"Это вызвало бы большие убытки, чем просто прибыль от мелких банкнот, поскольку в настоящее время мы должны иметь под рукой большой запас мелких банкнот, чтобы восполнять в обращении те, что изымаются из него из-за износа, и чтобы удовлетворять случайные требования. Нынешний способ поддержания этого запаса, который состоит из наших собственных банкнот, не требует никаких затрат; если бы нам пришлось хранить соответствующий запас золота, чтобы поддерживать обращение в той же пропорции, нам потребовалось бы, возможно, если в мелких банкнотах распределено 1000 фунтов стерлингов, держать защитный фонд в 500 фунтов стерлингов, чтобы покрыть это, или что-то в этой пропорции. Таким образом, в целом, если бы 1 800 000 фунтов стерлингов, что было принятой суммой банкнот в обращении, были изъяты, нам потребовалось бы заполнить это место 1 800 000 фунтов стерлингов в золоте, и чтобы наполнить наши хранилища защитным запасом, возможно, от семисот до девятисот тысяч, чтобы поддерживать этот запас; и, в дополнение к этому, существуют расходы на транспортировку из одной части страны в другую и доставку его из Лондона".
Объем обращения мелких банкнот здесь оценивается в 1 800 000 фунтов стерлингов, но нет сомнений, что сейчас он значительно больше. Однако, принимая его согласно расчету мистера Томсона, какое пугающее количество неиспользуемого и бездействующего капитала здесь! Это, заметьте также, только первый резерв, который в настоящее время представлен мелкими банкнотами банка. Согласно более поздним показаниям мистера Блэра, шотландские банки имеют обыкновение держать, помимо этого, дополнительный резерв золота и банкнот Банка Англии, равный четверти их денежного обращения, не принимая во внимание казначейские векселя или другие конвертируемые ценные бумаги, приносящие проценты.
Таким образом, как само собой разумеющееся, следует, что если бы мелкие банкноты были отменены и была установлена золотая денежная система, в стране не нашлось бы места даже для четверти нынешнего количества банков. Если банки будут убраны, и особенно отделения, которые неизбежно падут, мы хотели бы знать от любого теоретика-экономиста, даже от сэра Роберта Пиля, как страна будет снабжаться деньгами?
Столько о том, какое влияние введение металлической денежной системы оказало бы на банковские учреждения. Давайте теперь посмотрим, какими были бы последствия этого изменения для интересов общественности, которая является клиентами.
Теперь, хотя мы придерживаемся мнения, что исходя из любого принципа общественной целесообразности и справедливости, законодатели обязаны с особой чуткостью относиться к интересам группы людей, которые, подобно шотландским банкирам, не только создали, но и управляли в течение столь долгого времени денежной системой страны со стабильностью, умеренностью, снисходительностью и успехом, в равной степени далекими как от слабой податливости, так и от алчной жажды наживы; мы, тем не менее, должны признать, что интересы общественности важнее их интересов, и что если можно доказать, что общественность выиграет, даже если банкиры проиграют от этого изменения, то чем скорее металлическая денежная система будет установлена среди нас, тем лучше. Вот истинный критерий пункта в Договоре об унии, предусматривающего, что никакие изменения не должны вноситься в законы, касающиеся частных прав, за исключением случаев очевидной пользы для подданных в Шотландии. Не должно быть никакого вмешательства в частные права, если это вмешательство не приносит пользы общественности; если же приносит, то частное право, конечно, должно уступить, согласно правилу, повсеместно принятому каждой цивилизованной нацией. Говоря об общественности, мы, конечно, ограничиваемся Шотландией; ибо хотя Договор об унии, строго говоря, не является федеративным, а в более крупных вопросах политики и общего управления является очень ясно выраженным объединительным, он все же имеет этот важный федеративный элемент в своей концепции, что законы каждой страны и их отправление остаются отдельными и нетронутыми, как и их обычаи и нравы, до тех пор, пока они не мешают друг другу. Это больное место для сторонников металлической денежной системы и печальное разочарование для их теорий, что они никогда не могли каким-либо образом поколебать доверие шотландской общественности к стабильности своих национальных банкиров. Бесполезно было проводить неблаговидные сравнения между увесистой блестящей гинеей, только что вышедшей из монетного двора Маммоны, и простым, непритязательным, затертым выпуском Севера; бесполезно было намекать, что система, которая претендует на то, чтобы обходиться без слитков, должна по необходимости быть лишь иллюзией, которая рухнет при первом же порыве несчастья, так же легко, как ее хрупкие банкноты могут быть развеяны по ветру. Проницательный шотландец знал то, что, по-видимому, забыл экономист: что золотая монета, демонстрируемая последним, сама по себе является лишь представителем, а не реальностью собственности; что золото, которое нужно приобрести, должно быть куплено; что всякое представление богатства внутри страны должно быть условным, чтобы иметь какую-либо ценность; и далее, что как бы хрупко ни выглядела презираемая бумага, она по соглашению и по закону является представителем вещей более весомых и более твердых, чем металл — мануфактур страны, ее сельскохозяйственной продукции и, наконец, самой земли; все из которых были заложены для ее погашения. Тщетно было говорить ему о курсах иностранной валюты на мистическом жаргоне Биржи. Он хорошо знал, что когда шотландский монетный двор был упразднен, а торговля слитками перенесена в Лондон, эта отрасль торговли оказалась полностью вне его досягаемости. Он знал далее, что денежное обращение Шотландии не приливало и не отливало в соответствии с колебаниями иностранных валют, а по причинам, которые всегда были в пределах его собственного понимания и наблюдения. Всякое исследование сверх этого он оставлял банку, в платежеспособности которого он питал самое полное доверие; и, соответственно, он имел с ним дело так же свободно и уверенно, как его отец и дед до него, и высмеивал теории политэкономов. Таково не преувеличенное изложение чувств, которые питает шотландский клиент; — прав он или не прав? и как изменение повлияло бы на него?
Во-первых, он не получал бы никаких процентов по своему депозитному счету. Этого момента мы уже касались, доказывая, что банки понесли бы большие убытки из-за неизбежного изъятия их депозитов; но, конечно, прибыль для банка — это одно, а прибыль для клиента — другое. Операционный депозитный счет, по которому выплачивается фиксированная и универсальная процентная ставка, — вещь, неизвестная в Англии. В этой стране, по словам мистера Джона Гладстона, ливерпульского купца и объявленного врага шотландской денежной системы, банкиры выплачивают проценты по депозитам только по специальному соглашению, в зависимости от того, на какой срок эти депозиты будут доверены их рукам. Это, очевидно, не что иное, как постоянный заем банку, и, как любой другой частный контракт, является произвольным. Но операционный депозит — это совершенно другое дело, с помощью которого поощряется обращение банковских бумаг и который приобретает реальную ценность благодаря частоте своих колебаний. Это система настолько простая в работе, что ни один домовладелец в Шотландии не обходится без нее; и за каждый шиллинг, который он вносит в банк, он получает регулярные проценты, рассчитываемые изо дня в день, без каких-либо вычетов или комиссий, по такой же высокой ставке, как если бы он оставил на оговоренный период миллион денег, не подлежащих востребованию им, для использования банком в своей торговле. Это, безусловно, большое удобство и поощрение для торговца. Но посмотрите, как введение металлической денежной системы повлияло бы на нас. Операционных депозитов не было бы вовсе; ибо, если бы банкир не был фактически вынужден взимать определенный процент комиссии, он, по крайней мере, не смог бы выплачивать никаких процентов. Или допустим, что благодаря большой экономии (хотя мы не очень видим, как) он все еще мог бы позволить себе выплачивать уменьшенную ставку, пропорция была бы слишком мала, чтобы соблазнить торговца к постоянной системе депозитов, которая существует сейчас, и неизбежным результатом стало бы накопление денег в кубышках. Или предположим, что система депозитов все же сохранилась бы в крупных городах, что станет со страной, когда банковские отделения будут убраны? Небольшой экскурс в топографию мог бы здесь оказаться полезным, чтобы исправить представления теоретиков, которые хотели бы законодательствовать для малонаселенных районов Кинтайла и Эддерахилиса точно так же, как для покрытой городами поверхности Ланкашира.
Но для общественности были бы и более важные потери, чем просто прекращение выплаты процентов по операционным депозитным счетам. Все свидетели, которые были допрошены, согласны с тем, что кредитные линии должны быть немедленно отозваны. Из всех возможностей, которые торговая страна, или, скорее, передовая торговая система страны, может предоставить промышленности, кредитная линия, безусловно, является наиболее безупречной. Возьмем случай молодого человека, который только собирается начать бизнес, чьи связи, привычки и образование таковы, что дают все возможные предзнаменования его будущего успеха. Стесненные обстоятельства, вероятно, сильно давят на него. У него нет наследства; его друзья, хотя и пользуются хорошим кредитом, не являются капиталистами; и у него самого нет возможности начать торговлю из-за отсутствия того одного таланта, который, если его разумно использовать, со временем умножился бы в десять раз. Он не может просить своих друзей помочь ему в учете векселей. Как бы велика ни была привязанность шотландца к некоторым видам бумаг, он испытывает своего рода врожденное отвращение к тому роду плавающих частных денег, которые через три или шесть месяцев обязательно вернутся к его дверям вместе с неловким протестом. Вероятно, на собственном раннем опыте или во времена своего отца он получил спасительный урок, лучше тысячи трактатов о законе и практике акцепта; и поэтому, хотя он с готовностью одолжит вам свой кошелек, он почти ни за что не подпишет свое имя на векселе. Для лиц, находящихся в таком положении, помощь, предоставляемая банковскими кредитными линиями, является величайшим коммерческим благом, которое когда-либо было придумано; но поскольку комитет Палаты лордов в уже процитированном отчете дал полное свидетельство в их пользу, нам нет необходимости останавливаться с дальнейшими подробностями на их полезности.
Мы должны снова прибегнуть к мистеру Томсону для изложения причин, которые, если бы нам была навязана металлическая денежная система, привели бы к прекращению кредитных линий. "Я не думаю, что кредитные линии вообще сохранились бы; прибыль банкира могла бы быть восполнена взиманием комиссии за каждый кредит; но маловероятно, что владельцы счетов платили бы по такой ставке, если бы они могли занимать деньги по векселям по более дешевой ставке, что они бы и делали. Они бы учитывали векселя под пять процентов. Банкир не был бы склонен брать на себя обязательство предоставлять текущий кредит с денежным счетом и тем самым связывать себя обязательством держать в своих руках запас золота для обеспечения ежедневных операций по денежному счету, в то время как ему могло бы быть совершенно удобно учесть вексель и выдать деньги сразу". Короче говоря, было заявлено и четко доказано, что разница для торговца между операционной кредитной линией и помощью через учет векселей — это разница между уплатой пяти с четвертью процентов при учете и двух с половиной процентов при кредитной линии. Готовы ли наши купцы и торговцы или склонны пойти на такую жертву; тем более, если учесть, что банк часто отказывается учитывать вексель на 100 фунтов стерлингов, когда он не сделал бы никаких трудностей, благодаря своим возможностям контроля, в предоставлении кредитной линии на сумму в пять раз больше?
Если отдельные лица будут таким образом искалечены, общая коммерческая деятельность страны должна, как само собой разумеющееся, пойти на спад. Все же Эдинбург, Глазго и более крупные города могли бы, хотя и пострадали бы чрезвычайно, пережить кризис, приняв какую-то систему внутренних договоренностей, не испытав общего краха. Великий вопрос, однако, все еще остается позади — что станет с сельскими районами? Нам, кто знаком почти со всей поверхностью Шотландии, кажется грубой абсурдностью предполагать, что при любых обстоятельствах, если бы банковские отделения были отозваны, золотая металлическая денежная система могла бы стать действенной в отдаленных районах. Мистер Дансмюр, тогдашний секретарь уполномоченных по общественным рыбным промыслам, дал очень своеобразные показания по этому вопросу в 1826 году; настолько своеобразные, что если бы нашей целью в этой статье было скорее развлечь, чем предупредить и выразить протест, мы бы более подробно остановились на его заявлениях. Говоря о серебряной денежной системе, его показания таковы: — "Количество серебра на западном побережье настолько ограничено, что существует большая трудность в получении надлежащего запаса для необходимых целей. Некоторые из людей были вынуждены выпускать долговые расписки на 5 шиллингов, спустя долгое время после того, как они были запрещены актом Парламента. Я случайно оказался на Барре, и тамошний офицер сообщил мне, что, имея необходимость купить немного овса для пони, которого он был вынужден держать, фермер, которому он заплатил за них, заявил, что не видел лица шиллинга в течение двух лет до этого". Один из тех, кто был таким образом вынужден необходимостью нарушить статут, был рыботорговец и купец, который держал большой магазин в Тобермори, и форма его расписок одновременно любопытна и объяснительна. "За неимением сдачи я должен вам 5 шиллингов, и за четыре таких билета я дам вам банкноту в один фунт". Открытие банковских отделений, возможно, несколько улучшило положение на западном побережье, хотя мы сомневаемся, что улучшение было соразмерно с другими районами Шотландии, из-за сурового и, на наш взгляд, вредного коммерческого постановления, которое вытеснило местное производство келпа заменой иностранной бариллой; но если отделения будут убраны, никакое открытие, кроме философского камня, не установит там металлическую денежную систему. Неужели наши законодатели серьезно намерены заставить население около одной четверти Шотландии, охватывающее все западные и северные дивизионы, принимать расписки рыботорговца вместо банкнот акционерного банка с его оплаченным капиталом в качестве обеспечения?
У нас нет здесь места, чтобы продолжить подробный анализ доказательств, которые были представлены ранее. Достаточно сказать, что они носят гораздо более серьезный характер, чем даже те, у кого есть общие представления о вопросе, могут предположить. В случае любого изменения, которое расстроит нынешнюю систему денежного обращения, землевладельцы и сельхозпроизводители всех классов должны подготовиться к сокращению рынков, ограничению продаж своей продукции и, следовательно, к значительному снижению арендной платы и стоимости земли. Это будет в равной степени применимо к рыболовству, винокуренным заводам и льняной промышленности — к каждой отрасли, короче говоря, внутреннего производства, которая сейчас процветает и которая стала таковой благодаря превосходной легкости, удобству и преимуществу нашей нынешней денежной системы. По сравнению с этим интересы банкиров на самом деле ничтожны. Те из них, кто может остаться при измененной системе, без сомнения, так или иначе обеспечат свою прибыль; но за эту прибыль страна в целом должна будет заплатить высокую цену.
Великий вопрос, который сейчас предстоит решить Шотландии, заключается в том, должны ли эти интересы быть принесены в жертву теориям любого министерства, без сопротивления самого решительного характера. Это сопротивление, по нашему взвешенному мнению, она не только имеет право, но и обязана оказать. Мы намеренно воздержались от того, чтобы останавливаться — более того, мы едва ли даже коснулись — на любых пунктах постороннего раздражения, которые могут существовать между сестринскими странами. Наше желание состоит в том, чтобы этот вопрос был рассмотрен по существу, независимо от любых подобных соображений; и мы рады видеть, что эта линия поведения была принята каждым из многочисленных органов, которые до сих пор собирались, чтобы выразить протест против изменения. Полностью и искренне веря в то, что у нас есть ясное дело, как с точки зрения справедливости, так и с точки зрения целесообразности, мы не хотим возрождать какие-либо более горячие чувства, хотя мы убеждены, что одно слово могло бы их разжечь. Шотландия в этом вопросе чувствует и будет говорить как один человек. Мы уверены в единодушной поддержке и энергии членов парламента от древнего королевства; и хотя эта фаланга составляет лишь неотъемлемую часть законодательного органа Великобритании, мы не позволим себе поверить, что какой-либо министр будет действовать с такой ненавистной мерой перед лицом их объединенной оппозиции. Лишь одно слово совета мы осмелимся предложить им, прежде чем они покинут свою родную страну, чтобы сражаться от ее имени. Не идите ни на какие компромиссы! Не позволяйте, если вы дорожите интересами Шотландии, даже малейшего вмешательства в систему, которая уже получила безоговорочное одобрение государства. Если вы это сделаете, будьте уверены, что одно изменение будет лишь предвестником другого — что статутная книга в каждой последующей сессии Парламента будет демонстрировать новые изменения и новые модификации, пока постепенно и по частям мы не потеряем все преимущества тех национальных институтов, которые вы сейчас готовы и обязались поддерживать в целости и сохранности. Любая другая тактика в долгосрочной перспективе окажется не только вредной, но и фатальной для дела, которое вы поддерживаете.
А теперь мы сказали свое слово. Не нам — тем более, что батареи наших оппонентов все еще замаскированы — увещевать администрацию, которая, безусловно, по многим пунктам имеет справедливое право на поддержку и доверие нации в целом. Тем не менее, мы можем намекнуть на вопрос: очень ли разумно в нынешнем состоянии дел разжигать в мирной Шотландии чувство, которое может при небольшом раздувании пламени закончиться агитацией, столь же обширной, как та, что в настоящее время, к сожалению, преобладает в Ирландии? Это не только неправильно, но — что Талейран считал большим грехом для государственного деятеля — крайне неразумно упускать из виду в таком деле склонность национального характера. У шотландцев долгая память; и хотя дни наследственных распрей прошли, они не менее склонны помнить и лелеять обиды. Не было бы поэтому благоразумно придерживаться простой, но отличной максимы: "Пусть хорошее остается в покое"; и воздержаться от принуждения страны к позиции, которую она действительно не желает занимать, просто ради иллюстрации другой пословицы, которой мы заканчиваем наши замечания о шотландской банковской системе — "Золото можно купить слишком дорого".