Если, с другой стороны, ограничительный тариф приглашает капитал из-за границы ради получения торговли страны, уменьшенная прибыль труда в некоторой иностранной стране принуждает эмиграцию, и такие эмигранты вероятно последуют за капиталом. Только беднейшие из иностранных рабочих будут принуждены помочь себе эмиграцией, и только те выиграют от смены местоположения. Таким образом сказано, ограничительный тариф поощряет наименее желательную форму иммиграции. Это проиллюстрировано в развитии горнодобывающей индустрии через поощряющие эффекты тарифа.
Не может быть вопроса, что любое ограничение на торговлю может поощрять придумывание объединения для обеспечения монополии. Следовательно, часто утверждается, что существование трестов обязано в большой мере тарифным ограничениям, предотвращающим конкуренцию, естественную в коммерческом мире. Безусловно верно, что ограничение патентного права может сделать возможными злоупотребления треста. Если тресты были ограничены защищенными индустриями или странами, поддерживающими защитные системы, вес аргумента был бы сильнее. Безусловно верно, однако, что чем шире диапазон конкуренции без ограничения, тем большая защита против объединения ради монополии. Монополия в керосиновом масле была бы большей угрозой, если бы не возможная проверка конкуренции из-за границы.
Такие искусственные ограничения, опять же, предотвращают естественно быстрый рост международной торговли, которая дает самую верную основу для более постоянных условий мира и большего расширения благосостояния по миру. Огромные интересы коммерческого мира — самая сильная защита против ненужной войны, и лучшая защита любой нации — факт, что она делает себя нужной всем остальным частям мира.
[pg 220] Таким образом, взаимозависимость наций, а не независимость — существенная цель тех, кто ищет благосостояния мира. Альянс двух народов для коммерческих целей — лучшая гарантия взаимной поддержки национальных институтов.
В доказательство всех этих утверждений, опыт мира в широко варьирующихся регионах апеллируется. Естественное разрушение запретительных тарифов дало возможность для наблюдения. Особенно торговля между штатами Союза, где она абсолютно свободна, показала общее преимущество такой свободы в быстром развитии богатства и благосостояния. Хотя эти штаты имеют общий интерес в правительстве, они тем не менее широко различаются в особенностях местного правительства и в характеристиках людей. Хотя, поэтому, есть возможное сомнение относительно мудрости быстрого удаления ограничений, есть вся вероятность, что такие ограничения постепенно будут переросли. Даже искушение делать ответные пошлины, где другие правительства ограничивают против наших продуктов, растет меньше с растущим опытом истинного преимущества в обменах. Мир постепенно приходит к видению, что лучший рынок, который любой регион страны предоставляет для остального мира, лучший рынок остальной мир предоставляет для него.
Побочные тенденции от тарифа. — Побочные эффекты ограничительных тарифов, и особенно необходимой нестабильности ограничительного законодательства, слишком интересны, чтобы пройти мимо, хотя очень ограниченное пространство может быть предоставлено им. Во-первых, они способствуют спекулятивному предприятию, которое ведет к трате богатства в неперспективных начинаниях из-за необходимой переоценки данного преимущества. С другой стороны, сокращение того же тарифа после серии лет почти уверенно принесет панику в той линии индустрии, ранее поощряемой. Так колебания тарифных законов — один элемент в периодическом расширении и сокращении бизнеса. Тарифные законы уверены, также, вовлечь худший элемент влияния через лобби на законодательные органы. Даже хотя обвинение во взяточничестве будет совершенно ложным, общее уважение к законодательным органам понижено обвинениями и встречными обвинениями для политического эффекта. Как повод для таких обвинений едва ли какая другая форма законодательства служит так же хорошо. Даже сами люди легко предполагаются своими соседями взвешивать свои мнения о тарифной мере своими личными интересами.
Косвенное влияние нового тарифного закона на индустрии страны едва ли может быть предвидено. Так переплетены все разнообразия производства и торговли, что изменение в цене любой одной статьи торговли может повлиять на сотни других, иногда гораздо больше, чем статья ограниченная. Легко видно, что пошлина на железо особой формы или качества может фактически запретить использование того железа в некотором продукте, который уже касается маржи прибыли. Эти побочные эффекты едва ли могут быть предвидены даже мудрейшим государственным деятелем. Практическая настройка конфликтующих интересов в формировании тарифных законов должна быть работой экспертов. Если все партии могли объединиться в установлении бюро торговли, домашней и иностранной, столь же достойного, как Верховный суд Соединенных Штатов, и столь же независимого от партийного вмешательства, такой орган мог бы сформировать последовательный тарифный закон, постепенно совершенствуя его в настройке ко всем интересам и объясняя его влияния всем партиям. Такой орган мог бы принять во внимание великие интересы фермерства в торговле мира, и взвесить должным образом косвенное влияние ограничений. Заметное влияние колеблющегося тарифа на выращивание овец, столь знакомое всем фермерам, могло бы тогда быть справедливо оценено. Под нынешними методами очень уверенно, что любой тарифный закон — в значительной степени компромисс, с ограниченным суждением, между агитирующими конфликтами заинтересованных промоутеров. Фермеры, из всех людей, могут позволить себе быть консервативными всех интересов, и должны благоприятствовать таким методам, которые будут работать к расширению торговли без уничтожения индустрий. Если возможно, они мудро будут искать удаления тарифных вопросов из практической политики.
Заключая этот предмет, мудро предположить, что истинный принцип регулирований для национальной индустрии — те же, что для истинной семейной экономии. Семья должна так планировать свою работу и пути, чтобы сделать наилучшее возможное использование сил каждого члена. Это не экономия покупать дешевые вещи, если члены семьи не могут быть лучше заняты, чем в делании их. Это плохая экономия делать те вещи, которые стоят больше времени и усилия, чем были бы использованы в делании чего-то другого для обмена. Домашнее производство лучше всего, когда это делает домашний труд более эффективным, но хуже всего, когда оно вмешивается в прибыль труда. Фермер, который останавливает уборку, чтобы починить свою упряжь, когда он мог бы нанять шорника, расточителен; но если он чинит ее в дождливый день, он экономит время, которое иначе было бы менее прибыльно использовано. Так нация, чей капитал и труд не хорошо заняты, может сделать мудро в развитии новых индустрий, даже при значительной трате для внедрения новых индустрий. Но если все энергии нации прибыльно заняты, дорогостоящее развитие ресурсов может мудро ждать будущего капитала и труда. Так все особые стимулы требуют постоянного запроса относительно полезных результатов, предполагаемых последовать, и политика правительства должна соответствовать нуждам общего благосостояния. Даже приобретенные права подвержены закону благосостояния, вовлеченному в первоначальном акте, устанавливающем особые привилегии. Общественное использование, не частный интерес, — истинная причина существования любых таких привилегий или защиты.
[pg 224]
Глава XVI. Бизнес-безопасность.
Консервативные влияния. — Мы уже видели влияние правительственной организации на различные фазы производства; но главное поощряющее влияние — общая стабильность сообщества, не только в его законах, но в его обычаях и привычках жизни. Безопасность в правах собственности — главное условие для накопления богатства, и еще более необходимое условие для индустрии. Даже нужда не погонит людей к индустрии, когда нет уверенности владения, когда работа выполнена. Плоды индустрии должны быть безопасны. Хотя законы страны естественно считаются стражами прав, обычаи и привычки людей, фактическое происхождение законов, даже более важны. Плохие привычки фактически аннулируют хорошие законы, в то время как плохие законы могут быть сделаны вполне терпимыми хорошими обычаями. Таким образом, благосостояние каждого сообщества зависит от консервативного социального влияния, предотвращающего злоупотребление возможностью для вреда и стимулирующего индивидуальную энергию.
Права на жизнь, свободу и собственность должны быть дороги большинству людей, прежде чем можно будет разработать законы для их защиты. Это особенно верно для самоуправляющегося народа, но по сути то же самое справедливо и при самой абсолютной тирании. Таким образом, главной гарантией для любого вида бизнеса является честный характер всех деловых людей, и такие влияния, которые формируют хороший характер и здравое суждение, будут поощряться на основе простейших деловых принципов. Фермер, который продает свое зерно или фрукты по фальшивым образцам, не может жаловаться на фальшивые веса и меры на элеваторе. Тот, кто злорадствует по поводу победы в сделке с лошадьми, не имеет права ворчать на мошенника при покупке шерсти. Человек, который попадается на предложение о «золотом кирпиче», не только глуп, но и нечестен, и он уменьшает безопасность свою и всех остальных в честных сделках и подлинном бизнесе. Человек, который пользуется невежеством соседа, заслуживает того, чтобы оказаться во власти более хитрого дельца. Каждый, кто злоупотребляет властью над работником, стоящим ниже него, может ожидать злоупотребления властью со стороны власти, стоящей над ним. Таким образом, все деловые интересы, как и все права, обеспечиваются правильным духом всех людей.
Природа страхования. — Фундаментальной деятельностью в накоплении богатства является предвидение; но никакое предвидение не может предотвратить все бедствия. Огонь, наводнение, ветер и волны находятся вне контроля, потому что в некотором смысле они находятся вне пределов знания. Против таких сил никакое предвидение не может обезопасить. Название «страхование» дается любому методу, с помощью которого бремя таких непредвиденных потерь предусматривается заранее и справедливо распределяется. Средний уровень таких потерь легко может быть оценен на основе опыта. Статистика показывает удивительное единообразие в несчастьях жизни, так же как и в удачах. Даже если случай является элементом в каждой сделке, среднее значение шансов может быть четко рассчитано; и это среднее значение является по сути постоянным среди достаточно большого числа случаев.
[pg 226] Все знакомы с применением таких расчетов в страховании от пожара. Среди десяти тысяч домов определенное количество будет уничтожено огнем каждый год, при условии, что эти дома широко распределены в по сути схожих условиях. Десять тысяч домовладельцев могут застраховать каждого владельца от полной потери его дома путем взаимного соглашения покрыть свою долю общей потери. Если сгорит десять домов, каждый из десяти тысяч домовладельцев заплатит одну тысячную часть от общей потери, что сделает бремя легко преодолимым. Если в начале года каждый отложил эту сумму, потеря будет покрыта, когда она произойдет, не нарушая благосостояния никого. Механизм для такого обеспечения называется страховой компанией, а отдельный платеж каждого домовладельца — это премия или взнос, выражающий его долю в обеспечении. Этот принцип оценки потерь и предоставления определенного способа их покрытия одинаков во всех формах страхования. Он был признан сотни лет назад, но только недавно вошел в деловую жизнь мира во всех направлениях. Долгое время ложные представления о благоговении перед силой, которая вершит судьбу, стояли на пути такого распределения несчастий; но теперь масса людей повсюду считает такое предвидение в объединенном сочувствии таким же естественным, как посадка сельскохозяйственных культур.
Различные методы страхования. — Удовлетворительное страхование основывается на определенных деловых принципах, которые каждый страхователь может с пользой изучить. Существуют различные устройства для достижения одной и той же цели. Группа людей, достаточно большая, чтобы сделать средний уровень потерь единообразным, может связать себя простым соглашением покрывать каждую потерю по мере ее возникновения. Чтобы сделать этот план удовлетворительным, им потребуются эффективные деловые люди в качестве должностных лиц, чтобы разработать средства и методы для обеспечения эффективности соглашения, для оценки фактической потери в каждом случае и для распределения претензии путем оценки, достаточной для покрытия потери и расходов на сбор и оценку, а также на содержание должностных лиц. Эти должностные лица должны поддерживать деловую репутацию организации в обществе, чтобы она продолжала существовать в течение долгого ряда лет, сохраняя число своих членов достаточно большим для поддержания только среднего уровня потерь.
Это простая взаимная страховая компания, основанная на плане оценки. Ее слабость заключается в сравнительно слабом интересе, проявляемом каждым членом к выбору ее должностных лиц, в отсутствии гарантии оплаты взносов при необходимости, в долгой задержке, которая может сопровождать сборы, и в неопределенном интересе должностных лиц к точной корректировке потерь. Такие компании склонны быть слишком маленькими, чтобы дать справедливое среднее значение потерь, и в любой серьезной чрезвычайной ситуации могут потерпеть неудачу из-за отсутствия экспертных деловых способностей и заслуживающего доверия характера у должностных лиц.
Если вместо оценки после потерь заранее выплачивается определенный процент вероятной потери, ответственность за использование и содержание таких средств требует делового характера и способностей у должностных лиц, что обычно обеспечивает лучшие результаты. Это особенно позволяет избежать опасности небрежности и неудачи со стороны страховщика. Это ведет к более тщательному изучению фактических потерь и помогает страхователю более тщательно измерить свой интерес, поскольку он уже имеет инвестиции в бизнес. Любая переоценка ожидаемых потерь может быть возвращена в виде дивидендов застрахованным или может быть сохранена в качестве излишка для обеспечения против потерь, превышающих средний уровень опыта. Единственная слабость этого метода заключается в власти, доверенной отдельным должностным лицам, избранным на основе популярности сравнительно незнакомыми людьми. Даже когда к механизму добавляется совет директоров, выбранный из известных деловых людей, опасности от некомпетентного и нечестного управления не избегаются. Такие директора слишком склонны считать свои имена своим единственным вкладом в благосостояние ассоциации.
Акционерное общество, страхующее с определенной премией, скорее всего, обеспечит лучшее деловое управление, самую быструю, хотя и не всегда самую справедливую корректировку потерь, и доверие делового сообщества. Его процветанию, однако, несколько мешает общее суждение о том, что интересы акционеров должны быть против интересов застрахованных. Фактическая дешевизна страхования зависит не столько от сумм, выплачиваемых время от времени, сколько от фактического качества приобретенного страхования. Оценочные компании всех видов, без законного залога на определенное имущество, определенно лишены качества, поскольку их гарантия оплаты включает финансовый кредит каждого застрахованного лица. Никто не должен быть обманут обещанием страхования по себестоимости, пока он точно не узнает, насколько подлинным останется это страхование в течение периода лет, на который он его желает.
Государственный контроль страхования. — Существенная важность страхования и трудности обеспечения против мошенничества и бесхозяйственности привели естественным образом к правительственной инспекции, а в некоторых странах — к правительственному контролю страховых агентств. Законы различных штатов по-разному предусматривают инспекцию и отчеты, а также ограничивают действия компаний в различных направлениях. Вероятно, что время выявит необходимость большей единообразности страховых законов и более определенных требований в отношении публикуемых отчетов и экспертной инспекции. В настоящее время страховые комиссары часто не пользуются доверием ни компаний, ни людей, и от кандидата на эту должность не требуется никаких экспертных знаний.
Желательность страхования непосредственно правительством ставится под сомнение до тех пор, пока сами правительства нестабильны, а народная воля благоприятствует небрежности в деловом механизме. То, что страхование таким образом могло бы стать дешевле, вызывает сомнения, пока огромные массы людей преувеличивают свои претензии к правительству и преуменьшают свои обязательства перед ним. Мошенничества против правительства как в налогах, так и в претензиях стали притчей во языцех. Во всяком случае, правительства не будут разумно предпринимать неопределенные применения страхования, пока не будет достигнут больший опыт и более широкое знакомство с принятыми методами.
Применения страхования. — Применения страхования бесконечны в своем разнообразии. Нет предела возможностям, кроме отсутствия опыта для определения среднего уровня трудностей. Страхование имущества от огня и бури хорошо изучено и практикуется почти повсеместно. Страхование жизни распространено почти так же широко, при котором глава семьи может в некоторой мере обеспечить защиту своей семьи в случае своей неожиданной смерти. Это легко распространяется на страхование от несчастных случаев. В этом, как и в страховании жизни, пока еще есть некоторый недостаток опыта относительно фактической стоимости. Возможно даже застраховаться от нечестности сотрудников через так называемые облигационные и страховые компании, которые выпускают облигации на определенные суммы, подлежащие выплате в случае неспособности лица, чей характер застрахован, оправдать ожидания своего работодателя. Такие компании в своих собственных интересах оказывают влияние на характер тех, за кого они дали облигации, путем внимания к их привычкам жизни и методам ведения бизнеса. Они делают более заметной максиму «Честность — лучшая политика», культивируют ли они честность на самом деле или нет.