом конкретном случае.

Авторитарное распределение является доминирующим методом в патриархальных племенах, в общинных обществах, а также в монашеских и других религиозных орденах. Каждый человек работает там, где ему приказано, а кто-то облеченный властью (патриарх, глава общины, отец монашеского ордена) распределяет задачи и вознаграждения. В семье это правило в значительной степени преобладает, и даже после того, как дети достигают возраста рассудительности, они нередко по привычке или из привязанности принимают волю родителей и отдают весь свой заработок, чтобы получить обратно лишь его часть. Метод благотворительного распределения, пока ребенок мал, постепенно сменяется авторитарным распределением после того, как ребенок становится работником. Однако необученный и непокорный юноша становится объектом принудительного распределения.

Сбор и распределение налогов осуществляются государственной властью. Не делается никаких попыток вернуть каждому налогоплательщику точный эквивалент. Деньги изымаются и расходуются властью. Новые формы, или, по крайней мере, новые расширения налогообложения, особенно доходов и наследств по прогрессивным ставкам, являются очень важными примерами авторитарного распределения.[14] Суды иногда оказываются вынужденными применять метод авторитарного распределения, хотя делают это неохотно. Они стараются ограничить свои усилия толкованием контрактов, в которые люди вступили добровольно, и избегают, насколько это возможно, заключения контрактов или установления ставок. Авторитарное распределение находит свое отражение в работе многих комиссий, назначенных законом для установления ставок или разрешения споров, таких как согласительные и арбитражные советы и железнодорожные комиссии.

§ 12. Значения социализма. Наша причина оставить обсуждение власти как метода распределения напоследок заключается не в том, что она появилась последней в историческом развитии, а в том, что сейчас она наиболее активно пропагандируется как альтернатива конкуренции. Одним из самых поразительных сдвигов в общественном мнении в девятнадцатом веке стало одобрение все более широкого использования власти в распределении. Это подразумевалось не просто как дополнение и модификация конкуренции, но как ее полное вытеснение или (в более умеренной программе) вытеснение в значительной части. Это мнение, или план, появлялось под множеством названий, основными из которых являются коммунизм, коллективизм, социал-демократия и социализм, из которых последнее название в настоящее время имеет наибольшее распространение. Социализм — это слово с многообразными значениями, ни одно из которых не является общепринятым. Поэтому дискуссия часто превращается в вавилонское столпотворение.

Социализм обозначает (1) социальную[15] философию, (2) способ социальной деятельности, (3) конкретную политическую партию. Таким образом, существует философский, активный и партийный социализм. Каждый из них может рассматриваться как в абсолютном, так и в более или менее относительном смысле. Первое значение является наиболее фундаментальным, второе — менее, а последнее — наименее фундаментальным, но в настоящее время наиболее часто используемым.

§ 13. Философский социализм. Как философия, социализм относится к социальному так же, как индивидуализм относится к индивиду. Социализм — это вера в групповой мотив и групповое действие, а не в личный интерес и конкурентное действие. Вместо социальной философии мы можем сказать «социальная вера» или «социальные идеалы». Эта вера может быть абсолютной, или радикальной, вплоть до отрицания всякой экономической конкуренции; или же она может быть умеренной и оставлять больше или меньше места для личного интереса и конкуренции. У каждого человека, обладающего совестью и идеалами, бывают настроения, которые являются социалистическими (в этом смысле), и мечты о мире без тяжелого труда, конкуренции или бедности.

Эта социальная философия сформировалась как «христианский социализм» среди людей с сильной религиозной натурой в различных религиозных конфессиях. Великие светские мечтатели — Платон в своем «Государстве», сэр Томас Мор в «Утопии», Эдвард Беллами в «Взгляде назад», Уильям Моррис в «Вестях ниоткуда» и другие — рисовали прекрасные картины идеальных экономических государств, из которых были изгнаны все великие беды и проблемы нашего общества.

§ 14. Социализм в действии. Активный социализм — это групповое действие в экономических делах. Оно может осуществляться частными добровольными группами, такими как клуб, церковь или профсоюз, или общественной группой, или политической единицей управления, которая, следовательно, носит принудительный характер. Радикальный вид активного социализма заключался бы в государственной собственности на все средства производства и ведении всех дел, при котором людей по приказу власти направляли бы на определенную работу и предоставляли бы им такие доходы, которые установленная власть сочла бы заслуженными. Такого вида нигде не существует. Умеренный вид активного социализма представлен каждым отдельным случаем государственной собственности или промышленности. Даже государственное регулирование посредством власти, описанное во многих видах в этом томе, затронуто качеством активного социализма. В этом смысле в обществе может быть больше или меньше активного социализма; государство может быть более или менее социализированным в своих экономических аспектах. Английский канцлер казначейства заявил в последнее десятилетие девятнадцатого века: «Теперь мы все социалисты». Постоянно расширяющаяся сфера деятельности государства[16] придает этому утверждению сегодня более глубокий и полный смысл, чем когда оно было произнесено.

Социализм в действии, конечно, всегда является выражением более или менее социалистической философии, разделяемой большинством людей. Это великое недавнее движение социализации в промышленности является выражением не радикальной, а умеренной социальной философии. Оно не стремится к отмене, а лишь к модификации и ограничению в некоторых направлениях частной собственности и конкурентной промышленности. Дух этого движения оппортунистический, или экспериментальный. Оно готово опробовать общественные действия, но признает, что они имеют трудности и ограничения. Ультрарадикалы и ультраконсерваторы в равной степени заявляют, что эти меры «логически» ведут к полному уничтожению частной собственности. Но люди обнаруживают, что могут согреть руки, не будучи «логически» вынужденными совать их в огонь, и что могут утолить жажду, не испытывая растущего желания выпить весь колодец до дна. Когда эта государственная деятельность осуществляется довольно широко и систематически в городах, как в Великобритании, это называется муниципальным социализмом; а в государствах, как в Германии, — государственным социализмом.

§ 15. Происхождение радикальной социалистической партии. Социализм в партийном смысле — это реальная политическая организация. Как в Европе, так и в Америке такие организации назывались «социал-демократическими», «социалистическими рабочими» или «рабочими» партиями. Социализм в этом смысле партийной организации или движения сильно отличается от социальной философии. В своей партийной фазе социализм демонстрирует всю ту же озадачивающую изменчивость и неуловимость, что и в других своих аспектах. Однако в своей печатной программе социалистическая партия излагает как социалистическую философию, так и идеал активного социализма в их наиболее радикальных формах.

Современный политический социализм ведет свое происхождение непосредственно от наиболее радикальных немецких социальных философов: Маркса, Энгельса и Лассаля. Карл Маркс (1818–1883), выдающийся философский лидер движения, стремился придать более солидное разумное обоснование несколько романтической социалистической философии, распространенной в его время. Свое собственное учение, впервые последовательно изложенное[17] в «Коммунистическом манифесте» в 1848 году, он назвал коммунизмом. Это стало называться его последователями «научным социализмом». Слово «научный» должно было подчеркнуть контраст с «утопическим» социализмом, как Маркс и Энгельс несколько презрительно характеризовали старую коммунистическую философию, романы об идеальном государстве и попытки основать и вести небольшие коммунистические государства.

§ 16. Два столпа «научного» социализма. Научный коммунизм должен был основываться на двух непоколебимых столпах. Одним из них была «трудовая теория стоимости», согласно которой вся прибыль и доходы от инвестиций представлялись как грабеж наемных рабочих.[18] «Капитал», то есть владение средствами производства, был объявлен инструментом этой «эксплуатации». Другим краеугольным камнем была «материалистическая философия истории», то есть объяснение всех интеллектуальных, культурных и политических изменений человечества исходя из материальных экономических условий как причин. Как выразился Энгельс: «Всепроникающая мысль... что экономическое производство и неизбежно вытекающая из него социальная организация каждой исторической эпохи образуют основу политической и интеллектуальной истории этой эпохи». Это учение отрицает, что в равной степени обоснованно биологические изменения в мозге и культурные изменения в науке, искусстве и образовании вызывают механические изобретения и усовершенствованные процессы, тем самым изменяя форму экономического производства.

§ 17. Аспекты материалистической философии истории. Общая формула экономического материализма Маркса имела три второстепенных положения или следствия: (а) Учение о классовом конфликте; вся история — это летопись классовой борьбы между теми, кто владеет собственностью, правящими классами внутри наций, и теми, кто не владеет, угнетенным рабочим классом (концепция истории, слепая к большинству великих международных конфликтов). Классовый конфликт был объявлен более остро выраженным и ожесточенным, чем когда-либо прежде; «все человеческое общество все более и более раскалывается на два больших враждебных лагеря, на два больших противостоящих класса: буржуазию и пролетариат». (б) Учение об обнищании; описанные выше условия должны вызывать неуклонно растущую деградацию масс. (в) Катастрофическая теория; конечным и неизбежным результатом этого движения должна стать революция, когда угнетенные рабочие сбросят свои цепи и экспроприируют экспроприаторов. Нет сомнений, что Маркс, когда он впервые сформулировал эту философию, верил, что такая революция, весьма насильственная по своей природе, произойдет в течение нескольких лет.

§ 18. Утопическая природа «научного» социализма. Термин «научный», поставленный в противовес «утопическому», должен был означать, что учение Маркса не является «утопическим» (слово, которое стало означать причудливое и непрактичное). Маркс питал презрение к романам об идеальном государстве и к тому, что он считал необоснованными спекуляциями более ранних пророков коммунизма. Но утопический (от «утопия», греч. «нет места») означает несуществующий, и марксистский социализм, безусловно, был таковым. «Экспериментальный» или «действительно работающий» был бы более логичным контрастом с «утопическим». Маркс и его последователи также питали презрение к коммунистическим экспериментам, или поселениям и колониям, которые десятками начинались и терпели крах, дискредитируя все коммунистические предложения. Прелесть «научного» социализма заключалась в том, что его никогда нельзя было опробовать в малом масштабе — или вообще опробовать, пока его не примет целая нация.

Старомодный «научный» социалист питал высокое презрение к любой менее догматичной философии, чем его собственная, или к любым менее радикальным социальным изменениям, чем те, которых он ожидал. Умеренная социальная реформа для него была лишь временной мерой; более того, она была злом, поскольку помогала отсрочить неизбежную, но в конечном счете благотворную катастрофу социальной революции. Постепенное движение к социализму, государственный социализм,[19] даже довольно радикального характера, для старых марксистов вовсе не было социализмом. Уважительная причина для такого отношения находилась в крайне ограниченном избирательном праве для мужчин и в аристократическом классовом правительстве большинства европейских стран, особенно Германии; так что, как видели партийные социалисты, умножение государственных предприятий лишь увеличивало власть правящего, а в конечном итоге и милитаристского класса. Социал-демократические лидеры чувствовали, что до тех пор, пока они сами не придут к власти, рост «государственного социализма» будет бедствием для нации. События 1914 года могут сделать наше суждение терпимым к их чувствам.

§ 19. Его нереальный и негативный характер. Так называемый «научный» социализм имел, следовательно, своеобразно ненаучный дух; ибо в современном смысле наука подразумевает терпеливый поиск истины, а не внезапное откровение; постоянную проверку мнений наблюдением и экспериментом, а не догматическое убеждение, которое отказывается от проверки реальностью. «Научные» социалисты много говорили (и до сих пор говорят) об «эволюции» социальных институтов; но они отказывались признать существенное условие институциональной эволюции — конкурентную проверку в малом масштабе новой формы экономической организации, чтобы доказать ее пригодность к выживанию. Действительно, это много раз пробовалось в малом масштабе и всегда терпело крах в короткие сроки.

Линкольн говорил, что ноги человека должны быть достаточно длинными, чтобы доставать до земли; но «научный» социализм не был построен по этому плану. Конечно, он содержал много элементов истины, но они были настолько искажены, что результат стал карикатурой на историю, философию, экономику и пророчество. Наиболее важное влияние радикального социализма было оказано через негативную критику. Он выполнял функцию оппозиционной партии, неустанно выискивая и указывая на недостатки существующих институтов, пробуждая самодовольных и, самим своим безрассудством и горечью, временами внушая здоровый страх перед более революционными бедами. Это было реальной услугой делу умеренной и конструктивной реформы.

§ 20. Ревизионизм и оппортунизм в социалистической партии. Большинство людей всегда соглашались с негативной оценкой претензий «научного» социализма. Критика была частично признана даже интеллектуальными лидерами среди социал-демократов. Они утратили некоторые из своих фантастических иллюзий, они смягчили некоторые из своих преувеличенных претензий на оракульное вдохновение. «Ревизионизм», социалистическая высшая критика, стал влиятельным в партии. Всякий раз, когда партия добивалась успеха на выборах, социалисты на государственных должностях и партийные лидеры считали необходимым немедленно «что-то сделать». Рядовые члены могли быть готовы говорить о тысячелетнем царстве, но предпочитали получать его частями, вместо того чтобы ждать, пока оно наступит через несколько столетий после их смерти. И поэтому социалистическая партия, как только она обретала какую-либо практическую власть, становилась «оппортунистической» и работала ради умеренных практических реформ. Лидеры делали это с большими сомнениями, опасаясь, что массы могут настолько примириться с нынешним порядком, что откажутся подниматься на восстание. В таком случае революция никогда не могла бы произойти (хотя она была неизбежна).

По мере того как партийные социалисты делали больше для улучшения настоящего, они меньше говорили о далеком будущем государстве. Они прекратили критику «простого временничества» и «буржуазных» реформ и начали выдавать их за достижения социалистической партии. Они начали писать о замечательном росте социального законодательства в Европе и Америке за последние полвека под такими заголовками, как «социализм на практике» и «социалисты за работой». Это было несмотря на тот факт, что все эти реформы были осуществлены правительствами, в которых социалистическая партия не принимала никакого участия или была почти незначительным меньшинством. Эта грубая софистика, или самообман, была легко возможна путем смешения слова «социалист» как относящегося к абстрактному принципу социальной деятельности с социалистом как применительно к их собственной партийной организации. Это как если бы Республиканская партия в Соединенных Штатах претендовала на все дела республиканского духа и принципов правления в мире с момента организации партии до настоящего времени.

§ 21. Заманчивые претензии партийного социализма. Изменяя таким образом акцент своих претензий, социалистическая партия была несколько затруднена в сохранении какого-либо четкого различия между собой и другими партиями социальной реформы. Однако она сделала это, продолжая провозглашать конечную желательность реорганизации всего общества, не оставляя никакого производительного богатства в частных руках. У нее не было никаких сомнений, продиктованных мировым опытом. Ее аргументация остается наиболее сильной в негативном аспекте — разоблачении зол нынешнего общества. Для многих натур претензии социалистической партии обладают всеми прелестями рекламы патентованных лекарств. Они описывают симптомы так точно и обещают так уверенно вылечить болезнь, что они неотразимы — особенно когда обычные врачи продолжают настаивать, что единственный способ выздороветь — это принимать ванны, делать упражнения и прекратить употребление виски и табака.

Те, кого привлекает социалистическая партия своими широкими претензиями, относятся к двум основным типам. Один — это низкооплачиваемый промышленный наемный рабочий; другой — сочувствующий человек с образованием или богатством (или тем и другим), который внезапно осознал нищету в нашем промышленном порядке. К обоим этим типам, остро чувствующим предмет, социалистическая партия обращается как к единственной партии с обещаниями, достаточно широкими, чтобы быть привлекательными. Один становится пролетарием, другой — интеллектуалом, один становится «цеховым», другой — «салонным» социалистом. Многие из последнего типа — это люди, обремененные либо незаработанным наследственным богатством, либо непереваренным образованием. Многие из них, насладившись некоторое время интересным опытом радикальной мысли и богемности, позже приходят к более умеренным социальным взглядам.

§ 22. Рост и природа социалистического голосования. В 1912 году социалистическая партия в Соединенных Штатах получила 900 000 голосов на президентских выборах. Социалистические партии в различных странах почти неуклонно росли и сейчас собирают в совокупности от шести до десяти миллионов голосов (по разным оценкам, так как название «социалист» эластично). Можно ожидать, что социалистические партии будут продолжать расти. В конечном итоге они соберут в своих рядах большинство ультранедовольных и других, кто не в состоянии найти альтернативную экономическую философию и план, которые вдохновляли бы их надежды. Но голоса за социалистическую партию состоят из людей многих оттенков мнений, многие из которых придерживаются лишь самой мягкой разновидности социалистической философии. Немногие из более чем 3 000 000 социал-демократических избирателей в Германии до войны были членами регулярной партийной организации; но они поддерживали партию как единственный недвусмысленный способ заявить о себе против милитаризма и недемократического классового правительства. В Соединенных Штатах только около одной десятой части избирателей социалистической партии были зарегистрированы как члены партии.

§ 23. Экономическое законодательство и политические партии. Эти плавающие социалистические голоса сейчас настолько велики, что их жадно ищут кандидаты от старых партий. Эти независимые избиратели мало заботятся о радикальных и далеких догмах лидеров социалистической партии, а те, чтобы привлечь более широкую поддержку, вынуждены делать все больший упор на немедленные и умеренные реформы. С другой стороны, люди с большими качествами лидерства в старых партиях постоянно принимают и продвигают текущие меры социальной реформы. Там, где это не делается, социалистическая партия стремится быстрее развиться в одну мощную партию протеста и народных чаяний, получая поддержку от многих элементов средних и мелких имущих классов и от нерадикальных наемных рабочих. Это движение с обеих сторон делает менее заметным контраст между социалистической партией и другими партиями, претендующими на звание «прогрессивных» или «смотрящих вперед». Сильнейшими союзниками более радикальной коммунистической фракции социалистической партии являются те члены консервативных партий, которые не признают необходимости гуманного законодательства, которые раздражают своими несимпатичными высказываниями и которые чрезмерно откладывают своим мощным противодействием постепенное и здоровое раскрытие социального духа, энергии и потенциала нации. Величайшая проблема социального и экономического законодательства для следующего поколения состоит в том, чтобы определить, насколько и каким образом принцип власти может быть мудро заменен принципом конкуренции в распределении.

[Сноска 1: Распределение как проблема доходов не должно смешиваться с распределением физических товаров посредством транспортировки (как на железных дорогах) или коммерческими агентствами, передающими товары от производителя к потребителю (как в кооперативном распределении). Функциональное распределение является главным предметом теории стоимости в Том I (например, пользование, стоимость труда, временное предпочтение, прибыль), изучение которого является обязательным условием для разумного изучения проблем личного распределения.]

[Сноска 2: См. Том I, стр. 190, 223; и выше, гл. 2, сек. 11-13.]

[Сноска 3: См. Том I, стр. 248-255, 297-298, 406, 408, 415-418, 480-481, 483-484; также Том II, стр. 22-23, 146-148, 161-162, 178-180, 283, и различные отрывки в главах этой Части.]

[Сноска 4: См. выше, гл. 2, сек. 7, об ограничениях на завещание и наследование.]

[Сноска 5: См. гл. 18.]

[Сноска 6: См. гл. 12, сек. 14.]

[Сноска 7: См. гл. 2, сек. 10.]

[Сноска 8: См. Том I, стр. 54 и 66; также стр. 504, 507 в органической теории стоимости.]

[Сноска 9: См. выше, сек. 2, прим. 3.]

[Сноска 10: Сравните, например, части гл. 9, 15, 20, 21, 27; и 29, сек. 17.]

[Сноска 11: См. гл. 2, сек. 11-13.]

[Сноска 12: См. Том I, стр. 75.]

[Сноска 13: См., например, Том I, стр. 25, 71, 205, 479, 509, 511, 513.]

[Сноска 14: См. выше, гл. 18.]

[Сноска 15: См. Том I, стр. 6, о «социальном» и социальных науках.]

[Сноска 16: См., например, гл. 9, сек. 2, 10; гл. 11, сек. 7, 8; гл. 16, сек. 3, 4, 12; гл. 18, 21, 22, 23, 27, 29 и 30.]

[Сноска 17: См. Том I, стр. 502, о коммунизме и теории стоимости.]

[Footnote 18: See Vol. I, pp. 210, 228, 502 on the labor-theory of value.]

[Сноска 19: См. выше, сек. 14.]

УКАЗАТЕЛЬ

Страхование от несчастных случаев, Сельскохозяйственный кредит, Сельское хозяйство, упадок, экономика, проблемы, цены, падение, Сельское и сельское население, Сельское хозяйство и кризисы, Сельское хозяйство, истощение почвы, средневековое, число занятых в, новое, Отчет Олдрича, Сенатор, план, Американская федерация труда, Повышение стоимости и процент, Арбитраж, добровольный, принудительный, Оценочное страхование, Оценка налогов, Авторитарное распределение,

B

Товарный баланс, Аргумент о торговом балансе, Банк, депозиты как инвестиции, банкноты, закон об ограничении, Банковское дело, в США, до 1914 г., Банки, функции, в США, налоги на, Беллами, Эдвард, Векселя, Биметаллизм, Облигации, налогообложение, Боули, статистик, Бойкот, Строительные и ссудные ассоциации, Бизнес-цикл,

C

Калифорнийская фруктовая биржа, Канадский закон о промышленных спорах, Каналы, Капитал, Капиталистическая монополия, Благотворительное распределение, Теория капитализации доходов, Благотворительность и борьба с пороками, Детский труд, Христианский социализм, Рост городов, Кларк, Джон Б., Клей, Генри, Закон Клейтона, и фермеры, Кливленд, Гровер, Закрытый цех, см. Открытый цех, Уголь, Чеканка монет за государственный счет, Коллективные переговоры, Объединение, Объединения, промышленные, Общее право, о монополии, Сравнительные преимущества, доктрина, Компенсированный золотой доллар, Компенсация, за несчастные случаи, Конкуренция среди работодателей, среди рабочих, железных дорог, и монополия, как регулирующий принцип, достоинства, см. также Монополия, Конкурентная система, Обязательное страхование, экономика, Консолидация, железных дорог, Лига потребителей, Принцип участия в страховании, Кооперация, производителей, потребителей, среди фермеров, Налогообложение корпораций, трудность, Корпорации, Издержки производства и тариф, Кризисы и промышленные депрессии, и безработица, Обычай,

D

Дэвис, Джозеф Э., Отложенные платежи, стандарт, Депозиты, банковские, Долги, государственные, Закон Дингли, Дискриминация, железнодорожная, Теория вытеснения иммиграции, Распределение доходов, Доктрина сравнительных преимуществ, Доллар, Динамические условия,

E

Экономические гармонии, проблемы, система, нынешняя, Премиальный план Эмерсона, Работодатели и иммиграция, Бюро по трудоустройству, Энгельс, Фридрих, Закон Эрдмана, Евгеника,

F

Условия на фабриках, Честная конкуренция, см. также Недобросовестная практика, Фэрчайлд, Х.П., Ферма, скот, сырье, и фабрика, ссуды, Доход фермера, жизнь, Фермерство, коммерческое, капиталистическое, диверсифицированное, интенсивное, Фермы, площадь, лесные участки, оборудование, в США, размер, и железные дороги, Федеральная промышленная комиссия, Федеральное законодательство против монополий, Закон о Федеральной резервной системе, Федеральный закон о сельских кредитах, Федеральное налогообложение, Закон о Федеральной торговой комиссии, Фиатные деньги, Финансы, государственные, Цены на продовольствие, предложение, Иностранное, банковское дело, обмен, торговля, Лесоводство, Леса, Разменная монета, Франшизы, железнодорожные, для коммунальных предприятий, Свободная торговля, см. также Протекционистский тариф,

G

Азартные игры, неэкономический характер, Премиальный план Гантта, Закон Гарднера о земельных банках, Гарфилд, Джеймс А., Гент, страхование от безработицы, Общий налог на имущество, см. Имущество, Джордж, Генри, Билл Гласса-Оуэна, Теории перепроизводства кризисов, Золотовалютный стандарт, Золото, добыча, стандарт, дефектность, Страны, использующие золото, Голденвейзер, Э.А., Государственная помощь железным дорогам, Прогрессивное налогообложение, Принцип градации, Гринбеки, Закон Грешема,

H

Хэдли, А.Т., Премиальный план Хэлси, Гамильтон, Александр, Хэнкок, ген. Уинфилд Скотт, Харрисон, Бенджамин, Хейс, Ратерфорд Б., Аргумент о внутреннем рынке, Жилищная проблема, Часы и заработная плата, государственное регулирование,

I

Иммигранты и организованный труд, Иммиграция и низкая заработная плата, и население, экономические аспекты, и заработная плата, и фермерство, Импорт в США, график, Доход, налогообложение, федеральное, налоги, Независимое казначейство, Индексные числа, график, Промышленные доходы правительства, вознаграждение, методы, монополия, проблема, трест, природа роста, депрессии, см. Кризисы, Аргумент о «молодых отраслях», Наследство, налоги, ограничения, Процентная ставка и отложенные платежи, и цены, в кризисы, Страхование, принципы, компании, налоги на, от безработицы, Внутренний доход, Международный обмен, уравнение, Международная торговля, Закон о регулировании торговли между штатами, Пенсии по инвалидности, Инвестиционное банковское дело,

J

Джексон, Эндрю, Дженкс, Дж.У., Справедливость в налогообложении,

K

Кеммерер, Э.У., Рыцари труда,

L

Труд, законодательство, и социальное законодательство, биржи, см. Бюро по трудоустройству, Laissez-faire, Земля, налогообложение, реформа, банки, Крупное производство, в коммунальных предприятиях, Крупная промышленность, Лассаль, Фердинанд, Леклер, участие в прибыли, Законное платежное средство, Ссуды, государственные, Понятие «куска труда»,

M

Закон Мак-Кинли, Мак-Кинли, Уильям, Рынок, общественный, Материалистическая философия, Маркс, Карл, Посредничество, Меркантилизм, Товары, импорт и экспорт, Милитаризм и население, Военная мощь, максимальная, Милль, Дж.С., Минимальная заработная плата, Митчелл, Уэсли К., Денежная экономика, система, теория кризисов, Деньги, природа, использование и чеканка, стоимость, количественная теория, на душу населения, фидуциарные, товарные, Монополистическая природа протекционизма, Монополия и организация труда, в железных дорогах, промышленная, цены, государственная политика в отношении, в коммунальных предприятиях, Муди, Джон, Моральные суждения о монополии, Мор, сэр Томас, Моррис, Уильям, Таблица смертности для страхования, Налогообложение ипотеки, Муниципальная собственность,

N

Национальные банки, собственность, Национальная валютная комиссия, Проблема негров, Природные агенты и монополия, Закон Ньюлендса,

O

Пенсии по старости, Открытый цех, Оппортунизм, Организованный труд, и законодательство, Собственность на фермы,

P

Бумажные деньги, Паритет обмена, Парадокс стоимости, Тариф Пейна-Олдрича, Личные налоги, Пикетирование, Сдельная работа, Платон, Полицейское государство, Политические, деньги, аспекты труда, аспект железных дорог, Население, сельскохозяйственное и сельское, и иммиграция, Почтовые сбережения, Власть, Драгоценные металлы как деньги, Премиальные планы, Цена, стандарт, общий рынок, Цены, общий уровень, изменения, растущие, и международная торговля, и монополия, Участие в прибыли, Прибыль от монополии, Прогрессивные налоги, см. градация, Промоутеры монополии, Собственность, частная, налоги на, налог на, концепция, Налог на имущество, общий, Протекционизм, «истинный принцип», Протекционистский, тариф, политика, тарифы, распространенность, железнодорожные ставки, Государственные финансы, взгляд на профсоюзы, и трудовое законодательство, инспекция, собственность, Комиссии по коммунальным предприятиям, Коммунальные предприятия, монополистическая природа,

Q

Количественная теория денег,

R

Расовые проблемы, Протяженность железных дорог, строительство, проблема, комиссии, Ресурсы, материальные, нации, Резерв, города, план страхования, Резервы, банковские, против банкнот, против депозитов, Ограничение торговли, Тариф для получения дохода, Ревизионизм, Рикардо, Давид, Паника богача, Рипли, У.З., Дороги, Робертс, Питер, Рузвельт, Теодор, Рут, Элиху, Премиальный план Роуэна, Сельский, определение, исход,

S

Точка насыщения денег, Сбережения и инвестиции, Сберегательные, банки, депозиты, страховые активы как, «Научный» социализм, Сезонные колебания и безработица, Сеньораж, сбор, Селигман, Э.Р.А., Антитрестовский закон Шермана, Переложение налогов, страховых премий, Сокращение рабочего дня, Болезнь, страхование от, Единый налог, Смит, Адам, Социальное, законодательство, защитная политика иммиграции, сельскохозяйственная политика, последствия наследования, Социальное страхование, профсоюзами, Социальная полезность, Социальное благосостояние, в налогообложении, и сокращение рабочего дня, Социализм, некоторые аспекты, значения, философский, активный, марксистский, политический, «научный», Социалистическая, партия, голосование, Стандартные деньги, определение, см. также Отложенные платежи, Государство, сфера, страхование, собственность, Статус, Забастовка, право на, Забастовки,

T

Табличный стандарт, Тафт, Уильям Говард, Тариф, изменения и кризисы, и заработная плата, и безработица, снижения, вред, совет, постоянный, история, американская, ставки, для дохода, «истинный принцип», «конкурентный принцип», и бизнес-депрессии, Задачная работа, Налогообложение, объекты и принципы, доходы от, формы, как общественный вопрос, разделение, система, Налоги, влияние на оценку имущества, имущества и корпораций, Премиальный план Тейлора, Аренда на фермах, Тилден, Сэмюэл Дж., Повременная работа, Профессиональное образование, Профсоюзы, см. также Организованный труд, Транспортировка, налоги на, Трант, о профсоюзах, Трастовая компания, Траст, определение, см. Монополия, Аргумент о двух прибылях,

U

Тариф Андервуда, Безработица, в кризисы, страхование, Недобросовестная практика, Пользование богатством, трудом, Законы о ростовщичестве, Полезность,

V

Ван Хайс, Ч.Р.,

W

Договор о заработной плате, ограничение, Система заработной платы, рост, практичность, Заработная плата и тариф, и общие цены, общая, и организация, частная, и организация, несоответствие, и безработица, и иммиграция, см. Иммиграция, см. также Часы и заработная плата, Уокер, Фрэнсис А., Тариф Уокера, Вашингтон, Букер Т., Богатство, нации, налогообложение, «Богатство народов», Премиальный план Вейра, «Дикое» банковское дело, Закон о тарифе Вильсона, Вильсон, Вудро, Уолман, Л., Рабочий день для женщин, Вайман, Брюс,

Конец электронной книги «Современные экономические проблемы» Фрэнка Альберта Феттера, проект «Гутенберг»