«Анналы, анекдоты и легенды: Хроника страхования жизни»

Его деньги приносили доход. Он создавал временные партнерства с управляющими поместьями джентльменов и, с помощью первых обманув последних, заканчивал тем, что обсчитывал сообщников, которые помогали ему добраться до добычи. Торговец аннуитетами был также философом. Он никогда не настаивал на возврате долгов, когда знал, что они в безопасности. Когда одна из его жертв спросила, где его совесть, он ответил: «Мы, денежные люди, должны сводить баланс. Если вы не платите мне мой аннуитет, вы обманываете меня; если платите, я обманываю вас». Он говорил, что его документы — это его дети, которые лучше всего растут, когда спят.

Его слово было законом; он был пунктуален; его суждения были краткими и здравыми. В свое время его называли великим Одли; и хотя отцы церкви провозглашали грех ростовщичества первородным грехом, Одли улыбался их утверждениям и продолжал свой путь, радуясь. По мере роста своего богатства он приобрел должность в Суде по делам опеки; и поскольку все состояния подопечных Канцлерского суда находились под его контролем и контролем других чиновников суда, можно предположить, что махинации Одли с аннуитетами возросли. Когда он поссорился с одним человеком, оспаривавшим выплату аннуитета, и тот, чтобы доказать свою силу сопротивления, показал и потряс своими мешками с деньгами, Одли саркастически спросил: «Есть ли у них дно?». Ликующий обладатель ответил утвердительно. «В таком случае, — ответил Одли, — мне все равно; ибо в моем ведомстве у меня есть постоянный источник». Здесь он набрасывался на обременения, лежавшие на поместьях; он рыскал вокруг, чтобы обнаружить нужды их владельцев, что он делал с таким успехом, что на вопрос, какова стоимость его должности, отвечал: «Несколько тысяч фунтов для того, кто хочет немедленно попасть на небеса; вдвое больше для того, кто не против побыть в чистилище; и никто не знает, сколько для того, кто рискнет отправиться в ад». Милосердие запрещает нам гадать, в какое из этих мест отправился Одли. Он недолго пережил упразднение Суда по делам опеки и умер, «получая проклятия живых за свой грабеж, в то время как незнакомец, который прибрал к рукам миллион, наскребенный им, не был обязан ему благодарностью после его смерти».

Должно быть, это была вдова какого-то столь же проницательного страховщика, которая в 1682 году осмелилась бросить вызов опасностям Канцлерского суда и попыталась подать иск, целью которого было принудить 500 человек объявить суммы, которые они задолжали ее мужу, названному «неким страховщиком». Смелость этой женщины, выступившей против 500 человек, привлекла внимание; и тревога, которая, должно быть, охватила ее должников, несомненно, усилилась тем фактом, что иск состоял из 60 пергаментных свитков и 3000 листов бумаги, и каждый был бы обязан иметь копию, если бы истец преуспел. Однако лорд-канцлер Норт, «пораженный наглостью женщины», не только отклонил иск на основании огромных расходов, которые понес бы каждый ответчик, но и приказал адвокату истца вернуть свои гонорары и «довольствоваться своим трудом в качестве оплаты».

ГЛАВА III.

ИУДА МАНАССЕ ЛОПЕС, ЕВРЕЙ-РОСТОВЩИК — ЕГО ТРЮК С ГЕРЦОГОМ БЕКИНГЕМОМ — ПОДОЗРЕНИЯ В ЕГО АДРЕС. — РОСТ ЛОНДОНА. — НАСЕЛЕНИЕ ЛОНДОНА. — ПРОКЛАМАЦИИ. — ВКЛАД ГАЛЛЕЯ В СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ — ЕГО ТАБЛИЦЫ.

Среди завсегдатаев собора Святого Павла, где в его галереях собирались дворяне, купцы и горожане, был старик, известный всем, кто встречал его там в своих повседневных делах, как Иуда Манассе Лопес. Ломбардец, еврей и ростовщик — трудно было сказать, не перевешивало ли внешнее уважение, которое он получал от своих клиентов, проклятия, которые он получал от публики. Задиристый вид самозваного капитана сменялся более смиренным тоном, когда он просил о займах или просил отсрочки платежа. Расточитель, проигрывающий в кости свое отцовское наследство и имеющий обеспечение для получения нужных ему денег, был более безразличен, в то время как ювелир сторонился его с выражением презрения, которое не всегда старался скрыть. Этот человек использовал свое богатство для покупки и продажи аннуитетов. Он давал в долг купцам, когда их суда не приносили им прибыли вовремя, чтобы выполнить свои обязательства. Он давал наличные под залог драгоценностей тем, кого неспокойное время втягивало в заговоры, требовавшие средств для ведения войны. Но аннуитеты были его любимым вложением; и к нему поэтому обращались все, кто находился в затруднительном положении и был способен иметь с ним дело. Он торговал с высшими и низшими. Его боялись многие, и никто не уважал. Одной примечательной особенностью его бизнеса было то, что никто не находил легким вернуть имущество, которое он заложил, если оно значительно превышало сумму займа. В крайнем случае Бекингем, фаворит Карла, обратился за помощью к еврею под залог некоторых ценных документов и получил ее. Когда приблизилось время, оговоренное для погашения, Лопес предстал перед герцогом в муках горя, заявляя, что его сейф был взломан, имущество украдено, а документы герцога унесены. Но Бекингем слишком много имел дело с людьми такого сорта, чтобы верить истории на слово такому еврею. Поэтому он задержал ростовщика, приказав своим слугам отправиться в Сити и выяснить правду, поместив при этом еврея под стражу, совершенно не заботясь о его комфорте. Когда гонцы вернулись, они подтвердили, что вся Ломбард-стрит в смятении из-за нарушения ее оплота. Тем не менее герцог остался недоволен и отказался отпустить свою добычу, пока не получил полную стоимость своего залога. Тщетно еврей падал на колени, тщетно призывал отца Авраама засвидетельствовать его невиновность, ибо в разгар одного из его самых торжественных заверений Бекингему сообщили, что писец настойчиво просит аудиенции, и он увидел в то же время, как тень легла на лицо Лопеса. Просьба писца была удовлетворена, и к изумлению герцога он предъявил пропавший документ, объяснив его светлости, что Лопес, считая писца слишком зависимым от него, чтобы предать, передал его ему на хранение, пока буря не утихнет, но что, опасаясь власти герцога и надеясь на его защиту, он принес его в Йорк-хаус. В тот же миг Бекингем столкнул их обоих. Лицо еврея выдало его преступление, и, ласкаясь к самому краю одежды герцога, он молил о прощении и съежился, как собака, чтобы добиться его. С того времени, вероятно, герцог получал свои займы на более справедливых условиях и под меньшее обеспечение, так как он отпустил еврея с долей снисхождения, которой тот не заслуживал.

Но об этом человеке ходили и более мрачные, и более опасные слухи. Он был хорошо сведущ в медицине. Считалось, что он обладает тонкими ядами; и часто замечали, что самые здоровые из тех, кому он был обязан выплачивать пожизненные аннуитеты, иногда уходили из жизни удивительным образом, причем именно после того, как они беседовали с ним с глазу на глаз. Предоставлял ли Лопес страхование жизни, неизвестно, но сам он дожил до глубокой старости, ненавидимый так же сильно, как и презираемый, и востребованный так же сильно, как и презираемый.

Такие люди получали большую прибыль. Они ничего не знали и ни о чем не заботились относительно шансов жизни. Их расценки покрывали все риски. И так мало было известно о численности населения, что несколько разрозненных фактов об этом и предыдущем периоде, собранных из различных источников, могут оказаться не лишними или поучительными. Вплоть до этого времени, и долгое время после, население Лондона и Англии было загадкой. В имеющихся у нас отчетах о нем царило крайнее преувеличение. Фицстивен пишет о Лондоне, населенном множеством жителей; и добавляет, что в роковых войнах при короле Стефане было собрано 80 000 человек. Делая скидку на воинственный пыл того времени, это дало бы население в 400 000 человек в двенадцатом веке, проживающих в Лондоне. Все указывает на то, что метрополия разрасталась больше, чем считали нужным власти.

Постепенный рост Лондона был постоянным источником тревоги. В 1581 году была издана прокламация, запрещающая любое новое строительство. Елизавета добилась принятия статута с тем же эффектом, потому что «такие множества едва ли могли управляться обычным правосудием, чтобы служить Богу и повиноваться ее Величеству»; и потому что «такие великие множества людей в малых помещениях, будучи нагромождены вместе и в некотором роде задушены, со многими семьями детей и слуг в одном жилье, неизбежно приведут к тому, что если какая-либо чума или всеобщая болезнь придет среди них, она немедленно распространится по всему городу». Эти прокламации продолжались. Яков говорил, что так много людей, «загромождающих город, являются всеобщим неудобством»; добавляя, что одинокие женщины, приезжающие из деревни, портят свою репутацию, а замужние теряют ее. Тем не менее люди стекались, вопреки прокламациям и в оппозиции к статутам. Старые деревенские заведения десятками толпились в «выскочку-Лондон», «ущемляя многие животы, чтобы украсить несколько спин, и хороня все сокровища королевства в сундуках нескольких горожан». Наконец, некоторый эффект был произведен, правда, не прокламацией, а штрафом в тысячу фунтов, наложенным на некоего мистера Палмера. Тем не менее, если судить по тому, что пишет Хауэл, город Лондон продолжал расти: «По числу человеческих душ, дышащих в городе и пригородах, Лондон может сравниться с любым в Европе по многолюдности». Это он оценивает, беря «в пределах того круга, куда достигает острие меча лорд-мэра», в полтора миллиона душ. Иностранцы едва могли понять огромное скопление людей, которое наполняло Лондон и которое долгое время сбивало с толку наших ранних политических экономистов, удивлявшихся тому, что ежегодная смертность перевешивает ежегодную рождаемость. Наши сатирики были очень суровы к приезжим. Бен Джонсон описывает их как «деревенских простаков», которые приезжают каждый семестр, чтобы научиться курить табак и увидеть новые понятия. Они дорого платили за свой урок лондонской жизни; и многие аннуитеты были вырваны из тучной земли деревенского джентльмена за его визит в метрополию. Сэр Ричард Фэншоу в элегантной и сложной поэме — доказательство того, что тема занимала общественное внимание — спрашивает:

“Who would pursue

The smoky glory of the town,

That may go till his native earth,

And by the shining fire sit down

On his own hearth,

“Free from the griping scrivener’s hands

And the more biting mercer’s books,

Free from the bait of oiled hands

And painted looks?”

Из этих и других фактов, а также из того обстоятельства, что было бы очень трудно отделить случайных посетителей от постоянных жителей Лондона, ясно, что до 1700 года было мало информации, на которой можно было бы основывать аргументы. Все, чем мы располагаем, расплывчато и разрозненно. Лорд Солсбери в письме, написанном принцу Генри до 1612 года, говорит: «Остерегайтесь лондонцев, ибо здесь на прошлой неделе умерло 123 человека». 1 мая 1619 года мы узнаем из другого источника, что число смертей в Лондоне составляло от 200 до 300 еженедельно. Говорили, что при вступлении на престол Якова I Лондон насчитывал немногим более 150 000 жителей; а при реставрации Карла II в стенах Лондона, как говорили, проживало 120 000 семей. «До Реставрации, — говорил сэр Уильям Петти, — людей в Париже было больше, чем в Лондоне и Дублине вместе взятых; тогда как в 1687 году людей в Лондоне было больше, чем в Париже и Риме». Эвелин, в свою очередь, пишет в своем дневнике в 1684 году, что видел Лондон почти вдвое больше, чем он был в то время. Судя по различным независимым источникам, однако, население Англии во время Революции можно справедливо оценить в диапазоне от 5 000 000 до 5 500 000 человек.

То, что таблицы Граунта и Петти имели малый практический эффект и что мало или ничего не было известно о шансах жизни, можно почерпнуть из памфлета, напечатанного в 1680 году, в котором утверждается вся доктрина ценности жизни, как она тогда понималась и применялась: максимальная ценность, отводимая лучшей жизни, составляла 7 лет, в которые оценивалась жизнь «здорового человека» любого возраста от 20 до 40 лет; в то время как жизнь пожилого или больного человека составляла от 5 до 6 лет, причем различные пределы между этими двумя крайностями составляли весь диапазон разницы в ценности.

Такова была ограниченная природа статистики жизни, когда королевский астроном Галлей составил те расчеты, которые делают его имя почитаемым директорами и актуариями. Ему мы обязаны зачатком всех последующих разработок этой науки в той общей формуле для расчета стоимости аннуитетов, которая до сих пор рассматривается с таким уважением.

Вплоть до периода, в который он жил — второй половины семнадцатого века — город Бреслау в Силезии был единственным местом, где записывались возрасты умерших; и из них Галлей составил таблицу вероятностей продолжительности человеческой жизни в каждом возрасте. Это было в 1693 году, и это была первая подобная таблица, когда-либо опубликованная. В ней он с большой ясностью и точностью изложил условия, необходимые для формирования показателей смертности; способ их формирования с полной геометрической точностью; способ вывода соответствующей таблицы текущего состояния и ежегодного движения населения; способ чтения в них вероятности выживания любого человека, взятого наугад в данном обществе; по сути, способ заключения о вероятной продолжительности сосуществования нескольких индивидов из одного лишь знания их возраста. Он также первым разработал истинный метод расчета пожизненных аннуитетов, взяв за руководство уровень смертности в течение пяти последовательных лет в Бреслау.

То, что таблицы доктора Галлея были очень нужны, можно предположить, поскольку в 1692 году аннуитеты предоставлялись на одну жизнь под 14 процентов, или всего 7 лет выплат; и то, что государство очень мало заботилось о применении этих таблиц, также верно, ибо мы читаем, что вскоре после их публикации аннуитеты оценивались на 1 жизнь в 9 лет выплат, на 2 жизни — в 11 лет, а на 3 жизни — в 12 лет выплат. Некоторая скидка должна, конечно, делаться на трудность привлечения денег и разницу в процентах; тем не менее цена была вне всякой надлежащей пропорции. Но самое странное обстоятельство, связанное с государственными аннуитетами в этот период, заключается в том, что когда пожизненные аннуитеты были заменены на аннуитеты на 99 лет, владелец пожизненного аннуитета мог обеспечить аннуитет на 99 лет, заплатив всего 4,5 года дополнительной выплаты. Таким образом, при выплате 15,5 лет стоимости можно было получить гарантированный аннуитет на 99 лет.

ГЛАВА IV.

ПЕРВОЕ СУДЕБНОЕ РАЗБИРАТЕЛЬСТВО ПО ПОВОДУ СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ. — MERCERS’ COMPANY — ЕЕ УЧРЕЖДЕНИЕ И СИСТЕМА. — THE SUN — ДЖОН ПОВИ, ЕЕ ПРОЕКТИРОВЩИК — ЕГО ХАРАКТЕР. — ПАРИ НА ЖИЗНЬ КОРОЛЯ ВИЛЬЯМА. — НОВЫЕ ВИДЫ СТРАХОВАНИЯ. — THE AMICABLE — СПОСОБ, КОТОРЫМ ОНО БЫЛО УЧРЕЖДЕНО. — НОВЫЕ АННУИТЕТНЫЕ ОБЩЕСТВА — АНЕКДОТЫ О НИХ — ЗАКАТ ИХ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ.

Можно судить, что страхование жизни действовало к концу семнадцатого века, так как полис был составлен на жизнь сэра Роберта Говарда на один год, начиная с 3 сентября 1697 года. В тот же день в следующем году сэр Роберт умер, и купец отказался платить на том основании, что срок действия полиса истек. Лорд Холт, однако, постановил, что «формулировка “со дня даты” исключает сам день, и что андеррайтер несет ответственность». Это представляется первым страхованием жизни, о котором есть положительная юридическая запись.

Обычно ссылаются на Amicable Society как на старейшее учреждение по страхованию жизни; но Mercers’ Company в 1698 году начала схему предоставления пожизненных аннуитетов номинаторам страхователей вместо выплаты фиксированной суммы. Это было предпринято по инициативе доктора Эштона, и ее провал является доказательством того, что продолжительность человеческой жизни была очень мало известна, или что Mercers’ Company не проявила достаточной осторожности, чтобы позволить себе быть торговцами аннуитетами с половиной успеха ростовщика Одли или еврея Лопеса. Они сформировали нечто вроде шкалы, но она была неполной. Женатым мужчинам моложе 30 лет разрешалось подписываться только на 100 фунтов стерлингов; моложе 40 лет они не могли подписываться более чем на 500 фунтов стерлингов; моложе 60 лет они ограничивались 300 фунтами стерлингов. Когда это было начато, это считалось очень примечательным планом. Считалось, что это окажется хорошей бизнес-спекуляцией, и, поскольку были подписаны значительные суммы, «корпорация очень радовалась». Вскоре, однако, было обнаружено, что предприятие основано на ошибке; поэтому первым нарушением веры было снижение аннуитета. Это оказалось недостаточным, и компания стала неспособна выполнять свои обязательства. Они установили выплаты своим аннуитантам на уровне 30 процентов, и теперь они видели, как их средства почти уничтожены ошибкой. Наконец, они вообще прекратили выплаты; но бедствие было настолько острым, что, вспомнив один или два принудительных займа, которые они делали монархам Англии в смутные времена прошлого, они подали петицию в парламент в 1747 году за помощью. Их рассказ был жалким: «На Михайлов день 1745 года они обнаружили, что задолжали указанным благотворительным организациям и другим своим кредиторам 100 000 фунтов стерлингов; они несли ответственность по текущим аннуитетам в размере 7620 фунтов стерлингов; по аннуитетам в ожидании — еще 1000 фунтов стерлингов в год: весь их доход составлял 4100 фунтов стерлингов».

Желаемая помощь была предоставлена, и не нужно добавлять, что компания сейчас является одной из самых процветающих в Лондоне.

Если принципы, на которых Mercers’ Corporation основывала свои операции, были ошибочными, то следует учесть, что правительство действовало столь же странно в своих публичных предложениях по пожизненным аннуитетам. Ничто не может проиллюстрировать сильнее незрелость науки в этот период, чем тот факт, что когда займы привлекались Вильгельмом III под пожизненные аннуитеты, не было дано большей годовой суммы человеку семидесяти лет, чьи шансы на жизнь были столь малы, чем человеку тридцати лет, чей шанс был столь велик. Таким образом, государство предлагало 14 процентов в любом возрасте, и любопытно, что эти предложения были приняты очень немногими. Правда, процент был намного выше, чем в настоящее время, но это не оправдывает тот факт, что не было попытки варьировать ставку в зависимости от возраста.

Прежде чем перейти к следующему движению, будет не лишним указать на создание одной или двух контор, которые с тех пор добавили страхование жизни к страхованию от огня. Hand-in-Hand была основана в 1696 году примерно сотней человек. В 1698 году они составили учредительный договор, который был зарегистрирован в Канцлерском суде. Десять лет спустя Джон Пови, автор «Несчастья Англии в отношении торговли», спроектировал Sun. Обнаружив, что его попытка очень успешна, Пови передал свои права определенным покупателям, которые по учредительному договору от апреля 1710 года учредили себя в общество, ныне известное как Sun Fire and Life Office.

Не общеизвестно, что это учреждение печатало, сначала еженедельно, а затем ежеквартально, работу, которая с тех пор оказалась ценным дополнением к нашей исторической литературе. Это, действительно, было общим обычаем страховых компаний публиковать периодические издания в помощь своему бизнесу, и было лишь еще одним способом той рекламы, которая так щедро практикуется компаниями нынешнего столетия.

Мистер Пови, основатель вышеупомянутой компании, был настоящим промоутером. Не довольствуясь созданием конторы для страхования от риска пожара, он изобрел также схему для его тушения, и «огнетушитель Пови» был тогда особенностью времени. Этот джентльмен, который выглядел как «серьезный, честный на вид пожилой джентльмен», но описывается как «вмешивающийся, беспокойный и буйный дух», спроектировал компанию по страхованию жизни для «4000 здоровых лиц в возрасте от 6 до 55 лет», которая должна была называться Proprietors of the Traders’ Exchange House. Это, как и многие его предложения, умерло естественной смертью. С людьми своего класса он часто был в натянутых отношениях и обвинялся в плагиате идей других. В дополнение к конторам, о которых упоминалось, он сформировал Общество страхования для вдов и сирот, прогресс которого теряется из виду. Во всяком случае, он дошел до нас как основатель одной из самых либеральных пожарных контор в существовании, о капитале которой, можно заметить, en passant, известно почти так же мало, как и о ее проектировщике.

Война, которую предпринял Вильгельм против Франции, породила новую форму страхования: не только пари на его жизнь стали распространенными — пари, которое было лишь другой формой страхования; полисы заключались на результат его кампаний. Заговоры, которые формировались против него, усиливали интерес; и столь неопределенными были шансы на взятие им Намюра, что предлагалось 30 фунтов стерлингов наличными за получение 100 фунтов стерлингов при условии, что город и замок будут захвачены до последнего дня сентября 1694 года. В этот период также была сформирована компания взаимного страхования, чтобы помочь авантюристу средствами для поднятия судна, которое, груженное сокровищами Востока, было потеряно на пути домой; особенностью сделки было то, что если кто-либо из ассоциации умрет до того, как цель будет достигнута, их доля должна была быть передана оставшимся авантюристам.

Страховые купцы обнаружили, что их прибыли оказались под угрозой в 1706 году, когда епископ Оксфордский и сэр Томас Аллен обратились к королеве Анне за хартией для инкорпорации их и их преемников, «посредством которой они могли бы обеспечить свои семьи легким и выгодным способом». Заявка была успешной, и Amicable, улучшение по сравнению с Mercers’ Company, получила свою хартию, причем количество акций было ограничено 2000. Но то, что кажется наиболее экстраординарным, был способ организации платежей. Возраст акционера — от 12 до 45 лет — не имел значения для его страхового взноса; и был ли он здоров или умирал, не принималось во внимание. Каждый человек платил 7 фунтов 10 шиллингов вступительного взноса и 6 фунтов 4 шиллинга в год пожизненно; но, поскольку ежегодный возврат в 1 фунт 4 шиллинга выплачивался каждому акционеру, реальный платеж составлял 5 фунтов. Ежегодное число смертей в Лондоне в этот период составляло около 1 на 20, и этот факт, вероятно, породил размер платежа, хотя ничто не могло превзойти абсурдность плана, который не делал различий между старой жизнью и молодой — между здоровым и нездоровым человеком. Говорят, что у Amicable не было данных; но доктор Галлей уже опубликовал свои таблицы, и Стервятник Хопкинс, или мистер Сноу, банкир, или любой денежный делец научили бы директоров их ошибке. Правда, успех — почти любой ценой — был их целью, и это было обеспечено большим платежом. Можно также сказать, что неправильно судить о прошлых действиях с помощью нынешней информации; но здравый смысл был так же распространен тогда, как и сейчас, и любые книги ростовщика научили бы Amicable ее ошибке.

Годовой доход, после вычета расходов, распределялся ежегодно между представителями тех, кто умер. Таким образом, здоровый год с лишь небольшой смертностью делал распределение хорошим; но в нездоровый год оно было пропорционально меньше. Ежегодное распределение такого рода было явно нездоровым, если не несправедливым; и, должно быть, иногда тяжело ощущалось представителями умерших. Amicable, однако, может быть принята как кормящая мать страхования жизни в период, когда, хотя арифметическая экономия понималась мало, она применялась еще меньше.

Помимо попытки привить аннуитетное общество к Mercers’ Company, предпринимались различные незначительные попытки с 1690 по 1712 год создать учреждения, которые предоставляли бы ежегодные выплаты и выплачивали конкретные суммы представителям умерших.

Принцип страхования, примененный к другим предметам, кроме товаров, казался внезапным светом для тех, у кого был капитал и кто не знал, как его использовать; в то время как это было большим благом для тех, кому нужны были деньги и кто не знал, как их получить. Последние использовали свой ум в его применении к предметам, которые еще не признаны законными; и в то время как первые, с похвальной осторожностью людей, которые «положили деньги в свои кошельки», медленно, но верно работали над созданием учреждений, подобных Amicable, Royal Exchange и London, другие не стеснялись формировать общества, составлять правила и заманивать всех, кого могли встретить, под названиями, столь же многообещающими, сколь их результаты были разорительными.

В 1708 году началось то, что тогда было известно как «маленькие игры» страхования. Одна проводилась в Cross Keys, на Вич-стрит. Мы узнаем, что каждый человек подписывался на 5 шиллингов раз в две недели, включая полис, гербовый сбор и вступительный взнос, при условии выплаты 200 фунтов стерлингов его наследникам и исполнителям. Другая была явным пузырем: 5 шиллингов в квартал давали право представителям подписчика получить 120 фунтов стерлингов после его кончины; в то время как третья, называемая «Удачливой» конторой, должна была обеспечить приданое в 200 фунтов стерлингов для тех, кто платил 2 шиллинга в квартал. Если верить современным отчетам, жадный аппетит к страхованию был чем-то вроде того, что в наши дни охватывает проектировщиков, поскольку конторы открывались в каждой части города. Если одна компания начиналась для страхования приданого, вторая обязательно следовала, чтобы страховать приданое их детей. Взаимное страхование жизни немедленно сопровождалось взаимным страхованием судов. Следующее уведомление из «British Apollo» проиллюстрирует эту спекулятивную фантазию: «Первая и вторая претензия предъявлены в Контору страхования при браке, в Ролл-Корт, Флит-стрит. Первая будет выплачена в следующую субботу; поэтому всем заинтересованным лицам предлагается внести 2 шиллинга в совместный фонд согласно статьям, иначе они будут исключены. Двое претендентов поженились друг на друге и заплатили всего по 2 шиллинга каждый». Они, однако, должны были получить всего 37 фунтов стерлингов. Вот еще один образец: «Любое лицо, заплатив 2 шиллинга при входе за полис и марки, и 2 шиллинга за каждый брак, кроме своего собственного, когда число будет полным, обеспечит себе 200 фунтов стерлингов; а тем временем — пропорционально числу подписчиков». Это предприятие оказалось настолько успешным, что многие другие открылись в той же линии — одна из них, вполне уместно, в Петтикоут-Лейн. Вскоре после этого появляется объявление от крестильной конторы страхования, где каждый подписчик платил 2 шиллинга 6 пенсов за каждого крещеного младенца, пока у него не появлялся свой собственный, когда он должен был получить 200 фунтов стерлингов, «процентов от которых достаточно, чтобы дать ребенку хорошее образование; а основной капитал сохраняется до его совершеннолетия». Большинство проектов были системами оптового грабежа. Некоторое время, однако, за ними жадно гнались. «Успех этих схем, — говорит хронист того времени, — обострил изобретательность бережливых, и немедленно почти каждая улица в Лондоне изобиловала страховыми конторами, где полисы для младенцев трех месяцев от роду могли быть получены на короткие сроки. От них они перешли к другим возрастам и различным описаниям лиц».

Эмблемы были размещены в окнах, указывая на соблазны «Золотого глобуса». Заманчивые объявления вставлялись в журналы, чтобы показать особые преимущества новой тонтьины. Младенец или взрослый, женатый или холостой, были адресованы в «Счастливые семьдесят, или Самый долгоживущий забирает все»; в то время как, парадируя в многообещающих формах и окрашенные в яркие цвета, возникали общества, чтобы содержать подписчиков, когда они вступали в брак, и платить за их похороны, когда они умирали.

Есть что-то очень болезненное в воспоминании о том, что пострадавшими были те, кто мог позволить себе это меньше всего. Это был не жадный еврей, который инвестировал из своего полного запаса. Это был не богатый директор Ост-Индской компании, богатый олдермен, перекормленный горожанин или «новомодный банкир», который потерял небольшую часть своего золота. Это был бедный и бережливый человек, который, отказывая себе, чтобы обеспечить своих детей, был вовлечен в убытки.

Полисы и страховые взносы были на устах у всех. Это было Эльдорадо лондонского ремесленника, алхимия нуждающегося торговца. Философский камень казался помещенным перед классом, который меньше всего мечтал овладеть им: но это была реализация легенды, в которой мечтатель просыпается и обнаруживает, что его золотые монеты превратились в сланец; это было пробуждение Аналшара от его великолепного видения.

Спекулянты из Чейндж-Элли не отставали; члены Ллойда остро вступили в конкуренцию, ростовщики дрожали от восторга при перспективе увеличения своего запаса, а торговцы аннуитетами бросались с жадной алчностью на неосторожных. Под именем Africanus Стил выбирает хорошо известного персонажа дня, чтобы высмеять «кусак и пузырных дельцов» 1710 года, в «том, кто долго был сведущ в бартере; кто, зная, когда акции самые низкие, время покупать, поэтому, с большой осторожностью и спокойствием, думает, что время покупать аннуитет на жизнь». «Сэр Томас сказал мне, что это развлечение более удивительное и приятное, чем можно представить, видеть жителя ни того, ни другого мира, без руки, чтобы поднять, или ноги, чтобы двигаться, едва ли с языком, чтобы выразить свое значение, столь острого в кусании всего мира и создании пузырей при выходе. Сэр Томас добавил, что купил бы у него двенадцать шиллингов в год, но боялся, что в этом есть какой-то трюк, и верил, что он уже мертв».

Существует некоторая путаница между аннуитетами и страхованием; это, однако, доказательство того, что внимание общественности было направлено на трюки, которые были в ходу. В течение этого периода нет следов какой-либо конторы по страхованию жизни; но казалось бы, что сводки смертности рассматривались с интересом, так как статья в «Guardian» была основана на них, и то, что они так рассматривались, наиболее вероятно, прослеживается к их связи со страхованием. Ниже приводится отрывок из шутливой статьи, касающейся регистрационных записей о смерти. Умер

“Of a six-bar gate4 Of a quick-set hedge2 Broke his neck in robbing a hen-roost1 Surfeit of curds and cream2 Took cold sleeping at church11 Of October1 Of fright in an exercise of the train-bands1.”

Аддисон также составил следующую сводку смертности в статье «Об умирании от любви»; и это дальнейшее доказательство внимания, уделяемого предмету, что этот великий писатель взял ее за модель:—

«Т. С. ранен алым чулком Зелинды, когда она выходила из кареты.

«Тим Таттл убит ударом веера по левому плечу Кокетиллой, когда он небрежно разговаривал с ней у окна-эркера.

«Сэмюэл Фелт, галантерейщик, ранен во время своих прогулок в Ислингтон миссис Сюзанной Кросс Стич, когда она карабкалась через перелаз.

«Джон Плидуэлл, эсквайр, из Миддл-Темпла, убит в своих комнатах 6-го числа сего месяца Китти Слай, которая притворилась, что пришла к нему за советом».

После 1712 года эти проекты перестали предлагаться городу; и следующий странный «укус» внес свою лепту в разгон голодной команды, которая их предлагала. «На город был наложен самый странный укус, который когда-либо слышали. У нас в последнее время было несколько новых подписок, начатых для сбора больших сумм денег для создания страховых контор» и т. д.; «и, наконец, некоторые джентльмены, чтобы убедить мир, как легко проектировщикам навязывать себя человечеству, создали притворную контору в Эксчейндж-Элли для приема подписок на сбор 1 000 000 денег для создания “эффективной” компании страховщиков, как они ее называли: на что, когда пришел день подписки, люди стекались и платили по 5 шиллингов за каждые 1000 фунтов стерлингов, на которые они подписывались, согласно предложениям компании; но после того, как несколько сотен так подписались, чтобы вещь могла быть полностью известна, джентльмены потратились на рекламу, что люди могут получить свои деньги обратно без каких-либо вычетов; и чтобы дать им знать, что лица, которые внесли свои деньги, довольствовались вымышленным именем, поставленным неизвестной рукой на квитанциях, выданных за деньги, так внесенные, что указанное имя состояло только из первых букв имен шести лиц, причастных к указанной схеме».

На некоторое время люди избавились от новых предложений: было признано необходимым закрыть эти конторы по страхованию браков, рождений, крещений и аннуитетов, а также положить конец деятельности джентльменов без гроша в кармане; это было сделано путем включения статьи в Акт 10-го года правления королевы Анны, устанавливающей штраф в 500 фунтов стерлингов для организаторов подобных обществ.

Как бы ни были неудачливы эти «пузырные» страховые компании, какими бы некомпетентными и недалекими ни оказывались их руководители и какими бы разорительными они ни были для людей, доверившихся им, это было движение в правильном направлении. Принцип страхования жизни настолько глубоко социален и важен для тех, кто желает вложить свои сбережения ради своих преемников, что любые усилия или попытки вырвать эту науку из рук ростовщиков и спекулирующих купцов должны были вызывать радость. До сих пор она полностью находилась в руках денежных воротил. Многие из них вели дела честно, но они не разбирались в торговле, в которую вкладывали свои деньги, в то время как неудачный деловой год или гибель флота — гражданская война или произвол монарха — могли разорить и страховщика, и застрахованного.

Другие, кто занимался этим, были гарпиями; они пользовались нуждой заявителей, соизмеряли свои условия с потребностями клиентов, требовали оплаты до последнего пенни и предъявляли претензии в самый ранний срок. Такие люди нанесли чувству безопасности в этих сделках больше вреда, чем сейчас можно себе представить; но только эти две категории могли удовлетворить потребности населения в ранних летописях аннуитетов и страхования.

ГЛАВА V.

ROYAL EXCHANGE И LONDON ASSURANCE — ИХ ВОЗНИКНОВЕНИЕ И РАЗВИТИЕ. — ЭПОХА «ПУЗЫРЕЙ». — ЭПИГРАММЫ. — ПРОТИВОДЕЙСТВИЕ НОВЫМ КОМПАНИЯМ. — ОБВИНЕНИЯ ПРОТИВ ГЕНЕРАЛЬНОГО АТТОРНЕЯ. — СПИСОК СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ. — НЕОБЫЧНЫЙ ХАРАКТЕР МНОГИХ ИЗ НИХ. — УДИВИТЕЛЬНАЯ КАРЬЕРА ЛЕ БРЕНА. — ДИРЕКТОРЫ В БЕДЕ.

Возникновение корпораций Royal Exchange и London представляет собой весьма любопытную картину того времени, в которое они были созданы. «Пузыри» 1712 года еще не успели развеяться, когда некоторые из первых купцов Лондона, желая обеспечить себе преимущества, которыми обладало общество Amicable в качестве конторы по страхованию жизни, а Sun — по страхованию от огня, встретились в Мерсерс-холле, чтобы подать короне петицию о получении хартии для осуществления морского и иного страхования. Петиция была подана вовремя, так как более 150 андеррайтеров недавно потерпели крах; многие купцы разорились вместе с ними, поэтому в общественном требовании более надежного и безопасного способа инвестирования были все основания. Примерно в то же время другая группа «рыцарей, купцов и граждан Лондона» подала петицию с той же целью. Было организовано объединение этих двух групп, и под названием Royal Exchange Assurance они попытались получить хартию. Это было в начале того примечательного периода в коммерческой истории, который известен как «пузырь» Компании Южных морей. Вышеупомянутое предложение, однако, было хорошо обосновано, и так много людей не смогли подписаться, что под названием London Assurance была основана компания равного масштаба.

Их петиции продвигались медленно, но Royal Exchange, не дожидаясь результата, начала деятельность и за девять месяцев застраховала имущество на сумму 2 000 000 фунтов стерлингов. Пока эти компании развивались, наступила великая эпоха «пузырей». За исключением страхования, этот том не имеет к ней отношения. Но общественность обнаружила, что это требовало пристального внимания. Когда люди были готовы принять компанию с красивыми обещаниями вместо реальных перспектив — когда люди бегали по Аллее, восклицая: «Дайте нам что-нибудь, на что можно подписаться; нам все равно, что это», — такая здравая практика, как страхование, несомненно, должна была применяться во всех формах, которые могла придумать поспешная изобретательность спекулянтов. Помимо предложенного страхования жизни людей, в дело пошел скот, и 2 000 000 фунтов стерлингов требовались для страхования лошадей. Об этом говорили:

“You that keep horses to preserve your ease,

And pads to please your wives and mistresses,

Insure their lives, and if they die we’ll make

Full satisfaction, or be bound to break.”

О конторе морского страхования:

“In vain are all insurances, for still

The raging wind must answer heaven or hell;

To what wise purpose must we then insure?

Since some must lose whate’er the seas devour.”

Компании по страхованию жизни и от огня также были высмеяны в эпиграммах, настолько острых, насколько мог позволить себе эпиграмматист. Так, о первых он писал:

“Come all ye generous husbands with your wives,

Insure round sums on your precarious lives,

That, to your comfort, when you’re dead and rotten,

Your widows may be rich when you’re forgotten.”

Что касается компаний по страхованию от огня:

“Projecting sure must be a gainful trade,

Since all the elements are bubbles made;

They’re right that gull us with the dread of fire,

For fear makes greater fools than fond desire.”

Другая компания, во главе которой стояли «три английских пэра, два епископа, четыре ирландских пэра, а также многие выдающиеся купцы и джентльмены», подала королю прошение о том, чтобы она была инкорпорирована для покупки и улучшения конфискованных и других поместий в Великобритании, для предоставления аннуитетов и страхования жизни; «поскольку это навсегда объединит интересы многих подданных короля против Претендента и его сторонников. Для чего несколько просителей отправили людей в Шотландию для покупки там конфискованных поместий и с тех пор, путем добровольной подписки в пользу Губернатора и Компании предпринимателей по подаче темзской воды в Йорк-билдингс, собрали совместный капитал в 1 200 000 фунтов стерлингов, под залог которого они предлагают предоставлять аннуитеты и страховать жизни; на благо тех подданных Его Величества, чье состояние стеснено из-за снижения процентных ставок».

Когда эта петиция была передана королевским юристам, Amicable наняло адвокатов для противодействия ей, и развернулась ожесточенная борьба. С презрением отвергая мысль о том, что какой-либо соперник может быть полезен миру, и указывая на свое собственное почтенное четырнадцатилетнее существование, Amicable назвало новую компанию «компанией выскочек». Последняя парировала, что ее противники состарились и стали вялыми, и что безопасность всего коммерческого мира зависит от их успеха; что, имея большой капитал, они обеспечат большую безопасность, чем общество вроде Amicable; и они подкрепили свои аргументы взятками всем, кто мог иметь какой-либо интерес. Их аргументы и взятки, однако, были тщетны, и своей цели они не достигли.

Даже корпорации Royal Exchange и London не избежали обвинения в попытке продвинуть свои интересы с помощью вознаграждений, несоразмерных услугам, которые они искали. Эпоха, в которую мы вступили, была эпохой коррупции. По всем кофейням Сити ходили слухи, что достопочтенный Николас Лечмир обвиняется в злоупотреблении доверием, и что некоторые лица, участвующие в различных предприятиях, пытались получить хартии путем коррупции и других неправомерных действий. В то время эти сообщения приписывали частным страховщикам, которые были совсем не рады столь грозному соперничеству. После того как достопочтенный джентльмен проявил надлежащую степень негодования, выяснилось, что слух исходил от сэра Уильяма Томпсона, который прямо заявил, что некие Брэдли и Биллингхерст прибегли к крайне неоправданным методам, чтобы получить хартию для страховой компании лорда Онслоу; что генеральный атторней Его Величества вопреки своему долгу получил крупные суммы денег, чтобы повлиять на его мнение; и что в кабинетах генерального атторнея проводились публичные торги за эти хартии, как на аукционе. Поскольку такие утверждения несколько порочили репутацию официального лица, комитет, назначенный для расследования «петиций о компаниях по страхованию, аннуитетам и т. д.», начал тщательное расследование. Поскольку все свидетели представляли какую-либо предлагаемую компанию, они единодушно утверждали ее добродетельность. Никому из них и в голову не приходило предлагать господину атторнею больше, чем его законный гонорар. Каждый из них был готов полагаться на успех своего дела исключительно благодаря его исключительным достоинствам.

Их допрос дает нам представление о нравах того времени. Однажды в кабинетах генерального атторнея собралось до 150 человек, где вопрос обсуждался с большим жаром; одна сторона с красноречием, продиктованным личным интересом, доказывала, что новая страховая компания будет очень полезна для нации; противоположная сторона утверждала, что такая компания не требуется и что нация от нее пострадает. Адвокаты, представляющие андеррайтеров, доказали, что существуют частные предприниматели, готовые взять на себя все дела, которые могут быть предложены; а адвокаты компаний в ответ представили список банкротств среди частных страховщиков и расчет убытков, которые понесла общественность из-за них. Общий ход свидетельских показаний был направлен на то, чтобы оправдать господина атторнея, но он имел тенденцию изобличить просителей хартий. Одна компания дала своему агенту полномочия использовать «все надлежащие методы»; и, поскольку агент истолковал эти слова как «подкупить всех, до кого дотянешься», они могли лишь выразить свое сожаление. Другая компания с большой яростью заявляла о своей чистоте; но при тщательном рассмотрении выяснилось, что она проистекает из ее бедности. Моральное чувство было полностью утрачено. Все кричали: «Дай!» «Дай!» — говорил клерк генерального атторнея. «Вы должны что-то дать; они дали кое-что приличное с другой стороны», — сказал сам генеральный атторней. Один свидетель показал: «Он вместе с другими отправился в кабинеты последнего и, получив доступ, сообщил, что они пришли, чтобы передать ему его гонорар; но господин атторней сказал: «Зачем они сюда пришли? Почему они не оставили это моему клерку?» Ответ был: «Это дело весомое, и они пожелали передать его ему лично». Сэр Уильям Чепмен затем передал гонорар, рекомендуя страховую компанию благосклонности атторнея, сказав: «Компания сама за себя говорит, и мы надеемся, что если она будет признана полезной для нации, вы окажете ей поддержку», и произнес еще несколько слов в этом духе, после чего они удалились». Обвинение провалилось, решение было следующим: «Достопочтенный Николас Лечмир исполнил свой долг в делах, переданных ему Его Величеством в Совете, с честью и добросовестностью».

Тем временем две новые компании развивались медленно. «Страхование Онслоу», как называли Royal Exchange, и «Пузырь Четвинда», название, данное London, предлагались в Change Alley наряду с компаниями по «импорту ослов» и «откорму свиней». Палата общин была тайно осаждаема щедрыми обещаниями и публично умоляема в двух письмах, напечатанных и розданных каждому члену. Даже в тот век коррупции их подкуп оказался тщетным; и если бы не счастливый случай, их заявки на хартии могли быть отклонены с презрением. По некоторой оплошности, главный Комитет по снабжению был распущен до того, как могли быть предусмотрены средства на покрытие задолженности по гражданскому списку. Министры были в отчаянии; и компании воспользовались нуждами государства, чтобы предложить крупную сумму в 600 000 фунтов стерлингов при условии получения хартии Его Величества для своих соответствующих компаний. Предложение было с жадностью принято министерством; и после предоставления доказательств респектабельности членов — наличных денег, внесенных в Банк для покрытия убытков, — их фондовой собственности и объема проводимых операций — господин Эйслаби, канцлер казначейства, представил Палате следующее послание:

«Его Величество, получив несколько петиций от большого числа наиболее выдающихся купцов города Лондона, смиренно просящих Его Величество милостиво соизволить даровать им свои патентные грамоты на создание корпораций для страхования кораблей и товаров, и вышеупомянутые купцы предложили авансировать и выплатить значительную сумму денег на нужды Его Величества в случае, если они смогут получить соответствующие патентные грамоты; Его Величество, будучи того мнения, что создание двух таких корпораций, исключающих все прочие корпорации и общества по страхованию кораблей и товаров, при надлежащих ограничениях и правилах, может принести большую пользу и безопасность торговле и коммерции королевства, желает и стремится быть укрепленным советом и помощью этой Палаты в делах такого рода и важности. Поэтому он надеется на их готовность содействовать обеспечению и подтверждению привилегий, которые Его Величество дарует таким корпорациям, и дать ему возможность погасить долги своего гражданского правительства, не обременяя свой народ какой-либо помощью или снабжением».

Затем было приказано внести законопроект, и «наипокорнейшие общины» ожидали Его Величества с адресом благодарности «за сообщение о заявке на страховую компанию», поскольку это было «примером такой снисходительности, которая заслуживает величайшего ответа в виде долга и признательности».

Каждая из таким образом созданных компаний имела право приобретать земли стоимостью 1000 фунтов стерлингов ежегодно. Никто не мог быть директором London Assurance и Royal Exchange одновременно. Каждая корпорация должна была заплатить 300 000 фунтов стерлингов за свою хартию; но хотя это было главным условием, трудности, в которые они попали, побудили правительство, когда в 1721 году к морскому и пожарному страхованию было добавлено страхование жизни, освободить владельцев от уплаты той части из 300 000 фунтов стерлингов, которая оставалась невыплаченной.

Ниже приводится наиболее точный список страховых проектов эпохи «пузыря» Компании Южных морей, который удалось получить:

1. Royal Exchange.

2. London Assurance.

3. For a general insurance on houses and merchandise, at the Three Tuns, Swithin’s Alley, 2,000,000l.

4. Для предоставления аннуитетов на случай дожития и обеспечения вдов, сирот и т. д., в Rainbow, Корнхилл, 1 200 000 фунтов стерлингов.

5. For insuring houses and goods from fire, at Sadler’s Hall, 2,000,000l.

6. Для страхования домов и товаров в Ирландии, во главе с английским графом.

7. For securing goods and houses from fire, at the Swan and Rummer, 2,000,000l.

8. Дружественное общество страхования.

9. For insuring ships and merchandise, at the Marine Coffee-house, 2,000,000l.

10. Британская страховая компания.

11. Для предотвращения и подавления воров и грабителей, а также для страхования товаров всех лиц от них же, в Cooper’s, 2 000 000 фунтов стерлингов.

12. Страховая компания Шейлса.

13. Для страхования заработной платы моряков, кофейня Sam’s.

14. Страховая контора для лошадей, умирающих естественной смертью, украденных или ставших нетрудоспособными, таверна Crown, Смитфилд.

15. Компания по страхованию долгов.

16. A rival to the above for 2,000,000l., at Robin’s.

17. Страховая контора для всех хозяев и хозяек от убытков, которые они понесут из-за слуг, краж и т. д., 3000 акций по 1000 фунтов стерлингов каждая, таверна Devil.

18. Для общего страхования в любой части Англии.

19. Товарищество для страхования и приумножения состояний детей, таверна Fountain.

20. Для осуществления общего страхования от убытков вследствие пожара в пределах королевства.

21. Страхование от убытков в Garraway’s Fishery, у Кратчли, в кофейне Jonathan’s.

22. Взаимное страхование кораблей.

23. Страхование жизни Саймона.

24. Второе издание страхования жизни Бейкера.

25. Уильям Хелмс, Exchange Alley, страхование женского целомудрия.

26. Страхование от взломщиков домов.

27. Страхование от разбойников на большой дороге.

28. Страхование от лжи.

29. Страхование Пламмера и Петти от смерти вследствие употребления женевера.

30. Ромовое страхование.

Одного взгляда на этот список достаточно, чтобы понять, что идеи, заложенные в некоторых названиях, были здравыми и полезными и что сейчас они воплощаются в жизнь. Правда, мы еще не можем застраховать наши дома от взломщиков или наших людей от разбойников; мы еще не можем застраховать наше бедное население от смерти, если они пьют слишком много рома или женевера; у нас, безусловно, еще нет страховки от лжи, как бы она ни была необходима в наш век проектов; и мы, подобно Уильяму Хелмсу из Exchange Alley, не основали компанию по страхованию женского целомудрия. Это были утопические схемы, к которым мы еще не приступили; но со многими из более практичных мы становимся знакомы. Нынешнее «Сельскохозяйственное общество» соответствует тому, что было для страхования скота. «Гарантийная компания» приняла идею «страхования всех хозяев и хозяек от убытков, которые они могут понести из-за своих слуг». Компания по «страхованию долгов» в наши дни вполне представлена «Обществом взаимного страхования коммерческих кредитов»; и нет особых сомнений в том, что эта система распространится еще шире. Общество по страхованию заработной платы моряков было очень желательно, так как матрос никогда не получал свое жалованье наличными и расставался со своими квитанциями с большой скидкой. Этим можно объяснить некоторые из наших морских потерь, так как наши лучшие люди из-за этого переходили на сторону врага. Поэтому компания, которая обналичивала бы квитанции моряков по справедливой ставке, была бы национальным благом.

Конечно, схем было предостаточно, и многие планы начинались без иной цели, кроме как принимать депозиты и тратить их. Одна из контор была открыта стариком по имени Ле Брен. В 1690 году он обещал доставать жемчуг и золото с затонувших кораблей. В 1710 году он отличился, предлагая странные выгоды всем, кто присоединится к его «Обществу страхования браков и вдов»; а в 1720 году он был готов с чем-то новым. Его жизнь была полна авантюрной дерзости. Он владел капером, когда каперы были пиратами. Мальчиком он был с сэром Генри Морганом в его пиратском нападении на Панаму. Он сопровождал Патерсона в его злополучной экспедиции в Дарьен. Но во всем он не смог добыть золото, к которому жаждала его душа, а то, что он все же получал, тратилось на кутежи. Когда действовала «система Миссисипи», он был в Париже, а теперь он приехал вовремя, чтобы предложить удивительный проект на благо всех, кто рискнет 5 фунтами стерлингов. Согласно этому «Офису страхования и аннуитетов для всех», любой человек, заплативший 5 фунтов стерлингов, должен был быть уверен в получении 100 фунтов стерлингов в год, «как только подпишется достаточное количество человек»; и вряд ли стоит добавлять, что, поскольку это «достаточное количество» так и не подписалось, страхование господина Ле Брена было всем, что несчастные подписчики увидели за свои деньги. Чтобы предотвратить страдания общественности от искусства таких людей, как эти, были применены судебные меры; и когда была издана прокламация, она не только уничтожила «пузыри», но и оказала серьезное влияние на две компании, имевшие хартии. Вероятно, они «манипулировали рынком», так как директорам было приказано явиться к властям, чтобы получить подобающий выговор; и это должно было быть весьма впечатляющее, хотя и не очень живописное зрелище — видеть группу респектабельных, чопорных пожилых джентльменов в коричневых сюртуках и треуголках, слушающих с подавленным трепетом, как их сурово предостерегали «строго придерживаться ограничений своих соответствующих хартий, иначе им же будет хуже».

То, что они извлекли урок из этого предостережения, можно заключить из обстоятельства, уже упомянутого: когда они подали прошение об освобождении от уплаты той части из 300 000 фунтов стерлингов, которая не была выплачена, канцлер казначейства выразил свое согласие, и соответствующая статья была включена в законопроект, проходивший тогда через Палату.

Не следует полагать, что эти компании руководствовались какой-то более научной системой, чем та, что была принята в обществе Amicable. Напротив, независимо от того, было ли заявителю 12 или 45 лет, запрашивался один и тот же страховой взнос. Полис выдавался на один год и возобновлялся без учета возраста или состояния здоровья. Самый ранний документ, которым располагает любая из этих компаний, датирован 25 ноября 1721 года. Он был выдан London Assurance господину Томасу Болдуину на жизнь Николаса Борна на сумму 100 фунтов стерлингов, причем пять гиней были взносом за двенадцать месяцев; и это был ежегодный процент, выплачиваемый в течение многих лет. При такой системе неудивительно, что успех компании был медленным.

ГЛАВА VI.

ОЧЕРК О ДЕ МУАВРЕ. — ЕГО «УЧЕНИЕ О СЛУЧАЯХ». — КЕРССЕБОМ. — ДЕ ПАРСЬЕ. — ХОДЖСОН. — ДОДСОН. — ПЕРВОЕ МОШЕННИЧЕСТВО В СТРАХОВАНИИ ЖИЗНИ — ЕГО РОМАНТИЧЕСКИЙ ХАРАКТЕР. — ТОМАС СИМПСОН. — РАСЧЕТЫ ДЕ БЮФФОНА.

Тому же году, который стал свидетелем предложения о создании новых компаний, мы обязаны трудом под названием «Учение о случаях», написанным Абрахамом де Муавром, который из-за отмены Нантского эдикта был вынужден искать убежища в Англии, где он усовершенствовал исследования, начатые на родине. В детстве он пренебрегал классикой ради математики, к большому удивлению своего учителя, который часто спрашивал, «что этот маленький негодник собирается делать с этими цифрами». В 1718 году он опубликовал первое издание вышеупомянутой книги; и несколько выдержек из нее, которые привели его впоследствии к гипотетическому применению этих случаев к дожитию, возможно, будут нелишними; поскольку, хотя автор счел разумным извиниться в своем посвящении за публикацию работы, которая, «по мнению многих людей в мире, могла иметь тенденцию к поощрению азартных игр», его том станет лучшим оправданием. Книга весьма занимательна по своему характеру и является свидетельством пытливого и математического ума, занимающегося пустяковыми вопросами, чтобы не оставаться в бездействии. Так, Случай 1 — это «Найти вероятность выпадения туза при двух бросках одной кости». И этот вид задачи он варьировал почти до каждой возможной формы. Существует «вероятность выпадения туза при трех бросках», «выпадения туза при четырех бросках», «двух тузов при двух бросках», «двух тузов при трех бросках», проработанные самым точным и тщательным образом. От костей он перешел к лотереям и показал, сколько билетов следует взять, чтобы обеспечить вероятность выигрыша. Том, значительный кварто, был не более чем забавной книгой об азартных играх и их различных шансах. Но он произвел лучший эффект. Несколько лет спустя он опубликовал нечто более достойное его, в своем «Учении о случаях, примененном к оценке аннуитетов на жизнь», в котором он с некоторым удивлением говорит: «Через два или три года после публикации первого издания моего «Учения о случаях» я принял эту тему к рассмотрению; и, консультируясь с таблицами наблюдений доктора Галлея, я обнаружил, что убыль жизни в течение значительных интервалов времени находится в арифметической прогрессии; например, из 646 человек в возрасте 12 лет остается 640 через 1 год; 634 через 2 года; 628, 622, 616, 610, 604, 598, 592 и 586 через 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9 и 10 лет соответственно, причем общая разность этих чисел равна 6. Исследуя впоследствии другие случаи, я обнаружил, что убыль жизни в течение нескольких лет все еще находится в арифметической прогрессии, что можно наблюдать от возраста 54 до возраста 71, где разность за 17 лет постоянно равна 10».