«Анналы, анекдоты и легенды: Хроника страхования жизни»

Самой большой трудностью для него было изобрести практические правила, которые можно было бы легко применить к оценке нескольких жизней, «что, однако, было счастливо преодолено, правила были настолько просты, что с их помощью можно сделать больше за четверть часа, чем любым методом, существовавшим ранее, за четверть года».

Впервые она была опубликована в 1725 году; и, обнаружив таким образом у Галлея, что в течение нескольких лет подряд убыль жизни была равномерной, и лишь в юности и старости происходило значительное отклонение, он выдвинул гипотезу, что она равномерна от рождения до глубокой старости; другими словами, что из заданного числа людей, живущих в любом возрасте, «равное число умирает каждый год, пока они все не вымрут». На этом он дал общую теорему, с помощью которой можно было легко определить стоимость аннуитетов на одну жизнь. Это было очень полезно в то время, так как никакой таблицы реальной стоимости аннуитетов тогда не было опубликовано, за исключением очень сжатой, основанной на статье Галлея; и если последующие исследования доказали, что Де Муавр был совершенно неправ, его выводы легли в основу многих будущих расчетов.

Хотя способности Де Муавра были признаны Королевским обществом, когда оно назначило его арбитром в споре между Ньютоном и Лейбницем, и хотя Ньютон, когда к нему обращались за объяснением его собственных работ, часто говорил: «Идите к Де Муавру, он знает лучше меня», все же есть опасение, что золотые мнения о нем завоевывались свободнее, чем гинеи.

Достаточно известно, что кофейни восемнадцатого века были прибежищем всех, кто искал сведений или любил общество остроумцев и светских людей города. В одну из них, на Сент-Мартинс-Лейн, ходил Де Муавр, где было принято обращаться к нему за решением многих вопросов, связанных с аннуитетами, и за ответами на запросы относительно азартных игр, которые задавали ему те, кто надеялся превратить шанс проигрыша в уверенность выигрыша. Оплата за эти вопросы была его главным средством к существованию; и есть что-то неприятное в памяти об этом человеке, вынужденном в старости быть на побегушках у игроков и общаться с людьми, которые жили в городе своим умом.

Мнение потомков о его заслугах разделилось. «С помощью самых простых и элегантных формул, — говорит Фрэнсис Бейли, — он указал метод решения всех наиболее распространенных вопросов, касающихся стоимости аннуитетов на одну и несколько жизней, реверсий и дожития». Последующие издания его работ доказывают, что он осознавал свои ошибки в деталях, исправляя их. Он расширил границы науки, которую любил, и поощрял других следовать по тому же пути. Хотя его гипотеза, возможно, не применима ко всем случаям и обстоятельствам, и хотя более поздние открытия доказали, что ее не всегда можно было безопасно принять, «тем не менее она все еще очень полезна при исследовании многих случаев, связанных с этим предметом, и всегда останется доказательством его превосходного гения и способностей». Таково мнение Бейли о заслугах Де Муавра; но Морган добавил, что «в целом гипотеза Де Муавра, вероятно, принесла больше вреда, чем пользы, отвлекая внимание математиков от исследования истинных законов смертности».

В 1737 году была предпринята попытка рассчитать численность населения, которая оценивалась в 6 000 000, что, вероятно, не так уж далеко от истины; так как в 1688 году население насчитывалось чуть более 5 000 000. Некоторая важная помощь была оказана в 1738 году публикацией таблиц Керссебома, взятых из записей о пожизненных аннуитетах в Голландии; и поскольку возраст аннуитантов там регистрировался в течение 125 лет, они оказались значительным подспорьем для заинтересованных лиц. Настолько мал был прогресс, достигнутый в Англии к 1746 году, что таблицы смертности Бреслау доктора Галлея и таблицы господина Керссебома были единственными, которые давали что-то похожее на представление об истинных законах смертности. В этом году, однако, «Эссе о вероятностях продолжительности человеческой жизни» господина Де Парсье с несколькими ценными таблицами, выведенными из реестров смертности религиозных домов во Франции и из номиналов во французских тонтьинах, стали дополнительным вкладом в нашу информацию.

Первая попытка показать стоимость аннуитетов на жизнь на основе Лондонских сводок смертности принадлежит Джеймсу Ходжсону. И эта попытка не была запоздалой или ненужной. Появилось много страховых контор, обязующихся предоставлять эти аннуитеты; и таблицы, используемые в основном, были основаны на убыли жизни в Бреслау. Но согласно таблицам Бреслау, половина людей доживала примерно до 41 года, в то время как в Лондоне половина не доживала до 10 лет. Это была огромная разница в оценке смертности, которая пропорционально влияла на цену аннуитетов. Но если таблицы Бреслау рассчитывали жизнь по слишком высокой ставке, было столь же очевидно, что Лондонские таблицы делали их слишком низкими; поэтому очевидно, что стоимость пожизненного аннуитета, основанная на любых ограниченных наблюдениях, была бы непригодна для общего аннуитанта; и очевидно, что шкала цен должна была быть основана на более широком фундаменте.

Работа господина Ходжсона заслуживает самого большого внимания, и внимание читателя призывается к ее исследованию, так как выводы были сделаны после большого труда и являются образцом времени и усилий, затраченных на этот предмет. «Легкий способ сбора денег для общественных нужд, — говорит господин Ходжсон, — путем предоставления аннуитетов на жизнь, встретил такое большое поощрение, что нет оснований сомневаться, что он будет перенесен в будущие времена». Следующие утверждения этого джентльмена будут прочитаны с удивлением теми, кто знаком с шансами на жизнь, как они рассчитываются в наши дни. Он подсчитал, что «1000 фунтов стерлингов купят аннуитет в 70 фунтов стерлингов в год на жизнь в 29 лет 10 месяцев, когда деньги оцениваются в 3 процента годовых; что та же сумма купит тот же аннуитет на жизнь в 23 года, когда деньги оцениваются в 4 процента годовых; и что та же сумма купит тот же аннуитет на жизнь в 23 года, когда деньги оцениваются в 5 процентов годовых; и что она купит тот же аннуитет на жизнь в 16 лет 2 месяца, когда деньги оцениваются в 6 процентов».

«Оказывается, что самая высокая стоимость жизни — когда человеку около 6 лет, и что от рождения до этого времени стоимость жизни снижается, как и с этого времени до самой глубокой старости; что жизнь в 1 год почти равна по стоимости жизни в 7 лет; что жизнь в 3 года почти равна по стоимости жизни в 12 лет; что жизнь в 4 года почти равна по стоимости жизни между 9 и 10 годами; и что жизнь в 5 лет почти равна по стоимости жизни в 7 лет. И отсюда возник обычай приравнивать стоимость жизни несовершеннолетних к стоимости жизни среднего возраста, что в лучшем случае является лишь смелым предположением и используется не по какой-либо другой причине, кроме той, что они не знали лучшего способа найти истинную стоимость».

Такова была часть вклада господина Ходжсона в 1747 году в жизненную статистику. За этой работой в 1751 году последовали «Наблюдения за прошлым ростом и нынешним состоянием города Лондона» Корбина Морриса, содержащие таблицы захоронений и крещений с 1601 по 1750 год. Таблицы были важны сами по себе, и книга примечательна тем, что содержит предложение о реорганизации Сводок смертности.

Эта тема была особенно интересна для математиков. В 1753 году господин Джеймс Додсон продолжил эту тему и решил в своем «Репозитории» огромное множество вопросов. До сих пор таблица, выведенная Симпсоном из Лондонских сводок смертности, была единственной, взятой из реальных наблюдений. Но не нужно говорить, что Лондон был очень ограниченным театром, на котором можно было основывать выплату страховых взносов. Число людей, умирающих там за определенное время, вдвое превышало число умерших в других, более здоровых городах. В записях о смертях невозможно было отделить случайных посетителей от коренных жителей. Столь же трудно было отделить тех, кто родился там, от тех, кто был натурализован в силу долгого и постоянного проживания. Город, который всегда был землей обетованной для деревни, привлекал искателей приключений из сельских районов непрерывным потоком. О трудностях, которые препятствовали распространению правильной информации, можно судить по заявлению, что с 1759 по 1768 год было зарегистрировано на треть больше смертей, чем рождений, при этом среднее ежегодное число захоронений составляло 22 956 против 15 910 рождений. В предыдущие 10 лет избыток составлял 10 500, или почти половину захоронений. Крестильные реестры также были очень неполными в отношении того большого класса, который назывался сектантами; евреи, квакеры, католики и все, кто отказывался признавать обряды Английской церкви, были исключены. Поэтому требовались осторожность и расчеты неординарного характера, чтобы сделать хоть какое-то приближение к истине; и господин Додсон полагал, что он будет ближе к ней, приняв мнения Де Муавра в качестве основы своих таблиц, а не вступая в море неопределенных и гипотетических расчетов.

В 1754 году была опубликована еще одна «оценка аннуитетов на жизнь», также выведенная из Лондонских сводок смертности. Из этого следовало, что работа господина Ходжсона не произвела большого эффекта в вытеснении таблиц Бреслау из общего пользования; ибо, говорит автор, «я считаю очень неразумным, чтобы бедный гражданин Лондона был вынужден платить за аннуитет в соответствии с вероятностью продолжительности жизни в Бреслау, где, как видно из сводок смертности, половина рожденных людей доживает до 41 года, тогда как в Лондоне половина умирает, не достигнув 13 лет».

Первое известное мошенничество в страховании — одно из самых необычных в его летописях. Читатель должен сам судить об обстоятельствах, сопутствующих ему; но нет сомнений, что с тех пор практиковались другие, гораздо более страшные по своим результатам.

Примерно в 1730 году два человека проживали в тогдашних малоизвестных пригородах Сент-Джайлс, одной из которых была женщина лет двадцати, другим — мужчина, чей возраст позволил бы ему быть отцом женщины, и который, как считалось, состоял с ней в этом родстве. Их положение колебалось на спорной границе между бедностью и достатком или даже могло быть охарактеризовано современным термином «потертый шик». Они никому не мешали и никого не поощряли мешать им. Никакого конкретного личного описания их не сохранилось, кроме того факта, что мужчина был высоким и средних лет, с полувоенным видом, а женщина, хотя и молодая и привлекательная, была, по-видимому, высокомерной и холодной в манерах. Внезапно, ночью, последняя сильно заболела. Мужчина обратился за помощью к жене своего ближайшего соседа, сообщив ей, что его дочь охватила внезапная и сильная боль в сердце. Они вернулись вместе и нашли ее в крайней видимой агонии, съежившуюся от приближения всех и боящуюся малейшего прикосновения. Послали за лекарем; но прежде чем он успел прибыть, она казалась безжизненной, и он вошел в комнату лишь вовремя, чтобы увидеть, как она умирает. Отец казался в большом горе, доктор прощупал ее пульс, положил руку на ее сердце, покачал головой, давая понять, что все кончено, и ушел. Пришли обыскиватели, ибо эти птицы дурного предзнаменования были тогда обычными завсегдатаями смертного одра, и гроб с его содержимым был предан земле. Почти сразу после этого убитый горем отец потребовал от андеррайтеров некоторую сумму денег, которая была застрахована на жизнь его дочери, покинул это место, и история была забыта.

Не прошло много времени, как окрестности Квин-сквер, тогда модного места, покачали головами по поводу несколько недвусмысленной связи, существовавшей между одним из обитателей дома в той местности и дамой, которая проживала с ним. Джентльмен носил усы и, хотя был немолод, придерживался стиля, известного тогда как «макарони». Дама сопровождала его повсюду. Капитан, ибо это был почти неопределенный титул, который он принял, был посетителем Ренелага, был завсегдатаем кофеен и, будучи по-видимому состоятельным человеком, ездящим на хороших лошадях и содержащим привлекательную любовницу, он занял определенное положение среди «mauvais sujets» того дня. Как и многие другие в тот период, он был или казался игроком на фондах, его часто видели в Ллойде и на Аллее; он изредка слонялся в Гаррауэйс; но, казалось, особенно тяготел к компании тех, кто занимался страхованием жизни.

Его дом вскоре стал прибежищем для молодых и безрассудных, будучи одним из тех приятных мест, где прошлое и будущее были одинаково забыты в настоящем; где вместе с вином предлагались карты и где, если молодые люди того времени проигрывали свои деньги, они получали вознаграждение взглядом более чем обычной теплоты от богини этого места; и к которому, если они выигрывали, они возвращались с обновленным рвением. Одно было замечено: они никогда не выигрывали у хозяина дома, и нет сомнений, что большая часть текущих расходов покрывалась деньгами, проигранными в азартные игры; но были ли они получены честно или нечестно — вопрос вряд ли спорный.

Вскоре этим развлечениям был положен конец. Место было слишком удалено от прежней местности, внешний вид обоих персонажей был слишком изменен, чтобы их можно было идентифицировать, иначе в этих двоих можно было бы узнать незнакомцев из того малоизвестного пригорода, где, как предполагалось, умерла женщина в качестве дочери, а мужчина в качестве отца плакал и неистовствовал над ее останками. И подобная сцена должна была быть разыграна еще раз. Дама внезапно заболела, как и прежде; те же спазмы в сердце, казалось, сотрясали ее тело, и снова мужчина склонился над ней в видимой агонии. Врачи были вызваны в спешке; только один прибыл вовремя, чтобы увидеть, как она снова имитирует видимость смерти, в то время как другие, убедившись, что жизнь угасла, взяли свои гонорары, «торжественно потрясли своими напудренными париками» и удалились. Эта тайна, ибо очевидно, что здесь был какой-то сговор или заговор, частично раскрывается, когда говорят, что многие тысячи были востребованы и получены галантным капитаном от различных андеррайтеров, купцов и компаний, у которых он застраховал жизнь дамы.

Но герой этого предания был искусным актером; и хотя его карьера неизвестна в течение долгого периода после этого, весьма вероятно, что он осуществлял свои гнусные проекты в схемах, которые трудно отследить. Однако нет почти никаких сомнений в том, что «soi-disant» капитан с Квин-сквер был тем самым человеком, который несколько лет спустя ежедневно появлялся в качестве купца на коммерческих прогулках Ливерпуля; где, глубоко погруженный в тайны зерна и хлопка, постоянный прихожанин церкви, подписчик местных благотворительных организаций и устроитель хороших обедов, он вскоре стал весьма уважаемым теми, кто вел с ним дела или посещал его в общественной жизни. Гостеприимство его дома изящно распределялось дамой, которая выдавала себя за его племянницу, и некоторое время ничто, казалось, не нарушало его спокойного образа жизни. Наконец, в мире коммерции поползли слухи, что его спекуляции не так успешны, как обычно; и длинная череда несчастий, как он утверждал, дала санкцию этому шепоту. Вскоре ему стало целесообразно занять деньги, и сделать это он мог только под залог имущества, принадлежащего его племяннице. Для этого необходимо было застраховать их жизни на сумму около 2000 фунтов стерлингов. Это было достаточно легко, так как Ливерпуль, не меньше Лондона, был готов застраховать все, что обещало прибыль, и поскольку дело было обычным, никто не колебался. Для сохранения его кредита требовалась определенная степень секретности; и, воспользовавшись этим, он застраховал жизнь племянницы на 2000 фунтов стерлингов, по крайней мере, у десяти различных купцов и андеррайтеров в Лондоне и других местах. Игра снова была в его руках, и та же пьеса была разыграна снова. Дама заболела, был вызван доктор, который обнаружил у нее судороги. Он назначил лекарство и удалился. Ночью его снова поспешно вызвали, но он прибыл слишком поздно. Пациентка была объявлена безнадежной; и на следующее утро всему Ливерпулю стало известно, что она внезапно умерла. Главный скорбящий выказал приличное горе. Не было никакой спешки с организацией похорон; дама лежала почти в парадном гробу, так многочисленны были друзья, которые приходили увидеть в последний раз ту, которую они посещали; обыскиватели выполняли свою отвратительную работу мягко, ибо они, вероятно, были щедро подкуплены; врач засвидетельствовал, что она умерла от болезни, которую он едва мог назвать, и могила приняла гроб. Купец сохранил свое положение в Ливерпуле и держался с приличным достоинством; не делал немедленных заявок на деньги, едва даже упоминая о причитающихся страховых выплатах, а когда их называли, выказывал вид почти апатичного безразличия. Однако он выбрал своих жертв с умом. Это были надежные люди, и от них он должным образом получил деньги, которые были застрахованы на жизнь племянницы.

С этого периода его здоровье, казалось, ухудшилось, он выразил отвращение к месту, где когда-то был так счастлив; была прописана смена климата, и он покинул людей, которых обманул, посмеиваясь над успехом своей позорной схемы.

Не нужно повторять, что бедный джентльмен из пригорода, играющий капитан с Квин-сквер и купец из Ливерпуля были одним и тем же лицом. То, что такая успешная серия мошенничеств была осуществлена, кажется удивительным в наши дни; но то, что женщина либо обладала способностью имитировать смерть, о чем мы читаем в отдельных случаях в примечательных записях разных времен, либо что врачи были обмануты или подкуплены, несомненно. Нет другого способа объяснить успех схемы, которая так глубоко залезла в карманы андеррайтеров.

Следующий шаг в научных летописях страхования жизни был сделан Томасом Симпсоном, прирожденным и самоучкой-математиком, чья жизнь до того, как он бросился в мир Лондона ради поддержки, была несколько бродячей. Он составлял сельские гороскопы, предсказывал судьбу, помогал в ухаживаниях и иногда разнообразил свой бродячий образ жизни, берясь вызывать дьявола — попытка, в которой он был настолько успешен, что свел своего ученика с ума и был вынужден сам покинуть деревню. В 1740 году он выпустил том «О природе и законах случая»; в 1742 году за ним последовало его «Учение об аннуитетах и реверсиях», выведенное из общих и очевидных принципов, с таблицами, показывающими стоимость совместных и одиночных жизней. В 1752 году он сделал дополнительный вклад в статистику аннуитетов, опубликовав в своих «Избранных упражнениях» дополнение, в котором привел новые таблицы стоимости аннуитетов на две совместные жизни и на дожитие двух жизней, более полные, чем до сих пор. Он первым попытался вычислить стоимость совместных жизней; но поскольку они все еще брались из Лондонских сводок смертности, они никоим образом не были пригодны для общего принятия. Однако он рассматривал свой предмет более широко и ясно, чем он рассматривался ранее, предоставив одни из лучших таблиц стоимости пожизненных аннуитетов, которые публиковались в течение многих лет. Хотя способ, которым они могли быть вычислены, был показан доктором Галлеем, именно самоучке Симпсону мы обязаны их практическим применением.

В 1760 году господин Бюффон опубликовал дальнейший вклад в статистику страхования в виде таблицы вероятностей жизни, оцененных по счетам смертности трех приходов в Париже и двух сельских приходов в его окрестностях.

Ниже приведены некоторые из его расчетов: «По этой таблице, — говорит автор, — мы можем поспорить 1 к 1, что новорожденный младенец проживет 8 лет; что ребенок одного года проживет еще 33 года, что ребенок полных двух лет проживет еще 33 года и 5 месяцев, что человек тридцати лет проживет еще 28 лет; что человек сорока лет проживет еще 22 года, и так далее по другим возрастам».

Бюффон добавляет: «Возраст, в котором можно ожидать наибольшей продолжительности жизни, — 7 лет, поскольку мы можем заключить равное пари, или 1 к 1, что ребенок этого возраста проживет еще 42 года и 3 месяца. Что в возрасте двенадцати или тринадцати лет мы прожили четверть нашей жизни, поскольку не можем разумно ожидать, что проживем еще 38 или 39 лет; что точно так же в возрасте 28 или 29 лет мы прожили половину нашей жизни, поскольку нам осталось жить лишь 28 лет; и, наконец, что до пятидесяти лет мы прожили три четверти нашей жизни, поскольку можем надеяться лишь на 16 или 17 лет жизни сверх того».

За этими расчетами последовали глубокие моральные размышления; и поскольку один критик того времени «счел все серьезные замечания неуместными в арифметическом расчислении и решил, что г-ну Бюффону лучше приберечь их для своей книги о зверях», читатель не будет утомлен их повторением. Однако ему будет небезынтересно прочесть замечания к этой таблице, сделанные одним из комментаторов того времени.

«За страхование жизни трехлетнего ребенка на 1 год мы должны платить 10 процентов, так как, согласно таблице г-на Бюффона, у него есть равные шансы прожить 40 лет, и вероятность того, что он не умрет в течение года, составляет 40 к 1. Таким же образом мы должны платить лишь 3 процента за страхование жизни юноши девятнадцати или двадцати лет на 1 год; но 4 процента за страхование жизни тридцатипятилетнего мужчины на 1 год; и 5 процентов в год за страхование жизни сорокатрехлетнего мужчины на 1 год; после чего страховые взносы должны возрастать выше 5 процентов пропорционально увеличению возраста человека сверх сорока трех лет. Таким образом, семидесятисемилетний мужчина должен платить 25 процентов, а восьмидесятипятилетний — 33 1/2 процента за страхование своей жизни на 1 год».

ГЛ. VII.

ВОЗНИКНОВЕНИЕ И РАЗВИТИЕ ОБЩЕСТВА EQUITABLE — ЕГО ОПАСНОСТИ И ТРУДНОСТИ — СРАВНИТЕЛЬНЫЕ СТРАХОВЫЕ ВЗНОСЫ. — ОЧЕРК О Г-НЕ МОРГАНЕ — ЕГО МНЕНИЯ. — КУРЬЕЗНАЯ ПОПЫТКА МОШЕННИЧЕСТВА ПРОТИВ EQUITABLE — СМЕРТЬ ПРЕСТУПНИКА. — ПОПЫТКА ПРАВИТЕЛЬСТВА ОГРАБИТЬ СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ.

Первое собрание Общества Equitable для страхования жизни и дожития «состоялось в таверне White Lion на Корнхилле» в 1762 году, когда было оформлено всего четыре страховых полиса. В следующие четыре месяца их число не превышало тридцати; и перспективы этого учреждения оценивались властями столь невысоко, что, когда к генеральному атторнею обратились за актом об инкорпорации, его компетентное мнение было таковым: «Я не считаю условия достаточно высокими, чтобы оправдать мою рекомендацию Короне о предоставлении хартии».

Таково было начало этого учреждения. В течение многих лет до этого Equitable боролось за свое существование, чему способствовали лекции «справедливо прославленного г-на Томаса Симпсона», но еще больше — энергичные усилия Эдварда Роу Мореса, выдающегося антиквария и просвещенного джентльмена. Согласно учредительному договору, «общество было обязано своим созданием его великим трудам и стараниям», и в награду его основатель был назначен пожизненным директором с аннуитетом в 100 фунтов стерлингов. Хотя в совет директоров входили некоторые из первых банкиров и купцов того времени, тогда, как и сейчас, казалось необходимым привлечь пэра королевства в качестве приманки, поэтому лорд Уиллоуби де Пархэм, не имевший никакого интереса к деятельности общества или участия в его делах, был представлен публике в качестве покровителя и директора, а по прошествии двух лет его торжественно поблагодарили за использование его имени для поддержания репутации нового общества. Вероятно, однако, именно деятельные участники, такие как сэр Ричард Глин и сэр Роберт Ладброк, взяли на себя руководство его делами и были виновны, или, по крайней мере, несли ответственность за последовавшие за этим махинации; ибо вполне в духе коммерческой честности восемнадцатого века директора, опасаясь, что медленный рост повредит репутации общества, придали ему видимость более быстрого развития, прибегнув к недостойной уловке: они назвали 25-й полис 275-м, тем самым внушив миру, что общество состоит из членов на 250 человек больше, чем было на самом деле. Таким образом, успех учреждения Equitable можно отсчитывать с момента лживого использования имен и абсолютного обмана в отношении количества полисов. В течение многих лет держатели полисов проявляли полное безразличие к делам общества. Рекламировать общее собрание было бесполезно, так как достаточное для кворума число членов не откликалось на призыв. Не удавалось собрать и полное собрание, пока не взывали к алчности членов и не пообещали пять гиней первым двадцати одному, кто прибудет до двенадцати часов. Тогда, и только тогда, собрания стали посещаться должным образом; факт, который красноречиво говорит о проницательности тех, кто разработал эту схему, и о жадности тех, кто сформировал ассоциацию.

Обычные распри, которые подрывают молодые учреждения, преследовали и Equitable; двадцать один человек, внесший вклад в оплату первоначальных расходов, внезапно потребовал по 15 шиллингов за каждые 100 фунтов застрахованной суммы. Новые члены воспротивились этому, и «разгорелось пламя, которое могло бы уничтожить общество, если бы умеренность и здравый смысл сэра Чарльза Моргана и нескольких других рассудительных джентльменов не умерили пыл враждующих сторон и не убедили их пойти на компромисс». Естественным результатом этого «пламени» стало сокращение числа полисов с 564 в 1768 году до 490 в 1770 году, и прошло немало времени, прежде чем количество страховок снова начало расти.

Существовало много причин для его относительного отсутствия успеха. Вокруг Equitable царила атмосфера таинственности, которая не подобала коммерческому учреждению и которую сейчас трудно понять. В декабре 1762 года директора и актуарий принесли торжественную клятву «никогда не разглашать имена лиц, заключающих или подающих заявки на страхование», как будто с этим было связано какое-то невообразимое позорище. Условия, несмотря на ученое мнение г-на генерального атторнея, были огромными; ибо г-н Додсон, взяв за основу лондонские сводки смертности с 1728 по 1750 год, установил столь высокие страховые взносы, что они были почти запретительными. Он, «ради большей надежности, предположил вероятности жизни в Лондоне в течение 20 лет, что, включая 1740 год, когда смертность была почти равна чумной, сделало такие взносы намного выше, чем они должны были быть, даже согласно обычным вероятностям жизни в самом Лондоне».

Кроме того, существовали определенные фантастические экстремальные взносы за воображаемые риски: существовали «риск молодости», «женский риск» и «профессиональный риск»! К взносам «офицеров на половинном жалованье» и лиц, «имеющих лицензию на розничную торговлю пивом», добавлялось 11 процентов. Не было никакого капитала, на который можно было бы опереться, как в случае с Royal Exchange и London Assurance; и, кроме того, первоначальные подписчики требовали все вступительные взносы себе, так что, в целом, неудивительно, что в первые несколько лет существования учреждения наблюдались вялость и недостаток энергии. Вероятно, также было больше препятствий при страховании в компании, чем у частного маклера, поскольку андеррайтеры не были обременены формальностями и церемониями, которые всегда окружают совет директоров.

Ниже приводится сравнительная ведомость страховых взносов в 1771 году с теми, что взимаются сейчас; и хотя первые могут вызвать улыбку, мы должны помнить, что до этого периода не было никаких попыток варьировать платежи в зависимости от возраста, но 5 процентов оставались привычным требованием как для молодых, так и для пожилых:

Premiums in 1771.Present Age. Male. Female.Premiums. £s.d.£s.d. £s.d. 14217033111177 203943143237 253140415281 3031874442134 404179548380 49625611041710

В 1769 году дальнейшее существование Equitable должно было быть весьма сомнительным; и если бы не трактат д-ра Прайса, который рекомендовал его вниманию общественности, возможно, это полезное учреждение было бы закрыто. До сих пор его актуариями были люди, которые ничего не смыслили в своем деле. Первый, г-н Мосделл, был простым бухгалтером; второй, г-н Додсон, сын математика, обладал именем, но не знаниями своего отца; третий, г-н Эдвардс, был достаточно осведомлен о собственной некомпетентности, чтобы никогда не доверять самому себе; четвертый был вице-президентом, который знал об этом искусстве примерно столько же, сколько его предшественник; и только в 1775 году, когда г-н Морган был назначен благодаря влиянию своего дяди, д-ра Прайса, был достигнут какой-либо реальный прогресс. С этого периода можно отсчитывать новую эру; и «общество, больше не идущее из года в год в невежестве и страхе, неспособное сделать какой-либо справедливый вывод о своем реальном состоянии, теперь, благодаря более тесной связи с д-ром Прайсом, обладало достаточными средствами для установления этого факта и формирования своих будущих мер на твердых принципах математической науки».

В 1776 году, когда д-р Прайс убедил директоров в необходимости снижения таблиц страховых взносов, объявив их непомерными и абсурдными, «женский риск» и «риск молодости» были немедленно отменены; и в результате проверки счетов все платежи были сокращены на одну десятую. В 1780 году, по рекомендации того же джентльмена, наблюдения за смертностью в Честере и Нортгемптоне были приняты в качестве основы для взносов с добавлением 15 процентов, поскольку некоторые директора считали, что доктор снижает репутацию учреждения, снижая расценки. Однако в 1786 году эти 15 процентов были отменены, и к полисам были сделаны различные добавки, которые, подобно вкусу человеческой плоти для тигра, побудили владельцев просить большего. На следующем собрании невежество и алчность объединились, чтобы потребовать повторения бонуса; но большинство решило расследовать дела общества, и результат был настолько удовлетворительным, что были добавлены еще 2 процента. Еще через два года была проголосована добавка в 1 процент ко всем страховкам, оформленным до 1795 года; но все еще раздавался крик «Дай! дай!!» от нескольких абсурдных и ненасытных владельцев. Успех продолжал сопутствовать развитию общества; и к 1815 году, когда возникла тревога, что оно может стать неуправляемым из-за своих размеров, была принята резолюция, ограничивающая число участников распределения излишка пятью тысячами. Были согласованы десятилетние проверки, и Equitable продолжило свою блестящую карьеру. Ниже приводится табличный отчет о его прогрессе; но было бы несправедливо завершить этот очерк без особого упоминания того, чье имя было связано с ним более полувека. Г-н Морган, племянник д-ра Прайса, был, как и предполагает его фамилия, уроженцем княжества. Хотя изначально он получил образование для медицинской профессии, он проявил столь большую склонность к табличным расчетам и показал такую легкость в приобретении математических знаний, что д-р Прайс убедил его оставить профессию хирурга ради должности актуария в Equitable; его управление, при котором общество выросло из капитала в несколько тысяч до многих миллионов, было разумным и рассудительным; и хотя учреждение содержало в себе зерно своего успеха, именно мероприятия г-на Моргана способствовали поднятию его до положения почти национального значения. Его математические познания были высочайшего уровня; он внес важный вклад в наши научные публикации; он написал различные ценные работы по аннуитетам; и многие читатели вспомнят его последние появления на собраниях Equitable, когда, вызванный из своей отставки, он мужественно встал, чтобы противостоять с опытом долгой жизни опрометчивым нововведениям алчных владельцев; когда он так скромно упомянул о своих прошлых заслугах и так трогательно коснулся того великого несчастья, смерти своего «друга, соратника и сына», которое вынудило его оставить покой и выступить в защиту тех правил и положений, с помощью которых он привел Equitable к выдающемуся успеху.

В настоящее время следующее предупреждение этого «красноречивого старца», высказанное на одном из таких собраний, может возыметь действие, остановив требования о снижении взносов, ежегодных распределениях и полугодовых бонусах: «Может ли быть что-то более абсурдное или выдающее большее невежество, чем предложение составлять ежегодный отчет о прибылях и убытках в подобном деле или регулировать дивиденды или взносы успехами или неудачами каждого года?... Помимо огромного труда такого расследования, события одного года настолько отличаются от событий другого, что из опыта столь короткого срока нельзя безопасно вывести какой-либо общий вывод».

Существует предание, что вскоре после основания конторы было обнаружено мошенничество, что спасло общество от убытков и привело преступника на виселицу. Человек по имени Иннес убедил свою падчерицу застраховать свою жизнь в Equitable на 1000 фунтов. Вскоре после этого она умерла, и в надлежащее время Иннес предъявил завещание, должным образом подписанное и заверенное ею, делающее его исполнителем и наследником. С ее смертью были связаны факты, которые морально уличали его в ужасной трагедии, но не было ничего, что можно было бы представить в качестве юридического доказательства. Характер человека, его жажда получить деньги, сомнительные обстоятельства дела в целом заставили страховщиков колебаться, и они пошли на смелый шаг, отказавшись платить на том основании, что завещание не является подлинным документом. Но человек, чей характер был достаточно плох, чтобы оправдать такие подозрения, вряд ли потерял бы свои деньги из-за нехватки нескольких лжесвидетельств, поэтому на суде он представил одного из свидетелей, который поклялся, что завещание было составлено в Глазго и что он лично знал другого свидетеля. Поскольку Иннес, однако, обязался представить дополнительные доказательства в свою пользу, суд был отложен, и когда он состоялся во второй раз, все шло как по маслу в его пользу. Его два сообщника, одного из них звали Бортвик, были готовы поклясться в чем угодно. Время, место, комната были описаны в мельчайших подробностях; сцена была графически нарисована; и они сидели довольные тем, что сыграли свои роли до совершенства. Но Иннес не был удовлетворен: он хотел тысячу фунтов; и, решив «сделать страхование вдвойне верным», был вызван еще один человек, который должен был завершить аргументацию, доказав, что видел, как покойная подписала завещание в присутствии двух мужчин, заверивших подпись. Этот свидетель появился с роковым эффектом. Бледный и изможденный, он, как говорят, поднялся на свидетельской трибуне, и вполне мог быть изможденным тот, кто собирался поставить под угрозу жизнь брата! «Милорд, — сказал он, — мое имя Бортвик. Я брат свидетеля с той же фамилией, который был допрошен. Завещание было составлено не на Бридж-гейт в Глазго, оно было подделано школьным учителем в Мейзе, в Боро!» Суд немедленно прекратился: «винт ослаб», — сказал Иннес, тщетно пытаясь ускользнуть из зала суда. Из сообщников в этом низком деле один украсил позорный столб, другой был заключен в тюрьму, сам Иннес понес высшую меру наказания, а контора избежала задуманного мошенничества.

Говорят, что Equitable гордится тем, что это был единственный случай, когда им пришлось обратиться в суд.

Какими бы недостатками ни характеризовалось устройство этого Общества, оно было значительным улучшением по сравнению с порядками Amicable и двух акционерных компаний. Оно делало все, что можно было ожидать от законной страховой компании. Оно страховало жизни на любое количество лет или на весь срок жизни. Оно принимало цену страховки в виде одного текущего платежа или принимало ежегодные взносы. Оно допускало аннуитеты для выживших, если они предпочитали это; и хотя шкала могла быть слишком высокой для того, что мы знаем сейчас, это было, по крайней мере, более по-деловому, чем у современников; ибо последние настолько медленно учились на опыте, что только в начале девятнадцатого века корпорация Royal Exchange воспользовалась таблицами Нортгемптона для расчета своих взносов.

В 1779 году г-н Морган выпустил свою «Доктрину аннуитетов и страхований». Этот джентльмен первым обнаружил неточность правил, которые г-н Симпсон вместе с другими дал для определения стоимости условных аннуитетов и которые он сам принял в вышеупомянутой работе. Несмотря на порку, которую он получил от г-на Бейли за свою «небрежную и неясную манеру», — за «грубейшие ошибки», — за «искажение», — за «облечение в тайну», — за «внедрение испорченного вкуса в математические рассуждения», нет сомнений, что это была самая ранняя попытка дать правильные решения по различным случаям отложенных аннуитетов, возникшим из его опыта в Equitable.

К 1800 году к полисам Equitable были сделаны следующие добавки:

£s.d. For every 100l. assured in 176225800 ””1763249100 ””176424100 ””1765232100 ””176622400 ””1767215100 ””176820700 ””1769198100 ””177019000 ””1771181100 ””177217300 ””1773164100 ””177415600 ””1775147100 ””177613900 ””1777130100 ””177812200 ””1779113100 ””178010500 ””178196100 ””17828800 ””17838100 ””17847400 ””17856700 ””17866000 ””17875400 ””17884800 ””17894200 ””17903600 ””17913000 ””17922400 ””17931900 ””17941600 ””17951300 ””17961000 ””1797800 ””1798600 ””1799400 ””1800200

О том, что стремление к выгоде от страхования распространялось и что коммерческие отношения на Континенте расширялись, можно судить по тому факту, что в 1765 году Его Прусское Величество выдал патент на создание страховой палаты в Берлине сроком на тридцать лет, в течение которого никакие другие страховые конторы не допускались в любой части Пруссии; и в том же году вольный город Гамбург основал компанию по продаже не только немедленных, но и отложенных аннуитетов.

В 1765 году произошла одна из тех наглых попыток со стороны государства, которая напоминает читателю об абсолютном, а не о представительном правительстве. Мир, заключенный в 1763 году, последовал за войной, которая стоила более ста миллионов, а подкуп, необходимый для проведения договора через Палату, способствовал истощению казны. Деньги нужно было получить, а народ роптал на налоги, необходимые для их сбора. В этой дилемме министрам внезапно пришло в голову, что в страховых конторах может быть невостребованное имущество, и из-за некоторой путаницы в понятиях добра и зла было сочтено справедливым потребовать это частное имущество на благо общества. Ничто не могло более решительно приближаться к конфискации. Но, имея дело с этими конторами, правительство имело дело с большой и влиятельной группой владельцев, чьи доходы пополнялись этими «мертвыми деньгами» и которые не были людьми, позволяющими безнаказанно вторгаться в свои кошельки. Компании Amicable, Royal Exchange, London и Equitable Assurance насчитывали среди своих акционеров величайшие купеческие имена того времени; это были те же люди или того же поколения, которые, будучи директорами или владельцами Банка Англии, несколько лет спустя сопротивлялись справедливому требованию Уильяма Питта о невостребованных дивидендах по государственному долгу; требованию настолько очевидно обоснованному, что у его противников не было аргументов для поддержки своего отказа. Если, следовательно, они были столь энергичны, когда были неправы, можно представить, что они смело выступили вперед, когда были правы. Их мужество было непоколебимо, и они решительно бросили вызов требованию. Виги заявляли, что это так же бесстыдно, как закрытие Казначейства при Карле Втором; якобиты говорили, что они могли бы так же хорошо иметь Стюарта, как и Гвельфа, что министр ошибся в людях и что ни при каких обстоятельствах они добровольно не уступят. Были выпущены памфлеты, в которых четко утверждалось, что никто не будет доверять правительству, действующему столь позорно; что конфискация частной собственности для оплаты долгов нации — это лишь один шаг от банкротства; и что ни один гражданин не даст денег правительству, столь лишенному принципов. Благопристойность и правильное чувство народа способствовали сопротивлению контор, и попытка увенчалась успехом лишь в доказательстве государству, что всякая произвольная власть ушла в прошлое и что в будущем честный курс будет их лучшей политикой.

ГЛ. VIII.

ПУЗЫРИ АННУИТЕТНЫХ КОМПАНИЙ — ИХ ОБЕЩАНИЯ — ВЛИЯНИЕ НА ЛЮДЕЙ. — Д-Р ПРАЙС — ЕГО ЖИЗНЬ. — СЭР ДЖОН СЕНТ-ОБИН. — ЙОРКШИРСКИЙ СКВАЙР — СТРАХОВАНИЕ ЕГО ЖИЗНИ — ЕГО САМОУБИЙСТВО.

Пузыри, которые возникали в виде аннуитетных учреждений, были многочисленны. Они становились предметом серьезного беспокойства. Они привлекали класс, который понимал меньше всего. Они взывали к самым тонким симпатиям природы и торговали чувствами, которые стремились возбудить. Появились прожектеры и промоутеры, а вместе с ними и общества, которые не могли делать ничего, кроме как опустошать карман подписчика, чтобы наполнить карман управляющего. Существовали аннуитетные клубы для военно-морских и военных людей, для священнослужителей и клерков, для школьных учителей и для торговцев; но поскольку не было специальной информации, с помощью которой можно было бы регулировать ставки, или поскольку эти ставки были более заманчивыми, чем заслуживающими доверия, подписчиков обдирали, частично пропорционально их собственному невежеству, а частично пропорционально совести директоров. Это была эра аннуитетных обществ, как нынешняя — эра страхования жизни. В таких схемах велась колоссальная торговля, и по всему королевству распространилась настоящая ярость по их созданию.

Самые заманчивые названия, которые можно было выбрать, привлекали мир. Проспекты хвастливого характера передавались из рук в руки. Обещания г-на Монтегю Тидда из Anglo-Bengalee были ничем по сравнению с ними. Вдовам обещали все, что им нужно, за номинальную сумму. Детям обещали состояния за сравнительно ничтожные деньги. London Annuity и Laudable Society превзошли Ирода. Кофейни были полны агентов, распространявших хвалу «королевскому Ланкастеру». Зазывалы — этот современный титул выразителен — которые приводили определенное количество подписчиков, получали привилегии большинства обществ бесплатно. Комиссия в размере первого годового взноса была не редкой наградой для тех, кто привлекал новую жертву, и результат был очень бессердечным и позорным. В одном случае сын принес сбережения родителя в компанию, которая была обречена на крах. Друзья коварно рекомендовали общества под видом доброты своим близким знакомым и, пока они клали в карман тяжелую награду, не заботились о последствиях. Эти ассоциации распространились из Лондона на Континент. Амстердам, Бремен, Дания и Ганновер были полны жалких пузырей такого характера, которые принесли несчастье сотням домов.

Люди были совершенно лишены каких-либо знаний по этому вопросу. Информация, которая время от времени появлялась, произвела эффект на научную часть мира, но те, кто был практически заинтересован, ничего не знали. Молодые и бездумные были настолько невежественны или равнодушны к результатам, что довольствовались оплатой лишь четверти или пятой части справедливой суммы взносов за свои отложенные аннуитеты. Старшие и более хитрые — а именно ими в основном поддерживались общества — думали, что пузыри продержатся их время, и с эгоизмом старости были довольны. Но посреди их довольства в их цитадели взорвался снаряд. Д-р Прайс, безуспешный унитарианский проповедник и автор многих редких статей для «Философских трудов», опубликовал работу, которая донесла его имя до девятнадцатого века как глубокого мыслителя. До сих пор не было почти никакого прогресса в науке, регулирующей страхование или аннуитеты на жизнь. Репутация доктора привлекла внимание к его работе. Там было обнаружено, что, не довольствуясь таблицами смертности из Бреслау, он получил правильные таблицы из Нортгемптона, Нориджа, Честера и других мест. Он подробно и поименно вник в перспективы различных обществ, доказал, что для них совершенно невозможно выполнить свои контракты, и заявил, что, если не будут приняты какие-то новые меры для укрепления существующих компаний, они неизбежно потерпят крах, ибо они основаны на принципах, которые не могут длиться; которые должны обманывать публику; и которые могут оплачивать только самих изобретателей.

Было видно, что на его расчеты не было потрачено обычных усилий и исследований. Честер, Уоррингтон и Шрусбери внесли свой вклад в английскую часть статистики. Из-за границы Швеция и Финляндия прислали средние числа живущих с ежегодными смертями за двадцать один год подряд, вместе с полным набором таблиц стоимости аннуитетов на одиночные жизни, как с различием полов, так и без него, что завершило интерес к книге, которую до сих пор цитируют с уважением. Если сама книга была столь важна, то характер автора был достаточно установлен, чтобы обеспечить благоприятный прием его доктринам. Он уже писал на эту тему, и ничто так полно не свидетельствует об общем невежестве, как то, что две его предыдущие статьи были посвящены темам, которые сейчас самоочевидны; одна из них заключалась в том, чтобы продемонстрировать, что болотистая местность вредна для здоровья; а другая — доказать, что ценность жизни в больших тесных городах меньше, чем в широкой, бодрящей сельской местности.

От д-ра Прайса мир впервые услышал, что половина детей, рожденных в Лондоне, умирала в возрасте до трех лет; что в Вене и Стокгольме половина умирала до двух лет; в Манчестере — до пяти; а в Нортгемптоне — до десяти. «Лондон, — сказал достойный унитарианец, — это бездна, которая поглощает прирост, равный почти трем четвертям прироста Швеции». Результаты работы были так же хороши, как и сама работа. Газеты того времени цитировали его мнения; подписчики аннуитетных обществ забили тревогу, прекратили свои подписки или потребовали расследования. Ярость по созданию новых аннуитетных компаний была так же внезапно остановлена д-ром Прайсом, как в 1720 году старые компании были остановлены рукой закона. Частичная реформация была предпринята в некоторых, управляющие других внезапно исчезли, в то время как еще большее число, обнаружив невозможность продолжать, распустили свое общество и оставили несчастных аннуитантов сожалеть о своей беспечности и переваривать свою потерю. Конечно, автор не избежал оскорблений, и многие анафемы были обрушены на голову доктора, и многие эпиграммы были направлены на него теми, «кто живет за счет потерь других».

В 1779 году он предпринял дальнейшую попытку внести вклад в информирование общественности в «Эссе о населении Англии»; но данные, на которых он основывал свое мнение, были едва ли достаточно достоверными, чтобы сделать его выводы большой ценностью для статистика. В четвертом издании своей работы об аннуитетах он привел несколько ценных таблиц по одиночным и совместным жизням при различных процентных ставках, не только исходя из вероятностей жизни в Нортгемптоне, но и из тех же вероятностей в Швеции. Его дальнейшая карьера хорошо известна. Он был нанят для разработки плана, по которому бедные могли бы содержать себя в болезни и старости; но который, будучи представлен сенату, был отвергнут. Он дожил до Французской революции и был пророком добра в отношении нее. Гораций Уолпол пишет в 1790 году: «Памфлет г-на Берка совершенно вскружил голову д-ру Прайсу. Он встал на стол в их клубе и провозгласил тост за то, чтобы наш парламент стал национальным конвентом... Еще два члена встали на стол — их кафедру, — и она сломалась под ними». В другом письме он говорит: «Д-р Прайс, который в прошлом году безрезультатно отточил свои древние когти, был полностью обезоружен Берком; и революционный клуб так же взорван, как Призрак Кок-Лейн». В 1791 году он умер, и его имя пережило сарказмы Горация Уолпола вместе с его собственными революционными принципами. Информация, которую он представил, была разнообразной и важной. Сплетнями это назвали бы некоторые; но это были те сплетни, к которым историк обращается как к подтверждению своих взглядов. Бедняцкие налоги были оценены им в 1 556 804 фунта в 1777 году. Он подсчитал, что 651 580 было скорее завышенной, чем заниженной численностью населения Лондона в 1769 году. Он объяснил, что наиболее очевидным смыслом ожидаемой продолжительности жизни является то конкретное количество лет, которое жизнь данного возраста имела равные шансы прожить; и он высказал свое мнение, основанное на обширной информации, «что обычай доверять младенцев сразу после рождения заботе кормилиц уничтожает больше жизней, чем меч, голод и мор вместе взятые».

Своими расчетами он показал, что —

InStockholm on an average of 6 years1 in 19died. London””1 in 20 3/4” Rome””1 in 21 1/2” Northampton””1 in 26 1/2” Madeira””1 in 50” Liverpool””1 in 27” Berlin””1 in 26 1/2” Sweden (Stockholm excepted)”1 in 35” Vaud, Switzerland””1 in 45” Ackworth, Yorkshire”1 in 47”

Разнообразная и ценная информация д-ра Прайса была очень полезна для стимулирования умов тех, кто обладал властью, причем улучшенный реестр смертности был создан в Честере в 1772 году и в Уоррингтоне в 1773 году.

Самая ранняя попытка поощрить дух сбережений среди бедных была предпринята в 1773 году, когда в Палату общин был внесен законопроект, главным положением которого было то, что каждый приход, где было четыре или более должностных лица, мог предоставлять пожизненные аннуитеты, выплачиваемые ежеквартально тем, кто желал их приобрести, согласно прилагаемой таблице.

Законопроект был поддержан как социальными, так и политическими экономистами Палаты, которые встретились у сэра Джорджа Сэвила на Лестер-сквер для этой цели. Он был придуман с большой добротой и составлен с немалой изобретательностью. Он прошел Нижнюю палату большинством в два голоса против одного; но в Верхней палате был отклонен. Важность мер такого характера сейчас не может вызывать сомнений. Все, что способствует выработке привычек бережливости среди наших бедных, чрезвычайно желательно. Именно от них мы всегда должны надеяться на большую часть наших налогов, и дать им интерес к порядку, поставить их в справедливое социальное положение, породить привычки самоуважения и независимости — это соображения жизненной важности; и поэтому приходится сожалеть, что на этом раннем этапе нашей производственной карьеры трудолюбивому рабочему не был дан какой-либо подобный импульс.

В 1777 году несколько брокеров и андеррайтеров Сити были оштрафованы за свои нечестивые прибыли. Во время несовершеннолетия сэра Джона Сент-Обина, в раннем возрасте семнадцати лет, этот джентльмен оказался, как и многие другие, в нужде в деньгах. Скривенеры Сити были готовы, экстравагантность юноши была удовлетворена, неограниченное количество наличных было передано в его распоряжение, а взамен он предоставил андеррайтерам аннуитеты, гарантированные поместьями, которые он унаследует в двадцать один год, страхуя при этом свою жизнь у них, чтобы застраховаться от непредвиденных обстоятельств. Не довольствуясь этим, андеррайтеры заставили его получить дополнительную гарантию школьного товарища, за что молодой повеса дал слово чести своему другу. Когда он достиг совершеннолетия, он, к счастью, также достиг лет благоразумия и подал иск в Канцлерский суд об уничтожении облигаций, которые он выдал. Велик был гнев менял; но их гнев был напрасен, и они были вынуждены довольствоваться справедливым решением, что при погашении основной суммы с 4-процентным интересом аннуитетные облигации должны быть возвращены.

И это был не единственный случай, когда страховщики и аннуитетные дельцы были перехитрены. Следующее будет найдено как болезненным, так и впечатляющим в качестве предупреждения. —

Проживая в одном из самых диких районов Йоркшира, был один из тех сельских сквайров, о которых мы читаем на страницах наших старых романистов. Он мог писать достаточно, чтобы подписать свое имя; он мог ездить верхом так, чтобы всегда быть на месте смерти; он мог съесть, когда его дневное развлечение заканчивалось, достаточно, чтобы поразить современного эпикурейца; и выпить достаточно, чтобы ложиться спать пьяным так же регулярно, как наступала ночь. Он был молод, рано вступив в права владения своим поместьем из-за смерти отца, который сломал себе шею, когда его утренняя порция была слишком велика для его посадки, и поначалу казалось, что он очень вероятно пойдет по стопам отца. В свое время, однако, будучи вынужденным посетить Лондон по делам, он обнаружил, что существуют другие удовольствия, кроме охоты на лис, питья кларета, следования за гончими и ругани на конюхов; и что, хотя в своем собственном поместье и в окрестностях своего собственного зала он мог быть великой персоной, все его величие исчезало в метрополии. С жадностью молодого человека, совершенно необузданного, обладающего также огромными животными силами, он бросился в разврат Лондона, где, поскольку обладал значительной долей умственных способностей, ему удалось отполировать свое поведение и появиться в характере городского франта с некоторым успехом. Его поместье и средства вскоре стали знакомы тем, у кого не было своих; и поскольку он был достаточно свободен в трате своих денег и не был очень разборчив в своей компании, он быстро был окружен всеми младшими сыновьями, гуляками и людьми, которые жили своим умом, из круга, в котором он вращался. С такими, как они, его карьера была быстро определена. Азартные игры того периода проводились в такой степени, что их поистине можно было назвать национальным грехом, и в этот ужасный порок он бросился с безрассудством, которое почти граничило с безумием. Ипотека за ипотекой накладывались на его поместье; но поскольку оно было майоратным, было необходимо, чтобы он также застраховал свою жизнь, что было сделано в Ллойде, на Королевской бирже и у тех ростовщиков, которые добавили это к другим своим отраслям бизнеса.

В разгар его карьеры казалось, что есть шанс на его спасение. Можно предположить, что многие интригующие женщины устремили свои взоры на столь желанную партию и что многие молодые леди были готовы разделить судьбу, к лучшему или к худшему, владельца прекрасного поместья. Наконец, настал час и появилась женщина, и йоркширский сквайр влюбился в молодую леди необычайной красоты, наполовину подругу и наполовину компаньонку увядшей светской дамы легкого поведения, которая, сама претендуя на джентльмена, совершила невероятную глупость, поставив прелести своей подруги в сравнение со своими собственными. Влюбиться означало сделать предложение, сделать предложение в данном случае означало быть принятым, и свадьба состоялась. Сразу после этого они покинули метрополию — доход сквайра был сильно сокращен его обязательствами — ради его йоркширского дома, мечтая, вероятно, о сладких снах о будущем и строя воздушные замки, фундаментом которых были умеренность и исправление. Некоторое время он их придерживался. У него родился сын, наследник майората, и вскоре после этого он снова отправился в Лондон по какой-то причине, которая не ясна. Снова оказавшись в этом водовороте удовольствий, его благие намерения подвели его, и он был вовлечен в те же занятия, те же удовольствия и те же пороки. Он забыл свою жену в прелестях новых красавиц, он забыл своего ребенка, он забыл свой дом. Он играл, он делал ставки, он рисковал всем, пока однажды прекрасным утром, после глубокого разгула с некоторыми из своих товарищей, где кости и карты при закрытых дверях отмечали его характер, он встал разоренным человеком. Он проиграл больше, чем могла бы искупить вся его жизнь, единственным обеспечением победителей были его аннуитетные облигации на поместье и его различные страховки жизни в случае его смерти. В то же время он был пробужден к осознанию несправедливости, которую он претерпел; он увидел, что был дураком джентльменов, достаточно практиковавшихся в искусстве игры, чтобы называться шулерами, и увидел также, что, что несомненно было фактом, его обманывали в свое удовольствие. Почти безумный, горящий пожирающим огнем, он решил отомстить. Еще одну ночь он решил попытать счастья и, играя отчаяннее, чем когда-либо, отыграть, если возможно, деньги, которые он потерял, а затем отречься от опасного порока. С отчаянной решимостью перехитрить их, в жизни или в смерти, он встретил игроков. Он до сих пор устраивал все потери, которые он понес, и его противники были готовы потакать ему. Двери были снова закрыты, ставни опущены, чтобы исключить свет, закуски были помещены в прихожую, и в течение тридцати шести часов игралась последняя игра. Результат можно угадать. У сквайра не было шансов против людей, объединившихся против него, и как бы высоки ни были его ставки, и как бы дико он ни играл, они дурачили его до предела. Истощенная природа завершила сцену, и проигравший удалился в свой отель. Он был разорен, несчастен и безрассуден. Он знал, что если он будет жить, это будет жалкое существование для него и его жены, и он знал также, что если он умрет от собственной руки, не только его семья будет поставлена в лучшее положение, чем если бы он жил, но и люди, которые обидели его, будут перехитрены, так как полисы на его жизнь будут аннулированы, а его облигации станут макулатурой. Его ум вскоре стал решительным. Он не проявил людям в отеле никаких признаков расстройства; но сказав, что посетит театр в тот вечер и ляжет спать рано, так как в последнее время он был довольно распутен, он оплатил счет, который он понес, давая в то же время чаевые официантам. Затем он написал письмо одному из лиц, у которых была застрахована его жизнь, заявив, что, поскольку существование теперь не имеет для него никакой ценности, он намерен покончить с собой; что он совершенно спокоен и в здравом уме; что он делает это с единственной целью наказать людей, которые задумали его разорить; и, поскольку полис будет недействительным из-за этого акта, он поручил ему сообщить о своем самоубийстве всем, у кого была застрахована его жизнь. Вечером он дошел до Темзы, где взял лодку с лодочником, чтобы тот перевез его, и когда они были посреди течения, внезапно погрузился в поток, чтобы больше не подняться.